優(yōu)化金融環(huán)境治理金融亂象攻堅(jiān)戰(zhàn)實(shí)施方案

優(yōu)化金融環(huán)境治理金融亂象攻堅(jiān)戰(zhàn)實(shí)施方案

為進(jìn)一步優(yōu)化金融環(huán)境，凈化金融行業(yè)秩序，充分發(fā)揮銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)在助

推脫貧攻堅(jiān)、服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展方面的積極性，激發(fā)我旗市場(chǎng)活力，確保國(guó)家

“六穩(wěn)”“六保”政策真正落地，旗政府決定在全旗范圍內(nèi)組織開展優(yōu)化金融環(huán)

境，治理金融亂象攻堅(jiān)戰(zhàn)，為金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航，制定本方案。

一、工作目標(biāo)

本次攻堅(jiān)行動(dòng)自2020年7月起至2021年6月底，分兩個(gè)階段進(jìn)行。第一階

段自2020年7月起至2020年底，開展嚴(yán)厲打擊惡意逃廢銀行債務(wù)、擾亂保險(xiǎn)行

業(yè)秩序及治理各類金融亂象攻堅(jiān)戰(zhàn)。第二階段自2021年初起至2021年6月底，

重點(diǎn)處置笫一階段攻堅(jiān)戰(zhàn)過程中遺留的逃廢銀行債、金融亂象重點(diǎn)案件。通過此

次攻堅(jiān)戰(zhàn)，力爭(zhēng)到2021年6月底，累計(jì)處置歷年逃廢的銀行債占比總存量的50%

以匕各類金融亂象得到有效遏制，金融行業(yè)秩序得到明顯改善。

二、工作任務(wù)

重點(diǎn)嚴(yán)厲打擊逃廢銀行債務(wù)、擾亂保險(xiǎn)行業(yè)秩序及各種金融亂象。金融亂象

包括但不限于以下行為：

（一）非法集資行為。指違反國(guó)家金融管理法規(guī)，向社會(huì)公眾（包括單位和

個(gè)人）吸收資金的非法集資、非法吸收公眾存款行為。

（二）高利轉(zhuǎn)貸行為。高利轉(zhuǎn)貸是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸

資金再高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的行為。例如：以二手車、二手房為

標(biāo)的的企業(yè)或個(gè)人向消費(fèi)者實(shí)施的非法放貸行為；各類企業(yè)或個(gè)人以轉(zhuǎn)貸、倒貸

形式套取銀行貸款利差的金融據(jù)客行為。

（三）金融詐騙行為。包括但不限于各類銀行卡詐騙、電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙

行為。

（四）擾亂保險(xiǎn)秩序行為。包括但不限于有組織地以牟利為目的，通過社交

平臺(tái)、網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)、電話短信等方式發(fā)布慫恿誘導(dǎo)性信息，讓消費(fèi)者委托其代理相

關(guān)事宜，以此收取高額手續(xù)費(fèi)的騙保、退保、鬧保等擾亂行'也秩序的行為。

（五）各類變種的校園貸。主要指面向在校大學(xué)生打著“回租貸”“裸條貸”

“傳銷貸”“刷單貸”“美容貸”等名義，在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)以勒索學(xué)生高息

還貸為目的的網(wǎng)絡(luò)貸款行為。

（六）套路貸。以非法占有為目的，假借民間借貸之名，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真

相，與被害人簽訂“虛假、陰陽(yáng)借款合同”等明顯對(duì)借款人不利的各類合同，通

過制造資金流水、肆意認(rèn)定違約、轉(zhuǎn)單平賬等方式強(qiáng)立債權(quán)、虛增債務(wù)，進(jìn)而向

被害人索要虛高借款的行為。

三、實(shí)施步驟

（一）第一階段實(shí)施步驟

1.動(dòng)員部署階段（2020年7月15日至7月31日）。加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，建立

“公安+金融”專班機(jī)制，召集動(dòng)員部署會(huì)議，傳達(dá)市政府有關(guān)文件精神，提高

政治站位。

2.摸底排查階段（2020年8月1日至8月15日）,一是轄內(nèi)各銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)要全面清查目前存量惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)和個(gè)人，建立清單和臺(tái)賬（包

括但不限于逃廢的銀行債權(quán)額度、期限，逃廢時(shí)長(zhǎng)，目前處置狀態(tài)等信息），按

照“一戶一冊(cè)”建立明細(xì)檔案，為清收逃廢銀行債務(wù)工作提供真實(shí)詳細(xì)的基礎(chǔ)數(shù)

