初級個人理財(cái)-銀行專業(yè)初級《個人理財(cái)》名師預(yù)測卷3

初級個人理財(cái)-銀行專業(yè)初級《個人理財(cái)》名師預(yù)測卷3單選題（共90題，共90分）(1.)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則不包括()。A.適當(dāng)性原則B.客觀性原則（江南博哥）C.主觀性原則D.避免利益沖突原則正確答案：C參考解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則包括：適當(dāng)性原則、客觀性原則和避免利益沖突原則。(2.)某市建立一項(xiàng)永久性獎學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為5％，則該項(xiàng)獎學(xué)金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000正確答案：D參考解析：永續(xù)年金現(xiàn)值P=A／r=30000×2÷5％=1200000(元)。(3.)中小企業(yè)合伙人認(rèn)繳的出資總額不低于人民幣()萬元。A.5000B.3000C.1000D.500正確答案：A參考解析：中小企業(yè)合伙人認(rèn)繳的出資總額不低于人民幣5000萬元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬元。(4.)從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生品正確答案：A參考解析：回購是指在出售證券時(shí)，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。(5.)商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于()。A.個人理財(cái)業(yè)務(wù)B.理財(cái)顧問服務(wù)C.理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)D.投資規(guī)劃服務(wù)正確答案：A參考解析：個人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。(6.)張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10％，那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為()萬元。A.83.33；82.64B.90.91；83.33C.90.91；82.64D.83.33；83.33正確答案：A參考解析：根據(jù)單、復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算公式，可得：①單利現(xiàn)值PV=FVn／(1+n×i)=100÷(1+2×10％)=83．33(萬元)；②復(fù)利現(xiàn)值PV=FVn／(1+i)n=100／(1+10％)2=82．64(萬元)。(7.)關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是()。A.理財(cái)師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息C.在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息正確答案：C參考解析：關(guān)于客戶信息收集，在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。故選項(xiàng)C錯誤。(8.)商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財(cái)服務(wù)是我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是()。A.20世紀(jì)70年代末到80年代B.20世紀(jì)80年代末到90年代C.20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初D.21世紀(jì)以來正確答案：B參考解析：我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：①20世紀(jì)80年代末到90年代是我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段；②21世紀(jì)初到2005年是我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期；③2005年9月《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期。(9.)下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是()。A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權(quán)投資的報(bào)酬C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券正確答案：A參考解析：安全性是指債券持有人的收益相對固定，但是債券投資也存在風(fēng)險(xiǎn)，包括：①債務(wù)人不履行債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；②流通市場風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)A錯誤。(10.)對投資需求增長有刺激作用的財(cái)政政策是()。A.政府購買增加B.政府引入銷售稅C.再貼現(xiàn)率從2％調(diào)整到1.5％D.政府在市場上出售外匯基金票據(jù)正確答案：A參考解析：財(cái)政政策包括稅收、預(yù)算、國債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付等。積極的財(cái)政政策可以有效地刺激投資需求的增長。政府購買增加屬于積極的財(cái)政政策，而引入銷售稅屬于消極的財(cái)政政策。C、D選項(xiàng)屬于貨幣政策的范疇。(11.)基金資產(chǎn)中，()以上基金資產(chǎn)中投資于債券的，為債券基金。A.20％B.30％C.60％D.80％正確答案：D參考解析：基金資產(chǎn)中，80％以上基金資產(chǎn)中投資于債券的，為債券基金。(12.)若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的收益，但是收益率要超過銀行存款，則下列最適合的投資工具是()。A.股票B.債券C.黃金期貨D.認(rèn)股權(quán)證正確答案：B參考解析：債券的收益率比較穩(wěn)定，但一般情況下能超過銀行存款；股票風(fēng)險(xiǎn)受到市場和個股影響，不穩(wěn)定；黃金期貨和和認(rèn)股權(quán)證的風(fēng)險(xiǎn)特別大，風(fēng)險(xiǎn)承受力小的投資者最好不要參與。(13.)商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明()的投資情形和投資結(jié)果。A.最可能發(fā)生的B.最常見C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下D.最不利正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。(14.)下列基金中，具有“準(zhǔn)儲蓄”之稱的是()。A.貨幣市場基金B(yǎng).封閉式基金C.開放式基金D.資本市場基金正確答案：A參考解析：貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄。它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。(15.)在出售證券時(shí)，與購買者約定到期買回證券的方式是指()。A.證券發(fā)行B.證券承銷C.互換交易D.回購協(xié)議正確答案：D參考解析：回購是指在出售證券時(shí)，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得及時(shí)可用資金的一種交易行為，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。(16.)某銀行推出一款與新興市場資源類公司掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，并保證理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)100％還本付息且預(yù)期收益率為10％。則該理財(cái)產(chǎn)品屬于()。A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品B.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃C.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本固定收益理財(cái)計(jì)劃正確答案：B參考解析：保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。(17.)由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時(shí)間以特定價(jià)格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是()。A.遠(yuǎn)期合約B.期貨合約C.期權(quán)合約D.即期合約正確答案：C參考解析：由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時(shí)間以特定價(jià)格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。(18.)在貨幣市場工具中，下列關(guān)于回購的表述，正確的是()。A.回購是指在出售證券時(shí)與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按照原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券B.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物D.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)大正確答案：A參考解析：回購市場是通過回購協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場。回購是指在出售證券時(shí)，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得及時(shí)可用資金的一種交易行為，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。(19.)第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，()。A.行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任B.第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C.行為人獨(dú)自承擔(dān)民事責(zé)任D.被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任正確答案：B參考解析：第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。(20.)