某大學(xué)金融學(xué)院《公共科目+風(fēng)險(xiǎn)管理》考試試卷

某大學(xué)金融學(xué)院《公共科目＋風(fēng)險(xiǎn)管理》課程試卷（含答案）__________學(xué)年第___學(xué)期考試類型：（閉卷）考試考試時(shí)間：90分鐘年級(jí)專業(yè)_____________學(xué)號(hào)_____________姓名_____________1、判斷題（11分，每題1分）1.久期可表示為利率變動(dòng)1%時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。（）正確錯(cuò)誤答案：正確解析：久期是用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值敏感度對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)主要指標(biāo)，可表示為存款利率變動(dòng)1%時(shí)，誘發(fā)資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的市值百分比。2.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。（）正確錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：凈額結(jié)算是指參與交易的政府機(jī)構(gòu)以交易參與方為單位，對(duì)其買入和賣出交易的余額進(jìn)行軋差，以軋差得到的凈額組織機(jī)構(gòu)交易參與方進(jìn)行交割的制度。凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。3.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量。（）正確錯(cuò)誤答案：正確解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意需承擔(dān)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。4.在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。（）正確錯(cuò)誤答案：正確解析：在計(jì)算資本充足率時(shí)，銀行所投資絕對(duì)值高級(jí)別債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，因此，在其他市場(chǎng)條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。5.回購(gòu)市場(chǎng)形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。（）正確錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中其起到傳導(dǎo)基礎(chǔ)性作用。6.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）正確錯(cuò)誤答案：正確解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的：①資本充足率一律不得低于百分之八；②貸款余額與貸款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五；③流動(dòng)性資產(chǎn)投資余額流動(dòng)性與負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；④對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例的不得超過(guò)百分之十；⑤國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。7.在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長(zhǎng)。（）正確錯(cuò)誤答案：正確解析：在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他初級(jí)階段的總和還要長(zhǎng)，大量的行業(yè)存在著衰若非而不亡的情況，甚至?xí)L(zhǎng)期存在于人類社會(huì)發(fā)展過(guò)程中。8.科學(xué)的績(jī)效考評(píng)的特點(diǎn)之一是由以傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)指標(biāo)為主轉(zhuǎn)向以非財(cái)務(wù)指標(biāo)為主。（）正確錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：科學(xué)的績(jī)效考評(píng)具有四個(gè)特點(diǎn)：①由人事傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)指標(biāo)轉(zhuǎn)向財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)指標(biāo)（內(nèi)控及合規(guī)等）并重；②由財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料轉(zhuǎn)向財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)與雙管齊下管理會(huì)計(jì)信息并重；③由單一指標(biāo)趨向單一指標(biāo)與單一綜合指標(biāo)（如系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)等）并重；④由高管和特殊文職人員從業(yè)人員（如交易員）績(jī)效考評(píng)轉(zhuǎn)向個(gè)人與相關(guān)機(jī)構(gòu)并重。9.高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體是特殊主體。（）正確錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體高里是一般主體，包括自然人和單位，不包括具有貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)許可權(quán)的金融機(jī)構(gòu)。10.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指必須在成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。（）正確錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指同日在交易日后的第二個(gè)營(yíng)業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。11.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應(yīng)寫成壹拾月貳拾日。（）正確錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：為防止假票據(jù)的日期出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾白水的，應(yīng)在其前加“壹”。如1月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫成零壹拾年底零貳拾日。2、單選題（24分，每題1分）1.同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動(dòng)基本上都是（）拆借。A．信用B．質(zhì)押C．抵押D．擔(dān)保答案：A解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等銀行機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)，同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。2.客戶信用評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括哪兩個(gè)層面？（）A．單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率B．某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率C．單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率D．單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率答案：C解析：違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性?？