金融專業(yè)-高級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融專業(yè)實(shí)務(wù)》綜合練習(xí)8

金融專業(yè)-高級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融專業(yè)實(shí)務(wù)》綜合練習(xí)8單選題（共69題，共69分）(1.)在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是()。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元（江南博哥）正確答案：A參考解析：本題考查A股的概念。A股，即人民幣普通股，是由中國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。所以，A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是人民幣，答案選A。(2.)我國境內(nèi)注冊(cè)的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為()。A.F股B.H股C.B股D.A股正確答案：B參考解析：我國上市公司股票按發(fā)行范圍可分為A股、B股、H股和F股。其中，H股是指我國境內(nèi)注冊(cè)的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票。(3.)現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心是基于()的管理。A.利潤最大化B.效率最大化C.價(jià)值D.核心資本增值正確答案：C參考解析：財(cái)務(wù)管理是利用價(jià)值形式對(duì)銀行經(jīng)營活動(dòng)和資金運(yùn)動(dòng)進(jìn)行的綜合管理，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要組成部分，其核心是基于價(jià)值的管理。(4.)下列屬于商業(yè)銀行營業(yè)外支出的是（）。A.次級(jí)債損失B.無形資產(chǎn)攤銷C.研究開發(fā)費(fèi)D.證券交易差錯(cuò)損失正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行營業(yè)外支出內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤虧、毀損報(bào)損的凈損失、抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費(fèi)用、出納短款、賠償金、違約金、證券交易差錯(cuò)損失、非常損失、公益救濟(jì)性捐贈(zèng)等。(5.)治理通貨緊縮的舉措中，一般不經(jīng)常使用的政策措施是()。A.減稅B.擴(kuò)張性貨幣政策C.加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整D.增加財(cái)政支出正確答案：A參考解析：通貨緊縮治理的政策措施包括：①擴(kuò)張性的財(cái)政政策；②擴(kuò)張性的貨幣政策；③加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整及其他措施。其中，擴(kuò)張性的財(cái)政政策主要包括：①減稅，涉及稅法和稅收制度的改變，不是一種經(jīng)常性的調(diào)控手段，但在對(duì)付較嚴(yán)重的通貨緊縮時(shí)也會(huì)被采用；②增加財(cái)政支出。(6.)凱恩斯的貨幣需求理論認(rèn)為，人們的貨幣需求是由交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)決定的，其中，由投機(jī)動(dòng)機(jī)決定的貨幣需求主要取決于()水平。A.利率B.收入C.物價(jià)D.邊際消費(fèi)正確答案：A參考解析：凱恩斯認(rèn)為，人們的貨幣需求行為往往是由交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)三種動(dòng)機(jī)決定的。由交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)決定的貨幣需求取決于收入水平；基于投機(jī)動(dòng)機(jī)的貨幣需求則取決于利率水平。所謂投機(jī)動(dòng)機(jī)，指人們?yōu)榱俗プ∮欣馁徺I有價(jià)證券的機(jī)會(huì)而持有一部分貨幣的動(dòng)機(jī)。(7.)我國商業(yè)銀行實(shí)行貸款的五級(jí)分類管理。這是我國商業(yè)銀行進(jìn)行()管理的舉措。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.國家風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的過程管理。在過程管理中的事中管理階段，商業(yè)銀行要進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類。目前采用的貸款五級(jí)分類方法，即把已經(jīng)發(fā)放的貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失等五個(gè)等級(jí)。(8.)商業(yè)銀行最大的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.投資風(fēng)險(xiǎn)C.國家風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行最大的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人不能按規(guī)定還本付息而給債權(quán)人帶來損失的可能性。信用風(fēng)險(xiǎn)與債務(wù)人的信譽(yù)、經(jīng)營狀況有關(guān)，也與信用工具的種類有關(guān)。(9.)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法（VaR法）主要用于（）的評(píng)估。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.投資風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：市場風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法主要有風(fēng)險(xiǎn)累積與聚集法、概率法、靈敏度法、波動(dòng)性法、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法（VaR法）、極限測試法和情景分析法。(10.)投資者完全繞過證券商，相互間直接進(jìn)行證券交易而形成的市場，稱為()。A.一級(jí)市場B.二級(jí)市場C.第三市場D.第四市場正確答案：D參考解析：第四市場是指投資者完全繞過證券商，自己相互之間直接進(jìn)行證券交易而形成的市場。第四市場交易成本低、成交快、保密好、具有很大潛力。第四市場的交易通常只牽涉買賣雙方。利用第四市場進(jìn)行交易的一般都是一些大企業(yè)、大公司。(11.)投資銀行在公司的股份制改造、上市、在二級(jí)市場再融資（或投資管理）以及發(fā)生兼并收購、出售資產(chǎn)等重大交易活動(dòng)時(shí)提供專業(yè)性財(cái)務(wù)意見，這屬于投資銀行的()。A.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)B.項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)C.財(cái)務(wù)顧問和投資咨詢業(yè)務(wù)D.