萬達(dá)金融的普惠金融服務(wù)創(chuàng)新

萬達(dá)金融的普惠金融服務(wù)創(chuàng)新

I目錄

■CONTENTS

第一部分普惠金融面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇.........................................2

第二部分萬達(dá)金融的普惠金融服務(wù)概況........................................4

第三部分基于大數(shù)據(jù)的普惠金融服務(wù)創(chuàng)新......................................6

第四部分利用區(qū)塊鏈技術(shù)的普惠金融服務(wù)......................................9

第五部分人工智能在普惠金融中的應(yīng)用.......................................12

第六部分普惠金融風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新.............................................14

第七部分普惠金融服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型.........................................17

第八部分萬達(dá)金融的普惠金融未來展望.......................................20

第一部分普惠金融面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

主題名稱：金融基礎(chǔ)設(shè)施薄

弱1.農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后，網(wǎng)點(diǎn)分布不均，支付

結(jié)算系統(tǒng)不完善，制約了普惠金融服務(wù)的覆蓋和滲透。

2.信用體系不健全，個(gè)人征信數(shù)據(jù)收集和共享機(jī)制不完善，

導(dǎo)致普惠金融服務(wù)難以有效識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),增加了信伊

成本。

3.數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不足，偏遠(yuǎn)地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)覆蓋率低、

帶寬窄，限制了普惠金融服務(wù)的推廣和應(yīng)用。

主題名稱：金融機(jī)構(gòu)服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)

普惠金融面臨的挑戰(zhàn)

1.融資渠道受限

*大量中小微企業(yè)和低收入人群難以獲得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)貸款。

*缺乏抵押或擔(dān)保，無法滿足銀行信貸要求。

*非正規(guī)金融體系普遍存在，但利率高昂，風(fēng)險(xiǎn)較大。

2.交易成本高

*小額信貸利率高，導(dǎo)致交易成本上升。

*受制于傳統(tǒng)金融體系手續(xù)復(fù)雜、流程繁瑣。

*偏遠(yuǎn)地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施差，交通不便，增加交易成本。

3.信息不對(duì)稱

*普惠金融對(duì)象信息不完整、不透明。

*金融機(jī)構(gòu)難以準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致定價(jià)過高或拒絕提供服務(wù)。

*監(jiān)管不力，信息披露不充分，加劇信息不對(duì)稱。

4.技術(shù)落后

*偏遠(yuǎn)地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，金融科技滲透率低。

*數(shù)字普惠金融發(fā)展受限，難以觸達(dá)低收入人群。

*數(shù)據(jù)收集和分析技術(shù)落后，阻礙風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶服務(wù)。

5.人員不足

*金融機(jī)構(gòu)在偏遠(yuǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)少，服務(wù)人員缺乏。

*普惠金融專業(yè)人才緊缺，服務(wù)能力有限。

*金融教育普及不足，低收入人群金融素養(yǎng)低。

普惠金融面臨的機(jī)遇

1.政策支持

*政府出臺(tái)普惠金融發(fā)展政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大投入。

*建立普惠金融專用基金，為普惠金融發(fā)展提供資金支持。

*完善相關(guān)法律法規(guī)，保障普惠金融健康發(fā)展。

2.科技賦能

*金融科技創(chuàng)新催生普惠金融新業(yè)態(tài)。

*大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)降低交易成本，提升效率。

*數(shù)字普惠金融覆蓋范圍廣，彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)盲區(qū)。

3.社會(huì)參與

*社會(huì)力量參與普惠金融服務(wù)，提供多元化服務(wù)。

*慈善機(jī)構(gòu)、非政府組織、社區(qū)組織等共司發(fā)揮作用。

*社會(huì)資本網(wǎng)絡(luò)為普惠金融發(fā)展提供支持。

4.市場(chǎng)需求

*大量中小微企業(yè)和低收入人群有巨大的金融需求。

*普惠金融市場(chǎng)潛力巨大，商業(yè)可持續(xù)性強(qiáng)。

其日常消費(fèi)需求。

3.支付結(jié)算：提供便捷、安全的支付和結(jié)算服務(wù)，助力小微企業(yè)數(shù)

字化轉(zhuǎn)型。

4.普惠保險(xiǎn)：為中小微企業(yè)和低收入群體提供價(jià)格實(shí)惠、保障全面

的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

5.數(shù)字普惠金融：依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，打造數(shù)字化普惠金

融平臺(tái)，提升金融服務(wù)的可得性和便捷性。

三、普惠金融服務(wù)特點(diǎn)

