初級(jí)個(gè)人理財(cái)-銀行專(zhuān)業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》押題密卷5

初級(jí)個(gè)人理財(cái)-銀行專(zhuān)業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》押題密卷5單選題（共90題，共90分）(1.)下列關(guān)于職業(yè)道德的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)（江南博哥）節(jié)B.職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證C.職業(yè)道德具備法律上的強(qiáng)制約束力D.嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹(shù)立理財(cái)師專(zhuān)業(yè)人士良好品牌形象.取得大眾的信任正確答案：C參考解析：職業(yè)道德不是法律規(guī)范、不具備法律上的強(qiáng)制約束力，更多地依靠從業(yè)人員的自覺(jué)和行業(yè)的自律機(jī)制。(2.)代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)，則由()承擔(dān)責(zé)任。A.代理人B.被代理人C.代理人和被代理人連帶D.代理人或被代理人正確答案：C參考解析：代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。(3.)整個(gè)家庭的收入在()達(dá)到巔峰，支出相對(duì)降低。A.家庭成熟期B.家庭成長(zhǎng)期C.家庭形成期D.家庭衰老期正確答案：A參考解析：家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。(4.)衡量一個(gè)人或者家庭財(cái)務(wù)安全的內(nèi)容不包括（）。A.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備B.是否享受社會(huì)保障C.是否有穩(wěn)定的工作D.是否有舒適的住房正確答案：C參考解析：衡量一個(gè)人或者家庭財(cái)務(wù)安全的內(nèi)容有：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；④是否有舒適的住房；⑤是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會(huì)保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。(5.)理財(cái)師在分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況時(shí)對(duì)客戶(hù)的主要分析內(nèi)容不包括（）。A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B.收入結(jié)構(gòu)分析C.消費(fèi)結(jié)構(gòu)分析D.儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析正確答案：C參考解析：理財(cái)師在分析客戶(hù)狀況時(shí)對(duì)客戶(hù)主要的分析內(nèi)容包括：①資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；②收入結(jié)構(gòu)分析；③支出結(jié)構(gòu)分析；④儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。(6.)（）是一級(jí)市場(chǎng)上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過(guò)承銷(xiāo)證券，確保證券能夠按照某一價(jià)格銷(xiāo)售出去，之后再向公眾推銷(xiāo)這些證券。A.投資銀行B.保險(xiǎn)公司C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.中介機(jī)構(gòu)正確答案：A參考解析：投資銀行是一級(jí)市場(chǎng)上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過(guò)承銷(xiāo)證券，確保證券能夠按照某一價(jià)格銷(xiāo)售出去，之后再向公眾推銷(xiāo)這些證券。(7.)商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少（）人。A.1B.2C.3D.4正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人。(8.)不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中對(duì)收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時(shí)期是（）。A.家庭成長(zhǎng)期B.家庭衰老期C.家庭成熟期D.家庭形成期正確答案：B參考解析：衰老期收益性的需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該最高。(9.)下列哪一項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的主體（）A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.政府及政府機(jī)構(gòu)C.中央銀行D.企業(yè)正確答案：A參考解析：金融市場(chǎng)的主體包括：企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人。(10.)在給客戶(hù)配置理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。下列關(guān)于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說(shuō)法正確的是（）。A.年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)B.教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低C.客戶(hù)指定的理財(cái)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)D.雙薪的新婚家庭中，夫妻雙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于結(jié)婚前正確答案：C參考解析：A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力通常和年齡成負(fù)相關(guān)關(guān)系，即一般來(lái)說(shuō)，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越??；B項(xiàng)教育程度越高，個(gè)人獲取財(cái)富的能力越強(qiáng)，從而更能承受風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)雙薪家庭中夫妻雙方收入較婚前個(gè)人收入高且穩(wěn)定，因此風(fēng)險(xiǎn)承受能力變強(qiáng)。(11.)所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過(guò)（）人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。A.50B.49C.35D.25正確答案：B參考解析：所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過(guò)49人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。(12.)從理財(cái)規(guī)劃的角度分類(lèi)，下列哪一項(xiàng)屬于定量信息（）A.客戶(hù)基本信息B.個(gè)人興趣愛(ài)好C.客戶(hù)財(cái)務(wù)信息D.客戶(hù)的個(gè)人生涯規(guī)劃正確答案：C參考解析：理財(cái)規(guī)劃把客戶(hù)信息分為定量信息和定性信息，客戶(hù)財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶(hù)基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。(13.)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)設(shè)計(jì)的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要求能夠兼顧客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)以及不同時(shí)期變化的需求。這指的是理財(cái)師的什么特征（）A.綜合性B.專(zhuān)業(yè)性C.短期性D.規(guī)范性正確答案：A參考解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)設(shè)計(jì)的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要求能夠兼顧客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)以及不同時(shí)期變化的需求。這指的是理財(cái)師的綜合性特征。(14.)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)低B.管理簡(jiǎn)單C.業(yè)務(wù)廣D.經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定正確答案：B參考解析：從國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。(15.)下列關(guān)于收入型基金的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C.收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源D.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入正確答案：A參考解析：成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。選項(xiàng)A說(shuō)法有誤。(16.)當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)（）。A.做出不利于提供格式條款一方的解釋B.做出利于提供格式條款一方的解釋C.按照通常理解予以解釋D.以上均不正確正確答案：A參考解析：當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。(17.)根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型，下列哪一項(xiàng)不屬于對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的分類(lèi)（）A.投資管理業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：銀行根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)，可分為：理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。(18.)下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是（）。A.投資方風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度B.當(dāng)期負(fù)債狀況C.當(dāng)期收入水平D.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)正確答案：A參考解析：投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶(hù)主觀上對(duì)客戶(hù)選擇投資的影響程度，是不可量化的指標(biāo)，因此不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息。