初級個人理財-初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》高分通關卷1

初級個人理財-初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》高分通關卷1單選題（共91題，共91分）(1.)下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是()。A.（江南博哥）商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行正確答案：B參考解析：在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。(2.)下列不能成為民事法律關系主體的是()A.自然人B.法人C.標的物D.國家正確答案：C參考解析：民事法律關系主體是指參與民事法律關系、享有民事權利并承擔民事義務的“人”，這里的“人”包括公民、法人以及非法人組織。(3.)下列不是債券型理財產(chǎn)品的特點的是()。A.產(chǎn)品結構簡單B.投資風險大C.客戶預期收益穩(wěn)定D.投資風險小正確答案：B參考解析：債券型理財產(chǎn)品投資風險較低，收益也不高，適用于風險厭惡的投資者。(4.)對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是()。A.收入型基金B(yǎng).成長型基金C.債券型基金D.封閉型基金正確答案：B參考解析：成長型基金以資本長期增值為投資目標，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。因此，對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型為成長型基金。(5.)下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務的是()。A.銷售儲蓄存款產(chǎn)品B.銷售信貸產(chǎn)品C.對外營銷宣傳活動D.提供財務分析與規(guī)劃服務正確答案：D參考解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。(6.)理財顧問服務有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行理財顧問業(yè)務的第一步是()。A.分析客戶家庭財務現(xiàn)狀B.接觸客戶，建立信任關系C.明確客戶的理財目標D.制訂理財規(guī)劃方案正確答案：B參考解析：理財師的工作流程概括為以下6個方面：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制定理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。故選B。(7.)下列關于H股、N股、S股說法錯誤的是()。A.H股為在香港上市的股票B.N股為在紐約上市的股票C.S股為在上海上市的股票D.S股為在新加坡上市的股票正確答案：C參考解析：H股、N股、S股均為境外上市股票，其中，H股為在香港上市的股票，N股為在紐約上市的股票，S股為在新加坡上市的股票，故C表述錯誤。(8.)下列關于生命周期理論的表述，正確的是()。A.金融理財師在為客戶設計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素B.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段C.個人是在相當長的時間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置D.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系度不大正確答案：C參考解析：生命周期理論指出個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。家庭生命周期分為形成期、成長期、成熟期和衰老期4個階段。(9.)()是指通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產(chǎn)品。A.基金B(yǎng).證券C.國債D.期權正確答案：A參考解析：基金是指通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產(chǎn)品。(10.)根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值()美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理。A.1.3萬B.1萬C.5千D.2萬正確答案：B參考解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第14條規(guī)定，個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯管理局事前報備。(11.)()是指雙方約定在未來的某一時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。A.金融遠期合約B.金融期貨合約C.金融期權D.金融互換正確答案：A參考解析：本題考察金融遠期合約的含義。金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。(12.)按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機構從事基金銷售活動時，不違反規(guī)定的做法是()。A.采取送實物的方式銷售基金B(yǎng).擅自變更基金的發(fā)售日期C.采取抽獎的方式銷售基金D.宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進行比較正確答案：D參考解析：《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有下列情形：①以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平；②采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；③以低于成本的銷售費用銷售基金；④承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送；⑤進行預約認購或者預約申購(基金定期定額投資業(yè)務除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期；⑥挪用基金銷售結算資金；⑦本辦法第35條規(guī)定的情形；⑧中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。故選D。(13.)信托當事人不包括()。A.受托人B.受益人C.托管人D.委托人正確答案：C參考解析：信托當事人一般涉及三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。多數(shù)情況下托管人是用在金融行業(yè)中，托管人也就是銀行。銀行或信托公司代客戶保管資產(chǎn)如基金，認股證，提供托管證券服務，但并不包括管理投資組合。(14.)某客戶有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，3年后領取則可得15000元；此時該客戶有一次投資機會，年復利收益率為20％，下列說法正確的是()。A.3年后領取更有利B.無法比較何時領取更有利C.目前領取并進行投資更有利D.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別正確答案：C參考解析：按照復利計算3年后10000元的本利和=10000×(1+20％)3=17280(元)。17280>15000，因此目前領取并進行投資更有利。(15.)下列人數(shù)()不可以成為有限合伙企業(yè)。A.5B.26C.47D.53正確答案：D參考解析：有限合伙企業(yè)是由2個以上50個以下合伙人設立的，選項中只有D不符合。(16.)下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的基本條件的表述中，錯誤的是()。A.具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度B.具備有效的市場風險識別、計量、檢測和控制體系C.信譽良好，近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件D.有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員正確答案：C參考解析：根據(jù)個人理財業(yè)務的不同特點，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第48條規(guī)定的條件：①具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度；②有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；③具備有效的市場風險識別、計量、檢測和控制體系；④信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。