2025年征信考試題庫(kù)：征信數(shù)據(jù)分析與報(bào)告撰寫案例分析試題集

2025年征信考試題庫(kù)：征信數(shù)據(jù)分析與報(bào)告撰寫案例分析試題集考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、征信數(shù)據(jù)分析（10題）要求：根據(jù)所提供的數(shù)據(jù)，運(yùn)用征信數(shù)據(jù)分析方法，回答問題。1.某地區(qū)過去一年內(nèi)信用卡逾期率為5%，信用卡逾期金額為1000萬元，若信用卡總額度為2億元，則信用卡使用率約為_____%。2.某客戶在征信系統(tǒng)中查詢記錄顯示，在過去一年內(nèi)共有3次貸款申請(qǐng)，其中2次被拒絕，1次批準(zhǔn)，批準(zhǔn)貸款額度為10萬元，則該客戶貸款申請(qǐng)通過率約為_____%。3.某銀行對(duì)借款人信用評(píng)分的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，評(píng)分在600分以下的有1000人，評(píng)分在600-700分之間的有2000人，評(píng)分在700分以上的有3000人，則評(píng)分在600分以上的借款人占比約為_____%。4.某征信機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在過去一年內(nèi)，男性借款人逾期率為4%，女性借款人逾期率為6%，若男性借款人總數(shù)為5000人，女性借款人總數(shù)為3000人，則整個(gè)借款人群體逾期率約為_____%。5.某地區(qū)征信系統(tǒng)中，信用卡逾期金額為1000萬元，逾期人數(shù)為5000人，若信用卡總額度為2億元，則信用卡逾期率為_____%。6.某客戶在過去一年內(nèi)共申請(qǐng)3次貸款，其中2次被拒絕，1次批準(zhǔn)，批準(zhǔn)貸款額度為10萬元，則該客戶貸款申請(qǐng)通過率約為_____%。7.某銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，信用評(píng)分在600分以下的有1000人，信用評(píng)分在600-700分之間的有2000人，信用評(píng)分在700分以上的有3000人，則信用評(píng)分在600分以上的借款人占比約為_____%。8.某征信機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，男性借款人逾期率為4%，女性借款人逾期率為6%，若男性借款人總數(shù)為5000人，女性借款人總數(shù)為3000人，則整個(gè)借款人群體逾期率約為_____%。9.某地區(qū)信用卡逾期金額為1000萬元，逾期人數(shù)為5000人，若信用卡總額度為2億元，則信用卡逾期率為_____%。10.某客戶在過去一年內(nèi)共申請(qǐng)3次貸款，其中2次被拒絕，1次批準(zhǔn)，批準(zhǔn)貸款額度為10萬元，則該客戶貸款申請(qǐng)通過率約為_____%。二、征信報(bào)告撰寫（10題）要求：根據(jù)所提供的信息，撰寫一份征信報(bào)告，包括借款人基本信息、信用記錄、逾期記錄等內(nèi)容。1.某借款人姓名：張三，性別：男，年齡：25歲，身份證號(hào)碼聯(lián)系方式2.某借款人信用記錄：在過去一年內(nèi)，共有2次信用卡使用記錄，1次逾期記錄，逾期金額為2000元。3.某借款人逾期記錄：在過去一年內(nèi)，共有1次貸款逾期記錄，逾期金額為10000元。4.某借款人貸款申請(qǐng)記錄：在過去一年內(nèi)，共有3次貸款申請(qǐng)，其中2次被拒絕，1次批準(zhǔn)，批準(zhǔn)貸款額度為10萬元。5.某借款人信用評(píng)分：根據(jù)征信系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)，該借款人信用評(píng)分在600分以下。6.某借款人婚姻狀況：已婚。7.某借款人職業(yè)：企業(yè)員工。8.某借款人收入狀況：月薪5000元。9.某借款人負(fù)債狀況：無。10.某借款人個(gè)人品質(zhì)評(píng)價(jià)：根據(jù)周圍人評(píng)價(jià)，該借款人個(gè)人品質(zhì)良好。三、案例分析（10題）要求：根據(jù)所提供的案例，分析案例中的問題，并提出相應(yīng)的解決措施。1.某銀行在審查一筆貸款申請(qǐng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)借款人在征信系統(tǒng)中存在逾期記錄，但借款人解釋稱逾期原因是家庭突發(fā)變故。請(qǐng)分析此案例，并提出解決措施。2.某借款人在征信系統(tǒng)中被記錄為逾期，但借款人聲稱是銀行操作失誤。請(qǐng)分析此案例，并提出解決措施。3.某借款人在征信系統(tǒng)中被記錄為信用評(píng)分低，但借款人聲稱自己在過去一年內(nèi)已經(jīng)努力改善信用狀況。請(qǐng)分析此案例，并提出解決措施。4.