中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考試題庫

中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考試

題庫

單選題（共60題）

1、商業(yè)助學貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學校的

（）O

A.學費、住宿費和基本生活費

B.學費

C.學雜費和生活費的80%

D.學費、住宿費

【答案】A

2、政策性風險屬于（）。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.可分散風險

D.法律風險

【答案】A

3、（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

【答案】D

4、某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理

費預(yù)計150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元,

依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入

比、所有債務(wù)與收入比兩項指標，下列說法正確的是（）。

A.兩項指標均未達到條件

B.兩項指標均達到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比達到條件、所有債務(wù)與收入比未達到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比未達到條件、所有債務(wù)與收入比達到條件

【答案】C

5、（）到期足額收回是貸后管理的最終目的。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

【答案】A

6、商業(yè)助學貸款實行的原則不包括（）。

A.?？顚Ｓ?/p>

B.風險補償

C.部分自籌

D.有效擔保

【答案】B

7、國家助學貸款借款人自起，下月1日（含1日）開始

歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的個月內(nèi)的任何一

個月開始償還貸款本金。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；36

【答案】D

8、下列屬于個人住房貸款中常見的政策風險的是（）

A.抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對境內(nèi)人士購房的限制

C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對購房人資格的政策性限制

【答案】D

9、下列關(guān)于個人住房貸款利率和還款方式的表述，錯誤的是（）。

A.個人住房貸款的計息、結(jié)算方式，由借貸雙方協(xié)商確定

B.個人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常

用

C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還

款方式

D.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款人同意，不得更改還款方式

【答案】C

10、貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括（）。

A.現(xiàn)場核實

B.電話查問

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】D

n、國家助學貸款期限最長不超過（）年。

A.10

B.20

C.22

D.25

【答案】C

12、對于1年以內(nèi)（含）個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長

貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】A

13、關(guān)于個人商用房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.個人商用房貸款期限最長不超過20年

B.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

C.貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為

商業(yè)、商住兩用或綜合用地

D.貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,所購商用房為商住兩用房

的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%

【答案】A

14、關(guān)于銀行市場細分的策略，以下說法不正確的是（）。

A.銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策

B.集中策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后.從中選取兩個或

兩個以上子市場作為自己的目標市場.并分別為每一個目標市場設(shè)計一

個專門的營銷組合

C.差異性策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后，從中選取兩

個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場

設(shè)計一個專門的營銷組合

D.市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種

【答案】B

15、公路收費權(quán)、學校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。

A.金融質(zhì)押品

B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.其他押品

D.應(yīng)收賬款

【答案】D

16、下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（)o

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動〃模式

B."銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作〃

C."銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作"模式

D."公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作〃模式

【答案】C

17、其他個人貸款不包括（）。

A.個人住房貸款

B.個人住房裝修貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款

【答案】A

18、關(guān)于個人質(zhì)押貸款的特點，表述錯誤的是（）。

A.貸款風險高，風控的重點是保證質(zhì)物的真實價值充足、變現(xiàn)性強

B.可在柜臺辦理，操作流程短

C.質(zhì)物范圍廣泛

D.辦理時間短，手續(xù)簡便

【答案】A

19、下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述,

錯誤的是（）。

A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息

逐月遞減

D.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法

【答案】A

20、下列關(guān)于商業(yè)性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。

A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間上限、下限均實行管理

B.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限管理，下限放開

C.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限放開，下限管理

D.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開

【答案】C

21、關(guān)于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤

的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積

金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險

【答案】D

22、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持

有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記

手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當保證人失去保證能力時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提

供貸款銀行認可的擔保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸

還借款

【答案】D

23、貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初

審，初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

B.借款申請人的主體資格

C.借款申請人所提交材料的真實性

D.借款申請人所提交材料的完整性

【答案】C

24、關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是

()O

A.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當采用格式條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方

的解釋

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款的提供方應(yīng)當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其

責任的條款

【答案】A

25、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是()。

A.國有農(nóng)場的職工

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務(wù)工人員

D.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶

【答案】C

26、率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】C

27、國家助學貸款的貼息發(fā)放程序是，國家助學貸款管理中心將貸款

貼息劃入（）。

A.各經(jīng)辦行貼息專戶

B.各貸款銀行總行國家助學貸款貼息專戶，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼

息專戶

C.各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付

D.各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付

【答案】B

28、下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款

D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸

款

【答案】B

29、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套

購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，屬

于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。

A.甲貸乙用

B.虛報車價

C.一車多貸

D.冒名頂替

【答案】C

30、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸〃防控措施的是（）。

A.加強一線人員建設(shè)，嚴把貸款準入關(guān)

