《金融科技對(duì)證券公司零售業(yè)務(wù)的積極影響探析》2300字

金融科技對(duì)證券公司零售業(yè)務(wù)的積極影響分析綜述1.1金融科技擴(kuò)大了證券公司零售業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍證券市場(chǎng)經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期發(fā)展，證券公司在經(jīng)濟(jì)政策解讀、市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)尋找等方面相較于普通投資者都具備很大的優(yōu)勢(shì)，并且由于其專業(yè)性可以迅速而大量地處理信息與數(shù)據(jù)，對(duì)外進(jìn)行輸出，在傳播速度和影響范圍方面具備優(yōu)勢(shì)。隨著金融科技的發(fā)展，在人工智能、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代科技的完善發(fā)展下，證券公司的優(yōu)勢(shì)將進(jìn)一步被放大，在空間和時(shí)間上擴(kuò)大零售業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍。在空間上，以往的證券市場(chǎng)零售業(yè)務(wù)中，業(yè)務(wù)開展依托于線下網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行，線下的營(yíng)銷方式包括舉辦投資會(huì)議、向客戶提供專業(yè)講解等，這顯然成本較高，不僅僅需要投入大量的人力，還需要投入一定的物力和財(cái)力。在金融科技背景下，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶不斷增長(zhǎng)，零售業(yè)務(wù)也不在依托于線下“人海戰(zhàn)術(shù)”，轉(zhuǎn)移線上，通過(guò)線上應(yīng)用的信息分發(fā)，可以使證券公司的產(chǎn)品與觀點(diǎn)推送到任意地點(diǎn)的客戶手中，相較于以往線下活動(dòng)只能在小空間內(nèi)面向個(gè)人用戶，金融科技打破了空間限制擴(kuò)大了證券公司零售業(yè)務(wù)的空間服務(wù)范圍。同時(shí)，在金融科技的加持下，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展減少了因地域操縱而形成的壟斷現(xiàn)象，在線上，各家證券公司平等競(jìng)爭(zhēng)，減少因區(qū)域限制的零售產(chǎn)品出售，服務(wù)范圍更廣。在時(shí)間上，傳統(tǒng)線下模式，受到工作時(shí)間的限制，證券公司對(duì)客戶的服務(wù)是集中且有限的。隨著金融科技的發(fā)展，證券公司信息的分發(fā)與零售產(chǎn)品的銷售不再受到時(shí)間限制，客戶可以隨時(shí)得到當(dāng)前的投資資訊，便捷的線上支付可以使客戶隨時(shí)選擇購(gòu)買金融產(chǎn)品，然后等待交易確認(rèn)即可。金融科技擴(kuò)大了證券公司零售業(yè)務(wù)的時(shí)間范圍。1.2金融科技提升了證券公司客戶服務(wù)的水平目前證券市場(chǎng)的零售業(yè)務(wù)服務(wù)分為線下營(yíng)業(yè)部渠道和線上移動(dòng)應(yīng)用渠道。線下營(yíng)業(yè)部渠道為傳統(tǒng)的服務(wù)模式，但存在諸多問(wèn)題，一是服務(wù)容量有限，證券公司通過(guò)對(duì)客戶進(jìn)行分類，對(duì)服務(wù)窗口的類型進(jìn)行劃分，建立貴賓、普通等窗口，對(duì)客戶問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行處理或貴賓優(yōu)先處理，將高凈值客戶劃分到提供優(yōu)先服務(wù)的梯隊(duì)，提供有針對(duì)性、專業(yè)化、系統(tǒng)化的服務(wù)，這將會(huì)導(dǎo)致占據(jù)大部分比例中小用戶排隊(duì)時(shí)間過(guò)長(zhǎng)的問(wèn)題。在金融科技發(fā)展的影響下，線上移動(dòng)應(yīng)用渠道發(fā)展迅速，在線上移動(dòng)應(yīng)用渠道可以對(duì)客戶實(shí)現(xiàn)相同的待遇，從而提升客戶服務(wù)水平。二是傳統(tǒng)模式主要應(yīng)對(duì)客戶常見的普遍性問(wèn)題，無(wú)法滿足客戶的個(gè)性化需求，引起客戶不滿。金融科技發(fā)展中，人工智能等技術(shù)引入到證券公司零售業(yè)務(wù)中，可以針對(duì)性為每一位客戶提供個(gè)性化服務(wù)，其可以通過(guò)用戶的基本信息，消費(fèi)行為、信用屬性、行為特征等為用戶畫像，通過(guò)用戶畫像理解客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)偏好、消費(fèi)能力等，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)的零售業(yè)務(wù)服務(wù)，提高客戶滿意度，提升客服服務(wù)的水平。