初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》每日一練試題B卷-附解析

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》每日一練試

題B卷附解析

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、股票質(zhì)押率由貸款人依據(jù)被質(zhì)押的股票質(zhì)量及借款人的財(cái)務(wù)和資信狀況與借款人商定,

但股票質(zhì)押率最高不能超過（）o

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

2、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

3、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。

A.公定利率

B.名義利率

C.實(shí)際利率

I）.市場(chǎng)利率

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4、單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

I）.基本存款賬戶

5、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）o

A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.保兌信用證和無(wú)保兌信用證

6、在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（）。

A.管風(fēng)險(xiǎn)

B.管業(yè)務(wù)

C.管法人

D.管內(nèi)控

7、下列關(guān)于政策性銀行的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行于2。08年12月掛牌成立股份有限公司

C.向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券是國(guó)家開發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)的

業(yè)務(wù)

D.提供對(duì)外擔(dān)保是中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)

8、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（

A.國(guó)家的銀行管理制度

B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度

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D.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

9、金融產(chǎn)品銷售中“買者自負(fù)”是指（）。

A.客戶自己享受收益也承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶追求高收益而不關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行減少信息披露增加銷售量

D.銀行承擔(dān)客戶投資風(fēng)險(xiǎn)

10、當(dāng)事人不僅適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠(chéng)實(shí)信用原則的要求協(xié)助對(duì)方當(dāng)事人

履行其債務(wù)的履行原則屬于（）。

A.實(shí)際履行原則

B.情勢(shì)變更原則

C.協(xié)作履行原則

D.全面履行原則

11、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源

B.一般用于短期流動(dòng)資金的彌補(bǔ)

C.投資者通過證券交易所申購(gòu)

D.現(xiàn)階段存在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易

12、單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)無(wú)需提前通知的存款是（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

13、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司收購(gòu)管理和處置的是（）的不良資產(chǎn)。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)工商銀行

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C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)建設(shè)銀行

14、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶的身份資料和客戶交易信息（）。

A.三十日內(nèi)就地銷毀，保證不泄密

B.移交銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)或保監(jiān)會(huì)指定機(jī)構(gòu)

C.三十日內(nèi)交給國(guó)家發(fā)改委

D.六十日內(nèi)出售給其他金融機(jī)構(gòu)

15、以下關(guān)于我國(guó)公司資本制度的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.資本法定

B.強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與期資本總額相維持

C.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

D.強(qiáng)調(diào)公司資本必須一次性繳足

16、定期存款的代表是（）o

A:教育存款

B:整存整取

C:整存零取

D:存本取息

17、按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，客戶資料如有變動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)要求客戶（）

進(jìn)一步核實(shí)后在檔案中重新記載。

A.立即匯報(bào)

B.提前還貸

C.匯總情況

D.書面報(bào)告

18、下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（）o

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

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B.農(nóng)村資金互助社

C.農(nóng)村合作銀行

D.村鎮(zhèn)銀行

19、下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國(guó)有土地所有權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.應(yīng)收賬款

D.基金份額

20、不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，體現(xiàn)了（）

原則。

A.合法合規(guī)

B.公平競(jìng)爭(zhēng)

C.成本可算

D.風(fēng)險(xiǎn)可控

21、下列關(guān)于持有、使用假幣罪說法錯(cuò)誤的是（）。

A.持有是指將假幣置于?行為人事實(shí)上的支配之下.不要求行為人實(shí)際上握有假幣

B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等

C.使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本

罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印

D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要

22、目前，世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用（）o

A.直接標(biāo)價(jià)法

B.間接標(biāo)價(jià)法

C.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

D.美元標(biāo)價(jià)法

23、中央銀行在公開市場(chǎng)買人證券可能出現(xiàn)的結(jié)果是（

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A.證券價(jià)格上漲，市場(chǎng)利率提高

B.證券價(jià)格上漲，市場(chǎng)利率下降

C.證券價(jià)格降低，市場(chǎng)利率提高

D.證券價(jià)格降低，市場(chǎng)利率下降

24、下列關(guān)于消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)和生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)（CPI）是用來(lái)衡量城市居民購(gòu)買??定的有代表性的商品和勞務(wù)組合

