2024年信用社貸后檢查報告

信用社貸后檢查報告關于的貸后檢查報告

本人于年月日會同同志對的經(jīng)營情況、盈利能力、償債能力及抵押擔保能力做了現(xiàn)場調查與非現(xiàn)場的貸后檢查，現(xiàn)將有關調查情況匯報如下。

截止調查日止，該戶在我社貸款萬元，用途為，貸款方式為。

一、借款人的基本情況

借款人系縣鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村（居民委員會）人，現(xiàn)年歲，主要從事。

二、借款情況：

1、在他行或個人借款總額萬元。

2、結欠我信用社貸款及保證、抵押情況。

該戶在信用社貸款共筆、金額為萬元。

其中（1）有筆、萬元為擔保貸款。

擔保方面情況：

從檢查情況來看，擔保人生產(chǎn)經(jīng)營情況（正常、不正常），財務狀況（正常、不正常），擔保人與借款人關系（正常、不正常），（有、無）發(fā)生影響信用社債權安全的重大事項。

擔保（有、無）風險。

（2）有筆，萬元為抵押貸款。

抵押物情況：

從檢查情況來看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物現(xiàn)值（有、沒有）重大變化，抵押率（是、否）控制在規(guī)定的范圍內。

抵押（有、無）風險。

三、非財務分析

行業(yè)風險分析該戶屬于行業(yè)，目前該行業(yè)的行業(yè)周期是（萌芽、成長、成熟、夕陽）行業(yè)。

結論。該企業(yè)目前行業(yè)風險度（很高、一般、不高）。

管理風險分析管理風險分析：從該戶的管理素質和經(jīng)驗來看，該戶畢

業(yè)，文化學識水平（較高、一般、較低），管理和經(jīng)營經(jīng)驗（豐富、一般、較少），且各方面誠信度（高、一般、低）。

結論。該戶目前管理風險度（很高、一般、不高）。

經(jīng)營風險分析經(jīng)營風險分析。該戶目前生產(chǎn)經(jīng)營情況（良好、一般、較差）；產(chǎn)品銷售情況（良好、一般、較差），貸款回籠率為；贏利情況（良好、一般、較差）。

結論。該企業(yè)目前經(jīng)營風險度（很高、一般、不高）。

還款意愿分析還款意愿分析。該戶從與信用社發(fā)生信貸業(yè)務以來，貸款本息（有，沒有）逾期現(xiàn)象。

結論。該戶還款意愿（好、一般、差）。

四、本筆貸款的目的（用途）真實性確定：

該筆貸款主要是用于，經(jīng)查本幣貸款用途（真實、不真實）。

五、調查人綜合性意見：

該筆貸款經(jīng)調查人調查認為：

第二篇：貸后檢查報告關于公司萬元貸款

第期檢查報告

根據(jù)中國銀監(jiān)會“三法一指引”、《XX市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款“三查”制度（試行）》、《XX市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸后管理辦法（試行）》等有關規(guī)定，為了能確保聯(lián)社信貸資金正確使用，防止出現(xiàn)違規(guī)行為，XX市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社客戶經(jīng)理于年月日對公司貸款開展了一次貸后檢查，現(xiàn)將檢查結果報告如下：

一、基本情況

×××公司于20××年×月×日向XX市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請貸款（含表外敞口、商票帖現(xiàn)）萬元，用途為：（要具體與調查報告、授信合同、借款合同一致）。

企業(yè)實際辦公地點：

聯(lián)系人員：

聯(lián)系電話：

授信額度：萬元，授信期限：年月日—年月日；

擔保方式：抵押、保證、質押等，擔保人名稱（含抵押人、質押人）

用信額度：萬元，月利率：‰，用信期限：年月日—年月日；

（用信逐筆填寫）

二、貸后檢查主要項目

1、批復中限制性條款的執(zhí)行情況；

2、實際借款用途：是否與合同約定一致，并注明用于何處；貸款資金

使用產(chǎn)生的效益如何（回籠情況）

3、貸款資金流向：是否按合同約定使用，并注明收款人；與上報的貸后相關大額支付資料是否一致；資金運用上是否出現(xiàn)違規(guī)行為（如其他應付款在貸后大量減少）等

