貨幣銀行學(xué)-第1章-貨幣與貨幣制度培訓(xùn)資料

第一章

貨幣與貨幣制度第一節(jié)貨幣的定義第二節(jié)貨幣的職能和作用第三節(jié)貨幣制度的構(gòu)成和演變1第一節(jié)貨幣的定義一、貨幣的起源

貨幣的出現(xiàn)是與交換聯(lián)系在一起的交換發(fā)展的兩個(gè)階段：物物交換

通過媒介的交換2二、貨幣形態(tài)的演變（一）實(shí)物貨幣(商品貨幣）1、特點(diǎn)：直接從普通商品中分離出來是足值貨幣2、形態(tài)：初級(jí)階段：非金屬的普通實(shí)物貨幣缺點(diǎn)：不便分割、攜帶、保存高級(jí)階段：金屬貨幣3二、貨幣形態(tài)的演變

(二）代用貨幣與紙幣

1、代用貨幣（可兌現(xiàn)的信用貨幣）：能代替金屬貨幣流通并能自由兌換成金屬貨幣的紙制貨幣。主要是指銀行發(fā)行的銀行券（banknote)2、紙幣：

由政府國庫發(fā)行并強(qiáng)制使用的紙制貨幣，不能兌現(xiàn)。5二、貨幣形態(tài)的演變

（三）不兌現(xiàn)的信用貨幣

通過銀行信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣。1、特點(diǎn)：不規(guī)定含金量，也不能與金屬貨幣兌換。政府的信譽(yù)和法律是信用貨幣正常流通的基本保證。2、形態(tài)（1）現(xiàn)金(通貨）：鈔票、輔幣（2）活期存款（存款貨幣）主要指可簽發(fā)支票的活期存款采用的結(jié)算工具：支票、信用卡等。6三、貨幣的定義（一）貨幣的本質(zhì)定義

貨幣是從商品世界中分離出來、固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。

貨幣充當(dāng)一般等價(jià)物的兩個(gè)基本特征：貨幣能表現(xiàn)一切商品的價(jià)值。貨幣具有直接同一切商品相交換的能力。

7三、貨幣的定義

（二）貨幣的職能定義貨幣是被普遍接受的交易媒介或支付手段。貨幣是一種資產(chǎn)，它的主要功能不是交易媒介，而是價(jià)值儲(chǔ)藏(弗里德曼）。

（三）貨幣的法律定義貨幣是法律規(guī)定的具有無限償付能力的事物。

8第二節(jié)貨幣的職能與作用

一、貨幣的職能

1、價(jià)值尺度（Mediumofvalue）：

貨幣在表現(xiàn)或衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，發(fā)揮價(jià)值尺度的職能。貨幣在執(zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)可以是觀念上的貨幣。9

與價(jià)值尺度相關(guān)的概念價(jià)值：凝結(jié)在商品中的無差別的人類勞動(dòng)。價(jià)格：商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn)。價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)：國家法律規(guī)定的貨幣單位及其等分。貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度的職能要通過價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)來完成10

一、貨幣的職能

2、流通手段(mediumofexchange)

貨幣充當(dāng)商品流通的媒介時(shí)就執(zhí)行流通手段職能，也稱購買手段、交易媒介。

必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，但可以用價(jià)值符號(hào)代替?？朔酥苯拥奈镂锝粨Q的困難，降低了交易成本，提高了交易效率。

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物物交換的三個(gè)制約條件

需求的雙重巧合時(shí)間與空間的雙重巧合交換的比率與交換數(shù)量相適宜12一、貨幣的職能

3、支付手段（meansofpayment）

當(dāng)貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立形態(tài)進(jìn)行單方面的轉(zhuǎn)移時(shí)，執(zhí)行支付手段職能。起源于商品的賒買、賒賣逐漸擴(kuò)展到商品流通之外：支付工資、財(cái)政收支、信貸收支等貨幣的運(yùn)動(dòng)沒有伴隨著商品同時(shí)、同地的相向運(yùn)動(dòng)。13一、貨幣的職能

4、貯藏手段（storeofvalue）當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，被人們保存起來時(shí)，貨幣就在執(zhí)行貯藏手段的職能。貨幣成為積累和保存財(cái)富的手段；在金屬貨幣流通條件下，具有自發(fā)調(diào)節(jié)流通中貨幣數(shù)量的蓄水池功能。在紙幣流通條件下，購買力保持穩(wěn)定是貨幣發(fā)揮貯藏手段的前提。14一、貨幣的職能

5、世界貨幣（worldmoney)

貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價(jià)物作用時(shí)，執(zhí)行世界貨幣的職能。金屬貨幣時(shí)代：貴金屬充當(dāng)世界貨幣在不兌現(xiàn)的信用貨幣時(shí)代：硬通貨可以發(fā)揮世界貨幣職能

15一、貨幣的職能

小結(jié)

價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的兩個(gè)最初始的職能，在這兩個(gè)職能進(jìn)一步發(fā)展之后，產(chǎn)生了貯藏手段和支付手段職能，世界貨幣職能是前四個(gè)職能在世界范圍的延伸。16

二、貨幣的作用（一）貨幣作為一般等價(jià)物的作用1、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)核算2、發(fā)展商品生產(chǎn)和商品流通的工具3、實(shí)現(xiàn)國民收入分配與再分配的工具4、反映和監(jiān)督社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的工具17二、貨幣的作用（二）貨幣在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用1、貨幣中性論(貨幣面紗論)古典學(xué)派：貨幣對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)沒有影響。2、貨幣非中性論:

1）魏克塞爾：貨幣對(duì)經(jīng)濟(jì)均衡和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)有重要作用。