(19.)下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法中，不正確的是（）。A.互換中是兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人交易B.貨幣互換需要交換等價(jià)的本金，而利率互換不需要交換本金C.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易D.如果沒(méi)有雙方同意，互換合約是不能單方面更改或終止的正確答案：C參考解析：金融互換是約定兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，交換一系列現(xiàn)金流的合約，金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。(20.)下列對(duì)貨幣市場(chǎng)的特征描述正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流動(dòng)性低，安全性也低D.風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高正確答案：D參考解析：貨幣市場(chǎng)是一種債務(wù)工具的交易市場(chǎng)，因此具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征；資金融通期限通常在1年以?xún)?nèi)，因此具有高流動(dòng)性的特征。(21.)在信托產(chǎn)品中，（）對(duì)資產(chǎn)收益具有決定性的影響。A.利率水平B.經(jīng)濟(jì)環(huán)境C.信托資產(chǎn)的規(guī)模D.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)和管理水平正確答案：D參考解析：一般來(lái)說(shuō)，擁有一批精通投資管理業(yè)務(wù)、經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)專(zhuān)業(yè)人士的信托機(jī)構(gòu)，利用專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)和特有的信息優(yōu)勢(shì)，將使信托產(chǎn)品獲得更大的收益。(22.)理財(cái)活動(dòng)與()經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。.A.市場(chǎng)B.微觀C.宏觀D.計(jì)劃正確答案：C參考解析：國(guó)家的貨幣政策、財(cái)政政策等宏觀經(jīng)濟(jì)政策都直接或者間接影響到我們投資理財(cái)活動(dòng)的各個(gè)方面，從投資組合設(shè)計(jì)到投資策略，乃至具體的投資買(mǎi)賣(mài)操作。故選C。(23.)下列哪一項(xiàng)不屬于自然人民事行為能力的分類(lèi)？()A.完全民事行為能力人B.相對(duì)民事行為能力人C.限制民事行為能力人D.無(wú)民事行為能力人正確答案：B參考解析：《民法總則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了如下分類(lèi)：完全民事行為能力人，限制民事行為能力人，無(wú)民事行為能力人。(24.)夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)，下列歸夫妻一方所有的是()。A.工資、獎(jiǎng)金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益C.一方婚前財(cái)產(chǎn)D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益正確答案：C參考解析：《婚姻法》第十七條夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：(1)工資、獎(jiǎng)金；(2)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益；(3)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；(4)繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；(5)其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。夫妻對(duì)共同所有的財(cái)產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。第十八條有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：(1)一方的婚前財(cái)產(chǎn)；(2)一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；(3)遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)；(4)一方專(zhuān)用的生活用品；(5)其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。(25.)下列哪一項(xiàng)屬于金融衍生品市場(chǎng)的功能？()A.降低風(fēng)險(xiǎn)功能B.控制價(jià)格功能C.擴(kuò)大交易范圍功能D.優(yōu)化資源配置功能正確答案：D參考解析：金融衍生品市場(chǎng)的功能包括：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能、提高交易效率功能和優(yōu)化資源配置功能。(26.)下列哪一項(xiàng)不屬于社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)？()A.非營(yíng)利性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.社會(huì)公平性D.強(qiáng)制性正確答案：B參考解析：社會(huì)保險(xiǎn)有非營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。(27.)下列基金產(chǎn)品中，()的流動(dòng)性最高。A.開(kāi)放式基金B(yǎng).貨幣型基金C.股票型基金D.債券型基金正確答案：B參考解析：貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T(mén)+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T(mén)+4或T+5到賬。(28.)客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容不包括（）。A.家庭財(cái)富保障B.家庭收入與債權(quán)管理C.退休養(yǎng)老規(guī)劃D.稅務(wù)規(guī)劃正確答案：B參考解析：客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容包括：①家庭收支與債務(wù)管理；②家庭財(cái)富保障；③投資規(guī)劃；④教育投資規(guī)劃；⑤退休養(yǎng)老規(guī)劃；⑥稅務(wù)規(guī)劃；⑦遺囑、遺產(chǎn)分配。(29.)房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成基本要素不包括（）。A.土地價(jià)格或使用費(fèi)B.房屋建筑成本C.稅金及利潤(rùn)D.購(gòu)買(mǎi)者的資金正確答案：D參考解析：房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤(rùn)等。(30.)各基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)還需滿(mǎn)足開(kāi)展基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有（）名以上人員具備基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。A.1B.5C.10D.20正確答案：A參考解析：公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格。國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人，獨(dú)立銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人；此外，各基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)還需滿(mǎn)足開(kāi)展基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有一名以上人員具備基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。(31.)下列哪一項(xiàng)屬于間接融資的特點(diǎn)？（）A.較強(qiáng)的自主性B.差異性較大C.分散性D.融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中正確答案：D參考解析：間接融資的特點(diǎn)包括：間接性、相對(duì)的集中性、信譽(yù)的差異性較小、具有可逆性和融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。(32.)（）是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金，投資者可以像買(mǎi)賣(mài)股票那樣買(mǎi)賣(mài)，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買(mǎi)賣(mài)。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF正確答案：A參考解析：ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金，投資者可以像買(mǎi)賣(mài)股票那樣買(mǎi)賣(mài)，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買(mǎi)賣(mài)。(33.)下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)？（）A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.再投資風(fēng)險(xiǎn)D.贖回風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：銀行代理國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)包括：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等。(34.)張女士分期購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5％，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付()元。A.55265B.43259C.43295D.55256正確答案：C參考解析：根據(jù)年金現(xiàn)值的公式，該項(xiàng)分期付款的現(xiàn)金流的現(xiàn)值為：元(35.)金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會(huì)實(shí)現(xiàn)在盈余部門(mén)的融通和調(diào)劑。是金融市場(chǎng)的()。A.資金融通集聚功能B.交易功能C.監(jiān)督功能D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能正確答案：A參考解析：金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會(huì)實(shí)現(xiàn)在盈余部門(mén)的融通和調(diào)劑，是金融市場(chǎng)的資金融通集聚功能。