2024年優(yōu)化金融環(huán)境治理金融亂象攻堅(jiān)戰(zhàn)實(shí)施方案

優(yōu)化金融環(huán)境治理金融亂象攻堅(jiān)戰(zhàn)實(shí)施方案

優(yōu)化金融環(huán)境治理金融亂象攻堅(jiān)戰(zhàn)實(shí)施方案

為進(jìn)一步優(yōu)化金融環(huán)境，凈化金融行業(yè)秩序，充分發(fā)揮銀行

業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)在助推脫貧攻堅(jiān)、服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展方面的積極

性，激發(fā)我市市場(chǎng)活力，確保國(guó)家“六穩(wěn)”“六?！闭哒嬲?/p>

地，赤峰市政府決定在全市范圍內(nèi)組織開(kāi)展優(yōu)化金融環(huán)境，治理

金融亂象攻堅(jiān)戰(zhàn)，為金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航，制定本

方案。

一、工作目標(biāo)

本次攻堅(jiān)行動(dòng)自202()年7月起至2021年6月底，分兩個(gè)階

段進(jìn)行。第一階段自2020年7月起至2020年底，開(kāi)展嚴(yán)厲打擊

惡意逃廢銀行債務(wù)、擾亂保險(xiǎn)行業(yè)秩序及治理各類(lèi)金融亂象攻堅(jiān)

成。第二階段自2021年初起至2021年6月底，重點(diǎn)處置第一階

段攻堅(jiān)戰(zhàn)過(guò)程中遺留的逃廢銀行債、金融亂象重點(diǎn)案件。通過(guò)此

次攻堅(jiān)戰(zhàn)，力爭(zhēng)到2021年6月底，累計(jì)處置歷年逃廢的銀行債

占比總存量的90%以上，各類(lèi)金融亂象得到有效遏制，金融行業(yè)

秩序得到明顯改善。

二、工作任務(wù)

重點(diǎn)嚴(yán)厲打擊逃廢銀行債務(wù)、擾亂保險(xiǎn)行業(yè)秩序及各種金融

亂象。金融亂象包括但不限于以下行為:

（一）非法集資行為。指違反國(guó)家金融管理法規(guī)，向社會(huì)公

眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的非法集資、非法吸收公眾存款

行為。

（二）高利轉(zhuǎn)貸行為。高利轉(zhuǎn)貸是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套

取金融機(jī)構(gòu)信貸資金再高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的行

為。例如：以二手車(chē)、二手房為標(biāo)的的企業(yè)或個(gè)人向消費(fèi)者實(shí)施

的非法放貸行為；各類(lèi)企業(yè)或個(gè)人以轉(zhuǎn)貸、倒貸形式套取銀行貸

款利差的金融據(jù)客行為。

（三）金融詐騙行為。包括但不限于各類(lèi)銀行卡詐騙、電信

詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙行為。

（四）擾亂保險(xiǎn)秩序行為。包括但不限于有組織地以牟利為

目的，通過(guò)社交平臺(tái)、網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)、電話(huà)短信等方式發(fā)布慫恿誘導(dǎo)

性信息、，讓消費(fèi)者委托其代理相關(guān)事宜，以此收取高額手續(xù)費(fèi)的

騙保、退保、鬧保等擾亂行業(yè)秩序的行為。

（五）各類(lèi)變種的校園貸。主要指面向在校大學(xué)生打著“回

祖貸”“裸條貸”“傳銷(xiāo)貸”“刷單貸”“美容貸”等名義，在

網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)以期索學(xué)生高息還貸為目的的網(wǎng)絡(luò)貸款行為。

（六）套路貸。以非法占有為目的，假借民間借貸之名，虛

構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，與被害人簽訂“虛假、陰陽(yáng)借款合同”等明

顯對(duì)借款人不利的各類(lèi)合同，通過(guò)制造資金流水、肆意認(rèn)定違

約、轉(zhuǎn)單平賬等方式強(qiáng)立債權(quán)、虛增債務(wù)，進(jìn)而向被害人索要虛

高借款的行為。

三、實(shí)施步驟

第一階段實(shí)施步驟：

（-）動(dòng)員部署階段（202（）年7月1日至7月15日）。各

旗縣區(qū)人民政府要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，建立“金融+公安”專(zhuān)班機(jī)

