初級(jí)個(gè)人理財(cái)-2021年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題匯編

初級(jí)個(gè)人理財(cái)-2021年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題匯編單選題（共75題，共75分）(1.)目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲(chǔ)蓄國債和()。A.記名式國（江南博哥）債B.國家儲(chǔ)蓄債C.不記名式國債D.記賬式國債正確答案：D參考解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲(chǔ)蓄國債和記賬式國債。(2.)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》中規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)，并由專門部分負(fù)責(zé)平臺(tái)的信息錄入及管理工作，下列表述中錯(cuò)誤的是()。A.未在平臺(tái)上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售B.銀行業(yè)全融機(jī)構(gòu)經(jīng)報(bào)備銀保監(jiān)會(huì)，可以借助信息查詢平臺(tái)公開宣傳私募產(chǎn)品C.產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)應(yīng)建立產(chǎn)品分類目錄，嚴(yán)格區(qū)分自有與代銷、公募與私幕等不同產(chǎn)品類型D.充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，合格投資者范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)正確答案：B參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得借助信息查詢平臺(tái)公開宣傳私募產(chǎn)品。(3.)商業(yè)銀行在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任()。A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任B.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任D.完全由客戶承擔(dān)正確答案：B參考解析：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力。(4.)銀行理財(cái)師小于認(rèn)為央行可能會(huì)加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場(chǎng)價(jià)格售出，第二天，該債券價(jià)格下跌了5%。小于的行為違反的原則是()A.違反了專業(yè)勝任原則，因?yàn)樗麤]有與客戶溝通B.沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因?yàn)樗麕椭蛻舯苊饬颂崾.違反了遵紀(jì)守法原則，因?yàn)樗麤]有獲得客戶授權(quán)D.違反了勤勉盡職原則，因?yàn)樗麤]有獲得客戶授權(quán)正確答案：D參考解析：勤勉盡職。理財(cái)師在開展理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作。勤勉盡職就是要求理財(cái)師工作干練和細(xì)心，對(duì)于提供的專業(yè)服務(wù)，在事前要進(jìn)行充分的調(diào)查、分析和計(jì)劃；在事中要進(jìn)行充分的溝通、協(xié)調(diào)，并根據(jù)客戶實(shí)際需求進(jìn)行合理的調(diào)整；在事后要進(jìn)行合理的跟蹤與監(jiān)控。同時(shí)，理財(cái)師應(yīng)更多地從客戶角度出發(fā)，始終保持嚴(yán)謹(jǐn)、審慎的工作作風(fēng)，講究細(xì)節(jié)、忠于職守，在合法合規(guī)的前提下最大限度地維護(hù)客戶的個(gè)人利益。(5.)根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于夫妻財(cái)產(chǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.夫妻對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)的約定對(duì)雙方均有法律約束力B.夫妻對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)的約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式C.夫妻對(duì)共同所有的財(cái)產(chǎn)有平等的處理權(quán)D.夫妻對(duì)所負(fù)債務(wù)進(jìn)行償還約定的，以夫妻一方財(cái)產(chǎn)清償正確答案：D參考解析：夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有，夫或者妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，相對(duì)人知道該約定的，以夫或者妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)清償。(6.)下列關(guān)于債券的描述，錯(cuò)誤的是()。A.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)B.公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)C.根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為政府債券、金融債券、公司債券等D.信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來衡最正確答案：A參考解析：在利率風(fēng)險(xiǎn)中，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。附息債券同樣存在利率風(fēng)險(xiǎn)。(7.)某集團(tuán)從2012年到2019年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5%，按復(fù)利計(jì)算2020年初可累計(jì)約()萬元。A.954.9B.940C.805D.814.2正確答案：A參考解析：根據(jù)題意，本題考查期末年金終值公式FV=100×[（1+5%）^8-1]/5%=954.91(8.)下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是()。A.客戶的當(dāng)前收支情況B.客戶的財(cái)務(wù)安排C.客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況D.客戶的購房規(guī)劃正確答案：D參考解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）(9.)以下各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是()。A.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨B.認(rèn)服權(quán)證+股票型基金+期貨C.定存+國債+固定收益類產(chǎn)品D.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+黃金正確答案：C參考解析：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。(10.)某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理的售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20%的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶劉偉屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業(yè)績(jī)獎(jiǎng)助，建議劉偉再購買200萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為()。A.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則B.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則C.違反了公平公正準(zhǔn)則D.違反了正直守信準(zhǔn)則正確答案：C參考解析：客觀公正。理財(cái)師應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際需要為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃，要摒棄個(gè)人情感、偏見和欲望，以確保在有關(guān)各方存在利益沖突時(shí)做到公平合理。理財(cái)師應(yīng)公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)，在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等因素影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。(11.)一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是()。A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人B.一般面向合格投資者發(fā)行C.給客戶的收益相對(duì)確定D.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高正確答案：C參考解析：基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活。(12.)基金申購采收“()”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日公布。A.模擬價(jià)B.已如價(jià)C.測(cè)算價(jià)D.未知價(jià)正確答案：D參考解析：基金申購采收未知價(jià)原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日公布。(13.)下列投資渠道中，不屬于個(gè)人投資者參與國內(nèi)貨幣市場(chǎng)投資渠道的是()。A.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).同業(yè)拆借C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.