(17.)陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為()元。A.13000B.13210C.13310D.13500正確答案：C參考解析：第1年的利息收益=10000×10％=1000(元)；第2年的利息收益=(10000+1000)×10％=1100(元)；第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10％=1210(元)。3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310(元)。(18.)胡老師退休那年孫女剛好開始上小學，她希望在孫女讀大學前這12年里每年年末拿出2萬元作為孫女的教育費用，基金產(chǎn)品回報率為5％。那么胡老師在退休當年需要投入約()元。A.168819B.228571C.186120D.177260正確答案：D參考解析：胡老師是在每年的年末折現(xiàn)現(xiàn)金作為孫女來年的教育費用，那么這筆支出應作為期末年金處理。通過普通年金現(xiàn)值表可查出r=5％時12年的期末年金現(xiàn)值系數(shù)為8．863。則胡老師在退休當年需要投入PV=20000×8．863=177260(元)，故選D。(19.)以下屬于私募債的投資模式的是()。A.強買強賣B.買空賣空C.杠桿組合D.隨機組合正確答案：C參考解析：買入持有、杠桿組合和利用量化工具買賣私募債是私募債的3種投資模式，故選C。(20.)下列()不屬于理財師的工作流程所包含的內(nèi)容。A.接觸客戶，建立信任關系B.明確客戶的理財目標C.制定理財規(guī)劃的財務預算方案D.后續(xù)跟蹤服務正確答案：C參考解析：理財師的工作流程主要包括：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制定理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行：⑥后續(xù)跟蹤服務。(21.)下列()不屬于理財師職業(yè)道德要求的內(nèi)容。A.專業(yè)的B.盡職、高效的C.值得信賴的D.忠于客戶的正確答案：A參考解析：理財師職業(yè)道德要求的內(nèi)容包括：①盡職、高效的；②值得信賴的；③誠實的；④正直公正的；⑤忠于客戶的。(22.)投資人自行清算的，應當在清算前()日書面通知債權人。A.5B.10C.15D.20正確答案：C參考解析：根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》第27條規(guī)定，投資人自行清算的，應當在清算前15日內(nèi)書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告。故選C。(23.)金融期貨合約的特點包括()。①標準化合約。②履約大部分通過對沖方式。③合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保。④合約的價格有最大變動單位和浮動限額。A.①②③B.①②④C.②③④D.①③④正確答案：A參考解析：金融期貨合約的特點主要有：①標準化合約；②履約大部分通過對沖方式；③合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限制。(24.)信托業(yè)務中，在受托人無過失的情況下，信托財產(chǎn)的風險由()負責。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人和受托人D.受托人和擔保人正確答案：A參考解析：信托業(yè)務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及三方面當事人，即投入信用的委托人、受托于人的受托人，以及受益于人的受益人。在受托人無過失的情況下，信托財產(chǎn)的風險由委托人和受益人負責。故選A。(25.)下列()不屬于金融市場的中介。A.會計師事務所B.律師事務所C.中央銀行D.證券評級機構正確答案：C參考解析：中央銀行屬于金融市場的主體，不是中介機構。(26.)夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)，下列歸夫妻一方所有的是()。A.工資、獎金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.一方婚前財產(chǎn)D.知識產(chǎn)權的收益正確答案：C參考解析：夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：①工資、獎金；②生產(chǎn)、經(jīng)營的收益；③知識產(chǎn)權的收益；④繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第18條第3項規(guī)定的除外；⑤其他應當歸共同所有的財產(chǎn)。(27.)保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是()。A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售B.對理財計劃期限做出調(diào)整C.對理財計劃的幣種進行轉換D.選擇最終支付貨幣和工具正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權等，但一般理財計劃不得與本行儲蓄存款進行搭配銷售。(28.)個人獨資企業(yè)投資人在申請企業(yè)設立登記時明確以其家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應當依法以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔()。A.部分責任B.有限責任C.無限責任D.連帶責任正確答案：C參考解析：個人獨資企業(yè)投資人在申請企業(yè)設立登記時明確以其家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應當依法以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任。因此本題選擇C。(29.)境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是()。A.職工報酬：雇傭合同及收入證明B.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書C.保險外匯收入：保險合同D.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定正確答案：C參考解析：境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：①捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定；②贍養(yǎng)款：直系親屬關系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關系證明、境外給付人相關收入證明，如銀行存款證明、個人收入納稅憑證等；③遺產(chǎn)繼承收入；遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書；④保險外匯收入：保險合同及保險經(jīng)營機構的付款證明，投保外匯保險須符合國家規(guī)定；⑤專有權利使用和特許收入；付款證明、協(xié)議或合同；⑥法律、會計、咨詢和公共關系服務收入；付款證明、協(xié)議或合同；⑦職工報酬：雇傭合同及收入證明；⑧境外投資收益：境外投資外匯登記證明文件、利潤分配決議或紅利支付書或其他收益證明；⑨其他：相關證明及支付憑證。故選C。(30.)金融市場被稱為資金的“蓄水池”和國民經(jīng)濟的“晴雨表”。這兩種說法分別指出了金融市場的()。A.集聚功能和反映功能B.調(diào)節(jié)功能和資源配置功能C.集聚功能和資源配置功能D.調(diào)節(jié)功能和反映功能正確答案：A參考解析：金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的集聚功能和反映功能。故選A。(31.)離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應以共同財產(chǎn)償還，如果該項財產(chǎn)不足清償時，()。A.由雙方協(xié)議清償B.由男女各清償一半C.由經(jīng)濟條件好的一方清償D.雙方不再負清償責任正確答案：A參考解析：《婚姻法》第41條，離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應以共同財產(chǎn)償還，如果該項財產(chǎn)不足清償時，由雙方協(xié)議清償。(32.)下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務的是()。A.個人投資產(chǎn)品推介B.財務分析與規(guī)劃C.綜合理財服務D.投資建議正確答案：C參考解析：理財顧問服務是指專業(yè)理財機構向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。綜合理財服務不在商業(yè)銀行理財顧問服務范圍內(nèi)，故選C。(33.)