根據(jù)客戶對待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，下列()不屬于三種類型之一。A.風(fēng)險(xiǎn)淡漠型B.風(fēng)險(xiǎn)中立型C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型D.風(fēng)險(xiǎn)偏愛型正確答案：A參考解析：根據(jù)客戶對待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，即風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏愛型和風(fēng)險(xiǎn)中立型。(21.)黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。下面()不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。A.>99％B.>99.5％C.>99.99％D.>99.95％正確答案：A參考解析：交易所實(shí)物交割品種分為：標(biāo)準(zhǔn)重量1kg、成色不低于99．99％的金錠；標(biāo)準(zhǔn)重量3kg、成色不低于99．95％的金錠；標(biāo)準(zhǔn)重量12．5kg、成色不低于99．5％的金錠。故選項(xiàng)A符合題意。(22.)商業(yè)銀行開辦個人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要向銀監(jiān)會申請。在申請時(shí)需要報(bào)送的材料不包括()。A.近三年內(nèi)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告B.業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測C.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報(bào)送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書；②擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測；③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。(23.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級，由低到高至少包括()級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.3B.4C.5D.6正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第27條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級，由低到高至少包括5級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。(24.)下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是()。A.黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時(shí)達(dá)到均衡正確答案：A參考解析：黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。(25.)根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財(cái)活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是()。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高原期正確答案：B參考解析：穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆；理財(cái)活動是償還房貸、籌集教育金；投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金。(26.)下列關(guān)于金融市場的說法中，錯誤的是()。A.金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和B.金融市場僅是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的無形“場所”C.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系D.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制正確答案：B參考解析：金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”。(27.)下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項(xiàng)目是()。A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛卡車B.你在銀行購買了10000元的短期國庫券C.你獲得了一筆收入，買人10000份證券投資基金D.你買入1000股公司股票正確答案：B參考解析：貨幣市場工具包括短期銀行信貸、國庫券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券、回購協(xié)議等。(28.)下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最小的是()。A.國債B.股票C.企業(yè)債券D.期貨正確答案：A參考解析：國債有國家信用作擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)小于企業(yè)債券、股票和期貨。在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險(xiǎn)最高；期貨屬于金融衍生產(chǎn)品，在帶來更高收益的同時(shí)，隱含的風(fēng)險(xiǎn)也更難以辨別，期貨交易的高風(fēng)險(xiǎn)主要來源于其保證金交易制度。(29.)()是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A.住房消費(fèi)計(jì)劃B.債務(wù)管理C.汽車消費(fèi)計(jì)劃D.現(xiàn)金管理正確答案：B參考解析：家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計(jì)劃、汽車消費(fèi)計(jì)劃以及信用卡與個人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。(30.)公司型基金的特點(diǎn)不包括()。A.具有法人資格B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請借款正確答案：C參考解析：公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見，而契約型基金的投資者由于是信托契約中規(guī)定的受益人，對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)。故選項(xiàng)C錯誤。(31.)商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的()內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.第一個月前20日B.第一周C.第一個月D.第一個月前10日正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第57條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告(一式三份)報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。(32.)下列行為中，符合理財(cái)產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是()。A.銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點(diǎn)金額B.理財(cái)師小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對產(chǎn)品現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了弱化C.銀行將一般儲蓄存款單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品銷售D.理財(cái)師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財(cái)產(chǎn)品正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額；商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售；商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。(33.)()是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。A.調(diào)節(jié)功能B.反映功能C.資源配置功能D.避險(xiǎn)功能正確答案：A參考解析：調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實(shí)施的主動調(diào)節(jié)。(34.)境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，()在銀行辦理。A.僅憑有交易額的相關(guān)證明B.僅憑本人有效身份證件C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料D.須憑本人有效身份證件或有交易額的相關(guān)證明等材料正確答案：C參考解析：《個人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份征件在銀行辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。(35.)QDII為()。A.合格個人投資者B.合格境外機(jī)構(gòu)投資者C.合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者D.合格機(jī)構(gòu)投資者正確答案：C參考解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。(36.)風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于()萬元人民幣。A.5B.10C.15D.25正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣。(37.)下列哪一項(xiàng)不屬于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)()A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D.交易風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格波動的風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和交易風(fēng)險(xiǎn)等。(38.)下列屬于股票最基本的特征的是()。A.收益性B.流動性C.永久性D.