萬達(dá)金融的普惠金融服務(wù)具有以下特點(diǎn)：

1.門檻低：簡(jiǎn)化貸款申請(qǐng)流程，降低貸款門檻，滿足小微企業(yè)和低

收入群體的融資需求。

2.流程快：利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，實(shí)現(xiàn)信貸審批自動(dòng)化，提

升貸款效率。

3.成本低：通過衿技賦能，優(yōu)化運(yùn)營成本，為客戶提供低利率、低

手續(xù)費(fèi)的金融服務(wù)C

4.服務(wù)廣：覆蓋全國多個(gè)省市，為廣大中小微企業(yè)和低收入群體提

供便捷的金融服務(wù)。

5.社會(huì)責(zé)任：踐行普惠金融使命，著力解決中小微企業(yè)融資難、融

資貴問題，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

四、普惠金融服務(wù)成效

截至2023年，萬達(dá)金融已為超過100萬家中小微企業(yè)和低收入群體

提供了普惠金融服務(wù)。其中：

1.發(fā)放普惠小額貸款超過5000億元，有效緩解了小微企業(yè)融資瓶

頸。

2.推出多款惠民消費(fèi)信貸產(chǎn)品，惠及數(shù)百萬低收入群體。

3.構(gòu)建數(shù)字化普惠金融平臺(tái)，為全國超過1000萬家小微企業(yè)提供數(shù)

字化金融服務(wù)。

萬達(dá)金融的普惠金融服務(wù)創(chuàng)新，有力支持了我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，為中

小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和低收入群體改善生活水平做出了積極貢獻(xiàn)。

第三部分基于大數(shù)據(jù)的普惠金融服務(wù)創(chuàng)新

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

基于大數(shù)據(jù)的普惠金融服務(wù)

創(chuàng)新1.利用大數(shù)據(jù)挖掘客戶信用風(fēng)險(xiǎn)信息，建立更準(zhǔn)確的

主題名稱：數(shù)據(jù)挖掘與風(fēng)控風(fēng)控模型，降低貸款違約率。

*2.通過數(shù)據(jù)分析預(yù)測(cè)客戶還款能力，實(shí)現(xiàn)差異化授信，

提高普惠金融服務(wù)的覆蓋率。

3.應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)算法識(shí)別可疑交易，有效抵御欺詐風(fēng)

險(xiǎn)，保障資金安全。

主題名稱：精準(zhǔn)營銷與客戶畫像

*

基于大數(shù)據(jù)的普惠金融服務(wù)創(chuàng)新

導(dǎo)言

大數(shù)據(jù)技術(shù)的興起為普惠金融的發(fā)展帶來了契機(jī)。萬達(dá)金融充分利用

自身數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新性地開發(fā)了一系列基于大數(shù)據(jù)的普惠金融服務(wù),

有效提升了服務(wù)效率、降低了服務(wù)成本，為普惠金融的發(fā)展注入了新

的活力。

大數(shù)據(jù)在普惠金融中的應(yīng)用

萬達(dá)金融利用其龐大的交易數(shù)據(jù)、會(huì)員數(shù)據(jù)和商戶數(shù)據(jù)，構(gòu)建了多維

度的大數(shù)據(jù)分析模型，深入挖掘客戶需求和行為特征。通過對(duì)大數(shù)據(jù)

的分析和處理，萬達(dá)金融能夠精準(zhǔn)識(shí)別普惠金融目標(biāo)人群，快速評(píng)估

其信用風(fēng)險(xiǎn)，并提供個(gè)性化金融服務(wù)。

基于大數(shù)據(jù)的普惠金融服務(wù)創(chuàng)新

1.萬達(dá)e通卡：融合支付與消費(fèi)金融的新型金融產(chǎn)品

萬達(dá)金融基于大數(shù)據(jù)，推出了萬達(dá)e通卡，將金融支付與消費(fèi)金融功

能相融合。萬達(dá)e通卡不僅可以用于購物支付，還可以享受消費(fèi)分期

和信用取現(xiàn)服務(wù)。萬達(dá)金融利用大數(shù)據(jù)模型，為萬達(dá)e通卡持卡人提

供個(gè)性化的分期額度和利率，滿足其多樣化的消費(fèi)需求。

2.萬店貸：面向小微商家的普惠金融產(chǎn)品

針對(duì)小微商家的融資需求，萬達(dá)金融依托大數(shù)據(jù)技術(shù)，推出了萬店貸

產(chǎn)品。萬店貸通過對(duì)商戶交易數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)和信用數(shù)據(jù)的分析，快

速評(píng)估商戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，并提供靈活的授信額度。萬店貸的推出，降

