初級個人理財(cái)-銀行專業(yè)初級《個人理財(cái)》點(diǎn)睛提分卷3

初級個人理財(cái)-銀行專業(yè)初級《個人理財(cái)》點(diǎn)睛提分卷3單選題（共90題，共90分）(1.)銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險級別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險承受能力的客戶，即需遵循()原則（江南博哥），只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。A.風(fēng)險匹配B.公平C.效用最大化D.風(fēng)險中性正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。(2.)理財(cái)規(guī)劃師的社會責(zé)任是()。A.引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念B.引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念C.確?？蛻糌?cái)產(chǎn)的安全性D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)正確答案：A參考解析：理財(cái)師的社會責(zé)任中，宣傳正確的投資理念，要求引導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險性，應(yīng)盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。(3.)下列關(guān)于為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額的說法錯誤的是()。A.風(fēng)險評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣B.風(fēng)險評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣C.風(fēng)險評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30萬元人民幣D.風(fēng)險評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，風(fēng)險評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。故選項(xiàng)C錯誤(4.)下列屬于貨幣市場的是()。A.中長期債券市場B.全國銀行間同業(yè)拆借市場C.中國大陸A股市場D.銀行中長期信貸市場正確答案：B參考解析：貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。(5.)直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進(jìn)行的，這體現(xiàn)了直接融資的()。A.直接性B.差異性較大C.分散性D.相對較強(qiáng)的自主性正確答案：C參考解析：直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進(jìn)行的，因此融資活動分散于各種場合，具有一定的分散性。(6.)根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財(cái)活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是()。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高原期正確答案：B參考解析：穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆；理財(cái)活動是償還房貸、籌集教育金；投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金。(7.)保險的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和()。A.補(bǔ)償損失職能B.資金積累職能C.風(fēng)險管理職能D.社會管理職能正確答案：A參考解析：保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。(8.)根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為()。A.資產(chǎn)配置B.證券選擇C.基本面分析D.投資策略正確答案：A參考解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。(9.)下列說法中，不屬于私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))特征的是()。A.準(zhǔn)入門檻高B.綜合化服務(wù)C.經(jīng)營成本高D.重視客戶關(guān)系正確答案：C參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)特征有：①準(zhǔn)入門檻高；②綜合化服務(wù)；③重視客戶關(guān)系。(10.)下列哪一項(xiàng)不屬于萬能保險的風(fēng)險來源？()A.保險公司的資產(chǎn)規(guī)模B.保險公司的制度規(guī)范C.保險公司的發(fā)展歷史D.理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平正確答案：B參考解析：萬能保險的風(fēng)險來源包括：①保險公司的資產(chǎn)規(guī)模；②保險公司的發(fā)展歷史；③理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平。(11.)下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場構(gòu)成要素的是()。A.主體B.客體C.中介D.相關(guān)第三者正確答案：D參考解析：金融市場的構(gòu)成要素包括主體、客體及中介。(12.)下列選項(xiàng)中，不屬于金融衍生品市場的是()。A.期貨市場B.基金市場C.互換市場D.遠(yuǎn)期協(xié)議市場正確答案：B參考解析：金融衍生品市場是以金融衍生品為交易對象的市場，可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)議市場和互換市場。(13.)債券發(fā)行需要確定的因素不包括()。A.發(fā)行金額B.發(fā)行期限C.發(fā)行地點(diǎn)D.付息頻率正確答案：C參考解析：債券發(fā)行需要確定的因素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等條件。(14.)下列哪一項(xiàng)不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品所包含的信息？()A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息B.產(chǎn)品用途信息C.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息D.產(chǎn)品特征信息正確答案：B參考解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品所包含的信息包括產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。(15.)適合喜歡冒險的積極型投資者投資的是（）。A.條塊現(xiàn)貨B.金幣C.黃金基金D.紙黃金正確答案：C參考解析：黃金基金屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。(16.)銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，對于保費(fèi)超過投保人家庭收入的（）倍的人，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。A.2B.3C.4D.5正確答案：C參考解析：對于保費(fèi)超過投保人家庭收入的4倍的人，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。(17.)按照交易方式劃分，下列哪一項(xiàng)屬于金融衍生工具的分類？（）A.債券衍生工具B.互換衍生工具C.貨幣衍生工具D.場內(nèi)交易工具正確答案：B參考解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為：遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換等。(18.)下列哪一項(xiàng)不屬于保險產(chǎn)品的功能？（）A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.損失補(bǔ)償功能C.收益穩(wěn)定D.資金融通功能正確答案：C參考解析：保險產(chǎn)品的功能包括風(fēng)險轉(zhuǎn)移、損失補(bǔ)償功能和資金融通功能。(19.)下列哪一項(xiàng)不屬于基金子公司的業(yè)務(wù)類型？（）A.類信托業(yè)務(wù)B.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C.融資租賃業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：基金子公司的業(yè)務(wù)類型包括：①類信托業(yè)務(wù)；②股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)；③主動投資類業(yè)務(wù)；④資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；⑤通道業(yè)務(wù)。(20.)個人獨(dú)資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日書面通知債權(quán)人。無法通知的，應(yīng)予以公告。