NC61產(chǎn)品手冊-內部貸款管理

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NC61產(chǎn)品手冊

內部貸款管理

構建幸福企業(yè)創(chuàng)新改變未來

UFIQA/r構建幸福企業(yè)創(chuàng)新改變未來

目錄

名詞解釋.......................................................................................3

一概述

1.1產(chǎn)品概述...............................................................................3

1.2產(chǎn)品價值...............................................................................5

二應用場景....................................................................................5

2.1借款財務組織主動發(fā)起內部借款.........................................................5

2.1.1借款財務組織提出借款申請、貸款資金組織擬定貸款合同............................6

2.1.2借款財務組織發(fā)起內部貸款放款業(yè)務...............................................7

2.1.3借款財務組織發(fā)起內部貸款還款業(yè)務...............................................9

2.2貸款資金組織主動發(fā)起內部貸款........................................................11

2.2.1貸款資金組織發(fā)起內部貸款合同..................................................11

2.2.2貸款資金組織發(fā)起內部貸款放款業(yè)務..............................................12

2.2.3貸款資金組織發(fā)起內部貸款還款業(yè)務..............................................13

2.3利息業(yè)務..............................................................................15

2.3.1試算利息........................................................................15

2.3.2預提利息........................................................................15

2.33計息并結息.....................................................................17

2.3.4利率調整方案....................................................................18

2.3.5利息調整........................................................................19

三切始準備...................................................................................20

3.1管控模式..............................................................................20

3.2單位建模平臺.........................................................................20

3.1.1多組織建模......................................................................20

3.1.2資金基礎設置....................................................................21

四.操作指南..................................................................................22

附錄

附錄1：查詢報表..........................................................................22

（-）貸款資金組織分析查詢..........................................................22

（二）貸款資金組織統(tǒng)計報表..........................................................23

（三）借款財務組織分析查詢..........................................................23

（四）借款財務組織統(tǒng)計報表..........................................................24

UFIM/r構建幸福企業(yè)創(chuàng)新改變未來

導讀

此手冊面向實施顧問以及單位關鍵用戶，主要目的是為實施規(guī)劃、解決方案制定和落實提供指導。手

冊主要圍繞產(chǎn)品能夠解決的主要業(yè)務場景展開，并以此為依托展現(xiàn)產(chǎn)品的關鍵應用功能，幫助用戶建立業(yè)

