初級個人理財-2018年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題匯編2

初級個人理財-2018年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題匯編2單選題（共90題，共90分）(1.)外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值()萬美元以下（含）的，憑本人有效身（江南博哥）份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。A.10B.5C.3D.1正確答案：B參考解析：《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第14條規(guī)定，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。(2.)根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)當(dāng)()處理。A.作出利于提供格式條款一方的解釋B.作出不利于提供格式條款一方的解釋C.按照通常理解予以解釋D.按照字面理解予以解釋正確答案：B參考解析：采用格式條款訂立合同的，對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。(3.)下列選項中，屬于另類資產(chǎn)的是()。A.H股股票B.同業(yè)存款C.國債D.私募股權(quán)基金正確答案：D參考解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。(4.)目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和()。A.國家儲蓄債B.記名式國債C.不記名式國債D.記賬式國債正確答案：D參考解析：目前銀行代理國債的種類有三種，即憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。(5.)終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為()。A.與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系B.正比關(guān)系，時間越長，利率越高.終值則越大C.與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系D.反比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越小正確答案：B參考解析：多期中終值的公式中，終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)。終值利率因子與利率、時間呈正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大。(6.)某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品，持續(xù)10年，假設(shè)理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變?yōu)?％，10年后，客戶在銀行的資金為()萬元。A.240B.337C.264D.279正確答案：D參考解析：(7.)張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8％，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆教育儲蓄金為()元。A.14486.56B.67105.4C.144865.6D.156454.9正確答案：C參考解析：(8.)A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10％，則第三年年末兩個方案的終值相差約()元。A.348B.105C.505D.166正確答案：D參考解析：(9.)某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是()元。A.25B.30C.26D.20正確答案：C參考解析：可以得出該年金的現(xiàn)值(PV)=1．3／(10％-5％)=26(元)。(10.)顧先生進(jìn)行一項投資，預(yù)計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為()萬元。（答案取近似數(shù)值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67正確答案：D參考解析：PV=FV／(1+r)t=88／(1+5％)6≈65．67。(11.)在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。A.先付年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.即付年金正確答案：C參考解析：年金現(xiàn)值是每期等額支付的金額數(shù)按一定折現(xiàn)率折合成現(xiàn)在的價值，而年金終值是每期等額支付的金額數(shù)按復(fù)利計算到期所得的金額。永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的的一系列現(xiàn)金流，沒有到期日，因此它沒有終值。(12.)A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開發(fā)某房地產(chǎn)項目。該項目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9％，這筆借款的現(xiàn)值是()萬元。（答案取近似數(shù)值）A.5675.34B.5213.25C.5518.22D.5781.65正確答案：C參考解析：PV=2000/9%*[1-1/(1+9%)3](1+9%)=5518.22萬元(13.)為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)方案的是()。A.稅務(wù)規(guī)劃B.遺產(chǎn)規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.資產(chǎn)配置正確答案：B參考解析：財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。(14.)商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括()。A.發(fā)行者B.投資者C.居民個人D.銷售商正確答案：C參考解析：商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。(15.)關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)()。A.與銀行資產(chǎn)分開管理B.按照理財合同約定管理和使用C.進(jìn)行正常的會計核算D.為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財管理暫行辦法》第27條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。(16.)下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤的是()。A.保險人按保險合同承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任B.投保人和被保險人不能是同一人C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議D.投保人按保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)的義務(wù)正確答案：B參考解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人。故選項B錯誤。(17.)穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于()基金。A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對沖基金C.收入型基金D.成長型基金正確答案：C參考解析：收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。(18.)商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度說法不正確的是()。A.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估制度報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會審核C.對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際情況制定D.審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。(19.)客戶對信用風(fēng)險進(jìn)行保全的方法是()。A.購買保險產(chǎn)品B.運(yùn)用法律手段C.分散投資D.選擇優(yōu)秀的理財師正確答案：B參考解析：購買保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)移的是人身風(fēng)險和財產(chǎn)損失風(fēng)險；分散投資可以降低投資風(fēng)險；通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全；選擇優(yōu)秀的理財師可以控制理財規(guī)劃服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險等。(20.)根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持()原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A.投資人利益優(yōu)先B.誠實守信C.保守秘密D.專業(yè)勝任正確答案：A參考解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第59條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。