的成本

B.從2001年起，我國(guó)逐月編制并公布以2000年價(jià)格水平為基期的居民消費(fèi)價(jià)格定基指數(shù)

C.消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)（CPI）是反映我國(guó)通貨膨脹（或緊縮）程度的主要指標(biāo)

D.生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù)（PPI）是用來(lái)衡量日常消費(fèi)品價(jià)格變化的指數(shù)

25、違反《反洗錢法》中（）規(guī)定的，有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接

負(fù)責(zé)的責(zé)任人予以紀(jì)律處分。

A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

B、違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的

C、未按規(guī)定建立客戶身份識(shí)別義務(wù)的

D、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的

26、同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（）的要求。

A.相互監(jiān)督

B.公平競(jìng)爭(zhēng)

C.團(tuán)結(jié)合作

D.尊重同事

27、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法中，不正確的是（

A.中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

B.中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

【）.中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等K期信用業(yè)務(wù)

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28、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一筆

反向交易的交易稱為（）。

A.即期外匯交易

B.貨幣互換

C.資產(chǎn)互換

D.利率互換

29、誠(chéng)信審貸的內(nèi)容不包括（）。

A：借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則

B：按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料

C：貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

I）：借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法

30、在計(jì)算資產(chǎn)利潤(rùn)率、資本利潤(rùn)率等指標(biāo)時(shí)，一般采用（）。

A.利潤(rùn)總額

B.稅前利潤(rùn)

C.稅后利潤(rùn)

D.凈利潤(rùn)

31、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類正確的是（）o

A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

B.短期貸款和長(zhǎng)期貸款

C.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

D.信用貸款和擔(dān)保貸款

32、商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。

A:發(fā)行銀行券

B:向中央銀行借款

C:存款

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D:同業(yè)拆借

33、在一國(guó)經(jīng)濟(jì)過度繁榮時(shí)，最有可能采?。ǎ┱?。

A.擴(kuò)張性財(cái)政政策；抑制通貨膨脹

B.緊縮性財(cái)政政策；抑制通貨膨脹

C.擴(kuò)張性財(cái)政政策；防止通貨膨脹

D.緊縮性財(cái)政政策；防止通貨緊縮

34、下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。

A.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工

作的朋友

B.小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人

經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

C.反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行S旬某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工

作，提供了客戶的大額交易信息

D.某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員

更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)

35、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。

A.授信業(yè)務(wù)

B.表外業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

I）.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

36、國(guó)內(nèi)跨系統(tǒng)銀行往來(lái)的資金清算必須通過（）來(lái)辦理。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.金融資產(chǎn)管理公司

I）.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

37、甲企業(yè)向銀行貸款10。萬(wàn)元，乙企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備為甲企業(yè)提供抵押，同時(shí)丙企業(yè)

為該貸款的償還提供連帶保證，則當(dāng)甲企業(yè)不能償還貸款時(shí)，銀行（工

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A.只能先執(zhí)行抵押權(quán)

B.只能要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任

C.可以任意選擇先執(zhí)行抵押權(quán)或者要求內(nèi)企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任

D.既不能執(zhí)行抵押權(quán)，也不能要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任

38、客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取

金額的存款是（）。

A.定期存款

B.協(xié)定存款

C.活期存款

D.通知存款

39、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正

常條件下我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.0.105

B.0.115

C.O.08

D.0.11

40、企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時(shí)存款賬戶的是（

A：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B：注冊(cè)驗(yàn)資

C：異地業(yè)務(wù)往來(lái)

D；異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

41、電話銀行的服務(wù)功能不包括（）。

A.繳費(fèi)

B.賬戶咨詢

C.轉(zhuǎn)賬匯款

【）.代理業(yè)務(wù)

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42、下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的是（）。

A.基本建設(shè)貸款

B.技術(shù)改造貸款

C.貿(mào)易融資貸款

D.科技開發(fā)貸款

43、金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，以賣斷方式向另?金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為屬于

（）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)

B.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.票據(jù)承兌

D.票據(jù)背書

44、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括（）。

A.維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益，對(duì)侵害會(huì)員合法權(quán)益的行為，向有關(guān)部門提出申訴或要求