商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務活動中，應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認()次。A.2B.1C.4D.3正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第8條規(guī)定：商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權：商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。(34.)下列()屬于房地產(chǎn)投資的特點。A.風險效應B.變現(xiàn)性相對較好C.財務杠桿效應D.投資長期性正確答案：C參考解析：房地產(chǎn)投資的特點包括價值升值效應、財務杠桿效應、變現(xiàn)性相對較差和政策風險。(35.)小王采用分期付款的方式購買了一部iphone6，期限為2年，每月底支付200元，年利率5％，那么小王購買的iphone6價值()元。A.5000B.5500C.6000D.4500正確答案：D參考解析：(36.)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過()的股東，可參與本公司發(fā)行私募債券的認購與轉讓。A.2％B.5％C.8％D.10％正確答案：B參考解析：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東，可參與本公司發(fā)行私募債券的認購與轉讓。(37.)債券投資者可能面臨的風險有()。①通貨膨脹風險；②信用風險；③提前償還風險；④價格風險；⑤流動性風險；⑥匯率風險A.①②③④⑤⑥B.①②③⑤⑥C.①②③④D.①②⑤正確答案：C參考解析：債券投資的風險有：價格風險(利率風險)、再投資風險、違約風險(信用風險)、贖回風險、提前償還風險和通貨膨脹風險。(38.)外匯掛鉤類理財產(chǎn)品掛鉤的匯率大多依據(jù)路透社或()相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.彭博社B.法新社C.美聯(lián)社D.新華社正確答案：A參考解析：掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據(jù)東京時間下午3時整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。(39.)下列關于個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以直接為其提供服務C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務正確答案：B參考解析：客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應當客戶移交給理財業(yè)務人員。(40.)()是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.政府機構B.企業(yè)C.金融機構D.中央銀行正確答案：C參考解析：本題考查金融市場的構成要素。金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶。(41.)在理財規(guī)劃方面，生活費、房租與保險費通常發(fā)生在()，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是()。A.期初；期末年金B(yǎng).期末；期末年金C.期末；期初年金D.期初；期初年金正確答案：A參考解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金是指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期初，如生活費支出、教育費支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末，如房貸支出等。(42.)下列關于成長型基金的表述，錯誤的是()。A.其現(xiàn)金持有量較少B.一般經(jīng)常分紅派息給投資者C.重視基金的長期效益D.投資對象常常為風險較大的金融產(chǎn)品正確答案：B參考解析：成長型基金以資本長期增值為投資目標，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。為達成最大限度的增值目標，成長型基金通常很少分紅，而是經(jīng)常將投資所得的股息、紅利和盈利進行再投資，以實現(xiàn)資本增值。成長型基金主要以股票作為投資的主要目標。故選項B表述錯誤。(43.)下列關于股票投資的過程正確的是()。A.投資政策→投資組合→股票投資分析→評估業(yè)績→修正投資策略B.股票投資分析→評估業(yè)績→投資政策→投資組合→修正投資策略C.投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略D.評估業(yè)績→股票投資分析→投資政策→投資組合→修正投資策略正確答案：C參考解析：理性的股票投資過程包括投資政策—股票投資分析—投資組合—評估業(yè)績—投資策略。(44.)我們按年齡層可以把個人生命周期比照家庭生命周期分為()6個階段。A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期B.探索期、建立期、成名期、維持期、高原期、退休期C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期正確答案：A參考解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階段，即探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期。故選A。(45.)下列說法中，不屬于私人銀行業(yè)務(服務)特征的是()。A.準入門檻高B.綜合化服務C.經(jīng)營成本高D.重視客戶關系正確答案：C參考解析：私人銀行業(yè)務特征有：準入門檻高、綜合化服務、重視客戶關系。(46.)根據(jù)生命周期理論，個人在穩(wěn)定期的理財特征為()。A.愿意承擔一些高風險投資B.盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富C.妥善管理好積累的財富；降低投資風險D.保證本金安全；風險承受能力差；投資流動性較強正確答案：B參考解析：選項A是人生處于探索期及建立期的理財特征；選項C是人生處于高原期的理財特征；選項D是人生處于退休期的理財特征；只有選項B屬于穩(wěn)定期的理財特征。(47.)將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換是()。A.資產(chǎn)互換B.利率互換C.指數(shù)互換D.貨幣互換正確答案：D參考解析：金融互換分為利率互換和貨幣互換兩類：前者是指不包含本金交換的兩組利息現(xiàn)金流之間的交換；后者是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換。故選D。(48.)為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案的是()。A.稅務規(guī)劃B.投資規(guī)劃C.財產(chǎn)傳承規(guī)劃D.資產(chǎn)配置正確答案：C參考解析：財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案，也叫遺產(chǎn)規(guī)劃。故選c。(49.)政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種是()。A.實物國債B.憑證式國債C.儲蓄國債D.記賬式國債正確答案：C參考解析：儲蓄國債是指政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種。(50.)債券型理財產(chǎn)品的特點不包括()。A.在理財期限內(nèi)，產(chǎn)品的收益率隨市場利率上升而提高B.目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者C.以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象D.產(chǎn)品結構簡單，客戶預期收益穩(wěn)定正確答案：A參考解析：如果在理財期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高。(51.)()指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。A.永續(xù)年金B(yǎng).期末年金C.增長型年金D.期初年金正確答案：C參考解析：本題考察增長型年金的含義。增長型年金(等比增長型年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。故選C。(52.)下列債券不可上市流通的是()。A.金融債券B.憑證式國債C.記賬式國債D.無記名(實物)國債正確答案：B參考解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買點提前兌取。(53.)