B.進一步完善風險保證金制度

C.準確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任

【答案】C

31、下列關(guān)于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款

有特殊要求的，可以在合同中的其他事項中約定

B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)

容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)

實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白''字樣的印章

C.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員

進行復(fù)核

D.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、

不潦草、漏填、不超過2處涂改

【答案】D

32、個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀

行簽訂（）。

A.商品房預(yù)售合作協(xié)議書

B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書

C.公積金房銷售合作協(xié)議書

D.商品房屋銷售合作協(xié)議書

【答案】B

33、個人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購商用房

市場價值（）（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%

及其以上），并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或

收據(jù)。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

【答案】A

34、在我國，（）是個人貸款業(yè)務(wù)的主體。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經(jīng)營性貸款

【答案】A

35、等額本息還款法的個人貸款，每月還款額中，（）。

A.利息逐月遞增.本金逐月遞減

B.利息逐月遞減.本金逐月遞減

C.利息逐月遞減.本金逐月遞增

D.利息逐月遞增.本金逐月遞增

【答案】C

36、貸款調(diào)查不包括（）。

A.借款人收入情況

B.借款人家庭背景

C.借款用途

D.擔保情況

【答案】B

37、我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率為（）。

A.每日更新

B.實時更新

C.每月更新

D.不定期更新

【答案】C

38、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風險點不包括（）

A.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴

B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款

C.不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未按獨立公正原則審批

【答案】B

39、在個人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)()情形時，銀行須限期要求借款人更

換銀行認可的新的擔保。

A.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保

債權(quán)的

B.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存

入銀行指定賬戶的

C.抵押人妥善保管抵押物的

D.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵

押物的

【答案】A

40、()是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價格

【答案】C

41、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途

B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時限以

前，將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人

C.貸中審查應(yīng)當對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

D.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

【答案】A

42、下列不屬于個人住房貸款特征的是（）。

A.貸款期限長

B.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

C.風險具有系統(tǒng)性特點

D.貸款金額較小，期限長

【答案】D

43、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列屬于公積金管理中心基本職責

的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.金融手續(xù)操作

【答案】A

44、公積金住房貸款逾期（）天以上，銀行將對拒不還款的借款人提

起訴訟，對抵押物進行處置。

A.60

B.90

C.180

D.360

【答案】C

45、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品

收購等無法確定交易對象的，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自

主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】D

46、信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一

般個人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款無

免息還款期

C.個人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于

投資領(lǐng)域

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款

業(yè)務(wù)則為一事三批

【答案】D

47、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定.當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人

商用房貸款最低利率水平是（）。

A.基準利率

B.基準利率下浮15%

C.基準利率下浮30%

D.基準利率上浮10%

【答案】D

48、下列屬于個人教育貸款借款人還款意愿風險的是（）。

A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學校開除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學通知書，騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國讀書機會，不再與銀行聯(lián)系.拖延還款

【答案】D

49、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.登記車和非登記車

B.新車和二手車

C.自用車和商用車

D.私家車和公務(wù)車

【答案】C

50、2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人

汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲

得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

【答案】B

51、關(guān)于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤

的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積

金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險

【答案】D

52、原則上不接受作為個人經(jīng)營貸款抵押物的是（）。

A.別墅

B.居住房

C.已取得土地使用權(quán)證的劃撥性質(zhì)的土地

D.寫字樓

【答案】C

53、個人住房貸款信用風險主要表現(xiàn)為（）。

A.借款人惡意逃債

B.個人征信系統(tǒng)不完善

C.借款人信用欺詐

D.借款人還款能力降低和還款意愿變化

【答案】D

54、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債

務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.6個月

B.2年

C.1年

D4年

【答案】A

55、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外

情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽訂時間

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，

并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.如登記部門明確要求的登記期限長于授權(quán)期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)

及時重新辦理登記

D.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信

到期期限

【答案】B

56、在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風險的

是（）。

A.貸款額度未控制在抵押物價值規(guī)定比率內(nèi)