交易所國債逆回購正確答案：B參考解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺的行為。(14.)理對(duì)師要了解客戶需求，跟蹤評(píng)估、修正客戶理財(cái)方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)特征的()。A.服務(wù)性B.關(guān)系性C.長(zhǎng)期性D.動(dòng)態(tài)性正確答案：D參考解析：動(dòng)態(tài)性：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)、宏觀經(jīng)濟(jì)和投資市場(chǎng)、工具等狀況以及其他重要因素的變化提供動(dòng)態(tài)性的方案建議。在這個(gè)過程中會(huì)發(fā)生諸多情況，同時(shí)理財(cái)目標(biāo)有長(zhǎng)期、中期和短期之分，而非一成不變。所以，理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷地跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案和投資建議。(15.)關(guān)于理財(cái)師的工作流程，下列說法錯(cuò)誤的是().A.理財(cái)師應(yīng)當(dāng)以客戶的實(shí)際需求為準(zhǔn)，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法B.即使客戶只有單項(xiàng)規(guī)劃需求，理財(cái)師也應(yīng)為客戶制定綜合全面的理財(cái)規(guī)劃建議C.對(duì)于與理財(cái)師已經(jīng)相識(shí)、關(guān)系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個(gè)別步驟D.理財(cái)師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評(píng)估客戶所要解決的財(cái)務(wù)問題正確答案：B參考解析：我們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；（3）明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；（4）制訂理財(cái)規(guī)劃方案；（5）執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)。在日常工作中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)熟練掌握和靈活運(yùn)用上述工作流程、方法。在面對(duì)具體客戶和不同情形時(shí)，理財(cái)師不必拘泥于這幾個(gè)步驟或者某一特定的工作方法，而是應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準(zhǔn)。例如，對(duì)于與本機(jī)構(gòu)或理財(cái)師本人已經(jīng)相識(shí)、關(guān)系緊密且需求明確的客戶，第一步驟可以省略；在對(duì)客戶很熟悉、情況很了解時(shí)，第二步驟也可以簡(jiǎn)化；再者，有時(shí)客戶明確表示只需要做某一方面的具體規(guī)劃，如教育投資規(guī)劃等，那么理財(cái)師在時(shí)間分配和工作方法上也要作出相應(yīng)調(diào)整；最后，每個(gè)步驟的工作中還有許多具體內(nèi)容和要求。(16.)根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于繼承權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是().A.繼承開始后，有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理B.喪偶兒媳對(duì)公婆進(jìn)了主要贍養(yǎng)義務(wù)的可以作為第一順序繼承人C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承正確答案：C參考解析：繼承編所稱兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。(17.)下列屬于家庭流動(dòng)資產(chǎn)的是().A.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).房地產(chǎn)C.銀行借款D.汽車正確答案：A參考解析：貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者帶來相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。(18.)假定某客戶投資70萬元于某理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要()年的間可以回收100萬元。（答案取近似數(shù)值）A.4B.1C.2D.3正確答案：A參考解析：代入法70*（1+10%）^4=102.5(19.)根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的是()。A.信托公司B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行D.證券公司正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向住所地中國證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格，并申領(lǐng)經(jīng)營(yíng)證券期貨業(yè)務(wù)許可證（以下簡(jiǎn)稱業(yè)務(wù)許可證）。(20.)下列金融工具中不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是().A.短期政府債券B.商業(yè)票據(jù)C.銀行承兌匯票D.中長(zhǎng)期債券正確答案：D參考解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。新版章節(jié)練習(xí)，考前壓卷，完整優(yōu)質(zhì)題庫+考生筆記分享，實(shí)時(shí)更新，用軟件考，，它包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。(21.)下列黃金產(chǎn)品通常被稱為“黃金存折”的是()。A.實(shí)物黃金B(yǎng).紙黃金C.金幣D.條塊現(xiàn)貨正確答案：B參考解析：紙黃金交易是指沒有實(shí)物黃金介入的交易，主要通過記賬方式來投資黃金，并不涉及實(shí)物黃金的交收，交易成本更低。銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也賦予了投資者隨時(shí)提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。(22.)根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于不動(dòng)產(chǎn)的是()。A.鋼筋B.飛機(jī)C.林木D.船舶正確答案：C參考解析：個(gè)人財(cái)產(chǎn)體現(xiàn)為個(gè)人的不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物；動(dòng)產(chǎn)是以移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如飛機(jī)、船舶、汽車、電視機(jī)等。(23.)根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于基金銷售資質(zhì)的表述，錯(cuò)誤的是()A.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)基金銷售人員進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn)B.基金銷售人員需持證上崗C.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門中持證人員占比需達(dá)到1/3D.基金銷售業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)實(shí)行注冊(cè)制正確答案：C參考解析：負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2,部門負(fù)責(zé)人取得基金從業(yè)資格，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在金融機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人取得基金從業(yè)資格。(24.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理力法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為()。A.凈值型理財(cái)產(chǎn)品和非凈值理財(cái)產(chǎn)品B.自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品和代銷理財(cái)產(chǎn)品C.公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品D.開放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式理財(cái)產(chǎn)品正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。(25.)與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)不包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)大B.流動(dòng)性較差C.期限長(zhǎng)D.收益波動(dòng)較低正確答案：D參考解析：資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)如下：1.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差；2.風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。(26.)一般而言，下列關(guān)于股票和債券特征的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人一般需要償還債券本息C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利D.股票的收益總是比債券的收益高正確答案：D參考解析：D項(xiàng)說法過于絕對(duì)，故本題選D。(27.)包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品是()A.