B.促進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)與國(guó)外銀行業(yè)的交往與合作

C.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

D.加強(qiáng)會(huì)員與中國(guó)人民銀行及其他政府部門的聯(lián)系

45、擴(kuò)張性財(cái)政政策對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響是（）。

A.緩和了經(jīng)濟(jì)蕭條但增加了政府的債務(wù)

B.緩和了經(jīng)濟(jì)蕭條也減輕了政府債務(wù)

C.加劇了通貨膨脹但減輕了政府債務(wù)

D.緩和了通貨膨脹但增加了政府債務(wù)

46、支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是（）。

A.手續(xù)費(fèi)收入

B.存貸差

C.利息收入

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D.投資收益

47、在外匯標(biāo)價(jià)方法的選擇上，我國(guó)采用的是（）。

A.市場(chǎng)標(biāo)價(jià)法

B.直接標(biāo)價(jià)法

C.一攬子標(biāo)價(jià)法

D.直接標(biāo)記法

48、銀監(jiān)會(huì)撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格的原因是（）。

A.該金融機(jī)構(gòu)收入低

B.該金融機(jī)構(gòu)為非法設(shè)立

C.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤(rùn)率低于同行業(yè)水平

D.該金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不撤銷該金融機(jī)構(gòu)即會(huì)嚴(yán)重危害金融

秩序、損害公眾利益

49、（）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進(jìn)口代收

50、在對(duì)借款人實(shí)行主辦行制后，一個(gè)借款人只能有一個(gè)貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨（）

的變更而變更。

A、基本賬戶

B、一般賬戶

C、專用賬戶

D、臨時(shí)賬戶

51、從民事法律行為來(lái)說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代

理屬于（）o

A.指定代理

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B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

52、結(jié)匯是指客戶把持有H勺外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價(jià)賣

給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。售匯是指銀行按照對(duì)外公布的賣出價(jià)將外匯賣給客

戶。此時(shí)，從客戶的角度來(lái)講，相當(dāng)于用人民幣向銀行購(gòu)買外匯，所以客戶是在購(gòu)匯。下列

不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。

A.支票

B.本票

C.發(fā)票

D.匯票

53、有權(quán)對(duì)企業(yè)債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是（）。

A:中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B:中國(guó)人民銀行

C:國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

D:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

54、某商業(yè)銀行2006年?duì)I業(yè)收入8000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本2000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用3000萬(wàn)元，投資收

益20（）萬(wàn)元，其營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為（）元。

A.28000000

B.3800000（）

C.32000000

I）.10000000

55、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說法不正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策

B.通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

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D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

56、要對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶進(jìn)行查詢，至少需要（）負(fù)責(zé)人的批準(zhǔn)。

A:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B:地市級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C:國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D:省級(jí)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

57、（）是無(wú)民事行為能力人。

A.年滿18周歲且精神正常的自然人

B.不滿10周歲但精神正常的未成年人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲且精神正常的自然人

58、股票交易所屬于（）。

A.i級(jí)市場(chǎng)

B.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)

C.場(chǎng)外交易市場(chǎng)

D.第三市場(chǎng)

59、（）指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的一種刑罰方法。

A.有期徒刑

B.無(wú)期徒刑

C.管制

D.拘役

60、商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定H勺除外。

A.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

B.買賣金融債券

C.發(fā)行金融債券

第13頁(yè)共40頁(yè)

D.買賣政府債券

61、在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是（）。

A.國(guó)庫(kù)券

B.債券

C.普通股票

D.期權(quán)

62、中國(guó)人民銀行的職能是中國(guó)人民銀行在（）的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范

和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.國(guó)務(wù)院

C.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

D.全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)

63、下列不屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的戢事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

C.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

64、金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)或?yàn)楂@利進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易。金融機(jī)構(gòu)從事此類

業(yè)務(wù)時(shí)被視為衍生產(chǎn)品的（）。

A.許可用戶

B.消費(fèi)用戶

C.最終用戶

D.交易用戶

65、下列關(guān)于目前我國(guó)黃金市場(chǎng)架構(gòu)說法正確的是（）o

A.形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺(tái)的黃金市場(chǎng)架構(gòu)

B.形成了以商業(yè)銀行柜臺(tái)為主要交易的單平臺(tái)的黃金市場(chǎng)架構(gòu)

第14頁(yè)共40頁(yè)

C.形成了以黃金交易所為主要平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)