據(jù)。二是保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)要全面清查騙保、退保、涉嫌惡意鬧保的客戶清單，保

留并梳理客戶涉及上述行為時(shí)的證據(jù)材料，建立線索臺(tái)賬。

3.集中打擊階段（2020年8月16日至10月31日）。一是集中催收逃廢銀

行債務(wù)。各金融機(jī)構(gòu)會(huì)同公安、法院、紀(jì)委監(jiān)委等部門集中時(shí)間統(tǒng)一向惡意逃廢

銀行債務(wù)的企業(yè)和個(gè)人發(fā)送催收債權(quán)通告，敦促惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)和個(gè)人

限期內(nèi)主動(dòng)償還債務(wù)。對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)送催收通告后拒不償還銀行債務(wù)、惡意擾亂

保險(xiǎn)行業(yè)秩序仍不悔改的，暢通信息渠道，按照“一戶一冊(cè)”由各金融機(jī)構(gòu)逐戶

向公安部門移交線索，配合公安機(jī)關(guān)辦案，加大對(duì)擾亂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)秩序

行為的依法打擊力度。二是加大社會(huì)宣傳，公布舉報(bào)電話，對(duì)各類金融亂象線索

進(jìn)行仔細(xì)甄別、深挖徹查，涉及黑惡勢(shì)力的，列入金融領(lǐng)域掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)打

擊對(duì)象。

4.總結(jié)成果階段（2020年11月1日至12月31日）。本年度集中打擊擾亂

金融行業(yè)秩序攻堅(jiān)戰(zhàn)結(jié)束后，各相關(guān)部門對(duì)行業(yè)治亂工作成果及時(shí)總結(jié)，并選擇

1-2個(gè)典型經(jīng)驗(yàn)和做法，形成匯報(bào)材料報(bào)送至旗優(yōu)化金融環(huán)境治理金融亂象攻

堅(jiān)戰(zhàn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

（-）第二階段實(shí)施步驟

1.梳理階段（2021年1月1日至1月31日）。在第一階段基礎(chǔ)上，進(jìn)一步

梳理逃廢存量銀行債案件、金融亂象重點(diǎn)案件，完善攻堅(jiān)計(jì)劃，明確工作重點(diǎn)。

2.攻堅(jiān)階段（2021年2月1日至5月31日）o針對(duì)重點(diǎn)案件，加大立案、

審判、執(zhí)行力度，限定時(shí)限，實(shí)施“案件銷號(hào)”制度。

3.總結(jié)階段（2021年6月1日至6月30日）?？偨Y(jié)攻堅(jiān)行動(dòng)典型經(jīng)驗(yàn)和做

法，建立長(zhǎng)效機(jī)制。

四、具體措施

（一）規(guī)范銀行債辦理流程，打擊逃廢銀行債行為

1.推行金融債權(quán)債務(wù)公證制度。堅(jiān)持金融債權(quán)債務(wù)公平、公正、公開原則，

在債權(quán)債務(wù)建立初期，由債權(quán)人（各金融機(jī)構(gòu)）和債務(wù)人（包括自然人、法人）

協(xié)商一致，選擇公證機(jī)關(guān)進(jìn)行債權(quán)債務(wù)公證，為處置債權(quán)債務(wù)提供有效保障。對(duì)

存量惡意逃廢的銀行債，通過“一戶一冊(cè)”建立債權(quán)檔案，債權(quán)人債務(wù)人經(jīng)公證

機(jī)關(guān)依法予以公證，債務(wù)人不履行償還義務(wù)的，支持債權(quán)人（金融機(jī)構(gòu)）向有關(guān)

