《保險與福利》課件

保險與福利課程大綱1什么是保險2保險的種類3保險合同4保險費(fèi)的計算5保險理賠6社會保障制度7住房公積金8就業(yè)保障9保險與個人財務(wù)規(guī)劃一、什么是保險保險的定義保險是一種風(fēng)險管理工具，通過匯集眾多人的小額資金，來補(bǔ)償因特定風(fēng)險發(fā)生的損失。保險的本質(zhì)保險是將風(fēng)險從個人轉(zhuǎn)移到保險公司，通過保險公司對風(fēng)險的集中管理，來分散風(fēng)險，降低損失。保險概念保險的定義保險是一種風(fēng)險管理工具，通過匯集眾多人的小額資金，來補(bǔ)償因特定風(fēng)險發(fā)生的損失。保險的本質(zhì)保險是將風(fēng)險從個人轉(zhuǎn)移到保險公司，通過保險公司對風(fēng)險的集中管理，來分散風(fēng)險，降低損失。保險的特性互助性眾多投保人共同分擔(dān)風(fēng)險，以保障個體免受重大損失。補(bǔ)償性保險公司僅對投保人因特定風(fēng)險發(fā)生的損失進(jìn)行補(bǔ)償，不承擔(dān)全部損失。契約性保險合同是投保人與保險公司之間相互約定的契約關(guān)系，雙方必須嚴(yán)格遵守合同約定。不確定性風(fēng)險發(fā)生時間和損失程度具有不確定性，保險公司需要根據(jù)概率模型進(jìn)行風(fēng)險評估。保險的功能1風(fēng)險轉(zhuǎn)移將風(fēng)險轉(zhuǎn)移到保險公司，分散個人風(fēng)險，降低損失。2損失補(bǔ)償當(dāng)風(fēng)險發(fā)生時，保險公司按照合同約定，對投保人的損失進(jìn)行補(bǔ)償。3經(jīng)濟(jì)保障提供經(jīng)濟(jì)保障，避免因風(fēng)險發(fā)生而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失。4社會穩(wěn)定維護(hù)社會穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二、保險的種類人身保險保障人身安全和健康，主要包括壽險、意外險、健康險等。財產(chǎn)保險保障財產(chǎn)安全，主要包括火災(zāi)險、盜竊險、車輛險等。責(zé)任保險保障被保險人因其行為造成他人財產(chǎn)損失或人身傷害的風(fēng)險，主要包括產(chǎn)品責(zé)任險、雇主責(zé)任險等。人身保險壽險保障被保險人死亡時，向受益人支付保險金。健康險保障被保險人患病或發(fā)生意外傷害時，支付醫(yī)療費(fèi)用。意外險保障被保險人因意外事故造成人身傷亡時，支付保險金。財產(chǎn)保險火災(zāi)險保障被保險人因火災(zāi)造成的財產(chǎn)損失。盜竊險保障被保險人因盜竊造成的財產(chǎn)損失。車輛險保障被保險人因車輛發(fā)生事故造成的財產(chǎn)損失或人身傷亡。責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任險保障被保險人因其生產(chǎn)或銷售的產(chǎn)品造成他人損失時的責(zé)任。雇主責(zé)任險保障被保險人因其雇員在工作中造成他人損失時的責(zé)任。三、保險合同1保險合同的概念2保險合同的特點(diǎn)3保險合同的要素保險合同的概念定義保險合同是投保人與保險公司之間關(guān)于保險事項達(dá)成的協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系。性質(zhì)保險合同是一種特殊的民事合同，具有法律效力，雙方應(yīng)嚴(yán)格履行合同義務(wù)。保險合同的特點(diǎn)1雙務(wù)合同投保人和保險公司雙方均負(fù)有義務(wù)。2有償合同投保人需支付保險費(fèi)，保險公司承擔(dān)風(fēng)險。3附合合同投保人提出申請，保險公司接受申請后，合同成立。4射幸合同風(fēng)險是否發(fā)生以及損失程度不確定，保險合同的履行取決于風(fēng)險的發(fā)生。保險合同的要素當(dāng)事人包括投保人、被保險人和受益人。保險標(biāo)的指保險合同約定的，保險人承擔(dān)保險責(zé)任的財產(chǎn)或人身。保險責(zé)任指保險人對保險標(biāo)的發(fā)生的保險事故，按照合同約定承擔(dān)的責(zé)任。保險費(fèi)指投保人向保險人支付的保險金。四、保險費(fèi)的計算1風(fēng)險因素2保險費(fèi)率3保險費(fèi)的支付方式風(fēng)險因素風(fēng)險類別不同的保險標(biāo)的，其所面臨的風(fēng)險類別也不同。