十二月中旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)階段檢測（附答案及解析）

十二月中旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)階段檢測

（附答案及解析）

一、單項選擇題（共60題，每題1分）。

1、個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理

確定，最長期限都為（）年。

A、10

B、20

C、30

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況

合理確定，最長期限都為30年。個人二手房貸款的期限不能超過所購

住房的剩余使用年限。

2、當(dāng)前我國貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（）

A、上市公司

B、商業(yè)銀行

C、保險公司

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介

3、抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或

法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日，為抵債資產(chǎn)取得日，不

動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起年內(nèi)予以處置；動產(chǎn)應(yīng)自取得E1起年內(nèi)予以

處置。（）

A、1；2

B、2；1

C、2；2

【參考答案】：B

【解析】：抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效

日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日，為抵債資產(chǎn)取得

日，不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置；除股權(quán)外的其他權(quán)利

應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年；動產(chǎn)應(yīng)自

取得日起I年內(nèi)予以處置。

4、公司還款能力變化的直接反映是()變化。

A、經(jīng)營狀況

B、財務(wù)狀況

C、與銀行往來

【參考答案】：B

【解析】：財務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)資

金流量、資金周轉(zhuǎn)率、長短期負(fù)債、盈利能力等財務(wù)狀況將直接影響企

業(yè)的還款能力。

5、保證期間是指()主張權(quán)利的期限。

A、保證人向借款人

B、債權(quán)人向保證人

C、債權(quán)人向債務(wù)人

【參考答案】：B

【解析】：保證期間是指保證人承擔(dān)保證責(zé)任的起止時間，從權(quán)利

人的實體權(quán)利發(fā)生之時開始計算是指債權(quán)人根據(jù)法律規(guī)定和合同的約定

向保證人主張權(quán)利的期限。

6、公司信貸中，內(nèi)部意見反饋原則適用于()o

A、每次業(yè)務(wù)面談

B、首次與最后一次業(yè)務(wù)面談

C、最后一次業(yè)務(wù)面談

【參考答案】：A

【解析】：公司信貸中，業(yè)務(wù)人員每一次與客戶面談后，都應(yīng)當(dāng)進(jìn)

行內(nèi)部意見反饋，以使下一階段工作順利開展。

7、抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，協(xié)議

損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由

之日起()請求人民法院撤銷該協(xié)議。

A、3個月內(nèi)

B、1年內(nèi)

C、2年內(nèi)

【參考答案】：B

【解析】：協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或

者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議.

8、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，()負(fù)責(zé)組

織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，

承擔(dān)個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。

A、中國人民銀行

B、國務(wù)院

C、銀監(jiān)會

【參考答案】：A

【解析】：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，中國

人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負(fù)責(zé)設(shè)立

征信服務(wù)中心，承擔(dān)個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。

9、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是()o

A、央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的

B、央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金

C、央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣

【參考答案】：B

【解析】：發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場資金。

10、按照現(xiàn)行政策，個人住房貸款的貸款額度最多不得超過所購住

房市場價值的()O

A、80%

B、70%

C、60%

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】室內(nèi)建筑面積90平方米以下的貸款額度不超過所購房屋

價值的80%,室內(nèi)建筑面積90平方米以上的貸款額度不超過所購房屋

價值的70%,并符合貸款行當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的要求標(biāo)準(zhǔn)。

11、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说?)O

[2。0年10月真題]

A、無須授權(quán)

B、書面授權(quán)

C、口頭同意

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅?/p>

授權(quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中

增加相應(yīng)條款取得。

12、保證人和債權(quán)人沒有約定保證責(zé)任期間的，從借款企業(yè)償還借

款的期限屆滿之日起的O內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否

則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

A、1個月

B、3個月

C、6個月

【參考答案】：C

【解析】：保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方

沒有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個月內(nèi)，債權(quán)

銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

13、借款人與銀行可在()中約定提前還款有關(guān)事宜。

A、提前還款條款

B、提前還款時

C、貸款到期日前

【參考答案】：A

【解析】：企業(yè)與銀行可在貸款協(xié)議的提前還款條款中約定提前還

款的條件、必要手續(xù)。這樣當(dāng)約定的條件實現(xiàn)時，企業(yè)即可按約定提前

還款。否則，只有在出現(xiàn)提前還款需求時，與銀行臨時協(xié)商，征得銀行

同意后方可提前還款。

14、貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險因素是()o

A、虛假質(zhì)押風(fēng)險

B、匯率風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要的風(fēng)險有：虛假質(zhì)

押風(fēng)險、司法風(fēng)險、匯率風(fēng)險和操作風(fēng)險。其中，虛假質(zhì)押風(fēng)險是貸款

質(zhì)押的最主要風(fēng)險因素。

15、商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合稱為()o

A、產(chǎn)品項目

B、產(chǎn)品線

C、產(chǎn)品組合

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合為

產(chǎn)品組合。A項產(chǎn)品項目是某個特定的個體銀行產(chǎn)品；B項產(chǎn)品類型是

產(chǎn)品線中各種可能的種類；C項產(chǎn)品線是指具有高度相關(guān)性的一組銀行

產(chǎn)品。

16、以下()環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。

A、貸款申請

B、貸款支付

C、貸款監(jiān)控

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】貸款流程包括：貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價、貸款

審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。

不包括貸款監(jiān)控。

17、其他條件不變，股票看漲期權(quán)的價格與()呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

A、股票價格

B、股票波動率

C、執(zhí)行價格

【參考答案】：C

【解析】：股票價格、無風(fēng)險利率、股票波動率以及無風(fēng)險利率與

歐式看漲期權(quán)價格呈正相關(guān)關(guān)系，與執(zhí)行價格呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

18、商業(yè)銀行根據(jù)本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險

管理水平自行選擇操作風(fēng)險計量模型，模型的置信度應(yīng)設(shè)定為OO

A、90%

B、99%

C、99.9%

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行用高級計量法計量操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本時，模型

的置信度應(yīng)設(shè)定為99.9%o

19、個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理的原則是()。

A、事先防范、事中控制、事后損失最小化原則

B、了解客戶和符合客戶最大利益的原則

C、謹(jǐn)慎原則

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十一條

規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分了解個人理財顧問服務(wù)

可能對商業(yè)銀行法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注個人

理財顧問服務(wù)的操作風(fēng)險、合規(guī)性風(fēng)險等風(fēng)險管控制度的實際執(zhí)行情況,

確保個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風(fēng)險控制措施體現(xiàn)了解客戶和

符合客戶最大利益的原則。

20、授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中()不是其最

常用的組合限額設(shè)定維度。

A、行業(yè)等級

B、擔(dān)保

C、授信額度

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中行業(yè)等級、

產(chǎn)品等級、風(fēng)險等級和擔(dān)保是其最常用的組合限額設(shè)定維度。

21、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、

交易及兌付的債券是()。［2013年6月真題］

A、實物國債

B、憑證式國債

C、電子式儲蓄國債

【參考答案】：C

【解析】：目前銀行代理國債的種類有三種：①憑證式國債，以

“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息;