證券經(jīng)紀(jì)與交易業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：投資銀行的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)主要包括公司的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)和政府機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)。公司的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)是指以公司的融資為主體的一系列資本運(yùn)營的策劃和咨詢業(yè)務(wù)的總稱。主要是投資銀行在公司的股份制改造、上市、在二級(jí)市場再融資(或投資管理)以及發(fā)生兼并收購、出售資產(chǎn)等重大交易活動(dòng)時(shí)提供的專業(yè)性財(cái)務(wù)意見。(12.)2003年我國金融監(jiān)管的發(fā)展進(jìn)入新的階段，其標(biāo)志是全國人大批準(zhǔn)國務(wù)院成立()。A.中國證監(jiān)會(huì)B.中國保監(jiān)會(huì)C.中國銀監(jiān)會(huì)D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)正確答案：C參考解析：2003年我國金融監(jiān)管的發(fā)展進(jìn)入新的階段,其標(biāo)志是全國人大批準(zhǔn)國務(wù)院成立中國銀監(jiān)會(huì)。(13.)為承擔(dān)可能的風(fēng)險(xiǎn)和虧損，設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的首要條件之一是必須保證一定數(shù)量的()。A.注冊(cè)資本B.固定資產(chǎn)C.銀行存款D.抵押物正確答案：A參考解析：在市場經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)必須以其資本來承擔(dān)全部的風(fēng)險(xiǎn)和虧損。因此，設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的首要條件之一，是必須保證一定數(shù)量的注冊(cè)資本來承擔(dān)可能風(fēng)險(xiǎn)和虧損。(14.)貨幣政策的最終目標(biāo)之間存在矛盾，根據(jù)菲利普斯曲線，()之間就存在矛盾。A.穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)B.穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長C.穩(wěn)定物價(jià)與國際收支平衡D.經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡正確答案：A參考解析：澳大利亞著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家菲利普斯通過研究1861～1957年近100年英國的失業(yè)率與物價(jià)變動(dòng)的關(guān)系，得出了結(jié)論：失業(yè)率與物價(jià)上漲之間存在著一種此消彼長的關(guān)系。一般而言，存在較高失業(yè)率的國家，中央銀行有可能通過增加貨幣供給量、擴(kuò)大信用投放等途徑，刺激社會(huì)總需求，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。但這樣做在一定程度上導(dǎo)致一般物價(jià)水平上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹。(15.)下列關(guān)于中央銀行業(yè)務(wù)的描述中，不屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。A.中國人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣B.中國人民銀行吸收存款準(zhǔn)備金C.中國人民銀行接受政府委托管理國庫D.中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進(jìn)行資金清算正確答案：D參考解析：中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要有：①貨幣發(fā)行。中央銀行發(fā)行的貨幣即通常所說的鈔票或現(xiàn)金，是基礎(chǔ)貨幣的主要構(gòu)成部分，是中央銀行的最大負(fù)債項(xiàng)目之一。②經(jīng)理或代理國庫。中央銀行憑借財(cái)政部開設(shè)于中央銀行的專門賬戶代理財(cái)政收入支出，履行經(jīng)理或代理國庫職責(zé)，財(cái)政金庫存款即成為中央銀行的重要資金來源之一。③集中存款準(zhǔn)備金。中央銀行集中商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金，旨在滿足流動(dòng)性與清償能力要求，調(diào)控信貸規(guī)模和貨幣供給量、便利資金清算以維護(hù)金融體系安全與穩(wěn)定。(16.)銀行監(jiān)管的一個(gè)關(guān)鍵因素，是監(jiān)管當(dāng)局要有能力在()的基礎(chǔ)上對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管。A.并表B.分表C.分業(yè)D.單表正確答案：A參考解析：銀行監(jiān)管的一個(gè)關(guān)鍵因素，是監(jiān)管當(dāng)局要有能力在并表的基礎(chǔ)上對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管。并表監(jiān)管又稱合并監(jiān)管，是指在所有情況下，銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具備了解銀行和集團(tuán)的整體結(jié)構(gòu)，以及與其他監(jiān)管銀行集團(tuán)所屬公司的監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行協(xié)調(diào)的能力，包括境內(nèi)外業(yè)務(wù)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)和本外幣業(yè)務(wù)。(17.)與弗里德曼的貨幣需求函數(shù)不同，凱恩斯的貨幣需求函數(shù)更重視()的主導(dǎo)作用。A.恒常收入B.匯率C.利率D.貨幣供給正確答案：C參考解析：凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。(18.)關(guān)于凈額結(jié)算的說法正確的是()。A.結(jié)算價(jià)款時(shí)，同一結(jié)算期內(nèi)發(fā)生的不同種類的證券買賣價(jià)款不可以合并計(jì)算B.結(jié)算價(jià)款時(shí)，不同結(jié)算期發(fā)生的價(jià)款能合并計(jì)算C.結(jié)算證券時(shí)，只有在同一清算期內(nèi)的證券才能合并計(jì)算D.在一個(gè)結(jié)算期內(nèi)，對(duì)每個(gè)經(jīng)紀(jì)商價(jià)款的結(jié)算只計(jì)其各筆應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng)相抵之后的凈額正確答案：D參考解析：凈額結(jié)算方式又稱為差額結(jié)算，就是在一個(gè)結(jié)算期內(nèi)，對(duì)每個(gè)經(jīng)紀(jì)商價(jià)款的結(jié)算只計(jì)其各筆應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng)相抵之后的凈額，對(duì)證券的結(jié)算只計(jì)每一種證券應(yīng)收、應(yīng)付相抵后的凈額。凈額結(jié)算的優(yōu)點(diǎn)是可以簡化操作手續(xù)，提高結(jié)算效率。