司法、仲裁部門申請(qǐng)調(diào)解和仲裁。（牽頭部門：旗司法局，配合部門：人民法院、

人民檢察院、人行喀喇沁旗支行、各金融機(jī)構(gòu)）

2.倡導(dǎo)金融債權(quán)債務(wù)糾紛司法調(diào)解和仲裁制度。支持司法部門建立金融調(diào)解

辦事機(jī)構(gòu)或組織，依法運(yùn)用調(diào)解方式化解銀行債權(quán)債務(wù)糾紛和保險(xiǎn)業(yè)涉保糾紛。

（牽頭部門：旗司法局，配合部門：旗人民法院、人民檢察院、人行喀喇沁旗

支行、各金融機(jī)構(gòu)）

3.建立銀行債案件偵辦、訴訟、執(zhí)行綠色通道。堅(jiān)持將惡意逃廢銀行債務(wù)的

失信人快立案、快審理、快判決、快執(zhí)行原則。攻堅(jiān)期間，各銀行金融機(jī)構(gòu)梳理

有關(guān)惡意逃廢的銀行債權(quán)臺(tái)賬，對(duì)經(jīng)調(diào)解不成或仲裁不服的銀行債權(quán)，及時(shí)移交

執(zhí)法部門處理。公安機(jī)關(guān)要成立專案組，檢察院、法院成立工作專班或金融法庭,

盡快受理惡意逃廢銀行債案件，受理后快速立案，立案后盡快審判，審判后從速

判決，判決后限期完成執(zhí)行。對(duì)法院判決有能力執(zhí)行而拒不執(zhí)行的，由法院將其

列入失信人黑名單，加大社會(huì)宣傳，與相關(guān)部門加強(qiáng)配合，限制失信人在購(gòu)房、

購(gòu)車、購(gòu)買高檔奢侈品、投資領(lǐng)域等方面的高檔消費(fèi)，同時(shí)根據(jù)《刑法》第313、

314條有關(guān)規(guī)定追究其刑事責(zé)任，提高金融涉訴案件處置效率。（牽頭部門：旗

人民法院，配合部門：旗公安局、人民檢察院、人行喀喇沁旗支行、各銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)）

（二）開展保險(xiǎn)行業(yè)白查，整頓保險(xiǎn)行業(yè)秩序

4.各級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要開展行業(yè)自查。整頓行業(yè)內(nèi)部各類違規(guī)行為，加強(qiáng)監(jiān)督考

核問責(zé)機(jī)制。（牽頭部門：旗金投局，配合部門：人行喀喇沁旗支行、各保險(xiǎn)

業(yè)金融機(jī)構(gòu)）

5.提高產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量。保險(xiǎn)行業(yè)要加強(qiáng)對(duì)正規(guī)保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳力度，讓客

戶充分了解保險(xiǎn)知識(shí)，提升客戶對(duì)惡意騙保、惡意退保、肆意鬧保的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，

承擔(dān)企業(yè)社會(huì)責(zé)任，規(guī)范工作流程，提升行業(yè)信譽(yù)。（牽頭部門：旗金投局，配

合部門：人行喀喇沁旗支行、各保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)）

6.收集具有下述行為特征的線索。（1）打著“專業(yè)保險(xiǎn)維權(quán)”的名義；（2）

收取高額費(fèi)用，一般向消費(fèi)者收取退保金額20M50%的手續(xù)費(fèi)用；（3）與消費(fèi)

者約定違約金，甚至將消費(fèi)者的保單、身份證、銀行卡等原件作為抵押；（4）

向消費(fèi)者推薦新的替代保險(xiǎn)產(chǎn)品，獲取傭金；（5）誘導(dǎo)消費(fèi)者向監(jiān)管部門實(shí)施

格式化舉報(bào)投訴，對(duì)于監(jiān)管部門的決定申請(qǐng)復(fù)議；（6）唆使消費(fèi)者向業(yè)務(wù)員“釣

魚取證”；（7）利益誘使離職業(yè)務(wù)員為其提供消費(fèi)者的投保信息；（8）通過社

交平臺(tái)、網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)、電話短信等渠道發(fā)布“可在全國(guó)任意地區(qū)的任意保險(xiǎn)公司辦

理任何險(xiǎn)種的全額退保業(yè)務(wù)，100%退保成功，安全快速”“100%全額退保成功案

例”等信息。對(duì)惡意騙保、退保、鬧保等擾亂行業(yè)秩序行為制定線索臺(tái)賬，移交

執(zhí)法部門，加大打擊力度，形成強(qiáng)烈震懾作用。（牽頭部門：旗公安局，配合部

H：人民法院、人民檢察院、各保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)）

（三）加強(qiáng)公職人員管理，嚴(yán)肅違紀(jì)違法行為問責(zé)