務需求與產(chǎn)品解決方案的匹配思路。

本手冊主要包括四大部分，第一部分是對產(chǎn)品及其價值的概要介紹；第二部分是對有關現(xiàn)金管理的主

要業(yè)務場景、流程、以及對應的產(chǎn)品功能的介紹；第三部分是關于產(chǎn)品實現(xiàn)的初始準備設置；第四部分是

關于產(chǎn)品的功能點的具體操作，此部分并不在手冊中描述，具體請參見產(chǎn)品幫助。此外，為了便于用戶對

整體內容理解，手冊中對一些關鍵的名詞進行了解釋，并在附錄中列示了單據(jù)流轉、控制點、與查詢報表，

以便用戶查找對照。

最后，結合本手冊，用戶可通過以下資料，針對性地深入了解特定板塊的產(chǎn)品應用：

1.《內部貸款管理手冊》。深入闡述了產(chǎn)品關鍵概念以及相關應用場景的解決方案，是實施規(guī)劃、

藍圖設計的重要參考資料。

2.產(chǎn)品幫助。針對具體功能點的關鍵字段、按鈕操作進行詳細解釋，并提供關鍵應用示例。

構建幸福企業(yè)創(chuàng)新改變未來

名詞解釋

內部貸款

指資金組織貸款給下級財務組織的貸款合同。

內部循環(huán)貸款

指貸款資金組織給予借款成員跑位一定流動資金貸款的額度，借款成員單位可分次申請使用資金，

即以填寫借據(jù)方式上帳，在約定期間內，借款成員單位可隨借隨還。

合同展期

“展期”即“延期”，借款展期即借款延期。借款人可以在借款合同約定的償還借款日期屆滿之前，

向貸款人申請推遲償還時間，也就是申請借款展期。如果貸款人同意借款人的展期申請，借款人就可以按

照同意展期的期限推遲償還借款時間。貸款人不同意的，借款人不可以展期：貸款人同意的，借款人可以

展期。

合同終止

指合同因多方面原因無法繼續(xù)執(zhí)行時，在合同界面中點擊R線止》后，系統(tǒng)自動計算到異常終止日

的利息后，將給合同狀態(tài)改為“已終止二

利率調整

在合同執(zhí)行期間遇到國家調整貸款基準利率時，合同如何進行處理，利率調整指的是在貸款合同簽

訂時，約定的遇到利率調整時，合同計息使用利率的調整方式。

一概述

1.1產(chǎn)品概述

內部貸款管理模塊用于管理集團內部發(fā)生的結算中心面向下屬成員單位的自營貸款。支持了包括貸款

申請，借、貸款合同，貸款放款，貸款還款，計息，算息，預提利息以及內部貸款相關的統(tǒng)計報表以及分

析查詢等功能。

內部貸款管理模塊支持由貸款資金組織發(fā)起業(yè)務，也可由借款財務組織發(fā)起業(yè)務。

內部貸款管理模塊的功能由以下具體部分組織：資金基礎設置，借款財務組織業(yè)務，貸款費金組織業(yè)

務，查詢分析，統(tǒng)計報表。

UFIQA/r構建幸福企業(yè)創(chuàng)新改變未來

資金基礎設置

利率設置結息口設置結息口設置

借款財務組織業(yè)務

內部借款申請內部借款合同放款申請

放款回單還款申請還款回單

預提利息利息清單

匯總利息清單內部借款情況表內部借款明細表

融資機構按借款單位統(tǒng)計表

貸款資金組織業(yè)務

內部貸款申請內部貸款合同合同放款單

合同還款單利息調整計息

合同利息清單

合同匯總利息單內部貸款情況表內部貸款明細表

借款單位按融資機構統(tǒng)計表

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圖1.1-01產(chǎn)品功能架構圖

1.2產(chǎn)品價值

1）內部貸款管理模塊區(qū)分借款財務組織業(yè)務功能區(qū)和貸款資金組織業(yè)務功能區(qū)：

內部貸款管理模塊在V61版本中嚴格區(qū)分了借款財務組織的業(yè)務功能區(qū)和貸款資金組織的業(yè)務功

能。方便用戶簡單劃分業(yè)務功能菜單，滿足大部分企業(yè)內部貸款管理的要求。

2）內部貸款管理滿足完整業(yè)務流程管理要求；

內部貸款管理滿足了內部貸款參與組織在nc系統(tǒng)中對于內部貸款管理業(yè)務流程完整管理的要求。

從借款財務組織內部借款中請到借貸雙方內部貸款合同簽訂，從借款財務組織放款申請以及貸款資金

組織批準放款到借款財務組織收到回單記賬制證等操作有完整流程支持。

3）內部貸款管理支持模擬銀行計息方式計算利息，滿足集團內部貸款的利息計算和調整要求；

內部貸款管理在\,61版本中采用余額計息法計算利息，一放多還，每次還款對應到一筆放款，計

息更準確.

支持貸款資金組織和借款財務組織分別預提利息，進行總賬核算，付息時由貸款資金組織的利息

清單為準，向借款財務組織下發(fā)利息清單供其記賬制總賬憑證。

4）內部貸款管理支持靈活的利率調整方式；

內部貸款管理模塊中，在內部貸款合同簽訂環(huán)節(jié)，即對合同執(zhí)行期間的利率調整方式即起效日期

等利率調整涉及要素進行了約定，在合同執(zhí)行期間內將按合同約定按期調整貸款利率，滿足靈活計息

的業(yè)務要求。

二應用場景

2.1借款財務組織主動發(fā)起內部借款

財務組織主動發(fā)起是指在內部貸款管理過程中，集團各級成員單位通過在線中請的方式達到向貸款資

資金組織申請貸款，申請放款以及申請還款等操作，實現(xiàn)了申請過程在NC系統(tǒng)中進行管理的過程管理目

標。

5

UFIM耀7構建幸福企業(yè)創(chuàng)新改變未來

2.1.1借款財務組織提出借款申請.貸款資金組織擬定貸款合同

1.業(yè)務描述

>借款財務組織向其有貸款委托關系的資金組織提出借款要求，

>貸款資金組織接收借款成員單位的申請之后，貸款資金組織與借款成員單位之間簽訂吶部貸款合

同。

>借款財務組織收到一式兩份的內部借款合同。

2.業(yè)務流程

內部借款申請、合同形成

內部借款申請內部貸款合同簽訂

A內部借款中詁內部借款合同

▲

.推式生成.推式生）比

▼

內布貸款申請審批內部貸款合同

參照引用

圖2.1.1-01

3.功能模型

領域產(chǎn)品模塊功能節(jié)點

資金管理內部貸款管理借款申請

貸款申請

內部貸款合同

內部借款合同

4.產(chǎn)品解決方案

1）內部借款申請

/新增單據(jù)

