初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-銀行專業(yè)初級《法律法規(guī)》名師預(yù)測卷4

初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-銀行專業(yè)初級《法律法規(guī)》名師預(yù)測卷4單選題（共90題，共90分）(1.)目前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。A.貸款B.債（江南博哥）券C.存款D.現(xiàn)金正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行的資金來源主要有：股本、對客戶的負(fù)債和同業(yè)拆借資金。我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是吸收的存款。(2.)下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()。A.信托公司工作人員B.基金管理公司工作人員C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員D.村鎮(zhèn)銀行工作人員正確答案：B參考解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。A、C、D選項(xiàng)中的工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，故必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。(3.)根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事的業(yè)務(wù)是()。A.投資國債B.向境外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供資金拆借D.投資金融債券正確答案：B參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。故本題正確答案為B選項(xiàng)。(4.)下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯B.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為C.進(jìn)口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款D.出口押匯在國際上也叫議付正確答案：B參考解析：出口押匯業(yè)務(wù)是指銀行憑借獲得的貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對即期信用證項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。進(jìn)口信用證下押匯指在進(jìn)口代收業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)開證申請人要求，在與其達(dá)成單據(jù)及貨物歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款。進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯指在進(jìn)口代收業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)開證申請人要求，在與其達(dá)成單據(jù)及貨物歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款。故A、C選項(xiàng)正確。出口押匯國際上又叫議付，即給付對價(jià)的行為。故D選項(xiàng)正確。(5.)中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。A.理事會B.會員大會C.監(jiān)事會D.其他委員會正確答案：B參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會，理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。(6.)大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨()危機(jī)。A.流動性B.操作C.法律D.戰(zhàn)略正確答案：A參考解析：擠兌行為是指與資金短缺相聯(lián)系的，是一種很容易讓人想到與資金短缺相聯(lián)系的流動性風(fēng)險(xiǎn)。流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和／或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。(7.)中國銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的()。A.市場準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管正確答案：A參考解析：中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話和信息披露監(jiān)管。其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。高級管理人員準(zhǔn)入是指對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。故A選項(xiàng)符合題意，B、C、D選項(xiàng)不符合題意。(8.)以下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承接損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失()A.經(jīng)濟(jì)資本B.監(jiān)管資本C.會計(jì)資本D.核心資本正確答案：A參考解析：經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選A(9.)國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的()。A.流量指標(biāo)B.存量指標(biāo)C.靜態(tài)指標(biāo)D.動態(tài)指標(biāo)正確答案：D參考解析：國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)。?(10.)下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.信用額度可循環(huán)B.無抵押無擔(dān)保C.消費(fèi)需指定用途D.一般有最低還款額要求正確答案：C參考解析：信用卡消費(fèi)信貸通常是短期、小額、無指定用途的信用。?(11.)根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是()。A.都是企業(yè)法人B.股東都對公司承擔(dān)有限責(zé)任C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責(zé)任公司D.都必須依法制定公司章程正確答案：C參考解析：在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。故A選項(xiàng)表述正確。股東都對公司承擔(dān)有限責(zé)任，“有限責(zé)任”的范圍都是以股東的投資額為限，故B選項(xiàng)表述正確。《公司法》第9條規(guī)定，有限責(zé)任公司變更為股份有限公司，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定的股份有限公司的條件。股份有限公司變更為有限責(zé)任公司，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定的有限責(zé)任公司的條件。只要符合條件均可以變更，故C選項(xiàng)表述不正確。《公司法》第23、76條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，故D選項(xiàng)表述正確。(12.)銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是()。A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)C.以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價(jià)差的方式獲得收益D.銀行作為信用活動的一方參與其中正確答案：D參考解析：在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。(13.)上市公司對發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經(jīng)()批準(zhǔn)。A.發(fā)行審核委員會B.董事會C.股東大會D.證監(jiān)會正確答案：C參考解析：上市公司對發(fā)行股票所募資金必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途必須經(jīng)股東大會批報(bào)。擅自改變用途而未作糾正的或者未經(jīng)股東大會認(rèn)可的，不得發(fā)行新股。故選C。(14.)當(dāng)日成交，當(dāng)日、次E1或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(即一方支付款項(xiàng)、另一方支付證券等金融工具)的市場是()。A.流通市場B.發(fā)行市場C.期貨市場D.現(xiàn)貨市場?正確答案：D參考解析：現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項(xiàng)、另一方支付證券等金融工具)的市場(15.)下列屬于有效民事法律行為的是()。A.某商業(yè)銀行對14周歲的王某發(fā)放貸款B.某商業(yè)銀行吸收某企業(yè)存款C.中國銀監(jiān)會對某商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督D.某商業(yè)銀行單方面修改借款協(xié)議正確答案：B參考解析：按照我國《民法》的規(guī)定，年滿18歲的人才具有行為能力，有完全民事行為能力的人才能向銀行申請貸款。為此中國人民銀行根據(jù)國家相關(guān)的法律規(guī)定：只有年滿18歲而不超過65歲的人才能向銀行申請貸款。中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督屬于行政法律行為；商業(yè)銀行單方面修改的借款協(xié)議是無效的。