十二月銀行從業(yè)資格考試考試題（含答案）

十二月銀行從業(yè)資格考試考試題（含答案）

一、單項選擇題（共60題，每題1分）。

1、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道不包括OO

A、季節(jié)性負債增加

B、外部融資

C、銀行貸款

【參考答案】：B

【解析】：解析：季節(jié)性資產(chǎn)增加有三個主要融資渠道：一是季節(jié)

性負債增加，即應付賬款和應計費用。二是內(nèi)部融資.來自公司內(nèi)部的

現(xiàn)金和有價證券。三是銀行貸款。

2、失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口

是指（）。

A、16歲以上的人的全體

B、具有勞動能力的人的全體

C、16歲以上，旦男子在60歲以下，女子在55歲以下，具有勞動

能力人的全體

【參考答案】：C

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】本題考查失業(yè)率中勞動人口的含義。失業(yè)率是指勞動人口

中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指年齡在16周歲以上具有

勞動能力的人的全體。

3、（）以流動性指標、資本充足率和資產(chǎn)負債相關項目的關聯(lián)關

系等為約束條件，進行資產(chǎn)負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債組合配置

的成本收益結(jié)構和期限結(jié)構。

A、資產(chǎn)負債匹配管理

B、負債組合管理

C、資產(chǎn)負債計劃管理

【參考答案】：A

【解析】：資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和

資產(chǎn)負債匹配管理三個部分。其中，資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管

理，以流動性指標、資本充足率和資產(chǎn)負債相關項目的關聯(lián)關系等為約

束條件，進行資產(chǎn)負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債組合配置的成本收

益結(jié)構和期限結(jié)構。

4、風險識別的主要方法不包括()o

A、失誤樹分析法

B、專家預測法

C、分解分析法

【參考答案】：B

【解析】：答案為Co制作風險清單是商業(yè)銀行識別風險的最基本、

最常用的方法。此外，常用的風險識別方法還有：①專家調(diào)查列舉法；

②資產(chǎn)財務狀況分析法；③情景分析法：④分解分析法：⑤失誤樹分析

方法。

5、不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加

流動性風險，這反映了商業(yè)銀行()之間的關系。

A、流動性風險與信用風險

B、流動性風險與操作風險

C、流動性風險與戰(zhàn)略風險

【參考答案】：A

【解析】：承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅

上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險，如越來越多的貸款發(fā)

放給高風險人群。

6、銀行一般要求個人貸款客戶的年齡范圍為（）o

A、18?65周歲（含）

B、18?65周歲（不含）

C、18?60周歲（不含）

【參考答案】：A

【解析】：銀行一般要求個人貸款客戶應滿足的基本條件中要求借

款人是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18?65周歲（含）。

7、下列關于刑法的主刑和附加刑說法錯誤的一項是（）o

A、附加刑是補充主刑的刑罰方式.不能獨立適用

B、被判處拘役的犯罪分子在執(zhí)行期間參加勞動的.可以酌量發(fā)給

報酬

C、附加刑適用剝奪政治權利.它是作為一種比較嚴厲的刑罰方式

適用于重罪犯

【參考答案】：A

【解析】：《刑法》第32條規(guī)定，刑罰分為主刑和附加刑。第34

條規(guī)定，附加刑的種類如下：（1）罰金；（2）剝奪政治權利；（3）沒收財

產(chǎn)。附加刑也可以獨立適用。故A錯誤，應選。

8、黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示,

下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。［2014

年11月真題］

A、99%

B、99.5%

C、99.99%

【參考答案】：A

【解析】：金條的含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分

含量表示。例如上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：

＞99.99%、＞99.95%、＞99.9%和＞99.5%。

9、下列關于信息披露的頻率表述錯誤的是()o

A、如果有關風險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季

披露這些信息

B、按規(guī)定銀行披露信息的頻率應該每半年進行一次

C、對于有關銀行風險管理目標及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一

般性概述的定性披露，需要每半年進行一次

【參考答案】：C

【解析】：按照新資本協(xié)議第三支柱“市場紀律”的要求，銀行應

及時公開披露包括適用范圍、資本結(jié)構、風險狀態(tài)、資本充足率、對資

本的內(nèi)部評價機制以及風險管理戰(zhàn)略等在內(nèi)的信息，市場參與者信息披

露應每半年進行一次，但下列情況除外：①有關銀行風險管理目標及政

策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露每年一次；②大的國

際活躍銀行和其他大銀行必須按季度披露一級資本充足率、總的資本充

足率及其組成成分；③如果有關風險暴露或其他項目的信息變化較快，

銀行也要按季披露這些信息。根據(jù)以上要求，D項中的時間表述錯誤，

應該是每年一次。故選D。

10、在個人住房貸款業(yè)務中，擔保公司的“擔保放大倍數(shù)”是指

()o[2010年5月真題]

