銀行從業(yè)資格證考試解析試題及答案

銀行從業(yè)資格證考試解析試題及答案姓名：____________________

一、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.下列哪些屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)？

A.存款業(yè)務(wù)

B.同業(yè)拆借

C.貸款業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

2.關(guān)于中央銀行，以下說(shuō)法正確的是：

A.中央銀行是國(guó)家的最高金融機(jī)構(gòu)

B.中央銀行負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策

C.中央銀行是國(guó)家的銀行

D.中央銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行

3.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法？

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)自留

4.以下哪些屬于金融市場(chǎng)的參與者？

A.政府機(jī)構(gòu)

B.企業(yè)

C.中央銀行

D.個(gè)人

5.下列關(guān)于金融衍生品的說(shuō)法，正確的是：

A.金融衍生品是一種風(fēng)險(xiǎn)極高的投資工具

B.金融衍生品可以用來(lái)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)

C.金融衍生品的價(jià)值依賴(lài)于標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值

D.金融衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)較高，不適合普通投資者

6.以下哪些屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品？

A.銀行儲(chǔ)蓄存款

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.銀行債券

D.銀行貸款

7.下列關(guān)于銀行監(jiān)管的說(shuō)法，正確的是：

A.銀行監(jiān)管旨在保護(hù)存款人利益

B.銀行監(jiān)管有助于維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定

C.銀行監(jiān)管要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.銀行監(jiān)管對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生一定程度的約束

8.以下哪些屬于商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)？

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.信用卡業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

9.下列關(guān)于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的是：

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行間進(jìn)行短期資金借貸的市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)利率反映了市場(chǎng)資金供求狀況

C.同業(yè)拆借市場(chǎng)有助于提高銀行流動(dòng)性

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)交易風(fēng)險(xiǎn)較低

10.以下哪些屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)？

A.降低風(fēng)險(xiǎn)損失

B.保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

C.提高銀行盈利能力

D.優(yōu)化銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.商業(yè)銀行的資本充足率是指銀行的資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額的比率。（）

2.中央銀行的貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開(kāi)市場(chǎng)操作。（）

3.金融市場(chǎng)的功能之一是促進(jìn)資源的合理配置。（）

4.金融衍生品的價(jià)值完全取決于其標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。（）

5.銀行理財(cái)產(chǎn)品通常具有較高的風(fēng)險(xiǎn)，適合所有投資者。（）

6.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管主要是為了保護(hù)存款人的利益。（）

7.銀行貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行之間進(jìn)行長(zhǎng)期資金借貸的市場(chǎng)。（）

9.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是確保銀行資產(chǎn)的安全。（）

10.銀行監(jiān)管有助于提高銀行的整體經(jīng)營(yíng)效率和競(jìng)爭(zhēng)力。（）

三、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）

1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管要求及其意義。

2.解釋金融市場(chǎng)的“三性”原則，并說(shuō)明其重要性。

3.闡述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法及其在銀行經(jīng)營(yíng)中的作用。

4.分析銀行監(jiān)管對(duì)金融體系穩(wěn)定的作用。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.論述中央銀行在貨幣政策和金融穩(wěn)定中的作用，并結(jié)合實(shí)際情況分析其政策工具的運(yùn)用。

2.結(jié)合當(dāng)前金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀，探討金融創(chuàng)新對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的影響，并提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略。

五、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的核心資本？

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.附屬資本

D.盈余公積

2.中央銀行最常用的貨幣政策工具是：

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.再貼現(xiàn)率

C.公開(kāi)市場(chǎng)操作

D.利率走廊

3.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是：

A.金融市場(chǎng)是資金供求雙方進(jìn)行交易的場(chǎng)所

B.金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.金融市場(chǎng)不包括外匯市場(chǎng)

D.金融市場(chǎng)具有資源配置功能

4.金融衍生品中最簡(jiǎn)單的是：

A.期權(quán)