(16.)下列合同不會產(chǎn)生留置權(quán)的是()。A.保管合同B.運(yùn)輸合同C.勞動合同D.加工承攬合同正確答案：C參考解析：留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。(17.)商業(yè)銀行的資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額在數(shù)量上等于()。A.會計(jì)資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.混合債務(wù)資本D.監(jiān)管資本正確答案：A參考解析：會計(jì)資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。選項(xiàng)A正確。(18.)下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是()。A.適應(yīng)性原則B.審慎性原則C.獨(dú)立性原則D.有效性原則正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行銀行內(nèi)部控制的原則包括：審慎性、全面性、有效性和獨(dú)立性原則。(19.)根據(jù)《民法典》，下列關(guān)于民事法律行為的表述，不正確的是()。A.無效的民事行為，從行為開始時(shí)就沒有法律約束力B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.顯失公平的民事行為無效正確答案：D參考解析：根據(jù)《民法典》第58條、第59條、第60條規(guī)定，A、B、C選項(xiàng)表述正確。根據(jù)《民法典》第59條，對顯失公平的民事行為，一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷。被撤銷的民事行為從開始起無效。據(jù)此，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效。故D選項(xiàng)表述不正確。(20.)下列屬于資本市場的特點(diǎn)是()。A.償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小B.償還期短、流動性小、風(fēng)險(xiǎn)高C.償還期長、流動性小、風(fēng)險(xiǎn)高D.償還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小正確答案：C參考解析：貨幣市場的償還期短、流通性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)?。毁Y本市場的償還期長、流動性小、風(fēng)險(xiǎn)高。(21.)銀行最重要的無形資產(chǎn)是()。A.良好的聲譽(yù)B.土地使用權(quán)C.專有技術(shù)D.商標(biāo)權(quán)正確答案：A參考解析：銀行最重要的無形資產(chǎn)是良好聲譽(yù)。(22.)以下不屬于票據(jù)功能的是()。A.匯兌作用B.支付作用C.信用作用D.證明作用正確答案：D參考解析：票據(jù)功能包括匯兌作用、支付與結(jié)算作用、融資作用、替代貨幣作用、信用作用。(23.)《個(gè)人外匯管理辦法》中，關(guān)于資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的說法錯(cuò)誤的是()。A.境外個(gè)人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯匯出B.境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯C.境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理D.境外個(gè)人可以自由購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品正確答案：D參考解析：本題考查《個(gè)人外匯管理辦法》資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理。除國家另有規(guī)定外，境外個(gè)人不得購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。選項(xiàng)D說法有誤。(24.)市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠()的利益驅(qū)動。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門正確答案：B參考解析：市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。(25.)根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為()。A.全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額B.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額C.股東認(rèn)購總額D.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額正確答案：B參考解析：《公司法》第八十一條規(guī)定，股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額。故選B。(26.)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生()的問題。A.不明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)B.不屬于色情、賭博的消費(fèi)C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)D.假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)正確答案：D參考解析：商業(yè)活動中正當(dāng)?shù)膴蕵坊顒邮潜匾模y行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)；②屬于色情、賭博類的消費(fèi)；③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)；④明顯屬于過于頻繁的活動；⑤假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。所以，選項(xiàng)D是正確答案。(27.)中央銀行可采取()的公開市場操作來抑制通貨膨脹。A.賣有價(jià)證券B.買有價(jià)證券C.允許提前支取特種存款D.提前兌付央行票據(jù)正確答案：A參考解析：抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開市場操作；而買入有價(jià)證券、允許提前支取特種存款、提前兌付央行票據(jù)等三項(xiàng)措施將增加市場流動資金，屬于擴(kuò)張性的公開市場操作。故選A。(28.)1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了()。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《中華人民共和國反洗錢法》D.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》正確答案：A參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》在2003年12月27日的第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過；《反洗錢法》在2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議審議通過；《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》在2006年11月6日中國人民銀行第二十五次行長辦公會議上通過。(29.)根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取()方式。A.起草和抄寫B(tài).意思和表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明正確答案：C參考解析：當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約和承諾方式：要約是希望和他人訂立合同的意思表示；承諾是受要約人同意要約的意思表示。(30.)以下關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中，不正確的是()。A.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織B.凡是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團(tuán)體D.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會正確答案：B參考解析：凡經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員，而并非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會。故選B。(31.)貨幣政策工具是()為達(dá)到貨幣政策而采取的手段。A.中央銀行B.貨幣基金組織C.銀行業(yè)協(xié)會D.商業(yè)銀行正確答案：A參考解析：貨幣政策工具是中央銀行為達(dá)到貨幣政策而采取的手段。(32.)下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，不正確的是()。A.公司解散時(shí)，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)B.股息與公司盈利狀況正相關(guān)C.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息正確答案：B參考解析：優(yōu)先股股息與公司的盈利狀況無關(guān)。故選B。(33.)下面不是合規(guī)管理的目標(biāo)的是()。A.實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)C.確保依法合規(guī)經(jīng)營D.使銀行的收益最大化正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。A、B、C三項(xiàng)都是合規(guī)管理的目標(biāo)。