A、擔保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數(shù)

B、擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)

C、擔保公司的營業(yè)利潤與自身實收資本的倍數(shù)

【參考答案】：B

【解析】："擔保放大倍數(shù)”即擔保公司對外提供擔保的余額與自

身實收資本的倍數(shù)，倍數(shù)過大會造成過度擔保而導致最終無力代償。

11、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為

()O

A、貨幣市場

B、初級市場

C、次級市場

【參考答案】：A

【解析】：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資

本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，資本市場是長期資金融通市場。

12、商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的()作為核心

資金，為貸款提供金融來源。

A、平均存款

B、期望存款

C、期望貸款

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《風險管理》真題

【解析】商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的平均存款

作為核心資金，為貸款提供金融來源。

13、假設某商業(yè)銀行利用內(nèi)部模型計算出某投資組合的當期VaR為

10萬美元，監(jiān)管當局為該銀行設定的附加因子為0.5,則當期需要為該

組合配置()市場風險監(jiān)管資本才能滿足監(jiān)管要求。［2009年10月真

題］

A、35萬美元

B、62.5萬美元

C、5萬美元

【參考答案】：A

【解析】：根摭巴塞爾委員會的規(guī)定，市場風險監(jiān)管資本的計算公

式為：市場風險監(jiān)管資本二(最低乘數(shù)因子+附加因子)XVaR=(3+0.5)

X10=35(萬美元)。其中，巴塞爾委員會規(guī)定最低乘數(shù)因子為3;附

加因子設定在最低乘數(shù)因子之上，取值在。?1之間；VaR的計算采用

99%的單尾置信區(qū)間，持有期為10個營業(yè)日。

14、現(xiàn)金清收準備主要包括()。

A、常規(guī)清收和資產(chǎn)保全

B、債權維護和財產(chǎn)清查

C、債權維護和常規(guī)清收

【參考答案】：B

【解析】:現(xiàn)金清收準備主要包括債權維護和財產(chǎn)清查，而資產(chǎn)保

全屬于債權維護。

15、銀行采用標準法計量操作風險時，將全部業(yè)務劃分為()個業(yè)

務條線。

A、6

B、8

C、9

【參考答案】：C

【解析】：標準法將銀行全部業(yè)務劃分為公司金融、交易和銷售、

零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和

其他業(yè)務等9個業(yè)務條線.操作風險資本要求等于各條線三年總收入的

平均值乘上一個固定比例再加總。

16、在商用房貸款業(yè)務中，對()的貸款，銀行應實行“賬銷案

存”，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔保人發(fā)出催收通知書，

并注意訴訟時效。

A、未按期還款

B、銀行保留追索權

C、確需重組

【參考答案】：B

【解析】：在商用房貸款業(yè)務中，對銀行保留追索權的貸款，銀行

應實行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔保人發(fā)

出催收通知書，并注意訴訟時效。

17、商業(yè)銀行理財業(yè)務從業(yè)人員首先應當具備的職業(yè)操守是()o

A、誠實守信

B、公平競爭

C、守法合規(guī)

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】個人理財服務直接關系到客戶的財富安全，從業(yè)人員誠信

