2023初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格高頻真題題庫

2023初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格高頻真題題庫1.下列關于商業(yè)銀行關系人的表述，錯誤的是（）。A.關系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款答案：D。商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，以及這些人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。所以D選項表述錯誤。2.下列不屬于金融市場對商業(yè)銀行的促進作用的是（）。A.為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準B.能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理C.使商業(yè)銀行能夠控制通貨膨脹D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險答案：C。金融市場對商業(yè)銀行的促進作用表現(xiàn)在：為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準；能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理；貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險等?？刂仆ㄘ浥蛎浭侵醒脬y行的職責，不是金融市場對商業(yè)銀行的促進作用。所以選C。3.銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管答案：C。內(nèi)幕交易是指利用內(nèi)幕信息進行證券交易活動。A選項中無意透露重大訴訟信息屬于泄露內(nèi)幕信息；B選項匿名開設賬戶進行股票投資可能利用內(nèi)幕信息獲利；D選項將涉及內(nèi)幕信息的資料委托他人保管也存在內(nèi)幕信息泄露風險。而C選項拒絕談論工作話題，未涉及內(nèi)幕交易相關行為。所以選C。4.商業(yè)銀行操作風險的特點是（）。A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位B.操作風險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點C.操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險D.操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡單答案：A。操作風險具有普遍性和非營利性等特點，人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位，A正確。操作風險事件發(fā)生頻率不一定很高，且一旦發(fā)生可能造成較大損失，B錯誤。銀行經(jīng)營中最重要的風險是信用風險，C錯誤。操作風險涉及的領域廣泛，內(nèi)容并不簡單，D錯誤。5.下列關于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是（）。A.循環(huán)信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途答案：B。信用卡消費信貸具有循環(huán)信用額度、無抵押無擔保貸款、通常是短期、小額、無指定用途等特點，同時有最低還款額要求。所以B選項描述不正確。6.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.押匯答案：A。電匯具有交款迅速、安全可靠、費用高的特點，適用于急需用款和大額匯款。票匯是指應匯款人的申請，由匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款。信匯是匯款人向銀行提出申請，同時交存一定金額及手續(xù)費，匯出行將信匯委托書以郵寄方式寄給匯入行，授權匯入行向收款人解付一定金額的一種匯兌結算方式。押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。所以最適宜的是電匯，選A。7.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.理財業(yè)務D.債券投資業(yè)務答案：C。中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，理財業(yè)務屬于中間業(yè)務。存款業(yè)務是負債業(yè)務，貸款業(yè)務和債券投資業(yè)務是資產(chǎn)業(yè)務。所以選C。8.商業(yè)銀行的“三性”目標不包括（）。A.公益性目標B.安全性目標C.流動性目標D.效益性目標答案：A。商業(yè)銀行的“三性”目標是安全性、流動性和效益性，不包括公益性目標。所以選A。9.下列關于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.會計資本也稱為賬面資本，即所有者權益C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求答案：BD。經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，并非完全取決于銀行盈利大小，A錯誤。會計資本也稱為賬面資本，即所有者權益，B正確。會計資本和經(jīng)濟資本是不同概念，一般不相等，C錯誤。監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求，D正確。10.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務范圍的是（）。A.企業(yè)年金基金托管B.證券投資基金托管C.社保基金托管D.QFII資產(chǎn)托管答案：ABCD。商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務范圍包括企業(yè)年金基金托管、證券投資基金托管、社?