但應(yīng)該注意的是，結(jié)算價(jià)款時(shí)，同一結(jié)算期內(nèi)發(fā)生的不同種類的證券買賣價(jià)款可以合并計(jì)算，但不同結(jié)算期發(fā)生的價(jià)款不能合并計(jì)算；結(jié)算證券時(shí)，只有在同一清算期內(nèi)且同一證券才能合并計(jì)算。(19.)商業(yè)銀行致力于與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系，屬于商業(yè)銀行市場營銷中的()。A.關(guān)系營銷B.用戶管理C.傳統(tǒng)營銷D.產(chǎn)品營銷正確答案：A參考解析：關(guān)系營銷就是將商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的建立、培養(yǎng)、發(fā)展作為營銷的對(duì)象，不斷發(fā)現(xiàn)和滿足顧客的需求，幫助顧客實(shí)現(xiàn)和擴(kuò)大其價(jià)值，并建成一種長期的良好的關(guān)系基礎(chǔ)。這種營銷策略最大特點(diǎn)是以競爭為導(dǎo)向，根據(jù)市場不斷成熟和競爭日趨激烈的形勢，著眼于銀行與顧客互動(dòng)與雙贏，不僅積極地適應(yīng)顧客的需求，而且主動(dòng)地創(chuàng)造需求，通過關(guān)聯(lián)、關(guān)系、反應(yīng)等形式與客戶形成獨(dú)特的關(guān)系，把企業(yè)與客戶聯(lián)系在一起，形成競爭優(yōu)勢。(20.)信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的核心要點(diǎn)是()。A.持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.健全信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.完善市場風(fēng)險(xiǎn)管理制度D.健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度正確答案：A參考解析：信托公司的風(fēng)險(xiǎn)控制可分為兩個(gè)層面：①信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的核心要點(diǎn)，即持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，信托公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括風(fēng)險(xiǎn)管理的理念、架構(gòu)、制度、流程、方法和工具等；②信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的具體策略。(21.)下列屬于商業(yè)銀行營業(yè)外收入的是()。A.捐贈(zèng)B.固定資產(chǎn)盤盈C.賠償金D.出納短款正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行營業(yè)外收入內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤盈、固定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過抵債金額部分、罰沒收入、出納長款收入、證券交易差錯(cuò)收入、教育費(fèi)附加返還款以及因債權(quán)人的特殊原因確實(shí)無法支付的應(yīng)付款項(xiàng)等。ACD三項(xiàng)屬于商業(yè)銀行營業(yè)外支出。(22.)下列關(guān)于信托的說法，不正確的是()。A.信托財(cái)產(chǎn)按委托人的意愿由受托人進(jìn)行管理或處分B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D.信托目的是委托行為意欲實(shí)現(xiàn)的具體內(nèi)容正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人，可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。(23.)下列關(guān)于信托公司開展集合資金信托業(yè)務(wù)，說法錯(cuò)誤的是()。A.委托人為合格投資者B.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過60人C.信托公司可以在異地開展業(yè)務(wù)D.強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)揭示，強(qiáng)調(diào)投資者風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則正確答案：B參考解析：2009年，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了修訂后的《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，該辦法對(duì)信托公司開展集合資金信托業(yè)務(wù)做出了全面的規(guī)定。規(guī)定的內(nèi)容包括：①對(duì)委托人進(jìn)行了規(guī)范，要求委托人為合格投資者；②規(guī)定了信托合同份數(shù)，要求單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；③允許信托公司異地開展業(yè)務(wù)；④特別強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)揭示，強(qiáng)調(diào)投資者風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則。(24.)()以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A.受益人B.委托人C.委托人和受托人D.受托人正確答案：D參考解析：在信托關(guān)系中，受托人因處理信托事務(wù)所發(fā)生的財(cái)產(chǎn)責(zé)任，原則上僅以信托財(cái)產(chǎn)為限承擔(dān)有限清償責(zé)任。我國《信托法》也明確規(guī)定，受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。(25.)宏觀調(diào)控是國家運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行的調(diào)節(jié)和干預(yù)。其中，金融宏觀調(diào)控是指（）的運(yùn)用。A.收入政策B.貨幣政策C.財(cái)政政策D.產(chǎn)業(yè)政策正確答案：B參考解析：B。金融宏觀調(diào)控以中央銀行或貨幣當(dāng)局為主體，以貨幣政策為核心，借助于各種金融工具調(diào)節(jié)貨幣供給量或信用量，影響社會(huì)總需求進(jìn)而實(shí)現(xiàn)社會(huì)總供求均衡，促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的機(jī)制與過程。(26.)2005年7月21日，我國啟動(dòng)了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考()。A.美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、自由浮動(dòng)的匯率制度B.美元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制C.歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制D.一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度正確答案：D參考解析：2005年7月21日，人民幣匯率形成機(jī)制改革啟動(dòng)，開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元，而是按照我國對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應(yīng)的權(quán)重，組成一個(gè)可供管理參考的貨幣籃子。