1.3金融科技豐富了零售業(yè)務(wù)的產(chǎn)品類型傳統(tǒng)模式下，客戶進(jìn)入金融市場(chǎng)的過(guò)程比較繁瑣，客戶數(shù)量相對(duì)較少，市場(chǎng)上所能提供的金融產(chǎn)品也較為單一且同質(zhì)化，無(wú)法滿足客戶的個(gè)性化需求。證券公司零售業(yè)務(wù)也聚焦于頭部用戶的需求，無(wú)法照顧到尾部用戶的需求。根據(jù)長(zhǎng)尾理論，當(dāng)銷售總量和市場(chǎng)交易份額足夠大時(shí)，即便是需求量相對(duì)較低的產(chǎn)品也可能與需求量大的產(chǎn)品所占市場(chǎng)份額持平。金融科技的發(fā)展使客戶進(jìn)入金融市場(chǎng)的過(guò)程得到簡(jiǎn)化，市場(chǎng)中的客戶數(shù)量顯著增加，市場(chǎng)變得更為活躍，需求量小的產(chǎn)品也得到注意。同時(shí)金融科技有助于了解用戶需求，創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足客戶需要。金融科技的出現(xiàn)豐富了零售業(yè)務(wù)的產(chǎn)品類型。1.4金融科技優(yōu)化了零售業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)開展模式傳統(tǒng)模式下，零售業(yè)務(wù)開展依托下線下業(yè)務(wù)平臺(tái)，以交易功能為導(dǎo)向，智能化程度不高。隨著金融科技的發(fā)展，零售業(yè)務(wù)開展模式變?yōu)橐劳芯€上APP的智能化金融科技業(yè)務(wù)平臺(tái)，可以利用海量數(shù)據(jù)和先進(jìn)的技術(shù)為業(yè)務(wù)賦能。對(duì)于零售業(yè)務(wù)一線員工而言，智能化金融科技業(yè)務(wù)平臺(tái)中擁有海量數(shù)據(jù)，并且具備海量數(shù)據(jù)處理能力，通過(guò)將復(fù)雜的數(shù)據(jù)整理成有用的業(yè)務(wù)信息，可以滿足員工業(yè)務(wù)需要，及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。人工智能技術(shù)可以為平臺(tái)提供各項(xiàng)智能化輔助工具，將各項(xiàng)業(yè)務(wù)連接起來(lái)形成集成工具，可以幫助員工有效解決工作痛點(diǎn)，為客戶提供智能化輔助，使工作更加高效。智能化業(yè)務(wù)平臺(tái)不單單覆蓋零售業(yè)務(wù)一線員工，其覆蓋的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)各相關(guān)部門，在新的服務(wù)需求出現(xiàn)時(shí)，可以直達(dá)相關(guān)部門，快速制定服務(wù)方案，做到對(duì)客戶的快速響應(yīng)。金融科技帶來(lái)的全新技術(shù)變革將零售業(yè)務(wù)主戰(zhàn)場(chǎng)從線下搬到線上，優(yōu)化了零售業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)開展模式，使業(yè)務(wù)開展更加便捷高效，促進(jìn)了零售業(yè)務(wù)的發(fā)展。1.5金融科技有助于推動(dòng)零售業(yè)務(wù)的財(cái)富管理方向轉(zhuǎn)型傳統(tǒng)模式下，中國(guó)證券公司主要采用浮動(dòng)傭金管理系統(tǒng)開展零售業(yè)務(wù)，按照傭金是每筆交易最高上限3‰的標(biāo)準(zhǔn)。到2017年，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的傭金標(biāo)準(zhǔn)已達(dá)到萬(wàn)分之幾。一些證券公司甚至將傭金降低到萬(wàn)分之二左右以吸引客戶。當(dāng)前的傭金水平僅為十年前的十分之一，證券公司為了吸引更多客戶，降低酬金，因此，證券交易所獲得的傭金也急速減少，傭金收入水平降至冰點(diǎn)。證券公司之間傭金之戰(zhàn)的地位日趨激烈，這使它們的收入轉(zhuǎn)變?yōu)榈屠麧?rùn)時(shí)代。甚至導(dǎo)致了“零傭金”的現(xiàn)象發(fā)生。處在這個(gè)大環(huán)境下，證券公司需要實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。零售端的金融科技轉(zhuǎn)型對(duì)于推動(dòng)證券公司財(cái)富管理轉(zhuǎn)型具有重要意義。隨著我國(guó)財(cái)富管理需求，尤其是互聯(lián)網(wǎng)用戶理財(cái)需求的快速增長(zhǎng)，智能投顧憑借降本增效的優(yōu)勢(shì)，可以大幅提升對(duì)于中小長(zhǎng)尾用戶的覆蓋率，滿足更多用戶的財(cái)富管理需求。金融科技賦能個(gè)性化服務(wù)，證券公司能夠更加重視客戶需求，服務(wù)文化有望從以銷售為導(dǎo)向逐漸轉(zhuǎn)換為以客戶需求為核心。為未來(lái)收費(fèi)模式的轉(zhuǎn)變培育土壤。在海外成熟資本市場(chǎng)，投