風(fēng)險(xiǎn)性正確答案：A參考解析：股票具有收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動性、永久性和參與性。收益性是股票最基本的特征。(39.)證券投資基金財(cái)產(chǎn)可以用于()。A.向他人貸款或者提供擔(dān)保B.承銷證券C.從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資D.投資上市交易的債券正確答案：D參考解析：《證券投資基金法》第五十八條規(guī)定，基金財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)用于下列投資：①上市交易的股票、債券；②國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他證券品種；第五十九條規(guī)定，基金資產(chǎn)不得用于從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資、向他人貸款或提供擔(dān)保等。(40.)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向()。A.所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告B.所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案C.所在地中國人民銀行分行報(bào)告D.所在地中國人民銀行分行備案正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第53條的規(guī)定，中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)。外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。(41.)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)低B.管理簡單C.業(yè)務(wù)廣D.經(jīng)營收益穩(wěn)定正確答案：B參考解析：從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。(42.)商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦()報(bào)告監(jiān)管部門。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)名單制管理，明確合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務(wù)及退出機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)將合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦10日前報(bào)告監(jiān)管部門。(43.)關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯誤的是()。A.私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全B.私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶C.私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D.與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些正確答案：C參考解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。(44.)下列關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，不正確的是()。A.儲蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個人理財(cái)業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式B.儲蓄中資金的運(yùn)用是定向的，個人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是非定向的C.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)或者由商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)D.儲蓄業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行承擔(dān)正確答案：B參考解析：B項(xiàng)個人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，儲蓄中的資金運(yùn)用是非定向的。(45.)不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是()。A.專業(yè)勝任B.忠于職守C.勤勉盡職D.誠實(shí)守信正確答案：D參考解析：誠實(shí)守信屬于從業(yè)人員與客戶的要求。(46.)假如某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生現(xiàn)金流，第一年為3000元，以后每年都增加5％，年利率為15％，那么它的現(xiàn)值是()元。A.3000B.30000C.300000D.3000000正確答案：B參考解析：增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值公式為：PV=C／(r-g)，代入已知可得，PV=3000÷(0．15-0．05)=30000(元)。(47.)下列哪些財(cái)產(chǎn)可以進(jìn)行抵押()A.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施B.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)C.所有權(quán)、使用權(quán)或者有爭議的財(cái)產(chǎn)D.建設(shè)用地使用權(quán)正確答案：D參考解析：不得進(jìn)行抵押的財(cái)產(chǎn)包括：①土地使用權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。(48.)在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或()方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評估。A.網(wǎng)上銀行B.短信C.自助柜員機(jī)D.電話銀行正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評估。故選A。(49.)個人理財(cái)在國外的發(fā)展過程中，()通常被認(rèn)為是個人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。A.20世紀(jì)30年代到60年代B.20世紀(jì)60年代到70年代C.20世紀(jì)60年代到80年代D.20世紀(jì)60年代到90年代正確答案：C參考解析：個人理財(cái)在國外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段：①20世紀(jì)30年代到60年代的萌芽時(shí)期；②20世紀(jì)60年代到80年代的形成與發(fā)展時(shí)期；③20世紀(jì)90年代中后期以后的成熟時(shí)期。(50.)商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。A.20B.15C.10D.5正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。(51.)由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，要求其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是()。A.銀行匯票B.銀行承兌匯票C.商業(yè)匯票D.遠(yuǎn)期匯票正確答案：B參考解析：以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。(52.)個人生命周期中高原期的理財(cái)活動包括()。A.量人節(jié)出攢首付款B.負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休C.收入增加籌退休金D.享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)正確答案：B參考解析：高原期一一退休前的準(zhǔn)備，在投資上應(yīng)在該階段逐步降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，增加債券基金或存款的比重。(53.)金融市場是金融工具交易的場所，下列不屬于金融市場的是()。A.外貿(mào)市場B.黃金市場C.外匯市場D.期貨市場正確答案：A參考解析：①以金融交易的期限為標(biāo)準(zhǔn)，金融市場分為貨幣市場和資本市場。②按金融交易的交割期限，金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。③按金融政治地理區(qū)域，金融市場分為國內(nèi)金融市場和國際金融市場。④按交易的對象，金融市場分為本幣市場、黃金市場、外匯市場。(54.)某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.固定收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃正確答案：C參考解析：保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶收益的理財(cái)計(jì)劃。(55.)下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是()。A.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金B(yǎng).交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C.會員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在最大限額D.當(dāng)會員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會對有關(guān)持倉實(shí)行強(qiáng)制平倉正確答案：B參考解析：期貨交易的主要制度有：①保證金制度；②每日結(jié)算制度，即每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用；③持倉限額制度；④大戶報(bào)告制度；⑤強(qiáng)行平倉制度。(56.)一般對購買者而言，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的是()。A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動B.債券期限越長，折價(jià)債券價(jià)格越高C.債券價(jià)格與市場利率反向變動D.債券期限越短，溢價(jià)債券價(jià)格越高正確答案：C參考解析：一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則越高。債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降；反之則上升。