十月上旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)階段練習(xí)卷

十月上旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)階段練習(xí)卷

一、單項選擇題（共60題，每題1分）。

1、抵債資產(chǎn)價值確定的原則為（）O

A、銀行充分評估后確認(rèn)的價值

B、法院裁決確定的價值

C、任意一方出具的權(quán)威評估部門確認(rèn)的價值

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行在取得抵（質(zhì)）押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后，

要按以下原則確定其價值:①借、貸雙方的協(xié)商議定價值；②借、貸雙

方共同認(rèn)可的權(quán)威評估部門評估確認(rèn)的價值；③法院裁決確定的價值。

2、市場細(xì)分是目標(biāo)市場確定的（）,而選擇適合自身的目標(biāo)市場

則是市場細(xì)分的目的。

A、動力

B、前提和基礎(chǔ)

C、原則

【參考答案】：B

【解析】：在目標(biāo)市場中，銀行營銷活動的目的是要滿足特定的需

求?？梢哉f，市場細(xì)分是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇適合自身

的目標(biāo)市場則是市場細(xì)分的目的。

3、個人理財抄務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范是按（）原則制定的。

A、防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售

B、保護客戶利益，防止誤導(dǎo)客戶

C、最大誠信，尊重客戶的自主決定

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條

的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，按照防

止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售的原則制定個人理財業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作

規(guī)范。

4、A銀行的總資產(chǎn)為800億元，總負(fù)債為600億元，核心存款為

200億元，應(yīng)收存款為40億元，現(xiàn)金頭寸為160億元，則該銀行的現(xiàn)

金頭寸指標(biāo)等于OO

A、0.05

B、0.25

C、0.5

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】現(xiàn)金頭寸指標(biāo)=(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)/總資產(chǎn)=(160

+40)/800=0.25o

5、第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)

健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少()實施一次，并視情況及時調(diào)整

更新。

A、每周

B、每季度

C、每年

【參考答案】：C

【解析】：第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框

架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每年實施一次，在經(jīng)營情況、

風(fēng)險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)整和更新。

6、上市銀行的董事會應(yīng)該對()負(fù)責(zé)。

A、監(jiān)事會

B、股東大會

C、行長

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】董事會對股東大會負(fù)責(zé)。

7、保證人是指具有()的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。

A、信用狀況良好

B、代位清償債務(wù)能力

C、足夠的經(jīng)濟實力

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】本題考查保證人的概念。保證人是指具有代位清償債務(wù)能

力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。

8、紅利支付導(dǎo)致公司借款需求的原因在于()o

A、公司利潤收入在紅利支付與其他方面使用之間存在矛盾

B、公司發(fā)展速度過快

C、公司股本過大

【參考答案】：A

【解析】：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(資本支出、

營運資本增長)之間存在著矛盾。一方面，公司想用其增加投資，保持

企業(yè)增長，這就要求少發(fā)紅利；另一方面，投資者往往要求多發(fā)紅利，

為了維持在資本市場的地位，公司又不得不發(fā)紅利。因而要實現(xiàn)兩方兼

顧，公司利潤往往不夠分配，此時只有通過借款來補充資金。

9、我國《商業(yè)釵行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的

比例不得超過(),流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得超過

OO

A、75%,65%

B、75%,25%

C、65%,25%

【參考答案】：B

【解析】：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款

余額的比例不得超過75%,流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不

得超過25%o

10、在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資

股票，此外擔(dān)心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理

財產(chǎn)品也不大感興趣。請問陳先生對待風(fēng)險的態(tài)度為()o[2013年

11月真題]

A、無法判斷

B、風(fēng)險厭惡型

C、風(fēng)險偏好型

【參考答案】：B

【解析】：按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險

偏好型及風(fēng)險中立型三類。其中，風(fēng)險厭惡型投資者對待風(fēng)險態(tài)度消極,

不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資

工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。

11、受托人以()為目的管理信托財產(chǎn)。

A、受托人最大利益

B、受益人最大利益

C、社會利益

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，為受益人的最大利益處

理信托事務(wù)。

12、下列（）屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。①股份制商業(yè)銀

行；②基金管理公司；③農(nóng)村信用社；④企業(yè)集團財務(wù)公司；⑤汽車金

融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司。

A、④⑤⑦

B、②⑧

C、④⑤⑥⑦

【參考答案】：A

【解析】：從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構(gòu)外，屬于中國銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團

