中級經(jīng)濟師金融專業(yè)-11月中級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)實務上午卷

中級經(jīng)濟師金融專業(yè)-11月中級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)實務上午卷單選題（共75題，共75分）(1.)16年8月31日，國際復興開發(fā)銀行獲準在中國發(fā)行特別提款權計價債券，該債券屬于(（江南博哥）)A.揚基債券B.歐洲債券C.熊貓債券D.國內債券正確答案：C參考解析：本題考查熊貓債券的概念，在中國發(fā)行的外國債券稱為熊貓債券。(2.)根據(jù)凱恩斯的貨幣需求理論，利率上升帶來的影響是()A.消費性貨幣需求增加B.投機性的貨幣需求減少C.預防性貨幣需求增加D.交易性貨幣需求減少正確答案：B參考解析：凱恩斯的貨幣需求理論認為貨幣需求分成3部分：交易性需求、預防性需求、投機性需求。前面兩個同收入成正比，后面的投機性貨幣需求與利率成反比。(3.)根據(jù)我國貨幣供應量口徑劃分標準，下列貨幣范疇中，能夠計入M1層次的是()A.A:儲蓄存款B.B:單位定期存款C.C:商業(yè)票據(jù)D.D:單位活期存款正確答案：D參考解析：M1=流通中的現(xiàn)金+單位活期存款。(4.)關于穩(wěn)健貨幣政策中“穩(wěn)健”的說法，錯誤的是()A.穩(wěn)健體現(xiàn)的是對貨幣政策的原則性規(guī)定B.穩(wěn)健指的是一種指導思想、方針、和理念C.穩(wěn)健強調的是貨幣供給與經(jīng)濟增長的協(xié)調D.穩(wěn)健是針對貨幣政策具體操作的一種提法正確答案：D參考解析：“穩(wěn)健”體現(xiàn)的是對貨幣政策所做的原則性規(guī)定和對總體趨勢的把握，是一種指導思想、方針和理念，而不是針對貨幣政策操作層面的提法。(5.)國外債權人放債前，往往會首先對一國國際儲備數(shù)量及其增減趨勢等因素進行評估，以確定該國能夠()A.穩(wěn)定本幣匯率B.維持國際資信和投資環(huán)境C.彌補國際收支逆差D.穩(wěn)定本國物價正確答案：B參考解析：該題考查國際儲備的功能，維持國際資信和投資環(huán)境：當向國外舉債時,國外債權人在進行信用評估時,要把債務國的國際儲備數(shù)量和增減趨勢作為重要的因素。(6.)假定農商行的法定存款準備全率為19%。超額存款準備全率為2%?，F(xiàn)全漏損率為3%，則存款乘數(shù)為()A.A:5B.B:4.16C.C:20D.D:4正確答案：B參考解析：存款乘數(shù)=1/（19%+2%+3%）=4.16。(7.)商業(yè)銀行的負債資金主要來源于()A.貸款B.同業(yè)拆借C.存款D.向央行借款正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行負債管理主要包括存款管理和借人款管理兩方面的內容。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源，存款管理是商業(yè)銀行負債管理的重點。(8.)我國交易所市場進行證券交易的基本方式是()A.自動撮合交易B.雙邊報價交易C.一對一詢價交易D.柜臺報價交易正確答案：A參考解析：我國交易所市場進行證券交易的基本方式自動撮合交易。(9.)下列資金運用領域中，屬于國家開發(fā)銀行資金主要運用領域的是().A.國民經(jīng)濟重大中長期發(fā)展項目B.出口信貸和進口信貸C.對外擔保,轉貸外國政府和金融機構提供的貸款D.糧棉油收購、儲備和調銷貸款正確答案：C參考解析：國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理以下業(yè)務：管理和運用國家核撥的預算內經(jīng)營性建設基金和貼息資金;向國內金融機構發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券;辦理有關外國政府和國際金融機構貸款的轉貸，經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券，根據(jù)國家利用外資計劃籌集國際商業(yè)貸款等。(10.)在商業(yè)銀行成本管理中，固定資產折舊屬于()A.稅費支出B.補償性支出C.營業(yè)外支出D.利息支出正確答案：B參考解析：補償性支出。它包括固定資產折舊、無形資產攤銷、遞延資產攤銷等(11.)在同業(yè)拆借市場中，金融機構之間融通資金的最長期限是()A.3個月B.2年C.6個月D.1年正確答案：D參考解析：同業(yè)拆借市場融通資金的期限最長不得超過一年。(12.)在我國，負責監(jiān)管股權眾籌融資業(yè)務的機構是()A.中國證監(jiān)會B.中國銀保監(jiān)會C.中國人民銀行D.國務院金融委正確答案：A參考解析：股權眾籌融資業(yè)務由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管。(13.)在限額管理下，保持其他條件不變的前提下，對金融工具.對金融工具和資產組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設定的限額指的是()A.成本限額B.敏感度限額C.久期限額D.敞口限額正確答案：B參考解析：敏感度限額，即保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險耍素（利率、匯率、股票價格和商品價格））的微小變化對金融工具和資產組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設定的限額。(14.)2019年，中國人民銀行創(chuàng)設央行票據(jù)互換工具的主要作用是()A.A:穩(wěn)定和促進民營企業(yè)債券融資B.B:滿足商業(yè)銀行臨時流動性需求C.C:支持銀行發(fā)行永續(xù)債以補充資本D.D:加大金融直接支持中小企業(yè)力度正確答案：C參考解析：為保障金融支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性，提高銀行永續(xù)債（含無固定期限資本債券）的流動性，支持銀行發(fā)行永續(xù)債補充資本，2019年1月24日，中國人民銀行宣布創(chuàng)設央行票據(jù)互換工具，為銀行發(fā)行永續(xù)債提供流動性支持，并將合格的銀行永續(xù)債納入中央銀行擔保品范圍，主體評級不低于AA級的銀行永續(xù)債可作為中期借貸便利、新版章節(jié)練習，考前壓卷，更多優(yōu)質題庫+考生筆記分享，實時更新，用金考典軟件考，下載鏈接www.定向中期借貸便利、常備借貸便利和再貸款的合格擔保品。(15.)2020年6月末，某商業(yè)銀行的營業(yè)收入為80億元，按照監(jiān)管要求，經(jīng)營期內該商業(yè)銀行的營業(yè)費用加折舊不應高于()A.40億元B.20億元C.36億元D.28億元正確答案：C參考解析：我國關于盈利能力的監(jiān)管指標之一是成本收入比，營業(yè)費用加折舊與營業(yè)收入之比不應高于45%。80×45%=36億元。(16.)Q銀行由于經(jīng)營不善，發(fā)生擠兌事件。監(jiān)管部門為防止產生多米諾骨牌效應，決定對該銀行xxx于防控()A.A:合規(guī)風險B.B:聲譽風險C.C:系統(tǒng)風險D.D:市場風險正確答案：C參考解析：系統(tǒng)性風險，由那些影響整個市場的風險因素所引起，這些因素包括宏觀經(jīng)濟形勢的變動、同家經(jīng)濟政策的變化、稅制改革、政治因素等。