>內部借款申請是有借款成員單位發(fā)起的，在內部借款申請中需要描述借款單位，貸款單

位，借款金額，借款開始日期。

/審批單據(jù)

UFIU&耀7構建幸福企業(yè)創(chuàng)新改變未來

>內部借款申請錄入完畢后可由借款財務組織信貸主管進行審批。

/委托貸款資金組織辦理

>內部借款申請審批完畢后需要委托貸款資金組織辦理，等待貸款資金組織的批示。

2）內部貸款申請

/貸款資金組織收到借款財務組織的內部借款申請之后，需要判定申請是經(jīng)辦還是退何，如果

經(jīng)辦，則內部貸款申請將經(jīng)過審批后完成：如果退I可，則會通知借款財務組織借款申請被退

回。

3）內部貸款合同

/新增單據(jù)

>內部貸款合同可選擇內部貸款申請后，將內部貸款申請中的信息帶到合同中。

>內部貸款合同支持自動計算放款計劃和還款計劃，也支持手工維護放、還款計劃。

>內部貸款合同會記錄合同在整個存續(xù)期間的執(zhí)行情況。

>內部貸款合同支持在合同前期約定合同存續(xù)期間的利率調整方案。

J審批單據(jù)

>內部貸款合同新增完畢后，支持貸款資金組織信貸主管對貸款合同進行審批。

4）內部借款合同

/內部貸款合同審批完畢會自動生成內容相同的借款財務組織的內部借款合同。

2.1.2借款財務組織發(fā)起內部貸款放款業(yè)務

i.業(yè)務描述

>內部貸款合同簽訂之后，借款財務組織向貸款資金組織請求依據(jù)合同放款計劃進行放款。

>貸款資金組織收到借款財務組織的放款申請后，會自動生成貸款資金組織的合同放款單，貸款資

金組織在合同放款單中判斷經(jīng)辦或者退回，經(jīng)辦的合同放款畫經(jīng)過審批完成放款，被退回的放款

單將通知放款申請組織。

2.業(yè)務流程

構建幸福企業(yè)創(chuàng)新改變未來

借款財務組織發(fā)起放款

放款申請放款回單

參照引用

合同放款單,推式生成

圖2.1.2-01

3.功能模型

領域產(chǎn)品模塊功能節(jié)點

資金管理內部貸款管理放款申請

合同放款單

放款回單

4.產(chǎn)品解決方案

1）放款申請

/新增單據(jù)

>放款申請是有借款成員單位發(fā)起的，在放款申請中會指定相應合網(wǎng)以及刻應的放款計劃,

包括放款金額，放款日期，還款計劃，還款日期以及預計的利息金額等信息。

/審批單據(jù)

>放款申請錄入完畢后可由借款財務組織信貸主管進行審批。

/委托貸款資金組織辦理

>放款申請審批完畢后需要委托貸款資金組織辦理，等待貸款資金組織的批示。

2）合同放款單

/經(jīng)辦單據(jù)

>借款財務組織將放款申請委托貸款資金組織辦理后，在貸款資金組織會生成合同的放款

單，由貸款資金組織判斷該單據(jù)是經(jīng)辦還是退回。

>貸款資金組織經(jīng)辦合同放款單時需要錄入或者修改?些合同放款單的信息、，然后保存。

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/審批單據(jù)

>合同放款單經(jīng)辦完畢后可由貸款資金組織信貸主管進行審批。

/放款

>合同放款單審批完畢后由貸款資金組織信貸專員擇機進行放款，放款完畢后會生成借款

財務組織的放款回單。

>放款的同時會記錄貸款及金組織端的賬務。

3）放款回單

/單據(jù)記賬

>貸款資金組織對合同放款單進行放款后，借款財務組織會收到放款回單.，并對放款叵單

進行記賬，放款后，借款財務組織在貸款發(fā)金組織處開立的內部活期賬戶將增加，在記

賬的同時，會制總賬憑證。

2.1?3借款財務組織發(fā)起內部貸款還款業(yè)務

1.業(yè)務描述

>內部貸款合同在執(zhí)行過程中，可以根據(jù)還款計劃針對之前的每筆放款進行還款，借款財務組織發(fā)