財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公

司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構(gòu)。①③⑥屬于由銀監(jiān)會

監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)；②⑧屬于由證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

13、下列關(guān)于存款計息方式的說法，錯誤的是（）。

A、存款計息方式有積數(shù)計息和逐筆計息

B、不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定

C、儲戶不能選擇計息方式

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】不同的存款采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選

擇銀行，不能選擇計息方式。

14、貸款五級分類制度按照貸款的風(fēng)險程度，將銀行信貸資產(chǎn)依次

分為（）。

A、正常、次級、關(guān)注、可疑、損失

B、正常、次級、可疑、關(guān)注、損失

C、正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

【參考答案】：C

【解析】：從2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度;該制

度按照貸款的風(fēng)險程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級、

可疑、損失。

15、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評估程序中評估(),即進(jìn)行資本

評估。

A、資本充足水平

B、盈利水平

C、風(fēng)險管理水平

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評估程

序中評估資本充足水平，即進(jìn)行資本評估。商業(yè)銀行應(yīng)基于上述風(fēng)險評

估過程中確定的當(dāng)前風(fēng)險輪廓、未米業(yè)務(wù)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。

16、在影響操作風(fēng)險的因素中，交易/定價錯誤是指()o

A、文件檔案的制訂、管理不善

B、銀行員T專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

C、未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。本題考查的是對交易/定價錯誤的理解。交

易/定價錯誤是指在交易過程中，因未遵循操作規(guī)定，交易和定價產(chǎn)生

錯誤。

17、?個人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置贊金短期投

資于金融市場?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險，對收益并無特別要求，則A最適合投

資于OO

A、股票市場

B、貨幣市場基金

C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

【參考答案】：B

【解析】：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內(nèi)，

平均期限120天)有價證券的一種投資基金。這類產(chǎn)品安全性較高，收

益穩(wěn)定，深受保守型投資客戶的歡迎。A項，股票市場高風(fēng)險，高收益,

與投資者A的意愿相悖；B項，商業(yè)票據(jù)市場面額較大，主要投資者是

大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險公司等機構(gòu)投資者；D項，大額可轉(zhuǎn)

讓定期存單市場金額較大，主要投資者是大企業(yè)和金融機構(gòu)。

18、金融市場為市場參與者提供了風(fēng)險分散的可能，下列說法中，

錯誤的是OO

A、保險機構(gòu)可以出售保險單分散風(fēng)險

B、可以達(dá)到風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分散的目的

C、這屬于金融市場的財富管理功能

【參考答案】：C

【解析】：這屬于避險功能。金融市場為市場參與者提供了防范資

產(chǎn)風(fēng)險和收入風(fēng)險的手段。金融市場為市場參與者提供了風(fēng)險分散的可

能，如保險機構(gòu)出售保險單，通過套期保值、組合投資的條件和機會，

達(dá)到風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分散的目的。

19、下列關(guān)于中國銀監(jiān)會對《巴塞爾新資本協(xié)議》實施范圍的說法,

不正確的是()O

A、新資本協(xié)議銀行從2010年年底起開始實施《巴塞爾新資本協(xié)議》

B、獲得銀監(jiān)會許可使用內(nèi)部評級法的銀行須制定分階段實施規(guī)劃，

保證3年內(nèi)資產(chǎn)覆蓋率達(dá)到90%

C、新資本協(xié)議銀行是指在其他國家或地區(qū)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性

機構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行

【參考答案】：B

【解析】：由于數(shù)據(jù)的局限性，銀監(jiān)會允許銀行分階段實施內(nèi)部評

級法，但在獲得許可使用內(nèi)部評級法時，需制定分階段實施內(nèi)部評級規(guī)