A.15B.20C.25D.30正確答案：A參考解析：《個人獨(dú)資企業(yè)法》第27條規(guī)定，個人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人中請人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起三十日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起六十日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。(21.)下列人數(shù)哪一項(xiàng)不可以成為有限合伙企業(yè)？（）A.5B.26C.47D.53正確答案：D參考解析：有限合伙企業(yè)是由二個以上五十個以下合伙人設(shè)立的。(22.)下列哪一項(xiàng)不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形？（）A.金融中介機(jī)構(gòu)不同B.在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)C.提高融資成本D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題正確答案：C參考解析：直接融資區(qū)別間接融資在于：①金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金；②在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)；③降低融資成本；④有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題。(23.)下列哪一項(xiàng)不屬于影響房地產(chǎn)價格的因素？（）A.自然因素B.社會因素C.經(jīng)濟(jì)因素D.國際因素正確答案：D參考解析：影響房地產(chǎn)價格的因素包括行政因素、社會因素、自然因素和經(jīng)濟(jì)因素等。(24.)在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的()。A.適當(dāng)性原則B.客觀性原則C.避免利益沖突原則D.主觀性原則正確答案：B參考解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的客觀性原則是指在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。(25.)孔子日：“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。A.誠實(shí)信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職正確答案：A參考解析：“信則人任焉”中的“信”即為誠信。(26.)一家銀行聲稱給儲戶10％的年利率，每季度按復(fù)利計(jì)息，則一筆1000元的存款在兩年后價值為()元。A.1102.5B.1125.7C.1218.4D.1207.6正確答案：C參考解析：FV=1000×(1+10％／4)8=1218．4(元)。(27.)下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是()。A.名家字畫B.唐宋古董C.古代玉器D.郵票正確答案：D參考解析：郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點(diǎn)是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。選項(xiàng)A、B、C，價值一般都比較高，要求投資者具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。(28.)政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為()萬元。A.157B.171C.182D.216正確答案：C參考解析：在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列(29.)某基金為了應(yīng)對投資者隨時可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于()。A.開放式基金B(yǎng).公募基金C.國際基金D.成長型基金正確答案：A參考解析：開放式基金隨時面臨贖回壓力，須更注重流動性等風(fēng)險管理，進(jìn)行長期投資會受到一定限制，必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時贖回要求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長期投資。(30.)商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括()。A.產(chǎn)品募集期B.產(chǎn)品起始期C.產(chǎn)品清算期D.收益分配期正確答案：D參考解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：①產(chǎn)品的募集期和起始期；②產(chǎn)品結(jié)束時的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財(cái)產(chǎn)品的清算期，理財(cái)產(chǎn)品到期后應(yīng)及時完成清算。(31.)王先生將10000元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，項(xiàng)目投資預(yù)期為3年，每年年末支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共()元。A.13000B.13310C.13400D.13500正確答案：B參考解析：用復(fù)利計(jì)算終值FV=PV(1+i)n=10000×(1+10％)3=13310元。(32.)下列關(guān)于代理的說法中，不正確的是()。A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B.法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理正確答案：C參考解析：代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位，故C表述錯誤。(33.)下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場客體的是()。A.同業(yè)拆借B.居民個人C.外匯D.金融衍生品正確答案：B參考解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。選項(xiàng)B屬于金融市場的主體。(34.)()是保險產(chǎn)品的直接保險形式。A.投保單B.暫保單C.保險憑證D.保險合同正確答案：D參考解析：保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。選項(xiàng)A、B、C都是保險合同的具體表現(xiàn)形式。(35.)下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是()。A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行正確答案：B參考解析：理財(cái)師職業(yè)特征的顧問性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。(36.)下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是()。A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險B.對非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，為增強(qiáng)客戶對銀行理財(cái)能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)D.對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險；選項(xiàng)B．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第40條的規(guī)定，對非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)；選項(xiàng)C，根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的業(yè)務(wù)人員。(37.)實(shí)質(zhì)上賦予持有人一種權(quán)利的衍生工具是()。A.金融期貨B.金融期權(quán)C.金融互換D.金融遠(yuǎn)期正確答案：B參考解析：期貨和遠(yuǎn)期實(shí)質(zhì)上是一種買賣合約；互換實(shí)質(zhì)上是一種交換協(xié)議；金融期權(quán)是賦予其購買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定的價格或執(zhí)行價格購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約，因此它實(shí)質(zhì)上是賦予持有人一種權(quán)利的衍生工具。(38.)王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為()元。A.11000B.11038C.11214D.14641正確答案：B參考解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000≈11038元。(39.)保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括()。A.保險利益原則B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則C.近因原則D.損失補(bǔ)償原則正確答案：B參考解析：保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則。包括：①保險利益原則；②近因原則；③最大誠信原則；④損失補(bǔ)償原則。(40.)客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是()。