2022年青海省中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫(kù)

2022年青海省中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與

綜合能力》考試題庫(kù)

一、單選題

1.期貨的標(biāo)的物是某種商品的，如銅或原油，屬于0o

A、商品期貨

B、金融期貨

C、利率期貨

D、農(nóng)產(chǎn)品期貨

答案：A

解析：期貨的標(biāo)的物是某種商品的，如銅或原油，屬于商品期貨。

2.中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)證券的目的是()o

A、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率

B、獲取利潤(rùn)

C、投資商業(yè)銀行

D、增加儲(chǔ)備

答案：A

解析：中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)證券，是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨

幣政策目標(biāo)的一種政策措施而并非為了盈利。

3.在區(qū)域發(fā)展中，()是發(fā)展核心。

A、經(jīng)濟(jì)發(fā)展

B、社會(huì)發(fā)展

C、政治發(fā)展

D、生態(tài)環(huán)境發(fā)展

答案：A

解析：A區(qū)域發(fā)展的分析也應(yīng)包括經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和生態(tài)環(huán)境三個(gè)方面，并以三者綜

合效益作為分析判斷的標(biāo)準(zhǔn)，但經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然是核心。

4.下列行政行為中，不屬于行政處罰的是O。

A、沒(méi)收非法財(cái)物

B、暫扣許可證和執(zhí)照

C、行政拘留

D、開(kāi)除公職

答案：D

解析：D項(xiàng)，開(kāi)除公職屬于行政處分。

5.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力（）的職能。

A、價(jià)值尺度

B、流通手段

C、貯藏手段

D、支付手段

答案：B

解析：在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力流通手

段的職能。

6.0負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告

最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

A、監(jiān)事會(huì)

B、董事會(huì)

C、股東會(huì)

D、高級(jí)管理層

答案：A

解析：監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

7.在金融市場(chǎng)上，既是重要的交易主體又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是。。

A、國(guó)務(wù)院

B、政府

C、中央銀行

D、金融機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，

開(kāi)展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。不

受地方政府、各級(jí)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。同時(shí)中國(guó)人民銀行擔(dān)負(fù)有

監(jiān)督管理金融市場(chǎng)等金融監(jiān)督管理職能，是重要的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行的資本作用的表述，錯(cuò)誤的是。。

A、滿(mǎn)足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)短期資金的需要

B、吸收損失

C、限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D、維持市場(chǎng)信心

答案：A

解析：滿(mǎn)足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要。

9.下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是0。

A、實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

B、促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

C、確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

D、使銀行的收益最大化

答案：D

解析：D商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)

對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

10.盜竊信用卡并使用的，定()o

A、盜竊罪

B、金融憑證詐騙罪

C、信用證詐騙罪

D、信用卡詐騙罪

答案：A

解析：《關(guān)于審理盜竊案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第十條規(guī)定，盜竊信

用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。

11.物價(jià)穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定、避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A、全部物價(jià)水平

B、物價(jià)平均水平

C、物價(jià)總水平

D、一段時(shí)間的物價(jià)水平

答案：C

解析：物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定、避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

12.根據(jù)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論，通貨膨脹高的國(guó)家貨幣匯率()o

A、升水

B、貶值

C、升值

D、貼水

答案：B

解析：在一國(guó)發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國(guó)貨幣所代表的價(jià)值量就會(huì)減少，其實(shí)

際購(gòu)買(mǎi)力也隨之下降，于是其對(duì)外幣比價(jià)同樣趨于下跌。

13.以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票是

0O

A、B股

B、N股

C、H股

D、A股

答案：D

解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)

的股票。

14.長(zhǎng)期國(guó)債屬于()。

A、長(zhǎng)期金融工具

B、短期金融工具

C、所有權(quán)憑證

D、衍生金融工具

答案：A

解析：長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。

15.目前我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

Av安全性

B、流動(dòng)性

C、盈利性

D、靈活性

答案：B

解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次。

16.銀行以年貼現(xiàn)率10%為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦

理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A、8900

B、9800

C、8800

D、9900

答案：B

解析：貼現(xiàn)付款額=10000X（1-10%X72+360）=9800（元）。

17.深圳證券交易所于（）正式營(yíng)業(yè)。

A、1990年

B、1991年

C、1995年

D、2000年

答案：B

解析：深圳證券交易所于1991年7月3日正式營(yíng)業(yè)。

18.0是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。

A、維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B、保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

C、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

D、支持實(shí)體經(jīng)發(fā)展

答案：B

解析:保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益，這是銀監(jiān)會(huì)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求,

是國(guó)際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的

根本所在。

19.下列階段不屬于經(jīng)濟(jì)周期的是()。

A、開(kāi)始階段

B、繁榮階段

C、衰退階段

D、復(fù)蘇階段

答案：A

解析：經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。.

20.被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由()行使該銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)利。

A、接管組織

B、人民法院

C、中國(guó)人民銀行

D、該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

答案：A

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存

款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。自接管開(kāi)始之日起，由接管組織

行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力。

21.下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)說(shuō)法正確的是（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每季度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)被評(píng)

B、為不稱(chēng)職的董事，董事會(huì),監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)

要求，如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C、高級(jí)管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D、根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱(chēng)職、基本稱(chēng)職和不稱(chēng)職

答案：D

解析：根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱(chēng)職、基本稱(chēng)職和不稱(chēng)

職三個(gè)級(jí)別。

22.對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為（）。

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、利潤(rùn)表

C、收入表

D、銀行資產(chǎn)

答案：A

解析：對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳

統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢(shì)變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核