劃，以保證3年內(nèi)資產(chǎn)覆蓋率達(dá)到80%。

20、下列關(guān)于金融市場的描述，錯誤的是()o

A、金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形場所

B、包含了金融資產(chǎn)的交易機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制

C、反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

【參考答案】：A

【解析】：金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”。

21、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利.以下沒有

違反這一原則的行為是OO

A、為監(jiān)管人員提供免費的通訊工具

B、為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用

C、為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件

【參考答案】：C

【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得

以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。

A、B、C三項均屬于給予監(jiān)管人員便利和不當(dāng)利益。

22、下列關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查的表述正確的是()o

A、貸前調(diào)查人應(yīng)通過實地調(diào)查了解申請人抵押物狀況

B、貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔

C、貸前調(diào)查人應(yīng)通過通話了解借款申請人的基本情況、貸款用途

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個人汽車貸款的貸前調(diào)查。貸款人不得將貸款

調(diào)查的全部事項委托第三方完成。貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)

查為輔。貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途Q

23、個人汽車貸款每筆最多展期()次。

A、1

B、3

C、5

【參考答案】：A

【解析】：借款人應(yīng)按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按

照計劃償還貸款，可以申請展期。每筆貸款只可以展期一次，展期期限

不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期

限，同時對展期的貸款應(yīng)重新落實擔(dān)保。

24、供應(yīng)階段的核心是()

A、進(jìn)貨

B、市場

C、設(shè)備

【參考答案】：A

【解析】：信貸人員通過供、產(chǎn)、銷三個方面分析客戶的經(jīng)營狀況,

也可以從客戶經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)的情況進(jìn)行分析。其中，供應(yīng)階段的核心是

進(jìn)貨；生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)；銷售階段的核心是市場。

25、組合層面的風(fēng)險監(jiān)測把多種信貸資產(chǎn)作為投資組合進(jìn)行整體監(jiān)

測。關(guān)于商業(yè)銀行組合風(fēng)險監(jiān)測，下列說法錯誤的是OO

A、商業(yè)銀行組合風(fēng)險監(jiān)測主要有傳統(tǒng)的組,合監(jiān)測方法和資產(chǎn)組合

模型兩種方法

B、資產(chǎn)組合模型方法主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)

進(jìn)行分析監(jiān)測

C、組合監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險分散效果，防止國別、

行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風(fēng)險集中度過高，實現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置

【參考答案】：B

【解析】：C項，傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法主要是對信貸資產(chǎn)組合的授

信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測。

26、高級管理層通常需要的風(fēng)險監(jiān)測報告類型是()o

A、整體風(fēng)險報告

B、最佳避險報告

C、高層風(fēng)險報告

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】高級管理層通常需要的風(fēng)險監(jiān)測報告類型是整體風(fēng)險報告。

27、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向()申請

復(fù)議。

A、銀監(jiān)會

B、中國人民銀行

C、最高人民法院

【參考答案】：B

【解析】：銀監(jiān)會、中國人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機關(guān)，

對銀監(jiān)會、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向銀監(jiān)會、中國

人民銀行申請復(fù)議。對行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政

訴訟；也可以向國務(wù)院申請裁決，國務(wù)院依法作出最終裁決。

28、保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的。視

為沒有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()

A、6個月

B、2年

C、5年

【參考答案】：A

【解析】：保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限

的，視為沒有約定.保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。

29、在個人住房貸款中，下列權(quán)利憑證有可能不允許作為質(zhì)物的是

()O

A、1996年及以后財政部發(fā)行的憑證式國債

B、個人定期儲蓄存款存單

C、金融債券

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個人住房貸款中可以作為質(zhì)物的權(quán)利憑證。各

銀行對可以用于個人住房貸款質(zhì)押的權(quán)利憑證規(guī)定不盡相同，但大都接

受以下權(quán)利憑證為質(zhì)物：1999年及以后財政部發(fā)行的憑證式國債、國

家重點建設(shè)債券、金融債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等。

30、關(guān)于申請支付令，以下說法正確的是()o

A、債權(quán)人請求債務(wù)人給付金錢和有價證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人

沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令

B、債務(wù)人在收到支付令之日起20日內(nèi)既不提出異議又不履行支付

令的，債權(quán)人可以向人民法院申請執(zhí)行

C、申請支付令可達(dá)到與起訴同樣的效果，但申請支付令所需費用

和時間遠(yuǎn)比起訴多

【參考答案】：A

【解析】：B項嘖務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人

清償債務(wù)，或者向人民法院提出書面異議：C項債務(wù)人在收到支付令之

日起15日內(nèi)既不提出異議又不履行支付令的，債權(quán)人可以向人民法院

申請執(zhí)行；D項如果借款企業(yè)對于債務(wù)本身并無爭議，而僅僅由于支付

能力不足而未能及時歸還的貸款，申請支付令可達(dá)到與起訴同樣的效果,

但申請支付令所需費用和時間遠(yuǎn)比起訴少。

31、如果銀行的資金來源結(jié)構(gòu)變化，尤其是在市場利率變化時，銀

行可以按照O來對新貸款定價。

A、資金邊際成本

B、資金平均邊際成本

C、資金最低成本

【參考答案】：A

【解析】：解析：資金邊際成本是指銀行每增加一個單位的投資所

需花費的利息、費用額，因為它反映的是未來新增資金來源的成本，所

以，在資金來源結(jié)構(gòu)變化，尤其是在市場利率變化的條件下，以它作為

新貸款定價的基礎(chǔ)較為合適。

32、假設(shè)客戶從銀行貸款10萬元，期限為一年，年利率為若

銀行分別按半年復(fù)利計息和一年計息兩種方式，則客戶支付的利息相差

O元。［2012年6月真題］

A、140

B、160

C、120

【參考答案】：B

【解析】:按一年計息，客戶支付利息=100000X8%=8000（元）;

按半年復(fù)利計息，客戶支付利息=100000X（1+4%）2-100000=8160

（元），相差160元。

33、在現(xiàn)代金融風(fēng)險管理實踐中，關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的描

述，最不恰當(dāng)?shù)氖荗O

A、對不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度并

配置非常有限的經(jīng)濟資本

B、對不擅長但愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險容忍度和經(jīng)濟賓本

配置

C、經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會制定的風(fēng)險戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好來實施

【參考答案】：c

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避可以通過限制

某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)。例如，商業(yè)銀行首先將所有業(yè)務(wù)面臨

的風(fēng)險進(jìn)行量化，然后依據(jù)董事會和高級管理層確定自身所能承擔(dān)的總

體風(fēng)險水平(或風(fēng)險偏好)之后，計算所需的總體經(jīng)濟資本，最終表現(xiàn)

為授信額度和交易限額等各種限制條件。對于不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的

業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險

容忍度，迫使該業(yè)務(wù)部門降低業(yè)務(wù)的風(fēng)險暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)

域。

34、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍()o

A、以債務(wù)人的所有財產(chǎn)為限

B、以債權(quán)人的債權(quán)為限

C、以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《合同法》第七十四條規(guī)定，撤銷權(quán)的行使范圍以

債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。

35、妥善管理()對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經(jīng)營性質(zhì)要求

它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

A、信用風(fēng)險

B、聲譽風(fēng)險

C、流動性風(fēng)險

【參考答案】：B

【解析】：妥善管理聲譽風(fēng)險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經(jīng)

營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心。這種信心一

旦失去或受到不利影響，就會影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。

36、下列選項中，不是銀行品牌營銷途徑的是()o

A、改變銀行運作常規(guī)

B、建立品牌工作室

C、個性鮮明

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】銀行品牌營銷的途徑包括：改變銀行運作常規(guī)；傳播品牌;

整合品牌資源；建立品牌工作室；為品牌制造影響力和崇高感。個性鮮

明屬于銀行品牌營銷要素，不屬于途徑，故選D。

37、貸款發(fā)放前，()要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。

A、借款人

B、抵押人

C、公證人

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，貸款發(fā)放前，抵押人要與

抵押權(quán)人以書面形式訂立抵押合同。

38、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時叵通知

銀行約定支取日期和支取金額的存款是()o

A、定期存款

B、活期存款

C、通知存款

【參考答案】：c

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通

知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。

39、從表面上看，貸款分類就是把貸款按照()劃分為不同檔次。

A、貸款內(nèi)容

B、風(fēng)險程度

C、銀行風(fēng)險

【參考答案】：B

【解析】：解析：貸款分類就是把貸款按照風(fēng)險程度劃分為不同檔

次

40、下列各項關(guān)于監(jiān)督檢查的說法，錯誤的是()o

A、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充，互為依據(jù)，在監(jiān)管

活動中發(fā)揮著不同的作用

B、通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，這將大

大減少現(xiàn)場檢查的工作量

C、非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果將提高現(xiàn)場檢查的質(zhì)量

【參考答案】：C

【解析】：D項，現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。

41、資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險的最好方法，應(yīng)對操作風(fēng)險