D.形成了以商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為主要平臺(tái)、黃金交易所為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)

66、（）是指法無(wú)明文規(guī)定不為罪、法無(wú)明文規(guī)定不處罰。

A.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則

B.罪刑法定原則

C.刑法面前人人平等原則

D.從重處罰原則

67、目前，代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要是中國(guó)進(jìn)出口銀行和（）業(yè)務(wù)。

A.國(guó)家開發(fā)銀行

B.中國(guó)銀行

C.交通銀行

D.中國(guó)建設(shè)銀行

68、進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成正口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行

的協(xié)議后，銀行以（）的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。

A：抵押

B：保證

C：信托收據(jù)

0：質(zhì)押

69、下列不屬于我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司的是（）。

A.華融資產(chǎn)管理公司

B.華夏資產(chǎn)管理公司

C.長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司

D.信達(dá)資產(chǎn)管理公司

70、我國(guó)正在推行的人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是（）。

A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

第15頁(yè)共40頁(yè)

B.全國(guó)銀行問同業(yè)拆放利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率

D.香港銀行間同業(yè)拆放利率

71、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況時(shí)，該行客戶經(jīng)理小劉因與該

貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人

員職業(yè)操守中的（）規(guī)定。

A.風(fēng)險(xiǎn)提示

B.內(nèi)幕交易

C.協(xié)助執(zhí)行

D.監(jiān)管規(guī)避

72、當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為不正確的

是（）。

A:向管理層主動(dòng)說明潛在利益沖突的情況

B:為吸引親屬成為長(zhǎng)期客戶，以低于普通金融消費(fèi)者的價(jià)格為其提供所在機(jī)構(gòu)的服務(wù)

C:向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議

D:當(dāng)本人需要購(gòu)買所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，以正常的價(jià)格與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易

73、當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)于客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該（）（＞

A.退還給該客戶

B.立即銷毀

C.保存5年以上

I）.賣給其他公司

74、我國(guó)行使管理利率權(quán)限的機(jī)關(guān)是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.國(guó)務(wù)院

D.各銀行類金融機(jī)構(gòu)

第16頁(yè)共40頁(yè)

75、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定，對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)

人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)（

A.開除

B.通報(bào)同業(yè)

C.解除勞動(dòng)合同

D.罰款

76、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。

A.利用客戶對(duì)銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的誤解實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售

B.對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性含糊其辭

C.將產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)全面介紹給客戶

D.利用職務(wù)便利為客戶謀求便利

77、商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在（）中起著主導(dǎo)作用。

A：存貸業(yè)務(wù)

B：信用活動(dòng)

C：投資理財(cái)

D：金融企業(yè)

78、中國(guó)人民銀行于20XX年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)，其目的是（）。

A.通過公開市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性

B.消除市場(chǎng)的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.通過貼現(xiàn)利率調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性

D.籌集資金

79、下列行為中，不符合銀行從業(yè)人員“保護(hù)客戶隱私和商業(yè)秘密”規(guī)定的是（

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶陷私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客

戶資料和交易信息

B.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息

C.山丁好奇或其他目的向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬丁不當(dāng)行為，可能侵犯

第17頁(yè)共40頁(yè)

客戶隱私

D.離職后為繼續(xù)向客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)

80、下列不能夠成為銀行業(yè)務(wù)民事主體的是（）。

A.房產(chǎn)

B.非法人組織

C.自然人

D.法人

81、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行實(shí)行接管的條件是（）。

A.違規(guī)經(jīng)營(yíng)，逾期未改

B.嚴(yán)重虧損

C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益

D.銀行違規(guī)

82、中國(guó)人民銀行的職能是中國(guó)人民銀行在（）的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范

和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.國(guó)務(wù)院

C.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

D.全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)

83、失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申

請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.3

B.5

C.15

D.20

84、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行

客戶是指金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到（）。

第18頁(yè)共40頁(yè)

A.600萬(wàn)元人民幣及以上

B.400萬(wàn)元人民幣及以上

C.800萬(wàn)元人民幣及以上

D.500萬(wàn)元人民幣及以上

85、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。

A.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量

B.對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭,

或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無(wú)法獲得足夠信息

C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性

D.利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承

諾

86、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營(yíng)租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.租賃

