融資租賃預(yù)警管理制度

融資租賃預(yù)警管理制度?一、總則（一）目的為有效防范融資租賃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、預(yù)警和處理潛在風(fēng)險(xiǎn)，保障公司融資租賃業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司開展的各類融資租賃業(yè)務(wù)，包括直接租賃、售后回租等。（三）基本原則1.風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則：以識別、評估和監(jiān)控融資租賃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)為核心，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。2.及時(shí)性原則：及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)跡象，迅速采取預(yù)警措施，避免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。3.全面性原則：涵蓋融資租賃業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括承租人信用、租賃物價(jià)值、合同執(zhí)行等。4.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則：根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和市場變化，適時(shí)調(diào)整預(yù)警指標(biāo)和措施。二、預(yù)警指標(biāo)體系（一）承租人信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)1.財(cái)務(wù)指標(biāo)資產(chǎn)負(fù)債率：超過行業(yè)合理水平，可能影響償債能力。流動(dòng)比率：低于行業(yè)平均，反映短期償債壓力。速動(dòng)比率：衡量即時(shí)償債能力。營業(yè)收入增長率：持續(xù)下降可能預(yù)示經(jīng)營下滑。凈利潤率：變動(dòng)異常需關(guān)注盈利狀況。2.信用評級：承租人信用評級下調(diào)。3.涉訴情況：涉及重大訴訟或仲裁案件。4.股東及高管變動(dòng)：核心人員離職或股東糾紛影響公司穩(wěn)定。（二）租賃物風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)1.租賃物價(jià)值波動(dòng)：市場價(jià)格大幅下跌，影響租賃物擔(dān)保價(jià)值。2.租賃物損壞或滅失：未按規(guī)定投?；虬l(fā)生意外導(dǎo)致價(jià)值受損。3.租賃物所有權(quán)瑕疵：存在產(chǎn)權(quán)糾紛或抵押受限。（三）合同執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)1.租金逾期情況：承租人未按時(shí)足額支付租金。2.合同變更情況：頻繁變更合同條款可能存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.租賃物交付與使用：未按合同約定交付租賃物或承租人使用不當(dāng)。（四）行業(yè)與市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)1.行業(yè)政策變化：如監(jiān)管收緊、稅收調(diào)整等影響業(yè)務(wù)發(fā)展。2.市場利率波動(dòng)：利率上升增加承租人融資成本，可能導(dǎo)致還款困難。3.市場競爭加劇：可能影響業(yè)務(wù)拓展和收益水平。三、預(yù)警信息收集與傳遞（一）信息收集渠道1.內(nèi)部渠道業(yè)務(wù)部門定期匯報(bào)承租人經(jīng)營狀況、租金支付情況等。風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)控承租人信用評級、涉訴信息等。財(cái)務(wù)部門提供承租人財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。2.外部渠道公開媒體報(bào)道承租人相關(guān)負(fù)面信息。征信機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會提供行業(yè)動(dòng)態(tài)和承租人信用信息。法院公告查詢承租人涉訴情況。（二）信息收集頻率1.業(yè)務(wù)部門每月向風(fēng)險(xiǎn)管理部門提交承租人業(yè)務(wù)進(jìn)展報(bào)告。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門每周收集承租人信用評級變化等信息。3.財(cái)務(wù)部門每月提供承租人財(cái)務(wù)報(bào)表分析。（三）信息傳遞流程1.各信息收集部門發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息后，及時(shí)整理并填寫《融資租賃預(yù)警信息報(bào)告表》。2.將報(bào)告表提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對信息進(jìn)行初步分析評估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級。4.對于重大風(fēng)險(xiǎn)信息，立即向公司管理層匯報(bào)，并同時(shí)抄送相關(guān)業(yè)務(wù)部門。四、預(yù)警級別劃分（一）一級預(yù)警（紅色）1.承租人出現(xiàn)重大財(cái)務(wù)危機(jī)，資不抵債，預(yù)計(jì)無法償還到期租金。2.租賃物價(jià)值嚴(yán)重貶損，且無法通過其他措施彌補(bǔ)損失。3.發(fā)生重大合同糾紛，可能導(dǎo)致公司重大經(jīng)濟(jì)損失。4.行業(yè)政策發(fā)生重大不利變化，對公司業(yè)務(wù)產(chǎn)生毀滅性影響。（二）二級預(yù)警（橙色）1.承租人財(cái)務(wù)指標(biāo)惡化，連續(xù)多個(gè)月虧損，償債能力明顯下降。2.租賃物出現(xiàn)重大損壞或滅失，影響擔(dān)保價(jià)值。3.租金逾期超過一定期限，且承租人無合理理由。4.市場利率大幅波動(dòng)，對業(yè)務(wù)收益產(chǎn)生重大影響。（三）三級預(yù)警（黃色）1.承租人信用評級下調(diào)，存在潛在信用風(fēng)險(xiǎn)。2.租賃物所有權(quán)存在一定瑕疵，但尚不影響整體業(yè)務(wù)。3.合同執(zhí)行過程中出現(xiàn)一些小的問題，如交付延遲等。4.行業(yè)競爭加劇，業(yè)務(wù)拓展面臨一定壓力。（四）四級預(yù)警（藍(lán)色）1.承租人個(gè)別財(cái)務(wù)指標(biāo)出現(xiàn)輕微異常。2.租賃物市場價(jià)格有小幅度波動(dòng)。3.租金支付出現(xiàn)偶爾延遲，但能及時(shí)解決。五、預(yù)警處理措施（一）一級預(yù)警處理1.