B.未簽訂合同或簽訂無效合同

C.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

D.審批人員審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】C

57、關(guān)于檔案的退回的說法，不正確的是（）。

A.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

B.信貸部門和會計部門出具“貸款本息結(jié)清通知書〃

C.重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認書〃

D.重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結(jié)清通知書〃，將重要檔案材料退

回信貸部門

【答案】C

58、個人住房貸款實質(zhì)是一種（）。

A.商品買賣關(guān)系

B.借貸關(guān)系

C.委托代理關(guān)系

D.合同關(guān)系

【答案】B

59、商品房現(xiàn)售，應(yīng)當符合的條件不包括（）。

A.取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準文件

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

C.供水.供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進度和竣工交付日期

D.拆遷安置已經(jīng)落實

【答案】C

60、下列關(guān)于利率的表述，不正確的是（）。

A.現(xiàn)實生活中，利率都是以某種具體形式存在

B.利率是衡量利息高低的指標

C.利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率

D.利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬

【答案】D

多選題（共45題）

1、銀行內(nèi)部操作風險可包括（）0

A.銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)風險

B.銀行內(nèi)部檔案管理不規(guī)范

C.銀行內(nèi)部管理體制不健全

D.銀行內(nèi)部崗位設(shè)置不合理.責權(quán)不明確

E.銀行業(yè)務(wù)人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)

【答案】ABCD

2、對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

【答案】ABC

3、個人貸款管理的主要原則包括（）

A.協(xié)商承諾原則

B.誠信申貸原則

C.審貸分離原則

D.統(tǒng)一授信原則

E.實貸實付原則

【答案】ABC

4、個人住房貸款的貸前調(diào)查中，借款人調(diào)查中的風險包括（）。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄

賬戶

B.借款申請人家庭資產(chǎn)負債比率未控制在合理比率內(nèi)

C.對借款申請人所提交資料未按規(guī)定核實是否真實、合法、合規(guī)

D.對借款申請人第一還款來源未按規(guī)定核實是否穩(wěn)定、充足

E.對借款申請人的擔保措施未按規(guī)定核實是否足額、有效

【答案】ABCD

5、按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

【答案】CD

6、下列關(guān)于個人貸款利率的表述，正確的有（）。

A.浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況

B.貸款利率=利息額/本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實行合同利率，遇法

定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.浮動利率是指銀行等金融機構(gòu)規(guī)定的以基準利率為中心，在一定幅

度內(nèi)上下浮動的利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙

方按商業(yè)原則確定

【答案】ACD

7、商業(yè)銀行常用的營銷策略主要包括（）。

A.低成本策略

B.差異化策略

C.專業(yè)化策略

D.大眾營銷策略

E.分層營銷策略

【答案】ABCD

8、互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展需要遵循（）的總體要求。

A.健康發(fā)展

B.趨利避害

C.規(guī)范秩序

D.防范風險

E.鼓勵創(chuàng)新

【答案】ABD

9、一座7層單元式住宅，底層為商業(yè)網(wǎng)點，其中面積為lOOltf的茶座

及面積為150nl2的電子游藝室均要求設(shè)計自動噴水滅火局部應(yīng)用系統(tǒng)。

采用流量系數(shù)k=80的快速響應(yīng)噴頭。噴頭的平均工作壓力以0.lOMPa

計，作用面積內(nèi)各噴頭流量相等。該系統(tǒng)在屋面設(shè)置專用消防水箱以

常高壓系統(tǒng)方式供給本系統(tǒng)用水，則該水箱最小有效容積應(yīng)為以下何

值？（）

A.

B.

C.

D.

【答案】A

10、根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）

A.國家機關(guān)

B.公立學校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機構(gòu)

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】ABC

11、下列有關(guān)誠信申貸的說法，正確的是（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.貸款人恪守誠實守信原則

C.提供的材料真實.完整.有效

D.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好

E.貸款人應(yīng)證明貸款用途和還款來源明確合法

【答案】ACD

12、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家

庭遭遇變故，無力支付學費及生活費用，在提供相關(guān)證明后，向銀行

申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業(yè)后進入A企業(yè)工作,

認為自己已遠離學校，新工作單位不知曉其有過助學貸款，因此，在

未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規(guī)定向

銀行還款。近期，公司派其去外地學習培訓(xùn)，小趙前往銀行申請辦理

信用卡，準備在外地學習期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，

發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將

影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，

并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供

自己培訓(xùn)學習之用。

A.不得搞資金池

B.明確平臺的中介性質(zhì)

