初級個人理財-銀行專業(yè)初級《個人理財》點睛提分卷1

初級個人理財-銀行專業(yè)初級《個人理財》點睛提分卷1單選題（共90題，共90分）(1.)注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()。A.收入型基金B(yǎng).（江南博哥）指數(shù)型基金C.成長型基金D.平衡型基金正確答案：C參考解析：選項A，收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；選項B，指數(shù)型基金強調(diào)跟蹤某一指數(shù)，追求的是平均性的收益；選項D，平衡型基金既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。(2.)通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為()。A.貨幣時間差異B.貨幣時間價值C.貨幣投資價值D.貨幣投資差異正確答案：B參考解析：貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值。由于貨幣具有時間價值，即使兩筆金額相等的資金，如果發(fā)生在不同的時期，其實際價值量也是不相等的。(3.)個人理財中，收入可概括分為()。A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B.工作收入與理財收入C.正職收入與兼職收入D.薪資收入與紅利收入正確答案：B參考解析：收入分為工作收入和理財收入。(4.)在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。A.單利B.復(fù)利C.年金D.普通年金正確答案：B參考解析：資金時間價值由復(fù)利體現(xiàn)。(5.)2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是()。A.價格風(fēng)險B.再投資風(fēng)險C.通貨膨脹風(fēng)險D.違約風(fēng)險正確答案：C參考解析：CPI是指消費者物價指數(shù)，用來衡量物價上漲的指標(biāo)。物價指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資者存在著通貨膨脹風(fēng)險。(6.)下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是()。A.收入與支出B.投資偏好C.健康狀況D.風(fēng)險特征正確答案：A參考解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息。選項A屬于定量信息，因此可以定量化衡量；選項B、C、D均屬于定性信息，不可以定量化衡量。(7.)面對風(fēng)險厭惡程度高的客戶群體，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)計（）以滿足其投資需求。A.保本浮動收益理財計劃B.保本收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.非保本收益理財計劃正確答案：B參考解析：保本收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。(8.)下列哪一項財產(chǎn)不可以抵押？()A.建筑物及其他土地附著物B.土地所有權(quán)C.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品D.交通運輸工具正確答案：B參考解析：債務(wù)人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)包括：①建筑物及其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公開等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。(9.)下列說法中，正確的是()。A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓正確答案：B參考解析：憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債。債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。(10.)貨幣之所以具有時間價值的原因不包括()。A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報B.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低C.貨幣的流通會受到政府政策的影響D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性正確答案：C參考解析：貨幣之所以具有時間價值，主要原因包括：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報；②貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；③未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。(11.)各基金銷售機構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)有（）名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。A.1B.5C.10D.20正確答案：A參考解析：公司主要分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格。國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人，獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)有一名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。(12.)貨幣型基金一般是（）到賬。A.T+2B.T+3C.T+4D.T+5正確答案：A參考解析：貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，股票型基金一般為T+4或T+5到賬。(13.)中小企業(yè)私募債的發(fā)行需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計的最近（）年的財務(wù)報告。A.5B.3C.2D.1正確答案：C參考解析：中小企業(yè)私募債的發(fā)行需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計的最近2年的財務(wù)報告，但對財務(wù)報告中的利潤情況無要求，不受年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息的限制。(14.)基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，對相關(guān)機構(gòu)和人員進行處罰的情形不包括（）。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額方式銷售基金B(yǎng).未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)C.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品正確答案：A參考解析：基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，存在下列情形之一的，將根據(jù)《證券投資基金法》對相關(guān)機構(gòu)和人員進行處罰：①未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)；②未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品；③挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的；④未建立應(yīng)急風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關(guān)的非公開信息。(15.)下列哪一項屬于房地產(chǎn)投資的特點？（）A.風(fēng)險效應(yīng)B.變現(xiàn)性相對較好C.財務(wù)杠桿效應(yīng)D.投資長期性正確答案：C參考解析：房地產(chǎn)投資的特點包括價值升值效應(yīng)、財務(wù)杠桿效應(yīng)、變現(xiàn)性相對較差和政策風(fēng)險。(16.)下列哪一項不屬于銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險？（）A.投資項目風(fēng)險B.項目主體風(fēng)險C.信托中介風(fēng)險D.流動性風(fēng)險正確答案：C參考解析：銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括投資項目風(fēng)險、項目主體風(fēng)險、信托公司風(fēng)險和流動性風(fēng)險。(17.)下列哪一項不屬于基金子公司產(chǎn)品的特征？（）A.產(chǎn)品收益率相對較高B.產(chǎn)品參與人相對較多C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高D.抗風(fēng)險能力高正確答案：D參考解析：基金子公司產(chǎn)品的特征包括：①產(chǎn)品收益率相對較高；②產(chǎn)品參與人相對較多；③產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高；④抗風(fēng)險能力低。(18.)許多企業(yè)對客戶消費行為的分析中，下列哪一項不屬于企業(yè)所要收集的數(shù)據(jù)？（）A.購買時間B.購買情況C.購買頻率D.