初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》押題密卷10

初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》押題密卷10單選題（共80題，共80分）(1.)金融會計具有()兩項主要功能。A.核算和監(jiān)督B.核算和經(jīng)營管理C.監(jiān)督（江南博哥）與管理D.經(jīng)營核算與監(jiān)督正確答案：B參考解析：金融會計具有核算和經(jīng)營管理兩項主要功能，一方面直接負(fù)責(zé)財務(wù)管理、損益計算和經(jīng)濟核算；另一方面通過反映情況、提供信息、分析預(yù)測來實現(xiàn)計劃管理、資金管理，對金融機構(gòu)經(jīng)營進行控制和調(diào)節(jié)。(2.)1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準(zhǔn)則公告第55號》指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計制度和（）三個要素構(gòu)成。A.內(nèi)部牽制B.整體框架C.控制程序D.控制制度正確答案：C參考解析：1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準(zhǔn)則公告第55號》指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計制度和控制程序三個要素構(gòu)成。(3.)下列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是()。A.再貸款B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補充貸款正確答案：A參考解析：新型貨幣政策工具主要包括：(1)短期流動性調(diào)節(jié)工具。(2)常備借貸便利。(3)中期借貸便利。(4)抵押補充貸款。A項，再貸款屬于一般性貨幣政策工具。(4.)債券回購的最長期限為()。A.6個月B.12個月C.18個月D.24個月正確答案：B參考解析：債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格，由債券的“賣方”向“買方”再次購回該筆債券的交易行為。債權(quán)回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定。(5.)商業(yè)銀行的生命線是()。A.風(fēng)險管理B.人員管理C.社會聲譽D.盈利能力正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，風(fēng)險管理是其生命線，一家銀行能走多遠，取決于其風(fēng)險管理能力。(6.)銀行監(jiān)管的目的在于()。A.降低銀行盈利能力B.提高銀行的盈利能力C.降低銀行破產(chǎn)概率及破產(chǎn)后的影響程度D.推遲銀行破產(chǎn)的發(fā)生時間正確答案：C參考解析：銀行監(jiān)管的目的在于降低銀行破產(chǎn)概率及破產(chǎn)后的影響程度，為此，有必要開展有效的危機管理，并制定有序的處置方案。(7.)()主要強調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實現(xiàn)查錯防弊的目的。A.內(nèi)部牽制階段B.內(nèi)部控制制度階段C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段D.內(nèi)部控制整體框架階段正確答案：A參考解析：內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實現(xiàn)查錯防弊的目的。(8.)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的()。A.唯一機構(gòu)B.代理機構(gòu)C.監(jiān)管機構(gòu)D.中介機構(gòu)正確答案：D參考解析：經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機構(gòu)。(9.)商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與（）分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。A.風(fēng)險監(jiān)管職能B.內(nèi)部審計職能C.內(nèi)部控制職能D.系統(tǒng)稽核職能正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。(10.)大額存單的投資人不包括()。A.個人B.非金融企業(yè)C.證券公司D.機關(guān)團體正確答案：C參考解析：大額存單的投資人包括個人、非金融企業(yè)、機關(guān)團體等非金融機構(gòu)投資人。C項屬于金融機構(gòu)，故本題選C。(11.)()是商業(yè)銀行市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制定和實施其他營銷策略的基礎(chǔ)和前提。A.營銷渠道建設(shè)B.產(chǎn)品的開發(fā)管理C.應(yīng)急預(yù)案D.精準(zhǔn)營銷正確答案：B參考解析：產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制定和實施其他營銷策略的基礎(chǔ)和前提。(12.)商業(yè)性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在()購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。A.任意位置B.縣級以上城市C.農(nóng)村D.城鎮(zhèn)正確答案：D參考解析：自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。(13.)自2015年5月1日起，我國正式實行《存款保險條例》，由()負(fù)責(zé)實施。A.中國銀保監(jiān)會B.政策性銀行C.商業(yè)銀行D.中國人民銀行正確答案：D參考解析：自2015年5月1日起，我國正式實行《存款保險條例》，由中國人民銀行負(fù)責(zé)實施。(14.)下列應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行核心一級資本中全額扣除的是()。A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備B.對未并表金融機構(gòu)的少數(shù)資本投資C.盈余公積D.商譽正確答案：D參考解析：核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除以下項目：（一）商譽。（二）其它無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）。（三）由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)。（四）貸款損失準(zhǔn)備缺口。（五）資產(chǎn)證券化銷售利得。（六）確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額。（七）直接或間接持有本銀行的股票。（八）對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備。（九）商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。(15.)發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。A.人員管理B.信息披露C.授信審批D.征信報告網(wǎng)上查詢正確答案：C參考解析：發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。(16.)內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。一般包括()。A.組織架構(gòu)、內(nèi)部資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度B.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度C.組織架構(gòu)、人力資源、職工素養(yǎng)、規(guī)章制度D.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、公司財務(wù)正確答案：B參考解析：內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度。(17.)包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指()。A.福費廷B.信用證C.出口押匯D.保理正確答案：A參考解析：福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)也被稱作包買票據(jù)，英文名稱Forfeiting，音譯為福費廷。(18.)