(17.)根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理條例》，我國負責對證券公司的退出實施監(jiān)管的機構是()A.國家工商行政管理機構B.滬深證券交易所C.中國證券業(yè)協(xié)會D.國務院證券監(jiān)督管理機構正確答案：D參考解析：《證券公司監(jiān)督管理條例》規(guī)定，證券公司停業(yè)、解散或者破產的，應當經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構批準，并按照有關規(guī)定安置客戶、處理未了結的業(yè)務。(18.)根據(jù)國際通行的標準，一國外債總量適度和安全的標準應該是()A.償債率不高于25%B.負債率不高于20%C.短期負債率不高于25%D.債務率不高于100%正確答案：A參考解析：根據(jù)國際上通行的標準：20%的負債率、100%的債務率、25%的償債率和25%的短期債務率是債務國控制外債總量的警戒線。(19.)根據(jù)基金的運作方式的不同，證券投資基金可劃分為()A.公募基金和私募基金B(yǎng).封閉式基金和開放式基金C.偏股型基金和偏債型基金D.公司型基金和開放式基金正確答案：B參考解析：本題考查基金的分類。A、根據(jù)募集方式的不同，基金可分為公募基金和私募基金;B、從基金的運作方式來看,根據(jù)份額規(guī)模的不同,基金可分為開放式基金和封閉式基金。C、根據(jù)資產配置比例的不同，基金可分為偏股型基金、偏債型基金、股債平衡型基金靈活配置型基金四類。D、根據(jù)組織形態(tài)的不同，基金主要分為公司型基金和|契約型基金(20.)根據(jù)《國際貨幣基金協(xié)定》，一國貨幣可兌換主要是指()A.A:資本項目可兌換B.B:經(jīng)常項目可兌換C.C:貨幣完全可兌換D.D:有條件可兌換正確答案：C參考解析：完全可兌換是指國家貨幣的持有者可以在國際收支的所有項目下，自由地將本國貨幣與外國貨幣相兌換。(21.)關于金融監(jiān)管社會選擇論的說法，正確的是()A.A:社會選擇論認為自由的市場機制并不能為社會帶來資源的最優(yōu)化配置B.B:社會選擇論認為金融管制制度作為產品并不存在供給和需求的問題C.C:社會選擇論主要從社會公眾個人選擇的角度來解釋政府的金融管制D.D:社會選擇論強調只能由代表社會利益的政府來安排和實施金融管制正確答案：D參考解析：社會選擇論是從公共選擇的角度來解釋政府管制的，即政府管制作政府職能的一部分，是否應該管制，對什么進行管制，如何進行管制等，都屬于公共選擇問題，管制制度作為產品，同樣存在著供給和需求的問題，但其作為種公共產品，則只能由代表社會利益的政府來供給和安排，各種利益主體則是管制制度的需求者。(22.)關于金融衍生品市場中看漲期權的說法，正確的是()A.看漲期權的買方可以實現(xiàn)的最大潛在收益是期權費B.看漲期權的買方行使合約的條件是市場價格高于合約執(zhí)行價格C.看漲期權的買方預約未來市場價格會下跌D.看漲期權的買方可以規(guī)避的最大潛在損失為無窮大正確答案：B參考解析：對于看漲期權的買方來說，當市場價格高于合約的執(zhí)行價格時，他會行使期權，取得收益;當市場價格低于執(zhí)行價格時，他會放棄期權，虧損金額為期權費，對于看跌期權的買方來說，情況恰好相反，因此，金融期權的買方可以實現(xiàn)有限的損失和無限的收益。(23.)貨幣市場基金合計投資于現(xiàn)金、國債,中央銀行票據(jù)、政策性金融債券占基金資產凈值的比例合計不得低于()A.5%B.60%C.80%D.10%正確答案：A參考解析：本題考查貨幣市場基金投資組合的相關規(guī)定，現(xiàn)金、國債,中央銀行票據(jù)、政策性金融債券占基金資產凈值的比例合計不得低于5%。(24.)基金的資金來源和用途看，在本國募集資金并投資于本國證券市場的基金是()A.在岸基金B(yǎng).主動型基金C.離岸基金D.被動型基金正確答案：A參考解析：在岸基金是指在本國募集資金并投資于本國證券市場的基金，在岸基金的投資人、基金管理人、基金托管人及其當事人均在本國境內，因此監(jiān)管比較容易。(25.)近年來，我國推進利率市場化改革的總體思路是()A.先開放貨幣市場利率和債券市場利率，再逐步推進存、貸款利率市場化B.先放開存、貸款市場利率和債券市場利率，再逐步推進貨幣市場利率市場化C.先放開存、貸款市場利率和資本市場利率，再逐步推進貨幣市場利率市場化D.先放開資本市場利率和債券市場利率，再逐步推進存、貸款利率市場化正確答案：A參考解析：我國利率市場化改革的總體思路為先放開貨幣市場利率和債券市場利率，再逐步推進存貸款利率的市場化其中存、貸款利率市場化的總體思路為先外幣，后本幣;先貸款，后存款;先長期、大額，后短期小額。(26.)國際大宗商品價格上漲。導致A國重要原材料和中間產品的價格持續(xù)上漲，由此引發(fā)A國通貨膨脹的是()A.A:供求混合型通貨能脹B.B:生產結構型通貨膨脹C.C:需求拉上型通貨膨脹D.D:成本推進型通貨膨脹正確答案：D參考解析：通貨膨脹的根源并非總需求過度，而是由總供給方面生產成本上升所引起。在通常情況下，商品的價格是以生產成本為基礎加上一定的利潤構成的。因此，生產成本的上升必然導致物價水平的上升。(27.)客戶到商業(yè)銀行購買理財產品，銀行辦理該項業(yè)務正確的做法是()A.宣傳理財產品的預期收益率B.承諾保本但不保收益C.承諾保本保收益D.向投資者充分提示風險正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行應當及時、準確、完整地向理財產品投資者披露理財產品的募集信息、資金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、新版章節(jié)練習，考前壓卷，更多優(yōu)質題庫+考生筆記分享，實時更新，用軟件考，投資賬戶信息和主要投資風險等內容。(28.)目前，我國融資租賃公司業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則的制定者是()。A.銀保監(jiān)會B.發(fā)改委C.商務部D.證監(jiān)會正確答案：A參考解析：（1）依法依規(guī)對全國銀行業(yè)和保險業(yè)實行統(tǒng)一監(jiān)督管理，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，對派出機構實行垂直領導。（2）對銀行業(yè)和保險業(yè)改革開放和監(jiān)管有效性開展系統(tǒng)性研究。參與擬訂金融業(yè)改革發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，參與起草銀行業(yè)和保險業(yè)重要法律法規(guī)草案及審慎監(jiān)管和金融消費者保護基本制度，起草銀行業(yè)和保險業(yè)其他法律法規(guī)草案，提出制定和修改建議。（3）依據(jù)審慎監(jiān)管和金融消費者保護基本制度，制定銀行業(yè)和保險業(yè)審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管規(guī)則。制定小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司。