(27.)選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過()進(jìn)行調(diào)控。A.貨幣政策工具B.金融工具C.經(jīng)濟(jì)政策D.經(jīng)濟(jì)手段正確答案：A參考解析：理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀測性、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。(28.)布雷頓森林貨幣體系內(nèi)部存在著難以解決的矛盾，即()。A.J曲線效應(yīng)B.里昂惕夫之謎C.米德沖突D.特里芬難題正確答案：D參考解析：A項(xiàng)是指一國貨幣貶值先導(dǎo)致國際收支惡化，經(jīng)過一段時(shí)間后國際收支才改善；B項(xiàng)是指美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家里昂惕夫1953年用投入－產(chǎn)出模型對(duì)美國40年代和50年代的對(duì)外貿(mào)易情況進(jìn)行分析，考察了美國出口產(chǎn)品的資本－勞動(dòng)比和美國進(jìn)口替代產(chǎn)品中的資本－勞動(dòng)比，發(fā)現(xiàn)美國參加國際分工是建立在勞動(dòng)密集型專業(yè)分工基礎(chǔ)之上的，這一結(jié)果恰與俄林的要素賦予論相悖；C項(xiàng)是由經(jīng)濟(jì)學(xué)家米德提出，指在開放經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的特定區(qū)間便會(huì)出現(xiàn)內(nèi)外均衡難以兼顧的情形。(29.)外匯管理起源于()。A.第一次世界大戰(zhàn)期間B.兩次世界大戰(zhàn)之間C.第二次世界大戰(zhàn)期間D.第二次世界大戰(zhàn)以后正確答案：A參考解析：外匯管理起源于第一次世界大戰(zhàn)期間，此后隨著世界經(jīng)濟(jì)政治的變化而時(shí)松時(shí)緊。國際貨幣基金組織成立后，一直敦促成員國取消外匯管理，恢復(fù)貨幣的可兌換。目前主要發(fā)達(dá)國家基本上取消了外匯管理，而大多數(shù)發(fā)展中國家出于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的考慮，仍然實(shí)行程度不同的外匯管理。(30.)實(shí)行嚴(yán)格外匯管制的國家，儲(chǔ)備保有量可相對(duì)()。A.較多B.較少C.關(guān)系不大D.無法判斷正確答案：B參考解析：實(shí)行嚴(yán)格外匯管制的國家，外匯使用很受限制，所以儲(chǔ)備保有量可相對(duì)較少。(31.)本國居民因購買和持有國外資產(chǎn)而獲得的利潤、股息及利息應(yīng)記入()。A.經(jīng)常賬戶B.資本賬戶C.金融賬戶D.儲(chǔ)備資產(chǎn)賬戶正確答案：C參考解析：金融賬戶包括直接投資、證券投資、其他投資和儲(chǔ)備資產(chǎn)。居民因購買和持有國外資產(chǎn)而獲得的利潤、股息及利息應(yīng)記入金融賬戶。(32.)一般來講，國際儲(chǔ)備的持有者是()。A.各國商業(yè)銀行B.各國的金融機(jī)構(gòu)C.各國貨幣當(dāng)局D.各國的財(cái)政部正確答案：C參考解析：作為國際儲(chǔ)備資產(chǎn)，必須為一國貨幣當(dāng)局所持有，而不是為其他機(jī)構(gòu)或經(jīng)濟(jì)實(shí)體所持有。(33.)商業(yè)銀行在加強(qiáng)內(nèi)控中應(yīng)建立對(duì)集團(tuán)性大客戶實(shí)行()制度。A.集團(tuán)總部授信管理B.統(tǒng)一授信管理C.分級(jí)授信管理D.分區(qū)域授信管理正確答案：B參考解析：本題考查建立健全各項(xiàng)內(nèi)部管理機(jī)制的相關(guān)內(nèi)容。建立健全各項(xiàng)內(nèi)部管理機(jī)制主要包括：建立以資產(chǎn)負(fù)債管理為前提的自我調(diào)控機(jī)制；建立內(nèi)部授信授權(quán)制度，實(shí)行統(tǒng)一授信，分級(jí)審批；建立對(duì)集團(tuán)性大客戶實(shí)行統(tǒng)一授信管理的制度等。(34.)()是指債券發(fā)行人有可能在債券到期日之前回購債券的風(fēng)險(xiǎn)。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：提前贖回風(fēng)險(xiǎn)是指債券發(fā)行人有可能在債券到期日之前回購債券的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)市場利率下降時(shí)，債券發(fā)行人能夠以更低的利率融資，因此可以提前償還高息債券。持有附有提前贖回權(quán)債券的基金將不僅不能獲得高息收益，而且還會(huì)面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)。(35.)如果當(dāng)前的證券價(jià)格反映了歷史價(jià)格信息和所有公開的價(jià)格信息，則該市場屬于()。A.弱式有效市場B.半弱式有效市場C.強(qiáng)式有效市場D.半強(qiáng)式有效市場正確答案：D參考解析：半強(qiáng)式有效市場假說是指當(dāng)前的證券價(jià)格不僅反映了歷史價(jià)格包含的所有信息，而且反映了所有有關(guān)證券的能公開獲得的信息。(36.)在()中，投資者無法憑借可公開獲得的信息獲取超額收益。A.弱式有效市場B.半強(qiáng)式有效市場C.強(qiáng)式有效市場D.半弱式有效市場正確答案：B參考解析：半強(qiáng)式有效市場假說認(rèn)為價(jià)格已充分反映出所有已公開的信息。因此，在半強(qiáng)式有效市場中，投資者無法憑借可公開獲得的信息獲取超額收益。(37.)實(shí)行非調(diào)節(jié)型貨幣政策的理由是()。A.在短期內(nèi)貨幣供應(yīng)量難以調(diào)節(jié)B.在長期內(nèi)貨幣供應(yīng)量會(huì)自動(dòng)調(diào)節(jié)C.在短期內(nèi)貨幣供應(yīng)量會(huì)自動(dòng)調(diào)節(jié)D.在長期內(nèi)貨幣供應(yīng)量難以調(diào)節(jié)正確答案：C參考解析：非調(diào)節(jié)型貨幣政策，是指中央銀行并不根據(jù)不同時(shí)期國家的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和經(jīng)濟(jì)狀況，不斷地調(diào)節(jié)貨幣需求，而是把貨幣供應(yīng)量固定在預(yù)定水平上。其理由是在較短時(shí)期內(nèi)，貨幣供應(yīng)量的增減會(huì)自動(dòng)地得到調(diào)節(jié)，國家的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和經(jīng)濟(jì)狀況不會(huì)因此受到影響。(38.)流動(dòng)性偏好實(shí)際上表示了()。A.在不同利率水平下，人們對(duì)商品需求量的大小B.在不同利率水平下，人們對(duì)貨幣需求量的大小C.在不同收入水平下，人們對(duì)貨幣需求量的大小D.在不同收入水平下，人們對(duì)商品需求量的大小正確答案：B參考解析：凱恩斯用流動(dòng)性偏好解釋人們持有貨幣的需求，他認(rèn)為貨幣流動(dòng)性偏好是人們喜歡以貨幣形式保持一部分財(cái)富的愿望或動(dòng)機(jī)。流動(dòng)性偏好實(shí)際上表示了在不同利率下，人們對(duì)貨幣需求量的大小。(39.)我國目前對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)使用的是()償付能力原則。