B.期貨

C.遠(yuǎn)期

D.現(xiàn)貨

5.銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)是：

A.低風(fēng)險(xiǎn)

B.高收益

C.靈活性

D.以上都是

6.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的資本充足率要求不低于：

A.8%

B.10%

C.12%

D.15%

7.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的是：

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行之間進(jìn)行長(zhǎng)期資金借貸的市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)利率通常高于市場(chǎng)利率

C.同業(yè)拆借市場(chǎng)有助于提高銀行流動(dòng)性

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)交易風(fēng)險(xiǎn)較低

8.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)是：

A.降低風(fēng)險(xiǎn)損失

B.保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

C.提高銀行盈利能力

D.以上都是

9.下列關(guān)于銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是：

A.銀行貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行貸款業(yè)務(wù)的收益主要來(lái)自于貸款利息

C.銀行貸款業(yè)務(wù)的管理成本較低

D.以上都是

10.下列關(guān)于銀行監(jiān)管的說(shuō)法，正確的是：

A.銀行監(jiān)管旨在保護(hù)存款人利益

B.銀行監(jiān)管有助于維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定

C.銀行監(jiān)管要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.以上都是

試卷答案如下

一、多項(xiàng)選擇題答案及解析思路

1.A,B,D（存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、貸款業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)；代理業(yè)務(wù)不屬于負(fù)債業(yè)務(wù)）

2.A,B,C,D（中央銀行是國(guó)家最高金融機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)貨幣政策，是國(guó)家的銀行，同時(shí)負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行）

3.D（風(fēng)險(xiǎn)自留不是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法，其他三項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法）

4.A,B,C,D（政府機(jī)構(gòu)、企業(yè)、中央銀行、個(gè)人都是金融市場(chǎng)的參與者）

5.B,C（金融衍生品可以用來(lái)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，其價(jià)值依賴(lài)于標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值）

6.B,C（銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行債券屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品；銀行儲(chǔ)蓄存款、銀行貸款不屬于理財(cái)產(chǎn)品）

7.A,B,C,D（銀行監(jiān)管旨在保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生約束）

8.A,B,C,D（存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)）

9.A,B,C,D（同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行間短期資金借貸市場(chǎng)，利率反映市場(chǎng)資金供求，提高銀行流動(dòng)性，交易風(fēng)險(xiǎn)較低）

10.A,B,C,D（風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)是降低風(fēng)險(xiǎn)損失，保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，提高盈利能力，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)）

二、判斷題答案及解析思路

1.正確（資本充足率是衡量銀行資本實(shí)力的指標(biāo)，對(duì)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)具有重要意義）

2.正確（貨幣政策工具是中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量和利率的重要手段）

3.正確（金融市場(chǎng)的“三性”原則即流動(dòng)性、安全性和收益性，對(duì)金融市場(chǎng)健康發(fā)展至關(guān)重要）

4.正確（金融衍生品的價(jià)值確實(shí)完全取決于其標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值）

5.錯(cuò)誤（銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)因產(chǎn)品類(lèi)型而異，并非所有產(chǎn)品都適合所有投資者）

6.正確（銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)之一是保護(hù)存款人利益）

7.正確（銀行貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)）

8.錯(cuò)誤（同業(yè)拆借市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，不是長(zhǎng)期資金市場(chǎng)）

9.正確（銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是確保資產(chǎn)安全）

10.正確（銀行監(jiān)管有助于提高銀行的整體經(jīng)營(yíng)效率和競(jìng)爭(zhēng)力）

三、簡(jiǎn)答題答案及解析思路

1.解析思路：首先解釋資本充足率的概念，然后闡述監(jiān)管要求，最后說(shuō)明其意義。

2.解析思路：解釋“三性”原則，分別說(shuō)明其含義和重要性。

3.解析思路：列舉主要風(fēng)險(xiǎn)管理方法，如風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等，并說(shuō)明其在銀行經(jīng)營(yíng)中的作用