商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)（第三版）課件 項(xiàng)目五-任務(wù)四代理貴金屬業(yè)務(wù)處理教學(xué)課件

商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)容目錄

項(xiàng)目二個(gè)人存款業(yè)務(wù)處理項(xiàng)目三個(gè)人貸款業(yè)務(wù)處理項(xiàng)目四個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)處理項(xiàng)目五個(gè)人代理業(yè)務(wù)處理項(xiàng)目六個(gè)人外匯業(yè)務(wù)處理項(xiàng)目七電子銀行業(yè)務(wù)處理項(xiàng)目八銀行網(wǎng)點(diǎn)突發(fā)事件應(yīng)急處理

項(xiàng)目一銀行柜員基本職業(yè)能力訓(xùn)練項(xiàng)目五

個(gè)人代理業(yè)務(wù)處理任務(wù)一代理國債業(yè)務(wù)處理1任務(wù)二代理基金業(yè)務(wù)處理231任務(wù)四代理貴金屬業(yè)務(wù)處理4任務(wù)五代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)處理5任務(wù)三代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理3項(xiàng)目五

個(gè)人代理業(yè)務(wù)處理任務(wù)一代理國債業(yè)務(wù)處理1任務(wù)二代理基金業(yè)務(wù)處理231任務(wù)四代理貴金屬業(yè)務(wù)處理4任務(wù)五代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)處理5任務(wù)三代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理3任務(wù)四

代理貴金屬業(yè)務(wù)處理基礎(chǔ)知識活動1貴金屬認(rèn)購活動2貴金屬贖回活動3貴金屬提貨任務(wù)四

代理貴金屬業(yè)務(wù)處理基礎(chǔ)知識活動1貴金屬認(rèn)購活動2貴金屬贖回活動3貴金屬提貨活動一活動二

基礎(chǔ)知識個(gè)人實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)是指銀行為投資者辦理實(shí)物貴金屬產(chǎn)品的購買、代保管、投資貴金屬代保管回購和業(yè)務(wù)咨詢等相關(guān)業(yè)務(wù)。目前，個(gè)人實(shí)物貴金屬產(chǎn)品主要所指實(shí)物黃金、實(shí)物白銀，因其具有較好的抵御通貨膨脹，兼具保值、增值的作用?；顒右换顒佣?/p>

基礎(chǔ)知識個(gè)人賬戶貴金屬業(yè)務(wù)俗稱稱紙貴金屬交易，是銀行為客戶提供的一種以賬戶貴金屬為標(biāo)的交易產(chǎn)品?？蛻粼阢y行開立賬戶貴金屬賬戶后，可按照銀行提供的買賣雙邊報(bào)價(jià)，在規(guī)定的交易時(shí)間內(nèi)對賬戶中的貴金屬份額進(jìn)行買賣。

賬戶貴金屬份額僅在投資者賬戶中記錄，不能提取實(shí)物貴金屬，且不同類別賬戶貴金屬份額不得串用?；顒右换顒佣?/p>

基礎(chǔ)知識貴金屬交易可以辦理定投，指客戶設(shè)定定投計(jì)劃，約定在一定期限內(nèi)，以固定頻度按照計(jì)劃數(shù)量或計(jì)劃金額定期買入貴金屬的交易。

賬戶貴金屬可以辦理掛單管理，指客戶提交掛單指令，當(dāng)銀行交易報(bào)價(jià)滿足掛單條件時(shí)，按掛單價(jià)格買賣賬戶貴金屬的交易。活動一活動二

基礎(chǔ)知識人民幣賬戶貴金屬的實(shí)時(shí)、掛單、轉(zhuǎn)換及按計(jì)劃數(shù)量定投交易起點(diǎn)數(shù)量為1克，交易最小遞增單位為0.1克。

客戶按照銀行交易報(bào)價(jià)買賣賬戶貴金屬，銀行不另行收取手續(xù)費(fèi)。任務(wù)四

代理貴金屬業(yè)務(wù)處理基礎(chǔ)知識活動1貴金屬認(rèn)購活動2貴金屬贖回活動3貴金屬提貨

2024年4月2日，客戶張亮到模擬銀行金苑支行辦理個(gè)人實(shí)物黃金認(rèn)購業(yè)務(wù)。

業(yè)務(wù)背景：活動1：貴金屬認(rèn)購業(yè)務(wù)受理資料審核聯(lián)網(wǎng)核查交易處理打印簽章后續(xù)處理活動1：貴金屬認(rèn)購業(yè)務(wù)受理資料審核聯(lián)網(wǎng)核查交易處理打印簽章后續(xù)處理