心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總

量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過(guò)程。

23.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A、短期周轉(zhuǎn)性

B、中期周轉(zhuǎn)性

C、長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)性

D、超短期周轉(zhuǎn)性

答案：B

解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

24.商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資推介等專(zhuān)業(yè)化服

務(wù)屬于（）業(yè)務(wù)。

A、綜合授信服務(wù)

B、投資銀行服務(wù)

C、私人銀行業(yè)務(wù)

D、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

答案：D

解析：財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)包括：①財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)；②財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)；③財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)；

④投資理財(cái)顧問(wèn)；⑤收購(gòu)兼并顧問(wèn)。其中，投資理財(cái)顧問(wèn)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提

供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

25.我國(guó)公布的外匯牌價(jià)為100美元等于695.50元人民幣，這種標(biāo)價(jià)方法屬于

()O

A、直接標(biāo)價(jià)法

B、間接標(biāo)價(jià)法

C、應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

D、人民幣標(biāo)價(jià)法

答案：A

解析：直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方

法，又稱(chēng)為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。目前，世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法，我國(guó)人

民幣匯率也采用這種標(biāo)價(jià)方法。

26.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的描述，不正確的是()。

A、方法是匹配資產(chǎn)久期和負(fù)債久期

B、是久期管理的一種方法

C、是一種久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D、目的是實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率

答案：C

解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過(guò)程中，利用久期管理可以采用以下兩種方法:

①風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略，其核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利率

風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消,進(jìn)而鎖定整體收益率;②久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略,

即通過(guò)久期缺口來(lái)衡量銀行總體利率風(fēng)險(xiǎn)的大小，并據(jù)此制定利率風(fēng)險(xiǎn)管理的相

應(yīng)策略。

27.資本充足性的考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是

A、資本充足率（資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)），要求這一比率達(dá)到6.5/7%

B、有問(wèn)題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15%

C、隨時(shí)滿(mǎn)足存款客戶(hù)的取款需要和貸款客戶(hù)的貸款要求的能力

D、考察利率、匯率、商品價(jià)格及股票價(jià)格的變化，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可

能產(chǎn)生不良影響的程度

答案：A

解析：A資本充足性的考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是是資本充足率（資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)），要求這一

比率達(dá)到6.5曠7%

28.（）是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A、承諾業(yè)務(wù)

B、客戶(hù)授信額度

C、票據(jù)發(fā)行便利

D、信貸證明業(yè)務(wù)

答案：C

解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

29.0指經(jīng)國(guó)家公證機(jī)關(guān)依法認(rèn)可其真實(shí)性與合法性的書(shū)面遺囑。

A、公證遺囑

B、自書(shū)遺喔

C、錄音遺囑

D、口頭遺囑

答案：A

解析：公證遺囑指經(jīng)國(guó)家公證機(jī)關(guān)依法認(rèn)可其真實(shí)性與合法性的書(shū)面遺囑。

30.目前，執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資

本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（）。

A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B、中國(guó)進(jìn)出口銀行

C、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D、中國(guó)人民銀行

答案：B

解析：中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是：執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我

國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

31.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可分散

那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。

A、貨幣資金融通

B、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C、資源配置

D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

答案：B

解析：這是金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。

32.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的描述，不正確的是（）。

A、方法是匹配資產(chǎn)久期和負(fù)債久期

B、是久期管理的一種方法

C、是一種久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D、目的是實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率

答案：C

解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過(guò)程中，利用久期管理可以采用以下兩種方法:

①風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略，其核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利率

風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消,進(jìn)而鎖定整體收益率;②久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略,

即通過(guò)久期缺口來(lái)衡量銀行總體利率風(fēng)險(xiǎn)的大小，并據(jù)此制定利率風(fēng)險(xiǎn)管理的相

應(yīng)策略。

33.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%

B、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的

條件

C、商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

D、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的

條件

答案：D

解析：略

34.一物一權(quán)原則的含義是()。

A、一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容

的物權(quán)

B、物權(quán)受法律保護(hù)

C、不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

D、物權(quán)的種類(lèi)和內(nèi)容由法律規(guī)定

答案：A

解析:物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、

用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而

不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán)；②在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上

在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。

35.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是()。

A、某企業(yè)將價(jià)值100萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了70萬(wàn)元貸款，此后，該企業(yè)

先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B、某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限

C、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)

D、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的

利率

答案：A

解析：貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐

騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編

造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由;②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;③使用虛假的證明文件；

④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保;⑤以其他方法詐騙貸

款。

36.根據(jù)金融犯罪()的不同，可以將金融犯罪劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金

融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

A、侵犯的客體

B、行為方式

C、實(shí)施主體

D、造成的危害

答案：B

解析：B根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融

犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

37.《行政復(fù)議法》自（）年實(shí)施。

A、1999

B、2000

C、2001

D、2002

答案：A

解析：《行政復(fù)議法》自1999年10月1日起實(shí)施。

38.影響銀行價(jià)值的主要變量是。。

A、凈現(xiàn)金流量

B、獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間

C、與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

D、凈利息收益率

答案：A

解析：影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。

39.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動(dòng)的中介

機(jī)構(gòu)通常是（）金融機(jī)構(gòu)。

A、契約型

B、間接

C、調(diào)控型

D、直接

答案：B

解析：間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。融資活

動(dòng)一般要通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見(jiàn)面、不發(fā)生直接的債

權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺

的調(diào)劑。

40.不屬于我國(guó)政策性銀行機(jī)構(gòu)的是()

A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

C、中國(guó)進(jìn)出口銀行

D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：B

解析：B1994年，我國(guó)組建了三家政策性銀行，即國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀

行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬?lài)?guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

41.下列關(guān)于集資詐騙罪的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A、其客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序