蛻粜庞迷u(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括兩個(gè)層面：①一般而言借款人的違約概率；②某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率。3.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是（）。A．提高留存利潤(rùn)B．提高超額貸款損失準(zhǔn)備C．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D．發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券答案：A解析：二級(jí)資本主要來(lái)源于超額貸款損失準(zhǔn)備、次級(jí)債券、可轉(zhuǎn)換債券等，故三項(xiàng)均可以長(zhǎng)期資本增加商業(yè)銀行八級(jí)資本。項(xiàng)，提高留存利潤(rùn)屬于增加一級(jí)資本的方法。4.某一投資組合由兩種證券組成，證券甲的預(yù)期收益率為8%，權(quán)重為0.3，證券乙的預(yù)期收益率為6%，權(quán)重為0.7，則該投資組合的收益率為（）。A．6.6%B．3.2%C．4.2%D．2.4%答案：A解析：公司資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為：Rp＝W1R1＋W2R2＝8%×0.3＋6%×0.7＝6.6%。5.從國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷來(lái)看，商業(yè)銀行客戶的信用評(píng)估大致經(jīng)歷了三個(gè)主要發(fā)展階段，包括（）。A．專家判斷法、信用評(píng)分模型、違約概率模型B．專家判斷法、信用評(píng)分模型、打分卡模型C．評(píng)級(jí)模型、打分卡模型、違約概率模型D．打分卡模型、信用評(píng)分模型、違約概率模型答案：A解析：信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量現(xiàn)代科學(xué)是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行對(duì)顧客的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估/計(jì)量主要主要包括專家判斷法、信用評(píng)分模型、違約概率模型。6.下列關(guān)于壓力情景設(shè)計(jì)的客觀公正性描述正確的是（）。

Ⅰ．描繪各風(fēng)險(xiǎn)因子間動(dòng)態(tài)關(guān)系的模型是否準(zhǔn)確客觀

Ⅱ．風(fēng)險(xiǎn)因子變化幅度的大小是否合適客觀A．Ⅰ和Ⅱ都不正確B．只有Ⅰ正確C．Ⅰ和Ⅱ都正確D．只有Ⅱ正確答案：C解析：壓力情景設(shè)計(jì)涉及的片面公正性有涉及兩個(gè)方面：①關(guān)于描繪各風(fēng)險(xiǎn)因子間動(dòng)態(tài)關(guān)系的模型準(zhǔn)確客觀；②關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)因子變化幅度的大小是否合適客觀。由于第二種很大程度上依賴于主觀判斷，比第一種客觀性更難衡量。7.商業(yè)銀行由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的是（）。A．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C．操作風(fēng)險(xiǎn)D．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)內(nèi)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使信托公司表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又稱海外市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也稱不可分散違約風(fēng)險(xiǎn)，是指由于各種環(huán)境因素因素的影響和變化，導(dǎo)致投資者風(fēng)險(xiǎn)增大，從而給投資者帶來(lái)?yè)p失的可能性。項(xiàng)，指聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行產(chǎn)品銷售、管理及其他行為風(fēng)外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的或險(xiǎn)。8.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本為（）。A．經(jīng)濟(jì)資本B．監(jiān)管資本C．會(huì)計(jì)資本D．最低注冊(cè)資本答案：A解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定下要的置信度水平下（如99%），為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是不是銀行意想不到擁有的資本。9.商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)確保其長(zhǎng)期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、（）和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。A．風(fēng)險(xiǎn)管理措施B．連續(xù)營(yíng)業(yè)方案C．資本實(shí)力D．員工利益答案：A解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程長(zhǎng)效應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長(zhǎng)期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可借助于資源緊密聯(lián)系在一起。與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的所有層面和單元環(huán)節(jié)，并與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等交織在一起。10.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。A．生息資產(chǎn)平均余額B．總資產(chǎn)平均余額C．凈資產(chǎn)平均余額D．流動(dòng)資產(chǎn)平均余額答案：A解析：由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金效率流量的大多構(gòu)成項(xiàng)目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)即約之比，即凈利息收益率（NIM，又稱凈息差）作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。11.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)可付利息。A．存入日掛牌公告的定期存款利率B．支取日掛牌公告的活期存款利率C．支取日掛牌公告的定期存款利率D．存入日掛牌公告的活期存款利率答案：B解析：外幣利率視法幣期限長(zhǎng)短而定，通常，期限越長(zhǎng)，利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須必須持銀行理財(cái)產(chǎn)品和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。12.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A．11%B．8%C．10.5%D．11.5%答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的充足率要求分別為11.5%和10.5%。13.下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。A．買入1億美元美國(guó)國(guó)債B．為對(duì)沖1000萬(wàn)美元貸款的匯率風(fēng)險(xiǎn)而持有的期貨合約C．代客購(gòu)匯100萬(wàn)美元D．買入10億元人民幣金融債答案：B解析：商業(yè)銀行的金融工具和商品和服務(wù)頭寸可劃分為銀行賬簿和金融衍生品大宗交易賬簿兩大類。其中，交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品和服務(wù)頭寸。為交易目的而持有的頭寸包括自營(yíng)業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。除交易賬簿之外的其他表內(nèi)外業(yè)務(wù)劃入銀行賬簿。14.下面關(guān)于通貨緊縮的表述，正確的是（）。