使銀行收益最大化不是風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是希望銀行收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選D。?(34.)對借款人的限制不包括()。A.不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)同級分支機(jī)構(gòu)取得貸款B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入D.不得向貸款人的上級反映有關(guān)情況正確答案：D參考解析：向貸款人的上級反映有關(guān)情況是借款人的權(quán)利，故D選項(xiàng)不是對借款人的限制。故選D。(35.)以下哪一項(xiàng)不屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”()A.最低資本要求B.外部監(jiān)管C.市場約束D.最高利率上限正確答案：D參考解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束為資本監(jiān)管的“三大支柱”。(36.)下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是()。A.支票B.本票C.發(fā)票D.匯票正確答案：C參考解析：《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)包括本票、匯票、支票。故選C。(37.)中國人民銀行的職責(zé)不包括()。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行問債券市場B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理C.監(jiān)督管理黃金市場D.經(jīng)理國庫正確答案：B參考解析：A、C、D選項(xiàng)的表述均屬于中國人民銀行的職責(zé)，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理屬于中國銀監(jiān)會的職責(zé)。(38.)銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是()。A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息B.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠧.當(dāng)有急事需要處理，可以將原規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管D.不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員?正確答案：C參考解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“崗位職責(zé)”的規(guī)定要求包括：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。(39.)金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的()功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C.資源配置D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)正確答案：B參考解析：A選項(xiàng)中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會，為資金富余方提供投資機(jī)會；C選項(xiàng)中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟(jì)等。題干所述為金融市場的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。(40.)下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。A.信用卡B.票據(jù)C.匯款D.托管正確答案：D參考解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯票、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。不包括D選項(xiàng)。(41.)()年國務(wù)院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。A.1979B.1994C.1989D.1978正確答案：B參考解析：1994年國務(wù)院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。故選B。(42.)貪污罪是指國家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有()的行為。A.他人財(cái)物B.本單位財(cái)物C.公共財(cái)物D.其他公司財(cái)物正確答案：C參考解析：貪污罪是指國家工作人員和受國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體委托管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員，利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財(cái)物的行為。(43.)商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存放在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫作()。A.同業(yè)拆人B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放正確答案：C參考解析：同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。故選項(xiàng)C符合題意。?(44.)某客戶在2007年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全部金額是()元。A.1000.48B.1000.60C.1000.56D.1000.45正確答案：D參考解析：若使用積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為28天。稅后利息為1000元×(0．72％／360)×28=0．56元。扣掉利息稅后為0．448元，故取回的全部金額為1000元+0．448元=1000．448元，選項(xiàng)D接近答案。(45.)關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是()。A.合同成立主要是事實(shí)問題B.合同生效主要是法律評價(jià)問題C.合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示D.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)正確答案：C參考解析：合同成立和生效的區(qū)別主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。①構(gòu)成要件不同。合同成立只要求雙方達(dá)成合意，至于當(dāng)事人意思表示是否真實(shí)，則在所不問。而合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)、不違反法律或者社會公共利益。②性質(zhì)不同。合同成立主要是事實(shí)問題。合同生效主要是法律評價(jià)問題。A、B、D三項(xiàng)說法正確，C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤，合同成立不要求行為人真實(shí)的意思表示。故本題選C。(46.)債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償指的是()。A.留置B.抵押C.質(zhì)押D.保證正確答案：C參考解析：質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。(47.)以下哪一項(xiàng)為持有期收益率的計(jì)算公式()A.票面利息／面值×100％B.票面利息／購買價(jià)格×100％C.(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％D.出售價(jià)格／購買價(jià)格×100％正確答案：C參考解析：A選項(xiàng)為名義收益率的計(jì)算式；B選項(xiàng)為即期收益率的計(jì)算公式；C項(xiàng)正確。(48.)下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是()。A.將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)D.妥善保管客戶交易信息檔案正確答案：C參考解析：“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。(49.)原我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行，經(jīng)修改后，現(xiàn)行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。A.2004年7月1日B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日正確答案：D參考解析：現(xiàn)行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2007年1月1日起施行。(50.)關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法，下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是()。A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為正確答案：D參考解析：D項(xiàng)所述行力是在幫助同事隱瞞違規(guī)行為，并不是真正地尊重同事，這種做法違背了“互相監(jiān)督”的要求。(51.)國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他活動中所產(chǎn)生的()。A.全部交易的記錄B.經(jīng)濟(jì)往來C.部分收支D.