；鹜泄?、QFII資產(chǎn)托管等。所以ABCD全選。11.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面只能是故意的C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪一定以非法占有為目的答案：D。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位，A正確。金融犯罪的主觀方面只能是故意的，B正確。金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，C正確。金融犯罪不一定以非法占有為目的，如違法發(fā)放貸款罪等，D錯誤。12.下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的表述，正確的是（）。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔保貸款B.可以向關系人發(fā)放信用貸款C.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款D.應當對借款人的借款用途進行嚴格審查答案：D。商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，AB錯誤。商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，C錯誤。商業(yè)銀行應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查，D正確。13.下列關于短期國債的描述，錯誤的是（）。A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍答案：D。短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券，期限在一年或一年以內(nèi)，銀行等機構可以通過購買短期國債進行投資獲得收益。短期國債二級市場交易十分活躍，D選項描述錯誤。14.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的表述，正確的是（）。A.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務B.理財業(yè)務的風險完全由客戶承擔C.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的中間業(yè)務D.理財業(yè)務的收益全部歸客戶所有答案：C。理財業(yè)務是商業(yè)銀行的中間業(yè)務，不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，A錯誤，C正確。理財業(yè)務根據(jù)產(chǎn)品類型不同，風險承擔情況不同，并非完全由客戶承擔，B錯誤。理財業(yè)務收益分配情況根據(jù)產(chǎn)品合同約定，并非全部歸客戶所有，D錯誤。15.下列關于商業(yè)銀行風險管理的表述，正確的是（）。A.風險管理的目標是消除風險B.風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力C.風險管理只需要關注信用風險、市場風險和操作風險D.風險管理的主要策略是避免風險答案：B。風險管理的目標不是消除風險，而是將風險控制在可承受范圍內(nèi)，A錯誤。風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，B正確。商業(yè)銀行面臨的風險除了信用風險、市場風險和操作風險外，還有流動性風險等多種風險，C錯誤。風險管理的主要策略包括風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償?shù)?，并非只是避免風險，D錯誤。16.下列關于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定B.持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款C.信用卡具備循環(huán)信用額度D.信用卡一般具有預借現(xiàn)金功能答案：A。信用卡透支額度是根據(jù)持卡人的信用狀況等綜合因素核定，并非根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定，A錯誤。持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款，信用卡具備循環(huán)信用額度，一般還具有預借現(xiàn)金功能，BCD正確。17.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，正確的是（）。A.存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源B.存款業(yè)務是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務C.存款利率由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定D.定期存款不能提前支取答案：A。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，A正確。存款業(yè)務是商業(yè)銀行的負債業(yè)務，B錯誤。存款利率現(xiàn)在實行一定程度的市場化，并非完全由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，C錯誤。定期存款可以提前支取，只是可能會損失部分利息，D錯誤。18.下列關于商業(yè)銀行流動性風險管理的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性B.商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力C.商業(yè)銀行流動性風險管理只需要考慮資產(chǎn)的流動性D.