②電子式儲蓄國債，財政部在境內(nèi)發(fā)行的以電子方共記錄債權(quán)的不可流

通人民幣債券，以電子方式記錄債權(quán)；③記賬式國債，以記賬形式記錄

債權(quán)。

22、個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料不包括Oo

A、穩(wěn)定的工資收入證明

B、家庭成員收入證明

C、財產(chǎn)情況證明

【參考答案】：B

【解析】：借款申請人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收

入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；

投資經(jīng)營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明

等；財產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；其他收入證明材

料

23、下列不屬于金融市場主體的是()o

A、金融工具

B、資金供需者

C、政府部門

【參考答案】：A

【解析】：金融市場的主體是指參與金融市場交易的當(dāng)事人，包括

企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個人(家庭)。A

項屬于金融市場的客體。

24、如果張先生以20元/股的期權(quán)費購買標(biāo)的資產(chǎn)為某高檔白酒股

票的看跌期權(quán)，執(zhí)行價格是80元/股，那么，下列描述正確的是()o

A、在到期日，若該股票價格為60元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤

為零

B、在到期日，若該股票價格為100元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤

為零

C、在到期日，若該股票價格為60元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤

為20元/股

【參考答案】：A

【出處】：2014徉下半年《個人理財》真題

【解析】當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán).

叫作看跌期權(quán)。在到期日，若股票價格大于執(zhí)行價格，不執(zhí)行期權(quán)，所

以，當(dāng)股票價格為100元/股時，張先生不執(zhí)行期權(quán)。若股票價格為60

元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤為80—60—20=0元/股。

25、我國證券公開發(fā)行實行的是()o

A、核準(zhǔn)制

B、引薦制

C、注冊制

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《證券法》第十條第一款規(guī)定，公開發(fā)行證券，必

須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn)；未經(jīng)依法核準(zhǔn)，任何單位和個人不得公

開發(fā)行證券。據(jù)此，我國證券公開發(fā)行實行的是核準(zhǔn)制。

26、公民從()時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民

事權(quán)利.承擔(dān)民事義務(wù)。

A、出生

B、滿16周歲

C、滿10周歲

【參考答案】：A

【解析】：自然人的民事權(quán)利能力，是指法律賦予自然人參加民事

法律關(guān)系、享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的資格，具有平等性、不可轉(zhuǎn)

讓性等特征，始于出生終于死亡。

27、下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的說法中，不正確的是

()O

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險承受能

力設(shè)定限額

B、市場風(fēng)險限額管理應(yīng)完全獨立于流動性風(fēng)險等其他風(fēng)險類別的

限額管理

C、管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限

額管理體系進(jìn)行調(diào)整

【參考答案】：B

【解析】：市場風(fēng)險限額管理應(yīng)綜合考慮流動性風(fēng)險等，它不是完

全獨立的，C項錯誤c故選C。

28、根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是

OO

A、計息的方法

B、利率

C、市場價格

【參考答案】：C

【解析】：單期中終值的計算公式：FV=PVX(1+r),多期中終值

的公式為FV=PVX(1+r)to從這兩個公式中可以看出，終值與計息方

法、現(xiàn)值的大小和利率相關(guān)，而與市場價格無關(guān)。

29、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險文化的描述，錯誤的是()o

A、風(fēng)險文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要交由風(fēng)險管理部門來完成

B、風(fēng)險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊

達(dá)到目的

C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險管理理論固化到規(guī)章制度并輔之以合規(guī)和

績效考核，才會逐漸形成良好的風(fēng)險文化

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。培植風(fēng)險文化不是一項階段性的任務(wù)，而是

一項“終身事業(yè)”，它貫穿到商業(yè)銀行的整個生命周期。建設(shè)風(fēng)險文化,

要加強(qiáng)高級管理層的驅(qū)動作用，發(fā)揮全員參與作用。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立