A.利益B.信任C.忠誠D.雙贏正確答案：B參考解析：客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解．從了解到理解的過程。客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。(41.)商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由()依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)行為的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。(42.)從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)()。A.在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品B.定期披露投資狀況C.履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報告義務(wù)D.詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃正確答案：A參考解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定，從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險，由投資者自主作出選擇，而不是在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品。(43.)下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B.代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任正確答案：D參考解析：D項(xiàng)行為應(yīng)由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。(44.)在銷售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品時，商業(yè)銀行對理財(cái)資金的成本與收益()。A.應(yīng)獨(dú)立測算B.無須測算C.只需交給投資者進(jìn)行測算D.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測算正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第39條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。(45.)產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性是指()。A.中等風(fēng)險產(chǎn)品B.低風(fēng)險產(chǎn)品C.較低風(fēng)險產(chǎn)品D.較高風(fēng)險產(chǎn)品正確答案：A參考解析：根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》說明，中等風(fēng)險產(chǎn)品的特點(diǎn)是經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為中等風(fēng)險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性。(46.)關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)工作人員必須具備下列資格要求，其中錯誤的是()。A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)B.對個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于50小時，并取得相應(yīng)理財(cái)師職稱D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求：①對個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。(47.)作為我國金融市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下()屬于證監(jiān)會的職責(zé)。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場B.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃D.擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃正確答案：C參考解析：目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管。選項(xiàng)A屬于中國人民銀行的職責(zé)；選項(xiàng)B屬于銀監(jiān)會的職責(zé)；選項(xiàng)D屬于保監(jiān)會的職責(zé)。(48.)()是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.金融機(jī)構(gòu)B.中央銀行C.企業(yè)D.政府及政府機(jī)構(gòu)正確答案：A參考解析：金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。(49.)商業(yè)銀行發(fā)放金融債券，這屬于()。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.市場業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括吸收存款和其他負(fù)債業(yè)務(wù)，其他負(fù)債業(yè)務(wù)包括從中央銀行借款、同業(yè)拆借、國際金融市場借款、發(fā)行商業(yè)票據(jù)和金融債券等。(50.)趙先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計(jì)息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計(jì)息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計(jì)息一次C.丙：年利率14.3％，每月計(jì)息一次D.?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利正確答案：B參考解析：甲的有效年利率為15％；乙的有效年利率為(1+14．7％／4)4-1=15．53％；丙的有效年利率為(1+14．3％／12)12-1=15．28％；丁的有效年利率為e0.14-1=15．03％。因?yàn)槭琴J款收益，所以趙先生選擇收益最大的，即B項(xiàng)。(51.)按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個人理財(cái)業(yè)務(wù)分為()。A.個人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B.個人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)C.簡單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第7條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。(52.)商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括()。A.投資建議B.儲蓄存款產(chǎn)品推介C.財(cái)務(wù)分析D.財(cái)務(wù)規(guī)劃正確答案：B參考解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。(53.)下列會造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動收益部分變化的是()。A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率B.市場利率C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)正確答案：D參考解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。(54.)()對消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指出個人在相當(dāng)長的時間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。A.生命周期理論B.資本資產(chǎn)定價模型C.套利定價理論D.馬柯維茨投資組合理論正確答案：A參考解析：生命周期理論對消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指出個人在相當(dāng)長的時間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。(55.)下列關(guān)于退休規(guī)劃的說法，正確的是()。A.計(jì)劃開始不宜太遲B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守D.對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀正確答案：A參考解析：客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)主要有：①計(jì)劃開始太遲；②對收入和費(fèi)用的估計(jì)太過于樂觀；③投資過于保守。(56.)下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是()。A.公司發(fā)行股票B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C.