折價(jià)發(fā)行的債券，期限越長，價(jià)值越低；溢價(jià)發(fā)行的債券，期限越長，價(jià)值越高。(57.)以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是()。A.當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B.當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)問越長，該終值的現(xiàn)值就越高C.在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)算的現(xiàn)值D.利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值正確答案：A參考解析：多期中的終值：FV=PV×(1+r)t；多期中的現(xiàn)值：PV=FV／(1+r)t。其中，PV表示現(xiàn)值，F(xiàn)V表示終值，t表示時(shí)間，r表示利率(或通貨膨脹率)。根據(jù)該公式，當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長，該終值的現(xiàn)值就越低。在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要高于用復(fù)利計(jì)算的現(xiàn)值。利率為負(fù)時(shí)，現(xiàn)值小于終值。(58.)下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是()。A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化C.只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作D.必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作正確答案：C參考解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。(59.)下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。A.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險(xiǎn)C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同D.一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券正確答案：D參考解析：一般來說，國債由國家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高。故選項(xiàng)D錯誤。(60.)《民法通則》規(guī)定，()可以開辦個人理財(cái)業(yè)務(wù)。A.12周歲的未成年人B.16周歲但依靠父母生活的人C.10周歲以下的未成年人D.限制民事行為能力人的法定代理人正確答案：D參考解析：個人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。(61.)保險(xiǎn)公司每一會計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的()。A.30％B.50％C.70％D.80％正確答案：C參考解析：按照中國保監(jiān)會《個人分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司每一會計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70％。(62.)關(guān)于金價(jià)與美元的關(guān)系，下列說法正確的是()。A.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價(jià)將下降B.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價(jià)將上升C.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價(jià)將不變D.如果美元走勢強(qiáng)勁，金價(jià)變化不能確定正確答案：A參考解析：通常情況下，美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣。如果美元走勢強(qiáng)勁，即美元相對于其他貨幣升值．則只有黃金的美元價(jià)格下降才能使黃金市場重新回到均衡。(63.)下列關(guān)于收入型基金的特點(diǎn)說法錯誤的是()。A.收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C.收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源D.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入正確答案：A參考解析：成長型基金投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。選項(xiàng)A說法有誤。(64.)下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。A.又稱利率風(fēng)險(xiǎn)B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲C.對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資者的資產(chǎn)收益D.債券的到期時(shí)間越長，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大正確答案：B參考解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指國債的市場利率變化對債券價(jià)格的影響。一般來說，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。對于在到期E1前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會帶來價(jià)差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時(shí)間越長，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。(65.)一般來說，()。A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動B.債券價(jià)格與市場利率反向變動C.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低正確答案：B參考解析：一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券的投資者得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降；反之則相反。(66.)下列關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法，不正確的是()。A.金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶B.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金C.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者D.中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)正確答案：C參考解析：金融市場的構(gòu)成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個人（家庭）。在各國的金融市場上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場，實(shí)現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場上重要的資金來源。故選項(xiàng)C錯誤。(67.)下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)的說法，不正確的是()。A.理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求B.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進(jìn)行分層C.商業(yè)銀行不需要對既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求正確答案：C參考解析：理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議。故選項(xiàng)C錯誤。(68.)()的理財(cái)服務(wù)種類最為齊全，客戶等級最高。A.投資管理業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：從客戶等級來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶等級高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但是少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。(69.)關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品，下列要求錯誤的是()。A.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度B.商業(yè)銀行可以自主更改客戶資金的投資方向、范圍或方式C.建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度D.設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額正確答案：B參考解析：未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自更改客戶資金的投資方向、范圍或方式。(70.)生命周期理論的創(chuàng)建人是()。A.F.莫迪利亞尼B.威廉姆森C.勞倫斯羅克萊因D.莫里斯阿萊斯正確答案：A參考解析：生命周期理論是由F．莫迪利亞尼等人創(chuàng)建的。(71.)下列關(guān)于合同訂立的說法中，不正確的是()。A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肈.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式正確答案：B參考解析：當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。(72.)保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單的情形不包括()。A.年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計(jì)部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入B.投保人年齡超過65周歲C.期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲D.投保人年齡超過60周歲正確答案：D參考解析：投保人存在以下情況的，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單。