柜員要求客戶提供本人有效身份證件和銀行卡，先對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和理財(cái)簽約，并要求其填寫“銀行代理貴金屬實(shí)物產(chǎn)品銷售認(rèn)購協(xié)議書”一式二份活動1：貴金屬認(rèn)購業(yè)務(wù)受理資料審核聯(lián)網(wǎng)核查交易處理打印簽章后續(xù)處理

經(jīng)辦柜員審核客戶所提供的資料是否真實(shí)、完整，并確認(rèn)客戶所購買的實(shí)物貴金屬產(chǎn)品名稱、規(guī)格、數(shù)量、產(chǎn)品單價(jià)、產(chǎn)品總價(jià)是否正確活動1：貴金屬認(rèn)購業(yè)務(wù)受理資料審核聯(lián)網(wǎng)核查交易處理打印簽章后續(xù)處理

柜員要確保該業(yè)務(wù)為客戶本人辦理，并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，將客戶身份證件拍照留存系統(tǒng)。若客戶購買黃金5萬元（含）以上的，聯(lián)網(wǎng)核查還需主管簽字活動1：貴金屬認(rèn)購業(yè)務(wù)受理資料審核聯(lián)網(wǎng)核查交易處理打印簽章后續(xù)處理

柜員根據(jù)貴金屬購買交易界面提示，按照客戶填寫的“銀行代理貴金屬實(shí)物產(chǎn)品銷售認(rèn)購協(xié)議書”內(nèi)容錄入客戶購買信息，確認(rèn)信息無誤后提交交易活動1：貴金屬認(rèn)購業(yè)務(wù)受理資料審核聯(lián)網(wǎng)核查交易處理打印簽章后續(xù)處理

柜員打印一式兩聯(lián)的“銀行代理貴金屬實(shí)物產(chǎn)品銷售認(rèn)購協(xié)議書”和一式三聯(lián)的收費(fèi)通用憑證，交給客戶簽字，確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)公章和柜員名章活動1：貴金屬認(rèn)購業(yè)務(wù)受理資料審核聯(lián)網(wǎng)核查交易處理打印簽章后續(xù)處理

柜員遞交“銀行代理貴金屬實(shí)物產(chǎn)品銷售認(rèn)購協(xié)議書”和收費(fèi)通用憑證的回單聯(lián)給客戶，送別客戶，整理憑證，專夾保管相關(guān)憑證及上交傳票1.紙黃金（賬戶黃金）和實(shí)物黃金在投資中各有哪些優(yōu)缺點(diǎn)。2.銀行發(fā)行的貴金屬紀(jì)念幣是否屬于貴金屬投資領(lǐng)域。動動腦

1.客戶賈軍4月6日持本人身份證件和銀行卡來辦理100克實(shí)物黃金認(rèn)購業(yè)務(wù)，客戶銀行卡卡號為11022401000516677，身份證號碼居住地址為杭州市孩兒巷6-205，郵編：310022，客戶填寫“銀行代理貴金屬實(shí)物產(chǎn)品銷售認(rèn)購協(xié)議書”后，到柜臺辦理此業(yè)務(wù)。2.客戶趙曉東4月20日持本人身份證和銀行卡來辦理2000克賬戶白銀（紙白銀）認(rèn)購業(yè)務(wù)，客戶欲通過手機(jī)銀行辦理此業(yè)務(wù)。要求以銀行柜員的身份指導(dǎo)客戶通過手機(jī)銀行、智慧柜臺等電子渠道辦理此業(yè)務(wù)。動動手任務(wù)四

代理貴金屬業(yè)務(wù)處理基礎(chǔ)知識活動1貴金屬認(rèn)購活動2貴金屬贖回活動3貴金屬提貨

2024年5月30日，客戶張亮通過手機(jī)銀行辦理個(gè)人實(shí)物黃金贖回業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)背景：活動2：貴金屬贖回業(yè)務(wù)開通手機(jī)登錄交易處理業(yè)務(wù)確認(rèn)短信提醒活動2：貴金屬贖回業(yè)務(wù)開通手機(jī)登錄交易處理業(yè)務(wù)確認(rèn)短信提醒

客戶需先持本人身份證件、銀行卡到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺，或通過個(gè)人網(wǎng)上銀行等渠道，開通證券交易功能和賬戶貴金屬賬戶，確保手機(jī)銀行賬戶贖回貴金屬的功能暢通活動2：貴金屬贖回業(yè)務(wù)開通手機(jī)登錄交易處理業(yè)務(wù)確認(rèn)短信提醒

客戶下載手機(jī)銀行APP，完成注冊。登錄手機(jī)銀行，輸入登錄賬號和密碼，進(jìn)入手機(jī)銀行主頁活動2：貴金屬贖回業(yè)務(wù)開通手機(jī)登錄交易處理業(yè)務(wù)確認(rèn)短信提醒