4、借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況：如：合同簽訂及執(zhí)行情況、人員數(shù)量變化情況、開工情況、存貨（注意判斷是否為積壓貨物，庫存時間、積灰厚度）、原料變化情況等；項目貸款（含固定資產(chǎn)貸款）主要檢查項目的進展情況。

5、借款人的管理情況：如食堂費用、用車費用、生產(chǎn)下腳料的處理等；

6、銀行賬戶往來情況：如開戶數(shù)量是否與其業(yè)績相適應（側重在信用社的往來及供獻度）、所有銀行賬戶資金與會計報表是否相當；大額資金進出的用途是貨款還是往來款等；（貿(mào)易型企業(yè)此項要重點分析）

7、財務分析：如經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量、投資和籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量、應收應付變化情況、其他應收應付變化情況、銷售及凈利潤變化情況等；（貿(mào)易型企業(yè)此項要重點分析）[詳見附件]

8、非財務因素的分析：如重大合同的毀約、賬戶被凍結（要企業(yè)提供加蓋銀行業(yè)務公章的近期基本戶或主要賬戶的流水賬）、重大安全事故、涉及訴訟、行業(yè)的景氣程度，受宏觀經(jīng)濟影響程度或受宏觀調控影響程度；經(jīng)營過程中的風險分析：企業(yè)規(guī)模、所處發(fā)展階段、產(chǎn)品的技術含量是否跨行業(yè)經(jīng)營；管理風險：指企業(yè)主要管理者（財務主管、主要技術人員、高管）流動情況；借款人的還款意愿：企業(yè)階段性的還款情況，特別是本年度的還本付息情況（如借款人貸款本金是否在到期前歸還，貸款利息是否在結息前足額存入帳戶中）。

9、擔保情況：抵押物是否完好，手續(xù)是否完整，是否存在貶值風險、要求保險的第一受益人是否為聯(lián)社等；保證人是否存在重大變故等影響其代償能力；

10、借款人信貸檔案資料情況：檔案資料是否按規(guī)定及時、完整、有效的歸檔如授信

相關合同的完整性、年檢資料是否及時歸檔、報表資料是否真實，及時歸檔；

11、授信后的信用情況（結算上有無透支、他行是否有不良記錄、主要經(jīng)營者個人是否有不良記錄）；

12、分期還款計劃執(zhí)行情況；

13、借款人承諾兌現(xiàn)情況；

14、借款人對貸后檢查的配合情況；

15、其他

（注：貸后檢查內容包括但不限于上述例舉的項目）

三、檢查結論

通過上述實地檢查和財務數(shù)據(jù)分析對該戶貸款不利的項目有哪些，其成因，第一還款來源是否充足，預計能否按時收回本息；如何進行持續(xù)跟蹤檢查（預計下次檢查時間）；

截止檢查日該戶貸款五級分類初分結果：正?；蚱渌壌?/p>

企業(yè)被訪人員（簽名）：××××年××月××日

檢查人（簽名）：×××年××月××日

附件：

主要經(jīng)營指標分析

（一）、五大經(jīng)營指標情況分析

1、銷售利潤率指標分析；（期末銷售利潤／期末銷售收入凈額）×100%。

2、存貨周轉率指標分析；期末產(chǎn)品銷售成本／[（期初存貨+期末存貨）/2]×100%。

3、銷售收入增長率指標分析；（本年銷售收入—上年銷售收入）／上年銷售收入×100%。

4、應收賬款周轉率指標分析；期末銷售收入／[（期初應收賬款余額+期末應收賬款余額）/2]×100%。

5、凈資產(chǎn)增長率指標分析；[（年末凈資產(chǎn)—年初凈資產(chǎn)）／年初凈資產(chǎn)]×100%。

（二）、兩塊經(jīng)營資金指標情況分析

1、銷售收入，即主營業(yè)務收入分析。主要是根據(jù)企業(yè)利潤表中主營業(yè)務收入情況，特別是多行業(yè)的企業(yè)，應分別進行其主營業(yè)務的分析。