(21.)理財師對客戶家庭信息進(jìn)行整理后，需要對客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括()。A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B.投資組合分析C.收入結(jié)構(gòu)分析D.支出結(jié)構(gòu)分析正確答案：B參考解析：對客戶家庭信息進(jìn)行整理后，接下來理財師需要分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：①資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；②收入結(jié)構(gòu)分析；③支出結(jié)構(gòu)分析；④儲蓄結(jié)構(gòu)分析。(22.)下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯誤的是()。A.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權(quán)利C.股票的收益一定比債券的收益高D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金正確答案：C參考解析：一般情況下，相比債券，股票具有高風(fēng)險、高收益的特征，收益波動性大。經(jīng)營不佳、業(yè)績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。故選項c錯誤。(23.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行()統(tǒng)一管理和授權(quán)。A.省級分行B.總行C.市級分行D.區(qū)域分行正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。(24.)我們按年齡層可以把個人生命周期比照家庭生命周期分為()6個階段。A.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期B.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期C.探索期、建立期、成長期、維持期、高原期、退休期D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期正確答案：D參考解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為6個階段，分別為探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。(25.)在收集客戶信息階段，下列表達(dá)方式中，不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財師可獲得有用信息的是()。A.您正在做購房計劃，您打算購買哪個小區(qū)的房產(chǎn)B.貴公司的福利待遇大家都很羨慕，您的收入怎樣C.像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險管理，您買了多少保險D.先生您真是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于您太太的收入嗎正確答案：A參考解析：理財師必須注意，事實性的問題不要問得太突兀。在問一些客戶比較敏感的事實性問題時，可以先有一些鋪墊。(26.)商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任()。A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任B.完全由客戶承擔(dān)C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)正確答案：D參考解析：根據(jù)民事代理制度，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。因此，在沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。(27.)()是銀行從業(yè)人員制定個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。A.財務(wù)信息B.股票投資C.個人儲蓄D.理財目標(biāo)正確答案：A參考解析：財務(wù)信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案、工具的路徑、選擇。(28.)下列選項中，不屬于人身保險的是()。A.意外傷害保險B.責(zé)任保險C.人壽保險D.健康保險正確答案：B參考解析：人身保險包括意外傷害保險、健康保險和人壽保險。選項B屬于財產(chǎn)保險。(29.)某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于()日為該客戶增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于()日起可贖回該部分基金份額。A.T；T+2B.T+1；T+3C.T；T+1D.T+1；T+2正確答案：D參考解析：投資者于T日申購基金成功后，基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。(30.)下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。A.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)B.代理銷售基金業(yè)務(wù)C.代理國債業(yè)務(wù)D.代理股票買賣業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：銀行代理理財產(chǎn)品類型包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。(31.)一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，()投資具有保值的作用。A.現(xiàn)金B(yǎng).固定收益產(chǎn)品C.黃金D.儲蓄正確答案：C參考解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。(32.)下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是()。A.資產(chǎn)管理B.投資咨詢C.理財產(chǎn)品推介D.財務(wù)規(guī)劃正確答案：A參考解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。選項A屬于綜合理財服務(wù)。(33.)界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是()。A.《商業(yè)銀行法》B.《證券法》C.《保險法》D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》正確答案：D參考解析：銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理。(34.)下列關(guān)于成長型基金的表述，錯誤的是()。A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者B.其現(xiàn)金持有量較小C.重視基金的長期成長D.投資對象常常為風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品正確答案：A參考解析：成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者．而是將股息再投資予市場，以追求更高的回報率。故選項A錯誤。(35.)下列選項中，()不屬于無效合同。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當(dāng)事人利益的合同B.惡意串通，損害第三人利益的合同C.以合法形式掩蓋非法目的的合同D.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同正確答案：A參考解析：有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。(36.)在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()。A.投資偏好B.獎金收入C.資產(chǎn)與負(fù)債額D.客戶的投資規(guī)模正確答案：A參考解析：客戶信息包括了定量信息和定性信息。A項屬于定性信息，其他三項屬于定量信息。(37.)《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為()。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人正確答案：B參考解析：《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了如下分類：①完全民事行為能力人；②限制民事行為能力人；③無民事行為能力人。(38.)在信托業(yè)務(wù)中，受益人自()起享有信托受益權(quán)。A.信托生效之日B.簽訂信托合同之日C.信托終止之日D.受托人指定受益人之日正確答案：A參考解析：《中華人民共和國信托法》第四十四條規(guī)定，受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)。信托文件另有規(guī)定的，從其規(guī)定。(39.)保險公司和銀行合作是為了利用銀行的()。A.豐富的人才資源B.發(fā)達(dá)的銷售渠道C.高效的管理模式D.產(chǎn)品創(chuàng)新能力正確答案：B參考解析：銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融業(yè)務(wù)。(40.)用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點(diǎn)是()。A.凈資產(chǎn)不變B.流動資產(chǎn)不變C.資產(chǎn)負(fù)債不變D.