()用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財務(wù)狀況和在一定會計期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營成果。A.業(yè)務(wù)報表B.銀行報表C.銀行經(jīng)營報表D.財務(wù)報表正確答案：D參考解析：財務(wù)報表用來反映在特定日期（月末、季末、年末）的財務(wù)狀況和在一定會計期間（月份、年度等）內(nèi)的經(jīng)營成果。如商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等。(19.)合規(guī)管理的流程不包括()。A.合規(guī)風(fēng)險識別和評估B.合規(guī)風(fēng)險度量和計算C.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試D.合規(guī)風(fēng)險報告正確答案：B參考解析：合規(guī)管理的流程包括合規(guī)風(fēng)險識別和評估、合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試、合規(guī)風(fēng)險報告三個方面。(20.)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。A.（總資本-對應(yīng)資本增加項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％B.（總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％C.（總資本-資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％D.（總資本-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為：（總資本-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％。(21.)下列關(guān)于存放同業(yè)的敘述中，有誤的一項是()。A.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)與國內(nèi)同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以回購的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務(wù)B.外幣須為可自由兌換貨幣C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)范圍分為信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)和存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)D.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)指無論存放期限長短及金額大小，100％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)與國內(nèi)同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以協(xié)議的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務(wù)。(22.)內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的()防線。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道正確答案：A參考解析：內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線。(23.)銀行可通過()為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。A.Ⅲ類戶B.Ⅳ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶正確答案：D參考解析：銀行可通過Ⅰ類戶為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。(24.)各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是()。A.增加流動性B.降低風(fēng)險C.增加收入D.調(diào)劑短期資金余缺正確答案：D參考解析：各銀行在正常經(jīng)營活動中會經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業(yè)間為了互相支持對方業(yè)務(wù)的正常開展，并使多余資金產(chǎn)生短期收益，就產(chǎn)生了銀行間的同業(yè)拆借交易。(25.)同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限按照監(jiān)管部門對金融機構(gòu)借款期限的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確定，但最長期限自提款之日起不得超過()年。A.2B.3C.4D.5正確答案：B參考解析：同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限按照監(jiān)管部門對金融機構(gòu)借款期限的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確定，但最長期限自提款之日起不得超過3年。(26.)()是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。A.經(jīng)濟效益B.合法合規(guī)C.持續(xù)經(jīng)營D.經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)正確答案：B參考解析：合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。(27.)貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是()。A.上市公司B.證券公司C.保險公司D.商業(yè)銀行正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介，正因為如此，貨幣政策的調(diào)整將直接影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。(28.)()是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A.匯票B.本票C.支票D.商業(yè)承兌匯票正確答案：C參考解析：支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。(29.)()是指商業(yè)銀行及時識別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中與實現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)相關(guān)的風(fēng)險，合理確定風(fēng)險應(yīng)對策略。A.風(fēng)險評估B.風(fēng)險識別C.內(nèi)部控制D.風(fēng)險管理正確答案：A參考解析：風(fēng)險評估是指商業(yè)銀行及時識別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中與實現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)相關(guān)的風(fēng)險，合理確定風(fēng)險應(yīng)對策略。(30.)全面審計一般以()為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。A.1年B.2年C.3年D.5年正確答案：C參考解析：全面審計一般以3年為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。(31.)我國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，屬于()。A.外部審計B.經(jīng)濟監(jiān)督形式C.內(nèi)部審計D.政府審計正確答案：B參考解析：我國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，不屬于審計，更談不上是外部審計，而只是經(jīng)濟監(jiān)督形式。(32.)商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于()。A.一次B.二次C.三次D.四次正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次。(33.)消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額最高不得超過人民幣()萬元。A.50B.40C.30D.20正確答案：D參考解析：消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。(34.)