管理制度并實施績效考核，將風(fēng)險文化融入到每一位員工的日常行為中。

只有將風(fēng)險管理理念固化到每一條規(guī)章制度中，嚴(yán)格要求員工遵守，并

輔之以合規(guī)和績效考核，久而久之，才會形成良好的風(fēng)險文化環(huán)境和氛

圍。

30、關(guān)于市值重估，下列說法正確的是()o

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每月至少重估一次價值

B、商業(yè)銀行進(jìn)行市值重估的方法有盯方和盯模

C、盯市是指以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交

易頭寸的價值

【參考答案】：B

【解析】：A項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每日至少重

估一次價值；B項，商業(yè)銀行在進(jìn)行市值重估時通常采用兩種方法:①

盯市，商業(yè)銀行必須盡可能按照市場價格計值；②盯模，當(dāng)按市場價格

計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值；D項，盯模

是指以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交易頭寸的價值。

31、關(guān)于年金系數(shù)表的說法，錯誤的是()。

A、查表法是較為簡便的一種方式

B、查表法的答案比較精確

C、查袁法一般用于大致的估算

【參考答案】：B

【解析】：查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比，無法得出按月計

算的現(xiàn)值、終值。相比之下查表法答案就顯得不夠精確。

32、在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)

告知有要求舉行聽證的權(quán)利后()內(nèi)提出。

A、42372

B、42374

C、42379

【參考答案】：A

【解析】：行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要

求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后三日內(nèi)提出要求聽證的，

行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證。

33、金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方

式.下列機(jī)構(gòu)中有一，外機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是OO

A、深圳證券交易所

B、普華永道會計師事務(wù)所

C、天元律師事務(wù)所

【參考答案】：A

【解析】：深圳證券交易所是交易中介，而

B、C、D項是服務(wù)中介。

34、已知某銀行當(dāng)期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準(zhǔn)備為

1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。

A、1200

B、3000

C、4200

【參考答案】：C

【解析】：撥備前利潤二當(dāng)期營業(yè)利潤當(dāng)期提取撥備

=30001200=4200（萬元）。

35、依我國《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的

選項是OO

A、遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B、遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

C、遺囑繼承與法定繼承不相干

【參考答案】：A

【解析】：《繼承法》第5條規(guī)定：”繼承開始后，按照法定繼承

辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦理；有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按

照協(xié)議辦理?！边z囑繼承在效力上優(yōu)先于法定繼承。

36、隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)

為（）。

A、貨幣危機(jī)

B、金融機(jī)構(gòu)危機(jī)

C、系統(tǒng)性金融危機(jī)

【參考答案】：C

【解析】：國際貨幣基金組織聘金融危機(jī)分為四大類：①貨幣危機(jī);

②銀行危機(jī)；③外債危機(jī)；④系統(tǒng)性金融危機(jī)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融

創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。

37、根據(jù)《巴塞爾斯資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為

400億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場風(fēng)險資本為

80億元人民幣，則其資本充足率為()o

A、7.8%

B、8.7%

C、10.0%

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】(400-0):(3000+12.5X80)=10.0%

38、()是汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

A、中國銀監(jiān)會

B、中國人民銀行

C、中國證監(jiān)會

【參考答案】：A

【解析】：從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于中國銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)

財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公

司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

39、下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點的是()o

A、不記名且可轉(zhuǎn)讓

B、不可提前支取

C、不能在二級市場轉(zhuǎn)讓

【參考答案】：c

【解析】：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可轉(zhuǎn)讓，一般面額固定且

較大，不可提前支取.但可以在二級市場轉(zhuǎn)讓。

40、下列關(guān)于網(wǎng)上銀行特征的說法，錯誤的是()o

A、微笑服務(wù)態(tài)度熱情

B、設(shè)立成本高，操作成本低

C、業(yè)務(wù)時空界限模糊

【參考答案】：A

【解析】：網(wǎng)上銀行的特征包括：①電子虛擬服務(wù)方式；②模糊的

業(yè)務(wù)時空界限；③設(shè)立成本高，操作成本低，降低了銀行成本；④業(yè)務(wù)

實時處理，服務(wù)效率高；⑤運行環(huán)境開放；⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交

易安全。網(wǎng)上銀行所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進(jìn)行,

而不是采取“面對面”的傳統(tǒng)柜臺方式，因而不具有“態(tài)度熱情、微笑

服務(wù)”的特征。故選A。

41、個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，

其中新車的價格是指()o[2012年6月真題]

A、汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者

B、貸款銀行認(rèn)可的評估價格

C、汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者

【參考答案】：C

【解析】：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)