(36.)當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是()。A.無(wú)效條款B.可撤銷(xiāo)條款C.受托代理?xiàng)l款D.格式條款正確答案：D參考解析：格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。(37.)關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大正確答案：A參考解析：?jiǎn)卫F(xiàn)值計(jì)算公式為：Vo=Vn／(1+i×n)，復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算公式為：PV=FV／(1+r)t，在該公式中可以看到，現(xiàn)金流量與復(fù)利的計(jì)算頻率呈反向關(guān)系，也就是說(shuō)，隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值在減小。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤(38.)利率水平和物價(jià)水平等能夠影響房地產(chǎn)的價(jià)格，說(shuō)明了()對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響。A.行政因素B.社會(huì)因素C.經(jīng)濟(jì)因素D.自然因素正確答案：C參考解析：影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素，主要有供求狀況、物價(jià)水平、利率水平、居民收入和消費(fèi)水平等。由于利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來(lái)開(kāi)發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。但是，房地產(chǎn)價(jià)格受多種因素的影響，在市場(chǎng)投機(jī)狀況嚴(yán)重或利率水平過(guò)低的情況下，利率的上升并不必然導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。(39.)下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。A.代理國(guó)債業(yè)務(wù)B.代理股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)C.代理銷(xiāo)售基金業(yè)務(wù)D.代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型比較多，其中包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。B項(xiàng)屬于證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。(40.)下列哪一項(xiàng)不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則?()A.了解原則B.誠(chéng)信原則C.連續(xù)性原則D.合規(guī)原則正確答案：D參考解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則包括了解原則、誠(chéng)信原則和連續(xù)性原則。(41.)下列不屬于衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全指標(biāo)的是()。A.是否有舒適的住房B.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃C.投資收入是否可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出D.個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力正確答案：C參考解析：一般來(lái)說(shuō)，衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：（1）是否有穩(wěn)定、充足的收入；（2）個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；（3）是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；（4）是否有舒適的住房；（5）是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；（6）是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資；（7）是否享受社會(huì)保障；（8）是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。(42.)顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復(fù)利計(jì)息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出()元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204正確答案：A參考解析：FV=1000×（1+0.02）5=1104.12（元）(43.)年金必須滿(mǎn)足的條件，不包括()。A.每期的金額固定不變B.流入流出方向固定C.時(shí)間間隔相同D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末正確答案：D參考解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。D項(xiàng)，根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。(44.)主要投資于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的各類(lèi)資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)較大，一定程度上將影響客戶(hù)投資本金的安全，該類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為()。A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品正確答案：D參考解析：較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，主要投資于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的各類(lèi)資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)較大，一定程度上將影響客戶(hù)投資本金的安全。(45.)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以()為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。A.財(cái)產(chǎn)B.信用C.利益D.財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益正確答案：D參考解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。(46.)保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，()不屬于不得承保的情況。A.發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合B.信息不真實(shí)C.客戶(hù)無(wú)投保意愿D.簽名模糊正確答案：D參考解析：保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實(shí)、客戶(hù)無(wú)投保意愿等問(wèn)題不得承保。(47.)根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值()以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.1萬(wàn)美元B.2萬(wàn)美元C.3萬(wàn)美元D.5萬(wàn)美元正確答案：A參考解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十四條的規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。(48.)下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是()。A.自然人B.法人C.標(biāo)的物D.金融機(jī)構(gòu)正確答案：C參考解析：民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括自然人(公民)、法人以及非法人組織。在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體就是金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶(hù)。這里的金融機(jī)構(gòu)是法人組織，個(gè)人客戶(hù)一般是指自然人(公民)。(49.)一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)()黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的()。A.買(mǎi)入；上升B.賣(mài)出；下降C.買(mǎi)入；下降D.賣(mài)出；上升正確答案：B參考解析：實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣(mài)出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買(mǎi)債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。相反，如果實(shí)際利率下降，機(jī)構(gòu)持有黃金的機(jī)會(huì)成本(由此造成的利息損失)就會(huì)減少，從而促進(jìn)黃金需求的增加，導(dǎo)致黃金價(jià)格的上升。因此本題選擇B。(50.)張先生投資10000元于一項(xiàng)期限為2年，年息5%的債券（按年計(jì)息），按復(fù)利計(jì)算該項(xiàng)投資的終值為()元。A.11025B.10800C.21000D.12500正確答案：A參考解析：10000*（1+5%）^2=11025元(51.)下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問(wèn)題B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶(hù)帶來(lái)穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分D.目前具有儲(chǔ)蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來(lái)越多個(gè)人客戶(hù)的青睞正確答案：B參考解析：B項(xiàng)，保險(xiǎn)規(guī)劃可以幫助人們應(yīng)對(duì)死亡、疾病、意外事故等所致的經(jīng)濟(jì)困難等問(wèn)題，同時(shí)很多產(chǎn)品還能為客戶(hù)帶來(lái)不錯(cuò)的保險(xiǎn)金收入，但并不是穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入。(52.)藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于其原因的是()。A.流通性差B.保管難C.價(jià)格波動(dòng)較大D.價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力正確答案：D參考解析：藝術(shù)品投資主要通過(guò)畫(huà)廊、古玩店、藝博會(huì)、拍賣(mài)會(huì)或私下進(jìn)行。藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在：流通性差；保管難；價(jià)格波動(dòng)較大。