活動記錄正確答案：A參考解析：國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他活動中所產(chǎn)生的全部交易的記錄(52.)傳票人對前手的追索權(quán)為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起()個(gè)月。A.1B.3C.6D.12正確答案：C參考解析：持票人對前手的追索權(quán)為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起6個(gè)月。故本題選擇C。?(53.)關(guān)于職務(wù)侵占罪和貪污罪，下列表述不正確的是()。A.貪污罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而職務(wù)侵占罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員B.職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對象是國有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)C.職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑D.兩者在客觀方面和主觀方面基本相同正確答案：A參考解析：職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員。?(54.)商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。A.代理業(yè)務(wù)B.擔(dān)保業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.承諾業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某～日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。(55.)下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述錯(cuò)誤的是()。A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任正確答案：B參考解析：無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。所以，選項(xiàng)A的敘述是正確的?！睹穹ǖ洹返?6條第1款規(guī)定，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。因此，無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。所以，選項(xiàng)B的敘述是錯(cuò)誤的，選項(xiàng)C的敘述是正確的?！睹穹ǖ洹返?8條第2款規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。所以，選項(xiàng)D的敘述是正確的。綜上所述，只有選項(xiàng)B的敘述是錯(cuò)誤的，符合題意。(56.)由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，因此，銀行通常將()看作對其市場價(jià)值最大的威脅。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生影響從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值最大的威脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心。所以，本題的正確答案為B。?(57.)在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)、中間價(jià)中最高的是()。A.中間價(jià)B.一樣高C.賣出價(jià)D.買入價(jià)正確答案：C參考解析：在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的價(jià)格為外匯賣出價(jià)。故本題選C。(58.)下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是()。A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)正確答案：D參考解析：基金管理公司是中國證監(jiān)會(而不是中國銀監(jiān)會)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。(59.)以下不屬于可撤銷合同類型的是()。A.損害社會公共利益的合同B.顯失公平的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因脅迫而訂立的合同正確答案：A參考解析：可撤銷合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同本身就屬于無效的合同。故選A。(60.)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的()。A.接管B.重組C.撤銷D.依法宣告破產(chǎn)正確答案：A參考解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其中接管是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。(61.)王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，其行為已觸犯《刑法》構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金正確答案：C參考解析：撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，不適用行政處分。故選C。(62.)貨幣市場具有()特征。A.高流動性、高風(fēng)險(xiǎn)B.高流動性、低風(fēng)險(xiǎn)C.低流動性、低風(fēng)險(xiǎn)D.低流動性、高風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：本題考查貨幣市場。貨幣市場具有高流動性、低風(fēng)險(xiǎn)等特征，是重要的理財(cái)工具市場。(63.)對于基準(zhǔn)利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定()。A.上浮存款利率B.放開存款利率下限C.下浮貸款利率D.放開貸款利率下限正確答案：B參考解析：2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)上浮貸款利率。故本題選B。(64.)商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括()。A.公益性目標(biāo)B.安全性目標(biāo)C.效益性目標(biāo)D.流動性目標(biāo)?正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行“三性”目標(biāo)包括：安全性、流動性、效益性。只有A選項(xiàng)符合題意。(65.)張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。A.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任B.王某承擔(dān)民事責(zé)任C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任D.張某承擔(dān)民事責(zé)任正確答案：B參考解析：代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，故王某應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任。故選B。(66.)()是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計(jì)算得出的資本數(shù)量。A.監(jiān)管資本B.會計(jì)資本C.合格資本D.經(jīng)濟(jì)資本正確答案：C參考解析：合格資本是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計(jì)算得出的資本數(shù)量。(67.)中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會導(dǎo)致()。A.股價(jià)水平上升B.股價(jià)水平下降C.股價(jià)水平不變D.股價(jià)水平盤整正確答案：B參考解析：提高再貼現(xiàn)率是緊縮性的貨幣政策，會使市場資金趨緊，使股價(jià)下降。故選B。(68.)在銀團(tuán)的主要成員中，哪種成員是專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的()A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行正確答案：A參考解析：銀團(tuán)的主要成員有牽頭行、代理行、參加行，還有安排行、副牽頭行、經(jīng)理行等。銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理工作。所以，本題的正確答案為A。(69.)小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動，從法律上應(yīng)稱為()。A.表見代理B.指定代理C.委托代理D.無權(quán)代理正確答案：B參考解析：指定代理是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，根據(jù)人民法院或其他機(jī)關(guān)的指定而產(chǎn)生的代理。本案中小張的父母均沒有能力作為小張的監(jiān)護(hù)人，法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人代理小張進(jìn)行民事活動，屬于指定代理。故選B。(70.)下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是()。A.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事C.持有公司3％股份的社會股東D.發(fā)行股票的控股公司的董事長正確答案：C參考解析：C選項(xiàng)應(yīng)該為持有公司5％以上股份的股東。ABD選項(xiàng)均正確：故選C。?(71.)下列行為中，不可以代理的是()。A.收養(yǎng)子女B.參加訴訟C.