B、集資詐騙行為名為集資、實(shí)為詐騙

C、客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承

諾還本付息，來(lái)達(dá)到吸收公眾存款的目的

D、主體包括自然人和單位

答案：C

解析：集資詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為，即公司、企業(yè)、個(gè)人或其

他組織未經(jīng)合法批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾或者集體募集資金的行為。c項(xiàng)是非法吸收公

眾存款罪客觀方面的表現(xiàn)之一。

42.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑?/p>

措施，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

A、分散、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋

B、分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

C、監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

D、監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

答案：B

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)

險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)

沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

43.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用。能夠適度降低

風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。

A、權(quán)重法

B、蒙特卡洛模擬法

C、資本計(jì)量的高級(jí)方法

D、標(biāo)準(zhǔn)法

答案：C

解析:與權(quán)重法相比，資本計(jì)量的高級(jí)方法(如信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法)能更加敏感、

準(zhǔn)確地反映風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用資本

計(jì)量的高級(jí)方法后能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。

44.關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說(shuō)法正確的是。。

A、行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具

體規(guī)定

B、公民、法人或者其他組織的任何活動(dòng)都需要經(jīng)過(guò)行政許可

C、地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該

行政許可作出具體規(guī)定

D、省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時(shí)的行政許可

答案：A

解析：行政許可由法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院決定、地方性法規(guī)等規(guī)范性法律文件

予以設(shè)定。省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可。其他

規(guī)范性文件均不可設(shè)定行政許可。但一些下位法可以在上位法設(shè)定的行政許可事

項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定。依照《行政許可法》的規(guī)定，只有

針對(duì)特定范圍內(nèi)的活動(dòng)才可以設(shè)定行政許可；如果這些特定活動(dòng)能夠通過(guò)其他方

式予以規(guī)范，可以不設(shè)行政許可。

45.下列不屬于通貨緊縮的治理對(duì)策的是()。

A、擴(kuò)大有效需求

B、減小有效需求

C、實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策

D、引導(dǎo)公眾預(yù)期

答案：B

解析：B通貨緊縮的治理對(duì)策有擴(kuò)大有效需求、實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策,

以及引導(dǎo)公眾預(yù)期。

46.金融工具不具有的性質(zhì)是()o

A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、短期性

C、流動(dòng)性

D、收益性

答案：B

解析：金融工具是用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的

合法書(shū)面憑證，它是金融交易的載體。金融工具的特點(diǎn)有：①流動(dòng)性；②收益性；

③風(fēng)險(xiǎn)性。

47.()是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金

責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

A、保險(xiǎn)人

B、投保人

C、被保險(xiǎn)人

D、受益人

答案：A

解析：保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保

險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

48.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息()o

A、銷(xiāo)毀

B、移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)

C、出售給其他金融機(jī)構(gòu)

D、退還給客戶(hù)

答案：B

解析：B金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，仍有義務(wù)妥善處理客戶(hù)的資料和客戶(hù)交易信息,

所以銷(xiāo)毀和出售給其他金融機(jī)構(gòu)肯定不對(duì)，而客戶(hù)的身份資料和有關(guān)交易信息是

由銀行記錄保存的。若交還客戶(hù)也許會(huì)導(dǎo)致客戶(hù)對(duì)自己的信息進(jìn)行修改，不能客

觀反映客戶(hù)狀況。國(guó)務(wù)院有專(zhuān)門(mén)指定的機(jī)構(gòu)保存、處理客戶(hù)的信息。維護(hù)客戶(hù)的

權(quán)益，同時(shí)保證金融秩序的有序進(jìn)行。

49.()是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量

或信用量的方針、政策、措施的總稱(chēng)。

A、國(guó)際收支

B、貨幣政策

C、貨幣政策工具

D、信貸政策

答案：B

解析：貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)

量、信用及利率等方針和措施的總稱(chēng)，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之

~*O

50.下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是()。

A、正在建造的建筑物、船舶

B、土地所有權(quán)

C、醫(yī)院設(shè)備

D、大學(xué)教學(xué)樓

答案：A

解析：A《物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)

可以抵押：（1）建筑物和其他土地附著物；（2）建設(shè)用地使用權(quán)；（3）以招標(biāo)、拍

賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；（4）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半

成品、產(chǎn)品；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（6）交通運(yùn)輸工具；（7）法

律、法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

51.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)二（）。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求X10.5

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求X12.5

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求+10.5

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求+12.5

答案：B

解析：B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的12.5倍，即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資

產(chǎn)二市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求X12.5o

52.（）是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

A、風(fēng)險(xiǎn)限額

B、止損限額

C、匯率限額

D、交易限額

答案：D

解析：D交易限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。具體可參照本小

節(jié)的內(nèi)容。

53.現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。

Axrd

B、c

C\e

D、rt

答案：B

解析：現(xiàn)金漏損率用c表示。

54.不屬于優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利的是（）。

A、優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息

B、優(yōu)先清償權(quán)

C、經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)

D、優(yōu)先股股息是固定的

答案：C

解析：C優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一，優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。第二，

優(yōu)先清償權(quán)。第三，限制參與經(jīng)營(yíng)決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的。

55.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A、正相關(guān)

B、負(fù)相關(guān)

C、無(wú)關(guān)

D、不確定

答案：B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，

利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這是因?yàn)椋豪⑹杖肟梢钥醋鍪浅钟胸泿诺臋C(jī)

會(huì)成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機(jī)會(huì)成本上升!因持有貨幣而放棄

的利息收入)，會(huì)帶來(lái)貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。

56.()對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和

企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。

A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、股東大會(huì)

D、高級(jí)管理層

答案：A

解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及

其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系。其中，董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督

銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況，董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)

對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。

57.代理銀行業(yè)務(wù)不包括0。

A、代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B、代理中央銀行業(yè)務(wù)

C、代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)