的重要手段是嚴(yán)格的()0

A、職責(zé)分工

B、外部監(jiān)管

C、內(nèi)部控制

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】資本約束并不是控制操作風(fēng)險的最好方法，對付操作風(fēng)險

的第一道防線是嚴(yán)格的內(nèi)部控制。

42、()是金融市場運行的基礎(chǔ)。

A、企業(yè)

B、金融機構(gòu)

C、居民個人

【參考答案】：A

【解析】：企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需

求者。

43、以下關(guān)于債券的分類不正確的是()o

A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

B、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債

券和零息債券等

C、按募集方式可分為公募債券和私募債券等

【參考答案】：B

【解析】：零息債券不屬于按利息的支付方式分類。

44、期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率，在合同期內(nèi)遇

法定利率調(diào)整時，()O

A、在合同期內(nèi)按年調(diào)整

B、實行合同利率

C、在合同期間按月調(diào)整

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實行合同利率，遇法定利率

調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。

45、下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹的是()o

A、政府增加購買支出

B、稅率降低

C、進(jìn)口商品價格大幅上漲

【參考答案】：C

【解析】：在通常情況下，商品的價格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上

一定的利潤構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價上升。這種成本推

動的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和

利澗推進(jìn)的通貨膨脹。

46、下列做法中，符合銀行貸款發(fā)放的計劃、比例原則的是Oo

A、按照項目完成工程量的多少付款

B、按照已批準(zhǔn)的貸款項目年度投資計劃中規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容提供相

應(yīng)貸款

C、拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的充足

【參考答案】：B

【解析】：計劃、比例放款原則是指銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項目

年度投資計劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費用，及時準(zhǔn)確地提供貸款。同時借

款人用于建設(shè)項目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用。

A、B兩項屬于進(jìn)度放款原則，D項屬于資本金足額原則。

47、商業(yè)銀行敏感負(fù)債/總資產(chǎn)比率、貸款總額/總資產(chǎn)比率與流動

性風(fēng)險的相關(guān)性分別為()O

A、正相關(guān)、負(fù)相關(guān)

B、正相關(guān)、正相關(guān)

C、負(fù)相關(guān)、正相關(guān)

【參考答案】：B

【解析】：敏感負(fù)債，對利率非常敏感，隨時都可能提取，因此敏

感負(fù)債占總資產(chǎn)比率越高，流動性風(fēng)險越大，即與流動性風(fēng)險正相關(guān)；

貸款總額與總資產(chǎn)的比率越高，則暗示商業(yè)銀行的流動性能力越差，流

動性風(fēng)險越大，即與流動性風(fēng)險正相關(guān)。

48、()應(yīng)當(dāng)定期對壓力測試的設(shè)計和結(jié)果進(jìn)行審查，不斷完善壓

力測試程序。

A、董事會

B、董事會和高級管理層

C、總經(jīng)理

【參考答案】：B

【解析】：董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)定期對壓力測試的設(shè)計和結(jié)果

進(jìn)行審查，不斷完善壓力測試程序。

49、下列黃金產(chǎn)品通常也稱為“黃金存折”的是()o[2013年6

月真題]

A、金幣

B、條塊現(xiàn)貨

C、紙黃金

【參考答案】：C

【解析】：銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資

者有隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的寅金價格，將賬戶里的啜

金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。

50、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶

當(dāng)年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()o

A、貪污罪

B、受賄罪

C、詐騙罪

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】根據(jù)《刑法》第一百八十四條第1款的規(guī)定，銀行或者其

他金融機構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動中索取他人財物或者非法收受他

人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、

手續(xù)費，歸個人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。

51、在國外，征信機構(gòu)更新個人信息的頻率大致有三類，其中不包

括()。

A、實時更新

B、次二FI更新

C、次月更新

【參考答案】：B

【解析】：在國外，征信機構(gòu)更新個人信息的頻率大致有三類：實

時更新、次日更新或次月更新。

52、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)

的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為()