成立專項(xiàng)應(yīng)急小組，由公司高層領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長，成員包括風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等部門負(fù)責(zé)人。2.全面評估風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對方案，包括與承租人協(xié)商重組、提前收回租賃物、尋求外部擔(dān)保等。3.暫停與該承租人的新增業(yè)務(wù)，對已開展業(yè)務(wù)進(jìn)行全面梳理和監(jiān)控。4.及時(shí)向公司股東、監(jiān)管部門等報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況，尋求支持和指導(dǎo)。（二）二級預(yù)警處理1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門與業(yè)務(wù)部門共同深入調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)原因，與承租人溝通了解情況。2.要求承租人提供補(bǔ)充擔(dān)?；蛟黾颖ＷC金。3.調(diào)整租金支付計(jì)劃或協(xié)商其他還款安排。4.加強(qiáng)對租賃物的監(jiān)管，必要時(shí)進(jìn)行保險(xiǎn)權(quán)益確認(rèn)和資產(chǎn)保全。5.密切關(guān)注承租人經(jīng)營動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略。（三）三級預(yù)警處理1.業(yè)務(wù)部門加強(qiáng)與承租人溝通，了解問題原因，督促其整改。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門持續(xù)跟蹤承租人信用狀況和租賃物價(jià)值變化。3.對合同執(zhí)行情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保各項(xiàng)條款得到落實(shí)。4.根據(jù)市場情況，適時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)敞口。（四）四級預(yù)警處理1.相關(guān)部門關(guān)注異常指標(biāo)變化趨勢，分析可能原因。2.保持與承租人的正常溝通，提醒其關(guān)注業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。3.根據(jù)實(shí)際情況，對業(yè)務(wù)操作進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整和優(yōu)化。六、預(yù)警監(jiān)控與跟蹤（一）監(jiān)控主體風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對融資租賃業(yè)務(wù)預(yù)警情況進(jìn)行全面監(jiān)控和跟蹤。（二）監(jiān)控頻率1.對于一級預(yù)警業(yè)務(wù)，實(shí)時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，每天向應(yīng)急小組匯報(bào)進(jìn)展。2.二級預(yù)警業(yè)務(wù)，每周進(jìn)行詳細(xì)風(fēng)險(xiǎn)評估和跟蹤，向管理層匯報(bào)。3.三級預(yù)警業(yè)務(wù)，每兩周進(jìn)行一次風(fēng)險(xiǎn)復(fù)查，定期提交報(bào)告。4.四級預(yù)警業(yè)務(wù)，每月進(jìn)行匯總分析，記錄在案。（三）監(jiān)控內(nèi)容1.預(yù)警指標(biāo)的變化情況，如承租人財(cái)務(wù)指標(biāo)、租金逾期天數(shù)等。2.風(fēng)險(xiǎn)處理措施的執(zhí)行效果，是否達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。3.承租人經(jīng)營狀況的變化，是否出現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)因素。（四）跟蹤評估1.根據(jù)監(jiān)控結(jié)果，定期對預(yù)警處理效果進(jìn)行評估。2.對于處理效果不佳的預(yù)警業(yè)務(wù)，及時(shí)調(diào)整處理措施，重新制定應(yīng)對方案。3.總結(jié)預(yù)警處理過程中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善預(yù)警管理制度和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對機(jī)制。七、責(zé)任追究（一）責(zé)任認(rèn)定原則1.根據(jù)預(yù)警信息產(chǎn)生的環(huán)節(jié)和相關(guān)人員的職責(zé)，確定責(zé)任主體。2.以是否存在故意或重大過失為判斷標(biāo)準(zhǔn)，區(qū)分責(zé)任程度。（二）責(zé)任追究方式1.對于因工作失誤導(dǎo)致預(yù)警信息未及時(shí)發(fā)現(xiàn)或處理不當(dāng)?shù)南嚓P(guān)人員，給予批評教育、警告、罰款等處罰。2.對于因故意違規(guī)操作導(dǎo)致重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的人員，依法依規(guī)追究法律責(zé)任，解除勞動(dòng)合同，并要求其承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。3.對在預(yù)警處理過程中積極作為、有效降低風(fēng)險(xiǎn)損失的人員，給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。（三）責(zé)任追究程序1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門會同審計(jì)部門對預(yù)警事件進(jìn)行調(diào)查，確定責(zé)任主體和責(zé)任程度。2.提出責(zé)任追究建議，報(bào)公司管理層審批。3.依據(jù)管理層審批意見，執(zhí)行責(zé)任追究措施，并將結(jié)果進(jìn)行公示。八、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)對象公司全體員工，重點(diǎn)是業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和財(cái)務(wù)部門人員。（二）培訓(xùn)內(nèi)容1.融資租賃預(yù)警管理制度的主要內(nèi)容和流程。2.預(yù)警指標(biāo)的含義、計(jì)算方法和分析技巧。3.預(yù)警信息收集與傳遞的要求和渠道。4.不同級別預(yù)警的處理措施和責(zé)任分工。（三）培訓(xùn)方式1.定期組織內(nèi)部培訓(xùn)課程，邀請專家進(jìn)行講解。2.開展案例分析討論，加深員工對預(yù)警管理的理解和應(yīng)用能力。3.發(fā)放宣傳手冊，將預(yù)警管理制度要點(diǎn)進(jìn)行普及。（四）宣傳推廣1.在公司內(nèi)部辦公區(qū)