萬能險(xiǎn)B.投連險(xiǎn)C.分紅險(xiǎn)D.年會(huì)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：投資連結(jié)保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱投連險(xiǎn)），是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。根據(jù)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，投連險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。(28.)李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇:A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計(jì)息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇才對(duì)自己有利()。A.兩個(gè)方案不能比較B.選擇A方案C.兩個(gè)方案一樣，任選一個(gè)D.選擇B方案正確答案：D參考解析：?jiǎn)卫冀K以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。(29.)個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值()美元的應(yīng)向海關(guān)書面申報(bào)。A.3000B.10000C.5000D.1000正確答案：C參考解析：個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值5000美元的應(yīng)向海關(guān)書面申報(bào)。(30.)保險(xiǎn)公司和銀行合作是為了利用銀行()方面的優(yōu)勢(shì)。A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源正確答案：B參考解析：作為理財(cái)服務(wù)的提供商，商業(yè)銀行不僅是銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的重要銷售渠道。商業(yè)銀行不僅自己開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，還從外部引進(jìn)各類理財(cái)產(chǎn)品，其中包括基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品、國債、信托計(jì)劃、貴金屬、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。(31.)私人銀行業(yè)務(wù)中最常見的法人客戶是營(yíng)利法人，下列屬于營(yíng)利法人的是()A.事業(yè)單位B.基金會(huì)C.股份有限公司D.社會(huì)團(tuán)體正確答案：C參考解析：《民法典》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人。其中，營(yíng)利法人包括有限責(zé)任公司、股份有限公司和其他企業(yè)法人等；非營(yíng)利法人包括事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、基金會(huì)、社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)等。(32.)下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是()A.股票B.銀行貸款C.債券D.商業(yè)票據(jù)正確答案：B參考解析：在金融市場(chǎng)上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資是指資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動(dòng)；與此相對(duì)應(yīng)，在間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的。(33.)下列銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售行為中，錯(cuò)誤的是()A.客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財(cái)產(chǎn)品B.合格投資者購買固定收益類產(chǎn)品時(shí)無須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)C.銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)D.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)，合法正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。(34.)在目前國內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)業(yè)務(wù)模式格局中，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)主要服務(wù)于()A.高凈值客戶B.企業(yè)客戶C.大眾客戶D.富?？蛻粽_答案：C參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是指在新的技術(shù)條件下，金融機(jī)構(gòu)，尤其是非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)依托其海量的數(shù)據(jù)積累以及分析、解讀能力，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供的信貸融資、支付清算等一系列金融服務(wù)。其典型業(yè)務(wù)模式有網(wǎng)絡(luò)銀行、P2P借貸平臺(tái)、眾籌平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)紀(jì)（代銷基金、保險(xiǎn)、證券等產(chǎn)品及相關(guān)資訊服務(wù)）、網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與創(chuàng)新，從金融功能改進(jìn)的角度看，對(duì)完善金融市場(chǎng)體系，發(fā)展普惠金融，豐富金融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品，提高金融市場(chǎng)配置效率起到積極作用，促使金融更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。(35.)某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入()元資金A.350000B.450000C.300000D.360000正確答案：C參考解析：PV=C/r=36000/12%=300000(36.)下列關(guān)于港股通的表述，錯(cuò)誤的是()A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進(jìn)行交收C.港股通投資者不需要在香港股票市場(chǎng)開立專門投資賬戶D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制正確答案：A參考解析：港股通，是指投資者委托內(nèi)地證券公司，經(jīng)由深圳證券交易所在香港設(shè)立的證券交易服務(wù)公司，向香港聯(lián)合交易所進(jìn)行申報(bào)（買賣盤傳遞），買賣深港通規(guī)定范圍內(nèi)的香港聯(lián)合交易所上市的股票。港股通股票范圍包括恒生綜合大型股指數(shù)的成分股；恒生綜合中型股指數(shù)的成分股；定期調(diào)整考察截止日前12個(gè)月港股平均月末市值不低于港50億港元的恒生綜合小型股指數(shù)的成分股；A+H股上市公司在聯(lián)交所上市的H股，但不包括A股被深交所實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)警示、被暫停上市或者進(jìn)入退市整理期的相應(yīng)H股；A股在上交所風(fēng)險(xiǎn)警示板交易或被上交所暫停上市的A+H股上市公司的相應(yīng)H股；在聯(lián)交所以港元以外貨幣報(bào)價(jià)交易的股票。(37.)保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，這些原則作為人們進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)的準(zhǔn)則，始終貫穿于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這些原則不包括()。A.最大誠信原則B.首因原則C.損失補(bǔ)償原則D.保險(xiǎn)利益原則正確答案：B參考解析：保險(xiǎn)相關(guān)原則：保險(xiǎn)利益原則、近因原則、損失補(bǔ)償原則、最大誠信原則。(38.)某增長(zhǎng)型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續(xù)增長(zhǎng)，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是()元。（取近似數(shù)值）A.30B.20C.26D.23正確答案：C參考解析：PV=C/（r-g）=1.3/5%=26(39.)個(gè)人生命周期()階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。A.穩(wěn)定期B.維持期C.建立期D.高峰期正確答案：D參考解析：高峰期：在我國，通常男性60歲退休，女性55歲退休。這時(shí)，房貸等中長(zhǎng)期債務(wù)已還清，子女一般也已經(jīng)步入社會(huì)開始獨(dú)立，因此，這個(gè)時(shí)期基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)。在此階段，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。(40.)基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)，單個(gè)賬戶人數(shù)上限為()人。A.200B.50C.100D.300正確答案：A參考解析：2009年6月1日，中國證監(jiān)會(huì)宣布基金專戶理財(cái)"一對(duì)多”正式實(shí)施，這部分也作為銀行代銷的產(chǎn)品?；饘衾碡?cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象（主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶）提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)。