低了小微商家的融資門檻，有效緩解了其融資難問題。

3.萬福貸：基于個(gè)人信用的大數(shù)據(jù)貸款產(chǎn)品

萬達(dá)金融基于個(gè)人消費(fèi)數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)和征信數(shù)據(jù)，開發(fā)了萬福貸產(chǎn)

品。萬福貸利用大數(shù)據(jù)模型，精準(zhǔn)識(shí)別信用良好的個(gè)人，并提供額度

靈活、利率優(yōu)惠的信貸服務(wù)。萬福貸的推出，為個(gè)人提供了便捷高效

的融資渠道，滿足了其日常消費(fèi)和資金周轉(zhuǎn)需求。

4.信用評(píng)分體系：大數(shù)據(jù)賦能普惠金融風(fēng)控

萬達(dá)金融構(gòu)建了基于大數(shù)據(jù)的信用評(píng)分體系，對(duì)普惠金融目標(biāo)人群進(jìn)

行全面的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。該體系通過分析客戶的交易行為、消費(fèi)習(xí)慣、

社交網(wǎng)絡(luò)等多維度數(shù)據(jù)，建立了覆蓋全人群的信用畫像。萬達(dá)金融利

用該體系，有效識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶，降低了普惠金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

5.云征信平臺(tái)：共享數(shù)據(jù)助力普惠金融發(fā)展

萬達(dá)金融與征信機(jī)構(gòu)合作，打造了云征信平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)征信數(shù)據(jù)的共享

和互通。該平臺(tái)通過整合多方征信數(shù)據(jù)，構(gòu)建了全面的個(gè)人信用數(shù)據(jù)

庫，為普惠金融服務(wù)提供了豐富的信用信息。云征信平臺(tái)的建立，促

進(jìn)了普惠金融的健康發(fā)展，降低了征信成本，提高了信用體系的覆蓋

范圍。

效果與影響

萬達(dá)金融基于大數(shù)據(jù)的普惠金融創(chuàng)新取得了顯著成效。截至2023年

6月，萬達(dá)e通卡發(fā)卡量突破1億張，萬店貸和小貸通累計(jì)放貸超過

5000億元，萬福貸累計(jì)放貸超過1000億元。萬達(dá)金融的普惠金融服

務(wù)覆蓋了數(shù)億低收入人群和小微企業(yè)，有效緩解了其融資難問題，促

進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的包容性增長(zhǎng)。

結(jié)論

萬達(dá)金融充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，創(chuàng)新性地開發(fā)了一系列普惠金融服務(wù)

產(chǎn)品，助力普惠金融的發(fā)展?；诖髷?shù)據(jù)的普惠金融服務(wù)，通過精準(zhǔn)

識(shí)別客戶需求、評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)和提供個(gè)性化服務(wù)，有效提升了普惠金

融服務(wù)的效率、降低了成本，為更多低收入人群和小微企業(yè)提供了金

融支持。萬達(dá)金融的創(chuàng)新實(shí)踐為普惠金融的進(jìn)一步發(fā)展提供了有益借

鑒。

第四部分利用區(qū)塊鏈技術(shù)的普惠金融服務(wù)

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

區(qū)塊鏈技術(shù)在普惠金融D的

應(yīng)用1.去中心化和透明性：區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)建一個(gè)去中心化的數(shù)

據(jù)庫，消除了對(duì)中央機(jī)構(gòu)的依賴。所有交易都是公開且透明

的，這有助于建立信任并減少腐敗。

2.可跟蹤性：區(qū)塊鏈記錄了交易的整個(gè)歷史，使其不可篡

改。這增加了問責(zé)制，并確保資金流向得到正確跟蹤。

3.低成本和可訪問性：區(qū)塊鏈技術(shù)可以降低普惠金融服務(wù)

的成本，使其更易于被低收入人群和未接觸金融服務(wù)的人

群使用。

智能合約在普惠金融中的作

用1.自動(dòng)化和減少風(fēng)險(xiǎn)：智能合約是存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈上的自執(zhí)

行程序。它們可以自動(dòng)化財(cái)務(wù)交易，如貸款和轉(zhuǎn)賬，以減少

錯(cuò)誤和風(fēng)險(xiǎn)。

2.可編程性：智能合約是可編程的，這意味著它們可以根

據(jù)特定觸發(fā)條件自動(dòng)執(zhí)行復(fù)雜的任務(wù)。這可以簡(jiǎn)化普惠金

融服務(wù)，并將其定制為滿足不同客戶的需求。

3.提高效率：通過自動(dòng)叱流程和消除對(duì)中間人的需求，智

能合約可以提高普惠金融服務(wù)的效率，加快交易處理時(shí)間。

利用區(qū)塊鏈技術(shù)的普惠金融服務(wù)

