小小金融知識(shí)

小小金融知識(shí)演講人：29目錄金融基本概念與原則銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品介紹股票市場(chǎng)投資入門(mén)指南債券市場(chǎng)與基金投資攻略保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇與購(gòu)買(mǎi)指南互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)分析目錄金融基本概念與原則01金融定義金融是指貨幣資金的融通，是價(jià)值運(yùn)動(dòng)的表現(xiàn)形式，是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的血液。金融功能金融具有資金籌集、資金分配、風(fēng)險(xiǎn)管理、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)等功能。金融定義及功能金融市場(chǎng)可以按照交易品種、交易方式、交易場(chǎng)所等多種方式進(jìn)行分類(lèi)，如貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等。金融市場(chǎng)分類(lèi)金融市場(chǎng)具有交易場(chǎng)所的虛擬性、交易方式的特殊性、交易價(jià)格的波動(dòng)性、交易對(duì)象的多樣性等特點(diǎn)。金融市場(chǎng)特點(diǎn)金融市場(chǎng)分類(lèi)與特點(diǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管體系金融監(jiān)管體系金融監(jiān)管體系是維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定、保障金融安全的重要制度安排，包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管技術(shù)等。金融風(fēng)險(xiǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)或投資者在從事金融活動(dòng)中面臨的各種不確定性，主要包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。投資者教育加強(qiáng)投資者金融知識(shí)教育，提高投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力。投資者保護(hù)制度投資者權(quán)益保護(hù)政策建立健全投資者保護(hù)制度，包括投資者適當(dāng)性管理、信息披露制度、投訴處理機(jī)制等，保障投資者合法權(quán)益。0102銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品介紹02儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)及利率水平分析活期存款利率較低，資金流動(dòng)性高，隨時(shí)可以存取。定期存款利率較高，存款期限越長(zhǎng)，利率越高，適合長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄。通知存款結(jié)合了活期存款的便利性和定期存款的高利率，需提前通知銀行取款。結(jié)構(gòu)性存款本金與特定市場(chǎng)指標(biāo)掛鉤，收益具有一定風(fēng)險(xiǎn)性，但可能高于普通存款。貸款業(yè)務(wù)種類(lèi)與申請(qǐng)條件信用貸款無(wú)需抵押物，根據(jù)個(gè)人信用評(píng)級(jí)發(fā)放貸款，通常利率較高。抵押貸款以房產(chǎn)、車(chē)輛等作為抵押物，貸款額度較高，利率相對(duì)較低。擔(dān)保貸款由第三方提供擔(dān)保，申請(qǐng)人無(wú)需提供抵押物，但需支付擔(dān)保費(fèi)用。商業(yè)貸款用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，需提供企業(yè)經(jīng)營(yíng)相關(guān)證明文件。確保按時(shí)還款，避免產(chǎn)生高額利息和滯納金。及時(shí)還款關(guān)注銀行積分政策，合理兌換禮品或現(xiàn)金回饋。積分兌換01020304避免過(guò)度透支，控制信用卡額度在可接受范圍內(nèi)。合理使用信用卡額度保護(hù)個(gè)人信息，不隨意泄露信用卡信息，不參與非法套現(xiàn)。防范信用卡詐騙信用卡使用技巧及注意事項(xiàng)安全性提升加強(qiáng)網(wǎng)銀系統(tǒng)安全性能，采用多重身份驗(yàn)證，防范黑客攻擊。界面友好性改進(jìn)優(yōu)化網(wǎng)銀界面設(shè)計(jì)，提高用戶(hù)體驗(yàn)，簡(jiǎn)化操作流程。功能豐富性增強(qiáng)增加在線理財(cái)產(chǎn)品、貸款申請(qǐng)等金融服務(wù)，滿足用戶(hù)需求?？蛻?hù)服務(wù)優(yōu)化提供在線客服、智能客服等多種服務(wù)方式，及時(shí)解決用戶(hù)問(wèn)題。網(wǎng)上銀行服務(wù)體驗(yàn)優(yōu)化建議股票市場(chǎng)投資入門(mén)指南03股票交易概述股票交易是股票的買(mǎi)賣(mài)，分為場(chǎng)內(nèi)交易和場(chǎng)外交易兩種形式。大部分股票在證券交易所內(nèi)買(mǎi)賣(mài)，交易過(guò)程包括開(kāi)戶(hù)、傳遞指令、成交、交割和過(guò)戶(hù)等步驟。開(kāi)設(shè)賬戶(hù)交易指令股票交易流程簡(jiǎn)介投資者要在證券公司開(kāi)設(shè)證券賬戶(hù)和資金賬戶(hù)，前者用于股票的買(mǎi)賣(mài)，后者用于資金的存取。投資者通過(guò)證券公司的交易軟件或者電話等方式下單，輸入股票代碼、買(mǎi)賣(mài)數(shù)量、價(jià)格等信息。成交過(guò)程交易系統(tǒng)按照價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先的原則撮合買(mǎi)賣(mài)雙方的訂單，達(dá)成交易。交割與過(guò)戶(hù)交易完成后，買(mǎi)方支付資金獲得股票，賣(mài)方交出股票獲得資金。