其市場(chǎng)動(dòng)機(jī)主要是一些大企業(yè)、特定機(jī)構(gòu)或中產(chǎn)階層擁有大量閑置資金，需要通過獨(dú)立賬戶加以專門管理?！耙粚?duì)多”專戶理財(cái)通俗來說是指多個(gè)客戶把錢匯總在一個(gè)賬戶交給基金公司專業(yè)團(tuán)隊(duì)打理。根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每季度至多開放一次，開放期原則上不得超過5個(gè)工作日?！耙粚?duì)多”由公募基金公司中的專戶團(tuán)隊(duì)管理，但準(zhǔn)入要求與私募基金更接近。(41.)下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)的是()A.對(duì)外營(yíng)的直傳活動(dòng)B.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品C.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)D.銷售信貸產(chǎn)品正確答案：C參考解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。(42.)根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》，下列說法錯(cuò)誤的是()A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五個(gè)工作日內(nèi)口頭或書面通知債權(quán)人B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用D.投資人以家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任正確答案：A參考解析：投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。(43.)李先生夫婦即將退休，兩個(gè)子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲(chǔ)蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是()A.家庭成長(zhǎng)期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期正確答案：B參考解析：從夫妻雙方退休到一方過世——衰老期(44.)根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過()家保險(xiǎn)公司（以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位）開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。A.4B.3C.1D.2正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過3家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。(45.)下列關(guān)于生命周期理論的表述,正確的是()A.家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段B.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無須考慮個(gè)人生命周期因素C.當(dāng)處于不同家庭生命周期時(shí)，個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同D.個(gè)人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大正確答案：C參考解析：家庭生命周期分為：形成期、成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期四個(gè)階段?？蛻衾碡?cái)需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財(cái)師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力及風(fēng)險(xiǎn)主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動(dòng)性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財(cái)方案，并對(duì)方案進(jìn)行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財(cái)目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。(46.)根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，下列表述正確的是().A.商業(yè)銀行作為保驗(yàn)產(chǎn)品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應(yīng)將客戶直接轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)公司B.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內(nèi)容進(jìn)行提供C.商業(yè)銀行銷售保險(xiǎn)時(shí)，需要通過銀行扣劃收取保費(fèi)的可直接進(jìn)行扣費(fèi)D.商業(yè)銀行應(yīng)將完整，真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司，不得截留正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將全面、完整、真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司并告知客戶，不得截留客戶投保信息，確保保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)和客戶回訪工作順利開展。(47.)開放式基金單位的交易價(jià)格主要取決于().A.基金總規(guī)模B.基金單位凈值C.基金存續(xù)工限D(zhuǎn).基金份額正確答案：B參考解析：開放式基金價(jià)格決定因素是基金的凈值而定。(48.)因重大誤解訂立的合同屬于().A.無效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤銷合同正確答案：D參考解析：根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，基于重大誤解、以欺詐手段實(shí)施、受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同，屬于可撤銷合同。(49.)金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資全匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)。這是金融市場(chǎng)的().A.風(fēng)險(xiǎn)管理功能B.流動(dòng)性功能C.財(cái)務(wù)功能D.資金融通集聚功能正確答案：D參考解析：資金融通集聚功能。金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。通過金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。(50.)某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領(lǐng)取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當(dāng)前有一個(gè)投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，每年計(jì)息一次，則下列表述正確的是()。A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別D.5年后領(lǐng)取更有利正確答案：A參考解析：?jiǎn)卫冀K以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。100萬5年后取得200萬是單利；100萬按照復(fù)利20%為248.83萬。故目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。(51.)如果第1年年初投資100萬元，希望在第10年年末得到340萬元，假設(shè)投資的年收益率（必要回報(bào)率）是8.0%，則需每年年末追加投資()萬元。（答案取近似數(shù)值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12正確答案：A參考解析：第一年年初的100萬10年后為：100×（1+8%）^10=215.9，差額為124.1根據(jù)期末年金終值公式C[（1+8%）^10-1]/8%=124.1C≈8.57(52.)下列選項(xiàng)中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是()。A.大額存單產(chǎn)品B.量化打新類產(chǎn)品C.量化對(duì)沖類產(chǎn)品D.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品正確答案：A參考解析：期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型可以分為六類：債券增強(qiáng)類產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品、量化打新類產(chǎn)品、管理期貨策略（CTA）類產(chǎn)品、量化對(duì)沖類產(chǎn)品、對(duì)沖基金的基金（FOHF）類嚴(yán)品。(53.)下列屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃核心內(nèi)容的是()。A.房地產(chǎn)規(guī)劃、長(zhǎng)期耐用品規(guī)劃、消費(fèi)品規(guī)劃B.投資規(guī)劃，財(cái)富保障規(guī)劃、避稅避債規(guī)劃C.家庭收支和債務(wù)管理、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃D.教育投資規(guī)劃、移民及留學(xué)規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃正確答案：C參考解析：個(gè)人理財(cái)核心內(nèi)容包括家庭收支和債務(wù)管理、財(cái)富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃及中小企業(yè)主理財(cái)規(guī)劃八部分內(nèi)容。