以下哪類風(fēng)險事件不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險?()A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費D.客戶提前贖回定期產(chǎn)品造成銀行流動資金不足正確答案：D參考解析：操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。D項屬于流動性風(fēng)險。(35.)()是常備借貸便利的縮寫。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL正確答案：B參考解析：短期流動性調(diào)節(jié)工具的縮寫是SLO，常備借貸便利的縮寫是SLF，中期借貸便利的縮寫是MLF，抵押補充貸款的縮寫是PSL。(36.)下列選項中，不屬于貸款提款條件的是()。A.合法授權(quán)B.監(jiān)管條件落實C.信息交流D.政府批準(zhǔn)正確答案：C參考解析：貸款的提款條件主要包括合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實等。(37.)商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)不包括()。A.結(jié)構(gòu)性存款B.現(xiàn)金業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.大額存單正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：（一）大額存單。（二）結(jié)構(gòu)性存款。（三）理財業(yè)務(wù)。(38.)基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資()萬元（含）以上的基本建設(shè)項目。A.30B.50C.100D.150正確答案：B參考解析：基本建設(shè)投資指企業(yè)、事業(yè)、行政單位以擴大生產(chǎn)能力或工程效益為主要目的的新建、擴建工程及有關(guān)工作。其綜合范圍為總投資50萬元以上（含50萬元）的基本建設(shè)項目。(39.)近年來，（）加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟金融環(huán)境，一體推進"不敢腐、不能腐、不想腐"，構(gòu)建清正廉潔的金融文化。A.中國銀行B.中國銀保監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國進出口銀行正確答案：B參考解析：近年來，中國銀保監(jiān)會加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟金融環(huán)境，一體推進"不敢腐、不能腐、不想腐"，構(gòu)建清正廉潔的金融文化。(40.)()是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。A.本票B.商業(yè)匯票C.支票D.銀行匯票正確答案：D參考解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。(41.)對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000正確答案：C參考解析：對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。(42.)商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營()的金融機構(gòu)。A.負(fù)債B.風(fēng)險C.資產(chǎn)D.貸款正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機構(gòu)，以經(jīng)營風(fēng)險為其盈利的根本手段。(43.)下列關(guān)于信用證的表述，錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)正確答案：B參考解析：信用證是獨立文件。故A項說法正確開證行承擔(dān)第一性的付款責(zé)任“即為信用證第一付款人”。故B項說法錯誤，C項說法正確信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。故D項說法正確(44.)金融機構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險屬于()。A.操作風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險正確答案：A參考解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。在信貸審批環(huán)節(jié)，存在操作風(fēng)險的事例有：越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款。(45.)商業(yè)銀行貸款的費率一般以信貸產(chǎn)品()為基數(shù)按一定比率計算。A.金額B.數(shù)量C.時間D.利潤正確答案：A參考解析：費率是指商業(yè)銀行在貸款利率以外對提供信貸服務(wù)要求的收益報酬，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算。(46.)下列選項中，（）是銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。①股份制商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④企業(yè)集團財務(wù)公司⑤汽車金融公司⑥城市信用合作社⑦金融租賃公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司A.②⑧B.④⑤⑥⑦C.①③⑥D(zhuǎn).④⑤⑦正確答案：D參考解析：銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)（不含保險業(yè)機構(gòu)）主要有金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。①③⑥屬于由銀保監(jiān)會監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)；②⑧屬于由證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。(47.)以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營銷業(yè)務(wù)也應(yīng)向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，不得通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺開展保險代理業(yè)務(wù)；不得允許保險公司人員等非商業(yè)銀行從業(yè)人員在商業(yè)銀行營業(yè)場所從事保險銷售相關(guān)活動，每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。故B項說法錯誤(48.)《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應(yīng)調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過()進行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶正確答案：D參考解析：《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應(yīng)調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理”。(49.)()用于評價銀行提供金融服務(wù)、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護、提高社會公眾金融意識的情況。A.風(fēng)險管理類指標(biāo)B.經(jīng)營效益類指標(biāo)C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D.社會責(zé)任類指標(biāo)正確答案：D參考解析：社會責(zé)任類指標(biāo)用于評價銀行提供金融服務(wù)、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護、提高社會公眾金融意識的情況，包括服務(wù)質(zhì)量和公平對待消費者、綠色信貸、普惠金融、公眾金融教育等。銀行應(yīng)當(dāng)在社會責(zé)任報告中，披露社會責(zé)任類指標(biāo)的具體情況。(50.)普惠金融的基本原則不包括()。A.機會平等、惠及民生B.健全機制、持續(xù)發(fā)展C.市場導(dǎo)向、自由競爭D.防范風(fēng)險、推進創(chuàng)新正確答案：C參考解析：普惠金融的基本原則：（1）健全機制、持續(xù)發(fā)展。（2）機會平等、惠及民生。（3）市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)。