商公布價格中的低者。對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)

可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費

等。

42、商業(yè)銀行計提貸款損失準(zhǔn)備金時，要堅持的原則不包括Oo

A、流動性原則

B、充足性原則

C、審慎會計原則

【參考答案】：A

【解析】：計提貸款損失準(zhǔn)備金要符合審慎會計原則的要求，要堅

持及時性和充足性原則。A項流動性不屬于商業(yè)銀行計提貸款損失準(zhǔn)備

金時堅持的原則。故選A。

43、借款企業(yè)信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的()o

A、單筆授信額度

B、所有授信額度總和

C、某段時期授信額度

【參考答案】：B

【解析】：一段時期內(nèi)，良好的客戶通常會有一筆以上的銀行貸款,

來對應(yīng)其不同需求，此時企業(yè)可能多次向銀行借款，從而存在多個單筆

授信額度，此時銀行對該企業(yè)的信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的

所有授信額度的總和。

44、核保必須()人同去。

A、2

B、5

C、10

【參考答案】：A

【解析】：核保必須雙人同去，尤其是對于初次建立信貸關(guān)系的企

業(yè)，更應(yīng)強(qiáng)調(diào)雙人實地核保的制度。一人去有可能被保證人蒙騙，或與

企業(yè)勾結(jié)出具假保證，而雙人能起到制約作用。

45、下列關(guān)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策對信貸風(fēng)險的影響，說法正確的是()o

A、通常國家重點支持地區(qū)的信貸風(fēng)險相對較低

B、在評價區(qū)域政策時，應(yīng)充分重點吸收學(xué)者專家的意見

C、在評價區(qū)域政策時，要把握銀行戰(zhàn)略導(dǎo)向，有計劃而為

【參考答案】：A

【解析】：通常，國家重點支持地區(qū)能夠享受較多優(yōu)惠政策，當(dāng)?shù)?/p>

投資項目充足，各種配套設(shè)施齊全，從而信貸風(fēng)險較低；B項對于國家

重點發(fā)展區(qū)域之外地區(qū)，其信貸風(fēng)險高低與其自然條件、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、

市場化程度和法律框架完善程度等有關(guān)，其風(fēng)險也不一定高，但當(dāng)這些

地區(qū)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和發(fā)展條件都欠佳時，銀行貸款安全就可能受到一定威脅;

C項在評價區(qū)域政策時，應(yīng)充分吸收政府有關(guān)部門的專家意見；D項在

評價區(qū)域政策時，及時準(zhǔn)確地把握國家和區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向，順勢而為。

46、下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求的是()

A、對貸款擔(dān)保的分析

B、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況

C、還款能力

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容主要包括借款人資

信情況、項目可研報告批復(fù)及其主要內(nèi)容、投資估算與資金籌措安排情

況、項目情況、項目配套條件落實情況、項目效益情況、還款能力、擔(dān)

保情況、銀行從項目獲得的受益預(yù)測、結(jié)論性意見等。

47、下列不具有保證人資格的是()o

A、具有代位清償債務(wù)能力的法人

B、具有代位清償債務(wù)能力的自然人

C、國家機(jī)關(guān)

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】保證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還

款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為。保證人是指

具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。根據(jù)《擔(dān)保法》

的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國家機(jī)關(guān)；學(xué)校、幼兒園、

醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職

能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保

證。

48、國際市場上的普遍規(guī)律是—的強(qiáng)勢品牌占據(jù)著—的市場。

()

A、80%；20%

B、30%；70%

C、20%；80%

【參考答案】：C

【解析】：國際市場上的普遍規(guī)律是20%的強(qiáng)勢品牌占據(jù)著80%的

市場，并且市場領(lǐng)袖品牌的平均利潤率為第二品牌的4倍，如一個知名

品牌，可以將產(chǎn)品本身的價格提高20%?40%。

49、()負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場秩序的自律工作，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易