應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：①投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計(jì)部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；②投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。(73.)封閉式基金的交易價(jià)格是由()決定的。A.封閉時(shí)間B.每份基金凈值C.基金管理人D.市場供求關(guān)系正確答案：D參考解析：開放式基金價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，而封閉式基金的交易價(jià)格則基本上是由市場的供求關(guān)系決定的。(74.)下列個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施，合規(guī)的是()。A.商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示C.商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在提示欄里簽名正確答案：A參考解析：選項(xiàng)B，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。選項(xiàng)C、D，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第30條的規(guī)定，商業(yè)銀行提供個人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄?？蛻舸_認(rèn)欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。”(75.)一般為T+2或T+3到賬的是()。A.債券型基金B(yǎng).貨幣型基金C.股票型基金D.混合型基金正確答案：A參考解析：貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬；債券型基金一般為T+2或T+3到賬；股票型基金一般為T+4或T+5到賬。(76.)()是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。A.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶B.資本項(xiàng)目賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.外匯結(jié)算賬戶正確答案：D參考解析：《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十五條規(guī)定，外匯結(jié)算賬戶是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。(77.)年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用()的形式。A.單利B.復(fù)利C.貼現(xiàn)D.折現(xiàn)正確答案：B參考解析：年金的利息也具有時(shí)間價(jià)值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。(78.)下列哪一項(xiàng)不屬于遠(yuǎn)期外匯市場的期限()A.20天B.60天C.90天D.1年正確答案：A參考解析：遠(yuǎn)期外匯市場的期限包括30天、60天、90天、180天及1年。(79.)重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的基金是()。A.收入型基金B(yǎng).平衡型基金C.主動型基金D.成長型基金正確答案：D參考解析：成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。(80.)若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是()。A.兩種債券價(jià)格都會下降，B債券下降較多B.兩種債券價(jià)格都會上漲，B債券上漲較多C.兩種債券價(jià)格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價(jià)格都會上漲，A債券上漲較多正確答案：B參考解析：一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，且期限長的債券對到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題干中信息可知，當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2％下降到10％時(shí)，兩種債券價(jià)格都會上漲，且B債券價(jià)格上漲較多。(81.)下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的描述，錯誤的是()。A.理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動C.理財(cái)顧問服務(wù)是綜合理財(cái)服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財(cái)服務(wù)是理財(cái)顧問服務(wù)的核心和延伸部分D.理財(cái)顧問服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)，而綜合理財(cái)服務(wù)則提供包括咨詢、建議、理財(cái)計(jì)劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內(nèi)的一攬子理財(cái)服務(wù)正確答案：D參考解析：理財(cái)顧問服務(wù)只是提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，不涉及資產(chǎn)的投資和管理；綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。故選項(xiàng)D錯誤。(82.)下列關(guān)于保本類理財(cái)產(chǎn)品的說法中，錯誤的是()。A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)B.存在收益損失風(fēng)險(xiǎn)C.不存在本金損失風(fēng)險(xiǎn)D.保本基金可以在保本期間開放申購正確答案：C參考解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第44條的規(guī)定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險(xiǎn)，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)C錯誤。(83.)既要獲得一定的當(dāng)期收人，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基金是()。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金正確答案：B參考解析：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。選項(xiàng)A，成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；選項(xiàng)C，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；選項(xiàng)D，混合型基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對象，通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益上的平衡。(84.)可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的()年。A.2～3B.3～5C.6～8D.5～10正確答案：D參考解析：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5～10年。(85.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。下列關(guān)于這方面的說法，錯誤的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣B.風(fēng)險(xiǎn)評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣C.風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣D.風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30萬元人民幣正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。故選項(xiàng)D錯誤。(86.)下列哪一項(xiàng)不屬于外匯市場的交易()A.商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易B.商業(yè)銀行與代理商之間的交易C.商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易D.商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易正確答案：B參考解析：外匯市場交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易和商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。(87.)下列有關(guān)債券市場的功能中，不正確的是()。A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所B.債券市場是聚集資金的重要場所C.債券市場難以反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D.債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所正確答案：C參考解析：債券市場的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能指債券價(jià)格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況。(88.)趙小姐投資一個項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長3％，年利率為6％，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為()元。A.2333B.3000C.10000D.133333正確答案：D參考解析：P=C／(r-g)=4000／(6％-3％)≈133333(元)。(89.)商業(yè)銀行應(yīng)至少()向客戶提供其所持有理財(cái)資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。(90.)下列因素中，()不是定期評估頻率的主要決定因素。A.客戶的投資金額B.客戶個人財(cái)務(wù)狀況變化幅度C.客戶的投資風(fēng)格D.家庭人口結(jié)構(gòu)正確答案：D參考解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：①客戶的投資金額和占比；②客戶個人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；③客戶的投資風(fēng)格。