發(fā)行證券D.簽訂合同正確答案：A參考解析：《民法典》規(guī)定，有關(guān)身份關(guān)系的行為不得代理，A項(xiàng)收養(yǎng)子女屬于有關(guān)身份關(guān)系的行為，必須由本人親自進(jìn)行，不能代理。故選A。(72.)由于債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。(73.)銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法()。A.符合公平對待的原則B.違反公平對待的原則C.符合了解客戶的原則D.違反了解客戶的原則正確答案：A參考解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。故本題選A。(74.)根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)()負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。A.地市級銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.省級金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.國務(wù)院有關(guān)部門正確答案：C參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定：“經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。”(75.)現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是()和()。A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量正確答案：D參考解析：現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。故選D。?(76.)存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。A.托管行為B.信用行為C.代理行為D.票據(jù)行為正確答案：B參考解析：存款是存款人出于對銀行的信任而將資金存入的一種信用行為。(77.)根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事()。A.買賣金融債券B.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)C.非自用房地產(chǎn)投資D.信托投資正確答案：A參考解析：《商業(yè)銀行法》第3條規(guī)定：“商業(yè)銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以買賣金融債券。”《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。”故B、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。(78.)經(jīng)()批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會或其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)C.地方政府D.紀(jì)檢部門正確答案：B參考解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。(79.)下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是()。A.背書的出票人可以為銀行B.保證可以適用于支票C.匯票的出票人可以為銀行D.承兌只適用于匯票和本票正確答案：C參考解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。?(80.)支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中問業(yè)務(wù)，主要收入來源是()。A.補(bǔ)貼收入B.手續(xù)費(fèi)收入C.貸款利息收入D.信用卡利息收入正確答案：B參考解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。(81.)銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以()。A.安裝自己喜歡的各種軟件B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息D.給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品正確答案：C參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件，A、B兩項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件等，但并不禁止瀏覽健康的與工作相關(guān)的網(wǎng)頁，C選項(xiàng)正確。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)幕信息或商業(yè)秘密，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選C。(82.)非國家工作人員受賄罪的主體可以是()。A.非國有金融機(jī)構(gòu)的工作人員B.國有金融機(jī)構(gòu)工作人員C.國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員D.金融機(jī)構(gòu)工作人員正確答案：A參考解析：金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪侵犯的主體為特殊主體，即非國有金融機(jī)構(gòu)的工作人員；客體是金融管理秩序與職務(wù)行為的不可收買性；客觀方面表現(xiàn)為在金融業(yè)務(wù)活動中索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人牟取利益，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有。故選A。(83.)()是現(xiàn)實(shí)購買力的體現(xiàn)。A.M0B.M1C.M2D.M1或M2正確答案：B參考解析：M是狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M2是廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。(84.)關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中的相關(guān)規(guī)定，下列說法不正確的是()。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》B.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致C.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)D.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守正確答案：A參考解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2006年公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第3條規(guī)定：“本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。本指引所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。本指引所稱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)?！?85.)中國第一家外資銀行是()。A.華俄道勝銀行B.麗如銀行C.中國通商銀行D.大清戶部銀行?正確答案：B參考解析：麗如銀行是我國第一家外資銀行，華俄道勝銀行是我國第一家中外合資銀行，中國通商銀行是我國第一家私營商業(yè)銀行，大清戶部銀行是我國第一家國有銀行。?(86.)銀行工作人員的下列行為沒有違反內(nèi)幕交易的是()。A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無意中透露了某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管正確答案：C參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，應(yīng)當(dāng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定：①不在不當(dāng)時(shí)問和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}；②不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項(xiàng)信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息；③不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友；④按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔；⑤不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益。故A、B、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，C選項(xiàng)正確。(87.)下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。A.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、大額、無指定用途的信用D.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期正確答案：C參考解析：信用卡消費(fèi)信貸具有以下特點(diǎn)：①循環(huán)信用額度。我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人25～56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣；②具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。(88.)