制，召集動(dòng)員部署會(huì)議，傳達(dá)市政府有關(guān)文件精神，提高政治站

位。各地區(qū)要建立問(wèn)題清單、任務(wù)清單、責(zé)任清單制度，掌握轄

內(nèi)逃廢銀行債、破壞保險(xiǎn)行業(yè)秩序及金融亂象底數(shù)，明確部門(mén)分

工，制定具體工作方案。

（二）摸底排查階段（2020年7月15日至7月31日）。一

是轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要全面清查目前存量惡意逃廢銀行債務(wù)

的企業(yè)和個(gè)人，建立清單和臺(tái)賬（包括但不限于逃廢的銀行債權(quán)

額度、期限、逃廢時(shí)長(zhǎng)、目前處置狀態(tài)等信息），按照“一戶(hù)一

冊(cè)”建立明細(xì)檔案，為清收逃廢銀行債務(wù)工作提供真實(shí)詳細(xì)的基

礎(chǔ)數(shù)據(jù)。二是保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)要全面清查騙保、退保、涉嫌惡意

鬧保的客戶(hù)清單，保留并梳理客戶(hù)涉及上述行為時(shí)的證據(jù)材料，

建立線(xiàn)索臺(tái)賬。三是各級(jí)政府組織有關(guān)部門(mén)開(kāi)展金融亂象線(xiàn)索摸

排行動(dòng)，建立各類(lèi)金融亂象線(xiàn)索臺(tái)賬。

（三）集中打擊階段（2020年8月1日至10月31日）。一

是集中催收逃廢銀行債務(wù)。各金融機(jī)構(gòu)會(huì)同公安、法院、紀(jì)委監(jiān)

委等部門(mén)集中時(shí)間統(tǒng)一向惡意逃廢銀行債的企業(yè)和個(gè)人發(fā)送催收

債權(quán)通告，敦促惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)和個(gè)人限期內(nèi)主動(dòng)償還

債務(wù)。對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)送催收通告后拒不償還銀行債務(wù)、惡意擾亂

保險(xiǎn)行業(yè)秩序仍不悔改的，暢通信息渠道，按照“一戶(hù)一冊(cè)”由

各金融機(jī)構(gòu)逐戶(hù)向公安部門(mén)移交線(xiàn)索，配合公安機(jī)關(guān)辦案，加大

對(duì)擾亂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)秩序行為的依法打擊力度。二是加大

社會(huì)面宣傳，公布舉報(bào)電話(huà)，對(duì)各類(lèi)金融亂象線(xiàn)索進(jìn)行仔細(xì)甄

別、深挖徹查，涉及黑惡勢(shì)力的，列入金融領(lǐng)域掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗

爭(zhēng)打擊對(duì)象。

（四）總結(jié)成果階段（2020年11月1日至12月31H）o

本年度集中打擊擾亂金融行業(yè)秩序攻堅(jiān)戰(zhàn)結(jié)束后，各旗縣區(qū)人民

政府要對(duì)行業(yè)治亂工作成果及時(shí)總結(jié)，并選擇1-2個(gè)典型經(jīng)驗(yàn)和

做法，形成匯報(bào)材料報(bào)送至市優(yōu)化金融環(huán)境治理金融亂象攻堅(jiān)戰(zhàn)

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

第二階段實(shí)施步驟：

（-）梳理階段（2021年1月1日至1月31日）。在第一

階段基礎(chǔ)上，進(jìn)一步梳理逃廢存量銀行債案件、金融亂象重點(diǎn)案

件，完善攻堅(jiān)計(jì)劃，明確工作重點(diǎn)。

（二）攻堅(jiān)階段（2021年2月1日至5月31日）。針對(duì)重

點(diǎn)案件，加大立案、審判、執(zhí)行力度，限定時(shí)限，實(shí)施“案件銷(xiāo)