地方資產管理公司等其他類型機構的經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則，制訂網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動的監(jiān)管制度。（4）依法依規(guī)對銀行業(yè)和保險業(yè)機構及其業(yè)務范圍實行準人管理，審查高級管理人員任職資格，制定銀行業(yè)和保險業(yè)從業(yè)人員行為管理規(guī)范。（5）對銀行業(yè)和保險業(yè)機構的公司治理、風險管理、內部控制、資本充足狀況、償付能力經(jīng)營行為和信息披露等實施監(jiān)管。（6）對銀行業(yè)和保險業(yè)機構實行現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管，開展風險與合規(guī)評估，保護金融消費者合法權益，依法查處違法違規(guī)行為。（7）負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)報表，按照國家有關規(guī)定予以發(fā)布，履行金融業(yè)綜合統(tǒng)計相關工作職責。（8）建立銀行業(yè)和保險業(yè)風險監(jiān)控、評價和預警體系，跟蹤分析監(jiān)測，預測銀行業(yè)和保險業(yè)運行狀況。（9）會同有關部門提出存款類金融機構和保險業(yè)機構緊急風險處置的意見和建議并組織實施。（10）依法依規(guī)打擊非法金融活動，負責非法集資的認定、查處和取締以及相關組織協(xié)調工作。（11）根據(jù)職責分工，負責指導和監(jiān)督地方金融監(jiān)管部門相關業(yè)務工作。（12）參加銀行業(yè)和保險業(yè)國際組織與國際監(jiān)管規(guī)則制定，開展銀行業(yè)和保險業(yè)的對外交流與國際合作事務。（13）負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作。（14）成黨中央、國務院交辦的其他任務。(29.)商業(yè)銀行在計算資本充足率時，可以計入其資本扣減項的項目是()。A.A:一般風險準備B.B:商譽C.C:土地使用權D.D:超額貨款損失準備正確答案：B參考解析：在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除以下項目:商譽、其他無形資產（土使用權除外）由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產、貸款損失準備缺口、資產證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備，商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。(30.)我國商業(yè)銀行實行的主要業(yè)務經(jīng)營制度是()A.A:單一銀行制度B.B:綜合性銀行制度C.C:分支銀行制度D.D:分業(yè)經(jīng)營銀行制度正確答案：D參考解析：分業(yè)經(jīng)營銀行制度亦稱為專業(yè)化銀行制度或分離銀行制度，是指商業(yè)銀行業(yè)務與證券、保險等業(yè)務相分離，商業(yè)銀行只能從事存貸款及結算等銀行業(yè)務，不得經(jīng)營證券、保險等其他金融業(yè)務的制度安排。(31.)下列利率決定理論中，屬于古典利率理論的是()。A.A:利率決定于儲蓄與投資的相互作用B.B:利率決定于投資與消費的相互作用C.C:利率決定于消費與儲蓄的相互作用D.D:利率決定于投資與利潤的相互作用正確答案：A參考解析：古典學派認為，利率決定于儲蓄與投資的相互作用。(32.)中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()A.A:保護廣大存款人和消費者的利益B.B:對銀行間市場進行自律管理C.C:嚴格監(jiān)管銀行業(yè)金融機構D.D:促進會員單位實現(xiàn)共同利益正確答案：D參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨遵守國家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟金融方針政策。(33.)資產管理人從事特定客戶資產管理業(yè)務，推介具體資產管理計劃時可以借助的媒體渠道是()A.A:基金銷售機構網(wǎng)站B.B:中央廣播電臺C.C:經(jīng)濟日報D.D:中國證券報正確答案：A參考解析：資產管理人從事特定資產管理業(yè)務，不得通過報刊、電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)站（資產管理人、銷售機構網(wǎng)站除外）和其他公共媒體公開推介具體的特定資產管理業(yè)務方案和資產管理計劃。(34.)下列支出中，屬于商業(yè)銀行營業(yè)外支出的是()。A.出納短款損失支出B.保險費支出C.手續(xù)費支出D.利息支出正確答案：A參考解析：本題考查商業(yè)銀行營業(yè)外支出的內容，營業(yè)外支出內容包括:固定資產盤虧和毀損報損的凈損失,抵債資產處置發(fā)生的損失額及處置費用、出納短款、賠償金,違約金、證券交易差錯損失、非常損失、公益救濟性捐贈等。(35.)關于利率與債券價格關系的說法，正確的是()。A.利率上升，債券價格會上升，利率下降，債券價格會下降B.利率上升。債券價格會下降，利率下降，債券價格不受影響C.利率上升，債券價格不受影響，利率下降，債券價格會上升D.利率上升，債券價格會下降，利率下降，債券價格會上升正確答案：D參考解析：本題考查利率與債券的關系，利率與債券的價格呈負相關關系,這一關系適用于所有的債券。利率上升,債券價格就會下降;利率下降,債券價格就會上升。(36.)商業(yè)銀行的市場營銷主要表現(xiàn)為服務營銷，其營銷中心是()A.服務B.產品C.利潤D.客戶正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行市場營銷的中心是客戶，金融產品、價格、渠道和促銷等的最終目標是能夠滿足客戶的需求，并使商業(yè)銀行獲得盈利和發(fā)展。(37.)投資銀行以客戶擁有的證券作為抵押借錢給客戶買股票，這體現(xiàn)的投資銀行功能是()A.流動性中介功能B.期限中介功能C.信息中介功能D.風險中介功能正確答案：A參考解析：流動性中介：投資銀行為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機制。當一個持有股票的客戶臨時需要現(xiàn)金時，充當做市商的投資銀行可以購進客戶持有的股票，從而滿足客戶的流動性需求。(38.)存款準備金率的變動會引起貨幣供應量的變動，其中，超額存款準備金率的變動主要取決于()A.監(jiān)管機構B.中央政府C.中央銀行D.商業(yè)銀行正確答案：D參考解析：中央銀行決定法定存款準備金率R和影響超額存款準備金率E，商業(yè)銀行決定超額存款準備金率E,儲戶決定現(xiàn)金漏損率C.(39.)中央銀行資產負債項目中，屬于負債項目的是()A.黃金B(yǎng).外匯C.通貨發(fā)行D.政府債券正確答案：C參考解析：中央銀行的負債是指金融機構、政府、個人和其他部門持有的對中央銀行的債權，主要包括通貨發(fā)行、商業(yè)銀行等金融機構存款、國庫及公共機構存款、其他負債等。