中央銀行在公開市場賣出證券通常會導(dǎo)致()。A.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)量增加B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)量減少C.信用規(guī)模擴(kuò)張，貨幣供應(yīng)量增加D.證券價(jià)格上漲，貨幣供應(yīng)量增加正確答案：B參考解析：當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。故B選項(xiàng)符合題意。(89.)2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱不包括()。A.外部監(jiān)管B.最低資本要求C.內(nèi)控管理D.市場約束正確答案：C參考解析：2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束。?(90.)政策性銀行改革方針起始于()。A.國家開發(fā)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國進(jìn)出口銀行D.以上全無正確答案：A參考解析：推行政策性銀行改革，首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明的招標(biāo)制。故選A。多選題（共40題，共40分）(91.)銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括()。A.可以為信用證使用的各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)B.可以代理出口商完成出口業(yè)務(wù)C.對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)D.開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任E.為出口商提供打包融資服務(wù)正確答案：A、C、D、E參考解析：銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括：在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，開證行承擔(dān)首要付款責(zé)任；為出口商提供打包融資服務(wù)；對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)；可以為信用證使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)。銀行不能代理出口商完成出口業(yè)務(wù)，故B選項(xiàng)不符合題意。?(92.)目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行()相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A.審貸分離B.統(tǒng)一授信管理C.貸款管理責(zé)任制D.分級審批E.集中授權(quán)管理正確答案：A、B、C、D、E參考解析：我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。(93.)再貸款是指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款()A.用于短期流動的貸款B.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款C.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款D.用于特定目的的貸款E.用于企業(yè)投資的貸款正確答案：B、C、D參考解析：中國人民銀行發(fā)放的再貸款包括為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款、為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款和用于特定目的的貸款。故選BCD。?(94.)下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是()。A.組織實(shí)施中央銀行公開市場操作B.分析研究外匯收支和國際收支狀況C.監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序D.經(jīng)營管理國家外匯儲備E.依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為正確答案：B、C、D、E參考解析：選項(xiàng)A屬于中央銀行的職責(zé)，其他四項(xiàng)都是國家外匯管理局職責(zé)。故選BCDE。(95.)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則()。A.遇有國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露B.在離職后C.在受雇期問與離職后D.在受雇期間E.以上都正確正確答案：B、C、D參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員的“信息保密”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律、法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按法定程序積極協(xié)助有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動。?(96.)根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為()風(fēng)險(xiǎn)檔次。A.0％B.20％C.50％D.70％E.100％正確答案：A、B、C、E參考解析：根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》第三部分內(nèi)容規(guī)定，按資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20％、50％、l00％四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次。故本題選ABCE。(97.)小王是某銀行分行的信貸經(jīng)理，行長要求他關(guān)照一筆貸款，而他發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則小王的下列做法中正確的有()。A.可以書面匯報(bào)請示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)B.嚴(yán)格按照貸款審批程序辦理C.下級服從上級，按領(lǐng)導(dǎo)指示辦事D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報(bào)告E.可以同該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方正確答案：A、B、D、E參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。(98.)我國針對公司的貸款業(yè)務(wù)包括()A.流動資金貸款B.助學(xué)貸款C.銀團(tuán)貸款D.房地產(chǎn)開發(fā)貸款E.項(xiàng)目貸款?正確答案：A、C、D、E參考解析：公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款(又稱項(xiàng)目貸款)、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。公司業(yè)務(wù)中的房地產(chǎn)貸款又分為房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款和法人商業(yè)用房按揭貸款三類。故A、C、D、E選項(xiàng)符合題意。助學(xué)貸款是針對個(gè)人的貸款業(yè)務(wù)，故B選項(xiàng)不符合題意。?(99.)商業(yè)匯票可以分為()。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行承兌匯票C.銀行匯票D.外貿(mào)匯票E.跟單匯票正確答案：A、B參考解析：根據(jù)出票人不同，匯票可分為銀行承兌匯票、商業(yè)匯票。其中，商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。(100.)關(guān)于非法吸收公眾存款罪，下列說法正確的有()。A.本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為B.本罪主體是一般主體，包括自然人和單位C.本罪主觀方面是故意，并且具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪D.犯本罪的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金E.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照有關(guān)規(guī)定處罰正確答案：A、B、D、E參考解析：非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。(101.)在()的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。A.調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書B.調(diào)查人員未出示合法證件C.調(diào)查人員少于2人D.調(diào)查人員多于2人E.調(diào)查人員未提前預(yù)約正確答案：A、B、C參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第42條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個(gè)人有權(quán)拒絕。”故A、B、C選項(xiàng)符合題意，D選項(xiàng)不符合題意。現(xiàn)場檢查沒有規(guī)定必須提前預(yù)約。故E選項(xiàng)不符合題意。(102.)以下關(guān)于反洗錢的說法，正確的有()。A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識別制度C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷毀內(nèi)部資料和記錄D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)E.