(54.)下列關(guān)于我國上市公司股票的表述，不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.證券交易遵循價(jià)格優(yōu)先和時(shí)間優(yōu)先的原則B.股票持有人有優(yōu)先受償權(quán)C.股票發(fā)行市場(chǎng)又被稱為股票一級(jí)市場(chǎng)D.股票是一種權(quán)益性工具正確答案：B參考解析：債權(quán)人具有剩余財(cái)產(chǎn)的優(yōu)先受償權(quán)。股票是一種權(quán)益性工具；股票發(fā)行市場(chǎng)又被稱為股票一級(jí)市場(chǎng)，股票流通市場(chǎng)又被稱為股票二級(jí)市場(chǎng)；證券交易所內(nèi)的證券交易按價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先原則競(jìng)價(jià)成交。(55.)下列對(duì)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》內(nèi)容的表述，錯(cuò)誤的是()。A.要求資管產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)管部門有關(guān)限額管理等要求，做到期限匹配B.要求規(guī)范嵌套層級(jí)和通道業(yè)務(wù)，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產(chǎn)品C.要求打破剛性兌付，明確資管業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)不得承諾保本保收益D.確立了資管產(chǎn)品的分類標(biāo)準(zhǔn)，資管產(chǎn)品按照募集方式可以分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類正確答案：B參考解析：規(guī)范嵌套層級(jí)和通道業(yè)務(wù)、允許資管產(chǎn)品再投資一層資管產(chǎn)品，禁止開展規(guī)避投資范圍、杠桿約束等監(jiān)管要求的通道業(yè)務(wù)。(56.)一般而言，在理財(cái)師為客戶服務(wù)的過程中，需要收集客戶的家庭和財(cái)務(wù)信息，比較恰當(dāng)?shù)姆椒ㄊ?)。A.拿出做好的資產(chǎn)負(fù)債表讓客戶填寫B(tài).旁敲側(cè)擊的詢問客戶的相關(guān)信息C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息D.單刀直入的向客戶提問正確答案：C參考解析：經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)師通常會(huì)先了解客戶的疑問，當(dāng)客戶在提出自己所關(guān)心的問題的時(shí)候，已經(jīng)有很多信息自然而然地被客戶披露出來；然后理財(cái)師再以問題解決者的身份，深入地就該問題所涉及的信息對(duì)客戶進(jìn)行詢問和收集。(57.)理財(cái)顧問服務(wù)與銀行一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)的最主要區(qū)別是().A.理財(cái)顧問服務(wù)專業(yè)性強(qiáng)B.理財(cái)顧問服務(wù)面向高端客戶C.理財(cái)顧問服務(wù)收費(fèi)較高D.理財(cái)顧問服務(wù)涉及范圍寬正確答案：A參考解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。(58.)一般情況下，下列屬于期末年金的是().A.房貸B.學(xué)費(fèi)C.生活費(fèi)D.房租正確答案：A參考解析：期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支岀等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等。(59.)合伙制私募基金()即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49名()共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人正確答案：D參考解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1~49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。(60.)信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度，下列關(guān)于其特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是()A.受托人承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)B.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性C.信托管理具有連續(xù)性D.信托具有融通資金的職能正確答案：A參考解析：特點(diǎn)：（1）信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；（2）信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；（3）信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；（4）信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；（5）信托管理具有連續(xù)性；（6）受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)；（7）信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t；（8）信托具有融通資金的職能。(61.)根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是().A.夫妻有互相撫養(yǎng)的義務(wù)B.離婚時(shí)家庭土地經(jīng)營(yíng)權(quán)益歸丈夫所有C.家庭債務(wù)由夫妻共同償還D.離婚時(shí)夫妻共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理正確答案：B參考解析：對(duì)夫或者妻在家庭土地承包經(jīng)營(yíng)中享有的權(quán)益等，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)。(62.)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則不包括()A.了解原則B.連續(xù)性原則C.目標(biāo)明確原則D.誠信原則正確答案：C參考解析：在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。(63.)關(guān)于債券的下列說法，錯(cuò)誤的是()A.貼現(xiàn)債券是以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券B.地方國有獨(dú)資企業(yè)發(fā)行的債券屬于地方政府債C.債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得等D.金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券正確答案：C參考解析：收益性，即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價(jià)）以及債券利息的再投資收益；(64.)客戶張某被外管局列入“關(guān)注名單”后，若再次辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，下列說法正確的是()A.可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務(wù)B.可憑本人有效身份證件前往柜臺(tái)辦理結(jié)售匯C.不得辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理正確答案：D參考解析：在關(guān)注期限內(nèi)，“關(guān)注名單”內(nèi)個(gè)人辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)憑本人有效身份證件、有交易額的相關(guān)材料在銀行辦理。銀行應(yīng)按照真實(shí)性審核原則，嚴(yán)格審核相關(guān)材料。(65.)根據(jù)《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向分紅險(xiǎn)保單持有人實(shí)際分配盈余的比例應(yīng)不低于當(dāng)年可分配盈余的()。A.70%B.60%C.90%D.80%正確答案：A參考解析：按照《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%。(66.)理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)，不同級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。(67.)王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%，5年后單利終值是()元。（取近似數(shù)值）A.1296B.1210C.1300D.1250正確答案：D參考解析：1000+1000*5%*5=1250(68.)一般而言，下列金融產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)由低到高排序，正確的是()A.金融衍生品；國債；基金；股票B.國債；基金；股票；金融衍生品C.國債；基金；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票D.基金；國債；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票正確答案：B參考解析：風(fēng)險(xiǎn)由低到高的排序依次是國債；基金；股票；金融衍生品。(69.)下理對(duì)產(chǎn)品中，()主要投資于存款、債券債權(quán)類資產(chǎn)。A.商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品C.權(quán)益類理產(chǎn)品D.混合類理財(cái)產(chǎn)品正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。(70.)金融期貨合約的特征不包括()A.可以通過對(duì)沖進(jìn)行履約B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約C.由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保D.