(53.)()是理財(cái)師制定客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶(hù)的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶(hù)各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。A.財(cái)務(wù)信息B.個(gè)人儲(chǔ)蓄C.理財(cái)目標(biāo)D.股票投資正確答案：A參考解析：財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶(hù)的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶(hù)各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。(54.)封閉式基金信息披露，單位資產(chǎn)凈值()至少公告一次。A.每天B.每月C.每周D.每季度正確答案：C參考解析：(55.)相對(duì)于資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有的特征是()。A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益B.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益C.低風(fēng)險(xiǎn)、高收益D.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益正確答案：D參考解析：貨幣市場(chǎng)是一種債務(wù)工具的交易市場(chǎng)，相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。(56.)風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的()。A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元正確答案：C參考解析：ABD三項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好型的選擇。(57.)一筆500萬(wàn)元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會(huì)高出名義利率()。（答案取近似數(shù)值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%正確答案：A參考解析：若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會(huì)高出名義利率為[（1+8%/2）^2-1]-8%=0.16%。(58.)風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的()。A.確定的4000美元損失B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無(wú)損失C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元正確答案：C參考解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。(59.)下列金融交易中涉及貨幣市場(chǎng)工具的是()。A.買(mǎi)入100股某公司的股票B.從銀行獲得了3年期貸款購(gòu)買(mǎi)小轎車(chē)C.買(mǎi)入20000元股票投資基金D.在銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元的短期國(guó)債正確答案：D參考解析：貨幣市場(chǎng)工具包括：（1）現(xiàn)金。（2）一年以?xún)?nèi)（含一年）的銀行定期存款、大額存單。（3）剩余期限在397天以?xún)?nèi)（含397天）的債券。（4）期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的債券回購(gòu)。（5）期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的中央銀行票據(jù)。（6）中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的金融工具。(60.)根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值()以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.2萬(wàn)美元B.5萬(wàn)美元C.3萬(wàn)美元D.1萬(wàn)美元正確答案：D參考解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。(61.)國(guó)華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬(wàn)元，存款利率為5％，問(wèn)2013年底可累計(jì)多少金額()(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8正確答案：B參考解析：根據(jù)復(fù)利普通年金終值公式得FV=PMT×[(1+r)n-1]÷r=100×9．549=954．9萬(wàn)元。(62.)下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是()。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對(duì)沖基金C.定期存款、貨幣基金、國(guó)債D.債券、基金、股票正確答案：C參考解析：國(guó)債是國(guó)家信用的主要形式，由于以國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，國(guó)債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看作是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率。定期存款、貨幣基金投資收益相對(duì)固定，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于股票、對(duì)沖基金等來(lái)說(shuō)要小。(63.)趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為()元。A.1050B.1200C.1250D.1276正確答案：C參考解析：?jiǎn)卫K值是指一定金額的本金按照單利計(jì)算若干期后的本利和。單利終值的計(jì)算公式為FV=PV×(1+r×n)，故趙先生5年后能取到的本利和為：FV=1000×(1+5％×5)=1250(元)。(64.)李女士未來(lái)2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。A.21000B.20000C.23100D.23000正確答案：A參考解析：10000*（1+10%）+10000=21000元(65.)以下關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)B.第三市場(chǎng)又稱(chēng)為流通市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所D.資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所正確答案：B參考解析：A項(xiàng)，金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)。B項(xiàng)，金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)即為流通市場(chǎng)，又稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng)，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)。C項(xiàng)，貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。D項(xiàng)，資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。(66.)方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲(chǔ)蓄4萬(wàn)元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)酬率為4％。他希望退休時(shí)至少積累50萬(wàn)元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)A.51B.53C.65D.60正確答案：A參考解析：假設(shè)至少需要再工作t年，則有：FV=4×[(1+4％)t-1]／4％=50，得t=11，因此方先生最早能在51(40+11)歲退休。(67.)現(xiàn)金規(guī)劃的核心是()。A.教育基金規(guī)劃B.建立應(yīng)急基金C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃D.現(xiàn)金儲(chǔ)蓄規(guī)劃正確答案：B參考解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。(68.)2009年,北京市海淀區(qū)28歲的個(gè)體工商戶(hù)王建國(guó)經(jīng)人介紹與北京公交集團(tuán)客運(yùn)二公司同歲的孫爰菊結(jié)婚。2019年,夫妻二人已育有一個(gè)讀小學(xué)二年級(jí)的女兒（9歲）和一個(gè)讀幼兒園的兒子（6歲）。王建國(guó)處于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期,這一時(shí)期的理財(cái)活動(dòng)主要是()。A.償還房貸,籌教育金B(yǎng).銀行貸款,購(gòu)房C.負(fù)擔(dān)減輕,準(zhǔn)備退休D.收入增加,籌退休金正確答案：A參考解析：B項(xiàng)屬于建立期的理財(cái)活動(dòng);C項(xiàng)屬于高峰期的理財(cái)活動(dòng);D項(xiàng)屬于維持期的理財(cái)活動(dòng)。(69.)張小姐看好某一項(xiàng)目，并投資20萬(wàn)元，希望能在12年后收回40萬(wàn)元，那么該項(xiàng)目的投資回報(bào)率約為()A.6%B.8%C.10%D.200%正確答案：A參考解析：根據(jù)72法則，該項(xiàng)目在12年后翻一翻，72/12=6，則該項(xiàng)目為收益率為6%。(70.)下列不屬于國(guó)內(nèi)外各類(lèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)證書(shū)“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是()。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗(yàn)D.專(zhuān)業(yè)水平正確答案：D參考解析：“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。(71.)顧先生欲在某高校設(shè)立一項(xiàng)永久性的助學(xué)基金，計(jì)劃從今年開(kāi)始每年年末頒發(fā)30萬(wàn)元獎(jiǎng)金。假設(shè)銀行的利率為4%，則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A.750B.740C.690D.720正確答案：A參考解析：根據(jù)永續(xù)年金計(jì)算公式，顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行30/4%=750萬(wàn)元。(72.)以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是()。A.現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品B.權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品C.