發(fā)行國庫券D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)正確答案：D參考解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金；與此對應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。(57.)從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置正確答案：D參考解析：從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下幾點(diǎn)原因：①大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置；②大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助；③專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利。(58.)與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點(diǎn)的是()。A.投資者對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)D.公司型基金具有法人資格正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A屬于契約型基金的特征。(59.)我們常說美國人喜歡冒險，中國人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險特征是()。A.風(fēng)險認(rèn)知度B.風(fēng)險偏好C.風(fēng)險分布D.實(shí)際風(fēng)險承受力正確答案：B參考解析：風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。產(chǎn)生不同的風(fēng)險偏好的原因較復(fù)雜，但與其所處的文化氛圍、成長環(huán)境有很深的聯(lián)系。(60.)下列債券不可上市流通的是()。A.記賬式國債B.憑證式國債C.金融債券D.無記名(實(shí)物)國債正確答案：B參考解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。(61.)個人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是()。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系正確答案：B參考解析：個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。(62.)關(guān)于違約責(zé)任，下列說法錯誤的是()。A.違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括違約金責(zé)任B.違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任，主要表現(xiàn)為民事責(zé)任C.我國《合同法》規(guī)定違約責(zé)任的一般構(gòu)成要件是違約D.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有強(qiáng)制履行正確答案：B參考解析：違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任；②賠償損失；③強(qiáng)制履行；④定金責(zé)任；⑤采取補(bǔ)救措施。選項(xiàng)B，違約責(zé)任主要表現(xiàn)為財(cái)產(chǎn)責(zé)任。(63.)下列不屬于責(zé)任保險的有()。A.公眾責(zé)任保險B.產(chǎn)品責(zé)任保險C.職業(yè)責(zé)任保險D.運(yùn)輸工具保險正確答案：D參考解析：責(zé)任保險包括公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險、環(huán)境責(zé)任保險、個人責(zé)任保險。選項(xiàng)D屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險范疇。(64.)下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說法，錯誤的是()。A.位置固定性B.使用長期性C.無差異性D.保值增值性正確答案：C參考解析：房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。(65.)()應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。A.商業(yè)銀行B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會D.國務(wù)院相關(guān)部門正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第62條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。(66.)對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，最需要進(jìn)行的是()。A.保險規(guī)劃B.稅收規(guī)劃C.消費(fèi)支出規(guī)劃D.投資規(guī)劃正確答案：C參考解析：“月光族”的消費(fèi)不合理，需要進(jìn)行消費(fèi)管理。(67.)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同宜采用()。A.書面形式B.默示形式C.見證形式D.口頭形式正確答案：A參考解析：理財(cái)規(guī)劃合同宜采用書面形式，而不宜采用默示形式和口頭形式。(68.)作為投資產(chǎn)品，()流動性最好。A.股票基金B(yǎng).房地產(chǎn)C.貨幣基金D.資金信托產(chǎn)品正確答案：C參考解析：房地產(chǎn)投資屬于固定投資、流動性較差；信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性也較差?；鹆鲃有暂^好，貨幣市場是一個低風(fēng)險、流動性高的市場，因此貨幣基金的流動性高于股票基金。(69.)下列關(guān)于保險市場的說法，錯誤的是()。A.保險商品交換關(guān)系的總和B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和C.指固定的交易場所，如保險交易所D.交易對象是各類保險商品正確答案：C參考解析：保險市場是指保險商品交換關(guān)系的總和或是保險商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險商品讓渡的交換關(guān)系的總和。保險市場的交易對象是保險人為消費(fèi)者所面臨的風(fēng)險提供的各種保險保障及其他保險服務(wù)，即各類保險商品。(70.)下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項(xiàng)目是()。A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金正確答案：B參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。選項(xiàng)B，短期國庫券交易期限在一年以內(nèi)，屬于貨幣市場交易的項(xiàng)目；選項(xiàng)A，屬于商品市場交易的項(xiàng)目；選項(xiàng)C、D均屬于資本市場交易的項(xiàng)目。(71.)一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是()。A.貨幣市場基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.股票型基金D.人民幣理財(cái)產(chǎn)品正確答案：A參考解析：貨幣市場基金具有很強(qiáng)的流動性，收益高于同期銀行活期存款，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品，其投資期限固定，收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。(72.)()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.投資規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.保險規(guī)劃D.稅收規(guī)劃正確答案：B參考解析：本題考察現(xiàn)金規(guī)劃的含義?，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財(cái)務(wù)流動性的管理。故選B。(73.)商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)是一個循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是()。A.財(cái)務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介C.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，體現(xiàn)在理財(cái)顧問服務(wù)過程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。(74.)下列不屬于專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是()。A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險比重應(yīng)逐步降低B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C.家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高正確答案：C參考解析：專業(yè)理財(cái)人員應(yīng)根據(jù)客戶家庭生命周期的流動性、收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議?？