A、關(guān)注類

B、可疑類

C、損失類

【參考答案】：A

【解析】：下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：

①本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形

式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑；

53、下列不屬于借款人提款用途的是()o

A、支付勞務(wù)費月

B、購買商品費用

C、彌補企業(yè)既往的虧損

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】借款人提款用途通常包括：土建費用、工程設(shè)備款、購買

商品費用、在建項目進(jìn)度款、支付勞務(wù)費用、其他與項目工程有關(guān)的費

用、用于臨時周轉(zhuǎn)的款項。

54、用于計算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險計量方法，必須基于對內(nèi)部

損失數(shù)據(jù)至少()年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還

是用于驗證。

A、2

B、5

C、7

【參考答案】：B

【解析】：用于計算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險計量方法，必須基于

對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少5年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計

量還是用于驗證。銀行如果是初次使用高級計量法，使用3年的歷史數(shù)

據(jù)也是可以的。

55、()是銀行根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)許可，自己收集損失數(shù)據(jù)，估算操作

風(fēng)險下的預(yù)期損失，再通過轉(zhuǎn)換從而得到操作風(fēng)險資本要求的一種方法。

A、標(biāo)準(zhǔn)法

B、損失分布法

C、內(nèi)部衡量法

【參考答案】：C

【解析】：內(nèi)部衡量法是高級計量法的--種。內(nèi)部衡量法的最大特

點在于銀行可以使用自身的損失數(shù)據(jù)來計算資本，按照不問的損失類型

對風(fēng)險敞口指標(biāo)進(jìn)一步細(xì)化，能完整的描繪出銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的全貌。故

選D。

56、在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（）,是商

業(yè)銀行用來承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實的資本。

A、銀行股本

B、上一年度的銀行資本

C、預(yù)計的下一年度的銀行資本（包括所有計劃的資本注入）

【參考答案】：C

【解析】：組合限額可分為授信集中度限額和總體蛆合限額兩類。

其中，總體組合限額是在分別計量貸款、投資、交易和表外風(fēng)險等不同

大類組合限額的基礎(chǔ)上計算得出的；設(shè)定組合限額的第一步，按某組合

維度確定資本分配權(quán)重?！百Y本分配”中的資本是所預(yù)計的下一年度的

銀行資本（包括所有計劃的資本注入），是商業(yè)銀行用來承擔(dān)所有損失、

防止破產(chǎn)的真實的資本。

57、中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）0

A、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

C、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

【參考答案】：A

【解析】：銀監(jiān)會（而非中國人民銀行）負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀

行。

58、吳先生貸款20萬元，貸款利率8%,期限5年，按月本利平

均攤還。在第30期所償還的貸款金額中，本金還款的金額為元,

還款后的貸款本金余額為元。（）

A、3300；90066

B、4055；109934

C、3300；109934

【參考答案】：C

【解析】：先算出本利攤還額，再算出應(yīng)繳本金額與貸款余額。

運用AMORT函數(shù)進(jìn)行攤銷計算。P1=P2=3O,得出BA1=1O9933.94。

即第30期結(jié)束后貸款本金余額為109933.94元。

59、2.該行不良貸款率為()o

A、2.0%

B、2.5%

C、25.0%

【參考答案】：B

【解析】：不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。題中，

不良貸款余額為100億元，人民幣貸款余額4000億元，因此，不良貸

款率二100/4000X100%=2.5%o

60、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資

產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()O

A、理財顧問服務(wù)

B、私人銀行業(yè)務(wù)

C、綜合授信服務(wù)

【參考答案】：A

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】投資理財顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、

投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

二、多項選擇題(共20題，每題2分)

1、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的是

()O

A、具有代位清償債務(wù)能力的法人

B、獲得企業(yè)法人授權(quán)的企業(yè)分支機構(gòu)

C、企業(yè)法人的職能部門

【參考答案】：C

【解析】：本題考查保證人的范疇。保證人是指具有代位清償債務(wù)

能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單

位或組織不能擔(dān)任保證人：國家機關(guān)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為