（4）防范風(fēng)險、推進創(chuàng)新。（5）統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。(51.)金融租賃公司是以經(jīng)營()業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。A.轉(zhuǎn)租賃B.融資租賃C.經(jīng)營租賃D.租賃正確答案：B參考解析：金融租賃公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。(52.)托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A.要約關(guān)系B.承諾關(guān)系C.契約關(guān)系D.借貸關(guān)系正確答案：C參考解析：托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的契約關(guān)系，必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。(53.)下列屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)有()。①股份制商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④企業(yè)集團財務(wù)公司⑤汽車金融公司⑥貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑦金融租賃公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司A.②⑧B.①③⑥C.④⑤⑦⑧D.④⑤⑥⑦正確答案：D參考解析：非銀行金融機構(gòu)是金融體系的重要組成部分。銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)（不含保險業(yè)機構(gòu)）主要有金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。(54.)債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價格之間的比率為()。A.即期收益率B.名義收益率C.到期收益率D.持有期收益率正確答案：A參考解析：即期收益率，是債券票面利息與購買價格之間的比率，其計算公式是：即期收益率＝票面利息／購買價格×100%。(55.)非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（），業(yè)務(wù)到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)正確答案：A參考解析：非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為3年(含)，業(yè)務(wù)到期后不得展期。(56.)商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要屬于()營銷策略。A.低成本策略B.產(chǎn)品差異策略C.單一營銷策略D.情感營銷策略正確答案：C參考解析：單一營銷策略又稱“一對一”的營銷。它是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。(57.)超額存款準(zhǔn)備金的主要用途不包括()。A.支付清算B.頭寸調(diào)撥C.穩(wěn)定物價D.作為資產(chǎn)運用的備用資金正確答案：C參考解析：超額存款準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。(58.)以下選項中，()是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。A.關(guān)注貸款B.政策貸款C.不良貸款D.信用貸款正確答案：C參考解析：不良貸款和不良資產(chǎn)是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。(59.)下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)職責(zé)的是()。A.建立會員間信息溝通機制B.建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.組織開展業(yè)務(wù)競技活動正確答案：B參考解析：協(xié)調(diào)職責(zé)。協(xié)調(diào)會員與政府及其有關(guān)部門之間的關(guān)系，協(xié)助中國銀保監(jiān)會等部門落實有關(guān)政策、措施；協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機制；協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系，加強會員與社會公眾的溝通，維護會員與客戶的合法權(quán)益；提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識；加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系，制定實施銀行業(yè)輿情監(jiān)測、引導(dǎo)及應(yīng)對機制，正確引導(dǎo)社會輿論，自覺接受輿論監(jiān)督，維護銀行業(yè)聲譽和經(jīng)營秩序。ACD三項屬于服務(wù)職能。(60.)（）指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相應(yīng)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護工程）。A.基本建設(shè)投資B.更新改造投資C.房地產(chǎn)開發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資正確答案：B參考解析：更新改造投資指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相應(yīng)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護工程）。(61.)金融市場按照某一標(biāo)準(zhǔn)分為一級市場和二級市場，這一標(biāo)準(zhǔn)為()。A.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同B.根據(jù)期限不同C.根據(jù)市場功能不同D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同正確答案：C參考解析：根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。(62.)()指中央銀行對金融機構(gòu)的貸款，也稱中央銀行貸款，是中央銀行調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的渠道之一。A.轉(zhuǎn)貸款B.再貼現(xiàn)C.再貸款D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)正確答案：C參考解析：再貸款指中央銀行對金融機構(gòu)的貸款，也稱中央銀行貸款，是中央銀行調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的渠道之一。(63.)財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。A.成員單位產(chǎn)品的融資租賃B.投資業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆出D.發(fā)行金融債券正確答案：D參考解析：發(fā)行金融債券屬于財務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)，其他三個選項屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。(64.)根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)的是()。A.提供購車貸款業(yè)務(wù)B.固定收益類證券投資C.提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款D.向金融機構(gòu)借款正確答案：B參考解析：根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務(wù)：1.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月（含）以上定期存款；2.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；3.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；4.從事同業(yè)拆借；5.向金融機構(gòu)借款；6.提供購車貸款業(yè)務(wù)；7.提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；8.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；9.