D、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

答案：C

解析：c代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)和代理商業(yè)

銀行業(yè)務(wù)。

58.()是國(guó)際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)

管機(jī)構(gòu)的根本所在。

A、增強(qiáng)市場(chǎng)信心

B、保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

C、減少金融犯罪

D、增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

答案：B

解析：保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是銀監(jiān)會(huì)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是

國(guó)際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根

本所在。

59.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個(gè)指標(biāo)()

A、貸款撥備率

B、撥備覆蓋率

C、存貸比

D、流動(dòng)性覆蓋率

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時(shí)，所持審慎性

高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計(jì)算公式為:

撥備覆蓋率/霜鬻舞備X3

60.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是0o

A、通過(guò)市場(chǎng)力量約束銀行

B、運(yùn)用主要靠道德力量

C、銀行必須披露所有客戶(hù)信息

D、由監(jiān)管部門(mén)主導(dǎo)約束銀行

答案：A

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場(chǎng)紀(jì)律，又稱(chēng)市場(chǎng)約束、信息披

露,是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制,

以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)

險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀

行不斷強(qiáng)化自身管理。

61.()是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。這里的銀行是

指經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。

A、國(guó)際清算

B、私人銀行業(yè)務(wù)

C、貴賓業(yè)務(wù)

D、離岸銀行業(yè)務(wù)

答案：D

解析：離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。這

里的銀行是指經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。目前

獲得國(guó)家批準(zhǔn)可以辦理離岸銀行業(yè)務(wù)的中資商業(yè)銀行有四家：交通銀行、浦發(fā)銀

行、招商銀行、平安銀行。

62.()是目前美國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，信用

狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化，制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度。

A、駱駝評(píng)級(jí)體系

B、ARROW評(píng)級(jí)體系

C、“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系

答案：A

解析：駱駝(CAMEL)評(píng)級(jí)體系是目前美國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)

構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)

定制度。

63.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)

險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高至少應(yīng)包括()個(gè)等級(jí)。

A、3

B、4

C、5

D、6

答案：C

解析：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高至少應(yīng)包括5個(gè)等級(jí)，即從風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)到風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。

64.下列關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的是。。

A、不能透支

B、不可以預(yù)借現(xiàn)金

C、有存款利息

D、申辦須進(jìn)行資信審查

答案：D

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶(hù)的

活期儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶(hù)扣劃，

不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)，申辦不進(jìn)行資信審查。

65.國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是。。

A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)

C、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D、中國(guó)人民銀行

答案：D

解析：中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)。

66.下列行為中，屬于行政處罰行為的是（）。

A、吊銷(xiāo)駕駛證

B、行政征收

C、查封、扣押

D、行政征用

答案：A

解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰的種類(lèi)有七類(lèi)：①警告；②罰款；③

沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物；④責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；⑤暫扣或者吊銷(xiāo)許可證、暫扣

或者吊銷(xiāo)執(zhí)照；⑥行政拘留；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

67.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)保證人和擔(dān)保物的情

況進(jìn)行審查，內(nèi)容不包括()o

A、保證人的償還能力

B、質(zhì)物的權(quán)屬

C、抵押物價(jià)值

D、保證人與借款人的關(guān)系

答案：D

解析:商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，

抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商

業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。

68.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是。。

A、必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)

B、可以自行設(shè)立

C、必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)

D、必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立

分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的

分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。

69.下列屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)特點(diǎn)的是()o

A、是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的

信用等級(jí)

B、是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的

信用等級(jí)

C、是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的

信用等級(jí)

D、是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的

信用等級(jí)

答案：B

解析:同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)，它具有以下特點(diǎn):

①資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要；②同業(yè)拆借是在無(wú)

擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主

體具有較高的信用等級(jí)；③同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系

的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作

用。

70.下列不屬于債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)的是()。

A、監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B、申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C、監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D、提議召開(kāi)債權(quán)人會(huì)議

答案：B

解析：債權(quán)人委員會(huì)行使下列職權(quán)：①監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分；②監(jiān)督破

產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配；③提議召開(kāi)債權(quán)人會(huì)議；④債權(quán)人會(huì)議委托的其他職權(quán)。B項(xiàng)屬于

債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。

71.在商業(yè)銀行的公司治理中，O對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、銀監(jiān)會(huì)

答案：B

解析：略

72.下列選項(xiàng)中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。

A、貨幣供給過(guò)多

B、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過(guò)多的無(wú)效供給

C、外資流入增加

D、有效需求過(guò)大

答案：B

解析:通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給,

導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因

有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不

合理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過(guò)多的無(wú)效供給，當(dāng)積累到一定

程度時(shí)必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過(guò)于求，產(chǎn)品價(jià)格下跌。④?chē)?guó)際市場(chǎng)的

沖擊。對(duì)于開(kāi)放度較高的國(guó)家，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)也會(huì)受到

很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給增加、需求減

少，產(chǎn)品價(jià)格下降。

73.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作人員違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢

查的，對(duì)該工作人員應(yīng)當(dāng)予以0。

A、監(jiān)管談話(huà)

B、行政降級(jí)

C、批評(píng)教育

D、行政處分

答案：D

解析：D具體可參照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。

74.下列關(guān)于交易條件的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、證券交易當(dāng)事人依法買(mǎi)賣(mài)的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券

B、依法發(fā)行的股票、公司債券，在限定期限內(nèi)不得買(mǎi)賣(mài)

C、證券在證券交易所上市，應(yīng)當(dāng)采用公開(kāi)的集中交易方式

D、依法公開(kāi)發(fā)行的股票、公司債券應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易

答案：C

解析：C選項(xiàng)為證券交易的方式，而不是條件。

75.普通股股東的權(quán)利不包括（）。

Av收益權(quán)