購買金額正確答案：A參考解析：許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費行為進行分析，從而掌握客戶一定的消費習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對措施，許多企業(yè)主要是從購買方面收集數(shù)據(jù)、進行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。(19.)對理財規(guī)劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業(yè)章程的改變D.客戶自身情況的突然變動正確答案：C參考解析：對理財規(guī)劃方案進行不定期評估的情況包括：①宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化；②金融市場的重大變化；③客戶自身情況的突然變動。(20.)境內(nèi)個人有下列()情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.符合有關(guān)規(guī)定的對外投資B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費C.在境外獲得合法資本項目收入需結(jié)匯的D.對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的正確答案：B參考解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第19條規(guī)定，境內(nèi)個人向境內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營外匯保險業(yè)務(wù)的保險經(jīng)營機構(gòu)支付外匯保費，應(yīng)持保險合同、保險經(jīng)營機構(gòu)付款通知書辦理購付匯手續(xù)。境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯?？梢娺x項B不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。(21.)同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合()要求。A.團結(jié)合作B.尊重同事C.相互監(jiān)督D.同業(yè)競爭正確答案：A參考解析：同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合團結(jié)合作要求。(22.)金融市場為市場參與者提供分散風(fēng)險的可能，下列屬于其實現(xiàn)方式的是()。A.保險機構(gòu)出售保險單B.金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)C.政府實施的主動調(diào)節(jié)D.引導(dǎo)資金合理流動正確答案：A參考解析：金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險的可能，如保險機構(gòu)出售保險單，通過套期保值、組合投資的條件和機會，達到風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分散等目的。(23.)理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括()。A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B.收集、整理客戶信息C.客戶分類和了解、分析客戶需求D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃正確答案：D參考解析：了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類和了解、分析客戶需求等工作。(24.)下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是()。A.保險B.結(jié)構(gòu)性存款C.基金D.信托產(chǎn)品正確答案：B參考解析：銀行代理產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。選項B屬于銀行理財產(chǎn)品。(25.)下列關(guān)于基金銷售機構(gòu)收取費用的表述，錯誤的是()。A.不得收取銷售費用B.不得向投資人收取額外費用C.不得對不同投資人適用不同費率D.收取銷售費用正確答案：A參考解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取銷售費用，并如實核算、記賬；未經(jīng)基金合同、招募說明書、基金銷售服務(wù)協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費用；未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。(26.)下列關(guān)于私募債發(fā)行利率的表述，不正確的是()。A.發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.發(fā)行的具體利率受發(fā)行時機、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障(抵押擔(dān)保等)設(shè)計等因素的綜合影響D.預(yù)計中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場已存在的企業(yè)債、公司債等正確答案：B參考解析：預(yù)計中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場已存在的企業(yè)債、公司債等；具體利率受發(fā)行時機、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障(抵押擔(dān)保等)設(shè)計等因素的綜合影響；發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍；期限在一年(含)以上。(27.)客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約。則()。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率C.該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第15條的規(guī)定，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。(28.)理財師開展業(yè)務(wù)時，()是了解客戶、收集信息的最好時機。A.開戶B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.電話溝通正確答案：A參考解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。在填寫開戶資料時，理財師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號碼等最基礎(chǔ)的信息，還可以協(xié)助客戶填寫一份類似“客戶信息采集表”的表，在內(nèi)容設(shè)計上，可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個人興趣愛好，以及婚姻狀況、子女情況等．輔助收集客戶信息。(29.)下列不屬于債券市場功能的是()。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.社會管理功能D.宏觀調(diào)控功能正確答案：C參考解析：債券市場的功能主要包括：融資功能、價格發(fā)現(xiàn)功能、宏觀調(diào)控功能。選項C，社會管理是保險市場的功能。(30.)以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的是()。A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員C.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系D.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度；②有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；③具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系；④信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。(31.)房地產(chǎn)的投資方式不包括()。A.房地產(chǎn)信托B.房地產(chǎn)租賃C.申請房地產(chǎn)抵押貸款D.房地產(chǎn)購買正確答案：C參考解析：房地產(chǎn)即不動產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。(32.)簽訂的合同有下列()情形的，為無效合同。A.以合法形式掩蓋非法目的B.重大誤解訂立的合同C.在訂立合同時顯失公平的D.乘人之危訂立的合同正確答案：A參考解析：發(fā)生無效合同的情形包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。(33.)下列不屬于國債投資的特征的是()。A.安全性高B.免稅待遇C.流動性強D.收益率高正確答案：D參考解析：國債具有安全性高、免稅待遇、流動性強、收益率低于企業(yè)債券和股票等投資理財工具，D項錯誤。(34.)一般而言，整個家庭的收入在()達到巔峰。A.家庭衰老期B.家庭成長期C.家庭形成期D.家庭成熟期正確答案：D參考解析：在家庭成熟期，事業(yè)的發(fā)展和收入達到巔峰，支出隨著家庭成員的減少而降低。(35.)個人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險，對收益并無特別要求，則A最適合投資()。A.股票市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.貨幣市場基金D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場正確答案：C參考解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價證券的一種投資基金。