傮w原則：①子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高；②家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險比重應(yīng)逐步降低；③家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高。(75.)購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有()的特點(diǎn)，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A.暫時性B.長期性C.永久性D.持續(xù)性正確答案：B參考解析：購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有長期性的特點(diǎn)。一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購買保險后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。(76.)如果小明每年存款1000元，年利率為10％，那么5年后獲得的本利和是()元。A.5464B.6105C.6737D.5348正確答案：B參考解析：FV=C×[(1+r)t-1]／r=1000×[(1+10％)5-1]÷10％≈6105(元)。(77.)下列條件中，不屬于理財(cái)從業(yè)人員基本條件的是()。A.對個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解C.具備本科以上學(xué)歷水平和銀行從業(yè)資格D.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格正確答案：C參考解析：C項(xiàng)中應(yīng)為具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)。(78.)目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準(zhǔn)利率是()。A.新加坡同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.紐約同業(yè)拆借利率D.中國香港同業(yè)拆借利率正確答案：B參考解析：在國際貨幣市場上最典型．最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。(79.)商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每()重新確認(rèn)一次。A.三個月B.一年C.二年D.半年正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第8條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。(80.)下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C.個人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置D.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素正確答案：C參考解析：生命周期理論是指自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。選項(xiàng)A，家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段；選項(xiàng)B，嚴(yán)格意義上，生命周期分家庭和個人生命周期兩種，兩者緊密相關(guān)，但又有區(qū)別；選項(xiàng)D，個人理財(cái)規(guī)劃就是根據(jù)個人不同生命周期的特點(diǎn)(通常以15歲為起點(diǎn))，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險等金融工具，來進(jìn)行財(cái)務(wù)安排和理財(cái)活動。(81.)下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是()。A.銀行存款利息B.捐贈款C.工資D.債券投資收益正確答案：B參考解析：在預(yù)測客戶的未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入兩類。常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。(82.)下列哪一項(xiàng)不是債務(wù)人或第三人有權(quán)出質(zhì)的權(quán)利()A.匯票、支票、本票B.債券、存款單C.倉單、提單D.應(yīng)付賬款正確答案：D參考解析：債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的可以出質(zhì)的權(quán)利包括：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。(83.)下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯誤的是()。A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化B.理財(cái)師的工作重心是財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由D.是稅務(wù)會計(jì)師的工作正確答案：D參考解析：在理財(cái)行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，必要時理財(cái)師應(yīng)該和會計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。故選項(xiàng)D錯誤。(84.)銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是()業(yè)務(wù)。A.銀行主營B.銀行理財(cái)產(chǎn)品C.銀行代理服務(wù)類D.其他正確答案：C參考解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。隨著近年來我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)更多地涉及代理銷售投資產(chǎn)品及產(chǎn)品的售后服務(wù)，為投資者提供廣闊的金融平臺。(85.)復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值()。A.不變B.增大C.減小D.呈正向變化正確答案：C參考解析：復(fù)利現(xiàn)值公式：PV=FV／(1+i)n。復(fù)利的計(jì)息次數(shù)越大，即n越大，其現(xiàn)值越小。(86.)基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績正確答案：A參考解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第35條的規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；②預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績；③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時間限制的表述；⑥登載單位或者個人的推薦性文字；⑦中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。另外基金合同生效不足6個月的，不可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績。(87.)假如某人希望在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為()元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49正確答案：B參考解析：根據(jù)期初年金的現(xiàn)值公式求解。PV=(1000／0．08)×[1-(1+0．08)10]×(1+0．08)≈7246．89(元)。(88.)假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元，如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20％，則下列說法正確的是()。A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B.3年后領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D.無法比較何時領(lǐng)取更有利正確答案：A參考解析：假設(shè)目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資的話，3年后的終值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+20％)3=17280元>15000元，因此，目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。(89.)境內(nèi)個人有()情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險項(xiàng)下的保險費(fèi)C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯D.對外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購付匯正確答案：B參考解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，境內(nèi)個人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記；境內(nèi)個人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯；境內(nèi)個人對外捐贈和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。(90.)