氣還款申請，要求針對之前的某筆放款進行還款。

>貸款資金組織收到借款財務組織的還款申請后，會自動生成貸款資金組織的合同還款單，貸款資

金組織在合同放款單中判斷經(jīng)辦或者退回，經(jīng)辦的合同還款由經(jīng)過審批完成還款，被退回的還款

單將通知還款申請組織。

2.業(yè)務流程

借款財務組織發(fā)起還款

還款回單

合同還款總推式生成

UFIQA/r構建幸福企業(yè)創(chuàng)新改變未來

圖2.1.3-01

3.功能模型

領域產(chǎn)品模塊功能節(jié)點

資金管理內部貸款管理還款申請

合同還款單

還款回單

4.產(chǎn)品解決方案

1）還款申請

/新增單據(jù)

>還款申請是有借款成員單位發(fā)起的，在還款申請中會指定合同編號，還款u期，還款對

應的放款單，還款計劃，應還本金金額，實際歸還的本金等信息。還款單在錄入必輸信

息后，進行保存

/審批單據(jù)

>還款申請錄入完畢后可由借款財務組織信貸主管進行審批。

/委托貸款資金組織辦理

>還款申請審批完畢后需要委托貸款資金組織辦理，等待貸款資金組織的批示。

2）合同還款單

/經(jīng)辦單據(jù)

>借款財務組織將還款申請委托貸款資金組織辦理后，在貸款資金組織會生成合同還款單,

由貸款資金如織判斷該單據(jù)是經(jīng)辦還是退回。

>貸款資金組織經(jīng)辦合同還款單時需要錄入或者修改一些合同還款的信息，然后保存。

/審批單據(jù)

>合同還款單經(jīng)辦完畢后可由貸款資金組織信貸主管進行審批。

/還款

>合同還款單審批完畢后由貸款資金組織信貸專員操作進行還款，還款完畢后會生成借款

財務組織的還款回單。

3）還款回單

/單據(jù)記賬

>貸款資金組織對合同還款單進行還款后，借款財務匆織會收到還款回單，并對還款叵單

進行記賬，還款后，借款財務組織在貸款資金組織處開立的內部活期賬戶將減少，在記

UFIQA/r構建幸福企業(yè)創(chuàng)新改變未來

賬的同時，會制總賬憑證。

2.2貸款資金組織主動發(fā)起內部貸款

2.2.1貸款資金組織發(fā)起內部貸款合同

i.業(yè)務描述

＞貸款資金組織在線下了解到下屬的成員單位有用款的要求，在線下與借款財務組織商定借款金額,

由貸款資金組織在NC系統(tǒng)中維護內部貸款合同，這樣的應用場景使用于那些下屬成員單位沒有

NC系統(tǒng)或在NC系統(tǒng)中不需要進行在線申請審批等過程管理,

＞貸款資金組織對內部貸款合同審核完畢之后會生成借款財務組織一式兩份的內部借款合同。

2.業(yè)務流程

內部借款中請、合同形成

內部借款合同

圖2.2.1-01

3.功能模型

領域產(chǎn)品模塊功能節(jié)點

資金管理內部貸款管理借款申請

貸款申請

內部貸款合同

內部借款合同

4.產(chǎn)品解決方案

11

UFIQA/r構建幸福企業(yè)創(chuàng)新改變未來

1）內部貸款合同

/新增單據(jù)

>內部貸款合同新增時需要維護如下的信息：合同編號，借款單位，合同金額，起始日期,

結束日期，利率編碼，貸款期間，利率調整方案等信息；

>內部貸款合同支持自動計算放款計劃和還款計劃，也支持手工維護放、還款計劃。

>內部貸款合同會記錄合同在整個存續(xù)期間的執(zhí)行情況。

,審批單據(jù)