中發(fā)生的問題，收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸款信息。

A、商業(yè)銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、銀行業(yè)協(xié)會

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】銀行業(yè)協(xié)會作為行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場秩序的

自律工作，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易中發(fā)生的問題，收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸

款信息，制訂行業(yè)相關(guān)公約等。

50、不屬于保險產(chǎn)品顯著特點的是()o

A、投資功能

B、財富保障功能

C、財富傳承

【參考答案】：A

【解析】：保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替

代的財富保障、稅負(fù)減免和財富傳承功能。

51、（）是借款人利潤總額與當(dāng)期成本費用的比率。

A、銷售利潤率

B、稅前利潤率

C、成本費用利潤率

【參考答案】：C

【解析】：成本費用利潤率是借款人利潤總額與當(dāng)期成本費用的比

率。

52、下列關(guān)于《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》的要點表述，不正確

的是（）。

A、規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)將年度報告置放在商業(yè)銀行的主要營業(yè)場所，

確保公眾能方便、及時地查閱

B、規(guī)定《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》只適用于在中國境內(nèi)設(shè)立

的中資商業(yè)銀行

C、商業(yè)銀行披露信息應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整、可比

【參考答案】：B

【解析】：C項，《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》適用于在中華人

民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、

中外合資銀行、外國銀行分行。

53、我國現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括（）o

A、歐元

B、美元

C、法郎

【參考答案】：c

【解析】：以外匯作為借貸貨幣的貸款稱為外匯貸款?，F(xiàn)有的外匯

貸款幣種有美元、港元、日元、英鎊和歐元。

54、商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利

變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里的商品不包括OO

A、小麥

B、棉花

C、黃金

【參考答案】：C

【解析】：商品價格風(fēng)險定義中的商品主要是指可以在場內(nèi)自由交

易的農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品（包括石油）和貴金屬等，但不包括黃金這種貴金

屬，黃金是被納入?yún)R率風(fēng)險類考慮的。

55、負(fù)債流動性應(yīng)當(dāng)從和____兩個角度進(jìn)行深入分析。

A、個人負(fù)債；法人負(fù)債

B、零售負(fù)債；公司/機(jī)構(gòu)負(fù)債

C、個人負(fù)債；公司/機(jī)構(gòu)負(fù)債

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】由于零售客戶和公司/機(jī)構(gòu)客戶對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的敏

感度存在顯著差異，因此負(fù)債流動性還應(yīng)當(dāng)從零售負(fù)債和公司/機(jī)溝負(fù)

債兩個角度進(jìn)行深入分析。

56、在現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理體系中，商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理的

最根本驅(qū)動力是()O

A、客戶利益

B、資本

C、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求

【參考答案】：B

【解析】：資本是風(fēng)險的第一承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險管理最根本的

動力來源。在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終都是由代表資

本利益的董事會來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險責(zé)任的。

57、商業(yè)銀行精確計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)是()o

A、正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

B、正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)

C、建立完善的內(nèi)部控制體系

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】資產(chǎn)分類(即銀行賬戶與交易賬戶的劃分)是商業(yè)銀行實

施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)。

58、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯誤的是()o

A、復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1,因而終值FV即為終值

系數(shù)

B、復(fù)利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資

經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值

C、復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限

的條件下，以復(fù)利計算的投資期末的本利和

【參考答案】：B

【解析】：一定金額的本金按照復(fù)利計算若干期后的本利和，稱為

復(fù)利終值。C項，復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價

值，包括本金、利息、紅利和資本利得。

59、外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力評估的主要方面不包括

()O

A、董事會和高級管理層對銀行所承擔(dān)的風(fēng)險是否實施有效監(jiān)督

B、銀行的風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制系統(tǒng)是否有效

C、銀行是否制定了未來幾年的盈利目標(biāo)