下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是()。A.平衡型基金B(yǎng).未上市股票C.上市高科技股票D.債券正確答案：A參考解析：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。對于年輕的風(fēng)險規(guī)避者來說，選項(xiàng)B、C風(fēng)險太大，不適合風(fēng)險規(guī)避者投資；選項(xiàng)D安全性好，但是盈利性較差，不適合年輕的投資者。多選題（共40題，共40分）(91.)下列符合基金銷售人員資格及相關(guān)要求的有()。A.建設(shè)銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人C.郵政儲蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人D.農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人E.保險代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人正確答案：A、B、D、E參考解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人，獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機(jī)構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有一名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。(92.)理財(cái)師解決過多機(jī)動事項(xiàng)干擾的方法包括()。A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B.不要怕會冒犯別人C.對于義務(wù)的認(rèn)識要正確D.學(xué)會如何拒絕，聆聽別人的要求E.對朋友、同事有求必應(yīng)以獲得尊重正確答案：A、B、C、D參考解析：理財(cái)師有時會面對這樣的局面，朋友或同事因其本身職責(zé)范圍外的事尋求幫助，理財(cái)師無力拒絕、怕冒犯別人等原因?qū)е铝藭r間的分流、浪費(fèi)。解決這一問題的方法包括：①不要一味苛求受到別人的贊許或者接納，對朋友、同事應(yīng)該友愛互助、坦誠相待，但不是有求必應(yīng)，否則，如果應(yīng)允的事情過多無法兌現(xiàn)，理財(cái)師可能因此失去而不是得到尊重，進(jìn)而影響自己的工作和生活，令自己覺得難堪；②不要怕會冒犯別人；③對于義務(wù)的認(rèn)識要正確；④學(xué)會如何拒絕，聆聽別人的要求。(93.)在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉的情形包括()。A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足B.持倉量超出其限倉規(guī)定C.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉E.會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題正確答案：A、B、C、D參考解析：強(qiáng)行平倉包括以下幾種情形：①會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足；②持倉量超出其限倉規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉。(94.)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有()。A.適用性原則B.合法性原則C.銀行利益最大化原則D.客觀性原則E.客戶利益最大化原則正確答案：A、D參考解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則是適用性原則和客觀性原則。適用性原則是指在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所處的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品；客觀性原則是指在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。(95.)對投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有(）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.提前償付風(fēng)險正確答案：A、B、C參考解析：目前，對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。利率風(fēng)險主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風(fēng)險在外幣債券型理財(cái)產(chǎn)品中較為普遍，表現(xiàn)為本幣和外幣匯率的不可預(yù)測性；而流動性風(fēng)險主要是由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財(cái)產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時間內(nèi)會固化在銀行里。(96.)下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有()。A.現(xiàn)值是以后年份到付出資金的現(xiàn)在價值B.可用倒求本金的方法計(jì)算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值C.現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系正確答案：A、B、D、E參考解析：終值和時間正相關(guān)，現(xiàn)值和時間負(fù)相關(guān)。(97.)房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)有（）。A.價值增值效應(yīng)B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C.變現(xiàn)性相對較差D.匯率風(fēng)險E.政策風(fēng)險正確答案：A、B、C、E參考解析：房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括：①價值增值效應(yīng)；②財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)；③變現(xiàn)性相對較差；④政策風(fēng)險。(98.)對個人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度包括（）。A.稅收制度B.義務(wù)教育制度C.醫(yī)療保險制度D.養(yǎng)老保險制度E.住房制度正確答案：B、C、D、E參考解析：在影響銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的社會環(huán)境因素中，制度環(huán)境也產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。包括養(yǎng)老保險制度、醫(yī)療保險制度、其他社會保障制度(失業(yè)保險制度、最低生活保障制度、教育制度、住房分配制度等)。(99.)按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為（）。A.資本市場B.貨幣市場C.金融衍生品市場和外匯市場D.黃金及其他投資品市場E.保險市場正確答案：A、B、C、D、E參考解析：按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場。(100.)個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體有（）。A.個人客戶B.股份有限公司C.商業(yè)銀行D.非銀行金融機(jī)構(gòu)E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)正確答案：A、C、D、E參考解析：個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)。(101.)下列屬于社會保險產(chǎn)品的有（）。A.人身保險B.醫(yī)療保險C.財(cái)產(chǎn)保險D.失業(yè)保險E.商業(yè)保險正確答案：B、D參考解析：中國的社會保險產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險等。(102.)金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步是（）。A.了解客戶B.了解自身C.了解行業(yè)D.了解客戶需求E.了解市場動向正確答案：A、D參考解析：金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步是了解客戶和客戶需求。(103.)普通股股東享有的權(quán)利主要有（）。A.公司重大決策的參與權(quán)B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C.選擇管理者D.有限認(rèn)購新股的權(quán)利E.請求召開臨時股東大會正確答案：A、B、D、E參考解析：普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利：①參與公司經(jīng)營的表決權(quán)；②參與股息紅利的分配權(quán)；③優(yōu)先認(rèn)購新股的權(quán)利；④請求召開臨時股東大會的權(quán)利；⑤公司破產(chǎn)后依法分配剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。股東大會有權(quán)利選擇管理者，因此，C選項(xiàng)錯誤。(104.)參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合的條件有()。A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等B.