A.適度B.自主C.最低D.最高正確答案：C參考解析：我國目前對(duì)償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)使用的是最低償付能力原則，中國保監(jiān)會(huì)的干預(yù)界限是以保險(xiǎn)公司的實(shí)際償付能力與此標(biāo)準(zhǔn)的比較來確定。(40.)金融風(fēng)險(xiǎn)是有關(guān)主體蒙受()。A.商譽(yù)損失的可能性B.經(jīng)濟(jì)損失的可能性C.商譽(yù)損失的必然性D.經(jīng)濟(jì)損失的必然性正確答案：B參考解析：金融風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在從事金融活動(dòng)中，因某些因素發(fā)生意外的變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。即金融風(fēng)險(xiǎn)是有關(guān)主體蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。(41.)()是比較優(yōu)勢理論在金融領(lǐng)域最生動(dòng)的運(yùn)用。A.互換B.期權(quán)C.期貨D.遠(yuǎn)期正確答案：A參考解析：互換是比較優(yōu)勢理論在金融領(lǐng)域最生動(dòng)的運(yùn)用。根據(jù)比較優(yōu)勢理論，只要滿足以下兩種條件，就可以通過互換進(jìn)行套利：①雙方對(duì)對(duì)方的資產(chǎn)或負(fù)債均有需求；②雙方在兩種資產(chǎn)或負(fù)債上存在比較優(yōu)勢。(42.)()的核心在于全面提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，準(zhǔn)確識(shí)別、計(jì)量和控制風(fēng)險(xiǎn)。A.巴塞爾協(xié)議B.巴塞爾新資本協(xié)議C.利率互換協(xié)議D.匯率互換協(xié)議正確答案：B參考解析：2004年6月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)通過并公布了《資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》(簡稱“巴塞爾新資本協(xié)議”或“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”)，該協(xié)議的核心在于全面提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，準(zhǔn)確識(shí)別、計(jì)量和控制風(fēng)險(xiǎn)。(43.)根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)總額與流動(dòng)性負(fù)債總額之比，不得低于()。A.8％B.12％C.25％D.30％正確答案：C(44.)下列對(duì)于利用互換來調(diào)整債務(wù)的目的說法不正確的是()。A.使債務(wù)與利率敏感性資產(chǎn)相匹配B.降低籌資成本C.增加負(fù)債能力D.提高收益率正確答案：D參考解析：利用利率互換管理資產(chǎn)或者負(fù)債中利率風(fēng)險(xiǎn)的方式是轉(zhuǎn)換資產(chǎn)或者負(fù)債的利率性質(zhì)；利用互換來調(diào)整債務(wù)時(shí)，一般為了使債務(wù)與利率敏感性資產(chǎn)相匹配、降低籌資成本，或者增加負(fù)債能力；利用互換來調(diào)整資產(chǎn)時(shí)，一般為了提高收益率。(45.)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的禁止性規(guī)定不包括()。A.商業(yè)銀行不得銷售無風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品B.任何情況下，商業(yè)銀行不得承諾高于同期存款利率的保證收益率C.不得通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)D.不得采用抽獎(jiǎng)方式銷售理財(cái)產(chǎn)品正確答案：B參考解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率，高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。(46.)金融機(jī)構(gòu)與雇員或客戶簽署的合同等文件違犯有關(guān)法律或法規(guī)，因而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性是()。A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B.政治風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D(47.)反映銀行資本金與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額關(guān)系的指標(biāo)為()。A.資本充足率指標(biāo)B.經(jīng)營收益率比例指標(biāo)C.資產(chǎn)盈利比例指標(biāo)D.風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重資產(chǎn)比例指標(biāo)正確答案：A參考解析：資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。按“巴塞爾協(xié)議”的規(guī)定，銀行的核心資本充足率和總資本充足率分別不能低于4%和8%。(48.)下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售指導(dǎo)思想說法錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行銷售指導(dǎo)思想為“按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶”B.風(fēng)險(xiǎn)匹配原則要求只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品C.將合適產(chǎn)品賣給適合的客戶要求對(duì)理財(cái)產(chǎn)品以及客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)級(jí)D.禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符的理財(cái)產(chǎn)品正確答案：B參考解析：B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行要從保護(hù)客戶合法權(quán)益角度出發(fā)，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。(49.)在凱恩斯的貨幣需求函數(shù)中，把可用于儲(chǔ)存財(cái)富的資產(chǎn)分為()。A.貨幣和債券B.現(xiàn)金和股票C.現(xiàn)金和存款D.股票和債券正確答案：A參考解析：凱恩斯主義把可用于儲(chǔ)存財(cái)富的資產(chǎn)分為貨幣和債券，認(rèn)為貨幣是不能產(chǎn)生收入的資產(chǎn)，債券是能產(chǎn)生收入的資產(chǎn)。(50.)通貨緊縮是指商品和勞務(wù)的()。A.價(jià)格普遍持續(xù)上漲B.價(jià)格普遍持續(xù)下降C.CPI指數(shù)下降D.PPI指數(shù)下降正確答案：B(51.)下列不屬于公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)的是()。A.聯(lián)合租賃B.直接租賃C.轉(zhuǎn)租賃D.