合約價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額正確答案：B參考解析：期貨合約的特征如下：①釆用標(biāo)準(zhǔn)化合約，期貨合約在商品品種、品質(zhì)、數(shù)量、交貨時(shí)間和地點(diǎn)等方面事先確定好標(biāo)準(zhǔn)條款；②大部分期貨合約通過對(duì)沖方式履約，只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割，絕大多數(shù)合約都會(huì)在交割期之前以平倉的方式了結(jié)；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。(71.)下列各項(xiàng)中不影響理財(cái)報(bào)告定期評(píng)估頻率的是()A.客戶的投資風(fēng)格B.自然災(zāi)害C.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度D.客戶的投資金額和占比正確答案：B參考解析：定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：1.客戶的投資金額和占比；2.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；3.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，有些客戶偏愛高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；而有些客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注重長(zhǎng)期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估。(72.)我國對(duì)個(gè)人結(jié)匯和墻內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值()萬美元。A.5B.10C.3D.20正確答案：A參考解析：個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)、合法的交易背景。個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值5萬美元。(73.)從客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類來說，在下列選項(xiàng)中。風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶會(huì)選擇()A.80%的可能損失5,000元，20%的可能無損失B.確定4000元收入C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元D.確定的10000元損失正確答案：B參考解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國債、保險(xiǎn)等為主。(74.)檢據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,公募理財(cái)產(chǎn)品的單一投資者銷售起點(diǎn)金額為()。A.1萬元B.5萬元C.1元D.1.000元正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于1萬元人民幣。(75.)下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則的表述，錯(cuò)誤的是()A.不得承諾保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投資人銷售C.應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案D.資金募集時(shí)，應(yīng)通過多個(gè)渠道進(jìn)行公告宣傳正確答案：D參考解析：私募基金的設(shè)立過程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集資詐騙罪”，同時(shí)需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者銷售有限合伙基金時(shí)需要遵循以下幾點(diǎn)：1.基金依法設(shè)立基金依法設(shè)立，完成金融辦的審批、工商部門登記并且按照各部門的要求完成備案工作；2.向特定對(duì)象募集資金；3.非公開宣傳在募集資金時(shí)，不得以廣告宣傳。4.不得承諾保底收益或最低收益。5.合法、合規(guī)使用募集資金多選題（共27題，共27分）(76.)投資顧問在銀行理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作中所提供的顧問服務(wù)內(nèi)容主要包括().A.提供投資組合建議B.提供投資計(jì)劃建議C.提供投資策略建議D.提供具體投資產(chǎn)品的建議E.提供投資原則和投資理念建議正確答案：A、B、C、D、E參考解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。(77.)下列關(guān)于LOF的表述，正確的有().A.可在指定網(wǎng)點(diǎn)申購與贖回，也可在交易所買賣該基金B(yǎng).深圳交易所已經(jīng)開通的基金場(chǎng)內(nèi)申購贖回，在場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基全價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)D.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)E.LOF的申購贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換回一攬子股票正確答案：A、B、C、D參考解析：貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)。與ETF不同的是，LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行；而ETF的申購、贖回則是基金份額與一攬子股票的交易，且通過交易所進(jìn)行。LOF發(fā)行結(jié)束后，投資者既可以在指定網(wǎng)點(diǎn)申購與贖回基金份額，也可以在交易所買賣該基金。不過投資者如果是在指定網(wǎng)點(diǎn)申購的基金份額，想要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)；同樣，如果是在交易所網(wǎng)上買進(jìn)的基金份額，想要在指定網(wǎng)點(diǎn)贖回，也要辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)。根據(jù)深圳證券交易所已經(jīng)開通的基金場(chǎng)內(nèi)申購贖回業(yè)務(wù)，在場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出。LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)，是交易所交易基金在中國現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的ETF,其具有與ETF相同的特征：一方面可以在交易所交易；另一方面又是開放式基金，持有人可以根據(jù)基金凈值申購贖回。ETF的申購贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換回一攬子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。(78.)一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有（A.期限短B.風(fēng)險(xiǎn)低、收益低C.交易量大D.交易頻繁E.流動(dòng)性高正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)。1.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;2.期限短、流動(dòng)性高;3.交易量大、交易頻繁(79.)商業(yè)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的原則有().A.避免利益沖突B.適當(dāng)性C.客觀性D.行內(nèi)員工優(yōu)先E.高收益正確答案：A、B、C參考解析：?1.適當(dāng)性原則。在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品?？傮w而言，適當(dāng)性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。?2.客觀性原則。在向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素及風(fēng)險(xiǎn)，讓客戶在購買產(chǎn)品前，充分了解產(chǎn)品的類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、投資風(fēng)險(xiǎn)、歷史業(yè)績(jī)等情況。?3.避免利益沖突原則。銀行在代銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突，盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選和產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立，同時(shí)避免銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶之間的利益沖突。(80.)理對(duì)財(cái)師在分析客戶家庭財(cái)務(wù)狀況時(shí)，需了解的定量信息的有()。A.家庭各類負(fù)債情況B.家庭各類收入情況C.家庭各類資產(chǎn)情況D.家庭儲(chǔ)蓄額度E.家庭各類支出情況正確答案：A、B、C、D、E參考解析：定量信息包括以下幾個(gè)主要方面的信息：（1）家庭各類資產(chǎn)額度；（2）家庭各類負(fù)債額度；（3）家庭各類收入額度；（4）家庭各類支出額度；（5）家庭儲(chǔ)蓄額度。(81.)一般而言，在理財(cái)活動(dòng)中，家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃涉及的主要保險(xiǎn)品種包括()A.信用保驗(yàn)B.再保險(xiǎn)C.重大疾病保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)E.人身保檢正確答案：C、D、E參考解析：一個(gè)家庭在其不同的階段，會(huì)涉及不同的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。