融資融券基礎(chǔ)知識(shí)與業(yè)務(wù)流程

目錄23“抵押〞——交存擔(dān)保物4普通證券交易融資融券交易相關(guān)開(kāi)戶條件限制合格賬戶合格賬戶，并要求開(kāi)戶6個(gè)月（試點(diǎn)期間要求18個(gè)月）、金融資產(chǎn)50萬(wàn)以上（機(jī)構(gòu)客戶要求100萬(wàn)以上）賬戶可在多家券商開(kāi)立證券賬戶只能在一家券商開(kāi)立信用賬戶擔(dān)保物無(wú)需提供客戶須向證券公司交存相應(yīng)擔(dān)保物法律關(guān)系委托代理關(guān)系委托代理關(guān)系、借貸關(guān)系、信托關(guān)系交易對(duì)象可以買賣所有上市交易的證券融資/融券只能交易標(biāo)的證券交易方向多頭交易多頭、空頭交易（融券提供做空機(jī)制）交易杠桿無(wú)交易杠桿有交易杠桿，可放大盈虧交易期限不受限制受到融資融券合約期限（最長(zhǎng)6個(gè)月）和融資融券合同期限（最長(zhǎng)1年）的限制5對(duì)證券市場(chǎng)的影響：6對(duì)證券公司：〔1〕開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，豐富產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)公司競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力；〔2〕改善盈利結(jié)構(gòu)，成為公司新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，擴(kuò)大收入來(lái)源，促進(jìn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)傭金收入的增長(zhǎng)。對(duì)證券公司的影響：7核心影響：增加經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入

提高傭金收入顯性獲得息費(fèi)收入構(gòu)建產(chǎn)品壁壘防止客戶流失

隱性促進(jìn)客戶賬戶資產(chǎn)增加

深層次了解客戶，完善效勞體系，提高客戶滿意度潛力巨大的市場(chǎng)規(guī)模對(duì)證券公司的影響：8顯性影響：擴(kuò)大收入來(lái)源〔傭金、息費(fèi)收入〕提高傭金收入獲得息費(fèi)收入9隱性影響防止客戶流失產(chǎn)品壁壘客戶信用交易賬戶唯一；客戶開(kāi)戶時(shí)間不少于18個(gè)月—形成產(chǎn)品壁壘增加客戶賬戶資產(chǎn)個(gè)人客戶證券資產(chǎn)50萬(wàn)，機(jī)構(gòu)客戶證券資產(chǎn)100萬(wàn)客戶資產(chǎn)注入通過(guò)客戶征信調(diào)查和持續(xù)的征信、授信管理，全面掌握客戶根本情況、證券交易風(fēng)格、持股結(jié)構(gòu)、收益情況，有針對(duì)性地提供客戶效勞。提高客戶滿意度產(chǎn)品多元化完善效勞體系10潛力巨大的市場(chǎng)規(guī)模—市場(chǎng)規(guī)模相對(duì)變化率3月第1批6家券商進(jìn)入市場(chǎng)6月第2批5家券商進(jìn)入市場(chǎng)12月第3批14家券商進(jìn)入市場(chǎng)11對(duì)客戶的影響：121314證券金融公司轉(zhuǎn)融通無(wú)業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系證券公司擔(dān)保證券金融公司只能向證券公司提供資金和證券的轉(zhuǎn)融通，不與客戶發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系

15

〔四〕根本概念解讀保證金比例保證金可用余額維持擔(dān)保比例警戒線、平倉(cāng)線、清償平倉(cāng)線16

1、授信額度〔四〕根本概念解讀17

是指證券公司以自己名義，在中國(guó)證券登記結(jié)算公司開(kāi)立的證券賬戶，用于記錄證券公司持有的擬向客戶融出的證券和客戶歸還的證券。〔四〕根本概念解讀18

是指證券公司以自己的名義，在商業(yè)銀行開(kāi)立的資金賬戶，用于記錄證券公司擬向客戶融出的資金及客戶歸還的資金。

也稱客戶資金擔(dān)保賬戶，指證券公司以自己的名義在商業(yè)銀行開(kāi)立的、專用于存放客戶委托證券公司信托持有的相關(guān)資金，以擔(dān)保證券公司因向客戶融出資金和/或證券所產(chǎn)生債權(quán)的資金賬戶。4、客戶信用交易擔(dān)保資金賬戶〔公司〕〔四〕根本概念解讀19