回租正確答案：A參考解析：金融租賃公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)包括典型的融資租賃業(yè)務(wù)(簡稱“直接租賃”)、轉(zhuǎn)租式融資租賃業(yè)務(wù)(簡稱“轉(zhuǎn)租賃”)和售后回租式融資租賃業(yè)務(wù)(簡稱“回租”)三個(gè)類別。A項(xiàng)屬于公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)。(52.)處于金融工程核心地位的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.風(fēng)險(xiǎn)檢測D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控正確答案：B參考解析：風(fēng)險(xiǎn)管理在金融工程中居于核心地位。金融工程管理風(fēng)險(xiǎn)的方式主要有兩種：分散風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。(53.)反映股票基金風(fēng)險(xiǎn)大小的指標(biāo)不包括()。A.凈值增長率B.標(biāo)準(zhǔn)差C.貝塔值D.持股集中度正確答案：A參考解析：常用來反映股票基金風(fēng)險(xiǎn)大小的指標(biāo)有標(biāo)準(zhǔn)差、貝塔值、持股集中度、行業(yè)投資集中度、持股數(shù)量等指標(biāo)。A項(xiàng)，凈值增長率是反映基金經(jīng)營業(yè)績的指標(biāo)。(54.)下列不屬于信托文件必須載明的事項(xiàng)是()。A.信托目的B.受益人或者受益人范圍C.信托期限D(zhuǎn).委托人、受托人的姓名或者名稱、住所正確答案：C參考解析：根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，信托文件必須載明的事項(xiàng)包括：①信托目的；②委托人、受托人的姓名或者名稱、住所；③受益人或者受益人范圍；④信托財(cái)產(chǎn)的范圍、種類及狀況；⑤受益人取得信托利益的方式、方法。此外，信托文件可以選擇載明信托期限、信托財(cái)產(chǎn)的管理方式、受托人的報(bào)酬、新受托人的選任方式、信托終止事由等內(nèi)容。(55.)中國銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)對(duì)金融租賃公司建立起以()監(jiān)管為核心、適應(yīng)()行業(yè)特點(diǎn)的監(jiān)管體系。A.資本；金融租賃B.安全性；融資租賃C.資本；融資租賃D.安全性；金融租賃正確答案：A(56.)金融監(jiān)管的適度競爭原則是指在市場經(jīng)濟(jì)條件下，必須保持()間的適度競爭，使金融體系能以合理的成本提供良好的金融服務(wù)。A.商業(yè)銀行B.金融機(jī)構(gòu)C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.投資銀行正確答案：B參考解析：促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間的適度競爭有兩層含義：①防止不計(jì)任何代價(jià)的過度競爭，避免出現(xiàn)金融市場上的壟斷行為；②防止不計(jì)任何手段的惡劣競爭，避免出現(xiàn)危及銀行體系安全穩(wěn)定的行為。(57.)下列關(guān)于證券投資基金說法錯(cuò)誤的是()。A.分為開放式基金、封閉式基金和交易所交易基金三類B.具有集合投資，降低成本的特點(diǎn)C.可以分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn)D.需要專業(yè)的管理正確答案：A參考解析：A項(xiàng)，證券投資基金分為開放式基金、封閉式基金、交易所交易基金和對(duì)沖基金四類。(58.)金融租賃公司屬于()。A.非金融機(jī)構(gòu)B.非銀行金融機(jī)構(gòu)C.政策性金融機(jī)構(gòu)D.投資性金融機(jī)構(gòu)正確答案：B參考解析：金融租賃公司是專門承辦融資租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。(59.)投資銀行股票發(fā)行承銷業(yè)務(wù)中，不是我國股票IPO詢價(jià)制的詢價(jià)步驟的是()。A.發(fā)行人及其保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)向符合證監(jiān)會(huì)規(guī)定條件的詢價(jià)對(duì)象進(jìn)行詢價(jià)，并根據(jù)詢價(jià)對(duì)象的報(bào)價(jià)結(jié)果確定發(fā)行價(jià)格區(qū)間以及相應(yīng)的市盈率區(qū)間B.發(fā)行人及其保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)在已確定的發(fā)行價(jià)格區(qū)間內(nèi)向詢價(jià)對(duì)象進(jìn)行累積投標(biāo)詢價(jià)，并根據(jù)累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)結(jié)果確定發(fā)行價(jià)格C.發(fā)行人及其保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)按照發(fā)行公告規(guī)定的原則和程序向社會(huì)公眾投資者公開發(fā)行銷售股票D.將新售股票分售給除股東以外的本公司職員、往來客戶等與公司有特殊關(guān)系的第三者，或按照股票面值向原有股東分配該公司新股認(rèn)購權(quán)正確答案：D(60.)除設(shè)備的使用權(quán)外，出租人還要向承租人提供設(shè)備的保養(yǎng)、保險(xiǎn)、維修和其他專門性技術(shù)服務(wù)的租賃屬于()。A.短期租賃B.長期租賃C.融資租賃D.經(jīng)營租賃正確答案：D參考解析：經(jīng)營租賃是指出租人不僅要向承租人提供設(shè)備的使用權(quán)，還要向承租人提供設(shè)備的保養(yǎng)、保險(xiǎn)、維修和其他專門性技術(shù)服務(wù)的一種租賃形式，又稱服務(wù)性租賃。(61.)某商業(yè)銀行向客戶發(fā)放一筆消費(fèi)貸款，貸款金額為600萬元，利率為6％，期限2年，貸款為貼現(xiàn)發(fā)放。根據(jù)上述材料回答下列問題：A.528B.547C.564D.586正確答案：A(62.)某公司擬進(jìn)行股票投資，計(jì)劃購買ABC三種股票，并設(shè)計(jì)了甲乙兩種投資組合，ABC三種股票的β系數(shù)分別為1.5、1.0和0.5。甲種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為20%、30%和50%。乙種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為50%、30%和20%。同期市場上所有股票的平均收益率為8%，無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%。A.0.75B.0.85C.1.00D.1.50正確答案：B(63.)某公司擬進(jìn)行股票投資，計(jì)劃購買ABC三種股票，并設(shè)計(jì)了甲乙兩種投資組合，ABC三種股票的β系數(shù)分別為1.5、1.0和0.5。甲種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為20%、30%和50%。乙種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為50%、30%和20%。同期市場上所有股票的平均收益率為8%，無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%。A.6%B.8%C.10%D.12%正確答案：C(64.)某公司擬進(jìn)行股票投資，計(jì)劃購買ABC三種股票，并設(shè)計(jì)了甲乙兩種投資組合，ABC三種股票的β系數(shù)分別為1.5、1.0和0.5。