資產(chǎn)不變正確答案：A參考解析：用現(xiàn)金償還債務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債表上現(xiàn)金資產(chǎn)減少，負(fù)債減少，且兩者金額相同；用現(xiàn)金購買股票，資產(chǎn)負(fù)債表上負(fù)債不變，現(xiàn)金資產(chǎn)減少，其他資產(chǎn)增加，總資產(chǎn)不變。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債，兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。(41.)一般而言，下列屬于貨幣市場理財產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。A.低收益、無風(fēng)險B.期限不固定，收益波動較大C.高收益、高風(fēng)險D.期限固定，收益穩(wěn)定正確答案：D參考解析：貨幣市場基金、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品等大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風(fēng)險相對較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。(42.)銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。A.投資工具的風(fēng)險較低B.投資工具適合客戶的財務(wù)目標(biāo)C.投資工具的收益較高D.投資工具的流動性較好正確答案：B參考解析：為客戶制定根據(jù)其理財目標(biāo)和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標(biāo)而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的理財目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評價標(biāo)準(zhǔn)。(43.)金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是()。A.證券評級公司B.證券公司C.會計師事務(wù)所D.律師事務(wù)所正確答案：B參考解析：金融市場的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介兩類。交易中介包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介包括會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。(44.)房地產(chǎn)信托是指房屋擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行()。A.物業(yè)經(jīng)營B.租賃、經(jīng)營C.租售D.管理、處分和收益正確答案：D參考解析：房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益。(45.)信托業(yè)務(wù)中，在受托人無過失的情況下，信托財產(chǎn)的風(fēng)險由()負(fù)責(zé)。A.受托人和擔(dān)保人B.委托人和受托人C.委托人和受益人D.受托人和受益人正確答案：C參考解析：信托一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險是信托的特點(diǎn)之一。(46.)商業(yè)銀行須向購買理財產(chǎn)品的客戶及時披露()。A.預(yù)期收益型理財產(chǎn)品每日價格波動B.對理財產(chǎn)品投資收益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件C.每日市場波動情況D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策正確答案：B參考解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。(47.)下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是()。A.無民事行為能力人的法定代理人B.無民事行為能力的自然人C.限制民事行為能力的法定代理人D.完全民事行為能力的自然人正確答案：B參考解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力、限制民事行為能力人的法定代理人。(48.)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為()。A.利差收入B.投行收入C.自營收入D.中間業(yè)務(wù)收入正確答案：D參考解析：總體上，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。(49.)期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是()。A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍B.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1／(1+r)倍D.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立正確答案：A參考解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生時間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期宋年金。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即：PVBEG=PVEND(1+r)。(50.)下列關(guān)于債券交易的表述，錯誤的是()。A.債券市場與股票市場、黃金市場、外匯市場形成互動關(guān)系B.債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期C.債券價格與到期收益率成正比D.債券的市場交易價格與市場利率成反比正確答案：C參考解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。故選項C錯誤。(51.)就“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”的證券交易競價機(jī)制，在同一時間內(nèi)，下列表述正確的是()。A.無論是買入還是賣出，報價越低的越先成交B.如果是買入，報價越低越先成交；如果是賣出，報價越高越先成交C.無論是買入還是賣出，報價越高的越先成交D.如果是買入，報價越高越先成交；如果是賣出，報價越低越先成交正確答案：D參考解析：證券交易遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則。時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。價格優(yōu)先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優(yōu)先于其他一切報價而成交。(52.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、()等管理制度。A.實踐指導(dǎo)B.定期交流C.跟蹤分析D.跟蹤評價正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第56條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。(53.)某投資者通過銀行購買了10000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中作了記錄，則下列表述正確的是()。A.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通B.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通C.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通D.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通正確答案：C參考解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。(54.)下列選項中，決定個人貸款能力的最重要因素是()。A.客戶家庭結(jié)構(gòu)B.債務(wù)重組C.銀行利率成本D.客戶擁有的資產(chǎn)價值正確答案：D參考解析：在合理的利率成本下，個人的信貸能力即貸款能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價值。(55.)根據(jù)F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是()。A.保持資產(chǎn)的流動性，投資部分期貨型基金B(yǎng).適當(dāng)投資債券型基金C.拒絕合理使用銀行信貸工具D.適當(dāng)投資股票等高成長性產(chǎn)品正確答案：C參考解析：根據(jù)F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，在家庭成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。(56.)信托產(chǎn)品因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風(fēng)險稱作()。A.流動性風(fēng)險B.信托公司風(fēng)險C.投資項目風(fēng)險D.項目主體風(fēng)險正確答案：A參考解析：信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，個性化較強(qiáng)，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺，因而流動性比較差，具有流動性風(fēng)險。(57.)對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這是債券的()。