與普通的保障型產(chǎn)品相比，下列()不是投連險的特點。A.保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅B.給付的保險金包括風險保障金和投資收益兩部分C.保費中含有投資保費D.不兼顧基本保障功能和投資功能正確答案：D參考解析：投連險的特點包括：①投連產(chǎn)品同時可以向客戶提供人身風險保障功能，保障責任可多可少，客戶購買保障發(fā)生的費用及其他投連產(chǎn)品規(guī)定向客戶收取的管理費用均定期從客戶的投資賬戶中扣除；②投連產(chǎn)品當中可包含多個不同類型的投資賬戶供客戶選擇，客戶購買后資金將直接進入其選擇的投資賬戶；③投連保險更強調(diào)客戶資金的投資功能；④同股票、基金類似，投連賬戶中的資產(chǎn)由若干個標價清晰的投資單位組成，資金收益體現(xiàn)為單位價格的增加；⑤客戶享有投連賬戶中的全部資金收益，保險公司不參與任何收益分配而只收取相應管理費用，同時客戶要承擔對應投資風險。投連險的保障功能與投資功能是高度統(tǒng)一的。故選項D表述錯誤。(54.)下列屬于金融市場客體的是()。A.居民個人B.金融機構C.貨幣頭寸D.會計師事務所正確答案：C參考解析：金融市場客體是指金融市場交易的對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。居民和金融機構是金融主體，會計師事務所是金融市場上的服務中介。所以，通過排除法可以得知，貨幣頭寸屬于金融市場客體。故選C。(55.)下列()不屬于資本市場的特點。A.流動性強B.收益較高C.風險較大D.期限較長正確答案：A參考解析：資本市場的特點包括期限長、流動性差和風險大、收益較高，故選A。(56.)年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時問間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。下列不屬于年金的是()。A.養(yǎng)老金B(yǎng).房貸月供C.定期定額購買基金的月投資款D.每月家庭日用品費用支出正確答案：D參考解析：年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時問問隔相同的現(xiàn)金流。每月家庭日用品消費支出不一定相等，不符合年金的概念，故選D。(57.)民事活動中最核心、最基本的原則是()。A.誠實信用原則B.等價有償原則C.公平原則D.自愿原則正確答案：A參考解析：民事法律行為的基本原則包括自愿原則、公平原則、等價有償原則和誠實信用原則，其中誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。故選A。(58.)下列關于期權的表述，錯誤的是()。A.看漲期權賦予持有者在一定時期內(nèi)買人特定資產(chǎn)的權利B.看漲期權賣方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲C.看漲期權賣方的獲利是有限的D.期權買方擁有權力但沒有義務執(zhí)行合約正確答案：B參考解析：看漲期權是指期權的購買者擁有在期權合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標的物的權利，故選項A正確。看漲期權的賣方認為價格會下跌才會賣出標的資產(chǎn)，看漲期權的買方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲，故選項B錯誤?？礉q期權的賣方得到的最大利潤是出售期權所獲得的期權費，所以是有限的，故選項C正確。期權的買方付出期權費獲得執(zhí)行合約的權利，賣方獲取期權費承擔執(zhí)行合約的義務，故選項D正確。(59.)下列關于回購協(xié)議中說法正確的是()。A.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B.回購協(xié)議比擔保貸款更加不安全C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的物D.資金借入方標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金協(xié)議購回正確答案：D參考解析：回購協(xié)議是指出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為。本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款，故選項A錯誤。證券出售者不能在交易結束時買回證券，投資者就有權處置證券，從這個角度看，回購協(xié)議比擔保貸款還要安全，故選項B錯誤。可流通的證券都可以作為回購協(xié)議的標的物，故選項C錯誤。(60.)基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的()。A.收益承諾或損失承擔文字B.風險提示和警示性文字C.機構或?qū)＜彝扑]的文字D.基金業(yè)績預測數(shù)字正確答案：B參考解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第43條規(guī)定：基金宣傳推介材料應當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字，并使投資者在閱讀過程中不易忽略，以提醒投資者注意投資風險，仔細閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。(61.)個人外匯賬戶按交易性質(zhì)區(qū)分為()。A.經(jīng)常賬戶和資本賬戶B.貿(mào)易賬戶和融資賬戶C.外匯結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶D.境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶正確答案：C參考解析：賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶。故選C。選項A是按照外匯賬戶的性質(zhì)或外匯資金來源劃分；B、C沒有此類分類標準。(62.)下列關于封閉式基金特征的說法，錯誤的是()。A.交易場所為滬、深證券交易所B.基金規(guī)模固定C.可以隨時提出購買或贖回申請D.單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次正確答案：C參考解析：封閉式基金在期限內(nèi)不得直接贖回基金，須通過上市交易套利，故選項C表述錯誤。(63.)對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容至少應包括以下語句()。A.“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”B.“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責”C.“投資有風險，人市須謹慎”D.“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資”正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”。(64.)某投資產(chǎn)品的年化收益率為12％，胡先生今投入5000元，6年后他將獲得()元。A.8867.89B.8687.66C.9698.34D.9869.11正確答案：D參考解析：5000×(1+12％)6=9869．11(元)。故選D。(65.)下列對公司型基金特點的描述，錯誤的是()。A.投資者無權對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見B.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)D.具有法人資格正確答案：A參考解析：選項A屬于契約型基金的特點，不是公司型基金的特點，故選A。(66.)當代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是()。A.極易變現(xiàn)B.可以保值增值C.可以儲藏D.抗風險能力強正確答案：A參考解析：黃金稀有而且珍貴，具有儲藏、保值、獲利等金融屬性，黃金極易變現(xiàn)，這是當代黃金的貨幣和金融屬性的一個突出表現(xiàn)。(67.)()通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A.登記B.開戶C.注冊D.銷戶正確答案：B參考解析：開戶通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。(68.)許多企業(yè)對客戶消費行為的分析中，下列()不屬于企業(yè)所要收集的數(shù)據(jù)。A.購買時間B.購買情況C.購買頻率D.購買金額正確答案：A參考解析：許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費行為進行分析，從而掌握客戶一定的消費習慣和特征，并采取相應的針對措施，許多企業(yè)主要是從購買方面收集數(shù)據(jù)、進行分析．即購買情況、購買頻率和購買金額。(69.)國家采取不印刷實物券，而用填制國庫券收款憑證的方式發(fā)行的國債是()。A.憑證式國債B.實物國債C.儲蓄國債D.