這類產(chǎn)品安全性較高，收益穩(wěn)定，深受保守型投資客戶的歡迎。選項A，股票市場高風(fēng)險、高收益，與投資者A的意愿相悖；選項B，商業(yè)票據(jù)市場面額較大，主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險公司等機構(gòu)投資者；選項D，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場金額較大，主要投資者是大企業(yè)和金融機構(gòu)。(36.)下列對綜合理財服務(wù)的表述，錯誤的是()。A.綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種C.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險D.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第9條的規(guī)定，綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的監(jiān)務(wù)活動。故選項A錯誤。(37.)在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項中不屬于流通股股票的是()。A.上海證券交易所流通的A股股票B.深圳證券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和國家股正確答案：D參考解析：與其他國家股票市場不同，在我國上市公司的股票中存在一些非流通股。這些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暫時不能上市流通的國家股和法人股。(38.)關(guān)于保險兼業(yè)代理的執(zhí)業(yè)管理中，說法有誤的是()。A.保險兼業(yè)代理人可以在主業(yè)場所內(nèi)和場所外代理保險業(yè)務(wù)B.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得擅自變更保險條款，提高或降低保險費率C.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得使用不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蛘咿D(zhuǎn)換保險人D.不得串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人正確答案：A(39.)某項目初始投資1000元，年利率8％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算則其1年后本息和為()。A.1047.86元B.1036.05元C.1082.43元D.1080.00元正確答案：C參考解析：1年后本息和為：1000×(1+8％÷4)4=1082．43(元)。(40.)下列哪一項不屬于社會保險產(chǎn)品()A.養(yǎng)老保險B.醫(yī)療保險C.教育保險D.工傷保險正確答案：C參考解析：中國的社會保險產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險等。(41.)在家庭生命周期階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣10％，這是屬于家庭生命周期的()。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期正確答案：C參考解析：家庭成熟期是從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣10％，適宜投資風(fēng)險較低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品。(42.)投資債券的收益不包括()。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入正確答案：C參考解析：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益：前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收人；后者是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付實現(xiàn)的損益。選項C，持有股票，才有機會獲得分紅。(43.)下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是()。A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場B.無形市場是在證券交易所進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱C.典型的有形市場是交易所D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易正確答案：B參考解析：無形市場是指在進行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。故選項8錯誤。(44.)下列將導(dǎo)致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是()。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托D.代理人喪失民事行為能力正確答案：D參考解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定。代理人喪失民事行為能力將導(dǎo)致委托代理、法定代理或者指定代理都終止。(45.)張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是()。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期正確答案：C參考解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休。該階段收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期。(46.)近年來國內(nèi)理財師隊伍發(fā)展彰顯的特征不包括()。A.理財師隊伍迅速擴張B.理財師趨向高學(xué)歷C.理財師素質(zhì)參差不齊D.市場認可度有待提高正確答案：B參考解析：近年來國內(nèi)理財師隊伍發(fā)展彰顯的特征包括：①理財師隊伍迅速擴張；②理財師素質(zhì)參差不齊；③市場認可度有待提高。(47.)某日，某銀行零售業(yè)務(wù)部王某取得貴賓客戶趙某書面授權(quán)，準(zhǔn)備執(zhí)行理財規(guī)劃方案。在選擇股票時，由于信息有限，她打電話給證券公司做自營業(yè)務(wù)的同學(xué)劉某詢問適合投資的股票，劉某向他推薦了股票。電話結(jié)束后，她立即下單為趙某買入10萬股2股票。根據(jù)理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則的規(guī)定，她的行為()。A.違反了正直誠信原則B.違反了恪盡職守原則C.違反了客觀公正原則D.沒有違反任何職業(yè)道德準(zhǔn)則正確答案：B(48.)以各種可兌換貨幣為買賣對象的市場是()。A.貨幣市場B.黃金市場C.外匯市場D.金融衍生品市場正確答案：C參考解析：外匯市場是指由銀行等金融機構(gòu)、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與的，通過中介機構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場。(49.)基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()。A.產(chǎn)品收益率相對較高B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高C.產(chǎn)品參與人相對較多D.抗風(fēng)險能力低正確答案：B參考解析：從產(chǎn)品來看基金子公司產(chǎn)品有以下特征：①產(chǎn)品收益率相對較高；②產(chǎn)品參與人相對較多；③產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高；④抗風(fēng)險能力低。(50.)理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是()。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產(chǎn)品D.了解客戶和客戶的需求正確答案：D參考解析：理財師工作方法應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，同時也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。(51.)下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個人理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額D.如果客戶不主動提問，商業(yè)銀.行可以不進行風(fēng)險提示正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第40條的規(guī)定，商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達。故選項D錯誤。(52.)某投資產(chǎn)品的年化收益率為12％，胡先生現(xiàn)今投入5000元，6年后他將獲得多少錢()A.8867.89B.8687.66C.9698.34D.9869.11正確答案：D參考解析：5000×(1+12％)6=9869．11元。故選擇D選項。(53.)下列公式中錯誤的是()。A.資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)B.