號(hào)”制度。

（三）總結(jié)階段（2021年6月1日至6月30日）?？偨Y(jié)攻

堅(jiān)行動(dòng)典型經(jīng)驗(yàn)和做法，建立長(zhǎng)效機(jī)制。

四、具體措施

（-）規(guī)范銀行債辦理流程，打擊逃廢銀行債行為

1.推行金融債權(quán)債務(wù)公證制度。堅(jiān)持金融債權(quán)債務(wù)公平、公

正、公開(kāi)原則，在債權(quán)債務(wù)建立初期，由債權(quán)人（各金融機(jī)構(gòu)）

和債務(wù)人（包括自然人、法人）協(xié)商一致，選擇公證機(jī)關(guān)進(jìn)行債

權(quán)債務(wù)公證，為處置債權(quán)債務(wù)提供有效保障。對(duì)存量惡意逃廢的

銀行債，通過(guò)“一戶(hù)一冊(cè)”建立債權(quán)檔案，債權(quán)人債務(wù)人經(jīng)公證

機(jī)關(guān)依法予以公證，債務(wù)人不履行償還義務(wù)的，支持債權(quán)人（金

融機(jī)構(gòu)）向有關(guān)司法、仲裁部門(mén)申請(qǐng)調(diào)解和仲裁。（牽頭部門(mén)：

赤峰銀保監(jiān)分局，配合部門(mén)：市司法局，中級(jí)人民法院、人民檢察

院，人民銀行赤峰市中心支行，各金融機(jī)構(gòu)）

2.倡導(dǎo)金融債權(quán)債務(wù)糾紛司法調(diào)解和仲裁制度。支持各級(jí)司

法部門(mén)建立金融調(diào)解辦事機(jī)構(gòu)或組織，依法運(yùn)用調(diào)解方式化解銀

行債權(quán)債務(wù)糾紛和保險(xiǎn)業(yè)涉保糾紛。（牽頭部門(mén)：赤峰銀保監(jiān)分

局，配合部門(mén)：市司法局，中級(jí)人民法院、人民檢察院，人民銀

行赤峰市中心支行，各金融機(jī)構(gòu)）

3.建立銀行債案件偵辦、訴訟、執(zhí)行綠色通道。堅(jiān)持將惡意

逃廢銀行債務(wù)的失信人快立案、快審理、快判決、快執(zhí)行原則°

攻堅(jiān)期間，各銀行金融機(jī)構(gòu)梳理有關(guān)惡意逃廢的銀行債權(quán)臺(tái)賬，

對(duì)經(jīng)調(diào)解不成或仲裁不服的銀行債權(quán)，及時(shí)移交屬地執(zhí)法部門(mén)處

理。各級(jí)公安機(jī)關(guān)要成立專(zhuān)案組，檢察院、法院成立工作專(zhuān)班或

金融法庭，盡快受理惡意逃廢銀行債案件，受理后快速立案，立

案后盡快審判，審判后從速判決，判決后限期完成執(zhí)行。對(duì)法院

判決有能力執(zhí)行而拒不執(zhí)行的，由法院將其列入失信人黑名單，

加大社會(huì)面宣傳，與相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)配合，限制失信人在購(gòu)房、購(gòu)

車(chē)、購(gòu)買(mǎi)高檔奢侈品、投資領(lǐng)域等方面的高檔消費(fèi)，同時(shí)根據(jù)

《刑法》第313、314條有關(guān)規(guī)定追究其刑事責(zé)任，提高金融涉

訴案件處置效率。（牽頭部門(mén)：市中級(jí)人民法院，配合部門(mén)：市

公安局，人民檢察院，赤峰銀保監(jiān)分局，人民銀行赤峰市中心支

行，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）

（-）開(kāi)展保險(xiǎn)行業(yè)自查，整頓保險(xiǎn)行業(yè)秩序

4.各級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要開(kāi)展行業(yè)自查。整頓行業(yè)內(nèi)部各類(lèi)違規(guī)行

為，加強(qiáng)監(jiān)督考核問(wèn)責(zé)機(jī)制。（牽頭部門(mén)：赤峰銀保監(jiān)分局，配

合部門(mén)：各保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)）

5.提高產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量。保險(xiǎn)行業(yè)要加強(qiáng)對(duì)正規(guī)保險(xiǎn)產(chǎn)品的

宣傳力度，讓客戶(hù)充分了解保險(xiǎn)知識(shí)，提升客戶(hù)對(duì)惡意騙保、惡

意退保、肆意鬧保的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，承擔(dān)企業(yè)社會(huì)責(zé)任，規(guī)范工作流

程，提升行業(yè)信譽(yù)。（牽頭部門(mén)：赤峰銀保監(jiān)分局，配合部門(mén)：

各保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)）

6.收集具有下述行為特征的線(xiàn)索。

（1）打著“專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)維權(quán)”的名義；

（2）收取高額費(fèi)用，一般向消費(fèi)者收取退保金額20%-50%

的手續(xù)費(fèi)用；

（3）與消費(fèi)者約定違約金，甚至將消費(fèi)者的保單、身份

證、銀行卡等原件作為抵押；

（4）向消費(fèi)者推薦新的替代保險(xiǎn)產(chǎn)品，獲取傭金;