問題的緣起

傳統(tǒng)普惠金融存在著成本高、效率低、可信度不高等問題，難以滿足

廣大用戶的金融需求。區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種分布式賬本技術(shù)，具有去

中心化、不可篡改、可追溯性等特性，為解決普惠金融領(lǐng)域的痛點(diǎn)提

供了技術(shù)支撐。

區(qū)塊鏈技術(shù)在普惠金融領(lǐng)域的應(yīng)用

區(qū)塊鏈技術(shù)在普惠金融領(lǐng)域的應(yīng)用主要體現(xiàn)在以下方面：

L降低交易成本

區(qū)塊鏈技術(shù)消除了中間環(huán)節(jié)，通過點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易的方式，降低了交易手

續(xù)費(fèi)和其他費(fèi)用。這對(duì)于資金量小、利潤微薄的普惠金融用戶來說至

關(guān)重要。

2.提高交易效率

區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式賬本特性，可以實(shí)現(xiàn)交易的實(shí)時(shí)結(jié)算，提高了交

易效率。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)繁瑣的審批流程和清算流程，在區(qū)塊鏈技術(shù)下

得以簡(jiǎn)化，縮短了交易時(shí)間。

3.增強(qiáng)交易安全性

區(qū)塊鏈技術(shù)的加密算法和共識(shí)機(jī)制，確保了交易數(shù)據(jù)的安全性。一旦

交易被記錄在區(qū)塊鏈上，就無法被篡改或偽造，有效地避免了金融詐

騙和風(fēng)險(xiǎn)。

4.提高可信度

區(qū)塊鏈技術(shù)建立了透明可追溯的交易記錄，所有的交易信息都公開透

明，供各方查詢和驗(yàn)證。這提高了普惠金融服務(wù)的可信度，促進(jìn)了用

戶之間的信任。

萬達(dá)金融的區(qū)塊鏈實(shí)踐

萬達(dá)金融作為普惠金融行業(yè)的先行者，積極擁抱區(qū)塊鏈技術(shù)，探索其

在普惠金融領(lǐng)域的應(yīng)用，取得了以下成果：

1.區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融平臺(tái)

萬達(dá)金融與京東物流合作，共同打造了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈金融

平臺(tái)。該平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的信息共享、信用評(píng)級(jí)和融資

撮合，有效地解決了中小企業(yè)的融資難題。

2.區(qū)塊鏈征信平臺(tái)

萬達(dá)金融利用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建了征信平臺(tái)，整合了來自工商、稅務(wù)、

法院、公安等多個(gè)部門的數(shù)據(jù)，建立起了覆蓋全國的大數(shù)據(jù)征信體系。

該平臺(tái)為普惠金融用戶提供了更為全面、客觀、可靠的信用評(píng)估，促

進(jìn)了信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3.區(qū)塊鏈資產(chǎn)數(shù)字化平臺(tái)

萬達(dá)金融與螞蟻集團(tuán)合作，探索區(qū)塊鏈技術(shù)在資產(chǎn)數(shù)字化領(lǐng)域的應(yīng)用。

該平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)資產(chǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為普惠金融用戶提供了更豐富

的投資選擇和更高的投資收益。

數(shù)據(jù)支撐

根據(jù)萬達(dá)金融發(fā)布的數(shù)據(jù)，其區(qū)塊鏈供應(yīng)集金融平臺(tái)已服務(wù)超過100

萬家中小企業(yè)，累計(jì)放貸金額超過5000億元；區(qū)塊鏈征信平臺(tái)已積

累了超過2億條信用數(shù)據(jù)，為普惠金融信貸業(yè)務(wù)提供了強(qiáng)有力的支

撐；區(qū)塊鏈資產(chǎn)數(shù)字化平臺(tái)已接入了超過500種資產(chǎn)，為普惠金融用

戶創(chuàng)造了超過1000億元的投資收益。

結(jié)論

區(qū)塊鏈技術(shù)為普惠金融服務(wù)的創(chuàng)新提供了強(qiáng)大的技術(shù)支撐。萬達(dá)金融

積極擁抱區(qū)塊鏈技術(shù)，不斷探索其應(yīng)用場(chǎng)景，取得了顯著的成果。隨

著區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷發(fā)展和完善，其在普惠金融領(lǐng)域的應(yīng)用將更加廣

泛和深入，為普惠金融用戶帶來更加便捷、高效、安全和可信的金融

服務(wù)。

第五部分人工智能在普惠金融中的應(yīng)用

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

智能風(fēng)控

1.利用機(jī)器學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)算法，構(gòu)建高精度信用評(píng)估模