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作正確答案：A、B、D、E參考解析：《反洗錢法》第19條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)，而不應(yīng)銷毀，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、D選項(xiàng)中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度均為金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。E項(xiàng)中開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作也屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。故選ABDE。?(103.)下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有()。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應(yīng)上升D.會使整個(gè)社會的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快E.會縮減市場貨幣供應(yīng)量正確答案：A、B、C、E參考解析：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本；降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿；減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款或貼現(xiàn)；會使市場利率相應(yīng)上升，縮減市場貨幣供應(yīng)量。所以，本題的正確答案為ABCE。(104.)長期借款采用的發(fā)行金融債券的形式有()。A.普通金融債券B.向中央銀行借款C.次級金融債券D.混合資本債券E.可轉(zhuǎn)換債券正確答案：A、C、D、E參考解析：選項(xiàng)B中的“向中央銀行借款”屬于短期借款采用的發(fā)行金融債券的形式。所以，本題的正確答案為ACDE。(105.)出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有()。A.提貨擔(dān)保B.減免保證金開證C.福費(fèi)廷D.國際保理E.打包放款正確答案：C、D、E參考解析：A、B選項(xiàng)屬于進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)。(106.)如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有()。A.未到期的本幣定期儲蓄存單B.未到期的外幣定期儲蓄存單C.憑證式國債D.電子記賬類國債E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單正確答案：A、B、C、D、E參考解析：個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。?(107.)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于()。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)不能按時(shí)實(shí)現(xiàn)C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證正確答案：A、C、D、E參考解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于四個(gè)方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證。(108.)下列貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的有()。A.技術(shù)改造貸款B.科技開發(fā)貸款C.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款D.基本建設(shè)貸款E.法人賬戶透支正確答案：A、B、C、D參考解析：固定資產(chǎn)貸款按照用途劃分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款四類。(109.)下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的有()。A.間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法B.直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法C.在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)D.在間接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)E.大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法正確答案：C、E參考解析：間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法：目前，大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法。在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買人價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)。故本題選CE。(110.)下列屬于侵害金融管理秩序的是()。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序E.侵犯信貸管理秩序正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融管理秩序包括銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外幣管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。(111.)外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括()。A.都是一種信用行為B.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)C.具有相同的管理方式D.都可分為活期存款和定期存款E.都可分為個(gè)人存款和單位存款正確答案：A、B、D、E參考解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點(diǎn)：兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款。(112.)下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求的是()。A.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款B.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度建議客戶C.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品D.提供虛假的收益計(jì)算方式E.提示理財(cái)產(chǎn)品中對客戶不利的方面正確答案：A、E參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持以下做法：①從有利和不利兩個(gè)方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時(shí)，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。(113.)公司貸款中誠信申貸的內(nèi)容包括()。A.借款人恪守誠實(shí)守信B.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料C.借款人承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的D.借款人設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法E.借款人還款來源明確合法正確答案：A、B、C、D、E參考解析：誠信申貸的實(shí)質(zhì)包含兩方面內(nèi)容：一是借款人恪守誠實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。(114.)關(guān)于匯率的下列說法中，正確的是()。A.在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣貶值B.日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價(jià)法C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價(jià)法D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)E.在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率降低表示本國貨幣升值正確答案：B、C、D參考解析：在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣升值。A、E選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤；B、C、D選項(xiàng)說法正確。故選BCD。?(115.)貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在()。A.使用虛假的證明文件B.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由C.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E.使用超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在：①使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同；②使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺鰮?dān)保物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保；③使用虛假的證明文件；④以其他方法詐騙貸款；⑤編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由。