A．通貨緊縮是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象B．通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)C．通貨緊縮是物價(jià)穩(wěn)定的表現(xiàn)D．通貨緊縮是貨幣價(jià)值穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)答案：B解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣人民幣貶值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是外匯儲(chǔ)備供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對(duì)整條整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也同樣有著不利的影響。15.下列商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)中，（）應(yīng)當(dāng)重視和加強(qiáng)跨風(fēng)險(xiǎn)種類的風(fēng)險(xiǎn)管理，其管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)管理水平。A．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C．信用風(fēng)險(xiǎn)D．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：流動(dòng)性系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生除了因?yàn)樯虡I(yè)銀行的流動(dòng)性計(jì)劃不完善之外，信用、市場(chǎng)、操作等國(guó)有銀行風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的管理缺陷同樣會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性不足，甚至引發(fā)脆弱性擴(kuò)散，造成整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動(dòng)性困難。因此，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理除了應(yīng)當(dāng)做好流動(dòng)性安排之外，還應(yīng)當(dāng)重視和加強(qiáng)跨系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)種類的風(fēng)險(xiǎn)控制。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)管理水平。16.（）一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。A．資產(chǎn)管理B．個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)C．商業(yè)保險(xiǎn)D．經(jīng)濟(jì)資本配置答案：C解析：購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)作為操作風(fēng)險(xiǎn)抑止的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。項(xiàng)，資產(chǎn)管理是流動(dòng)性控制的重要工具；項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具；項(xiàng)，個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)是管理個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的分析，正確的是（）。A．久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)銀行整體價(jià)值的影響越小B．久期缺口為負(fù)時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性減弱C．久期缺口為正時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性減弱D．久期缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒(méi)有影響答案：D解析：項(xiàng)，當(dāng)久期缺口為正值這時(shí)，如果本土市場(chǎng)利率下降，則銀行貸款資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加，但資產(chǎn)價(jià)值資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債率價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性增強(qiáng)；項(xiàng)，當(dāng)久期缺口為負(fù)值之時(shí)，如果本土市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)減少，但資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比大大減少負(fù)債價(jià)值減少的幅度小，流動(dòng)性增強(qiáng)；項(xiàng)，久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響越大，對(duì)其顯著流動(dòng)性的影響也越多越顯著。18.（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。A．操作風(fēng)險(xiǎn)B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C．信用風(fēng)險(xiǎn)D．法律風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券金融投資等。19.保管箱業(yè)務(wù)按照（）收取費(fèi)用。A．保管物品價(jià)值B．保管物品新舊程度C．保管物品重量D．保管箱大小和租期長(zhǎng)短答案：D解析：保管箱業(yè)務(wù)是指由銀行設(shè)立成立保管箱庫(kù)，為客戶代理保管各種折扣貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。其租金按保管箱的大小和租期長(zhǎng)短計(jì)收，租金標(biāo)準(zhǔn)尚未統(tǒng)一；開(kāi)辦保管箱業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行自行確定。20.留置權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的（），并有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。A．權(quán)利憑證B．不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)C．不動(dòng)產(chǎn)D．動(dòng)產(chǎn)答案：D解析：留置權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合憲占有留置的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先標(biāo)售。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中。21.某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國(guó)債，價(jià)格是100元，2007年1月5日賣出國(guó)債，價(jià)格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。A．10%B．11%C．20%D．9.1%答案：A解析：持有期收益率＝（出售價(jià)格－購(gòu)買價(jià)格＋利息）/購(gòu)買價(jià)格×100%＝（110－100）/100×100%＝10%。22.根據(jù)金融商品的交割時(shí)間劃分，可將金融市場(chǎng)分為（）。A．一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)B．場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)C．貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)D．