甲種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為20%、30%和50%。乙種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為50%、30%和20%。同期市場上所有股票的平均收益率為8%，無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%。A.4.6%B.8.0%C.8.6%D.12.0%正確答案：C(65.)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值為74970億美元；2011年我國貨物服務(wù)出口總額為20867億美元，經(jīng)常賬戶收支順差2017億美元，資本和金融賬戶收支順差2211億美元，國際儲(chǔ)備資產(chǎn)增加3878億美元；2011年底未清償外債余額5489億美元。A.7.3%B.9.6%C.26.3%D.42.1%正確答案：C(66.)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值為74970億美元；2011年我國貨物服務(wù)出口總額為20867億美元，經(jīng)常賬戶收支順差2017億美元，資本和金融賬戶收支順差2211億美元，國際儲(chǔ)備資產(chǎn)增加3878億美元；2011年底未清償外債余額5489億美元。A.7.3%B.18.2%C.26.3%D.37.4%正確答案：A(67.)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值為74970億美元；2011年我國貨物服務(wù)出口總額為20867億美元，經(jīng)常賬戶收支順差2017億美元，資本和金融賬戶收支順差2211億美元，國際儲(chǔ)備資產(chǎn)增加3878億美元；2011年底未清償外債余額5489億美元。A.經(jīng)常賬戶B.儲(chǔ)備資產(chǎn)賬戶C.資本和金融賬戶D.錯(cuò)誤與遺漏賬戶正確答案：D(68.)2010年9月末，我國廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為69.6萬億元，狹義貨幣供應(yīng)量M1余額為24.4萬億元，流通中現(xiàn)金余額為4.2萬億元；全年現(xiàn)金凈投放3844億元。根據(jù)上述資料，回答下列問題。A.28.6B.41.0C.45.2D.65.4正確答案：C(69.)2010年9月末，我國廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為69.6萬億元，狹義貨幣供應(yīng)量M1余額為24.4萬億元，流通中現(xiàn)金余額為4.2萬億元；全年現(xiàn)金凈投放3844億元。根據(jù)上述資料，回答下列問題。A.13.2B.20.2C.38.6D.45.2正確答案：B多選題（共31題，共31分）(70.)商業(yè)銀行利潤總額的構(gòu)成包括()。A.購買企業(yè)股票利得B.證券交易傭金收入C.營業(yè)利潤D.投資收益E.營業(yè)外收支凈額正確答案：C、D、E參考解析：商業(yè)銀行利潤總額由以下三部分構(gòu)成：①營業(yè)利潤，它是在一定營業(yè)周期內(nèi)提供勞務(wù)所獲收入超過提供勞務(wù)所發(fā)生成本的差額部分；②投資收益，它是通過投資（如購買有價(jià)證券等）所獲得的收益；③營業(yè)外收支凈額，它是銀行發(fā)生的非常項(xiàng)目收支凈額，即在正常業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)以外發(fā)生的非常的、偶然的事項(xiàng)所產(chǎn)生的盈利和損失。(71.)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)有()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)E.操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)正確答案：A、C、E參考解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。(72.)在國際貨幣體系中，現(xiàn)行牙買加體系的內(nèi)容有（）。A.國際間資本的自由流動(dòng)B.浮動(dòng)匯率制合法化C.黃金非貨幣化D.擴(kuò)大特別提款權(quán)的作用E.擴(kuò)大對(duì)發(fā)展中國家的融資正確答案：B、C、D、E參考解析：“牙買加協(xié)議”規(guī)定：①浮動(dòng)匯率合法化；②黃金非貨幣化，廢除黃金官價(jià)，取消成員國之間或與國際貨幣基金組織之間以黃金清償債務(wù)的義務(wù)；③擴(kuò)大特別提款權(quán)的作用，成員國之間可以使用特別提款權(quán)來償還債務(wù)以及接受貸款；④擴(kuò)大發(fā)展中國家的資金融通且增加會(huì)員國的基金份額。(73.)政府為治理惡性通貨膨脹而進(jìn)行的幣制改革，其措施主要有()。A.凍結(jié)存款B.廢除舊幣C.發(fā)行新幣D.提高利率E.變更鈔票面值正確答案：B、C、E參考解析：本題考查幣制改革的具體措施。為治理通貨膨脹而進(jìn)行的幣制改革，是指政府下令廢除舊幣，發(fā)行新幣，變更鈔票面值，對(duì)貨幣流通秩序采取一系列強(qiáng)硬的保障性措施等。(74.)下列方法中，屬于利率風(fēng)險(xiǎn)管理的方法是()。A.做遠(yuǎn)期外匯交易B.缺口管理C.做貨幣衍生產(chǎn)品交易D.做利率衍生產(chǎn)品交易E.做結(jié)構(gòu)性套期保值正確答案：B、D參考解析：利率風(fēng)險(xiǎn)的管理方法主要有：①選擇有利的利率；②調(diào)整借貸期限；③缺口管理；④久期管理；⑤利用利率衍生產(chǎn)品交易。ACE三項(xiàng)屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的方法。(75.)所有權(quán)結(jié)構(gòu)變更屬于廣義的并購范疇。下列并購方式中，屬于所有權(quán)結(jié)構(gòu)變更的有()。A.交換發(fā)盤B.股權(quán)切離C.股票回購D.杠桿收購E.溢價(jià)購回正確答案：A、C、D參考解析：本題考查并購業(yè)務(wù)。所有權(quán)變更包括交換發(fā)盤、股票回購、轉(zhuǎn)為非上市公司、杠桿收購、管理層收購。(76.)對(duì)于投資銀行自身而言，證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)主要有()。A.業(yè)務(wù)對(duì)象的廣泛性B.價(jià)格波動(dòng)性C.客戶指令的權(quán)威性D.客戶資料的保密性E.證券交易的風(fēng)險(xiǎn)性正確答案：A、B、C、D參考解析：證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括：業(yè)務(wù)對(duì)象的廣泛性和價(jià)格波動(dòng)性、證券經(jīng)紀(jì)商的中介性、客戶指令的權(quán)威性、客戶資料的保密性。(77.)在對(duì)客戶進(jìn)行市場營銷時(shí)，商業(yè)銀行采用的“4c”營銷策略包括()。A.成本B.能力C.便利D.消費(fèi)者E.溝通正確答案：A、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行采取了以追求顧客滿意為目標(biāo)的“4C”營銷組合策略。即消費(fèi)者（Consumer）、成本（Cost）、便利（Convenience）和溝通（Communication）。(78.)下列屬于我國目前國債發(fā)行方式的有()。A.行政分配方式B.盡力推銷方式C.余額包銷方式D.承購包銷方式E.公開招標(biāo)方式正確答案：D、E參考解析：目前，憑證式國債發(fā)行完全采用承購包銷的方式，記賬式國債完全采用公開招標(biāo)方式。(79.)一國的貨幣政策通常包括()。A.稅收政策B.政府開支C.再貼現(xiàn)政策D.