交割完成后還需辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)，確認(rèn)股票的歸屬。股票交易流程簡(jiǎn)介選股策略分享基本面分析關(guān)注公司的財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)地位、盈利能力等方面，選擇具有良好基本面支撐的股票。技術(shù)分析通過(guò)研究股票的價(jià)格、成交量等數(shù)據(jù)，分析股票的趨勢(shì)和波動(dòng)規(guī)律，以把握買(mǎi)賣(mài)時(shí)機(jī)。行業(yè)前景選擇具有廣闊發(fā)展前景的行業(yè)，例如新興產(chǎn)業(yè)、政策支持的行業(yè)等。市場(chǎng)熱點(diǎn)關(guān)注市場(chǎng)熱點(diǎn)和主題，選擇符合市場(chǎng)炒作概念的股票，短期內(nèi)可能獲得較高收益。合理分配資金，避免單一股票持倉(cāng)過(guò)重，以降低風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和市場(chǎng)情況，設(shè)置合理的止損點(diǎn)，一旦股價(jià)跌破止損點(diǎn)，及時(shí)賣(mài)出避免損失擴(kuò)大。將資金分散投資到不同的股票或行業(yè)，以降低單一股票或行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。定期對(duì)持有的股票進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)市場(chǎng)變化和個(gè)人投資策略調(diào)整持倉(cāng)結(jié)構(gòu)。風(fēng)險(xiǎn)控制和止損點(diǎn)設(shè)置方法倉(cāng)位控制止損點(diǎn)設(shè)置分散投資定期評(píng)估案例一案例二某投資者在牛市初期買(mǎi)入一只科技股，持倉(cāng)成本較低，隨著股價(jià)的上漲，逐步減倉(cāng)獲利，最終收益翻倍。某投資者聽(tīng)信小道消息，盲目跟風(fēng)買(mǎi)入一只股票，結(jié)果股價(jià)大幅下跌，損失慘重。實(shí)戰(zhàn)案例分析案例三某投資者通過(guò)基本面分析和技術(shù)分析相結(jié)合的方法，選中一只潛力股票，長(zhǎng)期持有并適時(shí)加倉(cāng)，最終獲得豐厚收益。案例四某投資者在股票市場(chǎng)中頻繁交易，雖然有時(shí)能獲利，但長(zhǎng)期來(lái)看收益并不理想，且交易成本較高。債券市場(chǎng)與基金投資攻略04政府發(fā)行，安全性高，收益穩(wěn)定，但回報(bào)率相對(duì)較低。政府債券由企業(yè)發(fā)行，風(fēng)險(xiǎn)與收益并存，根據(jù)不同企業(yè)的信用狀況，債券的評(píng)級(jí)和收益率會(huì)有所不同。公司債券由銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，通常期限較短，收益率較高，但風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。金融債券由地方政府發(fā)行，用于地方基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)與收益介于政府債券和公司債券之間。地方政府債券債券類(lèi)型及特點(diǎn)剖析基金投資基礎(chǔ)知識(shí)普及基金的定義基金是一種集合投資的方式，投資者將資金交給專(zhuān)業(yè)的基金管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資?；鸬姆诸?lèi)根據(jù)投資對(duì)象不同，基金可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金等?；鸬馁M(fèi)用投資者需要支付管理費(fèi)、托管費(fèi)、銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用?；鸬娘L(fēng)險(xiǎn)與收益基金的風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，投資者應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇適合的基金。選購(gòu)適合自己的基金產(chǎn)品技巧明確投資目標(biāo)01了解自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適合的基金產(chǎn)品。關(guān)注基金業(yè)績(jī)02選擇歷史業(yè)績(jī)良好、穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小的基金?？疾旎鸾?jīng)理03選擇經(jīng)驗(yàn)豐富、業(yè)績(jī)穩(wěn)定的基金經(jīng)理管理的基金。了解基金的投資策略和投資組合04了解基金的投資策略和投資組合，判斷是否符合自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)。定期評(píng)估和調(diào)整投資組合定期評(píng)估根據(jù)市場(chǎng)變化和個(gè)人情況，定期對(duì)投資組合進(jìn)行評(píng)估，調(diào)整投資策略。分散投資不要把所有的資金都投入到一只基金中，應(yīng)該分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn)。長(zhǎng)期投資基金投資是一種長(zhǎng)期的投資方式，投資者應(yīng)該耐心等待，不要頻繁買(mǎi)賣(mài)，以獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益。