與否直接關系到客戶對銀行的信任度，直接影響銀行的聲譽。恪守誠實

信用，保持品行正直，毫無疑問是從業(yè)人員首先應當具備的職業(yè)操守。

(教材內(nèi)容由原來的從業(yè)人員基本行為準則變?yōu)閺臉I(yè)人員銷售活動遵循

原則，內(nèi)容有變動，此處考的是以前的考點)。

18、在現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理體系中，商業(yè)銀行進行風險管理的

最根本驅(qū)動力是()0

A、客戶利益

B、資本

C、金融監(jiān)管機構的要求

【參考答案】：B

【解析】：資本是風險的第一承擔者，因而也是風險管理最根本的

動力來源。在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風險管理始終都是由代表資

本利益的董事會來推動并承擔最終風險責任的。

19、()就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進行的決

策。

A、項目可行性研究

B、貸款發(fā)放

C、貸款審批

【參考答案】：C

【解析】：貸款審批就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率

等進行的決策。

20、下列關于央行票據(jù)的描述，不正確的是()。

A、央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的

B、央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金

C、央行票據(jù)到期時將放出基礎貨幣

【參考答案】：B

【解析】：發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場資金。

21、關于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是()o

A、行政法規(guī)可以在法律設定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行

政許可作出具體規(guī)定

B、地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設定的行政許可事項范圍

內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定

C、省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設定臨時的行政許可

【參考答案】：A

【解析】：行政許可由法律、行政法規(guī)、國務院決定、地方性法規(guī)

等規(guī)范性法律文件予以設定。省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設

定臨時性的行政許可。其他規(guī)范性文件均不可設定行政許可。但一些下

位法可以在上位法設定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出

具體規(guī)定。依照《行政許可法》的規(guī)定，只有針對特定范圍內(nèi)的活動才

可以設定行政許可；如果這些特定活動能夠通過其他方式予以規(guī)范，可

以不設行政許可。

22、商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術和關鍵信息，商業(yè)銀

行過度依賴他們可能帶來()o

A、市場風險

B、信用風險

C、操作風險

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《風險管理》真題

【解析】操作風險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺

詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識/技能匱乏、核心雇員流失、違反用

工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。核心雇員流失造成的風險

體現(xiàn)為商業(yè)銀行對關鍵人員(如交易員、高級客戶經(jīng)理)過度依賴的風

險，包括缺乏足夠的后備人員、關鍵信息缺乏共享和文檔記錄、缺乏崗

位輪換機制等。

23、下列項目中，企業(yè)可直接用來償還貸款的是()o

A、現(xiàn)金

B、毛利潤

C、利潤總額

【參考答案】：A

【解析】:對企業(yè)而言，利潤雖是償還貸款的來源，但并不能直接

用來償還貸款，償還貸款使用的是現(xiàn)金。如果企業(yè)賬面有利潤，但實際

并未得到現(xiàn)金，就沒有還款來源：反之，企業(yè)雖然賬面虧損，但實際上

得到了現(xiàn)金，就有還款來源。

24、我國的金融租賃公司以經(jīng)營()業(yè)務為主。

A、經(jīng)營租賃

B、房屋租賃

C、融資租賃

【參考答案】：C

【解析】：在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

會批準設立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

25、理財產(chǎn)品的設計應尊重和保護金融消費者的權益，特別是知曉

理財產(chǎn)品()特征的權益。

A、投資

B、風險

C、收益

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】理財產(chǎn)品的設計應尊重和保護金融消費者的權益，特別是

知曉理財產(chǎn)品風險特征的權益。

26、商業(yè)銀行應當制定并落實和措施，合規(guī)、有序的開展個人理財

業(yè)務，保護客戶合法權益。()

A、內(nèi)部監(jiān)督；獨立審核

B、財務監(jiān)督；獨立審核

C、財務監(jiān)督；外部審核

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第六條的

規(guī)定，商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序

地開展個人理財業(yè)務，切實保護客戶的合法權益。

27、()是項目的凈現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值之比。

A、投資回收期

B、凈現(xiàn)值率

C、投資利稅率

【參考答案】：B

【解析】：凈現(xiàn)值率=財務凈現(xiàn)值:總投資現(xiàn)值。

28、下列關于我國個人住房按揭貸款的表述，正確的是()o

A、貸款利率下限不放開

B、貸款利率實行上限管理

C、等額法還款比遞減法還款所需支付的利息要多

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】我國貸款利率實行上限放開、下限管理的措施。

29、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是()o[2015年10

月真題]

A、使用高端工具

B、以非法占有他人財物為目的

C、集資總量大

【參考答案】：B

【解析】：集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目

的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為

(主要指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百

七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等)的重要特征之一。

30、已知某商業(yè)銀行的資本總額為20億，核心資本為5億，附屬

資本為2億，信用風險加權資產(chǎn)為80億，并且市場風險的資本要求為

20億，那么根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定的資本充足率

的計算公式，該商業(yè)銀行的資本充足率為：()