(40.)訂制國際收支平衡表所依據(jù)的記賬方法是()A.復式簿記的借貸記賬法B.單式簿記的單式記賬法C.復式簿記的增減記賬法D.復式簿記的收付記賬法正確答案：A參考解析：國際收支平衡表是按照復式簿記的借貸記賬法編制的，在表中分設借方和貸方。(41.)我國設立財務公司的主要目的是()A.為非企業(yè)集團成員提供財務管理服務B.為企業(yè)集團成員提供財務管理服務C.為社會公眾提供財務管理服務D.為集團員工提供財務服務正確答案：B參考解析：我國的財務公司也稱為企業(yè)集團財務公司，以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。財務公司是我國金融體系的重要組成部分。(42.)T集團持有A銀行89%的股份，由于該銀行大量貸款出現(xiàn)逾期，由此給T集團帶來的風險是()A.流動性風險B.市場風險C.法律風險D.信用風險正確答案：D參考解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合約所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生改變而影響金融產品價值，從而給債權人或金融商品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。(43.)我國基金管理人的說法，正確的是()A.基金管理人可以由財務公司總經(jīng)理擔任B.基金管理人是基金存續(xù)期內基金的所有者C.基金管理人可以參與基金收益分配D.基金管理人可以由依法成立的基金管理公司擔任正確答案：C參考解析：（1）依法募集基金,基金份額的發(fā)售和登記事宜（2）辦理基金備案手續(xù)（3）對所管理的不同基金分別記賬、分別管理，進行證券投資。（4）按照基金合同的約定確定基金收益分配方案，及時向基金份額持有人分配收益（5）進行基金會計核算并編制基金財務會計報告（6）編制中期和年度基金報告（7）計算并公告基金資產凈值，確定基金申購、贖回價格。（8）辦理與基金財產管理業(yè)務活動有關的信息披露事項（9）召集基金份額持有人大會（10）保存基金財產管理業(yè)務活動的記錄、賬冊、報表等其他相關資資（11）以基金管理人名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權利或者其它法律行為。（12）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他職責。(44.)基金管理公司擔心半年后利率上升，希望將持有的3000萬美元的美國政府債券進行套期保值，則基金管理公司應該()A.增持美國政府債券B.買入國債期貨合約C.賣出國債期貨合約D.賣出遠期利率協(xié)議正確答案：C參考解析：因為債券與利率是成反比，擔心半年后利率上升也就是擔心半年后持有的政府債券價格下降，所以此處應該做一個債券的套期保值，即賣出國債期貨合約。(45.)2020年3月1日起，我國存量浮動利率貸款定價方式為()A.以存款基礎利率為基準進行定價B.以貸款基礎利率為基準進行定價C.以市場利率為基準進行定價D.以固定利率為基準進行定價正確答案：B參考解析：2020年3月1日起，存量浮動利率貸款定價方式轉換為以貸款基礎利率為定價基準加點形成，貸款基礎利率對貸款定價的引導作用將逐漸增強。(46.)離岸金融業(yè)務與國內金融業(yè)務的關系來看，中國香港屬于()A.A:紐約型離岸金融中心B.B:分離性離岸金融中心C.C:避稅港型離岸金融中心D.D:倫敦型離岸金融中心正確答案：D參考解析：倫敦和中國香港的離岸金融中心即屬于倫敦型離岸金融中心。(47.)我國中央銀行的資本結構是()A.A:全部資本為非國家所有的資本結構B.B:國家和民間股份混合所有的資本結構C.C:部資本為國家所有的資本結構D.D:無資本金的資本結構正確答案：C參考解析：全部資本為國家所有的資本結構形式成為中央銀行資本結構的主要形式。(48.)某國與中國貿易往來密切。但該國實行外匯管制，企業(yè)換匯困難。此時通常可以考慮采用()A.A:購買美元期權B.B:購買美元遠期C.C:貨幣互換D.D:購人民幣遠期正確答案：C參考解析：貨幣互換是一種以約定的價格將一種貨幣定期兌換為另一種貨幣的協(xié)議，其本質上代表系列遠期合約。(49.)關于流動性偏好理論中貨幣供給的說法，正確的是()。A.A:貨幣供給是內生變量,其變化直接受中央銀行控制B.B:貨幣供給是外生變量，其變化間接受中央銀行控制C.C:貨幣供給是外生變量，其變化直接受中央銀行控制D.D:貨幣供給是內生變量。其變化間接受中央銀行控制正確答案：C參考解析：凱恩斯認為,貨幣供給（M,）是外生變量,其變化由中央銀行直接控制。因此,貨幣供給獨立于利率的變動。(50.)根據(jù)國際貨幣基全組織的劃分，各種匯率制度按照彈性由小到大排列，正確的順序是()A.傳統(tǒng)盯住匯率制<爬行盯住匯率制<貨幣局制<單獨浮動匯率制B.貨幣局制<傳統(tǒng)盯住匯率制<爬行盯住匯率制<單獨浮動匯率制C.單獨浮動匯率制<爬行盯住匯率制<傳統(tǒng)盯住匯率制<貨幣局制D.貨幣局制<爬行盯住匯率制<傳統(tǒng)盯住匯率制<單獨浮動匯率制正確答案：B參考解析：本題考查國際貨幣基金對現(xiàn)行匯率制度的劃分。根據(jù)國際貨幣基金的劃分，按照匯率彈性由小到大，目前的匯率制度安排主要有：貨幣局制、傳統(tǒng)的盯住匯率制、水平區(qū)間內盯住匯率制、爬行盯住匯率制、爬行區(qū)間盯住匯率制、事先不公布匯率目標的管理浮動、單獨浮動。(51.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，購買私募理財產品的合格法人投資者最近一年末凈資產不得低于()A.100萬元B.500萬元C.800萬元D.1000萬元正確答案：D參考解析：私募理財產品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產品。合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織:①具有2以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，或者家庭金融資產不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣·②最近一年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織;③國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其它情形(52.)甲基金將其85%的資產投資于股票，5%的資產投資于貨幣市場工具，10%的資產投資于債券XXX()A.A:基金中基金B(yǎng).B:股票基金C.C:混合基金D.D:偏股型基金正確答案：B參考解析：股票基金是指以股票為主要投資對象的基。股票基金在各類基金中歷史最為悠久，也是世界各個國家和地區(qū)廣泛采用一種基金類型。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準，基金資產80%以上投資于股票的為股票基金。(53.)隨著信托業(yè)的不斷發(fā)展，信托的功能日益多元化。但其首要和基本功能依然是().A.財產管理功能B.融通資金功能C.風險隔離功能D.社會投資功能正確答案：A參考解析：信托是一種財產管理的制度安排，財產管理功能是信托業(yè)首要和基本的功能。(54.)