記賬式國債正確答案：A參考解析：本題考察憑證式國債的含義。憑證式國債是指國家采取不印刷實物券，而用填制國庫券收款憑證的方式發(fā)行的國債。(70.)下列()不屬于強行平倉的情形。A.會員結算準備金余額大于零B.持倉量超出其限倉規(guī)定C.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰D.根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉正確答案：A參考解析：強行平倉的情形包括：①會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足；②持倉量超出其限倉規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉。(71.)下列()不屬于違約責任的承擔形式。A.抵押擔保B.違約金責任C.定金責任D.賠償損失正確答案：A參考解析：違約責任的承擔形式主要有：賠償損失；違約金責任；定金責任；強制履行；采取補救措施。(72.)根據(jù)《民法通則》規(guī)定，下列可以開辦個人理財業(yè)務的是()。A.12周歲的未成年人B.16周歲但依靠父母生活的人C.10周歲以下的未成年人D.限制民事行為能力人的法定代理人正確答案：D參考解析：個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力人的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。(73.)理財師的工作流程6個步驟依次是()。①執(zhí)行理財規(guī)劃方案；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③制定理財規(guī)劃方案；④后續(xù)跟蹤服務；⑤明確客戶的理財目標；⑥接觸客戶，建立信任關系。A.③②⑥①⑤④B.③④⑥②⑤①C.⑥②⑤③①④D.⑥②③⑤①④正確答案：C參考解析：理財師的工作流程概括為以下6個方面：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制定理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。故選C。(74.)在日常工作中，下列關于專業(yè)理財師工作流程的描述，不恰當?shù)氖?)。A.規(guī)范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現(xiàn)狀前，要先明確客戶的理財目標C.作為一名專業(yè)理財師，需要一套標準、科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程D.面對具體客戶和不同情況時，不必拘泥于幾個步驟，應當以客戶的需要和具體案例為準正確答案：B參考解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶，了解自己的客戶后可以了解客戶的理財目標。故選項B表述錯誤。(75.)下列不是現(xiàn)貨期權的是()。A.外匯期權B.利率期權C.股指期權D.股指期貨期權正確答案：D參考解析：現(xiàn)貨期權是以現(xiàn)貨為標的資產(chǎn)的期權，期貨期權是以期貨為標的資產(chǎn)的期權。金融期權有的是以現(xiàn)貨作為標的資產(chǎn)的(如股票期權、指數(shù)期權、利率期權與外匯期權)，因此屬于現(xiàn)貨期權范疇。(76.)下列關于股票的表述正確的是()。A.目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息B.優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的C.股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權證明書D.引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平正確答案：C參考解析：目前我國投資者購買股票主要是為了短期投機，并不是為了獲得股息，A表述錯誤；優(yōu)先股股利是公司按定額或定率分派給優(yōu)先股股東的股息，不含紅利，故B表述錯誤；股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權證明書，C表述正確；引起股票價格變動的根本原因是公司的盈利水平，D表述錯誤。(77.)下列關于保險相關要素的說法，錯誤的是()。A.保險人承擔賠償或者給付保險金責任B.投保人按保險合同負有支付保險費的義務C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協(xié)議D.投保人和被保險人不能是同一人正確答案：D參考解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人。故選D。(78.)一般來說，處于()的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。A.少年成長期B.青年成長期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期正確答案：D參考解析：一般來說，隨著年齡的增長，投資人的投資理念會越來越趨于保守。少年成長期的投資人的理財理念是增加消費、減少負債；青年成長期的投資人的理財理念是快速增加資本積累；中年穩(wěn)健期的投資人的理財理念是適度增加財富；退休養(yǎng)老期的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。所以，本題的正確答案為D。(79.)客戶的基本信息不包括()。A.姓名B.年齡C.婚姻狀況D.儲蓄正確答案：D參考解析：客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務、籍貫、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會關系信息(包括需要供養(yǎng)父母、子女信息)儲蓄屬于客戶的財務信息。(80.)處于不同家庭生命周期家庭，其理財重點也不同，下列正確的是()。A.家庭形成期的資產(chǎn)不多但流動性需求大，應以存款為主要配置B.家庭成長期的信貸運用多以信用卡和小額信貸為主C.家庭成熟期的信托安排以購置房產(chǎn)信托為主D.家庭衰老期的核心配置應以債券為主正確答案：D參考解析：選項A中，家庭形成期家長尚年輕，緊急備用金以外的資產(chǎn)可多以股票持有，A表述錯誤；選項B中，家庭成長期通常是購房負擔房貸的主要階段，借貸運用以房貸為主，B表述錯誤；選項C中，家庭成熟期已接近退休，信托的安排應以退休安養(yǎng)信托為主，C表述錯誤；選項D中，家庭衰老期為耗用老本的階段，應以有固定利息的債券為主，故選擇D。(81.)下列()不屬于期貨交易的主要制度。A.通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行B.持倉限額制度C.大戶報告制度D.每周結算制度正確答案：D參考解析：期貨交易的主要制度包括：①通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行；②每日結算制度；③持倉限額制度；④大戶報告制度；⑤強行平倉制度。期貨交易是每日結算，故D表述錯誤。(82.)金融期權按行權日期不同可分為()。A.看漲期權和看跌期權B.歐式期權和美式期權C.現(xiàn)貨期權和期貨期權D.一般期權和特殊期權正確答案：B參考解析：按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權。按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權。按基礎資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權可以分為現(xiàn)貨期權和期貨期權。故本題選擇B。(83.)趙女士有一個女兒，她對女兒教育目標的設定不符合子女教育規(guī)劃重要原則的是()。A.理財目標的設定要切合實際，角度寬松B.盡早給孩子準備教育金C.定期定額強制儲蓄，來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄D.投資時可以采取積極策略以獲得更多收入來籌集教育金正確答案：D參考解析：子女教育規(guī)劃是指客戶為子女將來的教育費用進行規(guī)劃，對子女的教育可以分為基礎教育、大學教育及大學后教育。制定子女教育規(guī)劃應該遵循的重要原則為：目標合理，提前規(guī)劃，定期定額和穩(wěn)健投資。(84.)一般而言，下列關于債券的表述，錯誤的是()。A.債券價格與市場利率反向變動，當利率上漲時，債券價格下跌B.公司債券的違約風險一般可通過信用評級表示C.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金的購買力都會受到不同程度的影響D.當市場利率上升時，投資債券的再投資風險增加正確答案：D參考解析：債券價格與市場利率反向變動，當利率上漲時，債券價格下跌，故A表述正確；信用評級是表述債券違約風險的一種符號，故B表述正確；發(fā)生通貨膨脹時，貨幣購買力下降，投資債券的利息收入和本金的購買力都會受到影響，故C表述正確；再投資風險，是指當市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率。