>內部貸款合同新增完畢后，支持貸款資金組織信貸主管對貸款合同進行審批。

2）內部借款合同

,內部貸款合同審批完畢會自動生成內容相同的借款財務組織的內部借款合同。

2.2.2貸款資金組織發(fā)起內部貸款放款業(yè)務

1.業(yè)務描述

>內部貸款合同簽訂之后，貸款資金組織根據(jù)內部貸款合同中描述的放款計劃進行合同放款。

>合同放款成功之后將傳遞一個放款回單給借款財務組織，作為借款財務組織的記賬憑據(jù)。

2.業(yè)務流程

貸款資金組織發(fā)起放款

放款回單

圖2.2.2-01

3.功能模型

領域產(chǎn)品模塊功能節(jié)點

UFIU&耀7構建幸福企業(yè)創(chuàng)新改變未來

資金管理內部貸款管理合同放款單

放款回單

4.產(chǎn)品解決方案

1）合同放款單

/新增單據(jù)

>貸款資金組織根據(jù)內部貸款合同的放款計劃新增合同放款單，新增合同放款單需要包含:

合同編號，放款計劃，放款日期，放款金額，還款計劃，還款日期，預計還本金，預

計付利息等信息。

,審批單據(jù)

>合同放款單保存完畢后可由貸款資金組織信貸主管進行審批。

,放款

>合同放款單審批完畢后由貸款資金組織信貸專員擇機進行放款，放款完畢后會生成借款

財務組織的放款回單。

>放款的同時會記錄貸款資金組織端的賬務。

2）放款回單

/單據(jù)記賬

>貸款資金組織對合同放款單進行放款后，借款財務組織會收到放款回單，并對放款叵單

進行記賬，放款后，借款財務組織在貸款資金組織處開立的內部活期賬戶將增加，在記

賬的同時，會制總賬憑證。

2.2.3貸款資金組織發(fā)起內部貸款還款業(yè)務

1.業(yè)務描述

>內部貸款合同在執(zhí)行過程中，可以根據(jù)還款計劃針對之前的每筆放款進行還款，貸款資金組織發(fā)

起合同還款單，針對之前的某筆放款進行還款。

>貸款資金組織的合同還款單審批完畢后進行還款動作，會生成借款財務組織的還款回單，借款財

務組織依據(jù)還款回單進行賬務處理。

2.業(yè)務流程

構建幸福企業(yè)創(chuàng)新改變未來

貸款資金組織發(fā)起還款

還款回單

一▲

aS

圖2.2.3-01

3.功能模型

領域產(chǎn)品模塊功能節(jié)點

合同還款單

還款回單

4.產(chǎn)

品解決方案

1）合同還款單

/新增單據(jù)

>貸款資金組織根據(jù)合同維護的還款計劃,在還款計劃中的還款R會新增合同還款單,新

增的合同還款單中包括：合同編號，還款計劃，還款日期，放款單，應還本金金額，實

際還本金金額等信息。

/審批單據(jù)