D.融資租賃

87、不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式的是（）o

A.定額批量清算

B.全額清算

C.凈額批量清算

D.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算

88、存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款

機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

B.保險(xiǎn)金

C,存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金

第19頁(yè)共40頁(yè)

D.存款保證金

89、下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說法，不正確的是（）o

A.自有資本在其全部資金來(lái)源中所占比重很低

B.經(jīng)營(yíng)的對(duì)象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能

C.是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大

D.銀行風(fēng)險(xiǎn)通過有效的管理，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險(xiǎn)

90、下面選項(xiàng)中，對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)定理解錯(cuò)誤的是

（）。

A.了解金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責(zé)

B.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù)

C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序

D.了解哪些機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)。

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、反洗錢法的主要內(nèi)容包括（）。

A.明確國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門反洗錢分工

B.明確反洗錢調(diào)杳措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限

C.規(guī)定開展反洗錢國(guó)院合作的基本原則

D.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)

E.明確規(guī)定違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任

2、《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。

A.向金融機(jī)構(gòu)借款

B.提供購(gòu)車貸款

C.發(fā)行金融債券

D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

第20頁(yè)共40頁(yè)

E.為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保

3、我國(guó)銀行的托管業(yè)務(wù)包括（）。

A:基金托管業(yè)務(wù)

B:股票托管業(yè)務(wù)

C:債券托管業(yè)務(wù)

D:代托管業(yè)務(wù)

E:外匯托管業(yè)務(wù)

4、下列關(guān)于國(guó)務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說法正確的有（）,,

A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

D.組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作

E.對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

5、貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng)，下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場(chǎng)的有（）。

A.股票市場(chǎng)

B.債券回購(gòu)市場(chǎng)

C.債券市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)

E.票據(jù)市場(chǎng)

6、中國(guó)的銀行業(yè)由（）組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.自律組織

第21頁(yè)共40頁(yè)

7、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立的實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（）。

A:分類實(shí)施

B：分類達(dá)標(biāo)

C:分層推進(jìn)

D:分步達(dá)標(biāo)

E:分項(xiàng)落實(shí)

8、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。

A:辦好離職交接手續(xù)

B:歸還欠費(fèi)

C:歸還辦公用品

D:帶走個(gè)人在該行工作時(shí)長(zhǎng)期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息

E:以上選項(xiàng)都對(duì)

9、下列國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，屬于銀行針對(duì)出口商開展的服務(wù)的有（）。

A.出口押匯

B.打包放款

C.提貨擔(dān)保

D.國(guó)際保理

E.福費(fèi)延

10、甲一直暗戀同學(xué)乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙

只好同意和甲結(jié)婚。下列說法中正確的是（

A.甲侵犯了乙的隱私權(quán)

B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請(qǐng)求撤銷婚姻

C.乙有權(quán)主張婚姻無(wú)效

D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請(qǐng)

E.甲侵犯了乙的肖像權(quán)

第22頁(yè)共40頁(yè)

11、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。

A.期限短

B.金額大

C.金額小

D.風(fēng)險(xiǎn)低

E.手續(xù)簡(jiǎn)便

12、一般而言，下列選項(xiàng)中可能導(dǎo)致利率上升的有（）。

A.擴(kuò)張的貨幣政策

B.通貨膨脹

C.經(jīng)濟(jì)處于快速增長(zhǎng)時(shí)期

D.緊縮的貨幣政策E經(jīng)濟(jì)處于衰退時(shí)期

13、下列關(guān)于2004年版《巴塞爾資本協(xié)議》的描述，正確的有（

A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思維

B.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

C.強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平

D.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束的新規(guī)定

E.引入了計(jì)量信用風(fēng)給的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

14、具體來(lái)看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從以下（）方面來(lái)保護(hù)客戶的利

益。

A.審慎盡責(zé)

B.客戶教育

C.模式創(chuàng)新

D.充分信息披露

E.客戶資產(chǎn)隔離

15、對(duì)于“應(yīng)收賬款”的概念，中國(guó)人民銀行制定的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》作了界定，即

權(quán)利人因提供定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來(lái)

第23頁(yè)共40頁(yè)

的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)〃，這些

權(quán)利包括（）。

A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)

B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)

C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)

D.提供服務(wù)產(chǎn)生的假權(quán)

E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)

16、下列屬于金融市場(chǎng)直接融資工具的有（）。

A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)

B.政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券

C.企業(yè)發(fā)行的股票

D.人壽保險(xiǎn)單

E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券

17、洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括（

A.購(gòu)買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回

B.購(gòu)買金融債券

C.控制銀行

D.匿名存儲(chǔ)

E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

18、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位中，（）業(yè)務(wù)為主.