擁有會計師資格證的劉先生，計劃和朋友開一家會計師事務所，需要資格審批。負責會同正該XXXXA.A:中國銀保監(jiān)會B.B:中國人民銀行C.C:中國證監(jiān)會D.D:中國會計師協(xié)會正確答案：A參考解析：（1）依法依規(guī)對全國銀行業(yè)和保險業(yè)實行統(tǒng)一監(jiān)督管理，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，對派出機構實行垂直領導。（2）對銀行業(yè)和保險業(yè)改革開放和監(jiān)管有效性開展系統(tǒng)性研究。參與擬訂金融業(yè)改革發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，參與起草銀行業(yè)和保險業(yè)重要法律法規(guī)草案及審慎監(jiān)管和金融消費者保護基本制度，起草銀行業(yè)和保險業(yè)其他法律法規(guī)草案，提出制定和修改建議。（3）依據(jù)審慎監(jiān)管和金融消費者保護基本制度，制定銀行業(yè)和保險業(yè)審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管規(guī)則。制定小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司。地方資產管理公司等其他類型機構的經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則，制訂網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動的監(jiān)管制度。（4）依法依規(guī)對銀行業(yè)和保險業(yè)機構及其業(yè)務范圍實行準人管理，審查高級管理人員任職資格，制定銀行業(yè)和保險業(yè)從業(yè)人員行為管理規(guī)范。（5）對銀行業(yè)和保險業(yè)機構的公司治理、風險管理、內部控制、資本充足狀況、償付能力經(jīng)營行為和信息披露等實施監(jiān)管。（6）對銀行業(yè)和保險業(yè)機構實行現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管，開展風險與合規(guī)評估，保護金融消費者合法權益，依法查處違法違規(guī)行為。（7）負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)報表，按照國家有關規(guī)定予以發(fā)布，履行金融業(yè)綜合統(tǒng)計相關工作職責。（8）建立銀行業(yè)和保險業(yè)風險監(jiān)控、評價和預警體系，跟蹤分析監(jiān)測，預測銀行業(yè)和保險業(yè)運行狀況。（9）會同有關部門提出存款類金融機構和保險業(yè)機構緊急風險處置的意見和建議并組織實施。（10）依法依規(guī)打擊非法金融活動，負責非法集資的認定、查處和取締以及相關組織協(xié)調工作。（11）根據(jù)職責分工，負責指導和監(jiān)督地方金融監(jiān)管部門相關業(yè)務工作。（12）參加銀行業(yè)和保險業(yè)國際組織與國際監(jiān)管規(guī)則制定，開展銀行業(yè)和保險業(yè)的對外交流與國際合作事務。（13）負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作。（14）成黨中央、國務院交辦的其他任務。(55.)某商業(yè)銀行發(fā)行的大額固定利率存單，面額為10萬元，期限為180天，年利率為10%。則該大額固定利率存單的利息為()元。A.100B.1000C.500D.5000正確答案：D參考解析：I=100000×10%×180/360=5000（元）。(56.)在信托關系中，以委托人以外的特定人的利益為目的而設立的信托是()。A.他益信托B.慈善信托C.公益信托D.自益信托正確答案：A參考解析：在他益信托的情形下，信托目的是委托人以外的特定人的利益。(57.)某信托公司風險管理中，控制信托業(yè)務風險的核心是()。A.采取有效舉措消滅風險B.建立全面風險管理體系C.借助風險謀取最大收益D.通過套期實現(xiàn)風險對沖正確答案：B參考解析：信托公司控制信托業(yè)務風險的核心在于建立符合公司戰(zhàn)略定位和發(fā)展方向的全面風險管理體系。(58.)金融租賃公司以收取租金為條件。按照用戶企業(yè)要求，向該企業(yè)指定的出賣人購買固定資產，并出租給該用戶企業(yè)使用業(yè)務，屬于()。A.直接租賃B.轉租租賃C.回租租賃D.間接租賃正確答案：A參考解析：直接租賃是指金融租賃公司以收取租金為條件，按照用戶企業(yè)確認的具體要求，向該用戶企業(yè)指定的出賣人購買固定資產，并出租給該用戶企業(yè)使用的業(yè)務。(59.)假定農商行的法定存款準備金率為19%。超額存款準備金率為2%。現(xiàn)金漏損率為3%，則存款乘數(shù)為()。A.5B.4.17C.20D.4正確答案：B參考解析：(60.)如果利率和收入的組合點出現(xiàn)在IS曲線右上方、LM曲線左上方的區(qū)域中，則此種情況反映()。A.產品市場存在超額需求且貨幣市場存在超額供給B.產品市場存在超額供給且貨幣市場存在超額需求C.產品市場存在超額供給且貨幣市場存在超額供給D.產品市場存在超額需求且貨幣市場存在超額需求正確答案：C參考解析：如果經(jīng)濟活動位于IS曲線右邊的區(qū)域，說明存在超額的產品供給。如果經(jīng)濟活動處于LM曲線的左邊區(qū)域，表示貨幣供給大于貨幣需求，存在過度的貨幣供應。(61.)2020年6月18日，為有效調節(jié)市場流動性，維護手度末、半年末流動性的合理適度。中國人民銀行通過公開市場業(yè)務操作，以利率招標方式開展了期限為500億元。期限為7天的逆回購操作，中標利車為22%，與前次操作時持平，同時還開展了規(guī)模為700億元、期限為14天的逆回購操作，中標利率為2.35%.，較有次操作時下降20個基點。此外，當日市場上有800億元的逆回購到期。當日央行操作對貨幣市場的影響？A.回收400億B.回收1200億C.凈投放400億D.凈投放1200億正確答案：C參考解析：公開市場業(yè)務：通過多購進證券，增加貨幣供應，中央銀行也可用"道義勸告"的方式來影響商業(yè)銀行及其他金融機構增加放款，以增加貨幣供應。逆回購：中國人民銀行向一級交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給原一級交易商的交易行為，為中國人民銀行向市場上投放流動性的操作，逆回購到期則為從市場收回流動性的操作。(62.)2020年6月18日，為有效調節(jié)市場流動性，維護手度末、半年末流動性的合理適度。中國人民銀行通過公開市場業(yè)務操作，以利率招標方式開展了期限為500億元。期限為7天的逆回購操作，中標利車為22%，與前次操作時持平，同時還開展了規(guī)模為700億元、期限為14天的逆回購操作，中標利率為2.35%.，較有次操作時下降20個基點。此外，當日市場上有800億元的逆回購到期。逆回購是什么工具？A.一般性貨幣工具B.選擇性貨幣工具C.直接信用控制工具D.間接信用控制工具正確答案：A參考解析：逆回購：中國人民銀行向一級交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給原一級交易商的交易行為，為中國人民銀行向市場上投放流動性的操作，逆回購到期則為從市場收回流動性的操作。