>合同還款單保存完畢后可由貸款資金組織信貸主管進行審批。

/還款

>合同還款單審批完畢后由貸款資金組織信貸專員操作進行還款，還款完畢后會生成借款

財務組織的還款回單。

2）還款回單

/單據(jù)記賬

>貸款資金組織對合同還款單進行還款后，借款財務組織會收到還款回單，并對還款叵單

UFIQA/r構建幸福企業(yè)創(chuàng)新改變未來

進行記賬，還款后，借款財務組織在貸款資金組織處開立的內部活期賬戶將減少，在記

賬的同時，會制總賬憑證。

2.3利息業(yè)務

2.3.1試算利息

i.業(yè)務描述

>借款財務組織和貸款資金組織都需要對在執(zhí)行的合同支持進行利息試算，以便了解融資成本，及

時準備資金頭寸。

>利息試和是一個大概的匡算值，可能會與實際預提利息或計息時的利息值不同。

2.功能模型

領域產(chǎn)品模塊功能節(jié)點

游金管理內部貸款管理計息

3.產(chǎn)品解決方案

>借款財務組織在需要進行利息試算時，需要在計息節(jié)點查詢出需要進行利息試算的內部借款合同,

2.3.2預提利息

1.業(yè)務描述

>內部貸款合同在執(zhí)行期間內，對于即將產(chǎn)生的利息可以做預提利息的操作，可以進行內部貸款應

付利息核算。

>貸款資金組織做計息后，會對之前進行的預提數(shù)據(jù)進行一個調整，即沖補預提。做法是將原來預

提的數(shù)據(jù)全部沖掉，重新根據(jù)計息數(shù)據(jù)生成一張新的預提清單并生成憑證。

>貸款資金組織計息之后，借款財務組織可根據(jù)貸款資金組織下發(fā)的利息清單，進行沖補預提，沖

補預提的做法是將原來預提的數(shù)據(jù)全部沖掉，重新根據(jù)計息數(shù)據(jù)生成一張新的預提清單并生成憑

證。

2.業(yè)務流程

15

UFIQA/r構建幸福企業(yè)創(chuàng)新改變未來

貸款資金組織合同計息

池

金

塘

超

2.3.2-01

3.功能模型

領域產(chǎn)品模塊功能節(jié)點

內部貸款管理計息

預提利息

合同利息清單

利息清單

4.產(chǎn)品解決方案

,預提利息

>貸款資金組織對內部貸款合同可按期進行預提，預提的結果將生成總賬先證，貸款資金

組織在計息節(jié)點，優(yōu)擇需要進行預提的內部貸款合同，選擇預提的期間，點擊【預提】，

就對該合同的利息進行了預提，預提之后可自動生成總賬憑證。

>借款財務組織對內部借款合同按期進行預提，預提的結果將生成總賬憑證。借款財務組

織在預提利息節(jié)點,選擇需要進行預提的內部借款合同，選擇預提的期間，點擊【預提】，

就對該合同的利息進行了預提，預提之后可自動生成總賬憑證。

/沖補預提

>貸款資金組織在合同結息U對內部貸款合同進行計息之后，生成了對應的合同利息清單,

貸款資金組織對合同利息清單記賬時，將由系統(tǒng)自動進行沖補預提的操作，沖掉原預

提憑證，生成新的預提憑證。

>借款成員組織在收到貸款資金組織計息生成的利息清單后，利息清單記賬的時候會針對

UFIQA/r構建幸福企業(yè)創(chuàng)新改變未來

之前的預提進行?個全部沖掉，重新生成新的預提的自動操作。

2.3.3計息并結息

1.業(yè)務描述

>內部貸款合同到結息日或者合同到期時，貸款資金組織都對內部貸款合同的每個計息時段內的利

息做一個計算，生成一張合同利息清單，并記賬，作為一段時間的利息結算憑證，用于記賬和總

賬核算依據(jù)。

>計息是對利息的正式核算，需要按照合同約定的方式來進行計息。

>提前還款或者逾期還款都可能會根據(jù)提前利率或逾期利率及合同約定計息方式進行計息。

>貸款資金組織完成計息之后，會給相應的借款財務組織生?成一份本次計息的結果通知，即系統(tǒng)中

的利息清單，借款財務組織可根據(jù)利息清單進行記賬和生成總賬憑證。

2.業(yè)務流程

貸款資金組織合同計息

/

a區(qū)

利息清單

共

S靛

K

S

布

計息—推式生成A合同利息清單

密

a第

圖2.3.3-01

3.功能模型

領域產(chǎn)品模塊功能節(jié)點

內部貸款管理計息

合同利息清單

利息清單

4.產(chǎn)品解決方案

/合同計息

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>內部貸款合同由貸款資金組織在結息日之后進行計息，計息將生成合同利息清單。