2、應收帳款變化情況分析。

⑴前10位（或較大額度）的客戶的資金是否流動、是否穩(wěn)定、結算現(xiàn)狀、交易情況、與上年有否變化。

⑵估計壞帳損失程度，帳齡情況。帳齡列表式說明?？蛻裘Q、金額、帳齡、占用原因等。

（三）、經(jīng)營三項費用情況分析。

1、國、地稅各項稅款情況分析。

2、電費、水費（或其他能源消耗）情況分析。

3、支付給職工工資（應付工資）情況分析。

主要償債能力分析

（一）、五大財務指標分析。

1、資產(chǎn)負債率指標分析；（期末負債總額／期末有效資產(chǎn)總額）×100%。

2、流動比率指標分析；（期末流動資產(chǎn)／期末流動負債）×100%。

3、或有負債指標分析；（期末或有負債／期末凈資產(chǎn)）×100%。

4、總資產(chǎn)周轉率指標分析；期末銷售收入/[（期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額）/

2]×100%。

5、現(xiàn)金流量分析。對經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量、投資活動的現(xiàn)金流量、籌資活動的現(xiàn)金流量進行分析。

（二）、三塊資金分析。

1、貨幣資金情況分析。

⑴分析白條抵庫及資金去向；

⑵分析銀行存款結構、在那家銀行，存款的來源是什么。是銷貨款、還是其他款項。

2、固定資產(chǎn)變化情況分析。

⑴房產(chǎn)變化情況分析；

⑵無形資產(chǎn)變化情況分析；

⑶機器設備變化情況分析；

3、其他應收帳款情況分析。分析最大5戶的資金來源（是否與注冊資金有關系）。

貸后檢查表具體內容

關于的貸后調查報告

本人于年月日會同同志對經(jīng)營情況、盈利能力、償債能力及抵押擔保能力作了現(xiàn)場與非現(xiàn)場的貸后檢查，現(xiàn)將有關調查情況匯報如下。

截止調查日止，該戶在我社貸款萬元，用途為，貸款方式為。

一：借款人的基本情況：

借款人系縣鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村（居委會）人，現(xiàn)年歲，主要從事

。

二、借款人的財務狀況。

（一）、經(jīng)實地調查核對，至年月末，該客戶個人總資產(chǎn)萬元；總負債為萬元，資產(chǎn)負債率為%。

（二）、借款情況：

1、在他行或個人借款總額萬元。

2、結欠我信用社貸款及保證、抵押情況

該戶在信用社貸款共筆、金額為萬元。

其中。（1）有筆、萬元為擔保貸款。

擔保方情況：

從檢查情況來看，擔保人的生產(chǎn)經(jīng)營情況（正常、不正常），財務狀況（正常、不正常），擔保人與借款人關系（正常、不正常），（有、沒有）發(fā)生影響信用社債權安全的重大事項。擔保（有、無）風險。

（2）有筆、萬元為抵押貸款。

抵押物情況：

從檢查情況來看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物現(xiàn)值（有、沒有）重大變化，抵押率（是、否）控制在規(guī)定的范圍內。

抵押（有、無）風險。

三、非財務分析

行業(yè)風險分析該戶屬于行業(yè)，目前該行業(yè)的行業(yè)周期是（萌芽、成長、成熟、夕陽）行業(yè)。

結論。該企業(yè)目前行業(yè)風險度（很高、一般、不高）。

管理風險分析管理風險分析。①從該戶的管理素質和經(jīng)驗來看，該戶畢業(yè)，文化學識水平（較高、一般、較低），管理和經(jīng)營經(jīng)驗（豐富、一般、較少），且各方面誠信度（高、一般、低）。