C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

D.平臺本身不得提供擔保

E.不得為借貸雙方提供撮合和資信評估

【答案】ABCD

13、下列可以申請國家助學貸款的對象包括（）。

A.北京市普通高等學校中經(jīng)濟困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日

制本科生

C.臺灣地區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

E.西藏自治區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的第二學士學位的學生

【答案】AD

14、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，在按套內(nèi)建筑面積計價的商品房

銷售中，合同中未約定產(chǎn)權(quán)登記面積與合同約定面積產(chǎn)生誤差的處理

方式為（）。

A.面積誤差比絕對值在3%以內(nèi)（含3%）的，據(jù)實結(jié)算房價款

B.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人有權(quán)退房

C.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人退房的，房地產(chǎn)企業(yè)向買受人

支付已付房價款相等的金額

D.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大于

合同約定面積時，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔全部誤差面積的房價款

E.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積小于

合同約定面積時，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房價款

【答案】AB

15、學校機構(gòu)在為學生提供國家助學貸款業(yè)務(wù)中承擔的工作職責有

()O

A.受助學貸款經(jīng)辦銀行委托對貸款進行最后審批

B.對貸款進行初審，并將初審結(jié)果告知學生

C.對有問題的申請進行糾正

D.組織學生申請借款

E.對借款人進行公示

【答案】BCD

16、下列有關(guān)消費貸和現(xiàn)金貸的說法，正確的是()。

A.消費貸風險和利率都低于現(xiàn)金貸

B.消費貸有特定消費場景，現(xiàn)金貸不要求消費場景

C.二者資金流不同，現(xiàn)金貸將現(xiàn)金直接支付給借款人，消費貸資金基

本上支付給店鋪或其他消費場所，直接用于支付消費者在消費商品或

服務(wù)過程中所需費用

D.消費貸可以用于購房，現(xiàn)金貸不能用于購房

E.消費貸可以用于消費，現(xiàn)金貸不能用于消費

【答案】ABC

17、貸款經(jīng)辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.客戶關(guān)系維護

B.貸后檢查

C.違約貸款催收

D.押品管理

E.貸后監(jiān)測

【答案】ABCD

18、商用房住房貸款中，若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度

重視。

A.發(fā)生隸屬關(guān)系變更

B.發(fā)生個別員工辭職

C.有低價轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為

D.改變資本結(jié)構(gòu)

E.有惡意破產(chǎn)傾向

【答案】ACD

19、以下關(guān)于信用卡的說法，錯誤的有（）。

A.信用卡可以簽字消費，但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)

B.持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件

C.只有個人能夠申領(lǐng)信用卡

D.信用卡不屬于借貸行為

E.信用卡只能由銀行簽發(fā)

【答案】ACD

20、申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息包括()。

A.客戶家庭信息

B.客戶基本信息

C.客戶關(guān)系信息

D.銀行綜合類信息

E.個人征信信息

【答案】BC

21、銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應(yīng)當審查的內(nèi)容主要包括

()O

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)調(diào)查

B.國家工商行政管理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

C.會計報表

D.企業(yè)資信等級或信用程度

E.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和其他債權(quán)人提供擔保的情況

【答案】ABCD

22、在實施個人貸款風險監(jiān)控過程中，充分考慮不同風險評級客戶的

風險程度不同，按照（）的原則進行管理。

A.實時監(jiān)控

B.差別管理

C.動態(tài)管理

D.重點關(guān)注

E.貸后檢查

【答案】BCD

23、貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的（）等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)

容和頻度。

A.用途

B.品種

C.對象

D.金額

E.期限

【答案】BCD

24、根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個人教育貸款分為（）。

A.生源地信用助學貸款

B.國家助學貸款

C.校源地助學貸款

D.個人留學貸款

E.商業(yè)助學貸款

【答案】ABD

25、對下列授信業(yè)務(wù)項下的押品，可以采用直接評估方式（）

A.低信用風險信貸業(yè)務(wù)