所以，當市場利率上升時，投資者投資債券面臨的再投資風險減小(而不是增加)，甚至不存在。故選項D表述錯誤。(85.)在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是()。A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表D.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計正確答案：A參考解析：定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠理財師與客戶溝通過程中的觀察和了解。故選項A表述錯誤。(86.)下列()不屬于外匯市場的交易。A.商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易B.商業(yè)銀行與代理商之間的交易C.商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易D.商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易正確答案：B參考解析：外匯市場交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易和商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。商業(yè)銀行與代理商之間的交易不屬于外匯市場的交易。(87.)商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖是()。A.理財計劃服務B.私人銀行業(yè)務C.理財顧問服務D.綜合理財服務正確答案：B參考解析：私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標。私人銀行是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務，它并不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等一切金融工具使客戶在獲益、風險和流動性之間達到精準平衡，同時也包括與個人理財相關的一系列法律、財務、稅負、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務。(88.)下列()不屬于銀行代理信托產(chǎn)品的風險。A.投資項目風險B.項目主體風險C.信托中介風險D.流動性風險正確答案：C參考解析：銀行代理信托產(chǎn)品的風險包括投資項目風險、項目主體風險、信托公司風險和流動性風險。選項c不屬于信托中介風險。(89.)下列關于信托的種類劃分，不正確的是()。A.按信托關系建立的方式劃分為法人信托和個人信托B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個人信托C.按信托財產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等D.按信托關系建立的方式劃分為任意信托和法定信托正確答案：A參考解析：按信托關系建立的方式，劃分為任意信托和法定信托。故A表述錯誤。(90.)下列()不屬于非限定性資產(chǎn)管理計劃種類。A.股票型B.混合型C.FOF型D.債券型正確答案：D參考解析：非限定性資產(chǎn)管理計劃種類包括股票型、混合型、FOF型和QDII型。(91.)以下關于金融市場特點敘述錯誤的是()。A.交易主體角色的可變性B.交易活動的分散性C.市場交易價格的一致性D.市場商品的特殊性E.暫無正確答案：B參考解析：本題考查金融市場特點。金融市場交易活動有集中性的特點。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。多選題（共39題，共39分）(92.)下列對客戶檔案管理的說法中正確的有()。A.在發(fā)生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)B.有助于理財師更深的了解客戶C.有利于維護良好的客戶關系D.可作為以后工作中交流學習的案例E.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等正確答案：A、B、C、D、E參考解析：A、B、C、D、E選項都體現(xiàn)了保存客戶檔案資料的重要性。(93.)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員包括()。A.銷售理財計劃的業(yè)務人員B.為客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的業(yè)務人員C.為客戶提供投資建議的業(yè)務人員D.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員E.一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛T正確答案：A、B、C、D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第17條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員，應包括為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員。(94.)下列屬于銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員必須具備的基本條件的有()。A.對與個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解C.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準、行為守則E.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足以下資格要求：①對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解；④具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗；⑤具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。故選A、B、C、D、E。(95.)夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的()財產(chǎn)，歸夫妻共同所有。A.工資B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識產(chǎn)權的收益D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費E.獎金正確答案：A、B、C、E參考解析：選項D屬于夫妻一方的財產(chǎn)，不歸夫妻共同所有，故選A、B、C、E。(96.)離婚時，若一方()夫妻共同財產(chǎn)，分割夫妻共同財產(chǎn)時，對有此行為的一方可以少分或者不分。A.隱藏B.清算C.變賣D.毀損E.轉移正確答案：A、C、D、E參考解析：離婚時，一方隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務企圖侵占另一方財產(chǎn)的，分割夫妻共同財產(chǎn)時，對隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)或偽造債務的一方，可以少分或不分。(97.)《民法通則》第37條規(guī)定，法人應當具備的條件有()。A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B.依法成立C.有自己的場所D.能夠獨立承擔民事責任E.有自己的名稱、組織機構正確答案：A、B、C、D、E參考解析：法人應當具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。(98.)社會保險的特點主要包括()。A.社會公平性B.營利性C.非營利性D.強制性E.自愿性正確答案：A、C、D參考解析：社會保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。故選A、C、D。(99.)下列選項中，不屬于外匯市場功能的有()。A.充當國際金融活動的樞紐B.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求C.調(diào)控國家經(jīng)濟環(huán)境D.降低通貨膨脹風險E.運用操作技術規(guī)避外匯風險正確答案：C、D參考解析：外匯市場的功能包括：①充當國際金融活動的樞紐；②形成外匯價格體系；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求；④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結算；⑤運用操作技術規(guī)避外匯風險。(100.)房地產(chǎn)的投資方式有()。A.房地產(chǎn)抵押B.房地產(chǎn)購買C.房地產(chǎn)租賃D.房地產(chǎn)質(zhì)押E.