民生銀行信貸業(yè)務(wù)

民生銀行信貸業(yè)務(wù)

個(gè)人類按揭開放賬戶

指將客戶按揭貸款賬戶與存款賬戶關(guān)聯(lián)，當(dāng)存款賬戶中的存款余額高于約定的額度

時(shí)，客戶便可以委托我行或自己通過網(wǎng)上銀行、自助查詢機(jī)、網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)等渠道全部

或局部歸還貸款；當(dāng)客戶有新的資金需求時(shí)，可在我行承諾的貸款額度內(nèi)輕松取得

貸款。

一、產(chǎn)品亮點(diǎn)

(1)開放的存、貸合一賬戶：存款與貸款賬戶之間的開放貫穿，實(shí)現(xiàn)資金的自由流動(dòng)，

最大限度降低資金的使用本錢

(2)開放的融資賬戶：貸款可以循環(huán)使用，貸款歸還后可用貸款額度自動(dòng)恢復(fù)

(3)開放的擴(kuò)展賬戶：在該賬戶根底上還可以涵蓋匯兌、結(jié)算、貴賓效勞等多種功能

及效勞，并可逐步實(shí)現(xiàn)其他金融功能的進(jìn)一步擴(kuò)展

具體的功能亮點(diǎn)為：

智能關(guān)聯(lián)——存貸合一省時(shí)省心

存款、貸款及理財(cái)產(chǎn)品之間自動(dòng)劃轉(zhuǎn)。超過最低留存額的存款自動(dòng)歸還貸款，最大

限度的節(jié)省貸款利息。

交易輕松——三大渠道舉手之勞

一次額度申請(qǐng)，在有效期內(nèi)"J屢次、循環(huán)使用，不需重復(fù)經(jīng)歷繁瑣的貸款申請(qǐng)手續(xù)。

貸款金額立等可取，及時(shí)到賬使用。

申請(qǐng)簡單——一次申請(qǐng)循環(huán)使用

客戶通過一次額度申請(qǐng)，在獲得授信額度后，在有效期內(nèi)可屢次、循環(huán)使用，不需

重復(fù)經(jīng)歷繁瑣的貸款申請(qǐng)手續(xù)

一貸再貸一一筆簽約貸貸省心

如果您已經(jīng)辦理.了按揭貸款，而您的房子已升值或已歸還局部貸款，可通過"轉(zhuǎn)按揭''

的方式申請(qǐng)按揭開放賬戶，并獲得我行的追加貸款額度。貸款歸還后可用貸款額度

自動(dòng)恢復(fù)、循環(huán)使用。

按揭開放賬戶，使您支付最少的貸款利息、獲得最大的理財(cái)收益

盤活不動(dòng)產(chǎn)、增加資產(chǎn)流動(dòng)性，使您更有效地管理財(cái)富

二、產(chǎn)品對(duì)象：

住房按揭貸款客戶

三、額度、期限、利率：

1.額度、期限

房產(chǎn)類別最高授信額度最長授信期限

套型建筑面積

抵押物價(jià)值

90平米以下的自住住

80%

一手樓類型房

抵押物價(jià)值最長不超過30年；

中、高檔商品房、公寓

70%借款人貸款年限與其年齡之和最

5(含)年以內(nèi)，套型長不超過70年；

建筑面積抵押物價(jià)值貸款期限與樓齡之和最長不超過

90平米以下的自住住80%35年

二手樓樓齡

房

抵押物價(jià)值

5?20年(含)

70%

2.利率

利率按照該額度對(duì)應(yīng)的貸款基準(zhǔn)利率及利率浮動(dòng)比例確定；額度基準(zhǔn)利率執(zhí)行人民

銀行同期同檔次貸款利率標(biāo)準(zhǔn)。

四、業(yè)務(wù)流程：

1.遞交材料、提出額度申請(qǐng)

2.銀行調(diào)查、審批

3.與借款人簽訂《個(gè)人房產(chǎn)最高額抵押理財(cái)額度借款合同》等

4.辦理額度發(fā)放手續(xù)

5.辦理最高額抵押登記手續(xù)

6.發(fā)放額度卜.貸款

7.借款人依照借款合同約定歸還本息

8.現(xiàn)借款人還清貸款，合同解除、注銷抵押登記

五、申請(qǐng)人需提供以下材料：

1.借款人的有效身份證件，包括身份證、戶口本、軍官證或有效居留證件等

2.借款人收入證明資料

3.個(gè)人信用報(bào)告［如有）、已在他行按揭的客戶應(yīng)提供近6個(gè)月的歷史還款記錄

4.抵押房產(chǎn)的期房購房合同、首付款證明或《房產(chǎn)證》；共有權(quán)人同意抵押證明

除上述資料外，根據(jù)借款人申請(qǐng)按揭貸款的性質(zhì)還需提供以下資料：

1.一手房按揭額度申請(qǐng)需提供：首付款證明、與開發(fā)商簽訂的認(rèn)購書或已辦理銷［預(yù)）

售備案的購房合同等

2.二手房按揭額度申請(qǐng)需提供：借款人與售房人簽訂的《房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》、首付款