型，突破傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)的局限性，有效識(shí)別低收入人群和缺

乏信用記錄者的信用風(fēng)險(xiǎn)。

2.實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)玄易行為和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),基于異常檢測(cè)技術(shù)識(shí)別

可疑欺詐行為，保障金融服務(wù)的安全性。

3.結(jié)合位置信息、社交網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)等非傳統(tǒng)數(shù)據(jù)源，豐富風(fēng)

控維度，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)篩查能力。

個(gè)性化服務(wù)

1.根據(jù)客戶的個(gè)人特征、消費(fèi)習(xí)慣和金融需求，利用自然

語言處理和推薦算法提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品推薦和服務(wù)。

2.動(dòng)態(tài)調(diào)整信貸額度和正款計(jì)劃，匹配客戶的實(shí)際還款能

力，提升借款人的資金使用效率和還款體驗(yàn)。

3.搭建智能客服系統(tǒng)，利用自然語言處理和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，

提供24/7的實(shí)時(shí)客戶支奇，解決客戶疑問和金融需求。

人工智能在普惠金融中的應(yīng)用

隨著人工智能(AI)的快速發(fā)展，其在普惠金融領(lǐng)域的應(yīng)用潛力日益

凸顯。AI技術(shù)可以有效解決普惠金融服務(wù)面臨的痛點(diǎn).提升金融服務(wù)

的可得性、便利性、安全性，促進(jìn)普惠金融的全面發(fā)展。

1.客戶畫像和信用評(píng)估

AI算法可以通過分析客戶的消費(fèi)記錄、社交媒體數(shù)據(jù)和其他替代數(shù)

據(jù)，構(gòu)建出更加全面且精準(zhǔn)的客戶畫像，從而彌補(bǔ)傳統(tǒng)信用評(píng)估方式

的不足。通過機(jī)器學(xué)習(xí)模型，AI可以根據(jù)客戶的行為模式識(shí)別信貸風(fēng)

險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)非傳統(tǒng)金融人群(如農(nóng)村居民、低收入者)的信用評(píng)估,

幫助他們獲得金融服務(wù)。

2.金融產(chǎn)品推薦與個(gè)性化服務(wù)

基于對(duì)客戶畫像和信用評(píng)估的深入洞察，AI技術(shù)可以為客戶提供個(gè)

性化的金融產(chǎn)品推薦和服務(wù)。例如，通過自然語言處理（NLP）技術(shù)，

AI聊天機(jī)器人可以與客戶進(jìn)行自然而高效的溝通，了解他們的金融

需求并推薦最合適的金融產(chǎn)品。此外，AI還可以針對(duì)不同客戶群體量

身定制專屬的金融方案，提升金融服務(wù)的體驗(yàn)性和針對(duì)性。

3.風(fēng)險(xiǎn)管理與欺詐檢測(cè)

在普惠金融領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)管理至關(guān)重要。AI算法可以實(shí)時(shí)監(jiān)控和分析交

易數(shù)據(jù)，識(shí)別異常交易行為，有效降低金融欺詐和信用風(fēng)險(xiǎn)。通過機(jī)

器學(xué)習(xí)模型，AI可以自動(dòng)學(xué)習(xí)和識(shí)別欺詐模式，并及時(shí)發(fā)出預(yù)警，幫

助金融機(jī)構(gòu)及時(shí)采取防范措施。

4.遠(yuǎn)程開戶與身份認(rèn)證

AI技術(shù)的應(yīng)用可以簡(jiǎn)化遠(yuǎn)程開戶和身份認(rèn)證流程，提升金融服務(wù)的

便利性。例如，人臉識(shí)別技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)非接觸式身份認(rèn)證，結(jié)合活體

檢測(cè)技術(shù)，確保認(rèn)證過程的安全可靠。此外，AI算法還可以分析客戶

的自拍照片和身份證件，自動(dòng)完成身份驗(yàn)證，大大縮短開戶時(shí)間。

5.普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新

AI技術(shù)為普惠金融產(chǎn)品的創(chuàng)新提供了新的可能。例如，基于機(jī)器學(xué)習(xí)

模型，AI可以分析客戶的消費(fèi)數(shù)據(jù)，為其設(shè)計(jì)定制化的小額信貸產(chǎn)

品，滿足不同客群的個(gè)性化借款需求。此外，AI還可以推動(dòng)金融科技

與農(nóng)業(yè)、教育等行業(yè)的融合，孵化出更多普惠金融創(chuàng)新產(chǎn)品，惠及更

多人群。

具體案例

螞蟻金服：利用AI技術(shù)構(gòu)建芝麻信用體系，為缺乏信用記錄的人群

提供信用評(píng)估服務(wù)，讓更多人獲得金融服務(wù)。

微眾銀行：使用AI聊天機(jī)器人為客戶提供智能化的金融咨詢和客戶

服務(wù)，提升金融服務(wù)的便利性和可得性。

百度金融：應(yīng)用AI技術(shù)開發(fā)了信貸風(fēng)控模型，提高了信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