所以客戶需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，如購買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財(cái)富保障和安全需要。一般情況下，財(cái)富保障規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃。(82.)根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，以下可接受投資者委托，并對(duì)受托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有()。A.商業(yè)銀行B.金融租賃公司C.信托公司D.證券公司E.期貨公司正確答案：A、C、D、E參考解析：資管新規(guī)明確資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。(83.)構(gòu)成房地價(jià)格的基本要素有().A.土地價(jià)格或使用費(fèi)B.房屋建筑成本C.房地產(chǎn)企業(yè)利潤(rùn)D.房貸利息E.稅金正確答案：A、B、C、E參考解析：房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤(rùn)等。影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要包括：①行政因素，指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、稅收政策與市政管理等。②社會(huì)因素，主要有社會(huì)治安狀況、居民法律意識(shí)、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會(huì)偏好等因素。③經(jīng)濟(jì)因素，主要有供求狀況、物價(jià)水平、利率水平、居民收入和消費(fèi)水平等。由于利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將增加房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。但是，房地產(chǎn)價(jià)格受多種因素的影響，在市場(chǎng)投機(jī)狀況嚴(yán)重或利率水平過低的情況下，利率的上升并不必然導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。④自然因素，主要指房地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢(shì)、氣候條件和環(huán)境質(zhì)量等因素。(84.)目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有().A.永久式國債B.實(shí)物式國債C.憑證式國債D.記賬式國債E.折實(shí)式國債正確答案：C、D參考解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲(chǔ)蓄國債和記賬式國債。憑證式國債是一種國家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，憑證式國債以收款憑證來記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。電子式儲(chǔ)蓄國債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶。記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。(85.)下列屬于我國主要資本市場(chǎng)的有().A.債券市場(chǎng)B.同業(yè)拆借市場(chǎng)C.銀行柜臺(tái)市場(chǎng)D.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)E.股票市場(chǎng)正確答案：A、E參考解析：資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。交易對(duì)象主要包括股票、債券和證券投資基金。與貨幣市場(chǎng)不同，在資本市場(chǎng)上資金融通的期限一般在一年以上，因此資本市場(chǎng)也被稱為中長(zhǎng)期資金市場(chǎng)。具體按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。(86.)關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有()A.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征B.每期現(xiàn)金流的金額必須固定且方向一致C.每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征E.保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷正確答案：A、B、D、E參考解析：普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額與連續(xù)這兩個(gè)特征：每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致，并保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷。沒有滿足以上兩個(gè)特征都不算是普通年金。(87.)根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，第一順序繼承人包括().A.子女B.父母C.祖父母D.兄弟姐妹E.配偶正確答案：A、B、E參考解析：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。(88.)下列選項(xiàng)中可以出質(zhì)的有()A.倉單B.匯票、本票C.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)D.生產(chǎn)設(shè)備E.建筑物正確答案：A、B、C參考解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、本票、支票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。(89.)簽訂的合同如有()情形時(shí)。當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。A.受第三人脅迫或欺詐B.惡意串通,損害國家,集體或者第三人利益C.因重大誤解訂立的D.以合法形式掩益非法目的E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定正確答案：A、C參考解析：根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，基于重大誤解、以欺詐手段實(shí)施、受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同，屬于可撤銷合同。當(dāng)事人可以向人民法院或仲裁機(jī)關(guān)提出撤銷合同的請(qǐng)求。(90.)根據(jù)生命周期理論，個(gè)人生命周期階段包括().A.萌芽期B.高峰期C.退休期D.探索期E.成長(zhǎng)期正確答案：B、C、D參考解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為六個(gè)階段:探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期。(91.)單身創(chuàng)業(yè)時(shí)代，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期,這一時(shí)期有很多重要的理財(cái)任務(wù)。因此應(yīng)當(dāng)()A.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資B.避免形成入不敷出的窘境C.科學(xué)合理地安排各項(xiàng)日常支出D.積累投資經(jīng)驗(yàn)E.加強(qiáng)現(xiàn)金流管理正確答案：A、B、C、D、E參考解析：?jiǎn)紊韯?chuàng)業(yè)時(shí)代，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期，這一時(shí)期有很多理財(cái)目標(biāo)，主要是籌備結(jié)婚、買房買車、繼續(xù)教育支出等，如不科學(xué)規(guī)劃，很容易形成入不敷出的窘境，因此，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資，一方面積累投資經(jīng)驗(yàn)，另一方面利用年輕人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的特征博取較高的投資回報(bào)。(92.)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為()A.資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B.經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C.貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D.境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)E.境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)正確答案：A、B參考解析：個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。按上述分類對(duì)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。(93.)下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述,正確的有()A.可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B.是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)C.屬于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)D.服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭E.是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)正確答案：A、B、D、E參考解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)，并非一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。(94.)目前大多敵銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對(duì)客戶進(jìn)行分類，AUM一般包括().A.