準(zhǔn)備金率E.公開市場業(yè)務(wù)正確答案：C、D、E參考解析：AB兩項(xiàng)屬于財(cái)政政策。(80.)依據(jù)有效市場假說，證券市場可分為()。A.半弱式有效市場B.弱式有效市場C.半強(qiáng)式有效市場D.強(qiáng)式有效市場E.無效市場正確答案：B、C、D(81.)下列關(guān)于基差風(fēng)險(xiǎn)說法正確的有()。A.標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與保值資產(chǎn)價(jià)格的相關(guān)性越好，基差風(fēng)險(xiǎn)就越小B.基差變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)稱為基差風(fēng)險(xiǎn)C.金融期貨在進(jìn)行實(shí)物交割的情況下，盡量選擇與套期保值交割日相一致的交割月份，從而使基差風(fēng)險(xiǎn)最小D.標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與保值資產(chǎn)價(jià)格的相關(guān)性越差，基差風(fēng)險(xiǎn)就越大E.為了降低基差風(fēng)險(xiǎn)，需要選擇合適的期貨合約正確答案：A、B、D、E參考解析：C項(xiàng)，對(duì)于大多數(shù)金融期貨而言，實(shí)物交割的成本并不高，在這種情況下，通常應(yīng)盡量選擇與套期保值到期日相一致的交割月份，從而使基差風(fēng)險(xiǎn)最小。(82.)我國金融租賃公司可以申請(qǐng)的業(yè)務(wù)有()。A.融資租賃業(yè)務(wù)B.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)C.吸收存款業(yè)務(wù)D.接受承租人的租賃保證金E.租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)正確答案：A、B、D、E參考解析：金融租賃公司的業(yè)務(wù)許可不僅僅局限于融資租賃，還可圍繞融資租賃開展相關(guān)業(yè)務(wù)。根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，我國金融租賃公司可申請(qǐng)經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)、接受承租人的租賃保證金、吸收非銀行股東3個(gè)月(含)以上定期存款、同業(yè)拆借、向金融機(jī)構(gòu)借款、境外借款、租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)、經(jīng)濟(jì)咨詢等基本業(yè)務(wù)。(83.)在資產(chǎn)證券化過程中，投資銀行進(jìn)行的金融創(chuàng)新包括()。A.組建特別目的機(jī)構(gòu)B.設(shè)置特別包裝程序C.分散規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)D.信用構(gòu)造及提升E.現(xiàn)金流量再包裝正確答案：A、C、D、E參考解析：在資產(chǎn)證券化過程中，投資銀行進(jìn)行了四種金融創(chuàng)新：組建特別目的機(jī)構(gòu)、分散規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、信用構(gòu)造及提升和現(xiàn)金流量再包裝。(84.)農(nóng)村信用社實(shí)行()政策。A.國家管理B.中外合資C.自主經(jīng)營D.獨(dú)立核算E.自負(fù)盈虧正確答案：C、D、E參考解析：我國農(nóng)村信用社是以社員互助合作、民主管理和服務(wù)社區(qū)社員為特點(diǎn)，具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)，是我國金融體系的重要組成部分。農(nóng)村信用社實(shí)行自主經(jīng)營、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧。(85.)貨幣政策的構(gòu)成要素主要有()。A.貨幣政策目標(biāo)B.財(cái)政政策措施C.貨幣政策工具D.貨幣政策調(diào)控E.貨幣政策制定正確答案：A、C參考解析：貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的各種控制、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。其構(gòu)成要素主要有貨幣政策目標(biāo)、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所運(yùn)用的政策工具和預(yù)期達(dá)到的政策效果等。(86.)我國境內(nèi)的外資銀行可以分為()。A.中外合作銀行B.外資獨(dú)資銀行C.外國銀行在我國境內(nèi)的分行D.中外合資銀行E.外國銀行駐華代表機(jī)構(gòu)正確答案：B、C、D、E參考解析：目前，我國境內(nèi)設(shè)立的外資銀行可分為四類：①外資獨(dú)資銀行，指在中國境內(nèi)注冊(cè)，擁有全部外國資本股份的銀行；②中外合資銀行，指在中國境內(nèi)注冊(cè)、擁有部分外國資本股份的銀行；③外國銀行在中國境內(nèi)的分行；④外國銀行駐華代表機(jī)構(gòu)。(87.)可貸資金理論認(rèn)為，借貸資金的需求來自某期間的()。A.投資流量B.儲(chǔ)蓄流量C.人們希望保有的貨幣金額D.貨幣供給量的變動(dòng)E.投機(jī)需求貨幣金額正確答案：A、C參考解析：按照可貸資金理論，借貸資金的需求與供給均包括兩個(gè)方面：①借貸資金的需求來自某期間投資流量和該期間人們希望保有的貨幣金額；②借貸資金的供給來自于同一期間的儲(chǔ)蓄流量和該期間貨幣供給量的變動(dòng)。(88.)下列屬于國家風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.延期償付B.利息增加C.債務(wù)重組D.行政管制E.拒絕償付正確答案：A、C、D、E參考解析：國家風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)包括：拒絕償付、延期償付、無力償付、利息削減、債務(wù)重組、行政管制等。(89.)公開市場操作作用于經(jīng)濟(jì)的途徑有()。A.結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)效果B.宣示效果C.通過影響利率來影響經(jīng)濟(jì)D.通過影響存款準(zhǔn)備金來影響經(jīng)濟(jì)E.借款成本效果正確答案：C、D參考解析：公開市場操作作用于經(jīng)濟(jì)的途徑有：①通過影響利率來影響經(jīng)濟(jì)，中央銀行在公開市場上買進(jìn)證券，形成多頭市場，證券價(jià)格上升；隨之，貨幣供應(yīng)擴(kuò)大，利率下降，刺激投資增加，對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生擴(kuò)張性影響。相反，則貨幣供應(yīng)縮小，利率上升，抑制投資，對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生收縮性影響。②通過影響銀行存款準(zhǔn)備金來影響經(jīng)濟(jì)，中央銀行若買進(jìn)了商業(yè)銀行的證券，則直接增加商業(yè)銀行在中央銀行的超額準(zhǔn)備金，商業(yè)銀行運(yùn)用這些超額準(zhǔn)備金則使貨幣供應(yīng)按乘數(shù)擴(kuò)張，刺激經(jīng)濟(jì)增長；反之則相反。(90.)下列屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)管理方法的有()。A.選擇有利的貨幣B.盡量使用本幣計(jì)價(jià)C.提前或推遲收付外幣D.進(jìn)行結(jié)構(gòu)性套期保值E.做遠(yuǎn)期外匯交易正確答案：A、C、D、E參考解