向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；10.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；11.從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；12.經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)。(65.)根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理條例》，以下不屬于高級管理層應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)的是()。A.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策正確答案：C參考解析：按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后傳達給全體員工；貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性；明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性；識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)；每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告，報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風(fēng)險的有效性；及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件；合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé)。C項屬于董事會應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)。(66.)定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，按存單（）計息。A.開戶日掛牌公告的活期存款利率B.開戶日掛牌公告的定期存款利率C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率正確答案：B參考解析：存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。(67.)商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()。A.0.5％B.0.6％C.1.5％D.1.6％正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的0.6%。(68.)一般來說，流動性與償還期限()。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關(guān)正確答案：B參考解析：一般來說，流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比。(69.)下列選項中，()不屬于一般性政策工具。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.抵押補充貸款D.公開市場業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。(70.)以下關(guān)于信用證的描述，說法錯誤的是()。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)正確答案：B參考解析：信用證是獨立文件，開證行承擔(dān)第一性的付款責(zé)任“即為信用證第一付款人”，信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。(71.)下列選項中，()是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。A.臨時檢查B.常規(guī)檢查C.后續(xù)檢查D.專項檢查正確答案：B參考解析：常規(guī)檢查是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。(72.)下列關(guān)于我國普惠金融的說法，正確的是()。A.我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強正確答案：C參考解析：近年來，我國普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率較高的特點，人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平已達到國際中上游水平，但仍面臨諸多問題與挑戰(zhàn)：普惠金融服務(wù)不均衡，普惠金融體系不健全，法律法規(guī)體系不完善，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強，商業(yè)可持續(xù)性有待提升。(73.)回購交易要發(fā)生()次券款交割。A.3B.2C.1D.0正確答案：B參考解析：回購交易要發(fā)生2次券款交割?；刭徑灰自诤炗喕刭徍贤?dāng)時就有一次券款的交割，待回購合同到期時，還有一次相反方向的券款交割，交割共發(fā)生兩次。(74.)()以來，全球經(jīng)濟一體化進程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。A.20世紀(jì)80年代B.20世紀(jì)50年代C.20世紀(jì)60年代D.20世紀(jì)90年代正確答案：D參考解析：20世紀(jì)90年代以來，全球經(jīng)濟一體化進程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。(75.)下列選項中，()形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。A.流動性風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險正確答案：A參考解析：流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。(76.)銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于銀行對消費者的主要義務(wù)中的()。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.交易留痕正確答案：C參考解析：交易有憑有據(jù)是指銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)。(77.)下列哪種情況不應(yīng)計入不良貸款?()A.王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息B.張偉宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C.張海濤由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定正確答案：A參考解析：我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實施"五級分類"法，即按照貸款風(fēng)險程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，其中后三類合稱為不良貸款。正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關(guān)注：盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失?？梢桑航杩钊藷o法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。(78.)()是為沒有收益的公益性項目發(fā)行，主要以一般公共預(yù)算收入作為還本付息資金來源。A.一般債券B.專項債券C.地方政府債券D.國債正確答案：A參考解析：一般債券是為沒有收益的公益性項目發(fā)行，主要以一般公共預(yù)算收入作為還本付息資金來源的政府債券。(79.)1999年，我國四家金融資產(chǎn)管理公司最初注冊資本均為人民幣()。A.500億元B.1000億元C.100億元D.300億元正確答案：C參考解析：1999年，在外有亞洲金融危機、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立四家金融資產(chǎn)管理公司。各家金融資產(chǎn)管理公司最初注冊資本均為人民幣100億元，由財政部核撥，初始任務(wù)是專門管理和處置國有獨資商業(yè)銀行剝離的不良貸款。(80.)根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理()現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上正確答案：C參考解析：銀行等為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。