客戶在手機(jī)銀行主頁上選擇“投資理財(cái)”服務(wù)功能，點(diǎn)擊“貴金屬”菜單，選擇“實(shí)物貴金屬”，按照手機(jī)界面顯示內(nèi)容進(jìn)行實(shí)物貴金屬種類、贖回克數(shù)的錄入，并確保錄入信息的準(zhǔn)確、完整活動2：貴金屬贖回業(yè)務(wù)開通手機(jī)登錄交易處理業(yè)務(wù)確認(rèn)短信提醒

柜員點(diǎn)擊確認(rèn)鍵，隨后輸入手機(jī)獲取的動態(tài)驗(yàn)證碼和手機(jī)銀行交易密碼，提交后手機(jī)操作界面顯示“交易成功”活動2：貴金屬贖回業(yè)務(wù)開通手機(jī)登錄交易處理業(yè)務(wù)確認(rèn)短信提醒

客戶隨后會通過手機(jī)短信獲取該筆交易的確認(rèn)信息，包括贖回貴金屬的種類、克數(shù)，成交時(shí)間等，作為客戶后續(xù)查詢的依據(jù)1.貴金屬投資可以自動設(shè)置止盈和止損點(diǎn)位，其中止損比止盈更重要，為什么。2.在貴金屬投資市場上，客戶如何正確運(yùn)用保證金交易、可現(xiàn)貨交割、24小時(shí)交易等制度獲取更大收益。動動腦1.客戶賈軍5月15日持本人身份證件及銀行卡通過手機(jī)銀行辦理20克實(shí)物黃金的贖回業(yè)務(wù)。2.客戶趙曉東5月28日持本人身份證件及銀行卡通過智慧柜臺辦理1000克紙白銀的贖回業(yè)務(wù)。

要求以銀行柜員的身份指導(dǎo)客戶通過手機(jī)銀行辦理此業(yè)務(wù)。動動手任務(wù)四

代理貴金屬業(yè)務(wù)處理基礎(chǔ)知識活動1貴金屬認(rèn)購活動2貴金屬贖回活動3貴金屬提貨

2024年6月3日，客戶張亮到模擬銀行金苑支行辦理個(gè)人實(shí)物黃金提貨業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)背景：活動3：貴金屬提貨業(yè)務(wù)受理資料審核交易處理打印簽章交付客戶憑證整理臺賬登記活動3：貴金屬提貨業(yè)務(wù)受理資料審核交易處理打印簽章交付客戶憑證整理臺賬登記

客戶需持本人身份證件、銀行卡辦理個(gè)人實(shí)物黃金提貨申請活動3：貴金屬提貨業(yè)務(wù)受理資料審核交易處理打印簽章交付客戶憑證整理臺賬登記

柜員審核客戶提供的身份證件是否真實(shí)、有效，與卡(折)是否為同一人，是否是客戶本人來辦理業(yè)務(wù)活動3：貴金屬提貨業(yè)務(wù)受理資料審核交易處理打印簽章交付客戶憑證整理臺賬登記柜員登錄個(gè)人實(shí)物黃金提貨交易界面，讀卡器刷取客戶銀行卡/折信息，輸入客戶提貨信息，要求客戶輸入密碼，提交交易后，操作界面會反顯客戶購買實(shí)物黃金的相關(guān)資料活動3：貴金屬提貨業(yè)務(wù)受理資料審核交易處理打印簽章交付客戶憑證整理臺賬登記打印提貨清單，柜員將提貨清單請客戶核對簽名，并標(biāo)注當(dāng)日提貨日期。柜員在提貨清單上加蓋業(yè)務(wù)公章和柜員名章活動3：貴金屬提貨業(yè)務(wù)受理資料審核交易處理打印簽章交付客戶憑證整理臺賬登記

柜員根據(jù)提貨清單信息，將相應(yīng)貴金屬實(shí)物和證書，完整包裝一同交付客戶，保證一一對應(yīng)，編號一致。交付過程應(yīng)保證在監(jiān)控范圍內(nèi)進(jìn)行交接，并提示客戶收好、核對實(shí)物、證書、包裝等活動3：貴金屬提貨業(yè)務(wù)受理資料審核交易處理打印簽章交付客戶憑證整理臺賬登記提貨時(shí)，分品種規(guī)格及時(shí)登記電子臺賬和紙制臺賬，記錄貴金屬編號，保證賬實(shí)相符活動3：貴金屬提貨業(yè)務(wù)受理資料審核交易處理打印簽章交付