B、公司所有權(quán)

C、投票權(quán)

D、優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)

答案：D

解析：D項(xiàng)，普通股的股利完全隨公司盈利的高低而變化，普通股股東在公司盈

利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后。

76.每一個(gè)生產(chǎn)者都只是被動(dòng)地接受市場(chǎng)價(jià)格，他們對(duì)市場(chǎng)價(jià)格沒(méi)有任何控制的

力量的市場(chǎng)是()市場(chǎng)。

A、寡頭壟斷

B、壟斷競(jìng)爭(zhēng)

C、完全競(jìng)爭(zhēng)

D、不完全競(jìng)爭(zhēng)

答案：C

解析：完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分

而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品

無(wú)差異，生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格。

77.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的_

以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于年。

()

A、50%；2

B、40%；3

C、30%；3

D、20%；2

答案：B

解析：略

78.某銀行部門(mén)主管對(duì)一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)

為自己并沒(méi)有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)()。

A、向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B、向公安部門(mén)反映情況

C、按照正常渠道向本行有關(guān)部門(mén)反映和申訴

D、向部門(mén)所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援

答案：C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭(zhēng)議處理”的規(guī)定要求，銀行

業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。

79.某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中，發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的

貸款調(diào)查評(píng)估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)0。

A、調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任

B、審查失誤的責(zé)任

C、檢查失誤和清收不力的責(zé)任

D、屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動(dòng)，不承擔(dān)責(zé)任

答案：A

解析：A貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任。

80.有關(guān)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的公式正確的是()。

A、生息資產(chǎn)占比二生息資產(chǎn)總額/資產(chǎn)總額X100%

B、定活比二定期存款/活期存款X100%

C、非利息收入占營(yíng)業(yè)收入比二利息收入總額/營(yíng)業(yè)收入總額X100%

D、非利息收入占營(yíng)業(yè)收入比二非利息收入平均額/營(yíng)業(yè)收入平均額X100%

答案：B

解析：BA選項(xiàng)：生息資產(chǎn)占比二生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額X100%；C和D選

項(xiàng)：非利息收入占營(yíng)業(yè)收入比二非利息收入/營(yíng)業(yè)收入X100%。

81.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是（）。

A、債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)

B、債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C、無(wú)論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

D、債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

答案：A

解析：抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將財(cái)

產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的

情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

82.在借貸期間可靈活調(diào)整的利息率是（）。

A、浮動(dòng)利率

B、市場(chǎng)利率

C、實(shí)際利率

D、拆借利率

答案：A

解析：浮動(dòng)利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場(chǎng)變化

情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。

83.銀行對(duì)于信用卡客戶(hù)的透支取現(xiàn)及過(guò)了免息期的透支消費(fèi)，要按日計(jì)收利息,

通常按日利率萬(wàn)分之五計(jì)息。如果錢(qián)先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，

到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。

A、16.00

B、15.50

C、15.00

D、14.50

答案：B

解析：具體計(jì)算為：1000X31X0.5%o=15.50（元）。因5月份有31日，故從5

月30日到6月30日，應(yīng)是31天。

84.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是。。

A、決策執(zhí)行

B、職責(zé)邊界

C、組織架構(gòu)

D、履職要求

答案：A

解析：商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東

及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理

制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。

85.銀行采用()，應(yīng)當(dāng)以總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，總收入為凈利息

收入與凈非利息收入之和。

A、基本指標(biāo)法

B、標(biāo)準(zhǔn)法

C、高級(jí)計(jì)量法

D、優(yōu)先計(jì)量法

答案：A

解析：A銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，總

收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。

86.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()o

Ax在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B、利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C、不告知客戶(hù)本行在代理產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)

D、以足以讓客戶(hù)注意的方式向客戶(hù)解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

答案：D

解析:根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、

足以讓客戶(hù)注意的方式向其提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的

最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

87.同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶(hù)的存款本金和利息合并計(jì)

算的資金數(shù)額在最高償付限額以?xún)?nèi)的，()。

A、實(shí)行限額償付

B、償付50萬(wàn)人民幣

C、實(shí)行部分償付

D、實(shí)行全額償付

答案：D

解析：同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶(hù)的存款本金和利息合并

計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以?xún)?nèi)的，實(shí)行全額償付。

88.公司開(kāi)設(shè)離岸銀行賬戶(hù)的好處不包括。。

A、可以從離岸銀行賬戶(hù)上自由調(diào)撥資金，劃撥方便

B、存款利率、品種不受限制，較為靈活

C、提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營(yíng)效率

D、境內(nèi)運(yùn)作，境外管理

答案：D

解析：公司開(kāi)設(shè)離岸銀行賬戶(hù)的好處在于：①資金調(diào)撥自由；②存款利率、品種

不受限制，存款利率、品種較為靈活；③提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營(yíng)效率；④境內(nèi)

管理，境外運(yùn)作。

89.若采用間接標(biāo)價(jià)法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。

Ax本幣

B、外幣

C、中間貨幣

D、特別提款權(quán)

答案：B

解析：以本國(guó)貨幣為基準(zhǔn)的，即是說(shuō)一定單位本國(guó)貨幣能兌換若干單位的外國(guó)貨

幣O

90.行政法規(guī)可以設(shè)定的內(nèi)容不包括下列哪項(xiàng)？()