保險(xiǎn)B.基金C.定期存款D.理財(cái)E.活期存款正確答案：A、B、C、D、E參考解析：AUM（AssetUnderManagement）,一般理解為客戶的活期和定期存款，也包括國債、理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、三方存款余額、信托、商品衍生品等資產(chǎn)總額。(95.)一般而言，下列風(fēng)險(xiǎn)中，長(zhǎng)期國債面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括().A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、C參考解析：1.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也稱利率風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)氖袌?chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。一般來說，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來價(jià)差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是長(zhǎng)期國債的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。2.再投資風(fēng)險(xiǎn)。再投資風(fēng)險(xiǎn)也是由于市場(chǎng)利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)市場(chǎng)利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是再投資風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。短期債券雖然所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)較低，但卻面臨較高的再投資風(fēng)險(xiǎn)；長(zhǎng)期債券雖然所面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)較低，但卻面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn)。再投資風(fēng)險(xiǎn)是短期國債的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。3.違約風(fēng)險(xiǎn)。違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)。一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)非常低。4.贖回風(fēng)險(xiǎn)。贖回風(fēng)險(xiǎn)是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)，是指發(fā)行者可能在某種情況下（如市場(chǎng)利率下降時(shí)）贖回債券，投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)。5.提前償付風(fēng)險(xiǎn)。提前償付風(fēng)險(xiǎn)類似于贖回風(fēng)險(xiǎn)。提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)媾R的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)。如果利率下降，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)。一般來說，國債的贖回風(fēng)險(xiǎn)及提前償付風(fēng)險(xiǎn)均非常低。6.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。另外，通貨膨脹將影響市場(chǎng)利率，導(dǎo)致債券的投資價(jià)值產(chǎn)生波動(dòng)，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是長(zhǎng)期國債的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。(96.)商業(yè)銀行銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、C、D參考解析：最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn),不同級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。(97.)根據(jù)最新的監(jiān)管要求,銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，下列情況中，應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保的有().A.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%B.月期繳保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20%C.年期繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%D.季繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍E.保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60正確答案：A、B、C、E參考解析：銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在以下情況的,應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：①躉繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍；②年期繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%,或月期繳保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20%；③保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60；④保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%。在投保聲明中，投保人應(yīng)當(dāng)表明投保時(shí)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品情況，并自愿承擔(dān)保單利益不確定的風(fēng)險(xiǎn)(98.)Office軟件是現(xiàn)代辦公軟件中應(yīng)用最為廣泛的工具，其中Excel軟件是金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)部門工作中常用的計(jì)算工具。它集查表法與查財(cái)務(wù)計(jì)算器的優(yōu)勢(shì)于一體，能夠迅速有準(zhǔn)確的計(jì)算出相關(guān)財(cái)務(wù)結(jié)果，Excel表財(cái)務(wù)功能主要包括()函數(shù)。A.內(nèi)部收益率B.現(xiàn)值C.利率D.終值E.年金正確答案：A、B、C、D、E參考解析：Excel財(cái)務(wù)功能包括利率函數(shù)、終值現(xiàn)值函數(shù)、年金函數(shù)、內(nèi)部報(bào)酬率函數(shù)等，它集查表法與財(cái)務(wù)計(jì)算器法的優(yōu)勢(shì)于一體，能夠迅速又準(zhǔn)確地計(jì)算出相關(guān)財(cái)務(wù)結(jié)果，同時(shí)也能夠方便地將各個(gè)工作表格計(jì)算出來的數(shù)字相互鏈接，方便最終結(jié)果的計(jì)算。(99.)下列金融資產(chǎn)中屬于金融衍生工具的有().A.普通股B.貨幣互換C.公司債券D.股指期貨E.遠(yuǎn)期利率協(xié)議正確答案：B、D、E參考解析：金融衍生品市場(chǎng)是相對(duì)傳統(tǒng)金融市場(chǎng)而言的，是交易金融衍生工具的市場(chǎng)。金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具。這類工具的價(jià)值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值，如遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換等。(100.)在理財(cái)規(guī)劃書文本制作完畢后，理財(cái)師應(yīng)與客戶聯(lián)系確定會(huì)面的時(shí)間和地點(diǎn)，當(dāng)面解釋理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容。在這個(gè)過程中，理財(cái)師應(yīng)注意的問題包括()。A.對(duì)各類假設(shè)和一些名詞概念，要具體說明B.如實(shí)告知方案實(shí)施中可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)C.建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容D.用專業(yè)語言解釋理財(cái)規(guī)劃書內(nèi)容E.多注意客戶的反饋，自始至終讓客戶參與其中正確答案：A、B、C、E參考解析：在這個(gè)過程中，理財(cái)師應(yīng)注意以下八個(gè)方面的要求。（1）使用通俗易懂的語言使客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議;（2）對(duì)各類假設(shè)情況、一些概念名詞和（面臨不確定情況時(shí)的）選擇決定要具體說明；（3）在介紹時(shí)，應(yīng)把如何解決客戶理財(cái)需求（目標(biāo)）放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑；（4）應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵(lì)客戶多問問題；同時(shí)對(duì)客戶的問題進(jìn)行耐心解釋，自始至終讓客戶參與其中；（5）給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議;（6）建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議；（7）如實(shí)告知客戶方案實(shí)施中可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)、方案實(shí)施成本、免責(zé)條款，以及規(guī)劃方