現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D解析：按交割時(shí)間劃分，國(guó)際金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)?，F(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)成功進(jìn)行交割（一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具）的市場(chǎng)；期貨市場(chǎng)是進(jìn)行期貨交易的場(chǎng)所，是將和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間（如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi)）進(jìn)行的市場(chǎng)。23.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A．常務(wù)理事會(huì)B．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C．會(huì)員大會(huì)D．理事會(huì)答案：C解析：中國(guó)銀行業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體行會(huì)組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。24.應(yīng)項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開(kāi)出的，用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得一定信貸額度支持的文件屬于（）。A．資信證明B．發(fā)行便利C．授信額度D．貸款承諾答案：D解析：貸款承諾是指應(yīng)客戶的申請(qǐng)，股份制銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估論證，在項(xiàng)目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，極佳對(duì)客戶承諾在很強(qiáng)的有效期內(nèi)，信用額度提供一定額度和有效期的貸款，用來(lái)指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)建設(shè)周轉(zhuǎn)。項(xiàng)，資信證明是指根據(jù)博蓋客戶可能需要，直接提供各類驗(yàn)資證明、詢證函、招投標(biāo)資信證明和存款證明渤海證券等服務(wù)。項(xiàng)，授信額度是指銀行的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)。項(xiàng)，票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。3、多選題（24分，每題1分）1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。A．核心一級(jí)資本B．二級(jí)資本C．補(bǔ)充資本D．其他一級(jí)資本答案：A|B|D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本。其中，一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)五級(jí)資本。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的表述，正確的有（）。A．風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行的重要“有形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障B．風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)高度重視數(shù)據(jù)的來(lái)源、流程和時(shí)效C．針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)必須設(shè)置不同的登錄級(jí)別D．風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中采集的數(shù)據(jù)包括外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)答案：B|C|D解析：風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)高度重視數(shù)據(jù)的來(lái)源、流程和時(shí)效，需要良好的IT構(gòu)架和技術(shù)支持，并且需要明確的、基于具體業(yè)務(wù)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，與業(yè)務(wù)人員的日常工作緊密聯(lián)系。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要收集的風(fēng)險(xiǎn)信息/數(shù)據(jù)通常分成內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無(wú)形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)內(nèi)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行，社會(huì)團(tuán)體應(yīng)該針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等設(shè)置不同的登錄不同級(jí)別，以保證系統(tǒng)的安全。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施的表述，正確的有（）。A．經(jīng)濟(jì)資本配置能夠有效限制高風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)B．貸款轉(zhuǎn)讓可以實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C．貸款定價(jià)能夠有效地實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D．限額管理是管理貸款集中度的重要手段答案：A|B|D解析：項(xiàng)，商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于那些信用等級(jí)較高，優(yōu)質(zhì)而且與商業(yè)銀行保持長(zhǎng)期業(yè)務(wù)合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠貸款利率；而對(duì)于信用等級(jí)較低的客戶，商業(yè)銀行可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上高利率。即貸款定價(jià)是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)的手段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償，而不能有效地實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。4.當(dāng)出現(xiàn)（）情形時(shí)，信托無(wú)效。A．信托財(cái)產(chǎn)不能確定B．信托目的損害社會(huì)公共利益C．受益人或者受益人范圍不能確定D．專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托答案：A|B|C|D解析：有下列情形之一的，信托無(wú)效：①信托目的違反法律、行政法規(guī)或者社會(huì)破壞社會(huì)公共利益；②股權(quán)投資財(cái)產(chǎn)不能確定；③委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托私募股權(quán)基金的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；④專以訴訟或者催債為目的設(shè)立信托；⑤受益人或者受益人區(qū)域范圍不可確定；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。5.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。A．實(shí)現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變B．實(shí)現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變C．實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)的轉(zhuǎn)變D．