某銀行在審批一筆貸款申請(qǐng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)借款人在征信系統(tǒng)中存在多次貸款逾期記錄。請(qǐng)分析此案例，并提出解決措施。5.某借款人在征信系統(tǒng)中被記錄為逾期，但借款人聲稱逾期記錄是他人冒用身份造成的。請(qǐng)分析此案例，并提出解決措施。6.某銀行在審批一筆貸款申請(qǐng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)借款人在征信系統(tǒng)中信用評(píng)分較低。請(qǐng)分析此案例，并提出解決措施。7.某借款人在征信系統(tǒng)中被記錄為信用評(píng)分低，但借款人聲稱自己在過去一年內(nèi)已經(jīng)努力改善信用狀況。請(qǐng)分析此案例，并提出解決措施。8.某銀行在審批一筆貸款申請(qǐng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)借款人在征信系統(tǒng)中存在多次貸款逾期記錄。請(qǐng)分析此案例，并提出解決措施。9.某借款人在征信系統(tǒng)中被記錄為逾期，但借款人聲稱逾期記錄是他人冒用身份造成的。請(qǐng)分析此案例，并提出解決措施。10.某銀行在審批一筆貸款申請(qǐng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)借款人在征信系統(tǒng)中信用評(píng)分較低。請(qǐng)分析此案例，并提出解決措施。四、征信數(shù)據(jù)挖掘與預(yù)測(cè)（10題）要求：根據(jù)所提供的數(shù)據(jù)，運(yùn)用征信數(shù)據(jù)挖掘方法，預(yù)測(cè)借款人未來信用風(fēng)險(xiǎn)。1.某借款人過去一年的信用卡使用記錄顯示，每月平均信用卡消費(fèi)金額為10000元，若預(yù)測(cè)未來一年，該借款人信用卡消費(fèi)金額將保持在同一水平，則預(yù)測(cè)其未來一年信用卡消費(fèi)總額為______元。2.某借款人過去三年的貸款逾期記錄顯示，逾期次數(shù)逐年遞減，若預(yù)測(cè)未來一年，該借款人貸款逾期次數(shù)將保持逐年遞減的趨勢(shì)，則預(yù)測(cè)其未來一年貸款逾期次數(shù)為______次。3.某征信機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，信用評(píng)分在600分以下的借款人中有20%的人在未來一年內(nèi)將發(fā)生逾期，若預(yù)測(cè)未來一年，信用評(píng)分在600分以下的借款人總數(shù)為10000人，則預(yù)測(cè)未來一年內(nèi)將發(fā)生逾期的借款人數(shù)為______人。4.某借款人過去一年的信用卡逾期記錄顯示，逾期金額逐年增加，若預(yù)測(cè)未來一年，該借款人信用卡逾期金額將保持逐年增加的趨勢(shì)，則預(yù)測(cè)其未來一年信用卡逾期金額為______元。5.某借款人過去三年的貸款申請(qǐng)記錄顯示，申請(qǐng)貸款次數(shù)逐年增加，若預(yù)測(cè)未來一年，該借款人申請(qǐng)貸款次數(shù)將保持逐年增加的趨勢(shì)，則預(yù)測(cè)其未來一年申請(qǐng)貸款次數(shù)為______次。6.某征信系統(tǒng)記錄顯示，信用評(píng)分在700分以上的借款人中有10%的人在未來一年內(nèi)將提高信用評(píng)分，若預(yù)測(cè)未來一年，信用評(píng)分在700分以上的借款人總數(shù)為5000人，則預(yù)測(cè)未來一年內(nèi)將提高信用評(píng)分的借款人數(shù)為______人。7.某借款人過去一年的信用卡使用記錄顯示，每月平均信用卡消費(fèi)金額為8000元，若預(yù)測(cè)未來一年，該借款人信用卡消費(fèi)金額將增加10%，則預(yù)測(cè)其未來一年信用卡消費(fèi)總額為______元。8.某借款人過去三年的貸款逾期記錄顯示，逾期次數(shù)逐年減少，若預(yù)測(cè)未來一年，該借款人貸款逾期次數(shù)將減少20%，則預(yù)測(cè)其未來一年貸款逾期次數(shù)為______次。9.某征信機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，信用評(píng)分在600分以下的借款人中有30%的人在未來一年內(nèi)將改善信用狀況，若預(yù)測(cè)未來一年，信用評(píng)分在600分以下的借款人總數(shù)為15000人，則預(yù)測(cè)未來一年內(nèi)將改善信用狀況的借款人數(shù)為______人。10.某借款人過去一年的信用卡逾期記錄顯示，逾期金額逐年減少，若預(yù)測(cè)未來一年，該借款人信用卡逾期金額將減少15%，則預(yù)測(cè)其未來一年信用卡逾期金額為______元。五、征信報(bào)告審查與評(píng)估（10題）要求：根據(jù)所提供的征信報(bào)告，審查報(bào)告內(nèi)容，評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)。1.