A、25%

B、2%

C、9%

【參考答案】：B

【解析】：資本充足率二（資本-資本扣除項）/（風險加權資產(chǎn)

（操作風險資本市場風險資本）*12.5）資本二核心資本附屬資本

31、以（）為導向是現(xiàn)代銀行經(jīng)營價值革命的結(jié)果。

A、客戶

B、經(jīng)營

C、安全

【參考答案】：A

【解析】：以客戶為導向是現(xiàn)代銀行經(jīng)營價值革命的結(jié)果，也是銀

行在激烈的競爭中生存的法寶。

32、辦理資金收付業(yè)務，收到客戶支付的100元手續(xù)費，這屬于商

業(yè)銀行的（）o[2015年10月真題]

A、中間業(yè)務

B、負債業(yè)務

C、貸款業(yè)務

【參考答案】：A

【解析】：題中的資金收付業(yè)務屬于支付結(jié)算業(yè)務。支付結(jié)算業(yè)務

是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。

33、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由

此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承

擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承

擔相關投資風險，這樣的理財計劃是Oo

A、非保證收益型理財計劃

B、保證收益型理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】保證收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承

諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件

向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶

按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。

34、法律風險與違規(guī)風險之間的關系是()o

A、違規(guī)風險包括法律風險

B、兩者有關但又有區(qū)別

C、兩者產(chǎn)生的原因相同

【參考答案】：B

【解析】：違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招

致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目

的的風險。從廣義上講，法律風險與違規(guī)風險密切相關。

35、某公司債券年利率為12%,每季復利一次，其實際利率為()。

A、7.66%

B、13.53%

C、12.55%

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】根據(jù)復利計算公式，實際利率=(1+1296X1/4)4-1,

計算得到實際利率=12.55%o

36、下列關于零售風險暴露特征的說法，不正確的是()o

A、債務人是一個法人或幾個自然人

B、筆數(shù)多，單筆金額小

C、按照組合方式進行管理

【參考答案】：A

【解析】：在內(nèi)部評級法下，商業(yè)銀行的風險暴露分類一般可以分

為以下六類：即主權類、金融機構類、公司類、零售類、股權類和其他

類。零售風險暴露應同時具有如下三方面特征:①債務人是一個或幾個

自然人；②筆數(shù)多，單筆金額??；③按照組合方式進行管理。

37、三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是()o

A、借款人的營業(yè)執(zhí)照

B、擔保人的開戶情況

C、企業(yè)批準證書、公司章程

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】客戶檔案主要包括：①借款企業(yè)及擔保企業(yè)的“三證”復

印件。②借款企業(yè)及擔保企業(yè)的信用評級資料。③借款企業(yè)及擔保企業(yè)

的開戶情況。④借款企業(yè)及擔保企業(yè)的驗資報告。⑤借款企業(yè)及擔保企

業(yè)近三年的主要財務報表，上市公司、“三資”企業(yè)需提供經(jīng)審計的年

報。⑥企業(yè)法人、財務負責人的身份證或護照復印件。⑦反映該企業(yè)經(jīng)

營、資信(“三資”企業(yè)還應提交企業(yè)批準證書、公司章程等)及歷次

貸款情

38、以下不屬于資產(chǎn)負債結(jié)構計劃的是()o

A、資本計劃

B、信貸計劃

C、全行資本總量

【參考答案】：c

【解析】：資產(chǎn)負債結(jié)構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資

計劃、同業(yè)及金融機構往來融資計劃、存款計劃及資產(chǎn)負債期限控制計

劃。

39、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形是（）o

A、因重大誤解訂立合同的

B、使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

C、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

【參考答案】：C

【解析】：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法

院或者仲裁機構變更或者撤銷：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時

顯失公平的；③一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背

真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機

構變更或者撤銷。D項屬于合同無效的情形。

40、（）是最具流動性的資產(chǎn)。

A、現(xiàn)金

B、股票

C、貸款

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《風險管理》真題

【解析】巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：（1）

最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的

政府債券；（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這

些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；（3）商業(yè)

銀行可出售的貸款組合；（4）流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行

市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、

存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)等。

41、下列資產(chǎn)中，無法使用市場價值法確定價值的是()o

A、股票

B、期貨

C、貸款

【參考答案】：C

【解析】：原則上，有市場價格的資產(chǎn)，如有價證券、外匯等，才

可使用市場價值法確定價值：無市場價格的資產(chǎn)，如貸款等非市場性金

融產(chǎn)品，只能使用其他方法確定價值。

42、個人征信查洵系統(tǒng)中，()能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)