也稱客戶證券擔(dān)保賬戶，指證券公司以自己的名義在中國(guó)證券登記結(jié)算公司開(kāi)立的、專用于記錄客戶委托證券公司信托持有相關(guān)證券，以擔(dān)保證券公司因向客戶融出資金和/或證券所產(chǎn)生債權(quán)的證券賬戶。5、客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶〔公司〕6、信用證券賬戶〔客戶〕7、信用資金賬戶〔客戶〕〔四〕根本概念解讀20看穿式二級(jí)賬戶體系21〔四〕根本概念解讀賬戶體系證券公司投資者

轉(zhuǎn)入擔(dān)保品

融資、融券8、保證金〔四〕根本概念解讀229、擔(dān)保物〔四〕根本概念解讀23

擔(dān)保物可充抵保證金證券融券賣出所得全部資金現(xiàn)金融資買入的全部證券9、擔(dān)保物〔四〕根本概念解讀2410、可充抵保證金證券11、標(biāo)的證券〔四〕根本概念解讀25〔四〕根本概念解讀擔(dān)保物保證金可充抵保證金證券標(biāo)的證券26層級(jí)關(guān)系12、可充抵保證金證券折算率

指充抵保證金的證券在計(jì)算保證金金額時(shí)按其證券市值進(jìn)行折算的比例?！菜摹掣靖拍罱庾x27保證金比例放大倍數(shù)=×100%=×100%13、保證金比例〔四〕根本概念解讀28

案例一：標(biāo)的證券保證金比例的計(jì)算29=

=83萬(wàn)元=保證金〔1+0.5-0.65)97.65萬(wàn)元特別提示：客戶因轉(zhuǎn)入擔(dān)保物缺乏，授信額度中有2.35萬(wàn)元為不可用。3014、保證金可用余額〔四〕根本概念解讀31案例三:保證金可用余額的計(jì)算〔簡(jiǎn)單型〕經(jīng)折算后，客戶信用賬戶保證金可用余額為：

100+2×30×65%=100+39=139萬(wàn)元32案例四:保證金可用余額的計(jì)算〔復(fù)雜型〕33案例五：保證金可用余額的計(jì)算〔復(fù)雜型〕==108.8萬(wàn)34維持擔(dān)保比例

資產(chǎn)/負(fù)債

現(xiàn)金+證券市值總額融資金額+融券賣出證券市值+利息費(fèi)用總和==15、維持擔(dān)保比例〔四〕根本概念解讀核心概念35案例六：維持擔(dān)保比例的計(jì)算36初始維持擔(dān)保比例

(1000000+20000×10+1000000+20000×40)/(20000×40+20000×10+0)300%

案例六：維持擔(dān)保比例的計(jì)算==實(shí)時(shí)維持擔(dān)保比例

1000000+20000×10+1000000+20000×30/(20000×40+20000×12+0)269.23%

==37是對(duì)客戶信用交易風(fēng)險(xiǎn)狀況監(jiān)控的一種預(yù)警參數(shù)，公司目前的警戒線為客戶信用賬戶維持擔(dān)保比例等于150%。低于該比例時(shí)，提醒客戶賬戶存在風(fēng)險(xiǎn)。是對(duì)客戶信用交易風(fēng)險(xiǎn)狀況監(jiān)控的一種預(yù)警參數(shù)，公司目前的平倉(cāng)線為客戶信用賬戶維持擔(dān)保比例等于130%。低于該比例時(shí)，需提醒客戶及時(shí)補(bǔ)充擔(dān)保物，否那么，將面臨平倉(cāng)的風(fēng)險(xiǎn)。16、警戒線17、平倉(cāng)線〔四〕根本概念解讀18、清償平倉(cāng)線是對(duì)客戶信用交易風(fēng)險(xiǎn)狀況監(jiān)控的一種預(yù)警參數(shù)，公司目前的清償平倉(cāng)線為客戶信用賬戶維持擔(dān)保比例等于100%。低于該比例時(shí)，直接對(duì)客戶負(fù)債合約進(jìn)行強(qiáng)制平倉(cāng)。38警戒150％130％無(wú)風(fēng)險(xiǎn)提取擔(dān)保品300％追保強(qiáng)平100％〔四〕根本概念解讀維持擔(dān)保比例及警戒線39轉(zhuǎn)入擔(dān)保品計(jì)算可用保證金余額在授信額度范圍內(nèi)信用交易經(jīng)過(guò)折算率直接還款