多選題（共20題，共20分）(81.)銀行對消費者的主要義務(wù)包括()。A.交易信息公開B.妥善處理客戶交易請求C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理投訴E.保護消費者安全正確答案：A、B、C、D參考解析：銀行對消費者的主要義務(wù)包括：（1）遵守相關(guān)法律。（2）交易信息公開。（3）妥善處理客戶交易請求。（4）交易有憑有據(jù)。（5）保護消費者信息。（6）妥善處理投訴。(82.)商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機制的作用有()。A.可以及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷B.改善內(nèi)控體系C.促進企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全D.提高內(nèi)部控制有效性E.保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行通過建立內(nèi)部監(jiān)督機制，可以及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷，改善內(nèi)控體系，促進企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全，提高內(nèi)部控制有效性，保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益。(83.)風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，可以分為()。A.自我對沖B.互相對沖C.正向?qū)_D.市場對沖E.反向?qū)_正確答案：A、D參考解析：風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。(84.)根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為()。A.資金信托B.財產(chǎn)信托C.融資類信托D.投資類信托E.事務(wù)管理類信托正確答案：C、D、E參考解析：根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，可以將信托業(yè)務(wù)分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。(85.)商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則有()。A.穩(wěn)健經(jīng)營B.合規(guī)引領(lǐng)C.戰(zhàn)略導(dǎo)向D.綜合平衡E.統(tǒng)一執(zhí)行正確答案：A、B、C、D、E參考解析：就績效考評而言，一般應(yīng)當(dāng)堅持以下原則：一是穩(wěn)健經(jīng)營。二是合規(guī)引領(lǐng)。三是戰(zhàn)略導(dǎo)向。四是綜合平衡。五是統(tǒng)一執(zhí)行。(86.)信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ┑确绞竭M行。A.投資B.出售C.存放同業(yè)D.買入返售E.租賃正確答案：A、B、C、D、E參考解析：信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進行。(87.)我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的基本要求包括()。A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者B.熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理正確答案：A、B、C、D、E參考解析：我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的基本要求是：依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者；熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境；客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)；保護客戶信息，依法保障消費者信息安全；維護經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；忠實履行合約，保障消費者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理；開展消費者教育，增強消費者的風(fēng)險意識和風(fēng)險防范能力。(88.)消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采取()方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款。A.信用擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.收購E.保證正確答案：A、B、C、E參考解析：消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采取信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款，但個人住房貸款和購車貸款除外。(89.)2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對()等表外項目的計量方法進行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。A.承兌匯票B.保函C.跟單信用證D.貿(mào)易融資E.項目融資正確答案：A、B、C、D參考解析：2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對承兌匯票、保函、跟單信用證、貿(mào)易融資等表外項目的計量方法進行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。(90.)托收結(jié)算方式分為()。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收E.跟票托收正確答案：A、B、C參考解析：托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。(91.)《信托法》允許以()設(shè)定信托。A.合同B.遺囑C.口頭D.電話E.其他法定書面方式正確答案：A、B、E參考解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)定信托。(92.)產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在()。A.提高商業(yè)銀行的利率B.提高現(xiàn)有市場的份額C.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本D.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶E.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品正確答案：B、D、E參考解析：產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在以下三個方面：①提高現(xiàn)有市場的份額。②吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶。③以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。(93.)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.杠桿率E.存貸比正確答案：A、B、C參考解析：根據(jù)修訂后的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例、流動性匹配率和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率。(94.)下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有()。A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息B.嚴(yán)格遵守各項法律、法規(guī)C.履行法律義務(wù)，保守國家機密和商業(yè)秘密D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利E.堅持依法合規(guī)辦事正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守各項法律、法規(guī)，堅持依法合規(guī)辦事，自覺抵制各種違法違規(guī)行為，維護國家利益和金融安全；履行法律義務(wù)，保守國家機密和商業(yè)秘密；尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利；實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息，嚴(yán)禁作假。