多選題（共40題，共40分）(91.)理財(cái)師在與客戶交往中()，能為客戶留下較好的第一印象。A.聲情并茂，避免呆板表情B.舉止優(yōu)雅C.誠信為本、遵守時(shí)間D.體現(xiàn)教養(yǎng)與閱歷的服飾E.說話時(shí)稍高音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語正確答案：A、B、C、D參考解析：一個人的儀表在社會交往過程中是構(gòu)成第一印象的主要因素，理財(cái)師的儀容儀表會影響別人對理財(cái)師專業(yè)能力和任職資格的判斷。一般而言，影響個人形象的因素有：①儀表——'儀表者外觀也；②表情——第二語言，此時(shí)無聲勝有聲；③風(fēng)度——優(yōu)雅的舉止；④服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照；⑤談吐語言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語；⑥待人接物——誠信為本、遵守時(shí)間。(92.)下列關(guān)于境內(nèi)個人理財(cái)業(yè)務(wù)的說法中，正確的有()。A.服務(wù)的對象是個人和家庭B.是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C.主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)D.是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E.是一種個性化、綜合化的服務(wù)正確答案：A、D、E參考解析：個人理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，所以B項(xiàng)錯誤；咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)，屬于境外商業(yè)銀行個人理財(cái)?shù)闹饕獦I(yè)務(wù)，所以C項(xiàng)錯誤。(93.)許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費(fèi)行為進(jìn)行分析，從而掌握客戶一定的消費(fèi)習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對措施，包括()。A.購買情況B.購買方式C.購買地點(diǎn)D.購買頻率E.購買金額正確答案：A、D、E參考解析：本題考查不同的客戶分類方法。許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費(fèi)行為進(jìn)行分析，從而掌握客戶一定的消費(fèi)習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對措施；許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。(94.)商業(yè)銀行在理財(cái)工作中必須建立健全有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序，并對()進(jìn)行全面規(guī)范。A.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理B.理財(cái)計(jì)劃的資金管理運(yùn)用C.理財(cái)計(jì)劃的研發(fā)D.理財(cái)計(jì)劃的賬務(wù)處理和收益分配E.理財(cái)計(jì)劃的定價(jià)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第19條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)計(jì)劃的研發(fā)、定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理、銷售、資金管理運(yùn)用、賬務(wù)處理、收益分配等方面進(jìn)行全面規(guī)范，建立健全有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序，嚴(yán)格內(nèi)部審查和稽核監(jiān)督管理。(95.)下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()。A.投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險(xiǎn)時(shí)對保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解B.由于同一個保險(xiǎn)標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配C.購買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失D.隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，達(dá)到收益最大、損失最小的目標(biāo)E.投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇正確答案：A、B、C、D、E參考解析：投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險(xiǎn)時(shí)對保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解，否則，購買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失；投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇；由于同一個保險(xiǎn)標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配；隨著生命周期的變化，人身保險(xiǎn)的最優(yōu)保險(xiǎn)品種組合也會發(fā)生變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種。(96.)下列屬于國內(nèi)個人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有()。A.居民財(cái)富積累B.居民理財(cái)需求上升C.居民理財(cái)技能提高D.投資理財(cái)工具日趨豐富E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要正確答案：A、B、D、E參考解析：個人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素概括為如下幾方面：①居民財(cái)富積累；②居民理財(cái)需求上升；③居民理財(cái)技能欠缺；④投資理財(cái)工具日趨豐富；⑤金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。(97.)代理的法律特征包括()。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E.代理人不得收取代理費(fèi)用正確答案：A、B、C、D參考解析：代理的法律特征包括：①代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為；②代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動；③代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示；④代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。E選項(xiàng)不屬于代理的法律特征。(98.)對個人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度有()。A.住房分配制度B.稅收制度C.醫(yī)療保險(xiǎn)制度D.義務(wù)教育制度E.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度正確答案：A、C、D、E參考解析：在影響銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的社會環(huán)境因素中．制度環(huán)境也產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。包括養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、醫(yī)療保險(xiǎn)制度、其他社會保障制度(失業(yè)保險(xiǎn)制度、最低生活保障制度、教育制度、住房分配制度等)。(99.)溝通技巧的內(nèi)容包含()。A.口頭表達(dá)能力B.聆聽的技巧C.提問的技巧D.肢體語言運(yùn)用能力E.書面表達(dá)能力正確答案：A、B、C、D、E參考解析：選項(xiàng)A、B、C、D、E均屬于溝通技巧應(yīng)該包含的內(nèi)容。(100.)下列關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的說法中，正確的有()。A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個人理財(cái)，以及與個人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)E.私人銀行業(yè)務(wù)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)正確答案：C、E參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財(cái)，如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7：3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為3：7，A、B選項(xiàng)說法錯誤；私人銀行是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，D選擇說法錯誤；私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括為兒女理財(cái)，以及與個人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供了衍生理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。因此，C、E選項(xiàng)說法正確。(101.)下列屬于保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的有()。A.金融期貨B.金融期權(quán)C.人身保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)E.投資理財(cái)類保險(xiǎn)正確答案：C、D、E參考解析：A、B項(xiàng)屬于金融衍生工具，不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品，亦不屬于保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品。(102.)在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明()。A.資產(chǎn)變動B.收入和費(fèi)用C.期末資產(chǎn)估值D.理財(cái)計(jì)劃投資方向E.理財(cái)計(jì)劃收益正確答案：A、B、C參考解析：賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等。