(116.)下列屬于由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)有()。A.結(jié)算公司B.信托公司C.金融租賃公司D.汽車金融公司E.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司正確答案：B、C、D、E參考解析：由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。?(117.)根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括()。A.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心B.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行C.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力正確答案：A、B、E參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行：維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭”，提高行業(yè)競爭能力。C、D項(xiàng)屬于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。(118.)天南公司向海北公司提出購買l00噸煤炭，每噸價(jià)格300元，海北公司同意提供l00噸煤炭，但要求每噸價(jià)格提到350元，天南公司表示同意。關(guān)于該合同，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.兩公司合同成立，煤炭價(jià)格為每噸300元B.兩公司合同成立，煤炭價(jià)格為每噸350元C.海北公司的意思表示屬于承諾D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約E.天南公司是要約邀請正確答案：A、C、E參考解析：要約是希望與他人訂立合同的意思表示，天南公司是要約。承諾是受要約人同意要約的意思表示。承諾應(yīng)與要約一致，對要約內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更的，為新要約。提高價(jià)格屬于實(shí)質(zhì)性變更，故海北公司的意思表示構(gòu)成要約。合同成立的判斷依據(jù)是承諾是否生效。所以，A、C、E三個(gè)選項(xiàng)的敘述是錯(cuò)誤的，符合題意。(119.)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括()。A.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入B.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人C.高級管理人員準(zhǔn)入D.法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人E.從業(yè)人員準(zhǔn)入正確答案：A、B、C參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人，是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更；②業(yè)務(wù)準(zhǔn)人，是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務(wù)；③高級管理人員準(zhǔn)人，是指對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。?(120.)下列屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有()。A.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行B.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社C.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的貸款公司D.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行E.在我國香港、澳門特別行政區(qū)設(shè)立的吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)正確答案：A、B、D參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。”需要說明的是，“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。所以，本題中A、B、D選項(xiàng)所列的均屬于我國的銀行金融機(jī)構(gòu)，E選項(xiàng)不屬于；C選項(xiàng)是非銀行金融機(jī)構(gòu)。(121.)下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有()。A.個(gè)人汽車貸款B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款C.助學(xué)貸款D.個(gè)人住房按揭貸款E.個(gè)人住房裝修貸款正確答案：A、B、C、E參考解析：個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。個(gè)人住房按揭貸款屬于個(gè)人住房貸款。(122.)下列一定是銀行簽發(fā)的票據(jù)是()。A.銀行匯票B.銀行承兌匯票C.銀行本票D.支票E.商業(yè)匯票?正確答案：A、C參考解析：匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，有出票銀行簽發(fā)的是銀行匯票。本票是銀行簽發(fā)的。由銀行承兌的商業(yè)匯票稱為銀行承兌匯票，其出票人一般為企業(yè)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個(gè)人，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)匯票是企業(yè)簽發(fā)的，故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。(123.)設(shè)立普通合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件()。A.有二個(gè)以上合伙人B.合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力C.有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所E.有書面合伙協(xié)議正確答案：A、B、C、D、E參考解析：本題考查設(shè)立普通合伙企業(yè)的條件。設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)有二個(gè)以上合伙人。合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力；(二)有書面合伙協(xié)議；(三三)有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資；(四)有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所；(五)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。?(124.)與l988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要?jiǎng)?chuàng)新有()。A.修改資本充足率數(shù)量上的要求B.提出市場約束的規(guī)定，要求銀行披露信息C.在資本充足率公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求D.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法E.提出監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定正確答案：C、D參考解析：協(xié)議在資本充足率中進(jìn)行了兩大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法。(125.)中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政策中，錯(cuò)誤的是()。A.公開市場賣出證券B.降低法定存款準(zhǔn)備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.降低再貸款利率E.勸說商業(yè)銀行限制貸款正確答案：A、C、E參考解析：與一般金融機(jī)構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時(shí)，中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進(jìn)而增加了市場的貨幣供應(yīng)量。所以，選項(xiàng)A符合題意。選項(xiàng)B、D不符合題意。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場貨幣供應(yīng)量減少。所以，選項(xiàng)C符合題意。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮，貨幣供應(yīng)量減少。所以，選項(xiàng)E符合題意。(126.)票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括()。A.出票人簽證B.付款人名稱C.收款人名稱D.日期E.票據(jù)金額正確答案：C、D、E參考解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)全無效。對票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。故選CDE。(127.)以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是()。A.金融資產(chǎn)管理公司的工