賣券還款現(xiàn)券還券

買券還券

合約到期前負(fù)債歸還40交易要點(diǎn)：41歸還方式：42438.6

%×10360=239.89元

=10×10000×

4445

10.6

%360=78.91元

=Σ所占用證券數(shù)量×當(dāng)日收盤價(jià)=268000×

10000×8.5+10000×8.8+10000×9.5=268000元464748〔一〕客戶征信調(diào)查與信用等級(jí)評(píng)定適當(dāng)性風(fēng)險(xiǎn)如何將適宜的產(chǎn)品提供給適宜的客戶？核心問(wèn)題：1.了解客戶2.給予客戶適當(dāng)評(píng)價(jià)49〔二〕客戶征信調(diào)查與信用等級(jí)評(píng)定-根本準(zhǔn)入條件50〔一〕客戶征信調(diào)查與信用等級(jí)評(píng)定-流程圖征信調(diào)查及信用等級(jí)評(píng)定流程圖〔簡(jiǎn)化〕51營(yíng)業(yè)部工作總部工作〔一〕客戶征信調(diào)查與信用等級(jí)評(píng)定52了解客戶征信調(diào)查目標(biāo)：資產(chǎn)情況信用情況交易情況根本情況年齡、學(xué)歷、戶籍狀況、工作單位等銀行征信記錄、資信證明等給予客戶適當(dāng)評(píng)價(jià)

科學(xué)合理、公平公正的評(píng)分、評(píng)級(jí)體系53545556在全面了解客戶的根底上給予客戶適當(dāng)評(píng)價(jià)系統(tǒng)客觀評(píng)分推薦人主觀評(píng)價(jià)信用等級(jí)評(píng)定信用等級(jí)評(píng)定審核57個(gè)人客戶信用綜合得分準(zhǔn)則層指標(biāo)層基本情況年齡情況文化程度身體健康狀況是否存在過(guò)往處罰記錄人民銀行的信用記錄工作情況在職情況單位類別是否有穩(wěn)定的職業(yè)及收入來(lái)源年收入情況資產(chǎn)狀況房產(chǎn)金融資產(chǎn)普通證券賬戶資產(chǎn)涉及法律糾紛的資產(chǎn)占比交易情況在營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶時(shí)間賬戶資產(chǎn)營(yíng)業(yè)部排名傭金水平收益率標(biāo)的證券交易量占比年換手率是否核心客戶持有標(biāo)的證券市值證券賬戶中可充抵擔(dān)保物市值/擬申請(qǐng)額度歷史股票持倉(cāng)結(jié)構(gòu)系統(tǒng)根據(jù)客戶征信調(diào)查結(jié)果及預(yù)設(shè)評(píng)分體系，對(duì)客戶進(jìn)行客觀評(píng)分58信用等級(jí)特征描述征信分值A(chǔ)AA極佳90（含）及以上AA優(yōu)秀85（含）-90A良好80（含）-85BBB較好75（含）-80BB一般70（含）-75B可接受65（含）-70C慎貸60（含）-65D不可接受60以下客戶信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)59征信重檢定期客戶信用等級(jí)有效期為一年，公司將每年定期對(duì)客戶信用等級(jí)進(jìn)行重檢；不定期證券市場(chǎng)發(fā)生重大變化，導(dǎo)致客戶擔(dān)保物嚴(yán)重貶值，且短期內(nèi)無(wú)向好趨勢(shì)；個(gè)人客戶財(cái)務(wù)狀況、機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生重大變化，可能出現(xiàn)客戶無(wú)法履約的風(fēng)險(xiǎn)；客戶在一年時(shí)間內(nèi)被強(qiáng)制平倉(cāng)達(dá)2次，信用狀況受到疑心；根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)控制部門出具的可疑交易名單，認(rèn)定客戶有操縱市場(chǎng)、內(nèi)幕交易、非法洗錢等可疑交易的行為；客戶未提交完整的關(guān)聯(lián)賬戶信息；客戶申請(qǐng)調(diào)整信用額度；其他須進(jìn)行等級(jí)重檢的情況。6061適當(dāng)性風(fēng)險(xiǎn)如何將適宜的產(chǎn)品提供給適宜的客戶？核心問(wèn)題：1.向客戶提供適宜的產(chǎn)品〔授信額度、費(fèi)率〕2.科學(xué)有效的決策體系62〔二〕授信管理與審批—流程圖63〔二〕授信管理與審批—信用額度上限測(cè)算信用等級(jí)征信分值信用等級(jí)系數(shù)試點(diǎn)期間信用等級(jí)系數(shù)AAA90（含）及以上1.251AA85（含）-901.20.95A80（含）-851.10.9BBB75（含）-801.00.85BB70（含）-750.90.8B65（含）-700.850.75C60（含）-650.80.7D60以下006465