(103.)關(guān)于黃金的表述，正確的有()。A.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值的作用B.美元走勢會影響黃金價(jià)格C.黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域E.一般而言，黃金流動性較其他證券類投資產(chǎn)品差正確答案：A、B、C、E參考解析：對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資產(chǎn)品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險(xiǎn)。通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場重新回到均衡。黃金稀有而且珍貴，具有儲藏、保值、獲利等金融屬性，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。(104.)商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)至少建立()層面的個人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。A.銀監(jiān)會的監(jiān)管通道B.審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)C.管理部門內(nèi)部調(diào)查D.對外信息披露E.外部審計(jì)正確答案：B、C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)充分認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個人理財(cái)顧問服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性，應(yīng)至少建立個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評估。(105.)下列關(guān)于保險(xiǎn)的相關(guān)要素的表述，正確的有()。A.投保人可以是自然人也可以是法人B.被保險(xiǎn)人有權(quán)隨時(shí)更改受益人，且不必事先通知保險(xiǎn)人C.如果被保險(xiǎn)人未指定受益人，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)D.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人一般是被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有者，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，享有賠償請求權(quán)E.人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，就是以其生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險(xiǎn)事故的人正確答案：A、C、D、E參考解析：選項(xiàng)B，被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人，投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。(106.)下列關(guān)于金融市場特點(diǎn)的說法，正確的有()。A.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具B.在市場機(jī)制下，不同的市場利率會趨于不同的水平C.市場交易活動具有集中性D.交易主體角色固定E.交易場所既有固定有形的，同時(shí)也存在無形的交易平臺正確答案：A、C、E參考解析：選項(xiàng)B，市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動市場價(jià)格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價(jià)原則。選項(xiàng)D，在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般來說，企業(yè)往往是資金的需求者，家庭或個人往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)的資金也有閑置的時(shí)候，這時(shí)它就成為資金的供應(yīng)者，家庭或個人也可能成為資金的需求者。(107.)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)是指那些能為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，這些專業(yè)化服務(wù)表現(xiàn)為哪些性質(zhì)()A.委托性質(zhì)B.受托性質(zhì)C.信托性質(zhì)D.顧問性質(zhì)E.代理性質(zhì)正確答案：B、D參考解析：商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)是指那些能為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，這些專業(yè)化服務(wù)表現(xiàn)為：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。(108.)下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有()。A.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)日行權(quán)B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)C.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)D.看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方在任意時(shí)間從賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利E.看漲期權(quán)賦予買方在任意時(shí)間從賣方手中買人基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利正確答案：A、B、C參考解析：看漲期權(quán)賦予期權(quán)買方在預(yù)先規(guī)定的時(shí)間、以執(zhí)行價(jià)格從期權(quán)賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，故選ABC。(109.)下列屬于資本市場的有()。A.商業(yè)票據(jù)市場B.銀行承兌匯票市場C.股票市場D.中長期債券市場E.證券投資基金市場正確答案：C、D、E參考解析：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。(110.)理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，需遵守()的原則。A.銷售前需要了解你的客戶B.銷售中要透明公開C.銷售后要建立歸檔制度D.積極處理客戶投訴E.盡最大能力提高銷售業(yè)績正確答案：A、B、C、D參考解析：理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，需遵守“銷售前需要了解你的客戶”“銷售中要透明公開、有依有據(jù)”“銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴”的原則。(111.)在理財(cái)師與客戶面談溝通時(shí)，需要注意的問題有()。A.理財(cái)師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準(zhǔn)備B.在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然C.理財(cái)師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用D.在會面后理財(cái)師可以向客戶電話或郵件致謝。E.在會面后理財(cái)師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時(shí)向客戶回復(fù)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在面對面接觸中，理財(cái)師的儀表、肢體和溝通言辭對溝通效果和了解、收集客戶信息至關(guān)重要：①見面前的準(zhǔn)備工作，包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；②在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然；③掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用；④做好會面后的后續(xù)跟蹤工作。譬如電話或郵件致謝，關(guān)懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題，還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題，要及時(shí)給予客戶回復(fù)。(112.)債券市場的功能包括()。A.是資源有效配置的重要渠道B.實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D.是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場所正確答案：A、B、C、D參考解析：債券市場的功能主要包括：①融資功能；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價(jià)格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況；③宏觀調(diào)控功能。選項(xiàng)E描述的是期貨市場的功能。(113.)根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有()。A.中國銀行股份有限公司B.北京××服裝有限責(zé)任公司C.少林寺D.社會科學(xué)聯(lián)合會E.中國人民銀行正確答案：A、B參考解析：企業(yè)法人是指以盈利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。(114.)根據(jù)開展銀行理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)由清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，指定符合本行實(shí)際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時(shí)遵守的規(guī)定包括()。A.嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定B.充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測試C.理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式D.未經(jīng)嚴(yán)格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述E.