B.保證金

C.存單

D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）

E.黃金

【答案】ABCD

26、下列關(guān)于個人商用房貸款對象的說法正確的是（）。

A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公

用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等

B.商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓或劃撥用地

C.二手商用房的房產(chǎn)，應(yīng)為現(xiàn)房，尚未取得房屋所有權(quán)證

D.一手商用房的房產(chǎn)，應(yīng)取得合法銷售資格且已竣工

E.土地類型為商業(yè)、商住兩用、綜合用地或工業(yè)用地

【答案】AD

27、下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款用途單一

B.借款申請人無任何不良信用記錄

C.一次授信，循環(huán)使用

D.先授信，后用信

E.借款人無需提供貸款使用用途證明

【答案】CD

28、浙江某地區(qū)的某住宅樓共200戶（每戶按3人計），每戶均設(shè)有2

個衛(wèi)生間（每個衛(wèi)生間內(nèi)均設(shè)有洗臉盆、淋浴器、坐式大便器各一套）,

每天定時供應(yīng)熱水3小時，則該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計小時耗熱量

最小不應(yīng)小于下列哪項？注：①住宅樓采用的市政自來水水源為地下

水；②冷、熱水密度均按L0kg/L計。（）

A.1395108kJ/h

B.2051630kJ/h

C.2790217kJ/h

D.4103260kJ/h

【答案】A

29、個人住房貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件

有（）。

A.貸款無拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

【答案】ABC

30、根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以商住兩用房名義申請貸款的，

以下關(guān)于其適用貸款利率的政策表述正確的有（）。

A.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍

B.按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

C.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定

D.按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

E.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

【答案】CD

31、某汽車加油站油庫（貯存汽油、柴油，不考慮爆炸因素）長24m、

寬16m、高6m,采用七氟丙烷氣體滅火系統(tǒng)，則七氟丙烷最低設(shè)計用

量為下列哪項？（最低環(huán)境溫度設(shè)定為0。。海拔高度修正系數(shù)取1.0）。

（）

A.1262kg

B.1304kg

C.1445kg

D.1732kg

【答案】D

32、以下各項中，屬于認為身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際

情況不符的異議類型的有（）。

A.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

B.個人的親戚或朋友以個人名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不

知道

C.個人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

D.個人基本信息發(fā)生了變化，卻沒有及時到銀行去更新

E.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

【答案】AD

33、商用房貸款合作機構(gòu)的風險主要包括（）。

A.估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等中介機構(gòu)不盡職或聯(lián)合借款人

欺詐銀行騙貸

B.未按權(quán)限審批貸款

C.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

D.開發(fā)項目"五證〃虛假或不全

E.開發(fā)商同時開發(fā)多個項目

【答案】ACD

34、國家助學貸款實行（）的方式。

A.借款人一次申請

B.貸款銀行一次審批

C.單戶核算

D.一次性發(fā)放

E.分次發(fā)放

【答案】ABC

35、下列屬于修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行職責

范圍的是（）。

A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)

C.持有.管理.經(jīng)營國家外匯儲備.黃金價格

D.指導(dǎo).部署金融業(yè)反洗錢工作

E.從事有關(guān)的國際金融活動

【答案】BCD

36、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當綜合考慮農(nóng)戶貸款資金及管理成本、（），合

理確定利率水平。

A.支農(nóng)惠農(nóng)要求

B.貸款方式

C.風險水平

D.合理回報

E.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營利潤率

【答案】ABCD

37、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險的說法，正確的有（）。

A.客戶申請互聯(lián)網(wǎng)個人貸款用于支付培訓(xùn)機構(gòu)的培訓(xùn)費，資金由銀行

受托支付給培訓(xùn)機構(gòu)，如果培訓(xùn)機構(gòu)倒閉，客戶沒有享受到完整的培

訓(xùn)服務(wù)，且沒有經(jīng)手資金，貸款收回就出現(xiàn)困難，這種風險屬于法律

風險

B.對于個人貸款而言，信用風險表現(xiàn)為受信人不能履行還本付息的責

任而使授信人的預(yù)期收益與實際收益發(fā)生偏移的可能性

C.個體網(wǎng)絡(luò)借貸由于存在剛性兌付問題無法解決、平臺資金和投資人

資金不能完全分離等問題，面臨的市場風險相對較大

D.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著諸如身份認證與核實、電子合同合

規(guī)性等方面的法律合規(guī)風險

E.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的技術(shù)風險是指互聯(lián)網(wǎng)平臺自身存在系統(tǒng)漏洞、缺