以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值資產(chǎn)評估減值C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]／利率D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限正確答案：D參考解析：PV=FV／(1+r)n。PV代表現(xiàn)值，F(xiàn)V代表終值，r代表折現(xiàn)率、投資報酬率或通貨膨脹率，n代表期數(shù)。(54.)下列屬于客戶定性信息的是()。A.資產(chǎn)和負債B.養(yǎng)老金規(guī)劃C.現(xiàn)有投資情況D.就業(yè)預(yù)期正確答案：D參考解析：就業(yè)預(yù)期屬于客戶信息中的定性信息。資產(chǎn)和負債、養(yǎng)老金規(guī)劃和現(xiàn)有投資情況屬于客戶信息中的定量信息。(55.)在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下()不屬于直接決定債券投資價值的要素。A.發(fā)行利率B.發(fā)行期限C.發(fā)行金額D.發(fā)行價格正確答案：C參考解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。(56.)證券投資基金反映的是()關(guān)系。A.產(chǎn)權(quán)B.所有權(quán)C.債權(quán)債務(wù)D.委托代理正確答案：D參考解析：證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品，反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系。債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，股票反映的是所有權(quán)關(guān)系。(57.)直接融資的特點不包括()。A.有較多的選擇自由B.對投資者來說收益較大C.對融資方來說成本較低D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少正確答案：D參考解析：通過直接融資市場資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高，融資成本較低而投資收益較大。但直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多，直接融資使用的金融工具其流通性較間接融資的要弱，兌現(xiàn)能力較低，相應(yīng)地直接融資的風(fēng)險較大。故選項D錯誤。(58.)張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為()元。A.12324.32B.13454.67C.14343.76D.15645.49正確答案：D參考解析：FV=(1000÷0．08)×[(1+0．08)10-1]×(1+0．08)=15645．49元。(59.)促進國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力不包括()。A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小B.商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來提高其核心競爭力C.為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡單、趨同性強等問題D.金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動力正確答案：D參考解析：選項D屬于外部環(huán)境，不屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力。(60.)商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實行()，加強日常風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測和內(nèi)控管理。A.左、中、右分離B.前、中、后臺分離C.前、后臺分離D.前、中臺分離正確答案：B參考解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實行前、中、后臺分離，加強日常風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測和內(nèi)控管理。(61.)下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是()。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.票據(jù)市場D.回購市場正確答案：A參考解析：貨幣市場由同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、貨幣市場基金市場等七部分組成。選項A，股票市場屬于資本市場。(62.)以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是()。A.貨幣型理財產(chǎn)品B.股票類理財產(chǎn)品C.債券型理財產(chǎn)品D.新股申購型理財產(chǎn)品正確答案：A參考解析：貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。(63.)下列()不屬于合同履行的抗辯權(quán)。A.同時抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.不安抗辯權(quán)正確答案：C參考解析：合同履行的抗辯權(quán)包括：同時抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。(64.)下列()不屬于直接融資市場的特征。A.分散性B.差異性較大C.信譽的差異性較小D.部分不可逆性正確答案：C參考解析：直接融資市場的特征包括：直接性、分散性、差異性較大和部分不可逆性。(65.)個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理的原則是()。A.事先防范、事中控制、事后損失最小化原則B.了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化C.了解客戶和符合客戶最大利益的原則D.謹(jǐn)慎原則正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第11條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分了解個人理財顧問服務(wù)可能對商業(yè)銀行法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注個人理財顧問服務(wù)的操作風(fēng)險、合規(guī)性風(fēng)險等風(fēng)險管控制度的實際執(zhí)行情況，確保個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風(fēng)險控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶最大利益的原則。(66.)按()的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。A.投資目標(biāo)B.風(fēng)險水平C.投資標(biāo)的D.法律地位正確答案：D參考解析：根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金；按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、基金中基金、混合型基金。(67.)公司發(fā)行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有()特征。A.償還債務(wù)能力極強，基本不受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)險極低B.償還債務(wù)能力較強，較易受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)險較低C.償還債務(wù)的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很低D.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險一般正確答案：B參考解析：選項A是AAA級公司特征；選項C是AA級公司特征；選項D是BBB級公司特征。(68.)下列財務(wù)計算器的操作中，說法正確的是()。A.見圖AB.見圖BC.見圖CD.見圖D正確答案：C參考解析：鍵；選項D，清除數(shù)據(jù)是計算器的格式化，功能鍵中數(shù)據(jù)的清除只是清除某個功能鍵上次輸入的數(shù)據(jù)，不影響其他數(shù)據(jù)。(69.)下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()。A.投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險B.信托公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險較低D.信托產(chǎn)品的流動性通常比較好正確答案：D參考解析：信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差，存在較大的流動性風(fēng)險。故選項D錯誤。(70.)()以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響。A.法律環(huán)境B.技術(shù)環(huán)境C.商品市場D.金融市場正確答案：D參考解析：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和。金融市場對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟運行的效率等。(71.)