故上述五項都符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范要求。(95.)離任審計報告至少應(yīng)當(dāng)包括()情況及其所負(fù)責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的評估結(jié)論。A.本人是否涉及所任職機構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大內(nèi)幕交易B.所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險C.所任職機構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理是否有效D.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況E.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)正確答案：B、C、D、E參考解析：離任審計報告至少應(yīng)當(dāng)包括對以下情況及其所負(fù)責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的評估結(jié)論：1.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況；2.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)；3.所任職機構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理是否有效；4.所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險；5.本人是否涉及所任職機構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露。離任審計報告還應(yīng)當(dāng)包括被審計對象是否存在違法、違規(guī)、違紀(jì)行為和受處罰、受處分等不良記錄的信息。(96.)中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實施監(jiān)管的手段包括()。A.風(fēng)險控制B.市場準(zhǔn)入C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.現(xiàn)場檢查E.資本要求正確答案：B、C、D參考解析：市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查是中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實施監(jiān)管的“三駕馬車”，三種方式各負(fù)其責(zé)、各有側(cè)重，又相互依存、互為補充。(97.)商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定包括()。A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)B.合規(guī)管理部門的權(quán)限C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規(guī)風(fēng)險的主要程序，并對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出規(guī)定，至少應(yīng)包括：（一）合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)；（二）合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等；（三）合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)；（四）保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突等；（五）合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系；（六）設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。(98.)信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有()。A.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益D.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保E.法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為正確答案：A、B、C、D、E參考解析：信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：（1）利用受托人地位謀取不當(dāng)利益。（2）將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途。（3）承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益。（4）以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保。（5）法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為。(99.)商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)主要包括()。A.代理各項公用事業(yè)收費B.代理行政事業(yè)性收費C.代發(fā)工資D.代扣住房按揭貸款E.代理財政性收費正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭貸款。(100.)銀行績效考評中的風(fēng)險管理類指標(biāo)包括（）。A.流動性風(fēng)險指標(biāo)B.信用風(fēng)險指標(biāo)C.聲譽風(fēng)險指標(biāo)D.操作風(fēng)險指標(biāo)E.市場風(fēng)險指標(biāo)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：風(fēng)險管理類指標(biāo)包括信用風(fēng)險指標(biāo)、操作風(fēng)險指標(biāo)、流動性風(fēng)險指標(biāo)、市場風(fēng)險指標(biāo)、聲譽風(fēng)險指標(biāo)等。判斷題（共20題，共20分）(101.)銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)是獨立垂直的，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。()正確答案：正確參考解析：銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)是獨立垂直的，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。(102.)合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。()正確答案：正確參考解析：商業(yè)銀行的設(shè)立、存續(xù)和發(fā)展，首先要滿足外部相關(guān)法律法規(guī)、制度規(guī)范等監(jiān)管要求，保證在法律允許的經(jīng)營范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動，嚴(yán)禁違法經(jīng)營、非法獲利，合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。(103.)金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營在收購、管理及處置各個環(huán)節(jié)可運用的手段多元，預(yù)期可實現(xiàn)收益的不確定性和彈性空間較小。()正確答案：錯誤參考解析：金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營在收購、管理及處置各個環(huán)節(jié)可運用的手段多元，預(yù)期可實現(xiàn)收益的不確定性和彈性空間較大。(104.)外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)。()正確答案：錯誤參考解析：內(nèi)部審計具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎(chǔ)，對外部審計能起輔助和補充作用。(105.)違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。()正確答案：正確參考解析：違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商