情況、職業(yè)、相關的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定

程度上反映個人的資信情況和還款能力。

A、信用匯總信息

B、個人身份信息

C、個人職業(yè)信息

【參考答案】：C

【解析】：個人征信查詢系統(tǒng)中，個人職業(yè)信息能反映個人的工作

穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關的工作能力和資格以及一定的社會地

位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。

43、()規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間

實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。

A、財產(chǎn)分配規(guī)劃

B、財產(chǎn)傳承規(guī)劃

C、財產(chǎn)處置規(guī)劃

【參考答案】：A

【解析】：財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家

庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證

家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案。也就是遺產(chǎn)規(guī)劃,

是當事人在其健在時通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁

有或控制的各種資產(chǎn)或負債進行安排。確保在自己去世或喪失行為能力

時能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。

44、利率互換是兩個交易對手相互交換一組資金流量，()。

A、涉及本金的交換和利息支付方式的交換

B、不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換

C、不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換

【參考答案】：B

【解析】：利率互換是兩個交易對手僅就利息支付進行交換，并不

涉及本金的交換。利率互換的作用主要有：①轉(zhuǎn)移利率波動的風險；②

交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優(yōu)勢進行利率互換，能夠有

效地降低各自的融資成本。

45、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括()

A、自動核銷

B、隨時審核審批

C、及時轉(zhuǎn)賬

【參考答案】：A

【解析】：呆賬發(fā)生后，能夠提供確鑿證據(jù)、經(jīng)審查符合條件的，

按隨時上報、隨時審核審批、及時轉(zhuǎn)賬的原則處理。

46、對擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)

務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以()O

A、限期糾正

B、警告

C、取締

【參考答案】：c

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第44條規(guī)定：“擅自設立銀行業(yè)

金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，

由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的

并處以違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不

足五十萬元的，處以五十萬元以上兩百萬元以下罰款?！?/p>

47、—時，適用罰息利率，遇罰息利率調(diào)整則—o()

A、貸款展期；不分段計息

B、擠占挪用貸款；不分段計息

C、逾期貸款或擠占挪用貸款；分段計息

【參考答案】：C

【解析】：逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，

按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調(diào)整分段計息。

48、()是我國商業(yè)銀行披露信息的主要載體。

A、周刊

B、雙月刊

C、年報

【參考答案】：C

【解析】：年報是我國商業(yè)銀行披露信息的主要載體。

49、關于個人汽車貸款發(fā)放的流程，下列說法錯誤的是()o

A、業(yè)務部門在接到放款通知書后，應審核放款通知的真實性、合

法性和完整性

B、當開戶放款完成后，業(yè)務部門應將放款通知書交借款人作回單,

將個人貸款信息卡交審批部門存檔

C、放款的方式包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直

接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

【參考答案】：B

【解析】：C項開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款

信息卡等一并交借款人作回單。

50、在銀團的主要成員中，專門負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工

作的成員是()。

A、牽頭行

B、參加行

C、代理行

【參考答案】：C

【解析】：銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。

銀團代理行是指銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進

度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進

行銀團貸款事務管理和協(xié)調(diào)活動的銀行；牽頭行負責發(fā)起組織銀團、分

銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者；參加行是指接

受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款

的銀行。

51、風險管理委員會制定相關政策和指導原則的最終文件需要提交

()批準。

A、監(jiān)事會

B、董事會

C、其他部門

【參考答案】：B

【解析】：董事會負責審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，風險管

理委員會制定的相關政策和指導原則的最終文件需要提交董事會批準，

所以C項正確。

52、商業(yè)銀行進行風險加總，若考慮風險分散化效應，應基于

實證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋—完整的經(jīng)濟周期。（）

A、短期；一個

B、長期；一個

C、短期；兩個

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風

險之間的相互傳染。若考慮風險分散化效應，應基于長期實證數(shù)據(jù)，且

數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個完整的經(jīng)濟周期。否則，商業(yè)銀行應對風險加

總方法和假設進行審慎調(diào)整。

53、（）是對銀行金融機構信貸流程的基本要求，是建立有效的崗

位制衡機制的重要內(nèi)容。

A、審貸分離

B、風險評價

C、勤勉盡職

【參考答案】：A

【解析】：審貸分離是對銀行業(yè)金融機構信貸流程的基本要求，是

建立有效的崗位制衡機制的重要內(nèi)容。審貸分離的核心是將負責貸款調(diào)