小水兩年后需要2萬元來支付研究生的學(xué)費，若投資收益率是8％，那么今年小水需要拿出多少錢來進行投資()A.1.7147B.1.6854C.1.5467D.1.4751正確答案：A參考解析：2÷(1+8％)2=1．7147萬元。故選擇A選項。(72.)政府舉辦的社會保障計劃不包括()。A.失業(yè)保險B.養(yǎng)老保險C.社會救濟D.企業(yè)年金正確答案：D參考解析：政府舉辦的社會保障計劃包括養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險和社會救濟、社會福利計劃。(73.)執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素不包括()。A.風(fēng)險因素B.時間因素C.人員因素D.資金成本因素正確答案：A參考解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括時間因素、人員因素和資金成本因素。(74.)()的收益主要來源是價差收益。A.憑證式國債B.實物國債C.記賬式國債D.電子式儲蓄國債正確答案：C參考解析：價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付實現(xiàn)的損益。價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得。(75.)收藏品價格的影響因素不包括()。A.生產(chǎn)能力B.儲藏量C.投資者喜好及追捧程度D.制作工藝正確答案：D參考解析：收藏品價格影響因素包括：①生產(chǎn)或開采能力；②儲藏量或再生速度；③投資者喜好及追捧程度。(76.)下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式，錯誤的是()。A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)B.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)+1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1正確答案：B參考解析：選項B，期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)。(77.)綜合理財服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借貸正確答案：B參考解析：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。因而在綜合理財服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間建立的是委托和代理關(guān)系。(78.)()是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險機構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機構(gòu)進行債券發(fā)行、交易和回購的場所A.銀行間債券市場B.交易所債券市場C.政府短期債券市場D.商業(yè)票據(jù)市場正確答案：A參考解析：銀行間債券市場是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險機構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機構(gòu)進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。(79.)金融期權(quán)的分類標(biāo)準(zhǔn)不包括()。A.按照對價格的預(yù)期B.按照交易的方式C.按執(zhí)行日期不同D.按照基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)正確答案：B參考解析：金融期權(quán)按照對價格的預(yù)期可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)；金融期權(quán)按行權(quán)日期不同可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)；金融期權(quán)按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。所以選項B錯誤。(80.)客戶的下列信息屬于定性信息的是()。A.家庭關(guān)系B.保單信息C.雇員福利D.養(yǎng)老金規(guī)劃正確答案：A參考解析：客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；后者包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險特征、投資偏好、生活方式改變、理財知識水平等。(81.)用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負債表上的相同點是()。A.資產(chǎn)負債不變B.資產(chǎn)不變C.流動資產(chǎn)不變D.凈資產(chǎn)不變正確答案：D參考解析：在個人資產(chǎn)負債表中，凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負債，若用現(xiàn)金償還債券，則資產(chǎn)減少，負債也相應(yīng)減少，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化；若用現(xiàn)金購買股票，則資產(chǎn)不變，負債也不變，資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。(82.)下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是()。A.代理人實施民事法律行為是以被代理人的名義進行的B.法人可以作為被代理人，通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位D.雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理正確答案：C參考解析：選項C，代理的特征包括代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。根據(jù)《民法通則》第63條的規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理。(83.)一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是()。A.國債，企業(yè)債券，股票B.企業(yè)債券，股票，國債C.股票，國債，企業(yè)債券D.股票，企業(yè)債券，國債正確答案：A參考解析：國債以國家財政信譽作擔(dān)保，信譽度非常高，其收益率一般被看作是無風(fēng)險收益率；企業(yè)債券的收益取決于企業(yè)經(jīng)營狀況，其收益率在國債和股票之間；股票投資具有高風(fēng)險和高收益特征。(84.)根據(jù)保險產(chǎn)品種類的劃分，健康保險屬于()范圍。A.人壽保險B.責(zé)任保險C.人身保險D.保證保險正確答案：C參考解析：人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。人壽保險屬于人身保險的范疇；保證保險和責(zé)任保險屬于財產(chǎn)保險的范疇。(85.)某投資者通過銀行購買了10000元的國債，銀行沒有向他出具國債收款憑證，只是在他的銀行卡中作了記錄。那么，下列說法中正確的是()。A.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通B.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通C.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通D.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通正確答案：A參考解析：從債券形式來看，我國發(fā)行的國債可分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債三種。憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通。憑證式國債可以通過銀行用銀行卡購買。記賬式國債是指沒有實物形態(tài)的票券，投資者持有的國債登記于證券賬戶中，投資者僅取得收據(jù)或?qū)~單以證實其所有權(quán)的一種國債，可上市流通。(86.)下列關(guān)于合同的表述，錯誤的是()。A.訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具備完全民事行為能力和民事權(quán)利能力B.合同包括上級單位向下級單位下達的強制規(guī)定C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的D.訂立合同采取要約承諾方式正確答案：B(87.)在商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)活動中。投資和資產(chǎn)管理方式是()。A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計劃和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理正確答案：C參考解析：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。(88.)根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務(wù)的主體是()。A.十周歲以上的未成年人B.十周歲以下的未成年人C.限制民事行為能力人的監(jiān)護人D.不能辨認自己行為的人正確答案：C參考解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。選項A，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；選項B，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人；選項D，不能辨認自己行為的人不能作為個人理財業(yè)務(wù)的客戶。