的準(zhǔn)確性和效率，降低了非傳統(tǒng)金融人群的借貸成本。

面臨的挑戰(zhàn)和未來展望

盡管AI技術(shù)在普惠金融領(lǐng)域展現(xiàn)出巨大的應(yīng)用潛力，但其發(fā)展也面

臨著一些挑戰(zhàn)，包括數(shù)據(jù)隱私保護(hù)、算法公平性、人才培養(yǎng)等。未來，

需要進(jìn)一步完善相關(guān)制度和規(guī)范，提升AI技術(shù)的安全性、可靠性和

可解釋性，促進(jìn)AI在普惠金融領(lǐng)域的健康有序發(fā)展。

第六部分普惠金融風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

技術(shù)賦能風(fēng)控創(chuàng)新

1.大數(shù)據(jù)風(fēng)控：運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過收集和分析海量數(shù)

據(jù)，提升客戶信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的準(zhǔn)確性。

2.人工智能風(fēng)控：采用人工智能算法，挖掘數(shù)據(jù)中的復(fù)雜

模式，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)并自動(dòng)決策。

3.生物識(shí)別風(fēng)控：利用指紋、面部識(shí)別等生物識(shí)別技術(shù)，

提高身份驗(yàn)證的準(zhǔn)確性和安全性，減少欺詐行為。

普惠金融生態(tài)合作

1.與金融機(jī)構(gòu)合作：與我行等金融機(jī)構(gòu)合作，利用其風(fēng)控

經(jīng)驗(yàn)和基礎(chǔ)設(shè)施，共同提供普惠金融服務(wù)。

2.與非金融機(jī)構(gòu)合作：與電商平臺(tái)、科技公司合作，通過

平臺(tái)優(yōu)勢(shì)和大數(shù)據(jù)能力，拓展普惠金融覆蓋范圍。

3.構(gòu)建產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟：聯(lián)合保險(xiǎn)公司、征信機(jī)構(gòu)、風(fēng)控科技企

業(yè)等，形成產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，共享資源和技術(shù)，提升風(fēng)控能力。

萬達(dá)金融的普惠金融風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新

風(fēng)險(xiǎn)管控體系構(gòu)建

萬達(dá)金融打造了全面的普惠金融風(fēng)險(xiǎn)管控體系，涵蓋以下核心要素:

*風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估：采用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)，全方位識(shí)別普惠金融

業(yè)務(wù)中的潛在風(fēng)險(xiǎn)，包括信貸風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)

險(xiǎn)。通過數(shù)據(jù)分析、模型建模和專家評(píng)估，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量和定性評(píng)

估。

*風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警：建立實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行動(dòng)

態(tài)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)苗頭。通過閾值預(yù)警、異常識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)

評(píng)分等手段，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警和主動(dòng)干預(yù)。

*風(fēng)險(xiǎn)控制與處置：制定全面的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，涵蓋貸前審查、貸中

管理和貸后催收等各個(gè)環(huán)節(jié)。運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，提升風(fēng)險(xiǎn)

控制的效率和準(zhǔn)確性。建立風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，及時(shí)處理和化解各類風(fēng)險(xiǎn)

事件。

數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下的風(fēng)控創(chuàng)新

萬達(dá)金融依托大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，不斷創(chuàng)新風(fēng)控手段，提高普惠

金融風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和精準(zhǔn)度：

*信用風(fēng)險(xiǎn)管理：運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)算法，結(jié)合歷史交易數(shù)據(jù)、

外部數(shù)據(jù)和行為特征，建立覆蓋全生命周期的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。通

過精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)分層和差異化授信策略，實(shí)現(xiàn)高效的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管

理。

*欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理：采用反欺詐引擎，結(jié)合欺詐規(guī)則、機(jī)器學(xué)習(xí)算法和

行為分析，對(duì)交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。通過智能算法和專家經(jīng)

驗(yàn)規(guī)則，有效降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全。

*操作風(fēng)險(xiǎn)管理：基于大數(shù)據(jù)分析和業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，建立健全的操作