案例九：授信額度的計(jì)算66授信工程須有的三分之二以上審批人同意方可通過(guò)，各層級(jí)審批負(fù)責(zé)人對(duì)通過(guò)的授信工程擁有一票否決權(quán)。1000萬(wàn)元（含）以上500萬(wàn)（含）-1000萬(wàn)元200萬(wàn)（含）-500萬(wàn)200萬(wàn)以下風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)業(yè)務(wù)審批小組常設(shè)審批小組融資融券部負(fù)責(zé)人授信分級(jí)審批審批負(fù)責(zé)人公司總裁主管副總裁主管副總裁676768適當(dāng)性風(fēng)險(xiǎn)將適宜的產(chǎn)品提供給適宜的客戶交易風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)核心問(wèn)題：1.客戶適當(dāng)性管理2.控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)3.客戶合同等相關(guān)資料的管理69客戶開(kāi)戶流程7071727374757677787980交易風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，異常交易風(fēng)險(xiǎn)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)如何保障公司債權(quán)平安核心問(wèn)題：1.控制客戶交易風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)控異常交易2.確保公司按時(shí)、足額收回債權(quán)818283848586是否低于150%嚴(yán)重關(guān)注客戶，密切監(jiān)控正?？蛻暨M(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控是否低于130%警戒類客戶，T+1追加擔(dān)保物T+2是否低于150%執(zhí)行強(qiáng)制平倉(cāng)是是是否否否〔七〕強(qiáng)制平倉(cāng)—強(qiáng)制平倉(cāng)流程871.發(fā)現(xiàn)客戶觸發(fā)條件，提交平倉(cāng)申請(qǐng)報(bào)告2.盯市管理崗提出平倉(cāng)預(yù)案3.融資融券部負(fù)責(zé)人審核4.須經(jīng)合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)控制總部會(huì)簽意見(jiàn)5.強(qiáng)制平倉(cāng)指令正式生效6.平倉(cāng)崗執(zhí)行正式生效的強(qiáng)制平倉(cāng)指令盯市管理崗發(fā)送警戒通知、平倉(cāng)通知均須按規(guī)定留痕，平倉(cāng)預(yù)案需經(jīng)過(guò)審批，平倉(cāng)崗依規(guī)定監(jiān)控和實(shí)施平倉(cāng)并做好留痕工作〔躲避操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)〕8889

通知與送達(dá)方式:

電子郵箱地址；通信地址〔含〕；指定聯(lián)絡(luò)人〔為客戶本人或書面授權(quán)指定的聯(lián)絡(luò)人〕；固定號(hào)碼；移動(dòng)號(hào)碼；號(hào)碼。90

通知的有效性:

當(dāng)面通知的，客戶簽收即視為送達(dá)；以郵寄方式通知的，以寄出日后視為已通知送達(dá)；以電子郵件方式通知的，以電子郵件發(fā)出時(shí)即視為已通知送達(dá)；以方式通知的，以通話當(dāng)時(shí)視為已通知送達(dá)；以短信方式通知的，以短信發(fā)出后即視為已通知送達(dá)。91

