銀行從業(yè)資格考試《個人貸款（初級）》歷年真題和解析答案0408-82

銀行從業(yè)資格考試《個人貸款（初級）》歷

年真題和解析答案0408-82

1、合作機構(gòu)管理措施包括（）?！径噙x題】

A.加強貸前調(diào)查，切實核查合作機構(gòu)的資信狀況

B.堅持實地調(diào)查原則，嚴格審查合作機構(gòu)的信用無錄、償債能力、管

理水平、業(yè)界聲譽、履行責(zé)任的意愿和能力

C.嚴格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準入，動態(tài)監(jiān)控器經(jīng)營管理情況、資金實

力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整器擔(dān)保額度

D.對由專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款，要實時監(jiān)控擔(dān)保方保持足額的保證

金

E.對于履約保證保險，要嚴格按照有關(guān)規(guī)定與保險公司簽訂合作協(xié)

議，避免事后因為協(xié)議漏洞造成貸款損失

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:合作機構(gòu)管理措施：1.加強貸前調(diào)查，切實核查合作機構(gòu)的

資信狀況。堅持實地調(diào)查原則，嚴格審查合作機構(gòu)的信用記錄、償債

能力、管理水平、業(yè)界聲譽、履行責(zé)任的意愿和能力。2.嚴格控制合

作擔(dān)保機構(gòu)的準入，動態(tài)監(jiān)控其經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能

力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度。3.對由專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款，要實時

監(jiān)控擔(dān)保方保持足額的保證金。4.對于履約保證保險，要嚴格按照有

關(guān)規(guī)定與保險公司簽訂合作協(xié)議，避免事后因為協(xié)議漏洞造成貸款損

失。

2、高等學(xué)校的在讀學(xué)生申請助學(xué)貸款必須具備的基本條件有()o

【多選題】

A.入學(xué)通知書或?qū)W生證

B.學(xué)習(xí)成績綜合排名在所在班級前50%

C.有效居民身份證

D.在學(xué)校擔(dān)任學(xué)生干部，并有老師提供證明

E.有同班同學(xué)或老師共兩名對其身份提供證明

正確答案:A、C、E

答案解析：《助學(xué)貸款管理辦法》第4條：高等學(xué)校的在讀學(xué)生申請助

學(xué)貸款須具備以下基本條件：入學(xué)通知書或?qū)W生證，有效居民身份

證；同時要有同班同學(xué)或老師共兩名對其身份提供證明。

3、如將信貸管理大致分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環(huán)節(jié)，

會難以對信貸管理中的具體問題采取有針對性和（）的措施?！締芜x

題】

A.有效性

B.操作性

C.合理性

D.適當(dāng)性

正確答案:B

答案解析:如將信貸管理大致分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個

環(huán)節(jié)，會難以對信貸管理中的具體問題采取有針對性和操作性的措

施，也難以對貸款使用實施有效的管控。

4、個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款

額度。信用等級越低，信用額度越小?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和等級確

定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。

5、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)是（）?！締芜x

題】

A.公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融

手續(xù)操作

B.貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審咳、催收、查詢對賬

C.制定公積金信貸政策、負責(zé)信貸審批和承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

D.貸前咨詢受理、調(diào)查審核、負責(zé)信貸審批和承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

正確答案:A

答案解析:承辦銀行職責(zé)：1.基本職責(zé)：公積金借款合同簽約、發(fā)放、

職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作。（選項A符合題意）

2.可委托代理職責(zé)：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審

核、催收、查詢對賬。（選項BCD不符合題意）

6、（）率先在國內(nèi)開辦個人貸款業(yè)務(wù)?！締芜x題】

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)'業(yè)銀行

正確答案:C

答案解析:中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人貸款業(yè)務(wù)。

7、商用房貸款合作機構(gòu)的風(fēng)險主要包括（）?！径噙x題】

A.擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險

B.估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

C.開發(fā)項目五證虛假或不全

D.合作機構(gòu)的管理水平

E.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

正確答案:B、C、E

答案解析:商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險主要包括：①開發(fā)商不具備房地產(chǎn)

開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目五證虛假或不全（五證是指國有土地使用

證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可

證、商品房預(yù)售許可證）；②估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等聯(lián)

合借款人欺詐銀行騙貸。

8、根據(jù)《住房公積金管理條例》，縣（市）不設(shè)立住房公積金管理中

心。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《住房公積金管理條例》，縣（市）不設(shè)立住房公積金管

理中心。

9、（）是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，足征

信機構(gòu)把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信

息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄?！締芜x題】

A.個人信用征信

B.個人征信系統(tǒng)

C.個人信用報告

D.個人征信報告

正確答案:C

答案解析:個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況

的文件，是征信機構(gòu)把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依

法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄.