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東C.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人D.合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)E.經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者正確答案：A、B、C、D、E參考解析：參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合下列條件：①經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等；②金融機(jī)構(gòu)面向投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，包括但不限于銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、投連險產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品等；③注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人；④合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)；⑤經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者。另外，發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東，可參與本公司發(fā)行私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓。承銷商可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓。(105.)對個人投資者來說，金融衍生品市場的發(fā)展具有的好處包括()。A.可選擇更為豐富的投資品種B.大大提高了投資收益C.總能獲得利潤最大化D.增加了管理風(fēng)險的手段E.無須再承擔(dān)投資風(fēng)險正確答案：A、D參考解析：隨著我國金融衍生品市場的發(fā)展，投資者有了更為豐富的可投資品種與管理風(fēng)險的手段，金融衍生品的重要功能就是管理風(fēng)險，利用衍生品進(jìn)行風(fēng)險管理，可大大提高理財(cái)?shù)男省５鹑谘苌肥袌鍪且粋€高風(fēng)險的投資市場，投資者需要具有較強(qiáng)的市場分析能力和風(fēng)險承受能力。(106.)商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相應(yīng)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對()等主要金融政策的調(diào)整與改革進(jìn)行充分的壓力測試。A.利率B.債券C.匯率D.信托E.證券正確答案：A、C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第42條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響．制定相應(yīng)的風(fēng)險處囂和應(yīng)急預(yù)案。(107.)商業(yè)銀行()，應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險提示內(nèi)容。A.向客戶提供可能影響投資決策的材料B.銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹C.對客戶投資情況的評估和分析D.提供個人理財(cái)顧問服務(wù)E.銷售代銷的證券投資基金正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險提示內(nèi)容。商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險提示。商業(yè)銀行提供個人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險提示。(108.)下列屬于財(cái)務(wù)計(jì)算器中貨幣時間價值功能鍵的有()。A.PVB.FVC.PMTD.DATE.I／Y正確答案：A、B、C、E參考解析：DATE是日期鍵，其他均屬于貨幣時間價值功能鍵。(109.)產(chǎn)品開發(fā)報告內(nèi)容應(yīng)包括()。A.后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計(jì)劃B.風(fēng)險控制部門對相關(guān)風(fēng)險的管理權(quán)力與責(zé)任C.會計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法D.新產(chǎn)品主要風(fēng)險及其測算和控制方法，風(fēng)險限額E.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第59條的規(guī)定，新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告應(yīng)詳細(xì)說明新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式，主要風(fēng)險及其測算和控制方法，風(fēng)險限額，風(fēng)險控制部門對相關(guān)風(fēng)險的管理權(quán)力與責(zé)任，會計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法，后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計(jì)劃等。(110.)私募股權(quán)投資成功設(shè)立的關(guān)鍵因素在于()。A.GP與LP的關(guān)系B.GP的聲譽(yù)和社會積淀C.LP的出資D.GP規(guī)模的大小E.LP的規(guī)模大小正確答案：A、B、C(111.)下列有哪些屬于外匯()A.可自由兌換的外國貨幣B.外幣支票C.匯票D.外幣股票E.外幣債券正確答案：A、B、C、D、E參考解析：外匯是一種以外國貨幣表示或計(jì)值的國際間結(jié)算的支付兌換的手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券，如股票、債券等。(112.)下列關(guān)于貴金屬投資交易風(fēng)險的描述，錯誤的有()。A.責(zé)金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損B.建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損C.根據(jù)虧損的程度，投資者必須無條件隨時追加保證金D.未追加保證金則其持倉將會被強(qiáng)行平倉E.投資者必須承擔(dān)由被強(qiáng)行平倉造成的全部損失正確答案：A、B、D、E參考解析：投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損。若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損；根據(jù)虧損的程度，投資者必須有條件滿足隨時追加保證金的要求，否則其持倉將會被強(qiáng)行平倉，投資者必須承擔(dān)由此造成的全部損失。(113.)下列有關(guān)直接融資和間接融資的不同點(diǎn)，表述正確的有()。A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多B.直接融資安全性比間接融資高C.直接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關(guān)注E.金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個社會的融資成本正確答案：A、C、D、E參考解析：直接融資區(qū)別間接融資在于：①金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金；②在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)，而在間接融資中融資風(fēng)險可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高；③金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專長，降低了整個社會的融資成本；④有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題。(114.)組合投資類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，包括()。A.債券B.票據(jù)C.債券回購D.貨幣市場存拆放交易E.新股申購信托計(jì)劃正確答案：A、B、C、D、E參考解析：組合投資類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，其中包括：債券、票據(jù)、債券回購、貨幣市場存拆放交易、新股申購信托計(jì)劃、信貸資產(chǎn)類信托計(jì)劃以及他行理財(cái)產(chǎn)品等多種投資品種。(115.)普通股股東可以享有的權(quán)利有()。A.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)B.優(yōu)先分配權(quán)C.公司決策參與權(quán)D.利潤分配權(quán)E.剩余資產(chǎn)分配權(quán)正確答案：A、C、D、E參考解析：普通股股東按其所持有股份比例享有的權(quán)利有：①公司決策參與權(quán)；②利潤分配權(quán)；③優(yōu)先認(rèn)股權(quán)；④剩余資產(chǎn)分配權(quán)。(116.)商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有()。A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績B.