>貸款資金組織的合同利息清單將生成借款財務組織的利息清單，便于借款財務組織進行

賬務處理。

/結息

>合同結息說指在內部貸款合同計息后需要通過合同還款單進行結息，實現(xiàn)在賬務上的實

際歸還利息。

>合同結息時可根據(jù)內部貸款合同中的“自動劃賬”標志來判定，計息結果是否要自動生

成歸還利息的合同還款轉。

,提前還款利息計算

>提前還款時，將按照合同還款單的還款u期與還款計劃比對，取到利率中的提前利率進

行算息。

,合同逾期利息計算

>合同逾期是指合同到期之后存在尚未歸還本金或利息的情況，未還本金及利息依據(jù)貸款

合同約定可能需要進行逾期利息的計算。

>合同逾期的利率可以取利率檔案中合同利率編碼中設置的逾期利率，也可以取合同正常

執(zhí)行期間的貸款利率作為逾期利率。

>合同逾期，尚未歸還的本金和利息支持按復利計息。

2.3.4利率調整方案

1.業(yè)務描述

>內部貸款合同存續(xù)期間內，可能會由于國家基準利率調整等原因需要對合同利率進行調整，所以

在合同中，需要約定合同計息使用利率的一個調整方案。

>調整利率的要素包括：調整的周期，第一次調整的日期，每一次調整的具體日期等。

>在結息期間發(fā)生利率調整時，在結息時該段結息需要分段進行計息。

>在合同簽訂時就需要確定合同執(zhí)行期間利率調整的方式，在合同執(zhí)行期間按照合同的約定執(zhí)行利

率調整。

2.功能模型

領域產(chǎn)品模塊功能節(jié)點

資金管理內部貸款管理內部貸款合同

3.產(chǎn)品解決方案

UFIU&耀7構建幸福企業(yè)創(chuàng)新改變未來

>內部貸款合同簽訂時，可約定內部貸款合同執(zhí)行期間的利率調整方式。則需要錄入：調整方式，

起效日期，調整開始日期等一些信息。系統(tǒng)根據(jù)合同中的利率調整涉及的耍素組合判斷每次利率

調整的日期以及利率調整需要取到的新的利率數(shù)值。

>在結息期間中進行利率調整時，該結息期間的合同利息清單中將顯示分段的利息數(shù)據(jù)。

23.5利息調整

1.業(yè)務描述

>內部貸款合同合同計息后產(chǎn)生的合同利息清單，如果計算利息有誤，可以通過利息調整來進行利

息的調整

>利息調整可以直接調整利息數(shù)值，調整的差額將生成總賬憑證，并寫內部賬戶賬。

2.功能模型

領域產(chǎn)品模塊功能節(jié)點

資金管理內部貸款管理利息調整

3.產(chǎn)品解決方案

>由貸款資金組織進行利息的調整，在利息調整節(jié)點新增一張利息調整單，選擇內部貸款合同，只

能對最近一次計息后生成的合同利息清單進行調整，需要錄入正確利息數(shù)據(jù)與原利息清單數(shù)據(jù)的

差額，可為正數(shù)也可為負數(shù)，通過錄入差額對利息進行調整。

>利息調整單支持提交，審批等動作，在審批完成之后，支持對利息調整單中的差額部分生成總賬

憑證，并進行內部賬戶賬的賬務處理。

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三初始準備

6d

系統(tǒng)管理員集團管理員集團管理員

圖3-01

3.1管控模式

3.2單位建模平臺

3.1.1多組織建模

通過設置財務組織、資金組織等相關業(yè)務組織，支持多組織架構，同時還可以通過交叉、多級、跨組

織的業(yè)務委托關系，實現(xiàn)集團資金管理的多組織應用。

組織建立在系統(tǒng)中包括業(yè)務單元、資金管理體系、資金管理代理關系。

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1.業(yè)務單元

對單位中的業(yè)務職能進行了劃分，是單位中特定業(yè)務職能（業(yè)務及政策）的載體，是為了完成特定業(yè)

務職能而劃分的具有相應功能權限的單位。比如：財務業(yè)務單元完成財務核算的功能：銷售業(yè)務單元完成

銷隹業(yè)務的功能等；

內部貸款管理的主組織是財務組織；

2.資金管理體系

資金管理體系是由本集團的財務組織業(yè)務單元共同構建的個資金管理體系；主要為用以解決多組織

下資金管理體系的問題。

3.資金管理代理關系

費金管理代理關系為財務組織指定委托辦理資金業(yè)務的奧金組織，與之建立一定費金業(yè)務代理委托的

關系。

關系：

財務組織支持委托本集團或跨集團的資金組織，建立內部貸款的代理委托關系，只要建立了內部貸

款的代理為托管，即可開展內部貸款業(yè)務。

3.1.2資金基礎設置

內部貸款業(yè)務開展過程中需要進行一些基礎數(shù)據(jù)維護的工作，準備工作包括了利率檔案的維護，結息

日的設置，內部賬戶維護等。

1）利率檔案維護

利率檔案分為基礎利率設置-全局，基礎利率設置-集團，基礎利率設置-組織，分別描述了

這些利率檔案的可見可用范闈。建立全局級的檔案，即該檔案數(shù)據(jù)在全局范圍內可見，并有效可

用，依次類推。

內部貸款管理需要用到的說基礎利率設置中維護的貸款利率，貸款利率支持維護基準利率，

提前利率和逾期利率。分別用于內部貸款正常執(zhí)行計息，提前還款計息以及逾期還款的計息。

2）結息日設置

結息日設置是用來設置貸款合同執(zhí)行期間進行結息的方式。

3）內部賬戶檔案

內部賬戶在內部貸款放款，還款，結息時都可能會用到，借款財務組織需要在貸款資金組織

處開立內部結算賬戶，用于收到放款，歸還本金和利息只用。

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