1.客戶信用賬戶內(nèi)證券的權(quán)益處理：92

2、客戶融入證券的權(quán)益處理：9394第三局部營(yíng)業(yè)部試點(diǎn)管理方法解讀95融資融券業(yè)務(wù)資格融資融券業(yè)務(wù)推薦人營(yíng)業(yè)部開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)9697目錄9899100風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)最近一年被監(jiān)管機(jī)關(guān)監(jiān)督檢查情況最近一年被公司風(fēng)控合規(guī)審計(jì)和業(yè)務(wù)管理部門監(jiān)督檢查情況內(nèi)部管理水平與客戶投訴處理業(yè)務(wù)指標(biāo)托管資產(chǎn)市場(chǎng)地位盈利貢獻(xiàn)年度考核評(píng)估情況上年度營(yíng)業(yè)部考核結(jié)果營(yíng)業(yè)部現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)要點(diǎn)101融資融券業(yè)務(wù)專區(qū)是否具有獨(dú)立融資融券洽談室，配備錄音錄像設(shè)備是否具備融資融券業(yè)務(wù)辦理專柜是否用正規(guī)銘牌標(biāo)明“融資融券專柜”營(yíng)業(yè)部陳設(shè)是否在業(yè)務(wù)辦理區(qū)陳放融資融券業(yè)務(wù)宣傳材料是否在融資融券專區(qū)附近設(shè)置投資者教育專欄，展示準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)流程、提交材料、風(fēng)險(xiǎn)揭示書等業(yè)務(wù)知識(shí)介紹是否在融資融券專區(qū)附近設(shè)置公告區(qū)，公告標(biāo)的證券調(diào)整、可充抵保證金證券及其折算率、息費(fèi)調(diào)整等內(nèi)容業(yè)務(wù)人員推薦人匯報(bào)營(yíng)業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)籌備情況對(duì)營(yíng)銷人員、咨詢服務(wù)人員和柜臺(tái)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試對(duì)推薦人和柜臺(tái)人員業(yè)務(wù)操作進(jìn)行檢查目錄102營(yíng)業(yè)部資格后續(xù)管理103總部將定期或不定期根據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展的情況，對(duì)營(yíng)業(yè)部進(jìn)行檢查受到警告的情況6個(gè)月內(nèi)出現(xiàn)單一客戶連續(xù)兩起違約的；一年內(nèi)未成功推薦客戶的；在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中有違規(guī)行為的，情節(jié)較輕的；其它經(jīng)公司認(rèn)定，適合警告的條件。暫停資格的情況一年內(nèi)出現(xiàn)三次（包括三次）以上的客戶違約事件的；營(yíng)業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)拓展出現(xiàn)重大問(wèn)題，受到監(jiān)管機(jī)關(guān)批評(píng)警告或其他監(jiān)管措施的；兩年內(nèi)未成功推薦客戶的；其它公司認(rèn)定應(yīng)暫停開(kāi)展業(yè)務(wù)資格的情況。組織自查相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)法律法規(guī)和公司業(yè)務(wù)管理制度的學(xué)習(xí)提交恢復(fù)資格前申請(qǐng)目錄104105106107營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶崗1、客戶資料同步、征信信息錄入2、信用賬戶開(kāi)立、三方存管關(guān)聯(lián)

3、合同錄入營(yíng)業(yè)部推薦人1、征信材料審核4、合同講解、風(fēng)險(xiǎn)揭示2、客戶現(xiàn)場(chǎng)訪談5、客戶后續(xù)效勞3、出具征信初評(píng)報(bào)告6、業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人客戶經(jīng)理目錄108109110業(yè)務(wù)量融資融券開(kāi)戶量信用賬戶占比得分=權(quán)重分*（該營(yíng)業(yè)部信用賬戶數(shù)/公司信用賬戶數(shù)）

融資融券規(guī)模融資融券規(guī)模占比得分=權(quán)重分*（該營(yíng)業(yè)部融資融券規(guī)模/公司融資融券規(guī)模）

融資融券投資者教育1、投資者教育專欄的設(shè)置2、實(shí)物教材發(fā)放3、現(xiàn)場(chǎng)授課或播放光盤4、投資者教育留痕每項(xiàng)合格得1.5分，未作或不合要求每項(xiàng)扣1.5分

合規(guī)性及業(yè)務(wù)差錯(cuò)開(kāi)戶與征信是否符合客戶資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)、客戶資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、合規(guī)性得分=權(quán)重分*（1—退回率）