(89.)下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是()。A.中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響B(tài).募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款C.中小企業(yè)私募債，不可補充企業(yè)流動資金D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松正確答案：C參考解析：中小企業(yè)私募債作為理財工具具有以下特征：①中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場。證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響；②募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款，也可補充企業(yè)流動資金；③中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松。(90.)銀監(jiān)會借鑒境外理財監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于()環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，并在結(jié)合商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)最新發(fā)展情況等因素的基礎(chǔ)上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》。A.銷售管理B.設(shè)計管理C.推介管理D.兌付管理正確答案：A參考解析：借鑒境外理財監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗，2011年8月28日，銀監(jiān)會公布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，在總結(jié)銀監(jiān)會過去有關(guān)理財產(chǎn)品銷售管理相關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，結(jié)合近年來理財業(yè)務(wù)出現(xiàn)的新情況，對理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程及宣傳銷售文本提出了較多新的監(jiān)管要求，并將取代原有理財業(yè)務(wù)監(jiān)管文件中與其不一致的規(guī)定。多選題（共40題，共40分）(91.)沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易的場所大多是()。A.無形市場B.有形市場C.場外交易市場D.場內(nèi)交易市場E.其他正確答案：A、C參考解析：證券交易所外進行金融資產(chǎn)交易的市場屬于無形市場。這個市場沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易，很多場外市場都是無形市場(92.)保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示由()承擔(dān)責(zé)任。A.保險代理人B.保險人C.受益人D.被保險人E.投保人正確答案：A、B參考解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責(zé)任。在保險代理關(guān)系中，保險代理人具有代理人地位，保險人是被代理人，因此，保險代理人和保險人應(yīng)負連帶責(zé)任。(93.)下列產(chǎn)品屬于外匯理財產(chǎn)品的有（）。A.個人外匯買賣B.個人外匯期權(quán)C.個人外匯遠期D.黃金E.權(quán)證正確答案：A、B、C參考解析：外匯理財產(chǎn)品是與外匯掛鉤的理財產(chǎn)品，A、B、C項都符合題意。黃金和房地產(chǎn)與外匯沒有直接的關(guān)系，不屬于外匯理財產(chǎn)品。(94.)QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品掛鉤的ETF基金與開放式基金沒有什么本質(zhì)的區(qū)別，但本身具有鮮明的特征，分別是()。A.它可以在交易所掛牌交易B.基本上都是指數(shù)型開放式基金C.交易比普通基金便利D.可以用現(xiàn)金收購贖回E.只能用于指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或贖回正確答案：A、B、C、E(95.)下列屬于金融市場的直接融資的是()。A.商業(yè)信用B.企業(yè)發(fā)行股票和債券C.企業(yè)之間的借貸D.個人之間的借貸E.公司之間的借貸正確答案：A、B、C、D參考解析：直接融資包括商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券，以及企業(yè)之間、個人之間的直接借貸。(96.)內(nèi)含報酬率是指()。A.投資報酬與總投資的比率B.項目投資實際可望達到的報酬率C.投資報酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率D.使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率E.投資報酬與凈資產(chǎn)的比率正確答案：B、D參考解析：內(nèi)部回報率，又稱內(nèi)部報酬率或內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于0的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。(97.)了解客戶主要有()渠道和方法。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.客戶面談E.電話溝通正確答案：A、B、C、E參考解析：了解客戶、收集信息的渠道有開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通、電話溝通。(98.)下列關(guān)于商業(yè)銀行從業(yè)人員的說法，錯誤的是（）。A.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)B.詢問客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求C.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品D.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議E.散布虛假信息，擾亂市場秩序正確答案：A、C、D、E參考解析：從業(yè)人員在為客戶辦理理財認購手續(xù)前，應(yīng)了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求。B項符合規(guī)定。故選ACDE。(99.)證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財產(chǎn)品，下列關(guān)于基金的特征，正確的有（）。A.小額投資，費用低廉B.多元化投資，分散風(fēng)險C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作D.變現(xiàn)能力強E.基金財產(chǎn)具有獨立性，安全性高的特點正確答案：A、B、C、D、E(100.)下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有（）。A.基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠期、期貨、期權(quán)、互換B.投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險等級等C.金額衍生品的風(fēng)險相對小D.基礎(chǔ)金融衍生品的進入門檻較低E.金融衍生品的種類較少正確答案：A、B參考解析：基礎(chǔ)金融衍生品主要由遠期、期貨、期權(quán)和互換，投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險等級等，其風(fēng)險是相對較高的。故選AB。(101.)在為客戶推薦適合的理財產(chǎn)品時，需要考慮的因素有（）。A.客戶所屬的人生周期B.客戶的風(fēng)險承受能力C.客戶的投資目標(biāo)D.投資期限長短E.產(chǎn)品流動性正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則包括適用性原則和客觀性原則。適用性原則是指在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。本題描述的是客觀性原則。(102.)教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所定的加護，下列對教育規(guī)劃的表述恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A.個人教育規(guī)劃具有消費性，而子女教育規(guī)劃具有投資性B.包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種C.進行教育投資規(guī)劃的第一步是估計未來教育收費的增長率D.人壽保險可以作為教育規(guī)劃的工具之一E.投資教育信托基金不僅能獲得專家理財?shù)膬?yōu)勢，還可以免繳利息稅正確答案：B、D、E參考解析：個人教育屬于再教育，具有投資性，子女教育規(guī)劃具有消費性。教育投資規(guī)劃要確定客戶教育投資規(guī)劃的基本數(shù)據(jù)，即該規(guī)劃所需的資金總額、投資規(guī)劃的時間等之后考慮通貨膨脹率。(103.)按照承保方式劃分，保險可以分為（）。A.直接保險B.人身保險C.財產(chǎn)保險D.再保險E.