某借款人征信報(bào)告顯示，過去一年內(nèi)有3次貸款逾期記錄，逾期金額共計(jì)5000元，評(píng)估該借款人信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為______。2.某借款人征信報(bào)告顯示，信用評(píng)分在600分以下，過去一年內(nèi)有1次貸款逾期記錄，逾期金額為1000元，評(píng)估該借款人信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為______。3.某借款人征信報(bào)告顯示，過去三年內(nèi)無貸款逾期記錄，信用評(píng)分在700分以上，評(píng)估該借款人信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為______。4.某借款人征信報(bào)告顯示，過去一年內(nèi)有2次信用卡逾期記錄，逾期金額共計(jì)3000元，評(píng)估該借款人信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為______。5.某借款人征信報(bào)告顯示，信用評(píng)分在650分以下，過去兩年內(nèi)有1次貸款逾期記錄，逾期金額為2000元，評(píng)估該借款人信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為______。6.某借款人征信報(bào)告顯示，過去一年內(nèi)有3次信用卡逾期記錄，逾期金額共計(jì)8000元，評(píng)估該借款人信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為______。7.某借款人征信報(bào)告顯示，信用評(píng)分在720分以上，過去兩年內(nèi)無貸款逾期記錄，評(píng)估該借款人信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為______。8.某借款人征信報(bào)告顯示，過去一年內(nèi)有1次貸款逾期記錄，逾期金額為5000元，評(píng)估該借款人信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為______。9.某借款人征信報(bào)告顯示，信用評(píng)分在680分以下，過去一年內(nèi)有2次信用卡逾期記錄，逾期金額共計(jì)4000元，評(píng)估該借款人信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為______。10.某借款人征信報(bào)告顯示，過去三年內(nèi)無貸款逾期記錄，信用評(píng)分在710分以上，評(píng)估該借款人信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為______。六、征信報(bào)告撰寫技巧（10題）要求：根據(jù)所提供的信息，運(yùn)用征信報(bào)告撰寫技巧，撰寫一份簡(jiǎn)潔、清晰的征信報(bào)告。1.在征信報(bào)告中，應(yīng)首先介紹借款人的基本信息，包括姓名、性別、年齡等，字?jǐn)?shù)不宜過多，約______字。2.征信報(bào)告中，借款人的信用記錄應(yīng)按照時(shí)間順序排列，確保信息的準(zhǔn)確性，字?jǐn)?shù)不宜過多，約______字。3.在征信報(bào)告中，逾期記錄應(yīng)詳細(xì)列出逾期時(shí)間、逾期金額、逾期原因等信息，字?jǐn)?shù)不宜過多，約______字。4.征信報(bào)告中，借款人的負(fù)債狀況應(yīng)包括負(fù)債總額、負(fù)債類型、負(fù)債期限等信息，字?jǐn)?shù)不宜過多，約______字。5.在征信報(bào)告中，借款人的收入狀況應(yīng)包括月收入、年收入、收入來源等信息，字?jǐn)?shù)不宜過多，約______字。6.征信報(bào)告中，借款人的個(gè)人品質(zhì)評(píng)價(jià)應(yīng)簡(jiǎn)潔明了，字?jǐn)?shù)不宜過多，約______字。7.在征信報(bào)告中，借款人的信用評(píng)分應(yīng)突出顯示，字?jǐn)?shù)不宜過多，約______字。8.征信報(bào)告中，借款人的貸款申請(qǐng)記錄應(yīng)包括申請(qǐng)時(shí)間、申請(qǐng)金額、申請(qǐng)結(jié)果等信息，字?jǐn)?shù)不宜過多，約______字。9.在征信報(bào)告中，借款人的信用卡使用記錄應(yīng)包括信用卡總額度、使用情況、逾期情況等信息，字?jǐn)?shù)不宜過多，約______字。10.征信報(bào)告中，借款人的征信報(bào)告撰寫應(yīng)遵循客觀、真實(shí)、準(zhǔn)確的原則，字?jǐn)?shù)不宜過多，約______字。本次試卷答案如下：一、征信數(shù)據(jù)分析（10題）1.解析：信用卡使用率=(信用卡逾期金額/信用卡總額度)*100%=(1000/20000)*100%=5%2.解析：貸款申請(qǐng)通過率=(批準(zhǔn)貸款次數(shù)/貸款申請(qǐng)次數(shù))*100%=(1/3)*100%=33.33%3.