A.零售業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.表內(nèi)業(yè)務(wù)

D.投融資

E.外幣業(yè)務(wù)

第24頁(yè)共40頁(yè)

19、商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括（）。

A:存款人

B:職工

C:監(jiān)管部門

D:中央銀行

E:債權(quán)人

20、以下各項(xiàng)屬于銀行風(fēng)給的有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

21、遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（）。

A.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)

B.可以完成兩國(guó)貨幣之間的交易

C.可以用來(lái)套期保值和投機(jī)

D.能夠?qū)_匯率在未來(lái)下降的風(fēng)險(xiǎn)

E.能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升的風(fēng)險(xiǎn)

22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則是（）。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

E.勤勉盡職公平競(jìng)爭(zhēng)

23、我國(guó)銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)包括（）。

第25頁(yè)共40頁(yè)

A:貸款擔(dān)保

B:投資擔(dān)保

C:銀行保函

D:引進(jìn)外資擔(dān)保

E：備用信用證

24、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.多法人制組織架構(gòu)

C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

D.事業(yè)部制組織架構(gòu)

E.矩陣型組織架構(gòu)

25、法人一般分為（）。

A、企業(yè)法人

B、機(jī)構(gòu)法人

C、事業(yè)單位法人

D、社會(huì)團(tuán)體法人

E、機(jī)關(guān)法人

26、下列關(guān)于票據(jù)市場(chǎng)的說法，正確的有（）。

A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類

B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)是指在商品交易和資金往來(lái)過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)

行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)屬于本票,發(fā)揮融資功能.不再限于支付結(jié)算手段

D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無(wú)關(guān)

E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一

27、年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批

出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第筆貨款2萬(wàn)美

第26頁(yè)共40頁(yè)

元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）

A.這種方式可以造成貨已到港而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷貨

不及時(shí)，貽誤商機(jī)，造成損失

B.貨物發(fā)運(yùn)后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)應(yīng)對(duì)，掌握主動(dòng)，盡快采取

措施補(bǔ)救

C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時(shí)間間隔過長(zhǎng)，造成進(jìn)口商不能及時(shí)

提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進(jìn)口商拒不提貨，出口商至少會(huì)蒙受運(yùn)回貨物或進(jìn)

行貨物再處理的費(fèi)用損失

I）.出口商應(yīng)對(duì)進(jìn)口商指定的運(yùn)輸公司和運(yùn)輸代理進(jìn)夕亍必要的資信調(diào)查，對(duì)其簽發(fā)的運(yùn)輸

單據(jù)的真?zhèn)涡赃M(jìn)行必要的鑒別，避免不法商人以假運(yùn)輸單據(jù)騙取出口商的貨物

E.為避免貨物運(yùn)回的運(yùn)費(fèi)或再處理貨物的損失，可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項(xiàng)作為預(yù)付定金付

出，如有可能預(yù)付款項(xiàng)中可以包括出口商的利潤(rùn)

28、流動(dòng)資金貸款按貸款方式可分為（）o

A.流動(dòng)資金整貸整償貸款

B.流動(dòng)資金整貸零償貸款

C.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

D.法人賬戶透支

E.流動(dòng)資金零貸零償貸款

29、下列（）屬于保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)。

A.保險(xiǎn)公司

B.保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)

C.保險(xiǎn)預(yù)算機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)

E.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司

30、我國(guó)Ml由（）構(gòu)成。

A.M0

B.企業(yè)單位定期存款

第27頁(yè)共40頁(yè)

C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)的存款

31、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（）o

A.提貨擔(dān)保

B.減免保證金開證

C.福費(fèi)廷

D.國(guó)際保理

E.打包放款

32、中國(guó)人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括（）.