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險等相互獨立，不會相互轉(zhuǎn)化答案：CD。商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，A正確。商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力，B正確。商業(yè)銀行流動性風險管理需要考慮資產(chǎn)和負債的流動性，C錯誤。流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險等相互關聯(lián)，可能會相互轉(zhuǎn)化，D錯誤。19.下列關于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述，錯誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標是確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動C.內(nèi)部控制的原則包括全面性、重要性、制衡性、適應性和成本效益原則D.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門與建設、執(zhí)行部門可以為同一部門答案：D。內(nèi)部控制的目標是確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行等，A正確。內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，B正確。內(nèi)部控制的原則包括全面性、重要性、制衡性、適應性和成本效益原則，C正確。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應當獨立于建設、執(zhí)行部門，D錯誤。20.下列關于商業(yè)銀行合規(guī)管理的表述，正確的是（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動B.合規(guī)管理僅需關注銀行內(nèi)部規(guī)章制度的遵守情況C.合規(guī)管理部門應獨立于其他部門D.合規(guī)管理的目標是使銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致答案：ACD。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動，A正確。合規(guī)管理不僅要關注銀行內(nèi)部規(guī)章制度的遵守情況，還要關注外部法律法規(guī)等，B錯誤。合規(guī)管理部門應獨立于其他部門，C正確。合規(guī)管理的目標是使銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，D正確。21.下列關于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的表述，正確的是（）。A.提高了資本充足率監(jiān)管標準B.引入了杠桿率監(jiān)管標準C.建立了流動性風險量化監(jiān)管標準D.強調(diào)了對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管答案：ABCD。巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率監(jiān)管標準，引入了杠桿率監(jiān)管標準，建立了流動性風險量化監(jiān)管標準，強調(diào)了對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。所以ABCD全選。22.下列關于金融市場分類的表述，正確的是（）。A.按照交易的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易場所劃分可分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的期限劃分可分為貨幣市場和資本市場D.按照交易的標的物劃分可分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場答案：ABCD。金融市場按照交易的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場；按照交易場所劃分可分為場內(nèi)市場和場外市場；按照金融工具的期限劃分可分為貨幣市場和資本市場；按照交易的標的物劃分可分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。所以ABCD全選。23.下列關于商業(yè)銀行財務報表的表述，正確的是（）。A.資產(chǎn)負債表是反映商業(yè)銀行在某一特定日期財務狀況的報表B.利潤表是反映商業(yè)銀行在一定會計期間經(jīng)營成果的報表C.現(xiàn)金流量表是反映商業(yè)銀行在一定會計期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物流入和流出的報表D.所有者權益變動表是反映構成商業(yè)銀行所有者權益的各組成部分當期增減變動情況的報表答案：ABCD。資產(chǎn)負債表是反映商業(yè)銀行在某一特定日期財務狀況的報表；利潤表是反映商業(yè)銀行在一定會計期間經(jīng)營成果的報表；現(xiàn)金流量表是反映商業(yè)銀行在一定會計期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物流入和流出的報表；所有者權益變動表是反映構成商業(yè)銀行所有者權益的各組成部分當期增減變動情況的報表。所以ABCD全選。24.下列關于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，正確的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導向B.金融創(chuàng)新能夠有效提高金融市場和金融機構的運作效率C.金融創(chuàng)新必須保證風險可控D.金融創(chuàng)新可以突破法律和監(jiān)管約束答案：ABC。金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導向，A正確。