（5）誘導(dǎo)消費(fèi)者向監(jiān)管部門(mén)實(shí)施格式化舉報(bào)投訴，對(duì)于監(jiān)

管部門(mén)的決定申請(qǐng)復(fù)議；

（6）唆使消費(fèi)者向業(yè)務(wù)員“釣魚(yú)取證”；

（7）利益誘使離職業(yè)務(wù)員為其提供消費(fèi)者的投保信息；

（8）通過(guò)社交平臺(tái)、網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)、電話(huà)短信等渠道發(fā)布“可

在全國(guó)任意地區(qū)的任意保險(xiǎn)公司辦理任何險(xiǎn)種的全額退保業(yè)務(wù)，

100%退保成功，安全快速”“100%全額退保成功案例”等信

息。對(duì)惡意騙保、退保、鬧保等擾亂行業(yè)秩序行為制定線(xiàn)索臺(tái)

賬，移交當(dāng)?shù)貓?zhí)法部門(mén)，加大打擊力度，形成強(qiáng)烈的震懾作用。

（牽頭部門(mén)：赤峰銀保監(jiān)分局，配合部門(mén)：市公安局，中級(jí)人民

法院、人民檢察院，各保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)）

（三）加強(qiáng)公職人員管理，嚴(yán)肅違紀(jì)違法行為問(wèn)責(zé)

7.加強(qiáng)公職人員社會(huì)監(jiān)督。暢通舉報(bào)渠道，對(duì)公職人員存在

惡意逃廢銀行債務(wù)、充當(dāng)金融據(jù)客套取利差、惡意騙保、鬧保、

案件久拖不辦、已判決案件遲遲不予執(zhí)行等失信失職行為的，加

強(qiáng)社會(huì)各界監(jiān)督，由利益受損機(jī)構(gòu)或個(gè)人主動(dòng)提供線(xiàn)索，報(bào)各級(jí)

紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)受理。（牽頭部門(mén)：市紀(jì)委監(jiān)委，配合部門(mén)：赤峰

銀保監(jiān)分局，各有關(guān)部門(mén)，各金融機(jī)構(gòu)）

8.嚴(yán)格公職人員年度考核。各級(jí)紀(jì)委監(jiān)委要及時(shí)受理群眾舉

報(bào)，仔細(xì)核查，多方取證，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)公職人員黨風(fēng)廉政、貪污

受賄、失職瀆職等方面的紀(jì)檢監(jiān)察。對(duì)公職人員有關(guān)舉報(bào)查證屬

實(shí)的，嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)并通報(bào)其主管部門(mén)。各市直機(jī)關(guān)單位應(yīng)將公職人