房地產(chǎn)信托正確答案：B、C、E參考解析：房地產(chǎn)的投資方式有：①房地產(chǎn)購買；②房地產(chǎn)租賃；③房地產(chǎn)信托。(101.)房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點，主要包括()。A.使用長期性B.保值增值性C.影響因素多樣性D.變現(xiàn)性E.位置固定性正確答案：A、B、C、E參考解析：房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。故選A、B、C、E。(102.)電話溝通的優(yōu)點包括()。A.工作效率高B.更好地了解客戶的真實想法C.營銷成本低D.計劃性強E.方便易行正確答案：A、C、D、E參考解析：電話溝通的優(yōu)點包括營銷成本低、工作效率高、計劃性強、方便易行。電話溝通的缺點包括不能面對面、對客戶周圍環(huán)境和其肢體語言都毫無所知。(103.)下列關于貨幣時間價值的表述．正確的有()。A.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B.貨幣的時間價值是指貨幣在風險的條件下發(fā)生的增值C.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值D.貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值E.貨幣的時間價值也被稱為資金的使用價值正確答案：A、C、D參考解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，選項B表述錯誤；貨幣的時間價值也被稱為資金時間價值，而不是資金使用價值，選項E表述錯誤。故選A、C、D。(104.)對于一個投資項目，下列表述正確的有()。其中r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報酬率。A.如果r<IRR，表明該項目無利可圖B.如果r>IRR，表明該項目無利可圖C.如果r>IRR，表明該項目有利可圖D.不能夠以r和IRR的關系判斷投資是否能夠獲利E.如果r<IRR，表明該項目有利可圖正確答案：B、E參考解析：對于一個投資項目，如果r<IRR，表明該項目有利可圖；如果r>IRR，表明該項目無利可圖。故選B、E。(105.)大額可轉讓定期存單的特點主要包括()。A.金額較大B.利率一般高于同期限定期存款C.不記名D.不能提前支取E.可以在二級市場上流通正確答案：A、B、C、D、E參考解析：大額可轉讓定期存單的特點包括：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。故選A、B、C、D、E。(106.)商業(yè)銀行應在每一會計季度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務報告應全面反映()等，并附年度報表。A.個人理財業(yè)務的發(fā)展情況B.理財產(chǎn)品的預期最高情況C.理財產(chǎn)品的投資情況D.理財產(chǎn)品收益分配情況E.個人理財業(yè)務的綜合收益情況正確答案：A、C、D、E參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第59條規(guī)定，商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務年度報告，應全面反映本年度個人理財業(yè)務的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務的綜合收益情況等，并附年度報表。(107.)分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險，其收益風險來源于()。A.保險公司制定的預定營運管理費用B.保險公司制定的死亡率C.利率波動D.匯率波動E.保險公司制定的預定回報率正確答案：A、B、C、E參考解析：分紅險的收益風險來源于利率的波動和保險公司制定的預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用。故選A、B、C、E。(108.)產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括()。A.客戶贖回權B.客戶風險承受能力C.客戶資產(chǎn)規(guī)模D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)E.資金門檻正確答案：B、C、D、E參考解析：產(chǎn)品目標客戶信息包括適合的客戶群特征，如客戶風險承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等。客戶贖回權屬于產(chǎn)品特征信息。故選B、C、D、E。(109.)銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有()。A.適用性原則B.合法性原則C.銀行利益最大化原則D.客觀性原則E.客戶利益最大化原則正確答案：A、D參考解析：適用性原則和客觀性原則是銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則。(110.)下列關于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的是()。A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值C.現(xiàn)值與時間成正比例關系D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E.現(xiàn)值和終值成正比例關系正確答案：A、B、D、E參考解析：終值和時間成正比，現(xiàn)值和時間成反比。所以，選項C是不正確的?，F(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值?？捎玫骨蟊窘鸬姆椒ㄓ嬎阄磥憩F(xiàn)金流的現(xiàn)值。由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)?，F(xiàn)值和終值成正比例關系。所以，選項A、B、D、E是正確的。(111.)信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進行管理、運用和處分的業(yè)務行為，其特點主要包括()。A.受托人不可用信托財產(chǎn)為他人擔保B.信托財產(chǎn)權利主體與利益主體相分離C.信托具有資金融通的功能D.受托人承擔無過錯的損失風險E.信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度正確答案：B、C、E參考解析：信托的特點：①信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度；②信托財產(chǎn)權利主體與利益主體分離；③信托經(jīng)營方式靈活、適應性強；④信托財產(chǎn)具有獨立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥信托不承擔無過失的損失風險；⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則；⑧信托具有資金融通的職能。(112.)了解客戶包含的內(nèi)容有()。A.目標客戶的金融需求的主要內(nèi)容B.目標客戶的短期金融需求目標C.目標客戶的長期金融需求目標D.目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：了解客戶包括：①了解目標客戶的金融需求目標，包括短期目標、長期目標和其他目標；②了解目標客戶金融需求的主要內(nèi)容，以尋求合作的基礎；③了解目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀；④了解本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)。(113.)關于信托類產(chǎn)品的流動性，下列說法錯誤的是()。A.流動性強B.在通常情況下，信托資金不可以提前支取C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，但無須繳納手續(xù)費E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托收益權正確答案：A、D參考解析：信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設計的，因此缺少轉讓平臺，流動性比較差。在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，委托人(受益人)可以轉讓信托收益權。轉讓時，轉讓人和受讓人均應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費。故選A、D。(114.)基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有下列()情形。A.以低于成本的銷售費用銷售基金B(yǎng).承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送C.預測基金的投資收益D.