陷或者受到黑客攻擊等導(dǎo)致系統(tǒng)無法正常運營及客戶信息泄露的風險

【答案】BD

38、發(fā)生下列哪些情況，應(yīng)對押品價值進行重新評估（）。

A.市場價格大幅上升

B.到達重估周期

C.發(fā)生重大風險事項

D.押品擔保的信貸業(yè)務(wù)被認定為“假個貸〃

E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

【答案】BCD

39、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理的分類不包括（）。

A.指定代理

B.授權(quán)代理

C.委托代理

D.法定代理

E.合同代理

【答案】B

40、有擔保流動資金貸款的對象應(yīng)該是（）。

A.持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶

B.持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的合伙人企業(yè)

C.持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個人獨資企業(yè)

D.自然人

E.法人

【答案】ABCD

41、個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.外國領(lǐng)事館

C.數(shù)據(jù)主體的貿(mào)易伙伴

D.金融監(jiān)督管理機構(gòu)

E.數(shù)據(jù)主體本人

【答案】AD

42、將信貸管理大致地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環(huán)節(jié),

這種劃分難以對信貸管理中的具體問題采?。ǎ┑拇胧?。

A.有效性

B.針對性

C.操作性

D.完整性

E.實效性

【答案】BC

43、將信貸管理大致地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環(huán)節(jié),

這種劃分難以對信貸管理中的具體問題采?。ǎ┑拇胧?。

A.有效性

B.針對性

C.操作性

D.完整性

E.實效性

【答案】BC

44、定向營銷又可以分為（）等營銷方式。

A.電話

B.短信

C.直郵

D.網(wǎng)銀

E.自助銀行

【答案】ABCD

45、下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（）。

A.參照市場價格原則

B.成本收益原則

C.風險定價原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經(jīng)濟政策相背離原則

【答案】ABCD

大題（共18題）

一、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行

申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下

一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請

貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米,

房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300

萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次

性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）o（單項選擇題）

A.60%B.79%C.75%D.63%（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申

請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔

保的有（）。（多項選擇題）A.小張朋友小王擔任校長的某學校名下

房產(chǎn)一套B.小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅

一套C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D.小張名下

的大型生產(chǎn)機器一臺E.小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋

貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付

（）（多項選擇題）

【答案】（1）C

【解析】

抵質(zhì)押率=押品擔保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100虬所以，小張

該筆貸款的抵押率=300/（2x200）=75%。（2）CDE

【解析】

如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集

體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園

醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其

他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查

封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE

【解析】

個人貸款原則上應(yīng)當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支

付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自

主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十

萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所

以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方

式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；@

法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

二、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一

套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年,

年利率6%。等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）

【答案】180750第一個月還款利息=300000X6%/12=1500（元）,第二

百四十個月還款利息=（300000-1250X239）X6%/12=6.25（元），根據(jù)

等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6.25）/2X240=180750（元）。

三、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目

前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿

不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評

估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況

良好。陳先生資金使用時間為3?6個月，且以后可能會有不定期資金

需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮

生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，

銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申

請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A.個人信用貸款B.個人單筆

貸款C.個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先

生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A.等額本息還款

法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比

遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項

選擇題）

【答案】（1）420

【解析】

個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)