A、限制人身自由的行政處罰

B、警告或者一定數(shù)量罰款的行政處罰

C、除限制人身自由以外的行政處罰

D、吊銷(xiāo)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰

答案：A

解析：A限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。

91.目前，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款實(shí)行按()結(jié)息。

A、日

B、月

C、季

D、年

答案：C

解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息。

92.以下不屬于個(gè)人存款的是()。

A、定活兩便存款

B、教育儲(chǔ)蓄存款

C、協(xié)定存款

D、保證金存款

答案：C

解析：個(gè)人存款的種類(lèi)有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、

整存零取和存本取息；③定活兩便存款；④個(gè)人通知存款；⑤教育儲(chǔ)蓄存款；⑥

保證金存款。C項(xiàng)，協(xié)定存款屬于單位存款。

93.下列選項(xiàng)中，（）不是行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利。

A、陳述權(quán)

B、申辯權(quán)

C、抗辯權(quán)

D、聽(tīng)證權(quán)

答案：C

解析：根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利包括：①公民、法人

或者其他組織符合法定條件、標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的平等權(quán)利，行政機(jī)

關(guān)不得歧視;②公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可,享有陳述權(quán)、

申辯權(quán)；③有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟；④合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違

法實(shí)施行政許可受到損害的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償；⑤行政許可直接涉及申

請(qǐng)人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽(tīng)證權(quán)，且不承擔(dān)行政

機(jī)關(guān)組織聽(tīng)證的費(fèi)用。

94.甲商業(yè)銀行向乙企業(yè)發(fā)放設(shè)備貸款300萬(wàn)元，期限5年，由丙公司作保證擔(dān)

保。3年后，甲商業(yè)銀行將上述貸款轉(zhuǎn)讓給了丁商業(yè)銀行，丁商業(yè)銀行另外還對(duì)

乙企業(yè)追加了20萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款。丙公司對(duì)丁商業(yè)銀行的擔(dān)保責(zé)任是0o

A、丙公司不再承擔(dān)保證責(zé)任，因?yàn)榧着c乙變更債權(quán)主體未得到丙的同意

B、丙公司對(duì)3年前的保證承擔(dān)責(zé)任，對(duì)3年后的保證不承擔(dān)責(zé)任

C、丙公司繼續(xù)對(duì)設(shè)備貸款300萬(wàn)元承擔(dān)保證責(zé)任，對(duì)追加的20萬(wàn)元不承擔(dān)保證

責(zé)任

D、丙公司對(duì)全部320萬(wàn)元貸款承擔(dān)保證責(zé)任

答案：C

解析：保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的

范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。因此,丙公司繼續(xù)對(duì)設(shè)備貸款300萬(wàn)元承擔(dān)保證責(zé)任,

對(duì)追加的20萬(wàn)元不承擔(dān)保證責(zé)任。

95.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()o

A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B、商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D、由于清算人員過(guò)失造成客戶(hù)證券清算資金未能及時(shí)入賬

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及

外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。操

作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。操作風(fēng)險(xiǎn)還具有非

營(yíng)利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)利潤(rùn)，商業(yè)銀行之所以承擔(dān)它是因?yàn)槠洳豢杀?/p>

免，對(duì)它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

96.通常，時(shí)間越長(zhǎng)，銀行面臨的非預(yù)期損失,所需的經(jīng)濟(jì)資本—

。()

A、越大；越多

B、越??；越多

C、越大；越少

D、越??；越少

答案：A

解析:在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮時(shí)間范圍。通常而言，

時(shí)間越長(zhǎng)，銀行面臨的非預(yù)期損失越大，所需的經(jīng)濟(jì)資本就越多。

97.關(guān)于代理活動(dòng)包含的內(nèi)容，不正確的是（）。

A、被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B、代理人與第三人所為的民事法律行為

C、代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D、被代理人與第三人之間基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消失的某種法律關(guān)系

答案：C

解析：代理活動(dòng)的三部分內(nèi)容。承受代理行為產(chǎn)生的法律后果應(yīng)該是在“被代理

人”與第三人之間，而不是在“代理人”與第三人之間。

98.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個(gè)指標(biāo)（）

A、貸款撥備率

B、撥備覆蓋率

C、存貸比

D、流動(dòng)性覆蓋率

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時(shí)，所持審慎性

高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計(jì)算公式為：

撥備覆蓋率J臂牒臂,

99.公司董事會(huì)必須對(duì)0負(fù)責(zé)。

A、中小投資人

B、股東會(huì)

C、董事會(huì)

D、監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：B股東會(huì)為公司權(quán)力機(jī)關(guān)，董事會(huì)必須對(duì)其負(fù)責(zé)。

100.B股交易專(zhuān)戶(hù)，外匯貸款還貸專(zhuān)戶(hù)和發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶(hù)都屬于（）。

A、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)

B、單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)

C、專(zhuān)用存款賬戶(hù)

D、一般存款賬戶(hù)

答案：A

解析：?jiǎn)挝毁Y本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)包括貸款專(zhuān)戶(hù).還貸專(zhuān)戶(hù).發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶(hù).B

股交易專(zhuān)戶(hù)等。

101.我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行和。。

A、維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B、維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序

C、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

D、保護(hù)債權(quán)人利益

答案：C

解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目

標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理

應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

102.國(guó)債的債務(wù)人是。。

A、中央銀行

B、國(guó)家

C、地方政府

D、金融機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：國(guó)債是國(guó)家為籌措資金而向投資者出具的書(shū)面借款憑證，承諾在一定的時(shí)

期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。

103.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，（）。

A、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

答案：D

解析：D當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法

定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少,

在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)

致貨幣供應(yīng)量減少。

104.票據(jù)市場(chǎng)是以票據(jù)作為工具，通過(guò)（）進(jìn)行融資活動(dòng)的貨幣市場(chǎng)。

A、托收承付和匯兌

B、信用卡和銀行本票

C、匯兌和貼現(xiàn)

D、票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)

答案：D

解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)指的是在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票、本票