2）馬克思：貨幣是再生產(chǎn)的第一推動(dòng)力和持續(xù)推動(dòng)力,實(shí)現(xiàn)一切商品的驚險(xiǎn)“跳躍”

3）凱恩斯：MsrIY18第三節(jié)貨幣制度的構(gòu)成和演變一、貨幣制度（monetarysystem)：

簡稱幣制，是一個(gè)國家以法律形式確定的該國貨幣流通的結(jié)構(gòu)、體系與組織形式。

1、前資本主義社會(huì)鑄幣流通的特點(diǎn):鑄幣材料價(jià)值低；鑄造分散，流通具有地方性；鑄幣不斷貶值

2、貨幣制度的形成：統(tǒng)一貨幣，穩(wěn)定幣值19

二、貨幣制度的構(gòu)成要素1、確定本位貨幣和貨幣單位本位貨幣（StandardMoney）：又稱主幣，是一國流通中充當(dāng)核算單位的基本通貨。確定不同的本位貨幣就構(gòu)成不同的貨幣制度確定貨幣單位：規(guī)定貨幣單位的名稱及等分（價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)）；在金屬貨幣制度下，還要規(guī)定貨幣單位所含金屬的成色和重量。20二、貨幣制度的構(gòu)成要素本位幣

輔

幣

基本通貨

貴金屬充當(dāng)

供零星支付賤金屬充當(dāng)

足值鑄幣

不足值鑄幣

自由鑄造

限制鑄造

無限法償

有限法償

金屬貨幣制度下的本位幣與輔幣2、確定本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序21二、貨幣制度的構(gòu)成要素

銀行券

紙幣（狹義）商業(yè)銀行發(fā)行

政府發(fā)行

代用貨幣，能兌現(xiàn)

不能兌現(xiàn),強(qiáng)制流通

產(chǎn)生于貨幣的支付手段職能

產(chǎn)生于貨幣的流通手段職能

大面額鈔票

小面額鈔票

（1）金屬貨幣制度下的銀行券與紙幣3、確定紙幣發(fā)行和流通程序22二、貨幣制度的構(gòu)成要素（2）銀行券與紙幣合二為一

在當(dāng)代信用貨幣制度下，銀行券已不能兌換成金屬貨幣，政府也不再直接發(fā)行紙幣，銀行券與紙幣已演變?yōu)橥皇挛?，由中央銀行代表政府壟斷紙幣發(fā)行權(quán)。3、確定紙幣發(fā)行和流通程序23二、貨幣制度的構(gòu)成要素

4、規(guī)定發(fā)行準(zhǔn)備制度

國家規(guī)定必須儲(chǔ)備一定比例的金銀、外匯或其他資產(chǎn)作為貨幣發(fā)行和國際支付與清算保證的制度。在金本位制度下：以黃金做準(zhǔn)備，保存在中央銀行或國庫。在信用貨幣制度下：主要以黃金、外匯做準(zhǔn)備，中央銀行代表政府管理黃金與外匯。24

三、貨幣制度的演變（一）銀本位制

以白銀作為本位貨幣的一種金屬貨幣制度。特點(diǎn)：白銀可以自由鑄造、自由流通、自由兌換、自由輸出入。

缺點(diǎn)：銀幣分量重而價(jià)值低，不便于大宗交易25三、貨幣制度的演變

（二）金銀復(fù)本位制

以金幣和銀幣同時(shí)作為法定本位貨幣的制度。優(yōu)點(diǎn)：幣材充足，可分別用于大宗交易和小額交易。缺點(diǎn)：是一種不穩(wěn)定的貨幣制度，與貨幣的排他性和獨(dú)占性相悖。分類：平行本位制、雙本位制、跛行本位制26類型含義特點(diǎn)平行本位制

金銀比價(jià)完全由市場確定，金幣和銀幣按其實(shí)際價(jià)值流通。

金銀市場比價(jià)經(jīng)常變動(dòng)，商品價(jià)格也經(jīng)常波動(dòng)。

雙本位制金銀比價(jià)由法律確定，金幣和銀幣按法定比價(jià)流通。

劣幣驅(qū)逐良幣跛行本位制

金銀幣有固定的兌換比率，但金幣可以自由鑄造，銀幣不可以。

銀幣事實(shí)上起著輔幣的作用三、貨幣制度的演變金銀復(fù)本位制27

劣幣驅(qū)逐良幣（格雷欣法則）在雙本位制下，實(shí)際價(jià)值高于名義價(jià)值的貨幣（良幣）被融化或輸出國外而退出流通，實(shí)際價(jià)值低于名義價(jià)值的貨幣（劣幣）會(huì)充斥市場，這種現(xiàn)象稱為劣幣驅(qū)逐良幣。實(shí)際價(jià)值通過市場價(jià)格反映，而名義價(jià)值通過法定的金銀幣的比率反映。28三、貨幣制度的演變類型特

點(diǎn)

優(yōu)

缺

點(diǎn)金幣本位制金幣可以自由鑄造、自由流通、自由兌換、自由輸出入物價(jià)和匯率相對(duì)穩(wěn)定，但黃金數(shù)量有限，分配不均衡，財(cái)富浪費(fèi)金塊本位制不允許金幣鑄造和流通，發(fā)行以金塊為準(zhǔn)備的銀行券，只能有限度地兌換成金塊。不穩(wěn)定

金匯兌本位制國內(nèi)無金幣流通，銀行券可以兌換外匯，外匯可以在掛鉤國家兌換成黃金。

不穩(wěn)定（三）金本位制29

（四）不兌現(xiàn)的信用貨幣制度（紙幣本位制）

以中央銀行發(fā)行的、質(zhì)同于紙幣的銀行券作為本位幣的貨幣制度。

特征：