業(yè)務(wù)跟蹤控制預(yù)警通知反饋和平倉(cāng)通知反饋預(yù)警通知未反饋每次扣分2分；平倉(cāng)通知未反饋每次扣3分，扣完為止。

目錄111必須是公司的正式員工；職級(jí)必須為部門經(jīng)理及以上；近三年沒(méi)有發(fā)生違規(guī)違紀(jì)行為，沒(méi)有受到司法行政處分或公司處分；品行端正，業(yè)務(wù)熟練，具備良好溝通和表達(dá)能力；已取得證券從業(yè)資格112推薦人培訓(xùn)和資格考試推薦人的培訓(xùn)和考試由公司總部統(tǒng)一管理；平時(shí)培訓(xùn)利用公司網(wǎng)絡(luò)學(xué)院，記錄測(cè)試情況。已經(jīng)取得資格的人員或者未取得資格人員均可以參加。已經(jīng)取得資格的記入后續(xù)教育；必須通過(guò)集中培訓(xùn)前方可考試。特殊情況下，經(jīng)營(yíng)業(yè)部申請(qǐng)，總部同意后，可以臨時(shí)安排培訓(xùn)和考試。推薦人資格三年有效113114開(kāi)戶審核及征信初評(píng)115有效性與真實(shí)性身份證、相關(guān)材料一致性身份證和證券賬戶卡、擔(dān)保資產(chǎn)所有人和申請(qǐng)人出具征信初評(píng)報(bào)告營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理審核推薦人通知客戶辦理開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)揭示講解合同條款推薦人告知客戶通過(guò)未通過(guò)總部完成授信審批通過(guò)

授信變更與終止116受理信用調(diào)整申請(qǐng)：信用級(jí)別、信用上限、授信額度申請(qǐng)審查客戶提交的申請(qǐng)材料的真實(shí)性和有效性營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理審核并簽署意見(jiàn)融資融券總部審批通過(guò)oa提交電子申請(qǐng)單推薦人通知客戶在確認(rèn)單上簽字確認(rèn)，并在oa中做確認(rèn)推薦人告知客戶通過(guò)未通過(guò)受理客戶提前終止合同等業(yè)務(wù)的申請(qǐng)終止申請(qǐng)審查，簽署意見(jiàn)營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理審核融資融券部處理終止申請(qǐng)推薦人員告知客戶處理結(jié)果授信變更合同終止職責(zé)責(zé)任描述內(nèi)部控制協(xié)調(diào)做好本營(yíng)業(yè)部融資融券客戶日常監(jiān)控工作，發(fā)現(xiàn)客戶資產(chǎn)異常或突發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，及時(shí)上報(bào)；對(duì)于出現(xiàn)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)、大面積平倉(cāng)、暫停業(yè)務(wù)等極端情況，應(yīng)按照融資融券部安排，做好客戶風(fēng)險(xiǎn)警示工作；對(duì)于警戒客戶或處于平倉(cāng)狀態(tài)的客戶，及時(shí)按融資融券部要求與客戶聯(lián)系，督促客戶及時(shí)補(bǔ)倉(cāng)或自行平倉(cāng)；對(duì)于被執(zhí)行強(qiáng)制平倉(cāng)的客戶，要做好客戶的溝通和安撫工作，防止客戶出現(xiàn)過(guò)激行為。參與融資融券業(yè)務(wù)客戶服務(wù)、投訴及糾紛處理客戶關(guān)系日常維護(hù)工作；做好融資融券客戶的調(diào)查、對(duì)賬的咨詢服務(wù)；按照融資融券部的要求，做好通知送達(dá)工作；及時(shí)、妥善處理客戶投訴，減少合同糾紛；培訓(xùn)與人員資格管理應(yīng)按照公司標(biāo)準(zhǔn)擇提供擬開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)資格人員名單；應(yīng)定期對(duì)所屬營(yíng)業(yè)部從事融資融券相關(guān)人員進(jìn)行融資融券業(yè)務(wù)培訓(xùn)，配合公司舉行資格考試；每年對(duì)獲得融資融券業(yè)務(wù)資格的客戶經(jīng)理進(jìn)行考核，通過(guò)考核的客戶經(jīng)理才能繼續(xù)從事融資融券業(yè)務(wù)拓展；負(fù)責(zé)組織營(yíng)業(yè)部融資融券投資者培訓(xùn)課堂的開(kāi)展工作。117目錄118119對(duì)推薦人進(jìn)行警告的情況取消推薦人資格的情況惡意串通客戶損害公司權(quán)益情節(jié)較為嚴(yán)重的；業(yè)務(wù)拓展違反公司相關(guān)制度或監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)法規(guī)，給公司帶來(lái)較大影響的。目錄120121目錄122違規(guī)行為及責(zé)任追究違規(guī)行為違規(guī)行為描述違反投資者教育管理規(guī)章制度的行為違反向客戶講解業(yè)務(wù)規(guī)則和合同內(nèi)容規(guī)定行為的；違反向客戶充分揭示融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)定行為的；違反投資者教育與風(fēng)險(xiǎn)揭示留痕規(guī)定行為的。違反