加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力答案：A|B|C|D解析：風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管政策方式，實(shí)現(xiàn)了事后由事后檢查向事前檢測(cè)、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防患于未然轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能更好效果。6.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與損失的說(shuō)法，不正確的有（）。A．風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念B．通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失C．風(fēng)險(xiǎn)的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低D．風(fēng)險(xiǎn)等同于損失答案：C|D解析：兩項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)因素是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)此事概念，的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小，發(fā)生又包涵了損失發(fā)生概率的高低。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的有（）。A．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理成本高，且未來(lái)收益難以確定，得不償失B．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種長(zhǎng)期性管理C．良好的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最終會(huì)使商業(yè)銀行獲益D．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在威脅的洞察力答案：B|C|D解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)聲望和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和中小股東價(jià)值。戰(zhàn)略戰(zhàn)略方向風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略海外投資，等待時(shí)間實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠需先識(shí)別所有潛在以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)前就將其有效遏制。8.下列對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，正確的有（）。A．風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性B．深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充C．應(yīng)確保所開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長(zhǎng)期有效D．風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況答案：A|B|D解析：項(xiàng)，商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來(lái)一定時(shí)期滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，這一二維并非一成不變的，需要考慮衰減舉措的市場(chǎng)環(huán)境和政策；E項(xiàng)，商業(yè)銀行必須意識(shí)到，信用卡業(yè)務(wù)高級(jí)量化技術(shù)隨著銀行業(yè)務(wù)復(fù)雜程度的增加，通常會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如模型風(fēng)險(xiǎn)。9.下列關(guān)于歷史模擬法的說(shuō)法，正確的有（）。A．需要對(duì)市場(chǎng)因子的統(tǒng)計(jì)分布進(jìn)行假定B．是一種參數(shù)方法C．無(wú)須分布假定D．是一種全值估計(jì)答案：C|D解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來(lái)重復(fù)，通過(guò)搜集一定歷史期限內(nèi)全部的因素收益信息，模擬風(fēng)險(xiǎn)因素回報(bào)未來(lái)的心理因素變化。歷史模擬法反映了風(fēng)險(xiǎn)因素統(tǒng)計(jì)規(guī)律，因此不是需要任何分布假設(shè)，也無(wú)須計(jì)算波動(dòng)率、相關(guān)系數(shù)等模型參數(shù)。由于歷史模擬法的風(fēng)險(xiǎn)因素的歷史收益本身已完全包含了風(fēng)險(xiǎn)因素之間的相關(guān)關(guān)系，因而可以全面反映風(fēng)險(xiǎn)因素因素和組合價(jià)值的各種關(guān)系，是基于全定價(jià)估值的模擬安全邊際方法。10.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（）A．公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來(lái)執(zhí)行，無(wú)須國(guó)家強(qiáng)制力保障實(shí)施B．公司章程規(guī)定了公司的組織和活動(dòng)原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營(yíng)目的、財(cái)產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等C．公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對(duì)外產(chǎn)生法律效力D．公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國(guó)家，而是由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定的答案：A|D解析：兩項(xiàng)是公司章程的作用。11.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段，下列（）屬于繁榮階段的特點(diǎn)。A．企業(yè)開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新B．企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大C．社會(huì)購(gòu)買力上升D．產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升答案：B|C|D解析：在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加或使消費(fèi)支出增加，社會(huì)購(gòu)買力上升，市場(chǎng)興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升；市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資積極性增強(qiáng)；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資業(yè)務(wù)數(shù)額顯著增加，利潤(rùn)激增，這時(shí)，的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。項(xiàng)屬于經(jīng)濟(jì)政策復(fù)蘇階段的特點(diǎn)；E項(xiàng)屬于經(jīng)濟(jì)衰退階段和蕭條的特點(diǎn)。12.下列關(guān)于外部審計(jì)的說(shuō)法，正確的有（）。A．外部審計(jì)和銀行監(jiān)管的方式、目標(biāo)、內(nèi)容存在共性B．外部審計(jì)有利于提高信息披露質(zhì)量C．信息披露有利于提高審計(jì)效率、降低審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)D．外部審計(jì)與銀行監(jiān)管相輔相成答案：A|B|C|D解析：E項(xiàng)，適度發(fā)揮外部審計(jì)對(duì)銀行的把關(guān)作用，有利于小幅降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。