資金或證明、所購房產(chǎn)的權(quán)屬證明及《房地產(chǎn)證》等

3.轉(zhuǎn)按揭按揭額度申請(qǐng)需提供：按照我行轉(zhuǎn)按揭貸款及同名轉(zhuǎn)按揭貸款所需資料

4.我行規(guī)定的其他文件和資料

一手樓按揭貸款

?、?手住房按揭

貸款一給我溫馨

生活：

一手樓按揭貸款

指申請(qǐng)人：購房

人〕在向房地產(chǎn)商

購置房產(chǎn)時(shí).自己

先交首期房款，其

余局部由我行貸

款，并用所購置的

房產(chǎn)權(quán)益作為抵

押，分期還本付

息。

1.產(chǎn)品對(duì)象：

具有完全民事行

為能力的自然人，

申請(qǐng)人年齡加貸

款年限不超過70

周歲。

2、貸款成數(shù)、期

限、利率:

一手樓按揭貸款，

最高8成30年，

貸款利率按照中

國人民銀行有關(guān)

規(guī)定執(zhí)行。

3、辦理流程：

(1)遞交材料、提出

申請(qǐng)

(2)銀行調(diào)查、審批

(3)簽訂相應(yīng)借款

合同及擔(dān)保合同

等

(4)辦理保險(xiǎn)、房屋

抵押登記手續(xù)

⑸辦理貸款發(fā)放

手續(xù)

(6)依照合同約定

按期歸還本息

(7)還清貸款，合同

解除、注銷抵押登

記。

4、提出申請(qǐng)時(shí)，

您需提供以下材

料：

(1)申請(qǐng)人及共有

人的身份證明、戶

口本的原件及復(fù)

印件

⑵收入證明原件

(或納稅稅單)

⑶已付首期款的

發(fā)票或收據(jù)原件

⑷與開發(fā)商簽訂

的并且已在房地

產(chǎn)管理部門進(jìn)行

銷售登記備案(現(xiàn)

房除外)的《房地

產(chǎn)買賣(預(yù)售)合

同》原件

(5)銀行規(guī)定的其

他資料

二、一手商用房按

揭貸款；

一手商川房按揭

貸款指申請(qǐng)人(購

房人)在購置商業(yè)

用房時(shí)，自己先交

首期房款，其余局

部由我行貸款，并

用所購置的房產(chǎn)

權(quán)益作為抵押，分

期還本付息。

1.產(chǎn)品對(duì)象：

具有完全民事行

為能力的自然人，

申請(qǐng)人年齡加貸

款年限不超過70

周歲。

2.貸款成數(shù)、期限、

利率:

一手商用房按揭

貸款，最高6成10

年，貸款利率按照

中國人民銀行有

關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

3.辦理流程：

(1)遞交材料、提出

申請(qǐng)

(2)銀行調(diào)查、審批

(3)簽訂《個(gè)人房產(chǎn)

抵押借款合同》

(4)辦理保險(xiǎn)、房屋

抵押登記手續(xù)

⑸辦理貸款發(fā)放

手續(xù)

(6)依照合同約定

按期歸還本息

(7)還清貸款，合同

解除、注銷抵押登

記

4提出申請(qǐng)時(shí)，您

需提供以下材料：

⑴申請(qǐng)人人及共

有人的身份證明、

戶口本的原件及

復(fù)印件

⑵收入證明原件

(或納稅稅單

⑶已付首期款的

發(fā)票或收據(jù)原件

(4)與開發(fā)商簽訂

的并且已在房地

產(chǎn)管理部門進(jìn)行

銷售登記備案(現(xiàn)

房除外)的《房地

產(chǎn)買賣(預(yù)售)合

同》原件

(5)銀行規(guī)定的其

他資料

二手樓按揭貸款

一、二手住房按揭

貸款一給我實(shí)惠

生活：

二手樓按揭貸款

是指借款人(購房

人)在向售房人購

置具有合法完全

產(chǎn)權(quán)(已取得房地

產(chǎn)權(quán)證)，能上市

流通的住房時(shí)，自

己先交首付款，其

余局部由銀行貸

款，并用所購置的

房產(chǎn)權(quán)益作為抵

押，分期還本付

息。

1.產(chǎn)品對(duì)象：

具有具有完全民

事行為能力的自

然人，申請(qǐng)人年齡

加貸款年限不超

過70周歲。

2.貸款成數(shù)、期

限、利率：

一手樓按揭貸款，

最高8成30年，

貸款利率按照中

國人民銀行有關(guān)