書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中載明其名稱、住所等信息正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第九條的規(guī)定，銀行開展銀行理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)有明晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實(shí)際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時(shí)遵守以下規(guī)定：①嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定；②充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測算；③理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托資產(chǎn)管理方式；④未經(jīng)嚴(yán)格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”、“最高收益率”或意思相近的意思表述；⑤書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中載明其名稱、住所等信息；⑥銀行理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和信托投資風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)；⑦每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評價(jià)書；⑧依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財(cái)報(bào)告并向客戶披露。(115.)任何一個理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃都具有()的三重特征，并在三者之問尋求一個最佳的平衡。A.規(guī)模性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.隨機(jī)性D.收益性E.流動性正確答案：B、D、E參考解析：任何一個理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)工具都具有收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和流動性的三重特征，并在三者之間尋求一個最佳平衡。(116.)以下證券中風(fēng)險(xiǎn)通常比政府債券高的金融工具有()。A.銀行定期存款B.期貨C.期權(quán)D.股票E.公司債券正確答案：B、C、D、E參考解析：銀行存款是以銀行信用為擔(dān)保的，風(fēng)險(xiǎn)很低。期權(quán)、期貨、股票和公司債券的風(fēng)險(xiǎn)通常比國債高。(117.)利率水平對個人理財(cái)?shù)挠绊懼饕?)。A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格上升，房地產(chǎn)市場走高B.利率水平的變動對各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響D.利率水平的變動影響人們對投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿E.利率水平的高低是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)正確答案：B、C、D、E參考解析：選項(xiàng)A，利率水平是資金使用成本的反映，一般來說，利率水平與債券價(jià)格成反比。利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會成本，因此會降低房地產(chǎn)的社會需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。(118.)了解客戶的基本信息是理財(cái)師提供針對性投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證，下列屬于客戶基本信息的有()。A.婚姻狀況B.重要的家庭和社會關(guān)系C.工作單位與職務(wù)D.健康狀況E.個人興趣愛好和志向正確答案：A、B、C、D參考解析：客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務(wù)、國籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會關(guān)系信息（包括需要供養(yǎng)父母、子女信息）。選項(xiàng)E，屬于客戶的個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)方面的信息，不屬于客戶基本信息。(119.)外匯是一種以外國貨幣表示或計(jì)值的國際問結(jié)算的支付手段，下列屬于廣義外匯的是()。A.外幣支票B.外幣匯票C.外幣有價(jià)證券D.外幣存單E.可自由兌換的外國貨幣正確答案：A、B、C、D、E參考解析：外匯是一種以外國貨幣表示或計(jì)值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價(jià)證券，如股票、債券等。(120.)個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有()。A.開立外國投資者投資專用賬戶B.開立特殊目的公司專用賬戶C.開立投資并購專用賬戶D.資本項(xiàng)目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)E.資本項(xiàng)目外匯賬戶內(nèi)資金的匯出境外正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第27條的規(guī)定，個人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項(xiàng)目外匯賬戶及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。(121.)商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時(shí)的措施有()。A.制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案B.進(jìn)行充分的壓力測試C.制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案D.繼續(xù)銷售潛在損失超過銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃E.評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響正確答案：A、B、C、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第42條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。(122.)我國理財(cái)產(chǎn)品市場發(fā)展迅速，下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的有()。A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.債券類理財(cái)產(chǎn)品C.股票類理財(cái)產(chǎn)品D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品E.QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品可分為貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券類理財(cái)產(chǎn)品、股票類理財(cái)產(chǎn)品、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品、另類理財(cái)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品。(123.)房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)，包括()。A.位置固定性B.使用長期性C.償付靈活性D.影響因素多樣性E.保值增值性正確答案：A、B、D、E參考解析：房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：①位置固定性；②使用長期性；③影響因素多樣性；④保值增值性。(124.)下列符合中小企業(yè)私募債發(fā)行、擔(dān)保和評級要求的有()。A.發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制B.需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計(jì)的最近兩年財(cái)務(wù)報(bào)告C.年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息D.鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔(dān)保發(fā)行，但不強(qiáng)制要求擔(dān)保E.對是否進(jìn)行信用評級沒有硬性規(guī)定正確答案：A、B、D、E參考解析：中小企業(yè)私募債發(fā)行、擔(dān)保和評級要求：①發(fā)行要求，發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制；需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計(jì)的最近兩年財(cái)務(wù)報(bào)告，但對財(cái)務(wù)報(bào)告中的利潤情況無要求，不受年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息的限制。②擔(dān)保和評級要求，鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔(dān)保發(fā)行，但不強(qiáng)制要求擔(dān)保；對是否進(jìn)行信用評級沒有硬性規(guī)定。(125.)下列選項(xiàng)中，可以視為永續(xù)年金的項(xiàng)目有()。A.優(yōu)先股B.養(yǎng)老保險(xiǎn)金C.存本取息D.股利穩(wěn)定的普通股股票E.無期限債券正確答案：A、B、C、D、E參考解析：永續(xù)年金是指無限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現(xiàn)金流。由于永續(xù)年金持續(xù)期無限，沒有終止時(shí)間，因此沒有終值，只有現(xiàn)值。五個選項(xiàng)都可以視為永續(xù)年金。(126.)下列屬于個人生命周期的階段的有()。A.探索期B.建立期C.維持期D.穩(wěn)定期E.衰退期正確答案：A、B、C、D參考解析：按年齡層把個人生命周期比照家庭生命周期分為6個階段，分別為探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。(127.)一個完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。A.工作生涯設(shè)計(jì)B.退休后生活設(shè)計(jì)C.自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計(jì)D.自籌退休金