10、個人經(jīng)營貸款可實行的擔(dān)保方式不包括（）?！締芜x題】

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.履約保證保險

正確答案:D

答案解析:個人經(jīng)營貸款一般可采取抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。

商品房貸款還可采取履約保證保險擔(dān)保方式。

用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存全國銀行信貸

信用信息?！締芜x題】

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院

C.財政部

D.銀監(jiān)會

正確答案:A

答案解析:我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設(shè)并已投入使

用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保

存全國銀行信貸信用信息。

2、個人信用報告目前僅限于()使用?！径噙x題】

A.企業(yè)

B.公民個人

C.商業(yè)銀行

D.縣級以上(含縣級)司法機關(guān)

E.其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行政管理部門

正確答案:B、C、D、E

答案解析:個人信用報告的使用目前僅限于商業(yè)銀行、縣級以上(含縣

級)司法機關(guān)和其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行政管理部門，公民

個人也可以在人民銀行獲取到自己的信用報告。

3、個人商用房貸款中，借款人和保證人發(fā)生()等變更時，應(yīng)提前

30天通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同

文本?！径噙x題】

A.隸屬關(guān)系

B.地址

C.性質(zhì)

D.名稱

E.電話

正確答案:A、B、C、D

答案解析:個人商用房貸款中，借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系、性質(zhì)、

名稱、地址等變更時，應(yīng)提前30天通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂

借款合同修正文本和保證合同文本。

4、信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的相同點不包括（）?！締?/p>

選題】

A.本質(zhì)都是發(fā)卡銀行為持卡人提供的消費信用貸款

B.都是根據(jù)貸款申請人資信狀況給予一定的授信額度

C.借款人按照約定條件使用資金，并按照約定期限、金額還款

D.都可以跨境使用

正確答窠:D

答案解析:信用卡的本質(zhì)是發(fā)卡銀行為持卡人提供的消費信用貸款，因

此信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)有相同的.業(yè)務(wù)屬性。銀行在辦理兩

類貸款業(yè)務(wù)時，都是根據(jù)貸款申請人資信狀況給予一定的授信額度，

借款人按照約定條件使用資金，并按照約定期限、金額還款，超出規(guī)

定期限或還款金額不足時會造成逾期罰息、終止貸款并強制提前還

款。

5、個人住房貸款合作機構(gòu)的風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括（）o【單選題】

A.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險

B.擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險

C.其他合作機構(gòu)的風(fēng)險

D.房地產(chǎn)開發(fā)商的經(jīng)營風(fēng)險

正確答案:D

答案解析:房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險（選項A不符合題

意）、擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險（選項B不符合題意）、其他合作機構(gòu)的

風(fēng)險（選項C不符合題意）。選項D符合題意。

6、我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是'）o【單選題】

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人機械設(shè)備貸款

正確答案:A

答案解析:考察個人住房貸款的發(fā)展歷程.個人住房貸款在各國個人貸

款業(yè)務(wù)中都是最主要的作品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人

貸款產(chǎn)品。

7、銀行營銷管理框架入包括()o【單選題】

A.基礎(chǔ)理論

B.核心理論

C.管理理論

D.戰(zhàn)略理論

正確答案:B

答案解析:銀行營銷管理框架：基礎(chǔ)理論、戰(zhàn)略理論、策略理論和管理

理論。

8、一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)的個人貸款實行合同利率，遇法定

利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實行合同利

率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年

以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確

定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采取固定利率的確定

方式。

9、《民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準，將法人分為（）

【多選題】

A.社會團體法人

B.企業(yè)法人

C.事業(yè)單位法人

D.機關(guān)法人

E.自然人法人

正確答案:A、B、C、D

答案解析:我國民法通則將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、社會團體法

人、事業(yè)單位法人。E