A.贖回風(fēng)險B.再投資風(fēng)險C.通貨膨脹風(fēng)險D.價格風(fēng)險正確答案：C參考解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。(58.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。A.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資B.本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險C.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險D.本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第18條的規(guī)定，保本浮動收益理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！?59.)某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間病情進(jìn)一步惡化，終日意識模糊狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是()。A.自殺B.由于精神分裂癥引起的自殺C.精神分裂癥D.精神分裂癥和自殺正確答案：C參考解析：自殺是某人死亡的形式，自殺的直接原因是精神分裂癥，因此死亡事故的近因是精神分裂癥。D項具有一定的迷惑性，但注意該項的中心詞是自殺，如果投保人在精神狀況正常狀態(tài)下自殺，則自殺為死亡近因；但本題中投保人精神狀況異常，自殺不能成為死亡的直接原因。(60.)商業(yè)銀行應(yīng)本著()的原則，開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。A.風(fēng)險最小化B.符合客戶利益和風(fēng)險承受能力C.效益最大化D.收入最大化正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中關(guān)于保證收益類產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計工作流程、成本與收益測算、起點(diǎn)金額設(shè)置、編制產(chǎn)品開發(fā)報告的規(guī)定，根據(jù)客戶分層和目標(biāo)客戶群的需求，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。(61.)民事活動中最核心、最基本的原則是()。A.自愿原則B.等價有償原則C.誠實信用原則D.公平原則正確答案：C參考解析：誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應(yīng)該誠實、守信用。正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。(62.)下列屬于反映個人或家庭在某一時點(diǎn)上的財務(wù)狀況的報表是()。A.損益表B.利潤分配表C.現(xiàn)金流量表D.資產(chǎn)負(fù)債表正確答案：D參考解析：資產(chǎn)負(fù)債表是靜態(tài)報表，反映某一時點(diǎn)上的資產(chǎn)負(fù)債情況。損益表(又稱利潤表)和現(xiàn)金流量表都是動態(tài)報表，反映一段時間內(nèi)的流量。(63.)根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的()，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。A.保險代辦證B.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證C.保險從業(yè)資格證D.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證正確答案：D參考解析：根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)．必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。(64.)下列關(guān)于保險人的特征，不正確的是()。A.保險人可以是保險公司，也可以是其他代理機(jī)構(gòu)B.保險人有權(quán)收取保險費(fèi)C.保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任的義務(wù)D.保險人有給付保險金的義務(wù)正確答案：A參考解析：保險人具有以下特征：①保險人僅指從事保險業(yè)務(wù)的保險公司，其資格的取得只能是符合法律的嚴(yán)格規(guī)定；②保險人有權(quán)收取保險費(fèi)；③保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任或給付保險金的義務(wù)。(65.)金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的()。A.風(fēng)險管理功能B.流動性功能C.財務(wù)功能D.資金融通功能正確答案：D參考解析：金融市場的功能有：(1)資金融通集聚功能。(2)財富投資和避險功能。(3)交易功能。(4)優(yōu)化資源配置功能。(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能。(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。其中，資金融通集聚功能是指通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。(66.)在理財業(yè)務(wù)中，()內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。A.理財顧問服務(wù)B.財富管理業(yè)務(wù)服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)D.理財業(yè)務(wù)服務(wù)正確答案：C參考解析：理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。(67.)境外個人將原兌換未用完的人民幣外匯兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理。對于當(dāng)日累計兌換不超過等值()以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值()的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。A.500美元(含)；500美元(含)B.500美元(含)；1000美元(含)C.500美元(不含)；1000美元(不含)D.500美元(不含)；500美元(不含)正確答案：B參考解析：原兌換未用完的人民幣外匯兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當(dāng)日累計兌換不超過等值500美元(含)以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值1000美元(含)的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。(68.)商業(yè)銀行在進(jìn)行理財產(chǎn)品宣傳營銷時，下列做法正確的是()。A.宣傳材料中包含對產(chǎn)品的風(fēng)險揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)B.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計風(fēng)險確認(rèn)語句，未按規(guī)定要求客戶親手抄錄并簽字確認(rèn)C.在宣傳材科中無風(fēng)險揭示或弱化風(fēng)險，強(qiáng)調(diào)收益，對預(yù)期收益率的測算方式和主要依據(jù)的披露不充分D.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計風(fēng)險揭示正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第40條的規(guī)定，商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。(69.)貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期()的特點(diǎn)。A.不受限制B.短C.適中D.長正確答案：B參考解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。(70.)使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是()。A.內(nèi)部報酬率B.凈現(xiàn)值率C.內(nèi)部回報率D.內(nèi)部收益率正確答案：B參考解析：內(nèi)部回報率又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。(71.)投資者由于冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得的超過資金價值的額外收益，稱為投資的()。A.必要報酬率B.風(fēng)險報酬率C.時間價值率D.期望報酬率正確答案：B參考解析：投資者由于冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得的超過資金價值的額外收益，稱為投資的風(fēng)險報酬率。(72.)下列關(guān)于我國上市公司股票的表述中，不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.證券交易遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則B.股票持有人有優(yōu)先受償權(quán)C.股票發(fā)行市場又被稱為股票一級市場D.股票是一種權(quán)益性工具正確答案：B參考解析：普通股股東按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利：(1)公司決策參與權(quán)。