(63.)2020年6月18日，為有效調節(jié)市場流動性，維護手度末、半年末流動性的合理適度。中國人民銀行通過公開市場業(yè)務操作，以利率招標方式開展了期限為500億元。期限為7天的逆回購操作，中標利車為22%，與前次操作時持平，同時還開展了規(guī)模為700億元、期限為14天的逆回購操作，中標利率為2.35%.，較有次操作時下降20個基點。此外，當日市場上有800億元的逆回購到期。央行此次公開市場操作屬于()A.一級市場交易商B.二級市場交易商C.場內交易D.場外交易正確答案：A參考解析：暫無解析(64.)假定甲國在2008年時的貨幣流通情況完全符合費雪方程式的特點，此時甲國國內貨幣流通量為200元億元，商品和服務交易價值總額為800億元，由于受2008年金融危機的影響，甲國政府針對國內經(jīng)濟出現(xiàn)的問題采取了一系列措施，如提高失業(yè)津貼、增加農副產品價格補貼、增加政府提供的公共產品和服務、加大基礎設施投資和技術改造投資等，使得政府支出超過政府收入，缺口為500億元。該國政府通過發(fā)行500億元債券并由中央銀行購買債券的方式來彌補財政赤字，假設當年該國銀行體系的存款準備金率為10%，現(xiàn)金漏損率為20%。2008年甲國的貨幣流通速度為()。A.5B.1C.2D.4正確答案：D參考解析：商品和服務交易價值總額為800億元，也就是PT=800億元。MV=PT，V=PT/M=800/200=4(65.)假定甲國在2008年時的貨幣流通情況完全符合費雪方程式的特點，此時甲國國內貨幣流通量為200元億元，商品和服務交易價值總額為800億元，由于受2008年金融危機的影響，甲國政府針對國內經(jīng)濟出現(xiàn)的問題采取了一系列措施，如提高失業(yè)津貼、增加農副產品價格補貼、增加政府提供的公共產品和服務、加大基礎設施投資和技術改造投資等，使得政府支出超過政府收入，缺口為500億元。該國政府通過發(fā)行500億元債券并由中央銀行購買債券的方式來彌補財政赤字，假設當年該國銀行體系的存款準備金率為10%，現(xiàn)金漏損率為20%。中央銀行購買政府債券使甲國貨幣供應量發(fā)生改變，其變動量為()。A.增加2500億元B.減少1000億元C.增加2000億元D.減少800億元正確答案：C參考解析：Ms=MB×m=500×[（1+20%）÷（20%+10%）]=2000（億元）。即增加2000億元。(66.)假定甲國在2008年時的貨幣流通情況完全符合費雪方程式的特點，此時甲國國內貨幣流通量為200元億元，商品和服務交易價值總額為800億元，由于受2008年金融危機的影響，甲國政府針對國內經(jīng)濟出現(xiàn)的問題采取了一系列措施，如提高失業(yè)津貼、增加農副產品價格補貼、增加政府提供的公共產品和服務、加大基礎設施投資和技術改造投資等，使得政府支出超過政府收入，缺口為500億元。該國政府通過發(fā)行500億元債券并由中央銀行購買債券的方式來彌補財政赤字，假設當年該國銀行體系的存款準備金率為10%，現(xiàn)金漏損率為20%。當甲國短期內貨幣供應量改變后，物價會出現(xiàn)的變化是()。A.物價是原來的10倍B.物價水平保持不變C.物價是原來的一半D.物價是原來的4倍正確答案：A參考解析：P0T=800，V=4,M0=200；P1T=M1V=（200+2000）×4=8800P1T/P0T=P1/P0=8800/800=11。所以，只能選最接近的A物價是原來的10倍。(67.)根據(jù)《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》,某商業(yè)銀行作為銀行間債券市場的做市商，每個交易日都會向市場提供買賣雙向報價。2019年9月的某個時點，該商業(yè)銀行對一只1年后到期的零息國債報出價格，買入價為94元人民幣，賣出價為94.5元人民幣。該債券票面金額為100元人民幣，沒有票面利率，到期按面值支付。如果按年復利計算，對投資方來說，該零息國債的到期收益率應為()。A.1.52%B.5.82%C.1.01%D.6.38%正確答案：B參考解析：94.5=100/（1+r），r=100/94.5-1=5.82%.(68.)根據(jù)《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》,某商業(yè)銀行作為銀行間債券市場的做市商，每個交易日都會向市場提供買賣雙向報價。2019年9月的某個時點，該商業(yè)銀行對一只1年后到期的零息國債報出價格，買入價為94元人民幣，賣出價為94.5元人民幣。該債券票面金額為100元人民幣，沒有票面利率，到期按面值支付。如果按年復利計算，對作為做市商的商業(yè)銀行來說，該零息國債的到期收益率應為()。A.1.52%B.5.82%C.1.01%D.6.38%正確答案：D參考解析：94=100/（1+r）解得：r=100/94-1≈6.38%。(69.)根據(jù)《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》,某商業(yè)銀行作為銀行間債券市場的做市商，每個交易日都會向市場提供買賣雙向報價。2019年9月的某個時點，該商業(yè)銀行對一只1年后到期的零息國債報出價格，買入價為94元人民幣，賣出價為94.5元人民幣。該債券票面金額為100元人民幣，沒有票面利率，到期按面值支付。如果商業(yè)銀行在半年后按半年復利計算的賣出價賣出債券，到期收益率為5%，則債券半年后的賣出價為()。A.99.2元B.98.45元C.97.56元D.99.6元正確答案：C參考解析：(70.)假定甲商業(yè)銀行2019年末的資產負債表數(shù)據(jù)如下:資產規(guī)模為9100億元，負債規(guī)模為8447億元。在該商業(yè)銀行的資產業(yè)務中，貸款余額為4900億元，其中房地產貸款占比超過30%。該商業(yè)銀行的資產平均到期日為260天，負債平均到期日為160天。即將到期需要重新定價的資產和負債規(guī)模分別為1500億元和2300億元。由于近期市場利率波動較大，該商業(yè)銀行需加大資產負債管理力度。2019年末，甲商業(yè)銀行的平均流動率是()。A.1.23B.0.62C.1.08D.1.63正確答案：D參考解析：平均流動率=260/160=1.63。(71.)假定甲商業(yè)銀行2019年末的資產負債表數(shù)據(jù)如下:資產規(guī)模為9100億元，負債規(guī)模為8447億元。在該商業(yè)銀行的資產業(yè)務中，貸款余額為4900億元，其中房地產貸款占比超過30%。該商業(yè)銀行的資產平均到期日為260天，負債平均到期日為160天。即將到期需要重新定價的資產和負債規(guī)模分別為1500億元和2300億元。由于近期市場利率波動較大，該商業(yè)銀行需加大資產負債管理力度。根據(jù)甲銀行的平均流動率，該銀行在資產負債管理中應針對性地加強()。A.速度對稱管理B.比例對稱管理C.規(guī)模對稱管理D.結構對稱管理正確答案：A參考解析：速度對稱原理即償還期對稱原理，是指銀行資產分配應根據(jù)資金來源的流轉速度來決定，銀行資產與負債償還期應保持一定程度的對稱關系。作為對稱原理的具體運用，這種原理提供了一個計算方法：用資產的平均到期日和負債的平均到期日相比，得出平均流動率，如果平均流動率大于1，表示資產運用過度;反之則表示資產運用不足。(72.)假定甲商業(yè)銀行2019年末的資產負債表數(shù)據(jù)如下:資產規(guī)模為9100億元，負債規(guī)模為8447億元。