查的業(yè)務部門（崗位）與負責貸款審查的管理部門（崗位）相分離，以達到

相互制約的目的。

54、委托管理機制存在以下（）不足之處。

A、委托法律關系穩(wěn)定

B、第三方承擔的責任較輕.約束不夠

C、基金管理公司存在過錯.不用承擔投資失敗的法律責任

【參考答案】：B

【解析】：委托管理機制存在以下不足之處；其一，委托關系可隨

時解除，法律關系不穩(wěn)定。但是，如單方解除委托合同，給另一方造成

損失的，應當賠償損失。其二，只有在基金管理公司存在過錯的情況下,

才承擔投資失敗的法律責任.這與普通合伙人承擔無限責任相比，責任

較輕.約束不夠。

55、Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民

幣同業(yè)拆出利率計算確定的()O

A、最高值

B、算數(shù)平均值

C、加權平均值

【參考答案】：B

【解析】：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor),以位于上海的全

國銀行間同業(yè)拆借中心為技術平臺計算、發(fā)布并命名，是由信用等級較

高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術平

均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。

56、下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()o

A、外部監(jiān)管

B、市場約束

C、流動性要求

【參考答案】：C

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要

求、監(jiān)督檢查、市場紀律。

57、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是()o

A、市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎

B、市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資

C、市場利率的提高會導致債券的價格下降

【參考答案】：B

【解析】：利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開

發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機會成本，因此會降低房地產(chǎn)

的社會需求，導致房地產(chǎn)價格的下降。C項，利率上升會降低房地產(chǎn)的

社會需求，減少房地產(chǎn)市場投資。

58、下列不屬于目前國內(nèi)外金融機構認為比較有效的聲譽風險管理

方法的是OO

A、推行全面風險管理理念

B、利用精確的數(shù)量模型進行量化

C、確保各類主要風險得到正確識別和排序

【參考答案】：B

【解析】：截止目前，國內(nèi)外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險

管理量化技術。

59、某銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀

行的行為，同時可以憑借資金充足、反應速度快和網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢保持

領先地位。這家銀行適合采用的市場定位是Oo[2009年10月真題]

A、產(chǎn)品式定位

B、追隨式定位

C、主導式定位

【參考答案】：C

【解析】：銀行市場定位方式主要有主導式定位、追隨式定位和補

缺式定位三種。主導式定位適合于市場規(guī)模大、資金實力強、能控制和

影響其他商業(yè)銀行的行為的銀行；追隨式定位適合于剛開始經(jīng)營或剛進

入市場、資產(chǎn)規(guī)模中等、分支機構不多的銀行；補缺式定位適合于資產(chǎn)

規(guī)模小、提供產(chǎn)品少的銀行。

60、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是()o[2015年10月真題]

A、地方政府

B、事業(yè)單位

C、金融機構

【參考答案】：C

【解析】：貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子

技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀

服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。根據(jù)《貨幣經(jīng)紀公司試點管

理辦法》第三十二條規(guī)定，貨幣經(jīng)紀公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金

融機構提供經(jīng)紀服務，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。

二、多項選擇題(共20題，每題2分)