7.加強(qiáng)公職人員社會(huì)監(jiān)督。暢通舉報(bào)渠道，對(duì)公職人員存在惡意逃廢銀行債

務(wù)、充當(dāng)金融據(jù)客套取利差、惡意騙保、鬧保、案件久拖不辦、已判決案件遲遲

不予執(zhí)行等失信失職行為的，加強(qiáng)社會(huì)各界監(jiān)督，由利益受損機(jī)構(gòu)或個(gè)人主動(dòng)提

供線索，報(bào)紀(jì)檢監(jiān)察部門受理。（牽頭部門：旗紀(jì)委監(jiān)委，配合部門：各有關(guān)部

門、各金融機(jī)構(gòu)）

8.嚴(yán)格公職人員年度考核。旗紀(jì)委監(jiān)委要及時(shí)受理群眾舉報(bào)，仔細(xì)核查，多

方取證，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)公職人員黨風(fēng)廉政、貪污受賄、失職瀆職等方面的紀(jì)檢監(jiān)察。

對(duì)公職人員有關(guān)舉報(bào)查證屬實(shí)的，嚴(yán)肅問責(zé)并通報(bào)其主管部門。旗直機(jī)關(guān)單位應(yīng)

將公聯(lián)人員涉舉報(bào)情況作為年度考核評(píng)優(yōu)的相關(guān)依據(jù)，約束公職人員失信失職等

行為發(fā)生。（牽頭部門：旗紀(jì)委監(jiān)委，配合部門：各旗直機(jī)關(guān)單位、各金融機(jī)

構(gòu)）

9.嚴(yán)肅處理公職人員違紀(jì)違法行為。涉及公職人員違紀(jì)違法情形的，由紀(jì)委

監(jiān)委問責(zé)后，涉及違法情形的，移送有關(guān)司法部門予以處置。（牽頭部門：旗紀(jì)

委監(jiān)委，配合部門：旗公安局、人民法院、人民檢察院、各金融機(jī)構(gòu)）

（四）明確部門分工，加大金融亂象治理

10.打擊高利轉(zhuǎn)貸金融據(jù)客行為。各銀行金融機(jī)構(gòu)要建立完善銀行系統(tǒng)盡職

免責(zé)機(jī)制，加強(qiáng)貸前資格審核審查、貸后跟蹤監(jiān)督等環(huán)節(jié)把關(guān)力度。杜絕銀行從

業(yè)人員，高管人員直系、旁系親屬或上述人員的利益相關(guān)者利用熟悉政策優(yōu)勢(shì)充

當(dāng)金融據(jù)客，以各種形式進(jìn)行轉(zhuǎn)貸、倒貸，套取貸款利差行為發(fā)生。（牽頭部門：

人行喀喇沁旗支行，配合部門：旗公安局、人民法院、人民檢察院、各金融機(jī)

構(gòu)）

11.專項(xiàng)治理互聯(lián)網(wǎng)金融，打擊非法集資行為。公安機(jī)關(guān)充分利用技術(shù)手段

監(jiān)測(cè)非法集資、非法放貸線索，加大對(duì)違法犯罪行為的打擊力度。金融部門加強(qiáng)

對(duì)線下非法民間借貸、非法集資行為排查力度，嚴(yán)禁總部在外地的分支網(wǎng)貸企業(yè)

在我旗開展業(yè)務(wù)。市場(chǎng)監(jiān)管部門加快涉金融類“僵尸”企業(yè)注銷進(jìn)程。（牽頭部

n：人行喀喇沁旗支行，配合部門：旗公安局、市場(chǎng)監(jiān)管局、金投局）

12.打擊各類“校園貸”。在各學(xué)校組織開展“樹立正確理財(cái)觀、認(rèn)識(shí)'校

園貸'危害”等方面專題教育，培養(yǎng)學(xué)生理性消費(fèi)觀念，提高學(xué)生防范“校園貸”

風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。由各學(xué)校自行組織排查“校園貸”線索，建立問題清單和臺(tái)賬，加強(qiáng)

與公安部門協(xié)調(diào)配合，加大對(duì)不法分子的打擊力度。（牽頭部門：旗公安局，配

合部門：旗金投局、教育局、人行喀喇沁旗支行）

（五）加大金融政策宣傳，強(qiáng)化正面引導(dǎo)和法治教育

13.加大金融產(chǎn)品和金融政策宣傳力度。積極搭建政金企對(duì)接平臺(tái)，引導(dǎo)和

鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)的扶持力度，進(jìn)一步優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，提高金融政策信