固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品D.商品及衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品正確答案：A參考解析：現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類(lèi)金融資產(chǎn)，包括國(guó)債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。(73.)下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯(cuò)誤的是()。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C.16周歲以上不滿(mǎn)18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力D.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人正確答案：C參考解析：16周歲以上不滿(mǎn)18周歲以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的公民，視為完全民事行為能力人。(74.)第1年年初投資10萬(wàn)元，以后每年年末追加投資5萬(wàn)元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A.12B.10C.13D.11正確答案：A參考解析：假設(shè)在第n年年末，則有：10×(1+6％)n+1+5／6％×[(1+6％)n-1]=100，解得：n=12。(75.)下列選項(xiàng)中，不屬于金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。A.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)B.金融互換市場(chǎng)C.金融期貨市場(chǎng)D.金融買(mǎi)賣(mài)市場(chǎng)正確答案：D參考解析：金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生品及其交易方式可分為四個(gè)子市場(chǎng)：金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)、金融期貨市場(chǎng)、金融期權(quán)市場(chǎng)和金融互換市場(chǎng)。(76.)下列關(guān)于理財(cái)師專(zhuān)業(yè)資格中工作經(jīng)驗(yàn)的要求，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.美國(guó)金融理財(cái)師要求必須在考試通過(guò)日的前十年，或是后五年內(nèi)取得相關(guān)理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)B.美國(guó)金融理財(cái)師理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)必須滿(mǎn)足3年以上工作經(jīng)驗(yàn)或累計(jì)6000小時(shí)工作時(shí)間和2年以上學(xué)徒經(jīng)歷或累計(jì)4000小時(shí)相關(guān)工作時(shí)間兩種情況之一C.中國(guó)香港金融理財(cái)師在工作經(jīng)驗(yàn)方面要求分為初級(jí)持證人和高級(jí)持證人兩種情況D.要成為初級(jí)持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗(yàn)”或等同時(shí)間兼職（1500小時(shí)兼職等于1年全職）的工作經(jīng)驗(yàn)正確答案：D參考解析：在工作經(jīng)驗(yàn)方面，美國(guó)要求金融理財(cái)師必須在考試通過(guò)日的前10年或是后5年內(nèi)取得相關(guān)理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)。在理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)方面，必須滿(mǎn)足以下兩種情況之一，即3年以上工作經(jīng)驗(yàn)或累計(jì)6000小時(shí)工作時(shí)間，以及2年以上學(xué)徒經(jīng)歷或累計(jì)4000小時(shí)相關(guān)工作時(shí)間。中國(guó)香港金融理財(cái)師在工作經(jīng)驗(yàn)方面的要求分為初級(jí)持證人和高級(jí)持證人兩種情況。要成為初級(jí)持證人，必須具備1年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗(yàn)”或等同時(shí)間兼職（2000小時(shí)兼職等于1年全職）的工作經(jīng)驗(yàn)。要成為高級(jí)持證人，必須具備3年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗(yàn)”或等同時(shí)間兼職（2000小時(shí)兼職等于1年全職）的工作經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，根據(jù)候證人申報(bào)的居住狀況，最少須在居住地區(qū)／國(guó)家擁有1年工作經(jīng)驗(yàn)。候證人須在完成資格認(rèn)證考試或資格認(rèn)證考試前10年內(nèi)或完成后8年內(nèi)獲得符合資格工作經(jīng)驗(yàn)。如未能在該段時(shí)間內(nèi)達(dá)到工作經(jīng)驗(yàn)要求，其資格認(rèn)證的申請(qǐng)資格將被否決。一般只有受雇于金融服務(wù)業(yè)的候證人，才有可能符合上述要求，包括受雇于會(huì)計(jì)師事務(wù)所、銀行、財(cái)務(wù)策劃公司、保險(xiǎn)公司、律師事務(wù)所及相關(guān)法律服務(wù)機(jī)構(gòu)、互惠基金公司、證券及經(jīng)紀(jì)行、信托公司及大學(xué)等。候證人提交的工作經(jīng)驗(yàn)記錄，須由候證人現(xiàn)在的上司、雇主的管理層或人事部經(jīng)理核實(shí)及證明。(77.)下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.可贖回債券常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～3年B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)媾R的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大正確答案：A參考解析：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)，常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～5年。A錯(cuò)誤提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)媾R的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)。B正確違約風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)。C正確債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。D正確(78.)收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期的是()。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高峰期正確答案：C參考解析：維持期：經(jīng)過(guò)十余年的職業(yè)生涯，個(gè)人對(duì)于自己未來(lái)的發(fā)展有了比較明確的方向，這一時(shí)期是事業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期，收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期，更是個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時(shí)期。(79.)小王是專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，他與客戶(hù)約好上午十點(diǎn)鐘在客戶(hù)辦公室見(jiàn)面，那么小王最好()到達(dá)客戶(hù)辦公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10正確答案：C參考解析：預(yù)約與守時(shí)，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)的商務(wù)禮儀。理財(cái)師主動(dòng)約見(jiàn)客戶(hù)，應(yīng)當(dāng)事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準(zhǔn)時(shí)赴約。如果提前或晚到時(shí)間較多（如十分鐘以上），應(yīng)當(dāng)通知客戶(hù)。(80.)林先生在未來(lái)的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310正確答案：A參考解析：由期初年金終值公式得到該筆年金的終值=10000+10%*[（1+10%）^10-1]*（1+10%）=175312元。(81.)某電器商城進(jìn)行清倉(cāng)大甩賣(mài)，宣稱(chēng)價(jià)值1萬(wàn)元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計(jì)算的實(shí)際年利率比12％高()。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％正確答案：D參考解析：計(jì)算有效年利率：10000=377．8×[1-1／（1+r）36]／r，可得：r=1．767％。有效年利率為：EAR=（1．01767）12-1=23．39％，比實(shí)際利率高23．39％-12％=11．39％。(82.)張先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬(wàn)元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計(jì)息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計(jì)息一次C.丙：年利率14.3％，每月計(jì)息一次D.?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利正確答案：B參考解析：當(dāng)復(fù)利期間變得無(wú)限小的時(shí)候，相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利，被稱(chēng)為連續(xù)復(fù)利計(jì)算。在連續(xù)復(fù)利的情況下，計(jì)算終值的一般公式是：FV=PV×en。甲的有效年利率為15％；乙的有效年利率為(1+14．7％／4)4-1=15．53％；丙的有效年利率為(1+14．3％／12)12-1=15．28％；丁的有效年利率為e0.14-1=15．03％。因?yàn)槭琴J款收益，所以趙先生選擇有效年利率最高的B項(xiàng)。(83.)時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)不包括（??）。A.名義利率B.現(xiàn)值C.時(shí)間D.利率正確答案：A參考解析：時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)包括現(xiàn)值、終值、時(shí)間和利率或通貨膨脹率。(84.)證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是()。A.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象B.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開(kāi)C.