保險法與保險合同法

保險法與保險合同法保險法概述保險法的定義：保險法是調(diào)整保險關(guān)系的一切法律規(guī)范的總稱。保險法的內(nèi)容：保險業(yè)法:保險業(yè)法也稱保險事業(yè)法、保險事業(yè)監(jiān)督法，是關(guān)于國家對保險業(yè)進行監(jiān)督和管理的法律規(guī)范。保險合同法：保險合同法也稱保險契約法，是關(guān)于保險關(guān)系雙方當事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范。保險特別法：保險特別是相對于保險合同法而存在的，是規(guī)范某一險種的保險關(guān)系或規(guī)范保險活動某一方面的保險關(guān)系的法律和法規(guī)。保險法的體系結(jié)構(gòu):保險法的一般體系結(jié)構(gòu)：制定單行保險法規(guī)、列入商法典、納入民法典。我國保險立法的體系結(jié)構(gòu)：具有綜合性、全面性、兼容性（將保險業(yè)法、保險合同法、保險特別法融合而成）。保險合同的概念與分類保險合同的概念：保險合同的定義：保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險合同的特征：保險合同是保障性合同；保險合同產(chǎn)射幸合同；保險合同是附合合同；保險合同是雙務(wù)合同；保險合同是有償合同；保險合同是最大誠信合同。保險合同的分類：按照保險合同的性質(zhì)分類：補償性保險合同、給付性保險合同。按照合同承擔風險責任的方式分類：單一風險合同，是指只承保一種風險責任的保險合同；綜合風險合同，是指承保兩種以上的多種特定風險責任的保險合同；一切險合同，是指除了列舉的除外不保的風險外，保險人承擔其他一切風險責任的保險合同。按照保險標的的分合以及變動情況分類：特定式保險合同、總括式保險合同、流動式保險合同、預(yù)約式保險合同。按照標的價值在訂立合同時是否確定分類：定值保險合同、不定值保險合同（足額、不足額、超額保險合同）。按照保險人的承保方式分類：原保險合同、再保險合同。按照保險標的分類：財產(chǎn)保險合同、人身保險合同。保險合同的要素（三要素：主體、客體、內(nèi)容）保險合同的主體：當事人、關(guān)系人。保險合同的當事人：包括保險人和投保人。保險合同的關(guān)系人：是指與保險合同發(fā)生間接的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的人，他們對保險合同利益享有獨立的請求權(quán)。被保險人是受保險合同保障的人，即有權(quán)按照保險合同規(guī)定向保險人請求賠償或給付保險金的人。被保險人的資格（1）被保險人與投保人關(guān)系（2）被保險人的數(shù)量（3）各類保險的被保險人（財產(chǎn)、人身、責任、信用）受益人一般屬于人身保險范疇的特定關(guān)系人，即人身保險合同中同被保險人或投保人指定，當保險合同規(guī)定的條件實現(xiàn)時有權(quán)領(lǐng)取保險金的人。受益人的資格并無限制（2）受益人是人身保險合同所特有的主體（3）受益人的受益權(quán)是通過指定產(chǎn)生的保險合同的客體：保險利益是保險合同的客體：一般合同中稱為標的，即物、行為、智力成果等。在保險合同中它的客體不是保險標的本身，而是指投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益，即保險利益。保險標的是保險利益的載體。保險合同的內(nèi)容：保險條款的分類：基本條款和附加條款，法定條款和任意條款。保險合同條款的主要內(nèi)容：保險合同當事人和關(guān)系人的名稱和住所保險標的：財產(chǎn)（物、責任、利益、信用），人身（壽命、身體）。保險責任和責任免除保險期間和保險責任開始時間保險價值：確定保險金額基礎(chǔ)的保險標的的價值（一般就是財產(chǎn)的實際價值），人身無價不存在保險價值只約定最高限額為給付標準。保險金額：是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。保險費及其支付辦法保險金賠償或給付辦法違約責任和爭議處理訂立合同的年、月、日投保人的主要義務(wù)：如實告知、繳費、防災(zāi)防損、事故后通知、危險增加通知、施救、提供單證、協(xié)助追償?shù)攘x務(wù)。保險人的主要義務(wù)：說明、詢問、簽單、保密、防災(zāi)減損、支付相關(guān)費用的義務(wù)。保險合同的訂立、變更和終止保險合同的訂立：保險合同訂立的原則：應(yīng)當遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，不得損害社會公共利益。保險合同訂立的形式：書面形式為最主要的形式，書面形式主要有下列四種。投保單暫保單：一般為30天。保險單：正式合同的書面憑證。保險憑證：以稱小保單。保險合同訂立的程序：要約――訂約提議――提出保險要求承諾――接受提議――同意承保保險合同的成立與生效：投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險合同往往是附條件、附期限生效的合同，只有當事人的行為符合所附條件或達到所附期限時，保險合同才生效。保險合同的有效與無效保險合同的有效：主體合意、客體合法、雙方權(quán)利義務(wù)對等。保險合同的無效：(1)無效保險合同的概念和分類：全部無效和部分無效、絕對無效和相對無效。(2)無效保險合同的確認:當事人不具有行為能力、內(nèi)容不合法、表意不真實、違法違規(guī)、損害公共利益。具體有：危險不存在、無可保利益、違反告知義務(wù)、欺詐訂立、以及人身險中違反規(guī)定的。（3）無效保險合同的處理：返還財產(chǎn)、賠償損失、追繳財產(chǎn)。二.保險合同的變更（一）保險合同主體的變更：保險人、投保人、被保險人、受益人的變更。（二）保險合同內(nèi)容的變更（三）保險合同變更的程序及形式：按程序以書面形式在原保單上批注或附貼批單或書面協(xié)議。三.保險合同的終止（一）自然終止（二）義務(wù)已經(jīng)履行完畢而終止（三）因合同主體行使終止權(quán)而終止（四）因保險標的全部滅失而終止（五）因解除而終止：約定解除、協(xié)商解除、法定解除、裁決解除。除另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同。貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始后，合同當事人不得解除合同。保險人解除合同的條件：投保人不履行告知義務(wù)。投保人、被保險人未履行維護保險標的安全義務(wù)。被保險人未履行危險增加的通知義務(wù)。保險標的發(fā)生部分損失，賠付后三十天內(nèi)提前十五天通知被保險人。投保人未履行如實申報義務(wù)。投保人未按約定履行支付保險費的義務(wù)。投保人、被保險人或受益人欺詐索賠。保險合同糾紛的處理保險合同糾紛及其產(chǎn)生原因：合同文字表達不清合同條款表述模棱兩可解釋有分歧損失認定等保險合同糾紛的處理：保險合同糾紛的處理方式：協(xié)商、調(diào)解與仲裁、法院裁決。保險合同條款的解釋原則：文義解釋原則意圖解釋原則有利于被保險人的受益人的原則：但這種解釋應(yīng)有一定的規(guī)則，不能隨意濫用，只能用于合同所用語言、文字不清或一詞多義時。批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批的原則。補充解釋原則。保險合同條款的解釋效力：立法解釋：解釋權(quán)全國人大常委會司法解釋：解釋權(quán)最高人民法院行政解釋：國家主管部門（保監(jiān)會）仲裁解釋：仲裁機構(gòu)對保險合同的解釋以上四項合稱為法定解釋或有權(quán)解釋（與法律有同等的效力，作為辦案的依據(jù)