13.商業(yè)銀行應(yīng)基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程中獲取的（）確定資本需求。A．當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)狀況B．當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)水平C．未來(lái)盈利模式D．未來(lái)業(yè)務(wù)規(guī)劃答案：A|D解析：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評(píng)估程序中評(píng)估資本充足水平，即進(jìn)行資本評(píng)估。違約風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行應(yīng)基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程中所獲取的當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)狀況、未來(lái)業(yè)務(wù)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A．商業(yè)銀行不保證理財(cái)產(chǎn)品投資者本金支付和收益水平B．商業(yè)銀行按照約定條件和實(shí)際投資收益情況向理財(cái)產(chǎn)品投資者支付收益C．商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)D．固定收益類理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類之一答案：A|B|D解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對(duì)受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資業(yè)務(wù)性質(zhì)的股權(quán)投資不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。項(xiàng)，商業(yè)銀行按照約定條件和實(shí)際情況向投資者支付收益、繳納不保證本金支付和收益水平。項(xiàng)，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資基金于信貸資產(chǎn)，不得反之亦然直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)，不得直接或本行投資于反之亦然或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。項(xiàng)，商業(yè)銀行按照約定條件和實(shí)際投資收益情況向理財(cái)產(chǎn)品收支付投資者益。E項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在方式銷售文件中與合格投資者約定信息披露的理財(cái)產(chǎn)品、內(nèi)容、頻率等，并至少每季度向合格投資者披露銀行理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)凈值、份額凈值和其他重要信息。15.下列權(quán)利可以進(jìn)行質(zhì)押的有（）。A．提單、倉(cāng)單B．匯票、本票C．應(yīng)收賬款D．可以轉(zhuǎn)讓的基金份額答案：A|B|C|D解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、本票、支票；②債券、存款單；③倉(cāng)單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。E項(xiàng)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)性權(quán)利才能進(jìn)行質(zhì)押，人身權(quán)不能質(zhì)押。16.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。A．挪用公款B．受賄C．金融詐騙罪D．簽訂合同失職罪答案：A|B|D解析：根據(jù)金融犯罪多種不同實(shí)施商業(yè)性的不同，可以將金融犯罪劃分為針對(duì)銀行的犯罪和人員職務(wù)犯罪。針對(duì)銀行的犯罪又視作外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。17.表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件包括（）。A．相對(duì)人主觀上為善意B．代理人以自己的名義為民事法律行為C．代理人無(wú)代理權(quán)D．相對(duì)人有理由相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)答案：A|C|D解析：民事權(quán)利的構(gòu)成要件為：①代理人無(wú)代理權(quán)；②相對(duì)人主觀上為善意；③客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)掮客具有代理權(quán)的情形；④相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與代理人成立民事行為。項(xiàng)，表見(jiàn)代理中會(huì)代理人必須以被代理人的名義與第三中間人人為民事法律行為。18.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)（）。A．設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序B．為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志C．隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄D．建立錯(cuò)誤承受程序答案：A|C|D解析：風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)：①針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別；②為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡；③對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)詳細(xì)描述記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；④設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防范外部非法入侵；⑤適時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和及早存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄；⑥設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序；⑦建立錯(cuò)誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)開(kāi)發(fā)困難時(shí)，仍然可以路程在一定時(shí)間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。19.企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。A．生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B．行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C．銷售風(fēng)險(xiǎn)D．產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)答案：A|C|D解析：企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為：①總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；②產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；③原料供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)；④生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；⑤銷售風(fēng)險(xiǎn)。20.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。A．提高留存利潤(rùn)B．降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總量C．