規(guī)定執(zhí)行。

3.辦理流程：

(1)遞交材料、提出

申請(qǐng)

(2)銀行調(diào)查、審批

(3)憑我行出具的

按揭申請(qǐng)審查承

諾函，與售房人辦

理房產(chǎn)過戶手續(xù)

(4)簽訂有關(guān)借款

合同及擔(dān)保合同

等

(5)辦理保險(xiǎn)、房屋

抵押登記手續(xù)

(6)辦理貸款發(fā)放

手續(xù)

(7)依照合同約定

按期歸還本息

(8)還清貸款，合同

解除、注銷抵押登

記

4.提出申請(qǐng)時(shí)，

您需提供以下材

料：

(1)個(gè)人借款申請(qǐng)

表

(2)申請(qǐng)人和共有

人有效身份證和

戶口簿

(3)房屋買賣合同

(4)規(guī)定比例的首

付款證明

(5)所購房屋的房

地產(chǎn)權(quán)證

(6)房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告

⑺家庭收入證明

材料和有關(guān)資產(chǎn)

證明

(8)銀行要求的其

他文件

二、二手商用房按

揭貸款：

二手樓商用房按

揭貸款是指借款

人(購房人：在向

售房人購置具有

合法完全產(chǎn)權(quán)(已

取得房地產(chǎn)權(quán)

證)，能上市流通

的商業(yè)用房時(shí)，自

己先交首付款，其

余局部由銀行貸

款，并用所購置的

房產(chǎn)權(quán)益作為抵

押，分期還本付

息。

1.產(chǎn)品對(duì)象：

具有具有完全民

事行為能力的自

然人，申請(qǐng)人年齡

加貸款年限不超

過70周歲。

2.貸款成數(shù)、期

限、利率：

二手商用房按揭

貸款，最高6成10

年，貸款利率按照

中國人民銀行有

關(guān)規(guī)定執(zhí)行.

3.辦理流程：

(1)遞交材料、提出

申請(qǐng)

(2)銀行調(diào)查、審批

(3)憑我行出具的

按揭申請(qǐng)審查承

諾函，與售房人辦

理房產(chǎn)過戶手續(xù)

(4)簽訂有關(guān)借款

合同及擔(dān)保合同

等

(5)辦理保險(xiǎn)、房屋

抵押登記手續(xù)

(6)辦理貸款發(fā)放

手續(xù)

(7)依照合同約定

按期歸還本息

(8)還清貸款，合同

解除、注銷抵押登

記

4.提出申請(qǐng)時(shí)，

您需提供以下材

料：

(1)個(gè)人借款申請(qǐng)

表

⑵申請(qǐng)人和共有

人有效身份證和

戶口簿

(3)房屋買賣合同

(4)規(guī)定比例的首

付款證明

(5)所購房屋的房

地產(chǎn)權(quán)證

(6)房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告

(7)家庭收入證明

材料和有關(guān)資產(chǎn)

證明

(8)銀行要求的其

他文件

房產(chǎn)抵押貸款

房產(chǎn)抵押貸款是指我行向個(gè)人客戶發(fā)放的以本人或他人合法擁有、可上市流通的房

產(chǎn)作抵押的貸款c

一、產(chǎn)品對(duì)象：

具有完全民事行為能力的自然人

二、額度、期限、利率

1.額度

貸款用途

個(gè)人消費(fèi)(萬元)投資經(jīng)營(萬元)樓齡

房產(chǎn)類型

抵押率070%抵押率W70%

普通住房20年

且，5W貸款金額W200且，5W貸款金額W500

商業(yè)用房、高價(jià)房、抵押率350%且，5$貸款金抵押率550%且，5$貸款金

20年

別墅、高檔公寓等額W200額W500

2.期限

貸款期限最長不超過10年，且貸款期限加借款人年齡不得超過70年

3.貸款利率

貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，可在規(guī)定范圍內(nèi)浮動(dòng)

三、業(yè)務(wù)流程：

(1)遞交材料、提出申請(qǐng)

(2)銀行調(diào)查、審批

(3)簽訂借款合同及擔(dān)保合同

(4)辦理保險(xiǎn)、房屋抵押登記手續(xù)

(5)辦理貸款發(fā)放手續(xù)