調(diào)整投資組合根據(jù)市場(chǎng)變化和個(gè)人情況，及時(shí)調(diào)整投資組合，保持風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇與購(gòu)買(mǎi)指南05人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人的生命發(fā)生死亡、傷殘或者到達(dá)合同約定的年齡時(shí)，由保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，如家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用支出或收入損失時(shí)，由保險(xiǎn)人給予保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。常見(jiàn)保險(xiǎn)類(lèi)型介紹財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)確定保險(xiǎn)需求根據(jù)自身及家庭的經(jīng)濟(jì)狀況、生活環(huán)境和未來(lái)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，確定保險(xiǎn)需求。了解保險(xiǎn)產(chǎn)品了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍、保險(xiǎn)期限、保費(fèi)、理賠流程等關(guān)鍵信息。比較不同產(chǎn)品比較不同保險(xiǎn)公司類(lèi)似產(chǎn)品的性?xún)r(jià)比，選擇最適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。了解保險(xiǎn)公司信譽(yù)選擇有良好信譽(yù)和口碑的保險(xiǎn)公司，以確保保險(xiǎn)合同的履行。如何根據(jù)自身需求選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)生保險(xiǎn)事故后，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并按照要求提供相關(guān)證明材料。按照保險(xiǎn)公司的要求，準(zhǔn)備好相關(guān)的理賠資料，如醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票、診斷證明等。了解理賠進(jìn)度，如有異議及時(shí)與保險(xiǎn)公司溝通。了解保險(xiǎn)合同中的免賠條款，避免因?yàn)樽陨碓驅(qū)е碌臒o(wú)法理賠。理賠流程和注意事項(xiàng)及時(shí)報(bào)案提交理賠資料跟蹤理賠進(jìn)度注意免賠條款家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃建議制定家庭預(yù)算合理規(guī)劃家庭收入和支出，確保保險(xiǎn)費(fèi)用在可承受范圍內(nèi)。分散風(fēng)險(xiǎn)不要將所有資金都投入保險(xiǎn)，應(yīng)分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn)。定期評(píng)估保險(xiǎn)需求隨著家庭成員的變化和生活環(huán)境的改變，應(yīng)及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃。做好長(zhǎng)期規(guī)劃保險(xiǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期投資，應(yīng)做好長(zhǎng)期規(guī)劃和準(zhǔn)備，以應(yīng)對(duì)未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)分析06P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式探討純中介模式平臺(tái)僅提供借貸信息，借貸雙方直接達(dá)成借貸協(xié)議。債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式出借人先將資金借給平臺(tái)指定的借款人，形成債權(quán)，再將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他投資人。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金模式平臺(tái)根據(jù)借款人信用等級(jí)和借款金額提取一定比例的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)出借人的潛在損失。擔(dān)保/抵押模式借款人需提供擔(dān)?；虻盅何铮脚_(tái)對(duì)借款人進(jìn)行嚴(yán)格的信用審核和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。第三方支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀評(píng)述行業(yè)規(guī)模第三方支付行業(yè)已經(jīng)成為支付市場(chǎng)的重要組成部分，支付規(guī)模不斷擴(kuò)大。競(jìng)爭(zhēng)格局市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，多家支付公司爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，支付方式和創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。監(jiān)管政策政府對(duì)第三方支付行業(yè)實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)管政策，保障支付安全和消費(fèi)者權(quán)益?？缇持Ц峨S著國(guó)際貿(mào)易和旅游的不斷發(fā)展，跨境支付成為第三方支付行業(yè)的重要發(fā)展方向。虛擬貨幣應(yīng)用場(chǎng)景拓展預(yù)測(cè)交易支付虛擬貨幣將成為未來(lái)數(shù)字支付的重要手段之一，可在各類(lèi)交易場(chǎng)所進(jìn)行支付。02040301社交應(yīng)用虛擬貨幣在社交平臺(tái)上具有廣泛的應(yīng)用場(chǎng)景，如打賞、紅包等。投資理財(cái)虛擬貨幣具有較高的投資價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)，投資者可以通過(guò)投資虛擬貨幣獲取收益?？缇持Ц短摂M貨幣可實(shí)現(xiàn)跨境