風(fēng)險(xiǎn)管控體系。通過自動(dòng)化流程、職責(zé)分離和風(fēng)險(xiǎn)控制工具，降低操

作失誤和舞弊等操作風(fēng)險(xiǎn)。

場(chǎng)景嵌入式的風(fēng)控創(chuàng)新

萬達(dá)金融將風(fēng)控與業(yè)務(wù)場(chǎng)景深度融合，創(chuàng)新場(chǎng)景嵌入式風(fēng)控機(jī)制，實(shí)

現(xiàn)普惠金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展相輔相成：

*供應(yīng)鏈金融風(fēng)控：基于核心企業(yè)供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)，構(gòu)建供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)

評(píng)估模型。通過深入的供應(yīng)商資質(zhì)審查、交易行為分析和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè),

有效防范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的欺詐和信用風(fēng)險(xiǎn)。

*消費(fèi)金融風(fēng)控：結(jié)合電商消費(fèi)數(shù)據(jù)、征信信息和行為特征，建立基

于場(chǎng)景的消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。通過實(shí)時(shí)風(fēng)控決策和差異化授信策

略，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的高效風(fēng)控和客戶體驗(yàn)優(yōu)化。

*政務(wù)金融風(fēng)控：圍繞政府普惠金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景，建立政務(wù)數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

估模型。通過政務(wù)信息共享和風(fēng)險(xiǎn)協(xié)作，有效防范政務(wù)金融業(yè)務(wù)中的

信貸風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

特色風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐

萬達(dá)金融結(jié)合普惠金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)，創(chuàng)新了多項(xiàng)特色風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐，提

升風(fēng)險(xiǎn)管理的針對(duì)性和有效性：

*小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理：針對(duì)小微企業(yè)信息不對(duì)稱和信用風(fēng)險(xiǎn)高的

特點(diǎn)，萬達(dá)金融建立了小微企業(yè)信用評(píng)分模型。通過多元數(shù)據(jù)融合、

行為分析和大數(shù)據(jù)挖掘，提升小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的精準(zhǔn)度。

*涉農(nóng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理：針對(duì)涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分散、還款意愿波動(dòng)大

的特點(diǎn)，萬達(dá)金融建立了涉農(nóng)金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)銷數(shù)據(jù)、

氣候條件和政策因素分析，有效防范涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)中的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)

和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

*農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理：針對(duì)農(nóng)村信用社資金來源分散、風(fēng)險(xiǎn)承受能

力較弱的特點(diǎn)，萬達(dá)金融建立了農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。通過對(duì)農(nóng)

村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的綜合評(píng)估，有效防范

農(nóng)村信用社的信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新成效

萬達(dá)金融的普惠金融風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新取得了顯著成效：

*信貸不良率持續(xù)下降，風(fēng)險(xiǎn)管控能力不斷提升。

*欺詐風(fēng)險(xiǎn)有效防范，資金安全得到保障。

*業(yè)務(wù)流程降本增效，風(fēng)險(xiǎn)管理效率大幅提高。

*普惠金融業(yè)務(wù)健康發(fā)展，服務(wù)覆蓋面不斷擴(kuò)大。

萬達(dá)金融普惠金融風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)為普惠金融行業(yè)的發(fā)展提供了

寶貴的參考，有力促進(jìn)了普惠金融服務(wù)的可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。

第七部分普惠金融服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

主題名稱：移動(dòng)化支付與普

惠金融1.移動(dòng)支付便利性提升：通過智能手機(jī)和平板電腦等移動(dòng)

設(shè)備進(jìn)行支付，打破了傳統(tǒng)銀行柜臺(tái)或POS機(jī)的限制，極

大地方便了偏遠(yuǎn)地區(qū)、低收入人群的金融服務(wù)獲取。

2.門檻降低，覆蓋面擴(kuò)大：移動(dòng)支付通常不需要傳統(tǒng)的銀

行賬戶或信用卡，通過與數(shù)字錢包、運(yùn)營商計(jì)費(fèi)等方式對(duì)

接，降低了金融服務(wù)準(zhǔn)入門檻，覆蓋范圍大幅擴(kuò)大。

主題名稱：大數(shù)據(jù)風(fēng)控與信用評(píng)估

普惠金融服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型

普惠金融服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是指利用數(shù)字技術(shù)改進(jìn)和增強(qiáng)普惠金融

服務(wù)的提供、接觸和交付。萬達(dá)金融在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面取得了重大進(jìn)

展，為普惠金融服務(wù)的發(fā)展做出了顯著貢獻(xiàn)。

數(shù)字金融平臺(tái)

萬達(dá)金融創(chuàng)建了一個(gè)全面的數(shù)字金融平臺(tái)，為普惠金融服務(wù)提供了一

個(gè)統(tǒng)一的訪問點(diǎn)。該平臺(tái)集成了一系列金融產(chǎn)品和服務(wù)，包括貸款、

存款、支付和保險(xiǎn)。用戶可以通過移動(dòng)應(yīng)用程序、網(wǎng)頁界面或?qū)嶓w網(wǎng)