在該商業(yè)銀行的資產業(yè)務中，貸款余額為4900億元，其中房地產貸款占比超過30%。該商業(yè)銀行的資產平均到期日為260天，負債平均到期日為160天。即將到期需要重新定價的資產和負債規(guī)模分別為1500億元和2300億元。由于近期市場利率波動較大，該商業(yè)銀行需加大資產負債管理力度。如果房地產市場出臺限制性政策，甲商業(yè)銀行需要測算在房價下跌6%時，銀行能夠承受房地產市場變化帶來的損失，這一測算方法稱為()。A.缺口分析B.情景模擬C.流動性壓力測試D.久期分析正確答案：C參考解析：流動性壓力測試是一種以定量分析為主的流動性風險分析方法，商業(yè)銀行通過流動性壓力測試測算全行在遇到小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，從而對銀行流動性管理體系的脆弱性做出評估和判斷，進而采取必要措施。(73.)受外部環(huán)境及內部經(jīng)營等因素的影響，2020年以來，某信托公司的發(fā)展出現(xiàn)困難，相關風控指標趨于惡化。資料顯示，2020年第一季度末，該公司的風險資本為3億元(人民幣，下同)，凈資本為2.2億元，凈資產為6億元。同期，該公司還因違規(guī)將信托財產挪用于非信托目的的用途，推介部分信托計劃未充分揭示風險以及未真實、準確、完整披露信息等原因而多次受到處罰。為規(guī)范經(jīng)營行為，化解經(jīng)營風險，維護市場穩(wěn)定，監(jiān)管部門對該公司實施了“貼身監(jiān)管”，要求該公司盡快進行整改。關于公司凈資本與風險資本、凈資產關系的說法，正確的是()。A.該公司的凈資本符合與風險資本比例的監(jiān)管要求，但不符合與凈資本總額的監(jiān)管要求B.該公司的凈資本符合與風險資本比例的監(jiān)管要求，但不符合與凈資產比率的監(jiān)管要求C.該公司的凈資本不符合與風險資本比例的監(jiān)管要求，但符合與凈資產比例的監(jiān)管要求D.該公司的凈資本既不符合與風險資本的監(jiān)管要求，也不符合與凈資產比例的監(jiān)管要求正確答案：D參考解析：2.2/3=73.3%＜100%，該公司的凈資本不符合與風險資本比例的監(jiān)管要求。2.2/6=36.7%＜40%。該公司的凈資本不符合與與凈資產(74.)受外部環(huán)境及內部經(jīng)營等因素的影響，2020年以來，某信托公司的發(fā)展出現(xiàn)困難，相關風控指標趨于惡化。資料顯示，2020年第一季度末，該公司的風險資本為3億元(人民幣，下同)，凈資本為2.2億元，凈資產為6億元。同期，該公司還因違規(guī)將信托財產挪用于非信托目的的用途，推介部分信托計劃未充分揭示風險以及未真實、準確、完整披露信息等原因而多次受到處罰。為規(guī)范經(jīng)營行為，化解經(jīng)營風險，維護市場穩(wěn)定，監(jiān)管部門對該公司實施了“貼身監(jiān)管”，要求該公司盡快進行整改。該公司若通過同業(yè)拆借來緩釋自己緊張和經(jīng)營困難，其最高可拆入的資金是()。A.0.6億元B.1.2億元C.1.8億元D.2.4億元正確答案：B參考解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產的20%，固有財產原則上不得進行實業(yè)投資。6×20%=1.2億元。選項B正確。(75.)受外部環(huán)境及內部經(jīng)營等因素的影響，2020年以來，某信托公司的發(fā)展出現(xiàn)困難，相關風控指標趨于惡化。資料顯示，2020年第一季度末，該公司的風險資本為3億元(人民幣，下同)，凈資本為2.2億元，凈資產為6億元。同期，該公司還因違規(guī)將信托財產挪用于非信托目的的用途，推介部分信托計劃未充分揭示風險以及未真實、準確、完整披露信息等原因而多次受到處罰。為規(guī)范經(jīng)營行為，化解經(jīng)營風險，維護市場穩(wěn)定，監(jiān)管部門對該公司實施了“貼身監(jiān)管”，要求該公司盡快進行整改。該公司因違規(guī)經(jīng)營遭受監(jiān)管處罰的風險是()。A.操作風險B.市場風險C.信用風險D.合規(guī)風險正確答案：D參考解析：合規(guī)與法律風險。它是指信托公司因未遵循法律、法規(guī)、規(guī)則和準則造成可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險，以及公司在業(yè)務經(jīng)營過程中由于不當?shù)姆晌臅?、違約行為或怠于行使自身法律權利等所造成的風險。多選題（共24題，共24分）(76.)在資本市場中，目前商業(yè)銀行柜臺市場的交易類型有()。A.現(xiàn)劵交易B.T+1交易C.T+0交易D.回購交易E.遠期交易正確答案：A、C參考解析：商業(yè)銀行柜臺市場的交易品種為現(xiàn)券交易和T+0交易。(77.)與傳統(tǒng)的業(yè)務運營模式相比，在信息技術支持下的商業(yè)銀行新型業(yè)務運營模式的主要變化有()A.運營效率有效提升B.成本大幅降低C.前臺業(yè)務從服務營銷型向會計核算型轉變D.業(yè)務處理集約化E.前后臺緊密結合正確答案：A、B、D參考解析：在有效的信息技術支持下，新型的業(yè)務運營模式改變了過去每個網(wǎng)點都有前后臺的狀況，將幾個甚至十幾個網(wǎng)點的后臺集中在一起，形成一個后臺中心與傳統(tǒng)的業(yè)務運營模式相比，新型的業(yè)務運營模式具有實現(xiàn)前臺營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務操作的規(guī)范化和工序化、實現(xiàn)業(yè)務處理的集約化、實現(xiàn)運營效率有效提升、實現(xiàn)風險防范能力提高以及實現(xiàn)成本大幅降低等優(yōu)點。(78.)通貨膨脹時，供給學派主張采用的政策措施有()A.增加進口B.適當增加貨幣供給C.降低邊際稅率D.精簡規(guī)章制度E.削減社會福利開支正確答案：B、C參考解析：在抑制總需求的同時，可以積極運用刺激生產的方法增加供給來治理通貨膨脹。倡導這種政策的學派被稱為供給學派，其主要措施有:（1）減稅。（2）削減社會福利開支。（3）適當增加貨幣供給。（4）精簡規(guī)章制度。(79.)根據(jù)投資主體性質的不同，我國上市公司股票的種類有()A.普通股B.法人股C.國有股D.社會公眾股E.外資股正確答案：B、C、D、E參考解析：我國上市公司的股票按投資主體性質可以分為國有股、法人股、社會公眾股和外資股。(80.)凱恩斯貨幣需求理論，取決于收入Y的貨幣需求動機有()A.保值動機B.投機動機C.享受動機D.預防動機E.交易動機正確答案：B、D、E參考解析：凱恩斯認為，人們的貨幣需求行為往往是交易動機、預防動機和投機動機三種動機決定的，基于交易動機和預防動機的貨幣需求取決于收入水平;基于投機動機的貨幣需求取決于利率水平，投機動機是指人們?yōu)榱俗プ≠徺I有價證券的有利機會而持有一部分貨幣的動機。(81.)為提高監(jiān)管實效，規(guī)范金融運作，維護金融穩(wěn)定，金融監(jiān)管應堅持的基本原則主要有()A.安全穩(wěn)健與效率并重原則B.依法監(jiān)管原則C.主體獨立原則D.適度競爭原則E.內部監(jiān)管與自律并重原則正確答案：A、B、D參考解析：金融監(jiān)管基本原則主要有以下六個方面：（1）監(jiān)管主體獨立性原則。