商業(yè)保險正確答案：A、D參考解析：按照承保方式劃分，保險可以分為直接保險和再保險。(104.)合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)包括（）。A.品德B.服務(wù)C.敬業(yè)D.守法E.專業(yè)正確答案：A、B、E參考解析：合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)包括品德、服務(wù)和專業(yè)。(105.)在發(fā)生()情況時，理財師應(yīng)對客戶的理財方案進行不定期的評估和調(diào)整。A.宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B.金融市場的重大變化C.客戶繼承一大筆遺產(chǎn)D.夫妻離婚E.家庭計劃投資移民正確答案：A、B、C、D、E參考解析：不定期的理財方案或建議評估，以及隨后的調(diào)整發(fā)生在出現(xiàn)，有些突發(fā)和重大情況時，如：宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化；金融市場發(fā)生重大變化；客戶自身情況的突然變動，包括客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實物資產(chǎn)的計劃、客戶股權(quán)投資等。還包括客戶的理財目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期等。(106.)商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括()。A.期限錯配限額B.止損限額C.結(jié)算前信用風(fēng)險限額D.結(jié)算信用風(fēng)險限額E.期權(quán)限額正確答案：C、D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第43條的規(guī)定，商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險限額和結(jié)算信用風(fēng)險限額。結(jié)算前信用風(fēng)險限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計算方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計算；結(jié)算信用風(fēng)險限額應(yīng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。(107.)下列屬于個人理財業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行積極作用的有()。A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的實質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)B.能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率等監(jiān)管要求C.由各種產(chǎn)品組合而成的理財計劃使各類金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)系更加密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎(chǔ)D.有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間E.可以增加商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入來源，提高銀行的盈利水平正確答案：A、B、C、D參考解析：選項E，理財業(yè)務(wù)作為金融機構(gòu)中間業(yè)務(wù)的重頭戲之一，它的快速穩(wěn)健發(fā)展是促使各國銀行業(yè)及跨國銀行非利息收入比重提高的主要因素，理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。(108.)短期政府債券的特征包括()。A.面額大B.違約風(fēng)險小C.交易成本高D.收入免稅E.流動性強正確答案：B、D、E參考解析：短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。其具有違約風(fēng)險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。(109.)下列關(guān)于綜合理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A.在綜合理財業(yè)務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理B.綜合理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)C.在綜合理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險完全由客戶自行承擔(dān)D.綜合理財業(yè)務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)E.綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類正確答案：A、D、E參考解析：選項B是理財顧問服務(wù)的定義；選項C，綜合理財服務(wù)的投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。(110.)保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有()。A.工作標(biāo)準(zhǔn)化B.工作流程化C.計劃好工作D.工作多樣化E.養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣正確答案：A、B、C、E參考解析：勤勉盡職原則要求理財師在開展理財業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、及時有效地完成工作。保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法就是把工作標(biāo)準(zhǔn)化、流程化，計劃好工作，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。(111.)保險費是由()構(gòu)成。A.保險標(biāo)的B.保險期限C.受益人D.保險費率E.保險金額正確答案：B、D、E參考解析：保險費是由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成。(112.)個人理財業(yè)務(wù)成熟時期，其開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有()。A.各高校以學(xué)科項目來設(shè)置理財專業(yè)的數(shù)量在增加B.專業(yè)協(xié)會紛紛成立C.資格認證組織紛紛成立D.理財專業(yè)人員的收入大幅增加E.理財專業(yè)人員的數(shù)量大幅增加正確答案：A、B、C、D參考解析：各高校以學(xué)科項目來設(shè)置理財專業(yè)的數(shù)量在增加，理財服務(wù)趨向?qū)I(yè)化，專業(yè)協(xié)會、資格認證組織紛紛成立，理財專業(yè)人員的收入也大幅增加。這些都標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。(113.)理財師采用“電話溝通”方式了解客戶時，應(yīng)注意的原則有()。A.以客戶為中心，以了解客戶并與其建立長期互信的關(guān)系為提供專業(yè)化服務(wù)的前提B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧C.在為客戶提供理財服務(wù)時應(yīng)將產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理財規(guī)劃書或有不錯的產(chǎn)品推薦，理財師也需要善于溝通表達，成功有效地讓客戶了解和接受E.牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利，這是一項長期的工作正確答案：A、B、D、E參考解析：理財師在接觸客戶、提供專業(yè)理財咨詢服務(wù)和開展相關(guān)業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)注意如下原則：①樹立以客戶為中心的思想，真正認識到了解客戶、與其建立長期互信友好關(guān)系的重要性，一切工作從了解客戶和客戶的理財需求出發(fā)，以此為自己工作和專業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)和前提；②熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧，即使做出漂亮的理財規(guī)劃書或有不錯的產(chǎn)品推薦，理財師也需要善于溝通表達，成功有效地讓客戶了解和接受；③必須牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利，這是一項長期的工作，這樣才不至于走過場，理財師方能避免自己的工作走回到以產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績?yōu)橹行牡睦下纷由先ァ?114.)下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點的有()。A.交易時間靈活B.交易多樣化，有做空機制C.保證金模式D.無交割時間限制E.交易資金量限制正確答案：A、B、C、D參考解析：黃金T+D產(chǎn)品具有以下幾個特點：①交易時間靈活，交易時間包括周一至周五的9：00—11：30，13：30—15：30和周一至周四的21：00—02：30；②交易多樣化，有做空機制，投資者比較主動、靈活；③保證金模式——一利用杠桿方式，較實物黃金投入資金少，黃金T+D業(yè)務(wù)給客戶提供了一個交易平臺，只需要部分保證金就可以投資；④無交割時間限制，減少了操作成本。