息公開度和透明度，避免因信息不對(duì)稱為金融據(jù)客提供可乘之機(jī)。（牽頭部門：

旗金投局，配合部門：人行喀喇沁旗支行、各金融機(jī)構(gòu)）

14.長(zhǎng)期開展金融知識(shí)宣傳教育工作。通過官方網(wǎng)站、微信公眾號(hào)、微博等

新型融媒體平臺(tái)，創(chuàng)新工作方式方法，加大對(duì)金融法律法規(guī)、非法金融活動(dòng)、金

融基礎(chǔ)知識(shí)等方面的宣傳教育，全面提高社會(huì)公眾識(shí)別、抵制非法金融活動(dòng)的能

力和金融知識(shí)水平，教育人民群眾增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，讓非法金融活動(dòng)失去生存土壤，

從源頭上有效遏制非法金融案件的發(fā)生。（牽頭部門：旗金投局，配合部門：旗

委宣傳部、人行喀喇沁旗支行、各金融機(jī)構(gòu)）

15.積極開展金融行業(yè)失信宣傳工作。各金融機(jī)構(gòu)、司法部門及時(shí)總結(jié)打擊

惡意逃廢銀行債務(wù)、惡意騙保、退保、鬧保行為的典型案例，及時(shí)公布失信人名

單，加大反面宣傳教育力度，減少潛在失信行為發(fā)生。（牽頭部門：旗公安局，

配合部門：旗金投局、人民法院、人民檢察院、人行喀喇沁旗支行、各金融機(jī)構(gòu)）

16.公安、金融部門暢通金融領(lǐng)域涉黑涉惡線索舉報(bào)渠道。對(duì)群眾提供有效

非法集資、非法民間借貸、套路貸、“校園貸”線索的，實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)制度，提升群

眾參與治理金融亂象的積極性和主動(dòng)性。加大司法打擊力度，力爭(zhēng)遏制各類金融

亂象在我旗發(fā)展勢(shì)頭，增強(qiáng)人民群眾的獲得感和幸福感。（牽頭部門：旗公安局,

配合部門：旗金投局、人行喀喇沁旗支行、各金融機(jī)構(gòu)）

五、工作要求

（-）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)工作責(zé)任。成立優(yōu)化金融環(huán)境治理金融亂象攻堅(jiān)

戰(zhàn)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、督導(dǎo)工作，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在旗金投局。旗優(yōu)

化金融環(huán)境治理金融亂象攻堅(jiān)戰(zhàn)領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)我旗攻堅(jiān)戰(zhàn)行動(dòng)，各任務(wù)

牽頭部門要按照職責(zé)分工，梳理問題清單，明確工作重點(diǎn)，拿出具體工作舉措，

制定好時(shí)間表、路線圖，加強(qiáng)部門協(xié)作，將治理金融亂象與當(dāng)前掃黑除惡專項(xiàng)斗

爭(zhēng)進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，打造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

（二）加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，形成工作合力。旗人民法院、公安局要積極開展工作，

切實(shí)加大案件偵辦力度。銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)要形成同業(yè)協(xié)作合力，建立信

息線索臺(tái)賬，及時(shí)匯總攻堅(jiān)工作進(jìn)展情況，有效治理逃廢銀行債權(quán)、擾亂市場(chǎng)行

業(yè)秩序行為。

（三）加強(qiáng)督導(dǎo)檢查，狠抓工作落實(shí)。旗政府將按季度（2020年9月、12

月，2021年3月、6月）向市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送攻堅(jiān)戰(zhàn)進(jìn)展情況，并定期將攻

堅(jiān)戰(zhàn)開展及完成情況在全旗范圍內(nèi)進(jìn)行通報(bào)。

喀喇沁旗優(yōu)化金融環(huán)境治理金融亂象攻堅(jiān)戰(zhàn)

領(lǐng)導(dǎo)小組

組長(zhǎng)：王帥旗政府副旅長(zhǎng)

成員：陳海超旗政府辦公室副主任

孫玉中旗紀(jì)委副書記、監(jiān)委副主任

張金生旗委宣傳部副部長(zhǎng)

李洪臣旗人民法院副院長(zhǎng)

王利國(guó)旗人民檢察院副檢察長(zhǎng)

胥鵬飛旗公安局副局長(zhǎng)

劉向陽(yáng)旗司法局局長(zhǎng)

張雷旗市場(chǎng)監(jiān)管局局長(zhǎng)

楊士虎旅教育局副局長(zhǎng)

胥艷旗金融和投資促進(jìn)局局長(zhǎng)