押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理提升訓(xùn)練試卷B卷附答案

押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理提升訓(xùn)

練試卷B卷附答案

單選題（共45題）

1、下列選項中，（）不是銀行業(yè)消費者權(quán)益保界的基本原則。

A.文明規(guī)范

B.公開透明

C.誠實守信

D.熱情友好

【答案】D

2、商業(yè)銀行應(yīng)確定一個管理部門或委員會統(tǒng)一審核批準(zhǔn)對客戶的授信，不能由

不同部門分別對同一或不同客戶進(jìn)行授信，這是指授信要做到（）。

A.授信主體的統(tǒng)一

B.授信對象的統(tǒng)一

C.不同幣種授信的統(tǒng)一

D.授信形式的統(tǒng)一

【答案】A

3、汽車金融公司始于：）年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

【答案】A

4、非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序不包括（）。

A.風(fēng)險評估

B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

C.專項檢查

D.制定監(jiān)管計劃

【答案】C

5、一般來說，流動性與償還期限（）。

A.無關(guān)

B.不確定

C.正相關(guān)

D.負(fù)相關(guān)

【答案】D

6、資產(chǎn)證券化是指把（）的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭?/p>

以在金融市場上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。

A.缺乏流動性，且不具有未來現(xiàn)金流

氏缺乏盈利性，但具有未來現(xiàn)金流

C.不缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流

D.缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流

【答案】D

7、2008年國際金融危機(jī)前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)實施

審慎監(jiān)管的是（）。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務(wù)局

D.英國財政部

【答案】C

8、（2017年真題）固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與貸款配套使

用。

A.確認(rèn)50%的項目資本金先行到位

B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資本金足額到位

C.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位

D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

【答案】D

9、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)

總額之比，不得高于（）。

A.5%

B.1%

C.4%

D.6%

【答案】C

10、下列關(guān)于操作風(fēng)險損失事件類型的說法中，正確的是（）。

A.內(nèi)部欺詐事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性

質(zhì)、設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造

要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.實物資產(chǎn)的損壞是指因自然災(zāi)害或其他事件導(dǎo)致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失

事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對

手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件

【答案】C

11、（）是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。

A.行業(yè)公定利率

B.浮動利率

C.法定利率

D.市場利率

【答案】C

12、（2020年真題）對貸款進(jìn)行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把

借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。

A.還款意愿

B.利率水平

C.貸款擔(dān)保

D.還款能力

【答案】D

13、來說，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立的主要業(yè)務(wù)規(guī)則和制度不包括（）。

A.建立業(yè)務(wù)管理制度

B.建立資產(chǎn)管理制度

C.建立各項安全防范制度

D.建立內(nèi)部控制制度

【答案】B

14、()是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)

險。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】B

15、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由()負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會

【答案】A

16、1936年，美國頒布了《獨立公共會計師對財務(wù)報表的審查》，認(rèn)為：“內(nèi)

部稽核與O是為保證公司現(xiàn)金和其他資產(chǎn)安全，檢查賬簿記錄的準(zhǔn)確性而采

取的各種措施和方法?！?/p>

A.內(nèi)部牽制

B.全面風(fēng)險管理

C.內(nèi)部審計

D.控制制度

【答案】D

17、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

【答案】D

18、根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，壓力測試使用的風(fēng)險分析方法是（）。

A.高級計量法為主

B.定量分析為主

C.定量與定性分析相結(jié)合

D.定性分析為主

【答案】C

19、以下不屬于操作風(fēng)險的特點的是（）

A.風(fēng)險來源廣泛

B.是一種時間成本

C.損失大小難以確定

D.損失數(shù)據(jù)不易收集

【答案】B

20、（）,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的信達(dá)公司獲準(zhǔn)試點開展非金

融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2011年6月

D.2012年6月

【答案】A

21、（）指的是商業(yè)果行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信

用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金

存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.保證金存款

【答案】D

22、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指

金融工具的（）。

A.收益性

B.風(fēng)險性

C.流動性

D.期限性

【答案】C

23、對貸款進(jìn)行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常

營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。

A.還款意愿

B,利率水平

C.貸款擔(dān)保

D.還款能力

【答案】D

24、下列不屬于物權(quán)法的基本原則的是（）。

A.一物一權(quán)原則

B.誠實信用原則

C.物權(quán)法定原則

D.公示公信原則

【答案】B

25、（）是商業(yè)銀行市場營銷的起點。

A.產(chǎn)品定位

B.目標(biāo)市場分析

C.客戶開發(fā)

D.產(chǎn)品的開發(fā)管理

【答案】D

26、下列選項中，不屬于貨幣市場存款賬戶特點的是（)O

A.無使用次數(shù)的限制

B.無最高利率限制

C.無準(zhǔn)備金限制

D.無存戶對象的限制

【答案】A

27、金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點而制定的（）

會計。

A.特種

B.基礎(chǔ)

C.初級

D.專業(yè)

【答案】A

28、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由（）對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行

集中統(tǒng)一授信，不得進(jìn)行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)