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例C.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險E.本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績正確答案：B、C、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第26條的規(guī)定，商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：①理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；②理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算；③本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績；④理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險。(117.)商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)有()情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的B.未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系C.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的E.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的正確答案：A、C、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第62條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰：①違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的；②將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的；③提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的；④未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的；⑤未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的。(118.)下列屬于人身保險新型產(chǎn)品的有()。A.意外傷害保險B.分紅型壽險C.保證保險D.萬能型壽險E.投資連結(jié)型壽險正確答案：B、D、E參考解析：人身保險新型產(chǎn)品包括：分紅型壽險、萬能型壽險、投資連結(jié)型壽險。選項(xiàng)A屬于人身保險；選項(xiàng)C屬于財(cái)產(chǎn)保險。(119.)甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22日以乙的名義與丙簽訂了一份電視機(jī)的合同，此時，()。A.合同自始無效B.乙可追認(rèn)該合同，使得合同生效C.乙不追認(rèn)該合同，應(yīng)由甲承擔(dān)相關(guān)的合同追認(rèn)D.丙可催告乙在1個月內(nèi)予以追認(rèn)，如乙未作表示，視為拒絕追認(rèn)E.合同有效正確答案：B、C、D參考解析：超過代理權(quán)存續(xù)期限后實(shí)施的代理行為，成立無權(quán)代理。無權(quán)代理并不當(dāng)然無效，通過被代理人的追認(rèn)，可使無權(quán)代理行為中所欠缺的代理權(quán)得到補(bǔ)足，轉(zhuǎn)化為有權(quán)代理，可發(fā)生法律效力，否則代理無效。代理人在第三人行使催告權(quán)后，仍不做出是否追認(rèn)的意思表示，法律對于被代理人的這種沉默，視為無權(quán)代理行為的追認(rèn)。所以A、E表述上都有誤，故選BCD。(120.)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個人理財(cái)顧問服務(wù)的()等十分重要。A.法律風(fēng)險B.通貨膨脹風(fēng)險C.聲譽(yù)風(fēng)險D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險E.操作風(fēng)險正確答案：A、C、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)充分認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個人理財(cái)顧問服務(wù)法律風(fēng)險、操作風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險等的重要性，應(yīng)至少建立個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險評估報告，定期召集相關(guān)人員對個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行分析與評估。(121.)金融市場的主體包括()。A.中央銀行B.企業(yè)C.債券D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)E.居民個人正確答案：A、B、E參考解析：金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。其中金融市場的主體包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個人(家庭)。故選A、B、E。(122.)金融市場功能是指金融市場所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用。下列屬于金融市場功能的有()。A.資金融通集聚功能B.財(cái)富投資和避險功能C.交易功能D.優(yōu)化資源配置功能E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融市場的功能包括：資金融通集聚功能、財(cái)富投資和避險功能、交易功能、優(yōu)化資源配置功能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。(123.)下列會對個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有()。A.允許國內(nèi)投資者投資港股B.財(cái)政部發(fā)行特別國債C.醫(yī)療制度改革深入D.股指期貨的推出E.人口老齡化正確答案：A、B、C、D、E參考解析：個人理財(cái)業(yè)務(wù)會受到宏觀、微觀等各種因素的影響，各選項(xiàng)均有涉及。(124.)個人獨(dú)資企業(yè)需具備的條件包括()。A.投資人為一個自然人B.有合法的企業(yè)名稱C.有投資人申報的出資D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件E.有必要的從業(yè)人員正確答案：A、B、C、D、E參考解析：個人獨(dú)資企業(yè)是按照《個人獨(dú)資企業(yè)法》在中國境內(nèi)設(shè)立的，由一個自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資個人所有，投資人以其個人財(cái)產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任的經(jīng)營實(shí)體。其中與個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條包括：①投資人為一個自然人；②有合法的企業(yè)名稱；③有投資人申報的出資；④有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件；⑤有必要的從業(yè)人員。(125.)商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評估。A.信用狀況B.經(jīng)營管理能力C.市場投資能力D.風(fēng)險處置能力E.風(fēng)險承受能力正確答案：A、B、C、D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進(jìn)行評估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。(126.)關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的是()。A.是一種高凈值客戶提供系統(tǒng)理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)B.提供不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)D.核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小正確答案：A、C、D、E參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)提供為客戶進(jìn)行個人理財(cái)，法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。故B項(xiàng)說法錯誤。(127.)商業(yè)銀行存在()情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或合同的約定承擔(dān)責(zé)任。A.推薦客戶購買與風(fēng)險評估結(jié)果匹配的產(chǎn)品的B.由不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品的C.未按客戶指令進(jìn)行操作，或未保存相關(guān)證明文件的D.未保存客戶評估記錄，不能證明理財(cái)產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的E.按照客戶要求購買高風(fēng)險產(chǎn)品，并未保留證明文件的正確答案：B、C、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)