【參考答案】：C

【解析】：本題考查的是外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力評

估的內(nèi)容。

60、()是金融市場運行的基礎(chǔ)。

A、企業(yè)

B、金融機(jī)構(gòu)

C、居民個人

【參考答案】：A

【解析】：企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需

求者。

二、多項選擇題(共20題，每題2分)

1、全面風(fēng)險管理體系有三個維度，下列選項不屬于這三個維度的

是()。

A、企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模

B、全面風(fēng)險管理要素

C、企業(yè)的各個層級

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。全面風(fēng)險管理體系有三個維度，第一維是企

業(yè)的目標(biāo)，第二維是全面風(fēng)險管理要素，第三維是企業(yè)的各個層級。

2、基金宣傳推介材料中可以登載的是()o

A、第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名

稱及評價日期

B、其他單位或個人的推薦性文字

C、預(yù)測該基金的投資業(yè)績

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定，

基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符,

不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；②預(yù)測該基

金的證券投資業(yè)績；③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；④詆毀其他基金管

理人、基金托管人或基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的

基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、

避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者片

面強(qiáng)調(diào)集中營銷時間限制的表述；⑥登載單位或者個人的推薦性文字；

⑦中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他

3、一般而言，基金申購和贖回是采用()。

A、隨機(jī)價格

B、已知價格

C、未知價格

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】基金的申購和贖回一般采用“未知價”原則。

4、證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向()提出申請，由其依法審核同意，并

由雙方簽訂上市協(xié)議。

A、證券登記結(jié)算公司

B、國務(wù)睨

C、證券交易所

【參考答案】：C

【解析】：證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向證券交易所提出申請，由證券交

易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。證券交易所根據(jù)國務(wù)院授

權(quán)的部門的決定安排政府債券上市交易。

5、外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（）美元以下（含）

的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A、5萬

B、2萬

C、1萬

【參考答案】：A

【解析】：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以

下（合）的.憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常

項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

6、當(dāng)一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是（）o

A、銷售產(chǎn)品

B、了解客戶

C、明確客戶理財目標(biāo)

【參考答案】：B

【解析】：當(dāng)一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是

了解客戶，了解客戶的過程也就是收集相關(guān)信息、理財需求的過程。

7、下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。［2014年6月

真題］

A、某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)

品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著

提高，吸引了更多客戶

B、與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)

品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C、某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢

購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務(wù)部門負(fù)責(zé)人

【參考答案】：C

【解析】：公平競爭是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)

的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳

等不正當(dāng)競爭方式來贏得競爭。同時，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合

作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭,

禁止商業(yè)賄賂。

8、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()o

A、以證券為抵押品的抵押貸款

B、信用貸款

C、金融衍生產(chǎn)品

【參考答案】：A

【解析】：從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸

款。

9、商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的()為基礎(chǔ)計量操

作風(fēng)險資本要求。

A、總收入

B、平均收入

C、預(yù)期收入

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的總收入為基

礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。操作風(fēng)險資本要求等于各條線三年總收入的

平均值乘上一個固定比例再加總。

10、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”操守規(guī)定

的是()。

A、熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B、除自身崗位相關(guān)知識外，還需了解宏觀經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境

C、銀行科技部門工作人員，因為主要處理銀行IT系統(tǒng)，因此對銀

行主要業(yè)務(wù)無需了解

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個方面的知識是不可或

缺的：一是對宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識和了解，并對銀行

在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所起的作用有所了解；二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)

務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)

定有較為深入的了解；三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。

11、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是()o[2009年10月真題]

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B、中國證券監(jiān)督管理委員會

C、中國人民銀行

【參考答案】：B

【解析】：在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。

在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國

家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債券；公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)

督管理委員會，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的公司

法人；金融債是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的

是籌措中長期貸款的資金來源。

12、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀

行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。

A、60

B、45

C、30

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，

可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國

務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。這

是提高效率的一種制度性安排。

13、個人征信查詢系統(tǒng)中，()能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)