(2)利潤分配權(quán)。(3)優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。(4)剩余資產(chǎn)分配權(quán)。優(yōu)先股股東享有優(yōu)先求償權(quán)。(73.)從今年開始起算，某人從第4年開始每年末投資2000元，連續(xù)7年，第10年末取出本息，假設(shè)年利率為10％，則相當(dāng)于今年一次性投資()元。(答案取近似數(shù)值)A.7316B.6649.69C.12290D.9736正確答案：A參考解析：先求的第10年末的年金終值=2000×(F/A,10%,7)=18974.4，再根據(jù)FV=PV(1+r)n，其中n=10，r=10%，F(xiàn)V=18974.4，求得PV≈7316(74.)一般情況下，對于企業(yè)債而言，中期債券是指期限在()的債券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下正確答案：D參考解析：我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。(75.)下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是()。A.管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險B.托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)C.管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)D.投資人對基金運(yùn)營收益率享有收益權(quán)正確答案：A參考解析：基金管理人一般不承擔(dān)投資風(fēng)險，基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險。故選項A錯誤。(76.)按照風(fēng)險承受能力由高到低，可將投資者分為()。A.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、保守型、穩(wěn)健型B.激進(jìn)型、進(jìn)取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型C.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、保守型D.進(jìn)取型、激進(jìn)型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險評級，制定風(fēng)險管控措施，進(jìn)行分級審核批準(zhǔn)。理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。(77.)下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是()。A.發(fā)行市場又稱為一級市場B.流通市場又稱為二級市場C.典型的場外市場是證券交易所D.無形市場沒有集中、固定的交易場所正確答案：C參考解析：典型的有形場所是交易所。故選項C錯誤。(78.)商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為()以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。A.二級(含)B.一級(含)C.三級(含)D.四級(含)正確答案：D參考解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為四級(含)以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。(79.)銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存()年備查。A.7B.5C.3D.2正確答案：B參考解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第6條的規(guī)定，銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。(80.)根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為()。A.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶B.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶C.經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶D.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶正確答案：D參考解析：《個人外匯管理辦法》第二十七條規(guī)定，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。(81.)在個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理中．()應(yīng)提供獨(dú)立的風(fēng)險評估報告，并定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行分析與評估。A.內(nèi)部審計部門B.外部審計部門C.會計部門D.業(yè)務(wù)部門正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)充分認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個人理財顧問服務(wù)法律風(fēng)險、操作風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險等的重要性．應(yīng)至少建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨(dú)立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計部門提供獨(dú)立的風(fēng)險評估報告，定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行分析評估。(82.)下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是()。A.黃金T+DB.黃金掛鉤理財產(chǎn)品C.黃金實物D.黃金典當(dāng)正確答案：D參考解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。黃金T+D是黃金延期交收交易品種，可在銀行辦理注冊開戶。選項D，銀行不辦理黃金典當(dāng)，其相關(guān)業(yè)務(wù)需要去典當(dāng)行進(jìn)行。(83.)下列投資種類中，被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為()。A.債券B.期貨C.股票D.外匯正確答案：A參考解析：債券型理財產(chǎn)品的投資風(fēng)險較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。(84.)貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價證券的期限通常是()。A.一年至三年之間B.6個月以內(nèi)C.一年以內(nèi)D.一年以上正確答案：C參考解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價證券的一種投資基金。(85.)A銀行發(fā)行～款3個月期的匯率掛鉤型保本理財產(chǎn)品，產(chǎn)品以歐元／美元的匯率為掛鉤標(biāo)的。若歐元／美元的匯率在1．1450至1．2534區(qū)間之內(nèi)，客戶最高可獲得年化收益率4．5％，若產(chǎn)品匯率突破預(yù)設(shè)區(qū)間，客戶收益為0。產(chǎn)品購買起點(diǎn)為10萬元，交易級差為1000元，現(xiàn)某客戶購買12．45萬元理財產(chǎn)品，產(chǎn)品的掛鉤匯率為1．1320，則3個月后客戶可獲得收益()元。A.0B.1395.00C.1425.15D.1400.63正確答案：A參考解析：題干中產(chǎn)品掛鉤匯率不在1．1450至1．2534區(qū)間之內(nèi)，按該產(chǎn)品的約定，客戶收益為0。(86.)綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力等因素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的()原則。A.全面性B.風(fēng)險性C.客觀性D.適當(dāng)性正確答案：D參考解析：適當(dāng)性原則是指在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。(87.)當(dāng)投保人和被保險人不是同一人時，下列關(guān)于保險合同當(dāng)事人的表述，正確的是()。A.被保險人、受益人、保單持有人B.投保人、保險人、被保險人C.保險經(jīng)紀(jì)人、保險代理人、保險公估人D.投保人、保險人正確答案：D參考解析：保險產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，保險合同的當(dāng)事人是投保人和保險人。(88.)下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險系數(shù)最低的是()。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、股票C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票正確答案：C參考解析：一般而言，股票投資具有高風(fēng)險、高收益的特點(diǎn)?；鹂梢苑譃楣善毙突稹突?、混合型基金、貨幣市場基金。60％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險、高收益的特征。故選項C的風(fēng)險系數(shù)最低。(89.)時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有()的價值。