貸款授信管理制度

貸款授信管理制度第一章總則第一條目的和依據(jù)1.1本制度的目的是規(guī)范企業(yè)貸款授信管理，加強(qiáng)對(duì)貸款授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)掌控，確保企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。1.2本制度依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《企業(yè)貸款管理方法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況訂立。第二條適用范圍2.1本制度適用于企業(yè)內(nèi)部全部貸款授信管理工作。2.2全部與貸款授信業(yè)務(wù)相關(guān)的部門、崗位及人員，應(yīng)嚴(yán)格依照本制度執(zhí)行。第三條定義3.1貸款授信：指商業(yè)銀行依據(jù)借款人的申請(qǐng)，經(jīng)過審批程序，向借款人供應(yīng)特定金額的貸款或授信額度。3.2授信額度：指商業(yè)銀行為借款人設(shè)定的最高可借款金額。3.3授信期限：指貸款授信的有效期限。3.4貸款利率：指貸款的年利率。第二章貸款授信申請(qǐng)流程第四條貸款授信申請(qǐng)4.1借款人應(yīng)向企業(yè)內(nèi)部指定部門提交貸款授信申請(qǐng)。申請(qǐng)料子應(yīng)包含但不限于：借款申請(qǐng)書財(cái)務(wù)報(bào)表企業(yè)經(jīng)營情況說明抵押物評(píng)估報(bào)告第五條貸款授信審批5.1貸款授信申請(qǐng)由企業(yè)內(nèi)部指定部門進(jìn)行審批。審批程序應(yīng)包含但不限于：風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)估貸款額度確定適用貸款利率確定5.2審批結(jié)果應(yīng)以書面形式通知借款人，明確授信額度、授信期限和貸款利率。第六條貸款合同簽訂6.1借款人在接受貸款授信并確認(rèn)同意貸款條件后，雙方簽訂貸款合同。6.2貸款合同應(yīng)明確包含但不限于以下內(nèi)容：貸款金額和用途貸款利率和計(jì)息方式還款方式和期限違約責(zé)任和懲罰措施第三章貸款授信管理第七條貸款額度管理7.1企業(yè)內(nèi)部應(yīng)建立貸款額度管理制度，明確貸款授信額度的調(diào)配和監(jiān)控機(jī)制。7.2貸款額度應(yīng)依據(jù)借款人的信用情形、還款本領(lǐng)等因素進(jìn)行評(píng)估，設(shè)定合理的額度上限。第八條貸款利率管理8.1貸款利率應(yīng)依據(jù)市場利率、借款人信用情形等因素確定，確保貸款利率合理、公平。8.2企業(yè)內(nèi)部應(yīng)建立貸款利率管理制度，明確貸款利率的調(diào)整和公告機(jī)制。第九條貸款授信管理9.1企業(yè)內(nèi)部應(yīng)建立貸款授信管理制度，明確貸款授信業(yè)務(wù)的組織、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制。9.2對(duì)已授信的借款人應(yīng)進(jìn)行定期跟蹤和監(jiān)控，確保還款本領(lǐng)和貸款合規(guī)。9.3在借款人顯現(xiàn)逾期或違約情況時(shí)，采取及時(shí)的處理措施，包含但不限于提前收回貸款、追討欠款等。第四章貸款授信風(fēng)險(xiǎn)掌控第十條風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)估10.1貸款授信申請(qǐng)應(yīng)經(jīng)過嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)估，包含但不限于借款人的信用情形、還款本領(lǐng)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等。10.2風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)估結(jié)果應(yīng)作為貸款授信審批的緊要依據(jù)，確保貸款授信的風(fēng)險(xiǎn)可控。第十一條抵押物管理11.1對(duì)需要供應(yīng)抵押物的貸款申請(qǐng)，應(yīng)進(jìn)行抵押物評(píng)估，確保抵押物價(jià)值充分。11.2企業(yè)內(nèi)部應(yīng)建立抵押物管理制度，明確抵押物的登記、保管和處理程序。11.3對(duì)抵押物顯現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或價(jià)值減少的情況，應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)措施，保護(hù)企業(yè)的合法權(quán)益。第十二條風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)對(duì)12.1企業(yè)內(nèi)部應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)貸款授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測和預(yù)警。12.2在顯現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，包含但不限于調(diào)整貸款額度、調(diào)整貸款利率等。12.3企業(yè)內(nèi)部應(yīng)做好風(fēng)險(xiǎn)事件記錄和分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度。第五章法律責(zé)任與監(jiān)督第十三條法律責(zé)任13.1未經(jīng)批準(zhǔn)擅自將貸款授信額度用于其他用途的，應(yīng)追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。13.2未定時(shí)歸還貸款、供應(yīng)虛假申報(bào)料子等行為者，應(yīng)依法承當(dāng)相應(yīng)的法律責(zé)任。第十四條監(jiān)督機(jī)制14.1企業(yè)內(nèi)部應(yīng)建立貸款授信的內(nèi)部審計(jì)機(jī)制，定期對(duì)貸款授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)。14.2企業(yè)內(nèi)部應(yīng)配備專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員，負(fù)責(zé)對(duì)貸款授信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)掌控。14.3企業(yè)應(yīng)依照相關(guān)法律法規(guī)要求，搭配外部機(jī)構(gòu)對(duì)貸款授信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和檢查。第六章附則第十五條本制度的解釋權(quán)和修訂15.1本制度的解釋權(quán)屬于企業(yè)管理負(fù)責(zé)人。15.2本制度的修訂應(yīng)由企業(yè)內(nèi)部指定部門進(jìn)行，修訂內(nèi)容應(yīng)經(jīng)相關(guān)部門審核和批準(zhǔn)。第十六條本制度的執(zhí)行日期16.1本制度自發(fā)布之日起執(zhí)行。16.2