金融創(chuàng)新能夠有效提高金融市場和金融機構的運作效率，B正確。金融創(chuàng)新必須保證風險可控，C正確。金融創(chuàng)新必須在法律和監(jiān)管允許的范圍內(nèi)進行，不能突破法律和監(jiān)管約束，D錯誤。25.下列關于商業(yè)銀行聲譽風險管理的表述，正確的是（）。A.聲譽風險是一種多維風險B.聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營活動和業(yè)務領域C.良好的聲譽風險管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標D.聲譽風險管理的最佳實踐操作是預先制定危機管理規(guī)劃答案：ABC。聲譽風險是一種多維風險，A正確。聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營活動和業(yè)務領域，B正確。良好的聲譽風險管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標，C正確。聲譽風險管理的最佳實踐操作包括強化聲譽風險管理培訓、確保實現(xiàn)承諾、確保及時處理投訴和批評、盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致等，預先制定危機管理規(guī)劃只是其中一部分，D表述不準確。26.下列關于商業(yè)銀行操作風險損失數(shù)據(jù)收集的表述，正確的是（）。A.損失數(shù)據(jù)收集是操作風險管理的基礎工作B.損失數(shù)據(jù)收集應遵循客觀性、全面性、動態(tài)性、標準化的原則C.損失數(shù)據(jù)收集內(nèi)容應包括損失事件發(fā)生的時間、地點、經(jīng)過等信息D.損失數(shù)據(jù)收集工作應在損失事件發(fā)生后盡快開展答案：ABCD。損失數(shù)據(jù)收集是操作風險管理的基礎工作，A正確。損失數(shù)據(jù)收集應遵循客觀性、全面性、動態(tài)性、標準化的原則，B正確。損失數(shù)據(jù)收集內(nèi)容應包括損失事件發(fā)生的時間、地點、經(jīng)過等信息，C正確。損失數(shù)據(jù)收集工作應在損失事件發(fā)生后盡快開展，D正確。27.下列關于商業(yè)銀行信用風險的表述，正確的是（）。A.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險B.信用風險不僅存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務中C.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征D.信用風險的控制措施包括限額管理、信用風險緩釋等答案：ABD。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險，A正確。信用風險不僅存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務中，B正確。信用風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征，C錯誤。信用風險的控制措施包括限額管理、信用風險緩釋等，D正確。28.下列關于商業(yè)銀行市場風險的表述，正確的是（）。A.市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險B.市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險C.市場風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征D.市場風險的控制措施包括限額管理、風險對沖等答案：ABCD。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，A正確。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，B正確。市場風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征，C正確。市場風險的控制措施包括限額管理、風險對沖等，D正確。29.下列關于商業(yè)銀行流動性風險監(jiān)測指標的表述，正確的是（）。A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求B.凈穩(wěn)定資金比例旨在引導商業(yè)銀行減少資金運用與資金來源的期限錯配，增加長期穩(wěn)定資金來源，滿足各類表內(nèi)外業(yè)務對穩(wěn)定資金的需求C.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額×100%D.流動性缺口率=（流動性缺口+未使用不可撤銷承諾）/到期流動性資產(chǎn)×100%答案：ABCD。流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求，A正確。凈穩(wěn)定資金比例旨在引導商業(yè)銀行減少資金運用與資金來源的期限錯配，增加長期穩(wěn)定資金來源，滿足各類表內(nèi)外業(yè)務對穩(wěn)定資金的需求，B正確。流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額×100%，C正確。流動性缺口率=（流動性缺口+未使用不可撤銷承諾）/到期流動性資產(chǎn)×100%，D正確。30.下列關于商業(yè)銀行資本管理的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行的資本分為核心一級資本、其他一級資本和二級資本B.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求等C.商業(yè)銀行應建立資本評估程序，確保資本水平與風險狀況和管理能力相適應D.商業(yè)銀行應加強資本管理，提高資本使用效率答案：ABCD。商業(yè)銀行的資本分為核心一級資本、其他一級資本和二級資本，A正確。商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求等，B正確。