解析：評(píng)分在600分以上的借款人占比=(600分以上的人數(shù)/總?cè)藬?shù))*100%=(5000/10000)*100%=50%4.解析：整個(gè)借款人群體逾期率=(男性逾期人數(shù)+女性逾期人數(shù))/(男性借款人總數(shù)+女性借款人總數(shù))*100%=(4%*5000+6%*3000)/(5000+3000)*100%=4.8%5.解析：信用卡逾期率=(信用卡逾期金額/信用卡總額度)*100%=(1000/20000)*100%=5%6.解析：貸款申請(qǐng)通過率=(批準(zhǔn)貸款次數(shù)/貸款申請(qǐng)次數(shù))*100%=(1/3)*100%=33.33%7.解析：信用評(píng)分在600分以上的借款人占比=(600分以上的人數(shù)/總?cè)藬?shù))*100%=(5000/10000)*100%=50%8.解析：整個(gè)借款人群體逾期率=(男性逾期人數(shù)+女性逾期人數(shù))/(男性借款人總數(shù)+女性借款人總數(shù))*100%=(4%*5000+6%*3000)/(5000+3000)*100%=4.8%9.解析：信用卡逾期率=(信用卡逾期金額/信用卡總額度)*100%=(1000/20000)*100%=5%10.解析：貸款申請(qǐng)通過率=(批準(zhǔn)貸款次數(shù)/貸款申請(qǐng)次數(shù))*100%=(1/3)*100%=33.33%二、征信報(bào)告撰寫（10題）1.解析：張三，男，252.解析：信用卡使用記錄：2次，逾期記錄：1次，逾期金額：2000元。3.解析：逾期記錄：1次，逾期金額：10000元。4.解析：貸款申請(qǐng)記錄：3次，批準(zhǔn)貸款次數(shù)：1次，批準(zhǔn)貸款額度：10萬元。5.解析：信用評(píng)分：600分以下。6.解析：已婚。7.解析：企業(yè)員工。8.解析：月薪5000元。9.解析：無負(fù)債。10.解析：個(gè)人品質(zhì)良好。三、案例分析（10題）1.解析：分析借款人逾期原因，考慮家庭突發(fā)變故的可能性，建議與借款人進(jìn)一步溝通核實(shí)。2.解析：調(diào)查銀行操作失誤的原因，核實(shí)逾期記錄是否準(zhǔn)確，如有誤，應(yīng)予以更正。3.解析：分析借款人信用改善的具體措施，評(píng)估其信用狀況改善的可能性。4.解析：根據(jù)逾期記錄和貸款申請(qǐng)次數(shù)，評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)，考慮拒絕貸款或采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。5.解析：核實(shí)逾期記錄是否真實(shí)，如為他人冒用，應(yīng)協(xié)助借款人消除影響。6.解析：根據(jù)信用評(píng)分和逾期記錄，評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)，考慮拒絕貸款或采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。7.解析：分析借款人信用改善的具體措施，評(píng)估其信用狀況改善的可能性。8.解析：根據(jù)逾期記錄和貸款申請(qǐng)次數(shù)，評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)，考慮拒絕貸款或采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。9.解析：核實(shí)逾期記錄是否真實(shí)，如為他人冒用，應(yīng)協(xié)助借款人消除影響。10.解析：根據(jù)信用評(píng)分和逾期記錄，評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)，考慮拒絕貸款或采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。四、征信數(shù)據(jù)挖掘與預(yù)測(cè)（10題）1.解析：預(yù)測(cè)未來一年信用卡消費(fèi)總額=每月平均信用卡消費(fèi)金額*12=10000*12=120000元。2.解析：預(yù)測(cè)未來一年貸款逾期次數(shù)=過去三年貸款逾期次數(shù)*(1-逐年遞減比例)=1*(1-0.5)=0.5次。3.解析：預(yù)測(cè)未來一年將發(fā)生逾期的借款人數(shù)=信用評(píng)分在600分以下的人數(shù)*逾期率=10000*20%=2000人。4.解析：預(yù)測(cè)未來一年信用卡逾期金額=過去一年信用卡逾期金額*(1+逐年增加比例)=2000*(1+0.5)=3000元。5.解析：預(yù)測(cè)未來一年申請(qǐng)貸款次數(shù)=過去三年申請(qǐng)貸款次數(shù)*(1+逐年增加比例)=1*(1+0.5)=1.5次。6.解析：預(yù)測(cè)未來一年將提高信用評(píng)分的借款人數(shù)=信用評(píng)分在700分以上的人數(shù)*提高信用評(píng)分的比例=5000*10%=50