員涉舉報(bào)情況作為年度考核評(píng)優(yōu)的相關(guān)依據(jù)，約束公職人員失信

失職等行為發(fā)生。（牽頭部門(mén)：市紀(jì)委監(jiān)委，配合部門(mén)：赤峰銀

保監(jiān)分局，各市直機(jī)關(guān)單位，各金融機(jī)構(gòu)）

9.嚴(yán)肅處理公職人員違紀(jì)違法行為。涉及公職人員違紀(jì)違法

情形的，由各級(jí)紀(jì)委監(jiān)委部門(mén)問(wèn)責(zé)后，涉及違法情形的，移送有

關(guān)司法部門(mén)予以處置。（牽頭部門(mén)：市紀(jì)委監(jiān)委，配合部門(mén)：市

公安局，中級(jí)人民法院、人民檢察院，各市直機(jī)關(guān)單位，各金融

機(jī)構(gòu)）

（四）明確部門(mén)分工，加大金融亂象治理

1（）?打擊高利轉(zhuǎn)貸金融據(jù)客行為。各銀行金融機(jī)構(gòu)要建立完善

銀行系統(tǒng)盡職免責(zé)機(jī)制，加強(qiáng)貸前資格審核審查、貸后跟蹤監(jiān)督

等環(huán)節(jié)把關(guān)力度。杜絕銀行從業(yè)人員，高管人員直系、旁系親屬

或上述人員的利益相關(guān)者利用熟悉政策優(yōu)勢(shì)充當(dāng)金融據(jù)客，以各

種形式進(jìn)行轉(zhuǎn)貸、倒貸、套取貸款利差行為發(fā)生。（牽頭部門(mén)：

赤峰銀保監(jiān)分局，配合部門(mén)：市公安局，中級(jí)人民法院、人民檢

察院，各金融機(jī)構(gòu)）

11.專(zhuān)項(xiàng)治理互聯(lián)網(wǎng)金融，打擊非法集資行為。公安機(jī)關(guān)充分

利用技術(shù)手段監(jiān)測(cè)非法集資、非法放貸線(xiàn)索，加大對(duì)違法犯罪行

為的打擊力度。金融部門(mén)加強(qiáng)對(duì)線(xiàn)下非法民間借貸、非法集資行

為排查力度，嚴(yán)禁總部在外地的分支網(wǎng)貸企業(yè)在我市展業(yè)。市場(chǎng)

監(jiān)管部門(mén)加快涉金融類(lèi)“僵尸”企業(yè)注銷(xiāo)進(jìn)程。（牽頭部門(mén)：市

政府金融工作辦公室，配合部門(mén)：市公安局、市場(chǎng)監(jiān)管局，赤峰

銀保監(jiān)分局，人民銀行赤峰市中心支行）

12.打擊各類(lèi)“校園貸”。在各高校組織開(kāi)展“樹(shù)立正確理財(cái)

觀、認(rèn)識(shí)'校園貸'危害”等方面專(zhuān)題教育，培養(yǎng)學(xué)生理性消費(fèi)

觀念，提高學(xué)生防范“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。由高校自行組織排查

“校園貸”線(xiàn)索，建立問(wèn)題清單和臺(tái)賬，加強(qiáng)與公安部門(mén)協(xié)調(diào)配

合，加大對(duì)不法分子的打擊力度。（牽頭部門(mén)：市政府金融工作

辦公室，配合部門(mén)：市公安局，赤峰銀保監(jiān)分局，人民銀行赤峰

市中心支行，市內(nèi)各大中專(zhuān)院校）

（五）加大金融政策宣傳，強(qiáng)化正面引導(dǎo)和法治教育

13.加大金融產(chǎn)品和金融政策宣傳力度。各級(jí)人民政府要積極

搭建政金企對(duì)接平臺(tái)，引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)的扶持

力度，進(jìn)一步優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，提高金融政策信息公開(kāi)度和透明

度，避免因信息不對(duì)稱(chēng)為金融據(jù)客提供可乘之機(jī)。（牽頭部門(mén)：

市政府金融工作辦公室，配合部門(mén)：赤峰銀保監(jiān)分局，人民銀行

赤峰市中心支行，各旗縣區(qū)人民政府，各金融機(jī)構(gòu)）

14.長(zhǎng)期開(kāi)展金融知識(shí)宣傳教育工作。通過(guò)官方網(wǎng)站、微信公

眾號(hào)、微博等新型融媒體平臺(tái)，創(chuàng)新工作方式方法，加大對(duì)金融

法律法規(guī)、非法金融活動(dòng)、金融基礎(chǔ)知識(shí)等方面的宣傳教育，全

面提高社會(huì)公眾識(shí)別、抵制非法金融活動(dòng)的能力和金融知識(shí)水

平，教育人民群眾增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，讓非法金融活動(dòng)失去生存土

壤，從源頭上有效遏制非法金融案件的發(fā)生。（牽頭部門(mén)：市政

府金融工作辦公室，配合部門(mén)：市委宣傳部，赤峰銀保監(jiān)分局，

人民銀行赤峰市中心支行，各金融機(jī)構(gòu)）

15.各金融機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)及時(shí)總結(jié)打擊惡意逃廢銀行債務(wù)、

惡意騙保、退保、鬧保行為的典型案例，及時(shí)公布失信人名單，

加大反面宣傳教育力度，減少潛在失信行為發(fā)生。（牽頭部門(mén)：

赤峰銀保監(jiān)分局，配合部門(mén)：市公安局、金融工作辦公室，中級(jí)

人民法院、人民檢察院，人民銀行赤峰市中心支行，各金融機(jī)

構(gòu)）

16.公安、金融部門(mén)暢通金融領(lǐng)域涉黑涉惡線(xiàn)索舉報(bào)渠道。對(duì)

群眾提供有效非法集資、非法民間借貸、套路貸、“校園貸”線(xiàn)

索的，實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)制度，提升群眾參與治理金融亂象的積極性和主

動(dòng)性。加大司法打擊力度，力爭(zhēng)遏制各類(lèi)金融