A.同等B.更高C.更低D.不能確定正確答案：C參考解析：時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng),表現(xiàn)在信用貨幣體制下,一般而言,當(dāng)前所持有的貨幣比未來所持有的等額貨幣具有更高的價值。(90.)對于保證收益和保本浮動收益的理財計劃，商業(yè)銀行()。A.應(yīng)提示潛在收益可能性B.無須進(jìn)行風(fēng)險提示C.應(yīng)提示投資風(fēng)險和只能獲得合同明確承諾的收益D.應(yīng)提示高風(fēng)險和本金損失可能性正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第50條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！倍噙x題（共40題，共40分）(91.)境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及()證明材料在銀行辦理。A.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費(fèi)證明B.學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費(fèi)證明C.其他：相關(guān)證明及支付憑證D.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知E.生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第11條的規(guī)定，境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：①房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知；②生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票；③就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出：境內(nèi)醫(yī)院(學(xué)校)收費(fèi)證明；④其他：相關(guān)證明及支付憑證。(92.)有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定有()。A.登載單位或者個人的推薦性文字B.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送C.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失D.挪用基金銷售結(jié)算資金E.預(yù)測基金的證券投資業(yè)績正確答案：A、C、E參考解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，選項A、C、E屬于第35條規(guī)定的有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定，選項B、D屬于第82條規(guī)定的有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定。(93.)凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和，下列表述正確的有()。A.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的B.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利D.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的E.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利正確答案：A、C參考解析：凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。凈現(xiàn)值為正(94.)下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素有()。A.市場風(fēng)險B.通貨膨脹率C.資金額度D.時間E.單利與復(fù)利正確答案：B、D、E參考解析：貨幣時間價值的影響因素有：①時間；②收益率或通貨膨脹率；③單利與復(fù)利。(95.)關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有()。A.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征C.保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷D.每期年金按相同的百分比增長E.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征正確答案：A、B、C、E參考解析：普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額與連續(xù)這兩個特征：每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致，并保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷。沒有滿足以上兩個特征都不算是普通年金。實際生活中的現(xiàn)金流的周期并不一定以年為周期，也可以是半年、季度、月現(xiàn)金流。(96.)一般來說，下列因素可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有()。A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善B.土地供給減少C.居民收入下降D.房地產(chǎn)需求下降E.經(jīng)濟(jì)衰退正確答案：A、B參考解析：影響房地產(chǎn)價格的因素很多，主要有：①行政因素，指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、稅收政策與市政管理等；②社會因素，主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會偏好等方面；③經(jīng)濟(jì)因素，主要有供求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費(fèi)水平等；④自然因素，主要指房地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢、氣候條件和環(huán)境質(zhì)量等因素。一般來說，選項A、B會導(dǎo)致房價升高，選項C、D、E會導(dǎo)致房價下降。(97.)根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括()。A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議E.股指期貨合約正確答案：A、B、C、D參考解析：根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約包括：①股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約；②債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約；③遠(yuǎn)期利率協(xié)議；④遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。(98.)在我國，目前可以以發(fā)行債券的機(jī)構(gòu)有()。A.股份有限公司B.國有獨(dú)資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.有限責(zé)任公司E.合伙企業(yè)正確答案：A、B、C、D參考解析：《中華人民共和國公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債券：股份有限公司，有限責(zé)任公司和國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。(99.)出現(xiàn)下列()情形之一的，法定代理或者指定代理終止。A.被代理人或者代理人死亡B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅C.代理人喪失民事行為能力D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力正確答案：A、B、C、D、E參考解析：有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：(1)被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力。(2)被代理人或者代理人死亡。(3)代理人喪失民事行為能力。(4)指定代理的人民法院或者指定單位取消指定。(5)由其他原因引起的代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。(100.)下列關(guān)于黃金價格的表述，正確的有()。A.在發(fā)生通貨膨脹時，黃金的名義價格與其他實物商品同向變化B.如果美元匯率相對于其他貨幣升值，則黃金的美元價格下降C.黃金需求與實際利率水平的變化正相關(guān)D.黃金市場的均衡要求流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡E.黃金的收益和股票市場負(fù)相關(guān)正確答案：A、B、D參考解析：實際利率較高時，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會賣出黃金，因此會導(dǎo)致黃金價格的下降。故選項C錯誤。黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)。故選項E錯誤。(101.)下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有()。A.基金B(yǎng).保險C.債券型理財產(chǎn)品D.貨幣型理財產(chǎn)品E.信托產(chǎn)品正確答案：A、B、E參考解析：銀行代理類理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。