目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門，但如果

有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。

2、20世紀(jì)90年代以來，在銀行業(yè)得到高度重視和快速發(fā)展的定

量分析模型是OO

A、5Cs

B、CAMEL模型

C、信用風(fēng)險量化模型

【參考答案】：C

【解析】：20世紀(jì)90年代以來，信用風(fēng)險量化模型在銀行業(yè)得到

了高度重視和快速發(fā)展，涌現(xiàn)了一批能夠直接計算違約概率的模型，其

中具有代表性的有穆迪的RiskCalc和CreditMonitor、KPMG的風(fēng)險中

性定價模型和死亡概率模型，在銀行業(yè)引起了很大反響。

3、在聲譽風(fēng)險管理中，董事會及高級管理層的責(zé)任不包括()o

A、不定期審核聲譽風(fēng)險管理政策

B、制定危機處理程序

C、制定聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】董事會和高級管理層的責(zé)任包括：（1）負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀

行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程；（2）在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨立設(shè)置

聲譽風(fēng)險管理職能，負(fù)責(zé)識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風(fēng)險；（3）除

制定常態(tài)的風(fēng)險處理政策和流程外，董事會和高級管理層還應(yīng)當(dāng)制定危

機處理程序，定期根據(jù)自身情況對聲譽風(fēng)險進(jìn)行情景分析和壓力測試，

以應(yīng)對突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。（4）董事會及高級

管理層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽風(fēng)險管理政策。

4、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為

10%,而當(dāng)時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。

A、15

B、25

C、30

【參考答案】：A

【解析】：本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，股票現(xiàn)值二年金：年

利率=8：0?10=80（元）；而當(dāng)時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值

為：80-65=15（元）o

5、趙女士今年30歲，計劃為自己設(shè)立一個風(fēng)險保障賬戶，從今年

開始，每年年末往賬戶里存入2萬元錢，設(shè)年利率為6%,計算一下到

趙女士60歲時，這筆風(fēng)險保障金為（）元。

A、1240857.35

B、1333285.36

C、1581163.72

【參考答案】：C

【解析】：此題為已知年金的情況下，計算終值。

6、發(fā)達(dá)國家的（）為公司客戶提供常規(guī)的金融服務(wù)，包括銀行賬

戶、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等。

A、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B、投行業(yè)務(wù)

C、財富管理業(yè)務(wù)

【參考答案】：A

【解析】：B項，金融市場業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括貨幣、外匯、利率、債

券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等，此外還提供研究、

顧問咨詢等服務(wù)；C項，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國銀行

業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購

兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財務(wù)顧問等；D項，財富管理業(yè)務(wù)是為

中高端個人客戶提供財富管理服務(wù)。

7、準(zhǔn)貸記卡()o

A、透支不享受免息還款期

B、存款無利息

C、透支享受免息還款期

【參考答案】：A

【解析】：準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期。

8、采用等額累進(jìn)還款法時，對于收人增加的客戶，可采取()方

法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

A、增大累進(jìn)額、縮短間隔期

B、減少累進(jìn)額、縮短間隔期

C、減少累進(jìn)額、擴大間隔期

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】采用等額累進(jìn)還款法，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可

通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對于收入增加的

客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增

多：對于收入減少的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴大間隔期的方法使借

款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。

9、主營業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營業(yè)務(wù)收入占()總額的比重。［2010

年5月真題］

A、銷售費用

B、銷售收入

C、負(fù)債

【參考答案】：B

【解析】：主營業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比

重，比重較大說明客戶主營業(yè)務(wù)突出，經(jīng)營方向明確；反之，則說明客

戶主營業(yè)務(wù)不夠突出，經(jīng)營方向不夠明確。

10、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別微觀層面上的是()O

A、建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

B、崗位工作人員恪守風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則

C、資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品

【參考答案】：B

【解析】：崗位工作人員恪守風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則屬于微觀層

面，所以C項正確。

11、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語

言，配以必要的示例，說明()的投資情形和投資結(jié)果。［201426

月真題］

A、最可能發(fā)生的

B、不發(fā)生不可抗力因素的情況下

C、最不利

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十五

條的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的

語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

12、下列對定期評估的說法，錯誤的是()o

A、客戶的投資金額越大或占比越高.就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)