業(yè)務(wù)。

A.內(nèi)部風(fēng)險控制部門

B.銀保監(jiān)會

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.法人總部

【答案】D

29、（2020年真題）接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯

款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境

外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。

A.匯款人住所

B.匯款行地址

C.匯款人工作單位

D.匯款人身份證明文件

【答案】A

30、針對柜臺業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)”三道防線“建設(shè)，下列不

屬于“三道防線”內(nèi)容的是（）。

A.業(yè)務(wù)管理條線

B.風(fēng)險合規(guī)條線

C.貸款審批條線

D.審計監(jiān)督條線

【答案】C

31、（2017年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。

A.由交易對象無力履約造成的風(fēng)險是信用風(fēng)險

B.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中

C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風(fēng)險

D.承兌業(yè)務(wù)可能會造成信用風(fēng)險

【答案】B

32、資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)不包括（）。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】C

33、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心

指標(biāo)。

A.經(jīng)濟(jì)增加值

B.存貸款比率

C.資本充足率

D.凈利潤

【答案】A

34、針對小企業(yè)普遍面臨貸款到期必須（）所造成的還款壓力大等問題，中國銀

監(jiān)會2009年下發(fā)了《關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知》。

A.先還后貸

B.先貸后還

C.邊貸邊還

D.滾動貸款

【答案】A

35、當(dāng)自身權(quán)益受到侵害時，金融消費者可以進(jìn)行維權(quán)的途徑不包括（）。

A.向金融機(jī)構(gòu)投訴，尋求解決

B.向消費者保護(hù)委員會或工商管理部門進(jìn)行投訴

C.向人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等監(jiān)管部門投訴

D.向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行設(shè)立的金融消費者權(quán)益保護(hù)機(jī)陶或撥打金融消費權(quán)益保護(hù)熱

線電話“12363”進(jìn)行女訴

【答案】C

36、下列關(guān)于營銷渠道的說法中，錯誤的是（）。

A.代理營銷渠道提高了銀行的營業(yè)費用

B.網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道

C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式

D.自營營銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介

【答案】A

37、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國長城資產(chǎn)管理公司

C.中國東方資產(chǎn)管理公司

D.中國運通資產(chǎn)管理公司

【答案】D

38、個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，商業(yè)銀行不得發(fā)放（）

的個人貸款。

A.無指定用途

B.指定用途

C.單一用途

D.綜合用途

【答案】A

39、《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其

薪酬總額的（）。

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

【答案】B

40、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通

知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求客戶以（）等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的

風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險知情權(quán)。

A.開展宣傳營銷

B.抄寫收益承諾

C.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險

D.抄寫風(fēng)險提示

【答案】D

41、根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，錯誤

的是（）。

A.大額存單自認(rèn)購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、

到期還本

B.保險公司、社保基金也可以投資大額存單

C.個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于50萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單

起點金額不低于500萬元

D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民

幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款

【答案】C

42、（）應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】B

43、下列選項中，屬丁新型貨幣政策工具的是（

A,存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.定向中期借貸便利

D.公開市場業(yè)務(wù)

【答案】C

44、匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式是（）。

A.匯兌

B.信用證

C.委托收款

D.托收承付

【答案】A

45、國債作為?種財政信用形式，最初是用來（）的。

A.調(diào)節(jié)貨幣需求

B.協(xié)調(diào)財政與金融的關(guān)系

C.投資

D.彌補(bǔ)財政赤字

【答案】D

多選題（共20題）

1、現(xiàn)代金融理論的三大支柱是（）。

A.時間價值

B.資產(chǎn)定價

C.內(nèi)部控制

D.風(fēng)險管理

E.資產(chǎn)配置

【答案】ABD

2、商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制的作用有（）。

A.可以及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷

B.改善內(nèi)控體系

C.促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全

D.提高內(nèi)部控制有效性

E.保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益

【答案】ABCD

3、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有

（）。

A.對成員單位提供擔(dān)保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算

E.吸收成員單位的存款

【答案】ABC

4、回購市場的短期性主要是指（）。

A.回購期限一般不超過1年

B.回購期限一般不超過2年

C.回購期限一般不超過3年

D.通常為隔夜或5天回購

E.通常為隔夜或7天回購

【答案】A

5、銀行市場定位主要包括（）。

A.產(chǎn)品定位

B.銀行形象定位

C.銷售目標(biāo)定位

D.行業(yè)差別定位

E.行業(yè)形象差異定位

【答案】AB

6、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營

活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的有（）。

A.法律

B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.經(jīng)營規(guī)則

E.行政法規(guī)

【答案】ABCD

7、2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包

括（）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D,杠桿率

E.存貸比

【答案】ABC

8、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其（）相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管體系。

A.管理目標(biāo)

B.經(jīng)營范圍

C.制度體系

D.組織結(jié)構(gòu)

E.業(yè)務(wù)規(guī)模

【答案】BD

9、操作風(fēng)險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，以下哪些是操作風(fēng)險的緩

釋手段？（）

A.合規(guī)文化

B.內(nèi)部控制

C.業(yè)務(wù)外包

D.商業(yè)保險

E.連續(xù)營業(yè)方案

【答案】CD

10、一性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D,效率原則

E.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

【答案】ABCD

11、商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理各項公用事業(yè)收費

B.代理行政事業(yè)性收費

C.代發(fā)工資

D.代扣住房按揭貸款

E.代理財政性收費

【答案】ABCD

12、以下屬于單位存款的有（）。

A.定活兩便存款

B.保證金存款

C.協(xié)定存款

D.活期存款

E.定期存款

【答案】BCD

13、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)的原則為（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密原則

E.利率優(yōu)惠

【答案】ABCD

14、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括

（）O

A.