1、假設一位投費者將1萬元存人銀行，1年到期后得到木息支付

共計11000元，投資的絕對收益是()o

A、1000元

B、9.9%

C、10%

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。絕對收益二期末的資產(chǎn)價值總額一期初投入的

資金總額=I100070000=1000元

2、下列關于商業(yè)銀行針對幣種結(jié)構進行流動性風險管理的說法，

不正確的是()O

A、商業(yè)銀行應對其經(jīng)常使用的主要幣種的流動性剛性狀況進行計

量、監(jiān)測和控制

B、多幣種的資產(chǎn)與負債結(jié)構降低了銀行流動性風險管理的復雜程

度

C、商業(yè)銀行如果認為美元是最重要的對外結(jié)算工具，可以完全持

有美元用來匹配所有的外幣債務，而減少其他外幣的持有量

【參考答案】：B

【解析】：對于從事國際業(yè)務的商業(yè)銀行而言，多幣種的資產(chǎn)負債

期限結(jié)構增加了流動性風險管理的復雜程度。在本國或國際市場出現(xiàn)異

常狀況時，外幣債權方通常因為對債務方缺乏足夠了解并且無法對市場

發(fā)展作出正確判斷，而要求債務方提前償付債務。在這種不利的市場條

件下，商業(yè)銀行如果不能迅速滿足外幣債務的償付需求，將不可避免地

陷入外幣流動性危機，并嚴重影響其在國際市場上的聲譽。因此，從事

國際業(yè)務的商業(yè)銀行必須高度重視各主要幣種的資產(chǎn)負債期限結(jié)構。

3、網(wǎng)上銀行同傳統(tǒng)銀行的一個重要區(qū)別是()o

A、設立成本低

B、實時處理業(yè)務

C、嚴密的安全系統(tǒng)

【參考答案】：B

【解析】：本題考查網(wǎng)上銀行的特征。實時處理業(yè)務是網(wǎng)上銀行同

傳統(tǒng)銀行的一個重要區(qū)別。

4、銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構財產(chǎn)，不應當

()O

A、遵守工作場所安全保障制度

B、有效運用所在機構財產(chǎn)

C、將公共財產(chǎn)帶回家使用

【參考答案】：C

【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應妥善保護和使用所在機構財產(chǎn)。遵守

工作場所安全保障制度，保護所在機構財產(chǎn)，合理、有效運用所在機構

財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵

占、挪用、濫用所在機構財產(chǎn)。

5、下列選項屬于期末年金的是()o

A、生活費支出

B、房租支出

C、房貸支出

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期

初年金和期末年金。期初年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期初，比如說生活費

支出、教育費支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末，

比如說房貸支出等。

6、下列題目中，不計入資產(chǎn)負債表的是()o

A、投資收入

氏股本溢價

C、股權投資

【參考答案】：A

【解析】：解析：資產(chǎn)負債表反映的是企業(yè)資產(chǎn)、負債、所有者權

益的狀況。

7、劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月

1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0?68%,

他能取回的全部金額是()元。

A、3001.69

B、3001.20

C、3001.10

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】金額=3000+3000X0.68%：360X30=3001.69(元)。

8、下列關于銀行業(yè)相關職務犯罪的犯罪主體的說法，錯誤的是

()O

A、職務侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管

理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員

B、非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者

其他單位的非國家工作人員

C、簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業(yè)、事

業(yè)單位直接負責的主管人員

【參考答案】：A

【解析】：A項，職務侵占罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或

者其他單位的非國家工作人員；貪污罪的犯罪主體是國家工作人員或者

受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。

9、操作風險與內(nèi)部控制自我評估常用的方法不包括()o

A、流程分析法

B、引導會議法

C、隨機法

【參考答案】：C

【解析】：通常操作風險與內(nèi)部控制自我評估運用的方法有：流程

分析法、情景模擬法、引導會議法、德爾菲法以及調(diào)查問卷法等。故選

Do

10、M公司為N公司貸款提供保證，申請貸款本息額500萬元，銀

行可接受保證限額為1000萬元，則該項貸款的保證率為()o

A、200%

B、50%

C、25%

【參考答案】：B

【解析】：保證率=申請保證貸款本息/可接受保證限額

X100%=500/1000X100%=50%o

11、?個人征信查詢系統(tǒng)中個人基本信息不包括()0

A、個人身份信息

B、個人家族信息

C、個人職業(yè)信息

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】個人征信查詢系統(tǒng)中個人基本信息包括：個人身份信息；

居住信息；個人職業(yè)信息。

12、1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時，已經(jīng)收到許多合約方

支付的款項，但無法完成與交易對方的正常結(jié)算，這屬于OO

A、市場風險

B、流動性風險

C、結(jié)算風險

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。結(jié)算風險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方