(102.)分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險。其收益風(fēng)險來源于()。A.利率的波動B.保險公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用C.保險公司制定的預(yù)定死亡率D.保險公司制定的預(yù)定投資回報率E.匯率的波動正確答案：A、B、C、D參考解析：分紅險的收益風(fēng)險來源于利率的波動和保險公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用。(103.)下列權(quán)利可以出質(zhì)的有()。A.匯票、本票B.建筑物C.倉單D.生產(chǎn)設(shè)備E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)正確答案：A、C、E參考解析：《物權(quán)法》第223條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。(104.)普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有()。A.公司決策權(quán)B.股票贖回權(quán)C.利潤分配權(quán)D.剩余財產(chǎn)分配權(quán)E.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)正確答案：A、C、D、E參考解析：普通股股東按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利：(1)公司決策參與權(quán)。(2)利潤分配權(quán)。(3)優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。(4)剩余資產(chǎn)分配權(quán)。(105.)根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為()。A.貼現(xiàn)債券B.公司債券C.金融債券D.政府債券E.國際債券正確答案：B、C、D參考解析：債券分類有以下幾種：①根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券等；②按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券；③按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等；④按募集方式分類，可分為公募債券和私募債券。(106.)金融市場中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有()。A.證券經(jīng)紀(jì)商B.證券承銷商C.銀行D.會計師事務(wù)所E.交易所正確答案：A、B、C、E參考解析：金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。其中，交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。(107.)目前，我國個人投資黃金產(chǎn)品的方式有()。A.購買實物黃金B(yǎng).購買金幣C.購買金飾品D.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票或黃金基金E.購買紙黃金正確答案：A、B、D、E參考解析：對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義。相對而言，金條、金塊比較適合長期投資，并可對家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用，對抗通貨膨脹，目前各大銀行都可以買到這類實物黃金。(108.)在計息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有()。A.當(dāng)利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1B.當(dāng)利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1C.當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1D.當(dāng)利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1E.當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1正確答案：B、C、D參考解析：(109.)按照保險標(biāo)的保險產(chǎn)品可以劃分為()。A.醫(yī)療保險B.財產(chǎn)保險C.工程保險D.人身保險E.社會保險正確答案：B、D參考解析：保險產(chǎn)品按照保險標(biāo)的劃分為人身保險和財產(chǎn)保險。(110.)商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)做的工作包括()。A.根據(jù)規(guī)定及時將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報告B.進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示C.盡量勸導(dǎo)客戶D.提供必要的舉例說明E.承諾最低收益率正確答案：A、B、D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第57條的規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。(111.)按照交易方式，金融衍生工具包括()。A.股權(quán)B.期權(quán)C.期貨D.遠(yuǎn)期E.互換正確答案：B、C、D、E參考解析：按照交易方式，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。選項A屬于基礎(chǔ)性金融衍生工具。(112.)“了解你的客戶”原則內(nèi)容包括充分了解客戶的()。A.投資目的B.投資預(yù)期C.投資經(jīng)驗D.投資偏好E.財務(wù)狀況正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案。(113.)下列對保險產(chǎn)品的描述，錯誤的有()。A.財產(chǎn)保險的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量B.財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的C.社會保險具有營利性、社會公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)D.商業(yè)保險全部為強(qiáng)制性E.人身保險的保險標(biāo)的是指人的身體正確答案：C、D、E參考解析：社會保險具有非營利性、社會公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。故選項C錯誤。商業(yè)保險是保險公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務(wù)。故選項D錯誤。人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險。故選項E錯誤。(114.)根據(jù)《民法通則》，下列符合委托代理終止條件的有()。A.代理人沒有死亡但是喪失民事行為能力B.代理人死亡C.作為被代理人或代理人的法人終止D.被代理人取消委托或者代理人辭去委托E.代理期間屆滿或代理事務(wù)完成正確答案：A、B、C、D、E參考解析：有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。(115.)下列關(guān)于金融互換的表述中，正確的有()。A.互換市場不存在信用風(fēng)險B.金融互換一般在場外交易C.互換合約的履行由銀行等機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保D.金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約E.互換市場存在交易成本正確答案：B、D、E參考解析：金融互換市場是交易金融互換的市場。金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易?；Q市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險。(116.)對于一個投資項目，r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報酬率，下列表述正確的有()。A.不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利B.如果r<豫R，表明該項目無利可圖C.如果r>IRR，表明該項目有利可圖D.如果r>IRR，表明該項目無利可圖E.如果r<IRR，表明該項目有利可圖正確答案：D、E參考解析：內(nèi)部回報率(IRR)，又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的(117.)商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是()。A.收益率的調(diào)整B.幣種轉(zhuǎn)換的調(diào)整C.理財計劃的期限調(diào)整D.最終支付貨幣的選擇權(quán)E.最終支付工具的選擇權(quán)正確答案：B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)當(dāng)由客戶承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)在銷售文件中明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。(118.)與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有()。A.利率可以是固定的或浮動的B.不能提前支取C.不記名，可流通轉(zhuǎn)讓D.面額較大E.