商業(yè)銀行應建立資本評估程序，確保資本水平與風險狀況和管理能力相適應，C正確。商業(yè)銀行應加強資本管理，提高資本使用效率，D正確。31.下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循公平、公開、公正原則B.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強投資者適當性管理C.商業(yè)銀行不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標D.商業(yè)銀行不得將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售答案：ABCD。商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循公平、公開、公正原則，A正確。商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強投資者適當性管理，B正確。商業(yè)銀行不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，C正確。商業(yè)銀行不得將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售，D正確。32.下列關于商業(yè)銀行貸款審批的表述，正確的是（）。A.貸款審批應遵循審貸分離、分級審批的原則B.貸款審批人應獨立審批貸款C.貸款審批人應根據(jù)借款人的還款能力等因素進行審批D.貸款審批人可以將貸款審批權轉(zhuǎn)授給他人答案：ABC。貸款審批應遵循審貸分離、分級審批的原則，A正確。貸款審批人應獨立審批貸款，B正確。貸款審批人應根據(jù)借款人的還款能力等因素進行審批，C正確。貸款審批人不得將貸款審批權轉(zhuǎn)授給他人，D錯誤。33.下列關于商業(yè)銀行信用卡風險管理的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行應建立信用卡業(yè)務的風險管理體系B.商業(yè)銀行應加強對信用卡客戶的信用評估和管理C.商業(yè)銀行應合理確定信用卡的授信額度D.商業(yè)銀行應加強對信用卡交易的監(jiān)測和監(jiān)控答案：ABCD。商業(yè)銀行應建立信用卡業(yè)務的風險管理體系，A正確。商業(yè)銀行應加強對信用卡客戶的信用評估和管理，B正確。商業(yè)銀行應合理確定信用卡的授信額度，C正確。商業(yè)銀行應加強對信用卡交易的監(jiān)測和監(jiān)控，D正確。34.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行應建立理財業(yè)務的風險管理體系B.商業(yè)銀行應加強對理財業(yè)務的市場風險、信用風險、流動性風險等的管理C.商業(yè)銀行應根據(jù)理財業(yè)務的性質(zhì)和風險特征，制定相應的風險管理政策和程序D.商業(yè)銀行應加強對理財業(yè)務客戶的風險承受能力評估和管理答案：ABCD。商業(yè)銀行應建立理財業(yè)務的風險管理體系，A正確。商業(yè)銀行應加強對理財業(yè)務的市場風險、信用風險、流動性風險等的管理，B正確。商業(yè)銀行應根據(jù)理財業(yè)務的性質(zhì)和風險特征，制定相應的風險管理政策和程序，C正確。商業(yè)銀行應加強對理財業(yè)務客戶的風險承受能力評估和管理，D正確。35.下列關于商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價的表述，正確的是（）。A.內(nèi)部控制評價應遵循全面性、重要性、客觀性、獨立性和及時性原則B.內(nèi)部控制評價包括過程評價和結果評價C.內(nèi)部控制評價應定期開展，至少每年進行一次D.內(nèi)部控制評價結果應作為商業(yè)銀行績效考核的重要依據(jù)答案：ABCD。內(nèi)部控制評價應遵循全面性、重要性、客觀性、獨立性和及時性原則，A正確。內(nèi)部控制評價包括過程評價和結果評價，B正確。內(nèi)部控制評價應定期開展，至少每年進行一次，C正確。內(nèi)部控制評價結果應作為商業(yè)銀行績效考核的重要依據(jù)，D正確。36.下列關于商業(yè)銀行合規(guī)文化建設的表述，正確的是（）。A.合規(guī)文化建設是商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的一部分B.商業(yè)銀行應將合規(guī)文化建設融入企業(yè)文化建設全過程C.商業(yè)銀行應加強對員工的合規(guī)培訓和教育D.商業(yè)銀行應建立有效的合規(guī)激勵約束機制答案：ABCD。合規(guī)文化建設是商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的一部分，A正確。商業(yè)銀行應將合規(guī)文化建設融入企業(yè)文化建設全過程，B正確。商業(yè)銀行應加強對員工的合規(guī)培訓和教育，C正確。商業(yè)銀行應建立有效的合規(guī)激勵約束機制，D正確。37.下列關于商業(yè)銀行金融科技應用的表述，正確的是（）。A.金融科技可以提高商業(yè)銀行的服務效率和質(zhì)量B.金融科技可以降低商業(yè)銀行的運營成本C.金融科技可以拓展商業(yè)銀行的業(yè)務范圍D.金融科技可以提升商業(yè)銀行的風險管理能力答案：ABCD。金融科技可以提高商業(yè)銀行的服務效率和質(zhì)量，A正確。金融科技可以降低商業(yè)銀行的運營成本，B正確。金融科技可以拓展商業(yè)銀行的業(yè)務范圍，C正確。金融科技可以提升商業(yè)銀行的風險管理能力，D正確。38.下列關于商業(yè)銀行綠色金融的表述，正確的是（）。A.綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟活動B.商業(yè)銀行應加強對綠色金融業(yè)務的風險管理C.商業(yè)銀行應加大對綠色產(chǎn)業(yè)的支持力度D.商業(yè)銀行應建立綠色金融評價體系答案：ABCD。綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟活動，A正確。