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)正確答案：C參考解析：發(fā)行市場(chǎng)上，證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱(chēng)公開(kāi)發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)推銷(xiāo)證券。私募又稱(chēng)非公開(kāi)發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷(xiāo)證券。(85.)大華集團(tuán)在未來(lái)7年內(nèi)，每年都有一筆10萬(wàn)元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢(qián)，保證未來(lái)現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報(bào)率為6％，那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資()萬(wàn)元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78正確答案：A參考解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過(guò)查表可得(n=7，r=6％)的年金現(xiàn)值系數(shù)為5.582。則FV=10×5.582=55.82萬(wàn)元。(86.)根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項(xiàng)屬于愛(ài)和歸屬感的需求?()A.對(duì)呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對(duì)人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C.對(duì)友誼、愛(ài)情以及隸屬關(guān)系等的需求D.對(duì)道德、創(chuàng)造力、自覺(jué)性、問(wèn)題解決能力、公正度等的需求正確答案：C參考解析：A項(xiàng)屬于生理需求；B項(xiàng)屬于安全需求；D項(xiàng)屬于自我實(shí)現(xiàn)的需求。(87.)下列理財(cái)產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是()。A.信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品B.現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D.債券型理財(cái)產(chǎn)品正確答案：B參考解析：現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。該類(lèi)產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。(88.)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是()。A.委托代理B.經(jīng)紀(jì)C.信托D.存款合同正確答案：A參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶(hù)理財(cái)，客戶(hù)與銀行之間是委托代理關(guān)系。(89.)2017年1月個(gè)體工商戶(hù)小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)向小蔣借款100萬(wàn)，2018年小王破產(chǎn)。這100萬(wàn)債務(wù)應(yīng)()。A.由小王承擔(dān)B.由小王和小趙共同承擔(dān)C.由小趙承擔(dān)D.小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任正確答案：A參考解析：夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清償。(90.)證券投資基金通過(guò)發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點(diǎn)。A.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)B.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明C.集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理D.獨(dú)立托管、保障安全正確答案：C參考解析：集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理是指基金通過(guò)發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)。通過(guò)進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)，降低交易成本，從而獲得集約化投資效益。多選題（共40題，共40分）(91.)夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有()。A.工資、獎(jiǎng)金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益D.繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用正確答案：A、B、C、D參考解析：夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（1）工資、獎(jiǎng)金；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益；（3）知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；（4）繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。E項(xiàng)，一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)(92.)金融衍生工具的特點(diǎn)有（）。A.可復(fù)制性B.杠桿特征C.收益性D.風(fēng)險(xiǎn)性E.可轉(zhuǎn)讓性正確答案：A、B參考解析：金融衍生工具的特點(diǎn)包括：可復(fù)制性和杠桿特征。(93.)下列選項(xiàng)中，不屬于外匯市場(chǎng)功能的有（）。A.充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐B.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求C.調(diào)控國(guó)家經(jīng)濟(jì)環(huán)境D.降低通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C、D參考解析：外匯市場(chǎng)的功能包括：①充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐；②形成外匯價(jià)格體系；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)。(94.)藝術(shù)品投資的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。A.流通性差B.收益率低C.保管難D.鑒別難度較大E.價(jià)格波動(dòng)較大正確答案：A、C、E參考解析：藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。(95.)當(dāng)前，券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃適用的法律法規(guī)包括()。A.《證券法》B.《證券投資基金法》C.《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》D.《證券公司客戶(hù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》E.《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》正確答案：A、B、C、E參考解析：當(dāng)前，券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃適用的法律法規(guī)包括《中華人民共和國(guó)證券法》《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》等。(96.)下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)的有()。A.商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)B.向客戶(hù)提供咨詢(xún)C.政府提供的扶持D.商業(yè)銀行提供充足的資金E.商業(yè)銀行按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)正確答案：A、B、E參考解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶(hù)提供咨詢(xún)，屬于顧問(wèn)性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。(97.)根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品一般可分為()。A.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品一般可分為以下五類(lèi)：（1）極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（2）低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（3）中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（4）較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（5）高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品(98.)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，使得金融機(jī)構(gòu)與目標(biāo)客戶(hù)實(shí)現(xiàn)溝通，達(dá)成交易途徑和手段呈現(xiàn)()的特點(diǎn)。A.單一化B.多樣化C.復(fù)雜化D.綜合化E.立體化正確答案：B、D、E參考解析：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，使得金融機(jī)構(gòu)與目標(biāo)客戶(hù)實(shí)現(xiàn)溝通、達(dá)成交易的途徑和手段呈現(xiàn)多樣化、綜合化、立體化的特點(diǎn)。(99.)比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為六個(gè)階段：()、退休期。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期E.高峰期正確答案：A、B、C、D、E參考解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為六個(gè)階段：1．探索期2．建立期3．穩(wěn)定期4．維持期5．高峰期6．退休期(100.)以下對(duì)于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有()。A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定B.格式條款是雙方協(xié)商的條款C.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款E.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋正確答案：A、C、E參考解析：格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。