和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)。

105.下列判斷中，正確的是0o

A、任何行政許可只要依法取得就永遠(yuǎn)具有法律效力

B、行政許可是行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和其他事務(wù)進(jìn)行管理和控制的一種方式

C、行政許可證件就是營(yíng)業(yè)執(zhí)照

D、申請(qǐng)人取得行政許可后，行政機(jī)關(guān)就喪失對(duì)被許可人及許可事項(xiàng)的行政監(jiān)督

檢查權(quán)

答案：B

解析：A項(xiàng)，行政許可具有有效期，行政許可的被許可人若要繼續(xù)從事特定活動(dòng)，

須向決定行政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請(qǐng)。C項(xiàng)，營(yíng)業(yè)執(zhí)照是企業(yè)

或組織合法經(jīng)營(yíng)權(quán)的憑證，由工商行政管理部門(mén)頒發(fā)；行政許可證件由行政機(jī)關(guān)

向申請(qǐng)人頒發(fā)，用于證明行政機(jī)關(guān)已經(jīng)許可申請(qǐng)人從事特定活動(dòng)。D項(xiàng)，行政機(jī)

關(guān)對(duì)公民、法人或者其他組織從事特定活動(dòng)的管理不僅體現(xiàn)在決定準(zhǔn)予其從事特

定活動(dòng)、頒發(fā)行政許可證件的環(huán)節(jié)，還表現(xiàn)為對(duì)被許可人從事行政許可事項(xiàng)活動(dòng)

的監(jiān)督檢查中。

106.通常，時(shí)間越長(zhǎng)，銀行面臨的非預(yù)期損失,所需的經(jīng)濟(jì)資本—

_______O()

A、越大；越多

B、越??；越多

C、越大；越少

D、越??；越少

答案：A

解析:在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮時(shí)間范圍。通常而言，

時(shí)間越長(zhǎng)，銀行面臨的非預(yù)期損失越大，所需的經(jīng)濟(jì)資本就越多。

107.根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范

性文件規(guī)定()

A、法律

B、法律、行政法規(guī)

C、法律、法規(guī)

D、法律、法規(guī)和規(guī)章

答案：A

解析：我國(guó)法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)、規(guī)章和部分省級(jí)政府規(guī)章可以在各自

法定權(quán)限內(nèi)設(shè)定行政處罰，其他規(guī)范性文件不得設(shè)定行政處罰。限制人身自由的

行政處罰，只能由法律設(shè)定。

108.通過(guò)（）的分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個(gè)銀行

業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

A、隨機(jī)分配

B、平均分配

C、自上而下

D、自下而上

答案：C

解析：自上而下的分配模式是指基于確定的資本總量，綜合考慮各管理維度經(jīng)濟(jì)

資本占用和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，在遵循一定原則（如目標(biāo)資本回報(bào)要求）的基礎(chǔ)上，將有限

的經(jīng)濟(jì)資本按照不同的管理維度進(jìn)行層層分解。通過(guò)這種分配模式，可有效貫徹

銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個(gè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

109.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國(guó)進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對(duì)A銀行來(lái)說(shuō),

該項(xiàng)業(yè)務(wù)稱(chēng)為（）。

A、代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B、代理證券業(yè)務(wù)

C、代理中央銀行業(yè)務(wù)

D、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

答案：A

解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)其自主發(fā)放的

貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶(hù)資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中問(wèn)業(yè)務(wù)，主要解決政策性銀行

因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無(wú)法辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題，目前主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支

付、代理專(zhuān)項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。

110.甲向乙借款并將自己的一輛汽車(chē)抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開(kāi)車(chē)

出現(xiàn)交通事故，該車(chē)被損壞而送于丙處修理，因無(wú)力支付修理費(fèi)而被丙扣留?，F(xiàn)

乙主張抵押權(quán)，丙主張留置權(quán)，為此發(fā)生沖突。對(duì)此，下列表述正確的是（）。

A、由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)

B、由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)

C、由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)

D、由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)

答案：C

解析：《物權(quán)法》明確規(guī)定：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留

置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。留置權(quán)屬于法定物權(quán)，是由法律直接規(guī)定的物權(quán)；抵

押權(quán)、質(zhì)押權(quán)屬于約定物權(quán)，是允許當(dāng)事人在法定的物權(quán)種類(lèi)中對(duì)物權(quán)的具體內(nèi)

容進(jìn)行協(xié)議的物權(quán)，也稱(chēng)“約定擔(dān)保物權(quán)”，法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。

111.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是。。

A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B、債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先求償

C、抵押須將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清

償

D、抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

答案：A

解析：所謂抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有,

將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保

物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

112.通貨緊縮的基本標(biāo)志是0o

A、國(guó)民收入持續(xù)下降

B、物價(jià)總水平持續(xù)下降

C、貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降

D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率持續(xù)下降

答案：B

解析:通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給,

導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

113.票據(jù)的流通性是指。。

A、必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B、如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，以記載為準(zhǔn)

C、除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過(guò)背書(shū)方式轉(zhuǎn)讓而流通

D、票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

答案：C

解析：A項(xiàng)是票據(jù)的要式性；B項(xiàng)是票據(jù)的文義性；D項(xiàng)表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。

114.債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的（）的比率。

A、債券投資收益與投資額

B、債券投資額與收益

C、利息收入與本金

D、利息支出與本金

答案：A

解析：債券投資的收益一般通過(guò)債券收益率進(jìn)行衡量和比較。債券收益率是指在

一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率，通常用年率來(lái)表示。

115.我國(guó)目前的法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代

客理財(cái)業(yè)務(wù)資格，這項(xiàng)規(guī)定屬于()。

A、程序性規(guī)定

B、禁止性規(guī)定

C、義務(wù)性規(guī)定

D、授權(quán)性規(guī)定

答案：A

解析：A程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審

批或備案的規(guī)定，如商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)