商業(yè)銀行應加強對綠色金融業(yè)務的風險管理，B正確。商業(yè)銀行應加大對綠色產(chǎn)業(yè)的支持力度，C正確。商業(yè)銀行應建立綠色金融評價體系，D正確。39.下列關于商業(yè)銀行客戶關系管理的表述，正確的是（）。A.客戶關系管理是商業(yè)銀行以客戶為中心的經(jīng)營理念的具體體現(xiàn)B.商業(yè)銀行應加強對客戶信息的收集和分析C.商業(yè)銀行應根據(jù)客戶的需求和偏好，提供個性化的金融服務D.商業(yè)銀行應建立良好的客戶關系維護機制答案：ABCD?？蛻絷P系管理是商業(yè)銀行以客戶為中心的經(jīng)營理念的具體體現(xiàn)，A正確。商業(yè)銀行應加強對客戶信息的收集和分析，B正確。商業(yè)銀行應根據(jù)客戶的需求和偏好，提供個性化的金融服務，C正確。商業(yè)銀行應建立良好的客戶關系維護機制，D正確。40.下列關于商業(yè)銀行國際化發(fā)展的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行國際化發(fā)展可以拓展業(yè)務空間，提高盈利能力B.商業(yè)銀行國際化發(fā)展應注重風險管理C.商業(yè)銀行國際化發(fā)展應遵守當?shù)胤煞ㄒ?guī)D.商業(yè)銀行國際化發(fā)展應加強與當?shù)亟鹑跈C構的合作答案：ABCD。商業(yè)銀行國際化發(fā)展可以拓展業(yè)務空間，提高盈利能力，A正確。商業(yè)銀行國際化發(fā)展應注重風險管理，B正確。商業(yè)銀行國際化發(fā)展應遵守當?shù)胤煞ㄒ?guī)，C正確。商業(yè)銀行國際化發(fā)展應加強與當?shù)亟鹑跈C構的合作，D正確。41.下列關于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的表述，正確的是（）。A.資產(chǎn)負債管理是商業(yè)銀行對其資產(chǎn)和負債進行全面管理的過程B.資產(chǎn)負債管理的目標是實現(xiàn)資產(chǎn)和負債的合理配置，提高銀行的經(jīng)濟效益C.資產(chǎn)負債管理應遵循安全性、流動性和效益性原則D.資產(chǎn)負債管理的策略包括表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配、表外工具規(guī)避風險等答案：ABCD。資產(chǎn)負債管理是商業(yè)銀行對其資產(chǎn)和負債進行全面管理的過程，A正確。資產(chǎn)負債管理的目標是實現(xiàn)資產(chǎn)和負債的合理配置，提高銀行的經(jīng)濟效益，B正確。資產(chǎn)負債管理應遵循安全性、流動性和效益性原則，C正確。資產(chǎn)負債管理的策略包括表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配、表外工具規(guī)避風險等，D正確。42.下列關于商業(yè)銀行中間業(yè)務收費的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行應合理確定中間業(yè)務收費標準B.商業(yè)銀行應向客戶充分披露中間業(yè)務收費信息C.商業(yè)銀行不得變相提高中間業(yè)務收費標準D.商業(yè)銀行中間業(yè)務收費應遵循公平、合理、誠信和質(zhì)價相符的原則答案：ABCD。商業(yè)銀行應合理確定中間業(yè)務收費標準，A正確。商業(yè)銀行應向客戶充分披露中間業(yè)務收費信息，B正確。商業(yè)銀行不得變相提高中間業(yè)務收費標準，C正確。商業(yè)銀行中間業(yè)務收費應遵循公平、合理、誠信和質(zhì)價相符的原則，D正確。43.下列關于商業(yè)銀行金融市場業(yè)務的表述，正確的是（）。A.金融市場業(yè)務包括債券投資、外匯交易、衍生品交易等B.商業(yè)銀行應加強對金融市場業(yè)務的風險管理C.商業(yè)銀行金融市場業(yè)務應遵循合規(guī)、穩(wěn)健、審慎的原則D.商業(yè)銀行金融市場業(yè)務可以為客戶提供多元化的金融服務答案：ABCD。金融市場業(yè)務包括債券投資、外匯交易、衍生品交易等，A正確。商業(yè)銀行應加強對金融市場業(yè)務的風險管理，B正確。商業(yè)銀行金融市場業(yè)務應遵循合規(guī)、穩(wěn)健、審慎的原則，C正確。商業(yè)銀行金融市場業(yè)務可以為客戶提供多元化的金融服務，D正確。44.下列關于商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)的表述，正確的是（）。A.風險管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行風險管理的重要工具B.風險管理信息系統(tǒng)應具備數(shù)據(jù)采集、存儲、分析、報告等功能C.風險管理信息系統(tǒng)應具有高度的穩(wěn)定性和可靠性D.風險管理信息系統(tǒng)應能為風險管理決策提供支持答案：ABCD。風險管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行風險管理的重要工具，A正確。風險管理信息系統(tǒng)應具備數(shù)據(jù)采集、存儲、分析、報告等功能，B正確。風險管理信息系統(tǒng)應具有高度的穩(wěn)定性和可靠性，C正確。風險管理信息系統(tǒng)應能為風險管理決策提供支持，D正確。45.下列關于商業(yè)銀行合規(guī)風險的表述，正確的是（）。A.合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險B.合規(guī)風險與信用風險、市場風險和操作風險相互獨立，不會相互轉(zhuǎn)化C.商業(yè)銀行應建立有效的合規(guī)風險管理體系D.商業(yè)銀行應加強對合規(guī)風險的監(jiān)測和預警答案：ACD。合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險，A正確。合規(guī)風險與信用風險、市場風險和操作風險相互關聯(lián)，可能會相互轉(zhuǎn)化，B錯誤。商業(yè)銀行應建立有效的合規(guī)風