由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資

格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸

出的資金為600X70%=420（萬）。（2）C

【解析】

個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的

擔?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款

人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用

的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，

所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C

【解析】

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利

息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1

年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE

【解析】

貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價

企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款

的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用

情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額

還本付息。

四、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商

用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度

是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽

車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽

車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的

評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申

請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛

合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的

居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交

價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交

價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有

各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需

提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶

口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明

材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材

料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為

商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸

車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽

車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛

作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履

約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況

對各種擔保方式作出進一步的細化規(guī)定。

五、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10

萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。（1）鄭女士可以

選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。

A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支

出總額較小D.前者利息支出總額較小（2）如果采用等額本息方式還

款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款

方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額

本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金

方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金

還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來

提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的

第一個月還款額為（）元。（填空題）

【答案】（1）D

【解析】

銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還

款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息

逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款

中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每

期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，

但利息負擔相對較多；后者又稱"遞減還款法〃，每月還款本金相同，利

息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔

較少。（2）2149

【解析】

采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還

款額=300000x6%/12x（1+6%/12）"240/[（1+6%/12）八240-

1]=2149（元）。（3）215760

【解析】

由上題可知，總還款額為2149x20x12=515760（元），其利息總額

=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75

【解析】

采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款

額為：每月還款本金=貸款本金/還款期數(shù)=300000/（20x12）=1250

（元），當月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）x月利率=

（300000-1250）x6%/12=1493.75（元），當月還款金額=每月還款

本金+當月還款利息=1250+1493.75=2743.75（元）。（5）180750

【解析】

第一個月還款利息=300000x6%/12=1500（元），第二百四十個月還

款利息=（300000-1250x239）x6%/12=6.25（元），根據(jù)等差數(shù)列

求和公式可得利息總額=（1500+6.25）/2x240=180750（元）。（6）

955.56

【解析】

8年后已還款=1250x8x12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶

然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在

還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第

一個月還款額為80000/（12x12）+80000x6%/12=955.56（元）。

六、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行

申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下

一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請

貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米,

房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300

萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次

性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）

A.60%B.79%C.75%D.63%（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申

請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔

保的有（）。（多項選擇題）A.小張朋友小王擔任校長的某學校名下

房產(chǎn)一套B.小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅

一套C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D.小張名下

的大型生產(chǎn)機器一臺E.小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋

貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付

（）（多項選擇題）

【答案】（1）C

【解析】

抵質(zhì)押率=押品擔保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張

該筆貸款的抵押率=300/（2x200）=75%o（2）CDE

【解析】

如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集

體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園

醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其

他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查

封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE

【解析】

個人貸款原則上應(yīng)當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支

付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自

主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十

萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所

以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方

式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④

法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

七、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一

套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年,

年利率6%。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10

萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還

貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。

（填空題）

【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000（元）,鄭女士又有一

筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-

1000130=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-

8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000/（12X12）+80000X6%

/12=955.56（元）。

八、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47

歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項

目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2萬元，

每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款

最低執(zhí)行利率為基準利率9折（5年以上貸款基準利率為4.9%）,二

套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的L1倍。若劉某名下無其他負債,

劉某收入至少應(yīng)達到（）元/月。

【答案】5834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房

貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）,月房產(chǎn)支出與

收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/月均收

入所以，月均收入=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/50%

-（2737+90X2）/50%=5834（元）。

九、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場〃城市綜合體項目，

總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/

平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價

2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價L8萬

元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預(yù)售許可

證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入

流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按

揭貸款。A.53.IB.90C.51.3D.50.7（2）對商用房項目樓盤準入調(diào)

查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A.項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況

B.開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C.項目銷售比例D.項目所處區(qū)

位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E.后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房

進行價格評估時，主要運用（）的評估方法。

【答案】（1）A

【解析】

在不實施〃限購〃措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個

人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百

分點，故全部住房的最高貸款額為L2x20x80%=19.2（億元）；個人

商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,故全部商鋪

的最高貸款額為

2.4x20x50%=24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不

得超過所購商用房價值的55%,故全部公寓的最高貸款額為

1.8x10x55%=9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2+24+9.9

=53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE

【解析】

商用房貸款中，銀行應(yīng)加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開

發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利

水平；已開發(fā)項目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、

是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法

性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預(yù)測等。

（3）C

【解析】

市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住

宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收

益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設(shè)計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適

用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、

旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是

否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）

ABCDE

【解析】

貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫

借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下：1.

借款申請表；

2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住

證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印

件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明

等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原

件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)

商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購商用房為二手房的，須提

供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，

須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報

告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。

一十、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付

10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6%。若李小溪選用

了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃

用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變,

接下來的第一個月還款額為（）元。

【答案】955.568年后已還款=1250x8x12=120000（元）,李小溪又有一

筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-

100000=80000（元）,在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12

年還清，接下來的第一個月還款額為80000/（12x12）+80000x6%/

12=955.56（元）。

一十一、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場〃城市綜合體項

目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價L2

萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價

2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬

元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預(yù)售許可

證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入

流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按

揭貸款。A.53.IB.90C.51.3D.50.7（2）對商用房項目樓盤準入調(diào)

查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A.項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況

B.開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C.項目銷售比例D.項目所處區(qū)

位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E.后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房

進行價格評估時，主要運用（）的評估方法。

【答案】（1）A

【解析】

在不實施〃限購〃措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個

人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百

分點，故全部住房的最高貸款額為L2x20x80%=19.2（億元）；個人

商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,故全部商鋪

的最高貸款額為

2.4x20x50%=24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不

得超過所購商用房價值的55%,故全部公寓的最高貸款額為

1.8x10x55%=9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2+24+9.9

=53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE

【解析】

商用房貸款中，銀行應(yīng)加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開

發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽及管理水平、資產(chǎn)