結論。該戶目前管理風險度（很高、一般、不高）。

經(jīng)營風險分析經(jīng)營風險分析：該戶目前生產(chǎn)經(jīng)營情況（良好、一般、較差）；產(chǎn)品銷售情況（良

好、一般、較差），貨款回籠率為；贏利情況（良好、一般、較差）。

結論。該企業(yè)目前經(jīng)營風險度（很高、一般、不高）。

還款意愿分析還款意愿分析。該戶從與信用社發(fā)生信貸業(yè)務以來，貸款本息（有、沒有）逾期現(xiàn)象。

結論。該戶還款意愿（好、一般、差）。

四、本筆貸款的目的（用途）真實性確定：

該筆貸款主要是用于

五、調查人綜合性意見：

該筆貸款經(jīng)調查人調查認為：

貸款風險點及風險防范措施：

，經(jīng)查本筆貸款用途。（真實、不真實）

人鄭重聲明。對上述調查情況的真實性及調查結論負責。

調查人簽名

a：b：日期：年月日

第三篇：貸后檢查報告XX省農(nóng)村信用社參選三查報告

關于××牧業(yè)集團有限公司貸款2000萬元的貸后檢查報告

××農(nóng)村合作銀行：

××牧業(yè)集團有限公司興建“150萬只雞標準化養(yǎng)殖小區(qū)及配套糞尿廢棄物循環(huán)利用”項目中規(guī)模為100萬只蛋雞養(yǎng)殖小區(qū)和配套的污水處理廠和有機肥廠。由于建設資金不足特向我行××支行申請貸款，用于建設標準化養(yǎng)殖小區(qū)，期限2年。經(jīng)支行、合行審批同意，辦妥抵押登記后于2008年12月12日放款。我行信貸部于2009年6月末，對借款企業(yè)進行了貸后檢查，現(xiàn)將檢查情況匯報如下：

一、借款企業(yè)基本情況

XX縣區(qū)蒙泉建筑安裝工程公司成立于2002年2月8日，公司住所：XX縣區(qū)昭陽區(qū)海樓路中段。法定代筆人：劉存剛，公司注冊資本：636萬元整，公司類型：集體所有制。公司經(jīng)營范圍：房屋建筑施工總承包叁級；市政公用工程總承包叁級。建筑裝飾工程專業(yè)承包叁級。企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號：530602000000058.組織機構代碼證號：21699296-9號，有效期至2013年5月21日。地稅稅務登記證號：云地稅字530602216992969號。貸款卡卡號：5306020000041954，開戶許可證核準號：j7340000301201，編號：7310-00791607.開戶銀行：云南昭通昭陽農(nóng)村合作銀行龍泉支行環(huán)西路分理處，賬號：0300057494613012.

二、借款企業(yè)貸款使用情況

經(jīng)調查，XX縣區(qū)蒙泉建筑安裝工程公司經(jīng)投標方式，于2010年11月071

日與昭陽區(qū)學莊社區(qū)居民委員會簽訂承建昭陽區(qū)鳳凰鎮(zhèn)學莊農(nóng)貿(mào)市場建設項目協(xié)議。該建設項目工程地點位于：昭陽區(qū)海樓路與蒙泉大道交匯處，工程內容為：農(nóng)貿(mào)市場土建工程、電氣安裝工程、給排水安裝工程、消防工程、裝飾工程、合同工期為：240天，合同價款為：￥13，668，428.68元，向我行申請貸款500萬元，截止檢查日，借款企業(yè)按期支付貸款利息，按用途使用貸款資金。

三、借款企業(yè)負債情況

據(jù)調查，現(xiàn)該公司無對外擔保，截止2011年3月末共欠銀行貸款1500萬元。全部為我行發(fā)放貸款：

欠我行貸款3，300萬元：

1.龍泉支行貸款800萬元，期限2年（2009年11月4日-2011年10月27日），用劉存剛所有的兩處土地使用權抵押擔保。土地證號：昭市國用（2008）第0029號，土地使用面積：20，525平方米；土地證號：昭市國用（2005）第00214號，土地使用面積：1，301.44平方米.

2.龍泉支行貸款2，00萬元，期限1年（2010年3月30日-2011年3月19日），該筆貸款是昭陽區(qū)團結路延長線2號樓3-6樓8套房屋所有權抵押。

上述兩筆貸款，到調查之日已按合同約定支付利息，借款分類均正常。

四、借款企業(yè)經(jīng)營情況

XX縣區(qū)蒙泉建筑安裝工程公司經(jīng)營范圍。房屋建筑施工總承包叁級；市政公用工程總承包叁級。建筑裝飾工程專業(yè)承包叁級，承建工程正常施工已完成部分主體工程。其他承建工程都正常建設。至調查日該公司未能提供2011年3月末季報。

五、抵押擔保情況

該筆貸款用借款用公司自有的施工機械和周轉材料作為動產(chǎn)抵押，明細如下：裝載機一臺27.2萬元，壓路機一臺31.55萬元，龍門吊一套2.63萬元，鋼管架1203噸541.35萬元，鋼模876噸436.25萬元，鋼管扣件82698個66.15萬元，鐵皮5864張46.91萬元，標準木方983立方米159.25，

1.5層板4956張26.27萬元，安全網(wǎng)26800張128.64萬元，槽原木516立方米33.54萬元，合計1499.74萬元。該抵押物無變化，產(chǎn)權清晰。