支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。它是一種特殊的信用風險。

正是因為德國赫斯塔特銀行由于結(jié)算風險導致破產(chǎn)，促成了國際性金融

監(jiān)管機構巴塞爾委員會的誕生。

13、假設人民幣兌美元的即期匯率為1美元=7.0000人民幣，美元

年利率為2%,人民幣年利率為4%,則按照利率平價理論，一年期人民

幣兌美元遠期匯率為()o

A、1美元=5.8654人民幣

B、1美元=7.1372人民幣

C、1美元=6.8654人民幣

【參考答案】：C

【解析】：利率乎價理論認為遠期匯率和即期匯率的比例，等于遠

期合約期限兩種貨幣利率的比例。因此，一年期人民幣兌美元遠期匯率

7^:7.0000X(1+2%)/(1+4%)=6.8654O

14、以下不屬于收益率曲線用途的是()o

A、計算相似期限不同債券的相對價值

B、反映近期收益率水平的指標

C、用于計算和比較各種期限安排的收益

【參考答案】：B

【解析】：收益率曲線主要具有五方面的用途：(1)用于設定所有

債務市場工具的收益率；(2)用于遠期收益率水平的指標；(3)用于計算

和比較各種期限安排的收益；(4)用于計算相似期限不同債條的相對價

值：(5)用于利率衍生工具的定價。

15、下列關于金融衍生品作用的表述，錯誤的是()o[2014年

11月真題]

A、金融衍生品與金融基礎產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進金融創(chuàng)新

B、利用金融衍生品進行風險管理，可以提高理財?shù)男?/p>

C、利用金融衍生品，可以規(guī)避風險，大幅提高收益

【參考答案】：C

【解析】：金融衍生品市場是以金融衍生品為交易對象的市場，其

功能有：①轉(zhuǎn)移風險；②價格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。

金融衍生品的重要功能就是管理風險，利用衍生品進行風險管理，可大

大提高理財?shù)男?。利用金融衍生品可以轉(zhuǎn)移、管理風險但不可以規(guī)避

風險。

16、聲譽風險識別的核心是()o

A、識別聲譽風險所采用的統(tǒng)計方法

B、管理層制定的風險管理政策

C、正確識別八大類風險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風險因素

【參考答案】：C

【解析】：聲譽風險識別的核心是正確識別八大類風險中可能威脅

商業(yè)銀行聲譽的風險因素。

17、下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。

[2010年5月真題]

A、抵押登記瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

B、抵押房產(chǎn)朝南、面積較大、環(huán)境良好、交通十分便利

C、抵押物重復抵押

【參考答案】：B

【解析】：抵押擔保的法律風險包括:①抵押物的合法有效性；②

抵押物重復抵押；③抵押物價值高估、不足值或抵押率偏高；④抵押登

記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中。

18、遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，下

列關于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是Oo

A、遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B、遠期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風險

C、遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇

在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【參考答案】：B

【解析】：C項，遠期外匯交易最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未

來上升或者下降的風險，可以用來進行套期保值或投機。

19、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心，完善的公司

治理結(jié)構是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提。商業(yè)銀行治理結(jié)

構中，“將風險管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落

實”，是（）的責任。

A、風險管理部門

B、高級管理層

C、業(yè)務管理部門

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《風險管理》真題

【解析】高級管理層負責具體執(zhí)行經(jīng)董事會批準的操作風險管理系

統(tǒng)，即將該系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，以便于業(yè)務部門的貫

徹落實和對照檢查。

20、()是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價。

[2009年10月真題]

A、信貸審查

B、信用評級

C、財務審計

【參考答案】：B

【解析】：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的

計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業(yè)銀

行，評價目標是客戶違約風險，評價結(jié)果是信用等級。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、自建住房、集體土地使用權可以接受為有擔保流動資金貸款的

抵押物。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括

自建住房、集體土地使用權、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上

定著物、工業(yè)用房、倉庫等，原則上不接受為有擔保流動資金貸款的抵

押物。

2、風險對沖對于利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險的管

理是行之有效的。（）

【參考答案】：正確

【解析】：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相

關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）

非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

3、風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)

量從前期到本期變化的比率，屬于靜態(tài)的指標。O

【參考答案】：錯誤

【解析】：風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為

資產(chǎn)質(zhì)量從本期到前期變化的比率，屬于動態(tài)的指標。

4、客戶分類的目的是更好、更容易了解客戶、分析客戶需求，對

客戶的分類遵循統(tǒng)一標準。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：客戶分類的目的是更好、更容易了解客戶、分析客戶需

求；出發(fā)點不同，進行客戶分類的標準也不同。

5、平衡型基金一般按時派息給投資者，使投資者有固定的收入來

源。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源;

平衡型基金的資產(chǎn)構造則既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)

的長期增值。

6、金融遠期合約是一種非標準化的合約，流通性差，沒有履約保

證，違約風險高，但可以形成統(tǒng)一的