(115.)個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理()等項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A.進出口B.旅游C.購物D.邊境小額貿(mào)易E.邊境大額貿(mào)易正確答案：A、B、C、D參考解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第11條的規(guī)定，個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進出口項下及旅游、購物、邊境小額貿(mào)易等項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。(116.)一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起()。A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置B.股票面臨下跌風(fēng)險C.固定收益品價格上升，增加債券配置D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低E.人民幣回報高，減持外匯正確答案：A、B、D、E參考解析：選項C，債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降。因此應(yīng)減少債券配置。(117.)基金可分配收益的形式一般包括()。A.分配現(xiàn)金B(yǎng).現(xiàn)金分紅C.分配利息D.分配基金單位E.紅利再投資正確答案：A、B、D、E參考解析：基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額。基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式，因此，A、B、D、E選項符合題意。(118.)下列關(guān)于保證收益理財計劃的表述，正確的有()。A.保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益B.屬于綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)活動C.通常銀行有權(quán)提前終止理財協(xié)議D.一般情況下理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率E.理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益正確答案：B、C、E參考解析：選項A，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條的規(guī)定，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃；選項D，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第24條的規(guī)定，保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益．應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。(119.)下列選項中，屬于代理的法律責(zé)任的有()。A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔(dān)責(zé)任D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責(zé)任E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔(dān)責(zé)任正確答案：A、B、D參考解析：代理的法律責(zé)任包括：①沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。②代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。③代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責(zé)任。④第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責(zé)任。⑤代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責(zé)任。(120.)國債具有的風(fēng)險包括()。A.價格風(fēng)險B.違約風(fēng)險C.再投資風(fēng)險D.提前償付風(fēng)險E.贖回風(fēng)險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：國債的風(fēng)險包括：①價格風(fēng)險，也叫利率風(fēng)險；②再投資風(fēng)險；③違約風(fēng)險；④贖回風(fēng)險；⑤提前償付風(fēng)險；⑥通貨膨脹風(fēng)險。(121.)設(shè)立私募股權(quán)投資基金時要考慮一系列問題，當(dāng)一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括()。A.GP的出資比例B.收益分成C.收益鉤固D.聯(lián)合投資機會E.關(guān)鍵人條款及繼承問題正確答案：A、B、C、D、E參考解析：普通合伙人準(zhǔn)備的條款清單中，除了選項A、B、C、D、E外，還有管理費、基金規(guī)模、有限合伙人的職責(zé)、投資限制、LP(有限合伙人)的違約責(zé)任。(122.)在個人理財投資管理中，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合()的原則．建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運營機制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。A.客戶利益B.銀行風(fēng)險可控C.客戶風(fēng)險承受能力D.銀行效率優(yōu)先E.銀行利益正確答案：A、C參考解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運行機制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。(123.)個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場范圍較廣，一般包括()。A.貨幣市場B.債券市場C.外匯市場D.貴金屬市場E.金融衍生品市場正確答案：A、B、C、D、E參考解析：個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場范圍較廣，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產(chǎn)市場、收藏品市場等。(124.)目前黃金的需求主要包括()。A.流通需求B.官方儲備需求C.工業(yè)需求D.飾金需求E.投資需求正確答案：B、C、D、E參考解析：黃金的需求方主要是黃金加工商、購入或回收黃金的中央銀行、進行保值或投資的購買者，還有工業(yè)需求。(125.)下列選項中，無效合同情形包括()。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會公共利益E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定正確答案：A、B、C、D、E參考解析：有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同。損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。(126.)下列關(guān)于電子式儲蓄國債特點的描述，正確的有()。A.方便國債投資者，提高了國債發(fā)行效率B.具有方便、靈活的優(yōu)點C.以電子方式記錄債權(quán)D.具有便捷性E.需要投資者開立個人國債托管賬戶正確答案：A、B、C、D、E參考解析：電子式儲蓄國債是財政部為方便國債投資者、提高國債發(fā)行效率，在借鑒憑證式國債方便、靈活的優(yōu)點的基礎(chǔ)之上推出的國債品種。相較憑證式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應(yīng)的資金賬戶。(127.)下列關(guān)于短期債券的說法，錯誤的有()。A.償還期限在1年以下B.發(fā)行者主要是政府C.企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉(zhuǎn)資金D.政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開支E.我國和美國政府發(fā)行的短期債券類型相同正確答案：B、E參考解析：短期債券是指償還期限在1年以下的債券。短期債券的發(fā)行者主要是企業(yè)和政府。企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉(zhuǎn)資金。政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開支。美國政府發(fā)行的短期債券分為3個月、6個月、9個月和12個月四種。我國政府發(fā)行的短期債券較少，期限分為3個月、6個月和9個月。(128.)一般而言，()等因素的變動會引起黃金價格上升。A.發(fā)現(xiàn)新的金礦B.通貨膨脹率上升C.實際利率上升D.戰(zhàn)爭爆發(fā)E.美元貶值正確答案：B、D、E參考解析：選項A，黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡，如果在一定的價格上，流量市場供大于求，會導(dǎo)致存量市場的供給過剩，進而導(dǎo)致價格下降；選項C，實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價格的下降。(129.)影響黃金價格變動的因素包括()。A.供求關(guān)系B.均衡價格C.通貨膨脹D.利率E.天氣正確答