收益率相對較低正確答案：A、B、C、D參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)包括：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。(119.)根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可發(fā)行公司債券的有()。A.有限責(zé)任公司B.國有獨(dú)資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.股份有限公司E.個人獨(dú)資企業(yè)正確答案：A、B、C、D參考解析：《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債券：①股份有限公司；②有限責(zé)任公司；③國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。(120.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，評估依據(jù)主要包括()。A.客戶年齡B.流動性要求C.投資經(jīng)驗D.風(fēng)險認(rèn)識E.財務(wù)狀況正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第28條的規(guī)定，風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識以及風(fēng)險損失承受程度等。(121.)期初普通年金現(xiàn)值與期末普通年金現(xiàn)值存在著聯(lián)系，以下兩者的關(guān)系成立的有()。(其中，n為投資期限，r為投資報酬率)A.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)B.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)D.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)E.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1正確答案：A、B、D參考解析：期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1。期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)。(122.)商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)時，應(yīng)根據(jù)客戶的()等，對客戶進(jìn)行必要的分層。A.風(fēng)險認(rèn)知能力B.健康狀況C.經(jīng)濟(jì)狀況D.興趣愛好E.風(fēng)險承受能力正確答案：A、C、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第16條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)不同種類個人理財顧問服務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力等，對客戶進(jìn)行必要的分層，明確每類個人理財顧問服務(wù)適宜的客戶群體，防止由于錯誤銷售損害客戶利益。(123.)理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括()。A.理財規(guī)劃服務(wù)是一個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分B.通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度，加強(qiáng)客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化C.客戶的理財目標(biāo)有短期的也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)D.理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異E.后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財師職業(yè)生涯得以健康發(fā)展的基礎(chǔ)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性表現(xiàn)在：(1)理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的。(2)客戶的理財目標(biāo)有短期也有長期的，金融機(jī)構(gòu)和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財師，這就需要理財師提交理財規(guī)劃方案之后不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務(wù)。(3)綜合理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，對未來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或一直不變，這會導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)期目標(biāo)產(chǎn)生較大差異。(4)從金融機(jī)構(gòu)和理財師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說，接受全面理財規(guī)劃和書面理財規(guī)劃書服務(wù)的理財客戶絕大多數(shù)都是價值較高的優(yōu)質(zhì)客戶，如何通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度、加強(qiáng)客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化是每個理財師必須思考和努力實踐的工作。后續(xù)跟蹤服務(wù)實現(xiàn)真正的服務(wù)升級，同樣也是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。(124.)期貨交易的主要制度有()。A.持倉限額制度B.強(qiáng)行平倉制度C.大戶報告制度D.保證金制度E.逐日盯市制度正確答案：A、B、C、D、E參考解析：期貨交易的主要制度有：①保證金制度；②每日結(jié)算制度，又稱“逐日盯市制度”；③持倉限額制度；④大戶報告制度；⑤強(qiáng)行平倉制度。(125.)在綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行需要將()等兩類人員相分離，并定期檢查、比較兩類人員的交易狀況。A.負(fù)責(zé)理財產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員B.負(fù)責(zé)理財產(chǎn)品銷售的人員C.負(fù)責(zé)存款業(yè)務(wù)的人員D.負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的人員E.負(fù)責(zé)自營交易的交易人員正確答案：A、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第48條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將負(fù)責(zé)理財計劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負(fù)責(zé)銀行自營交易的交易人員相分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況。(126.)下列關(guān)于理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的描述，正確的有()。A.理財產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)B.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本C.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本E.理財銷售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)正確答案：A、B、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。(127.)利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的主要包括()。A.國債B.貨幣市場基金C.公司債券D.倫敦銀行同業(yè)拆放利率E.債券型基金正確答案：A、C、D參考解析：目前利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的一般包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率、國庫券、公司債券。理財產(chǎn)品一般不選取可轉(zhuǎn)換債券利率作為掛鉤標(biāo)的。(128.)對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中，正確的有()。A.相對當(dāng)下人們更加重視未來，所以當(dāng)前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值B.貨幣的時間價值是評價投資方案的基本標(biāo)準(zhǔn)C.貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值D.貨幣的時間價值是在沒有風(fēng)險和沒有通貨膨脹條件下的社會平均利潤率E.一般情況下，貨幣的時間價值應(yīng)按復(fù)利方式來計算正確答案：B、C、D、E參考解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風(fēng)險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成