（2）依法監(jiān)管原則。（3）外部監(jiān)管與自律并重原則。（4）安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結合原則。（5）適度競爭原則。（6）統(tǒng)一性原則。(82.)金融衍生品是依據(jù)基礎產品或基礎變量派生出來的金融產品。其基本特征有()A.跨期性B.聯(lián)動性C.穩(wěn)定性D.杠桿性E.高風險性正確答案：A、B、D、E參考解析：金融衍生品具有以下基本特征:①跨期性。②杠桿性。③聯(lián)動性。④高風險性。(83.)國家外匯管理局規(guī)定，我國外債的種類包括()A.國際金融組織的貸款B.外商對華直接投資C.發(fā)行的外幣債券D.外國企業(yè)的貸款E.外國金融機構的貸款正確答案：A、C、D、E參考解析：我國的外債種類包括:1國際金融組織貸款;2外國政府貸款;3外國銀行和金融機構貸款;4買方信貸5外國企業(yè)貸款;6發(fā)行外幣債券;7同際金融租賃;8延期付款;9補償貿易中直接以現(xiàn)匯償還的債務;10其他形式的對外債務。(84.)根據(jù)期權定價理論，期權價值的決定因素主要有()。A.期權預期收益率B.無風險利率C.期權期限D.標的資產的風險度E.期權執(zhí)行價格正確答案：B、C、E參考解析：期權的決定因素主要有：股票價格、期權的執(zhí)行價格、期權期限、無風險利率、股票價格波動率。(85.)關于投資銀行的說法，正確的有().A.投資銀行的主要資金來源是商業(yè)銀行貸款B.投資銀行的資金來源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券C.投資銀行在大多數(shù)國家可以吸收活期存款D.投資銀行的基本特征是業(yè)務具有單一性E.投資銀行的主要業(yè)務是對公司股票和債券進行直接投資正確答案：B、E參考解析：投資銀行與商業(yè)銀行不同，其資金來源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券，為了維護金融穩(wěn)定，大多數(shù)國家限制投資銀行吸收活期存款，但有的國家投資銀行也被允許接受定期存款。其主要業(yè)務有:對公司股票和債券進行直接投資，提供中長期貸款，為公司代辦發(fā)行或包銷股票與債券，參與公司的創(chuàng)建、重組和并購活動，提供投資和財務咨詢服務等。(86.)下列中央銀行貨幣政策操作中，屬于寬松貨幣政策操作范疇的有()A.降低再貼現(xiàn)率B.減少貨幣發(fā)行C.降低準備金率D.壓縮再貸款額E.購買有價證券正確答案：A、C、E參考解析：寬松的貨幣政策是指中央銀行通過降低利率，擴大信貸，增加貨幣供給，從而增加投資，擴大總需求，刺激經(jīng)濟增長的貨幣政策。寬松的貨幣政策主要采用的措施包括:（1）降低法定存款準備金率。（2）降低再貼現(xiàn)利率。（3）公開市場業(yè)務。(87.)利率決定理論，到期期限相同的債券，導致其利率不同的因素主要有()A.增值稅B.違約風險C.債券流動性D.手續(xù)費E.所得稅正確答案：B、C、E參考解析：債券的到期期限相同但利率卻不相同的現(xiàn)象稱為利率的風險結構。到期期限相同的債券利率不同，由三個原因引起，即違約風險、債券的流動性和所得稅。(88.)關于國際金本位制的說法。正確的有()。A.國際金本位制下黃金的國際流動受到限制B.國際金本位制下黃金是主要的國際儲備資產C.國際金本位制下存在國際收支的自動調節(jié)機制D.國際金本位制下實行固定匯率制度E.國際金本位制下市場匯率圍繞購買力平價上下波動正確答案：A、B、C、D參考解析：國際金本位制下的匯率制度是典型的固定匯率制，其基本結構是:①使匯率保持固定的基礎是各國貨幣具有含金量，兩國單位貨幣含金量之比的鑄幣平價是匯率標準，只要兩國單位貨幣含金量不變，鑄幣平價就不變②約束市場匯率變動的界限是客觀存在黃金輸送點，由黃金輸出點（上限）和黃金輸入點（下限）構成由于兩國之間單位黃金的運費比較低廉，相對穩(wěn)定，因此黃金輸送點的區(qū)間也比較狹小和穩(wěn)定③穩(wěn)定匯率的機制是沒有人為干預的市場機制，即債務人或債權人通過直接輸出或輸入黃金而改變外匯供求，使匯率穩(wěn)定在黃金輸送點內。(89.)根據(jù)《信托公司登記評級辦法》，目前我國信托公司的主要類型有()A.穩(wěn)健類公司B.創(chuàng)新類公司C.發(fā)展類公司D.關注類公司E.成長類公司正確答案：B、C、E參考解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會下發(fā)信托公司監(jiān)管評級辦法，將信托公司分為創(chuàng)新類（A+，A-），發(fā)展類（B+,B-）和成長類（C+、C-）大類六個級別，對于獲得不同評級結果的信托公司給予不同的業(yè)務準人標準，此舉旨在進一步加強對信托行業(yè)的監(jiān)管，推動機構自律，為同業(yè)合作提供參考。(90.)完善的商業(yè)銀行內部控制應具備的基本特征有()。A.職責分離、相互制約的部門和崗位設置B.內部控制的文化氛圍C.完善的信息系統(tǒng)D.審慎經(jīng)營的理念E.橫向的授權與審批制度正確答案：A、B、C、D參考解析：從內部控制的角度看，成功的銀行應具有以下共同的特征:①審慎經(jīng)營的理念和內部控制的文化氛圍·②職責分離、相互制約的部門和崗位設置·③縱向的授權與審批制度;④系統(tǒng)內部控制和業(yè)務活動融為一體的控制活動⑤完善的信息系統(tǒng)。(91.)關于我國村鎮(zhèn)銀行的說法，正確的有().A.村鎮(zhèn)銀行是為當?shù)剞r業(yè)和農村經(jīng)濟提供金融服務的機構B.村鎮(zhèn)銀行在縣（市）設立的，注冊資本不得低于200萬元人民幣C.村鎮(zhèn)銀行至少有一家符合條件的商業(yè)銀行作為發(fā)起行D.新鎮(zhèn)銀行可以由境外全融機構出資設立E.村鎮(zhèn)銀行為滿足當?shù)剞r戶的小額貸款需求提供資金支持正確答案：A、C、D參考解析：村鎮(zhèn)銀行是指依據(jù)有關法律規(guī)定由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資，在農村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。村鎮(zhèn)銀行主要業(yè)務為支農支小，發(fā)起人或出資人中應至少有一家符合監(jiān)管條件、管理規(guī)范、經(jīng)營效益好的商業(yè)銀行作為主要發(fā)起銀行在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的，其注冊資本不低于100萬元人民幣，在縣（市）設立的，注冊資本不低于300萬元人民幣根據(jù)國務院提出關于加大農村金融改革和扶持力度有效解決農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足和競爭不充分等問題，切實提高農村金融服務充分性的要求，2007年3月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會試點組建的我國第一家村鎮(zhèn)銀行一四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行開業(yè)，標志著一類嶄新的農村金融機構