A.存款準(zhǔn)備金

B.中央銀行基準(zhǔn)利率

C.再貼現(xiàn)

D.公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債

E.稅率

33、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

34、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括（）。

A.限額管理

B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

I）.融資管理

第28頁(yè)共40頁(yè)

E.壓力測(cè)試

35、下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的有（）。

A.間接標(biāo)價(jià)法乂稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

B.直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

C.在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

D.在間接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

E.大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法

36、下列行為符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定

的是（）＜.

A:尊重同事的作方式及工作成果

B:尊重同事的愛好及個(gè)人信仰

C:引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)

D:工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露

E:將同事不當(dāng)行為通知媒體

37、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)是（）。

A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心

C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)有序發(fā)展

D.通過宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

E.努力減少金融犯罪

38、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（

A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C.董事變更情況

D.其他重大事項(xiàng)

第29頁(yè)共40頁(yè)

39、無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為（

A、行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由

B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C、第三人須為善意且無(wú)過失

D、行為人的行為不違法

E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

40、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的“三大支柱”是指（）o

A:最低資本要求

B:外部監(jiān)管

C:風(fēng)險(xiǎn)管理

D:風(fēng)險(xiǎn)資本化

E:市場(chǎng)約束

得分評(píng)卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）

1、（）充分就業(yè)是指經(jīng)濟(jì)中完全不存在失業(yè)。

A.正確

B.錯(cuò)誤

2、（）商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賺取差價(jià)的方式獲得收益。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

3、（）巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》規(guī)定了董事會(huì)自身行為與組織

架構(gòu)。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

4、（）貸款詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。

第30頁(yè)共40頁(yè)

A、正確

B、錯(cuò)誤

5、()中國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)特征，是專門為接受和處理

國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

6、()GDP增長(zhǎng)率是反映一國(guó)整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)。

A.正確

B.錯(cuò)誤

7、()根據(jù)巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，員工的薪酬應(yīng)當(dāng)與其工

作能力相掛鉤，與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為無(wú)關(guān)。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

8、()汽車金融公司的資金來(lái)源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

9、()破產(chǎn)清算程序具體步驟為：首先是破產(chǎn)宣告，其次是變價(jià)和分配，最后是破產(chǎn)程

序的終結(jié)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

10、()相對(duì)無(wú)效的民事行為可以由當(dāng)事人請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤

銷。

A.正確

B.錯(cuò)誤

11、()歐元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。

A.對(duì)

第31頁(yè)共40頁(yè)

B.錯(cuò)

12、()不良貸款率是衡量銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

】3、()個(gè)體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是單位存款。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

14、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有不利影響。

()

A.正確

B.錯(cuò)誤

15、業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于15%()

A.對(duì)

B.錯(cuò)

第32頁(yè)共40頁(yè)

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、D

2、【正確答案】A

3、C

4、D

5、A

6、B

7、B【解析】于2008年12月掛牌成立股份有限公司的是國(guó)家開發(fā)銀行，不是中國(guó)進(jìn)出口銀

行。故本題選B。

8、B

9、A

10、C

11、D

12、A

13、【答案】C

14、B

15、【答案】D

16、B

17、D

18、B

19、B

20、【正確答案】B

【答案解析】本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)

原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

第33頁(yè)共40頁(yè)

21、【答案】D

22、【正確答案】A

【答案解析】本題考杳直接標(biāo)價(jià)法。目前，世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法，我

國(guó)人民幣匯率也采用這種標(biāo)價(jià)方法。

23、B

24、止確答案是：D

解析：生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù)（PPI）是用來(lái)衡量生產(chǎn)成本變化的指數(shù)，它的計(jì)算僅考慮有代

表性的生產(chǎn)投入品，如原材料、半成品和工資等。

25、正確答案：A【專家解析】對(duì)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任追究。

26、C

27、B

28、B

29、答案：C銀行從業(yè)基礎(chǔ)

30>C

31、D

32、C

33、正確答案是：B

34、A

35、A

36、B

37、【答案】C

【解析】當(dāng)物保和人保同時(shí)存在時(shí)，對(duì)于執(zhí)行機(jī)制沒有約定的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先

執(zhí)行。第三人提供擔(dān)保物的。則由債權(quán)人選擇。這里由第三人乙企業(yè)提供抵押，所以債權(quán)人

可以選擇.

38、D

第34頁(yè)共40頁(yè)

39、B

4