六、貸后檢查分析結論

1.貸款發(fā)放情況

2010年12月24日經(jīng)合行貸審會討論通過，同意向XX縣區(qū)蒙泉建筑安裝工程公司發(fā)放貸款500萬元，用途為流動資金周轉，期限1年，利率按央行同期同檔次基準利率上浮60%執(zhí)行，執(zhí)行月利率7.44‰，貸款方式為：抵押擔保。經(jīng)檢查，借款企業(yè)能按用途使用貸款，貸款期間信用良好，能夠按期支付利息。

針對以上情況，應加強監(jiān)督借款企業(yè)貸款資金用途管理，確保?？顚Ｓ?；做好貸后檢查管理工作，密切關注借款企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況、還款能力變化情況，監(jiān)控好企業(yè)的資金使用和回籠，保證還貸資金來源；督促企業(yè)制定還款計劃并按照還款計劃按期歸還貸款；加強該筆貸款的風險監(jiān)控，規(guī)范貸款檢查流程。

檢查人：

2011年3月28日

第四篇：貸后檢查報告xx關于xx

流動資金貸款（收回再貸）100萬元的

信貸業(yè)務貸后檢查報告

xx于2011年5月20日對xx流動資金貸款（收回再貸）100萬元進行貸后檢查，其檢查結果如下：

一、借款人基本情況

借款單位：xx；注冊號：xx；成立日期：2008年10月20日；經(jīng)營地址：xx；法定代表人（投資人）：xx；經(jīng)營范圍：水繅絲、絲棉、大條絲、繭蛹加工、銷售；所屬行業(yè)：紡織業(yè)；所有制性質：個人獨資；開戶行：xx；企業(yè)評級：暫末評級。

二、貸后檢查情況

1、貸款使用情況。經(jīng)現(xiàn)場查看，該企業(yè)能按用途使用貸款，購進大繭80噸，每噸2.5萬元，使用資金200萬元，其中貸款資金100萬元。

2、生產(chǎn)經(jīng)營情況。該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，正常生產(chǎn)機器48臺，工人96人，企業(yè)經(jīng)營一切正常，企業(yè)法定代表人無變化。

3、影響償債能力及信用狀況的重大事項。企業(yè)經(jīng)營正常，沒有發(fā)生影響企業(yè)償債能力事項，信用狀況較好。

4、抵押物情況。經(jīng)現(xiàn)場查看抵押物房產(chǎn)、機器設備均正常，抵押物完整無損，沒有出現(xiàn)破壞及轉移、變賣抵押物現(xiàn)象。

5、其他情況。無。

三、檢查結果

經(jīng)過此次貸后檢查，借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，財務狀況正常，1

貸款用途真實，資金運用上沒有出現(xiàn)違規(guī)行為，能夠合理使用貸款資金。

貸后檢查人：

被檢查企業(yè)：xx

法定代表人（委托人）：2

貸后檢查日期：年5月20日

2011

第五篇：貸后管理部貸后檢查報告**銀行**分行雙線貸后檢查盡職報告

（分行使用）

借款（授信）申請人：

擔

保：

調

查

組成員：

負

責

人：

年1

日

月

一、授信（貸款）資金用途及批復條件落實情況（是否不按授信合同規(guī)定的用途使用授信額度，逃避我行監(jiān)督，將授信用于風險較大的項目，或用于不正當?shù)挠猛荆沟眠€款來源無法落實；我行授信業(yè)務品種的適用情況）

二、基本信息

1、公司大規(guī)模裁員或大批人員離職，引起社會關注

2、借款人組織形式發(fā)生重大變化，包括資產(chǎn)委托經(jīng)營、承包、兼并、被收購、公司分立、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大改制

3、其他

二、宏觀經(jīng)濟因素對公司的影響（國家產(chǎn)業(yè)、貨幣、稅收、法律、進出口貿(mào)易政策發(fā)生對企業(yè)的不利變化，經(jīng)濟或市場狀況不穩(wěn)定、借款人從事的行業(yè)陷入不景氣）

三、公司經(jīng)營（

1、與上年相比主導產(chǎn)品的變化

2、各產(chǎn)品對銷售收入和利潤總額的貢獻度

四、經(jīng)營情況