(6)依照合同約定按期歸還本息

(7)清貸款，合同解除、注銷抵押登記

四、申請(qǐng)人需提供以下材料：

(1)借款人的有效身份證件

(2)借款人職業(yè)和收入證明

(3)借款用途證明

(4)合法有效的房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證明

(5)擬抵押房產(chǎn)的有權(quán)處分人和其他權(quán)利人出具的同意抵押的書面證明

(6)我行認(rèn)可的房產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)所抵押房產(chǎn)出具的評(píng)估報(bào)告

(7)我行規(guī)定的其他文件和資料

個(gè)人質(zhì)押信用組合貸款

個(gè)人質(zhì)押信用組合貸款是指對(duì)在我行辦理個(gè)人質(zhì)押貸款、信用良好的客戶，除給予

質(zhì)押貸款額度外，另可按一定比例發(fā)放信用貸款的業(yè)務(wù)。

一、產(chǎn)品對(duì)象：

具有完全民事行為能力之境內(nèi)居民或具有合法身份證件〔如護(hù)照、身份證、回鄉(xiāng)證）

之境外人士。

二、額度、期限和利率：

1.額度

授信額度=質(zhì)物價(jià)值*（質(zhì)押率+信用率），其中質(zhì)押率根據(jù)個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作

的相關(guān)規(guī)定確定，信用率控制在10%以內(nèi)。具體如卜.：

幣種質(zhì)押率信用率合計(jì)

人民幣（國債.國庫券）90%5%95%

港幣85%095%

美元85%085%

日元80%080%

其他外幣80%080%

2.期限

貸款期限一般不超過一年

3.利率

參照中國人民銀行同期同檔次貸款利率執(zhí)行

三、申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)流程：

I.借款人提出申請(qǐng)

2.銀行調(diào)查、審批

3.借款人簽訂個(gè)人質(zhì)押信用組合貸款之授信合同

4.辦理質(zhì)物凍結(jié)手續(xù)

5.額度內(nèi)放款

6.借款人在額度內(nèi)循環(huán)使用借款

7.歸還貸款

四、申請(qǐng)人需提供以下材料：

1.借款申請(qǐng)書

2.身份證件及復(fù)印件

3.在質(zhì)押范圍內(nèi)的質(zhì)物

商貸通

擔(dān)保方式

多樣的貸款擔(dān)保方式

我行認(rèn)可的擔(dān)保方式除住房、商業(yè)用房及工業(yè)廠房抵押外，還包括其他多種擔(dān)保方式。您

可以根據(jù)自身情況和經(jīng)營模式，選擇一種或多種擔(dān)保方式，增強(qiáng)您的資信實(shí)力。

自然人聯(lián)合擔(dān)保：

聯(lián)合擔(dān)保是指由3個(gè)（含）以上自然人自愿組成聯(lián)合擔(dān)保體，相互提供連帶擔(dān)保責(zé)任

的一種保證形式。

市場(chǎng)開發(fā)商（或管理者）保證:

各類開發(fā)區(qū)、工業(yè)園區(qū)、科技園區(qū)、交易市場(chǎng)、商業(yè)街的市場(chǎng)開發(fā)商（或管理者J提

供的法人擔(dān)保。

產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)法人保證：

大型零售商或特大型企業(yè)提供的法人擔(dān)保。

D商鋪承租權(quán)質(zhì)押：

擁有商鋪承租權(quán)的承租戶以商鋪承租權(quán)進(jìn)行質(zhì)押。

□應(yīng)收賬款質(zhì)押：

經(jīng)營過程中要求義務(wù)人付款的應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押。

□共同擔(dān)保方式：

指多種擔(dān)保組合的方式。

辦理流程

C根本條件

1具備完全民事行為能力，您和您的家人，均無不良信用記錄；

2擁有或控制某經(jīng)營實(shí)體，如個(gè)體工商戶、中小企業(yè)等，經(jīng)營實(shí)體無不良信用記錄；

3您家庭實(shí)物凈資產(chǎn)不低于50萬元，實(shí)物凈資產(chǎn)如沒有貸款的房產(chǎn)、汽車等；

4假設(shè)從事生產(chǎn)經(jīng)營投資活動(dòng)［包含承包、租賃活動(dòng)），原那么上您需要擁有三年以.上行

業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)，并在我行機(jī)構(gòu)所在地有固定經(jīng)營場(chǎng)所且連續(xù)經(jīng)營二年（含）以上；

5原那么上，您需要具有我行機(jī)構(gòu)所在地城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份，并擁有固定住所;

6在我行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶，您的經(jīng)營實(shí)體在我行開