業(yè)務(wù)資格。

116.民法是調(diào)整平等的民事主體之間。法律規(guī)范的總稱(chēng)。

A、人身關(guān)系

B、財(cái)產(chǎn)關(guān)系

C、人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

D、利益關(guān)系

答案：C

解析：民法是調(diào)整平等的民事主體之問(wèn)人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱(chēng)?！吨?/p>

華人民共和國(guó)民法通則》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《民法通則》)第二條規(guī)定：中華人民共和國(guó)

民法調(diào)整平等主體的公民之間、法人之問(wèn)、公民和法人之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)

系。

117.王先生購(gòu)買(mǎi)了一輛新轎車(chē)作為自用，該汽車(chē)價(jià)格30萬(wàn)元，則可獲得貸款的

最高額度為()。

A、30萬(wàn)

B、24萬(wàn)

C、18萬(wàn)

D、15萬(wàn)

答案：B

解析：所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%

118.下列選項(xiàng)中，()不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種類(lèi)劃分。

A、人合公司

B、資合公司

C、人合兼資合公司

D、兩合公司

答案：D

解析：以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資

合公司。D項(xiàng)，以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限

公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

119.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，調(diào)查人員不得0。

Ax多于三人

B、少于三人

C、多于兩人

D、少于兩人

答案：D

解析：D銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，調(diào)查人員不得少于兩人。

120.合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容不包括()。

A、建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化

B、建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C、建立個(gè)人相關(guān)的合規(guī)檔案

D、建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度

答案：C

解析：C合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容包括建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化、建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

管理體系和建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。

121.0反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收

利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。

A、預(yù)期損失

B、違約損失率

C、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D、非預(yù)期損失

答案：C

解析：違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人發(fā)生違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)暴露總額,

反映了可能發(fā)生損失的總額度。一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未

使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。

122.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐

先生臨時(shí)有事沒(méi)有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取

錢(qián)，則徐先生可以取出（）元。（假設(shè)一年期定期存款年利率為5.22%,暫免

征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2.52%,銀行使用年利率除以360天

折算出日利率）

A、10522

B、10529

C、10502.55

D、10520.55

答案：B

解析：逾期支取的定期存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取

日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年（月）又有

零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息二本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金又零頭天數(shù)

義日利率。根據(jù)計(jì)息公式，可得：利息=10000X5.22%+10000X2.52%X10

/360=529（元）。可見(jiàn)，徐先生一共取出10529元（=10000+529）。

123.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款表述正確的是（）。

A、利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息

B、存期靈活，最長(zhǎng)存期為六年

C、總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬(wàn)元

D、分次存入，分次支取

答案：B

解析：A項(xiàng)，一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶(hù)日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存

款利率計(jì)息；六年期按開(kāi)戶(hù)日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。C項(xiàng)，本

金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。D項(xiàng)，分次存入，到期一次支取本金和利息。

124.下列機(jī)構(gòu)中，屬于證券市場(chǎng)自律性組織的是()o

A、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

B、中國(guó)證券登記結(jié)算公司

C、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

D、中國(guó)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)是依據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》和《社會(huì)團(tuán)體登記管理

條例》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立的全國(guó)性證券業(yè)自律組織，是非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人。

125.貨幣形式發(fā)展最原始的形式是()o

A、電子貨幣

B、金屬貨幣

C、代用貨幣

D、實(shí)物貨幣

答案：D

解析：貨幣幣材和形制，經(jīng)歷了不斷發(fā)展過(guò)程，主要包括實(shí)物貨幣、金屬貨幣、

信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣)、電子貨幣。

126.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假

設(shè)一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,存款滿(mǎn)1個(gè)月后，

小李取出了10000元，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是()元。

A、3.10

B、5.30

C、16.5

D、12.4

答案：A

解析：提前支取的定期存款計(jì)息方式如下：支取部分按活期存款利率計(jì)付利息,

提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款

利率0?36%計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶(hù)余額，以累計(jì)積數(shù)乘

以日利率計(jì)算利息，其計(jì)息公式為：利息二累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日利率，其中，累計(jì)

計(jì)息積數(shù)二每日余額合計(jì)數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月

份共有31天，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是10000X0.36%X

（31/360）=3.10（7E）o

127.銀行為滿(mǎn)足客戶(hù)保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行

的資金交易活動(dòng)屬于（）業(yè)務(wù)。

A、清算

B、交易

C、支付結(jié)算

D、代理

答案：B

解析：作為中間業(yè)務(wù)的交易業(yè)務(wù)，是指銀行為滿(mǎn)足客戶(hù)保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方

面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動(dòng)，主要包括外匯交易業(yè)務(wù)和金

融衍生品交易業(yè)務(wù)。

128.按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)不包括0。

A、匯票

B、本票

C、通票

D、支票

答案：C

解析：C按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票和支票。

129.關(guān)于行政復(fù)議的法律效力，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A、公民、法人或者其他組織申請(qǐng)行政復(fù)議，行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理的，在

法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

B、行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行

C、所有的行政復(fù)議決定都不是對(duì)具體行政行為的最終裁決

D、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服

再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政

訴訟

答案：C

解析：C項(xiàng)，通常情況下，行政復(fù)議決定并非對(duì)具體行政行為的最終裁決，公民、

法人或者其他組織對(duì)行政復(fù)議決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人

民法院提起行政訴訟。根據(jù)國(guó)務(wù)院或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府對(duì)行政區(qū)劃

的勘定、調(diào)整或者征用土地的決定，省、自治區(qū)、直轄市人民政府確認(rèn)土地、礦

藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、海域等自然資源的所有權(quán)或者使用

權(quán)的行政復(fù)議決