風(fēng)險程度風(fēng)險發(fā)生的概率和損失程度決定了風(fēng)險的程度。投保人情況投保人的年齡、健康狀況、職業(yè)等因素也會影響風(fēng)險。保險費(fèi)率定義保險費(fèi)率是指保險費(fèi)占保險金額的比例。決定因素保險費(fèi)率受風(fēng)險因素、保險公司經(jīng)營成本、市場競爭等因素影響。保險費(fèi)的支付方式1一次性支付投保人一次性支付全部保險費(fèi)。2分期支付投保人將保險費(fèi)分期支付。3躉繳投保人一次性支付終身保險費(fèi)。五、保險理賠1理賠的基本流程2理賠的種類3理賠的注意事項理賠的基本流程1報案投保人或受益人應(yīng)及時向保險公司報案。2核定保險公司對報案內(nèi)容進(jìn)行核定，確認(rèn)保險責(zé)任。3索賠投保人或受益人提交相關(guān)資料，進(jìn)行索賠。4賠付保險公司根據(jù)合同約定，進(jìn)行賠付。理賠的種類死亡保險金被保險人死亡時，保險公司支付的保險金。醫(yī)療保險金被保險人患病或發(fā)生意外傷害時，保險公司支付的醫(yī)療費(fèi)用。意外傷害保險金被保險人因意外事故造成人身傷亡時，保險公司支付的保險金。理賠的注意事項1及時報案投保人或受益人應(yīng)在發(fā)生保險事故后及時向保險公司報案。2提供完整資料提供與保險事故相關(guān)的完整資料，以便保險公司進(jìn)行核定。3遵守合同約定嚴(yán)格遵守保險合同的約定，避免理賠糾紛。六、社會保障制度社會保險由國家立法強(qiáng)制實(shí)施，為社會成員提供基本生活保障。社會救助針對生活困難群體，提供臨時性、應(yīng)急性的物質(zhì)幫助。社會福利為社會成員提供公共服務(wù)，促進(jìn)社會發(fā)展。社會保險醫(yī)療保險保障因患病或發(fā)生意外傷害時的醫(yī)療費(fèi)用。養(yǎng)老保險保障老年人退休后的基本生活。失業(yè)保險保障因失業(yè)而暫時失去工作時的生活。工傷保險保障因工傷事故造成損失時的醫(yī)療費(fèi)用和生活保障。生育保險保障女性生育期間的醫(yī)療費(fèi)用和生活保障。社會救助1特困人員救助對無勞動能力、無生活來源的困難人員提供救助。2臨時救助對遭遇突發(fā)事件、生活暫時困難的家庭或個人提供救助。3災(zāi)害救助對因自然災(zāi)害或事故造成損失的地區(qū)或個人提供救助。社會福利教育福利義務(wù)教育、高等教育等方面的福利政策。醫(yī)療福利公共衛(wèi)生服務(wù)、醫(yī)療救助等方面的福利政策。住房福利廉租房、公租房等方面的福利政策。七、住房公積金1住房公積金的定義2住房公積金的管理3住房公積金的提取住房公積金的定義概念住房公積金是國家建立的住房保障制度，為職工提供住房消費(fèi)的長期儲蓄。性質(zhì)住房公積金屬于個人財產(chǎn)，職工享有所有權(quán)，但受法律法規(guī)的約束。住房公積金的管理1繳存職工和單位按比例繳存住房公積金。2使用職工可使用住房公積金購買、租賃住房等。3提取職工符合條件后，可提取住房公積金。住房公積金的提取購買住房職工可使用住房公積金購買住房。租賃住房職工可使用住房公積金支付租金。償還房貸職工可使用住房公積金償還住房貸款。其他用途職工符合條件后，可提取住房公積金用于其他用途。八、就業(yè)保障失業(yè)保險保障因失業(yè)而暫時失去工作時的生活。工傷保險保障因工傷事故造成損失時的醫(yī)療費(fèi)用和生活保障。生育保險保障女性生育期間的醫(yī)療費(fèi)用和生活保障。失業(yè)保險繳費(fèi)由職工和單位共同繳納失業(yè)保險費(fèi)。待遇失業(yè)人員符合條件后，可領(lǐng)取失業(yè)保險金。工傷保險1范圍保障因工傷事故造成損失時的醫(yī)療費(fèi)用和生活保障。2待遇包括醫(yī)療費(fèi)用報銷、工傷津貼、傷殘津貼、死亡撫恤金等。生育保險繳費(fèi)由單位繳納生育保險費(fèi)。待遇包括生育津貼、醫(yī)療費(fèi)用報銷等。九、保險與個人財務(wù)規(guī)劃1保險與風(fēng)險規(guī)避2保險與資產(chǎn)管理3保險與稅收優(yōu)惠保險與風(fēng)險規(guī)避風(fēng)險識別評估個人面臨的各種風(fēng)險，例如疾病、意外、財產(chǎn)損失等。風(fēng)險轉(zhuǎn)移通過購買保險，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，降低