(101.)在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，下列行為正確的有()。A.銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)由客戶(hù)簽字逐一確認(rèn)，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外B.以請(qǐng)客戶(hù)抄寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)提示等方式充分揭示代銷(xiāo)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)C.不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品D.向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)E.宣傳或承諾保本保收益正確答案：A、B、C、D參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)提供并提示其閱讀相關(guān)銷(xiāo)售文件，包括風(fēng)險(xiǎn)提示文件，以請(qǐng)客戶(hù)抄寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)提示等方式充分揭示代銷(xiāo)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)由客戶(hù)簽字逐一確認(rèn)，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。(102.)在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體包括()。A.個(gè)人客戶(hù)B.金融機(jī)構(gòu)C.公司D.國(guó)家E.政府正確答案：A、B參考解析：在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體就是金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶(hù)。這里的金融機(jī)構(gòu)是法人組織，個(gè)人客戶(hù)一般是指自然人（公民）。(103.)債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類(lèi)別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于()等各類(lèi)資產(chǎn)。A.國(guó)債B.股票C.保險(xiǎn)D.銀行存款E.信用債正確答案：A、B、D、E參考解析：債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類(lèi)別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于國(guó)債、銀行存款、信用債、股票等各類(lèi)資產(chǎn)。(104.)家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括()等。A.住房消費(fèi)計(jì)劃B.汽車(chē)消費(fèi)計(jì)劃C.信用卡消費(fèi)規(guī)劃D.現(xiàn)金消費(fèi)規(guī)劃E.個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃正確答案：A、B、C、E參考解析：家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計(jì)劃、汽車(chē)消費(fèi)計(jì)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。(105.)影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括()。A.單利或復(fù)利B.通貨膨脹率C.收益率D.投資風(fēng)險(xiǎn)E.時(shí)間正確答案：A、B、C、E參考解析：影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素：(1)時(shí)間，時(shí)間的長(zhǎng)短是影響金錢(qián)時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值越明顯；(2)收益率或通貨膨脹率，收益率是決定一筆貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素；(3)單利與復(fù)利，單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。(106.)人身保險(xiǎn)中分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于()。A.利率的波動(dòng)B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用C.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率D.匯率的波動(dòng)E.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定回報(bào)率正確答案：A、B、C、E參考解析：人身保險(xiǎn)中分紅險(xiǎn)收益的因素主要包括：利率的波動(dòng)、保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率及預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用等。(107.)下列屬于時(shí)間價(jià)值基本參數(shù)的有()。A.現(xiàn)值B.終值C.時(shí)間D.利率E.通貨膨脹率正確答案：A、B、C、D、E參考解析：時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)包括現(xiàn)值、終值、時(shí)間、利率(或通貨膨脹率)。(108.)通過(guò)“制定目標(biāo)—達(dá)成目標(biāo)”來(lái)進(jìn)行時(shí)間管理，其中設(shè)定目標(biāo)的原則有()。A.可以計(jì)量的B.可以達(dá)到的C.有時(shí)限性的D.合理的E.具體的正確答案：A、B、C、D、E參考解析：目標(biāo)的設(shè)定應(yīng)當(dāng)遵循5個(gè)原則，可以用SMART來(lái)表示：①Specific具體的，目標(biāo)越具體越可以把控和具有約束力；②Measurab1e可以計(jì)量的，目標(biāo)應(yīng)該有判斷標(biāo)準(zhǔn)，而且能分階段衡量；③Attainable可以達(dá)到的，目標(biāo)科學(xué)、可行，是理想，否則就是幻想；④Reasonable合理的，只有制定目標(biāo)的流程、條件判斷合理，目標(biāo)才科學(xué)可行；⑤Time有時(shí)限性的，設(shè)定沒(méi)有期限的目標(biāo)沒(méi)有約束力。(109.)基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得有下列情形()。A.對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè)B.向投資者承諾保證收益率C.專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果D.單位或個(gè)人的推薦性文字E.該基金近10年的過(guò)往業(yè)績(jī)正確答案：A、B、D參考解析：基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得有下列情形：（1）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；（2）預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)；（3）違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；（4）詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；（5）夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷(xiāo)時(shí)間限制的表述；（6）登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；（7）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。(110.)法律的()決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。A.規(guī)范性B.自愿性C.強(qiáng)制性D.深層邏輯性E.主觀性正確答案：A、C、D參考解析：法律的規(guī)范性、強(qiáng)制性和深層邏輯性決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。(111.)根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（??）。A.綜合理財(cái)服務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)正確答案：B、C、E參考解析：銀行往往根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)。理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個(gè)層次(112.)外匯交易主要分為()之間的外匯交易。A.商業(yè)銀行與客戶(hù)B.商業(yè)銀行同業(yè)C.客戶(hù)與客戶(hù)D.中央銀行與客戶(hù)E.商業(yè)銀行與中央銀行正確答案：A、B、E參考解析：外匯市場(chǎng)交易主要分為商業(yè)銀行與客戶(hù)之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易以及商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。(113.)商業(yè)銀行了解客戶(hù)的渠道有()。A.家訪(fǎng)B.開(kāi)戶(hù)資料C.調(diào)查問(wèn)卷D.電話(huà)溝通E.面談溝通正確答案：B、C、D、E參考解析：了解客戶(hù)、收集信息的渠道和方法有如下幾方面：①開(kāi)戶(hù)資料；②調(diào)查問(wèn)卷；③面談溝通；④電話(huà)溝通。(114.)世界上主要的自由外匯市場(chǎng)包括()。A.倫敦外匯市場(chǎng)B.紐約外匯市場(chǎng)C.蘇黎世外匯市場(chǎng)D.法蘭克福外匯市場(chǎng)E.東京外匯市場(chǎng)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：目前，倫敦、紐約、蘇黎世、法蘭克福、東京等地外匯市場(chǎng)已成為世界上主要的自由外匯市場(chǎng)。(115.)根據(jù)國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可以把我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求包括（）。A.客戶(hù)至上B.專(zhuān)業(yè)勝任C.誠(chéng)實(shí)守信D.勤勉盡職E.客觀公平正確答案：B、D、E參考解析：根據(jù)國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可以把我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六項(xiàng)：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專(zhuān)業(yè)勝任。(116.)關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的有()A.很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響B(tài).