點(diǎn)訪問該平臺(tái)。

大數(shù)據(jù)和人工智能(AI)

萬達(dá)金融利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)來增強(qiáng)其普惠金融服務(wù)。通過分

析用戶數(shù)據(jù)，萬達(dá)金融能夠識(shí)別未滿足的金融需求，定制個(gè)性化產(chǎn)品

和服務(wù)，并提高風(fēng)險(xiǎn)管理。AI算法用于自動(dòng)貸款審批、欺詐檢測(cè)和客

戶服務(wù)。

移動(dòng)金融

移動(dòng)金融是普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力。萬達(dá)金融推出了一個(gè)

移動(dòng)金融應(yīng)用程序，允許用戶隨時(shí)隨地訪問其金融服務(wù)。該應(yīng)用程序

提供了一系列功能，包括賬戶管理、轉(zhuǎn)賬、支付和貸款申請(qǐng)。

生物識(shí)別技術(shù)

萬達(dá)金融采用生物識(shí)別技術(shù)，如面部識(shí)別和指紋識(shí)別，來提高其普惠

金融服務(wù)的安全性。這消除了對(duì)傳統(tǒng)身份驗(yàn)證方法(如密碼和FTN)

的依賴，使金融服務(wù)更易于使用和安全。

金融科技合作伙伴關(guān)系

萬達(dá)金融與金融科技公司建立了戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，以利用它們的創(chuàng)

新和專業(yè)知識(shí)。這些合作關(guān)系使萬達(dá)金融能夠提供新的金融產(chǎn)品和服

務(wù)，例如基于區(qū)塊鏈技術(shù)的支付解決方案。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的影響

萬達(dá)金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來了以下積極影響：

*擴(kuò)大覆蓋面：數(shù)字金融平臺(tái)和移動(dòng)應(yīng)用程序使普惠金融服務(wù)觸及

更多未服務(wù)和服務(wù)不足的人群。

*降低成本：數(shù)字化技術(shù)自動(dòng)化了流程，提高了效率并降低了運(yùn)營

成本，從而使普惠金融服務(wù)更具可負(fù)擔(dān)性。

*改善客戶體驗(yàn)：數(shù)字金融平臺(tái)提供了一個(gè)簡(jiǎn)化、無縫且個(gè)性化的

客戶體驗(yàn)。

*提高財(cái)務(wù)包容性：生物識(shí)別技術(shù)和數(shù)字金融平臺(tái)使以前無法獲得

金融服務(wù)的群體能夠獲得財(cái)務(wù)服務(wù)。

*促進(jìn)金融穩(wěn)定：大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)有助于萬達(dá)金融識(shí)別和管理風(fēng)

險(xiǎn)，從而確保其普惠金融服務(wù)的可持續(xù)性和穩(wěn)定性。

數(shù)據(jù)

*截至2023年，萬達(dá)金融數(shù)字金融平臺(tái)的用戶超過5000萬。

*移動(dòng)金融應(yīng)用程序有超過1000萬活躍用戶。

*通過數(shù)字化服務(wù)提供的貸款總額超過1000億元人民幣。

*萬達(dá)金融與超過50家金融科技公司建立了合作伙伴關(guān)系。

結(jié)論

萬達(dá)金融的普惠金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為未服務(wù)和服務(wù)不足的人群提

供了更廣泛、更經(jīng)濟(jì)、更便捷的金融服務(wù)。通過利用數(shù)字技術(shù)和建立

戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，萬達(dá)金融正在推動(dòng)普惠金融的發(fā)展，并在創(chuàng)造更

具包容性和可持續(xù)的金融體系方面發(fā)揮著重要作用。

第八部分萬達(dá)金融的普惠金融未來展望

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

數(shù)據(jù)挖掘與賦能

1.充分利用萬達(dá)集團(tuán)龐大的消費(fèi)數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)挖掘和分

析，為普惠金融業(yè)務(wù)提供精準(zhǔn)的客群洞察和風(fēng)險(xiǎn)控制。

2.基于人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，為客戶提供個(gè)性化的金融

產(chǎn)品和服務(wù)推薦，提升客戶體險(xiǎn)和服務(wù)效率。

3.與第三方數(shù)據(jù)服務(wù)商合作，拓展數(shù)據(jù)來源，豐富客戶畫

像，提高風(fēng)控能力和信貸審批效率。

科技賦能與智慧金融

1.積極擁抱云計(jì)算、大數(shù)