情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定

程度上反映個人的資信情況和還款能力。

A、信用匯總信息

B、個人身份信息

C、個人職業(yè)信息

【參考答案】：C

【解析】：個人征信查詢系統(tǒng)中，個人職業(yè)信息能反映個人的工作

穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會地

位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。

14、準(zhǔn)貸記卡()o

A、透支不享受免息還款期

B、存款無利息

C、透支享受免息還款期

【參考答案】：A

【解析】：準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期。

15、在信用活動中起主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是()o[2015年10月

真題]

A、中央銀行

B、投資銀行

C、商業(yè)銀行

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算

等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行

在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。

16、最后貸款人的援助對象是()o

A、出現(xiàn)流動性不足且沒有清償力的金融機(jī)構(gòu)

B、暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

C、瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機(jī)構(gòu)

【參考答案】：B

【解析】：最后貸款人的援助對象是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具

有清償力的金融機(jī)構(gòu)。

17、貸款人應(yīng)根據(jù)()原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流

程。

A、合理性

B、審慎性

C、準(zhǔn)確性

【參考答案】：B

【解析】：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審

批操作流程，明確審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批

人員按照授權(quán)獨立審批貸款。

18、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營

（）業(yè)務(wù)為主。

A、經(jīng)營性租賃

B、直接租賃

C、融資租賃

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為

主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨

人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處獲得的租賃物，按合同約定出租給承

租人使用，向承租人收取租金的交易活動。

19、如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融

通，則它可以參加（）市場。

A、同業(yè)拆借

B、回購協(xié)議

C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【參考答案】：B

【解析】：回購協(xié)議超指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來

約定的日期以約定的價格將債券買回的協(xié)議。

20、根據(jù)《中華人民共和國處罰法》規(guī)定，下列不屬于行政處罰的

是（）

A、警告；

B、通報批評;

C、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

【參考答案】：B

【解析】：第八條行政處罰的種類：

（一）警告；

（二）罰款；

（三）沒收違法所得、沒收非法財物；

（四）責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；

（五）暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；

（六）行政拘留；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立的、經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限

責(zé)任公司和股份有限公司。（）

【參考答案】：正確

【解析】：沒有試題分析

2、我國銀行金融機(jī)構(gòu)的基層經(jīng)營單位，盡管信貸規(guī)模較小，也往

往由獨立的部門來履行信貸審查職能。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據(jù)審貸分離中的崗位分離形式，在基層經(jīng)營單位，如

信貸規(guī)模較小的支行，由于人員限制，無法設(shè)立獨立的部門履行信貸審

查的職能，一般設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸

審查的職能。

3、一家銀行以年期的存款為資金來源發(fā)放1年期的貸款，該銀行

不會面臨因基準(zhǔn)利率的利差發(fā)生變化而帶來的基準(zhǔn)風(fēng)險。（）

【參考答案】:錯誤

【解析】：一家銀行以年期的存款為資金來源發(fā)放年期的貸款，由

于其基準(zhǔn)利率變化的可能不完全相關(guān)，變化不同步，該銀行仍會面臨因

基準(zhǔn)利率的利差發(fā)生變化而帶來的基準(zhǔn)風(fēng)險。

4、商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化的真實出售和破產(chǎn)隔離功能，可以將

不具有流動性的中長期貸款置于資產(chǎn)負(fù)債表之外，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，

及時獲取高流動性的現(xiàn)金資產(chǎn)，從而有效緩解商業(yè)銀行的流動性壓力。

()

【參考答案】：正確

5、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應(yīng)寫成壹

拾月貳拾日。()[2014年11月真題]

【參考答案】：錯誤

【解析】：為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、

貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；

日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如1月15日，應(yīng)寫成零壹月

壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。

6、民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附

條件時生效。()

【參考答案】：正確

【解析】：附條件的民事法律行為，是指附有決定該行為效力發(fā)生

或者消滅條