房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高C.房地產(chǎn)投資的吸引力還來(lái)自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用D.房地產(chǎn)變現(xiàn)性相對(duì)較差E.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大正確答案：B、C、D、E參考解析：房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)①價(jià)值升值效應(yīng)。很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。②財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。房地產(chǎn)投資的吸引力還來(lái)自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本絕大部分的款項(xiàng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。③變現(xiàn)性相對(duì)較差。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。④政策風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。(117.)金融市場(chǎng)的主要功能有()。A.優(yōu)化資源配置功能B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能C.資金融通集聚功能D.交易功能E.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融市場(chǎng)功能是指金融市場(chǎng)所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用和技能。通常具有以下幾種功能。1．資金融通集聚功能2．財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能3．交易功能4．優(yōu)化資源配置功能5．調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能6．反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能(118.)以下不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的有()。A.客戶(hù)的理財(cái)知識(shí)水平B.財(cái)務(wù)安排C.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.客戶(hù)的金錢(qián)觀E.客戶(hù)家庭的收支狀況正確答案：A、C、D參考解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶(hù)家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶(hù)情況等）。(119.)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列()情形。A.介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)B.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送C.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平D.挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金E.以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)用銷(xiāo)售基金正確答案：B、C、D、E參考解析：基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列情形：(1)以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平；(2)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金；(3)以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)用銷(xiāo)售基金；(4)承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送；(5)進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購(gòu)或者預(yù)約申購(gòu)(基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期；(6)挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金；(7)本辦法第三十五條規(guī)定的情形；(8)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。(120.)2005年以后我國(guó)出現(xiàn)的銀行理財(cái)新產(chǎn)品包括()。A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.權(quán)益掛鉤C.項(xiàng)目融資D.新股申購(gòu)E.QDII正確答案：B、C、D、E參考解析：2005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和商品掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，為豐富我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品譜系提供了制度保證。銀行理財(cái)產(chǎn)品從此得到較快發(fā)展，權(quán)益掛鉤、項(xiàng)目融資、新股申購(gòu)、QDII等各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。(121.)下列選項(xiàng)中，屬于銀行承兌匯票特點(diǎn)的有()。A.安全性高B.信用度好C.靈活性好D.流動(dòng)性差E.期限長(zhǎng)正確答案：A、B、C參考解析：銀行承兌匯票的特點(diǎn)如下：（1）安全性高、信用度好。（2）信用度較好、靈活性好。(122.)貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。A.違約風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.交易風(fēng)險(xiǎn)E.價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B、C、D、E參考解析：貴金屬產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：①政策風(fēng)險(xiǎn)，由于國(guó)家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺(tái)導(dǎo)致的；②價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，貴金屬作為一種特殊的具有投資價(jià)值的商品，其價(jià)格受多種因素的影響；③技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，此業(yè)務(wù)通過(guò)電子通訊技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)；④交易風(fēng)險(xiǎn)，投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損。(123.)下列關(guān)于工資薪金和投資收入說(shuō)法正確的有()。A.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由B.投資收入完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)C.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來(lái)一定“被動(dòng)感受”D.工資薪金增長(zhǎng)幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大E.工資薪金類(lèi)收入通常僅能達(dá)到或爭(zhēng)取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度正確答案：B、C、D、E參考解析：A項(xiàng)，當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，則認(rèn)為達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次。(124.)下列對(duì)期貨特征的表述中，正確的有()。A.結(jié)算方面實(shí)行逐日盯市制度B.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額C.任何交易者都需要按規(guī)定繳納保證金D.一般很少以平倉(cāng)的方式對(duì)沖E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約正確答案：A、B、C、E參考解析：期貨合約的特征：(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式。(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。(4)合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。期貨交易的主要制度：(1)通過(guò)保證金制度來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值的一定比例(通常為5％～10％)繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。(2)每日結(jié)算制度。又稱(chēng)“逐日盯市制度”。(3)持倉(cāng)限額制度。(4)大戶(hù)報(bào)告制度。(5)強(qiáng)行平倉(cāng)制度。(125.)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)師的職業(yè)道德的要求有()。A.遵紀(jì)守法B.正直守信C.客觀公平D.專(zhuān)業(yè)勝任E.保守秘密正確答案：A、B、C、D、E參考解析：我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六項(xiàng)：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專(zhuān)業(yè)勝任。(126.)有形市場(chǎng)的特征包括()。A.有組織B.有專(zhuān)門(mén)的設(shè)備C.有專(zhuān)門(mén)的人員D.有專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)E.有固定的交易場(chǎng)所正確答案：A、B、C、D、E參考解析：有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所，有專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員，有專(zhuān)門(mén)的設(shè)備，有組織的市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所。(127.)被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，由()承擔(dān)連帶責(zé)任。A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保險(xiǎn)人E.投保人正確答案：A、B參考解析：代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。(1