介紹基金過往業(yè)績E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平正確答案：A、B、E參考解析：《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有下列情形：①以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平；②采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；③以低于成本的銷售費用銷售基金；④承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送；⑤進行預約認購或者預約申購(基金定期定額投資業(yè)務除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期；⑥挪用基金銷售結算資金；⑦本辦法第35條規(guī)定的情形；⑧中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。故選A、B、E。(115.)定量信息包括()。A.家庭各類資產(chǎn)額度B.家庭各類負債額度C.家庭各類收入額度D.家庭各類支出額度E.家庭儲蓄額度正確答案：A、B、C、D、E參考解析：定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度；②家庭各類負債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲蓄額度。(116.)下列屬于金融衍生品的有()。A.普通股B.公司債券C.股指期貨D.遠期利率協(xié)議E.貨幣互換正確答案：C、D、E參考解析：金融衍生品的種類包括：①按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠期、期貨、期權和互換；②按照交易場所劃分，金融衍生品可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具；③按照基礎工具種類的不同，金融衍生品可以分為股權衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品。普通股和公司債券屬于基礎金融工具。(117.)下列不符合女士著裝要求的包括()。A.穿衣過分鮮艷B.穿衣過分暴露C.穿衣過分短小D.佩戴時裝表E.穿緊身衣正確答案：A、B、C、D、E參考解析：女士著裝要求有“六不準”，選項A、B、C、D、E均符合題目要求。另外，女士在著裝時最好不要選擇時裝表，花哨浮夸的時尚表難免會給客戶留下不嚴謹、不莊重的感覺。女士可盡量選擇佩戴簡潔大方的普通手表。(118.)下列屬于個人理財業(yè)務人員的專業(yè)化服務活動表現(xiàn)的有()。A.商業(yè)銀行充當理財顧問B.向客戶提供咨詢C.政府提供的扶持D.商業(yè)銀行提供充足的資金E.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)正確答案：A、B、E參考解析：個人理財業(yè)務人員的專業(yè)化服務活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，屬于受托性質(zhì)。(119.)關于投資規(guī)劃，下列表述正確的有()。A.公募證券投資基金已成為大部分普通投資者非常重要的投資品種B.理財師根據(jù)客戶的需求和風險屬性，按不同比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同資產(chǎn)類別中，這就是資產(chǎn)配置C.普通家庭可以直接投資股票、債券、房產(chǎn)、黃金等，也可以通過掌握企業(yè)經(jīng)營權進行實業(yè)投資D.為不同時期的理財目標而設計的E.為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃，主要是為了獲得更高的投資收益正確答案：A、B、C、D參考解析：為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制定的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準，故選項E表述錯誤。(120.)當客戶詢問自己應該如何進行投資或者應該投資什么金融產(chǎn)品時，理財師應向客戶()。A.解釋做投資決定一方面應基于客戶自身的風險承受能力和容忍態(tài)度B.幫助客戶梳理這個投資決定和自己未來理財目標之間的關系C.立刻幫客戶制作一份收益最大的理財計劃D.讓客戶把錢給自己來進行投資E.以上做法均正確正確答案：A、B參考解析：當客戶詢問自己應該如何進行投資或者應該投資什么金融產(chǎn)品時，理財師應向客戶解釋，做投資決定一方面應基于客戶自身的風險承受能力和容忍態(tài)度，另一方面，是要幫助客戶梳理這個投資決定和自己未來理財目標之間的關系，這也成為專業(yè)理財師和“投資顧問”“銷售員”的區(qū)別。選項C、D的做法都是不正確的。(121.)客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析主要包括()。A.資產(chǎn)負債結構分析B.收入結構分析C.支出結構分析D.儲蓄結構分析E.家庭財務保障現(xiàn)狀分析正確答案：A、B、C、D參考解析：客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析主要分為以下4個部分：①資產(chǎn)負債結構分析；②收入結構分析；③支出結構分析；④儲蓄結構分析。家庭財務保障現(xiàn)狀分析屬于家庭財務現(xiàn)狀綜合分析。(122.)基金子公司產(chǎn)品特征的有()。A.產(chǎn)品收益率相對較高B.產(chǎn)品參與人相對較多C.產(chǎn)品標準化程度不高D.產(chǎn)品交易靈活多樣E.抗風險能力低正確答案：A、B、C、E參考解析：基金子公司產(chǎn)品特征包括：①產(chǎn)品收益率相對較高；②產(chǎn)品標準化程度不高；③產(chǎn)品參與人相對較多；④抗風險能力低。(123.)商業(yè)銀行應當按照銷售文件約定及時、準確地進行信息披露。產(chǎn)品結束或終止時的信息披露內(nèi)容應當有()。A.客戶收益B.投資管理費C.如未達到預期收益，應當詳細披露損失情況D.投資資產(chǎn)種類、投資品種、投資比例E.銷售費、托管費正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行應當按照銷售文件約定及時、準確地進行信息披露；產(chǎn)品結束或終止時的信息披露內(nèi)容應當包括但不限于實際投資資產(chǎn)種類、投資品種、投資比例、銷售費、托管費、投資管理費和客戶收益等。理財產(chǎn)品未達到預期收益的，應當詳細披露相關信息。故選A、B、C、D、E。(124.)金融市場中介主要可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有()。A.投資顧問B.銀行C.交易所D.證券經(jīng)紀商E.證券承銷商正確答案：B、C、D、E參考解析：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括證券交易經(jīng)紀人、銀行、有價證券承銷人、證券交易所和證券結算公司等。故選B、C、D、E。(125.)根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的相關規(guī)定，從事商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應當符合的資格要求包括()。A.掌握所推介產(chǎn)品的風險特性B.遵守個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則C.具備相應的學歷水平、專業(yè)知識D.充分認識和了解所從事業(yè)務的相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等E.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應符合的資格要求有：①對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解；④具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗；⑤具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。(126.)合格理財師的標準包括()。A.品德B.服務C.敬業(yè)D.守法E.專業(yè)正確答案：A、B、E參考解析：合格理財師的標準包括品德、服務和專業(yè)。(127.)貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風險有()。A.匯率風險B.技術風險C.交易風險D.價格波動風險E.政策風險正確答案：B、C、D、E參考解析：貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風險有政策風險、價格波動風險、技術風險、不可抗力風險和交易風險，故選B、C、D、E。(128.)個人理財業(yè)務的風險管理應包括()。A.理財產(chǎn)品包含的相關交易工具的流動性風險B.理財產(chǎn)品包含的相關交易工具的市場風險C.商業(yè)銀行進行有關投資操作面臨的操作風