劃方案進(jìn)行檢測與評估

B、風(fēng)險厭惡型的投資者比風(fēng)險偏好者更需經(jīng)常性的理財方案評估

C、評估頻率越高對客戶理財方案執(zhí)行越有利.從而有助于建立公

司與理財師個人的信譽與形象

【參考答案】：B

【解析】：有些客戶偏愛高風(fēng)險高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極

主動；而有些客戶屬于風(fēng)險厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注

重長期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財方案評估。

13、第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第()支柱要求銀行通過建立一套

披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。

A、一

B、三

C、四

【參考答案】：B

【解析】：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,

其中，第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、

債權(quán)人等市場參與者了解和評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)險評估程序以

及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不

斷強化自身管理。

14、下列不屬于合規(guī)風(fēng)險所造成的直接后果是()o

A、重大財務(wù)損失

B、監(jiān)管處罰

C、盈利能力減弱

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)她可能

遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

15、網(wǎng)上銀行的功能不包括()o

A、初步審理和審查

B、貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放

C、網(wǎng)上宣傳

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】網(wǎng)上銀行的功能不包括貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放。

16、商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失

準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()

A、1%

B、0.6%

C、1.25%

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸

款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1.25%o

17、自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其

風(fēng)險由()承擔(dān)。

A、政府部門

B、監(jiān)管機構(gòu)

C、銀行

【參考答案】：C

【解析】：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸

款，其風(fēng)險由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。

18、產(chǎn)品定位和銀行形象定位屬于銀行()的內(nèi)容。

A、市場定位

B、級別定位

C、行業(yè)定位

【參考答案】：A

【解析】：銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方

面。

19、某商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，要求借款人以第三方作為還款保證。

若借款人在貸款到期時不能償還貸款本息，則保證人必須代為清償。這

是風(fēng)險管理技術(shù)和措施的()方法。

A、風(fēng)險對沖

B、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C、風(fēng)險規(guī)避

【參考答案】：B

【解析】：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的

經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。銀行將風(fēng)險轉(zhuǎn)

移給保證人正是風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法的應(yīng)用。

20、商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險進(jìn)行分類，應(yīng)以評估借款人的()為核心。

A、還款記錄

B、還款能力

C、還款意愿

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】對貸款進(jìn)行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、對理財師來說，評估頻率越高越好。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：評估頻率越高對客戶理財方案執(zhí)行越有利，從而有助于

建立公司與理財師個人的信譽與形象。不過，這還取決于客戶的個性化

要求，同時頻率高也會增大理財師的工作量。增加理財方案的執(zhí)行成本。

2、風(fēng)險并不意味真實的損失，已經(jīng)形戌的損失不應(yīng)該成為風(fēng)險管

理的對象。()[2010年10月真題]

【參考答案】：正確

【解析】：風(fēng)險被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性，雖

然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但絕不等同于損

失本身。損失是一個事后概念，反映的是風(fēng)險事件發(fā)生后所造成的實際

結(jié)果C

3、銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行

為應(yīng)當(dāng)直接向監(jiān)管部門或司法機關(guān)報告。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：沒有試題分析

4、操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四

類風(fēng)險。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：

5、保單只能在一定程度上降低操作風(fēng)險的損失，要想真正降低操

作風(fēng)險需要建立一套完善的能對操作風(fēng)險進(jìn)行識別、評估、監(jiān)測和控制

/緩釋的制度。O

【參考答案】：正確

【解析】：購買保險只是操作風(fēng)險緩釋的一種措施。預(yù)防和減少操

作風(fēng)險事件的發(fā)生，根本上是要靠商業(yè)銀行不斷提高自身的風(fēng)險管理水

平。

6、返回檢驗是指將市場風(fēng)險內(nèi)部模型法計量結(jié)果與損益進(jìn)行比較,

以檢驗計量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進(jìn)

行調(diào)整和改進(jìn)。()

【參考答案】：正確

【解析】：返回檢驗是指將市場風(fēng)險內(nèi)部模型法計量結(jié)果與損益進(jìn)

行比較，以檢驗計量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法

或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。商業(yè)銀行可以比較每日的損益數(shù)據(jù)與內(nèi)部模型

產(chǎn)生的風(fēng)險價值數(shù)據(jù)，進(jìn)行返回檢臉，依據(jù)最近一年內(nèi)突破次數(shù)確定市

場風(fēng)險資本計算的附加因子。

7、銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證

和不可轉(zhuǎn)讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

8、按票面是否記載投資者姓名，股票可以分為國家股、法人股和

社會公眾股。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：按票面是否記載投資者姓名，普通股