2022年金融消保知識競賽考試題庫大全-下（判斷題部分）

2022年金融消保知識競賽考試題庫大全一下(判斷題部分)

判斷題

1.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)局監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財(cái)產(chǎn)

品銷售過程進(jìn)行錄音錄像。0

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第三十二條商業(yè)銀行通過營業(yè)

場所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相

關(guān)規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財(cái)產(chǎn)品銷售過程進(jìn)

行錄音錄像。

2.商業(yè)銀行對取得的傭金應(yīng)當(dāng)如實(shí)全額入賬，加強(qiáng)傭金集中管理，合理列支其保

險(xiǎn)銷售從業(yè)人員傭金，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第二十一條商業(yè)銀行對取得的

傭金應(yīng)當(dāng)如實(shí)全額入賬,加強(qiáng)傭金集中管理,合理列支其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員傭金,

嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營。

3.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品管理人、托管機(jī)構(gòu)不得將銀行理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)歸入其自有資產(chǎn),

因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的，銀行理財(cái)產(chǎn)品

財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第一章第四條商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)

獨(dú)立于管理人、托管機(jī)構(gòu)的自有資產(chǎn)，因理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用、處分或者

其他情形而取得的財(cái)產(chǎn)，均歸入銀行理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品管理人、

托管機(jī)構(gòu)不得將銀行理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)歸入其自有資產(chǎn)，因依法解散、被依法撤銷或

者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的，銀行理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)。

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)在中國銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信

息系統(tǒng)中為其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》/第二章/業(yè)務(wù)準(zhǔn)入第十五條?商業(yè)銀

行應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)在中國銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中

為其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記。

5.制定《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》的目的是為了為規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管

理活動(dòng)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行健康發(fā)展。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》第一條第一條為規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管

理活動(dòng)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀

行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價(jià)格法》

等法律法規(guī)，制定本辦法。

6.法定利率具有法律效力，其他任何單位和個(gè)人均無權(quán)變動(dòng)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

7.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法批準(zhǔn)設(shè)立的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，適用《商

業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》有關(guān)規(guī)定。（

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》第二條經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法

批準(zhǔn)設(shè)立的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。

8.商業(yè)銀行開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定實(shí)施保險(xiǎn)銷售

行為可回溯管理，完整客觀地記錄銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第四十八條商業(yè)銀行開展保險(xiǎn)

代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理，完

整客觀地記錄銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與合作機(jī)構(gòu)建立不定期對賬機(jī)制，確保代銷結(jié)算資金的安全性和

雙方客戶交易明細(xì)的一致性。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：據(jù)《儲蓄管理?xiàng)l例》第五章/第三十條存單、存折分為記名式和不記名式。

記名式的存單、存折可以掛失，不記名式的存單、存折不能掛失。

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段，綜合評估分析投資策略、投資范圍、投

資資產(chǎn)流動(dòng)性、銷售渠道、投資者類型與風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，審慎決定是否采取封

閉式運(yùn)作。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品

設(shè)計(jì)階段，綜合評估分析投資策略、投資范圍、投資資產(chǎn)流動(dòng)性、銷售渠道、投

資者類型與風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，審慎決定是否采取開放式運(yùn)作

11.《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定個(gè)人外幣卡在境內(nèi)提取外幣現(xiàn)鈔時(shí)應(yīng)按照我國

個(gè)人外匯管理制度辦理。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

12.《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十三條商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財(cái)

產(chǎn)品的期限不得低于90天

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十四條商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或

間接投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的，非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的終止日不得晚于封閉

式理財(cái)產(chǎn)品的到期日或者開放式理財(cái)產(chǎn)品的最近一次開放日

13.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對第三方合作機(jī)構(gòu)的管理，明確雙方權(quán)利義

務(wù)關(guān)系，嚴(yán)格防控金融消費(fèi)者信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，保障金融消費(fèi)者信息安全。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)由內(nèi)部專門機(jī)構(gòu)或委托其他專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的安全評估。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第三章業(yè)務(wù)準(zhǔn)入第二十四條商業(yè)

銀行應(yīng)當(dāng)由內(nèi)部專門機(jī)構(gòu)或委托其他專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的安全評估。安全評估報(bào)

告應(yīng)當(dāng)至少包括董事會(huì)或總行（總公司）高級管理層對信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

建設(shè)和相關(guān)規(guī)章制度的審定情況、各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)信息資料的保護(hù)措施設(shè)置情況、持

續(xù)監(jiān)測記錄和追蹤預(yù)警異常業(yè)務(wù)行為（含入侵事故或系統(tǒng)漏洞）的流程設(shè)計(jì)、外

掛系統(tǒng)或外部接入系統(tǒng)的安全措施設(shè)置、評估期等方面的內(nèi)容。

15.對違反《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》，擅自或變相以高利率發(fā)行債券的企業(yè)，轄區(qū)

內(nèi)中國人民銀行有權(quán)制止。0

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《人民幣利率管理規(guī)定》第五章/第三十四條對違反《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》，

擅自或變相以高利率發(fā)行債券的企業(yè)，轄區(qū)內(nèi)中國人民銀行有權(quán)制止

16.銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租，可以轉(zhuǎn)

借。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第五章/第二十八條銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡

銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。

17.商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，充分揭示代銷產(chǎn)品風(fēng)

險(xiǎn)，向客戶銷售稍高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的金融產(chǎn)品。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》一、基本原則（三）

商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，充分揭示代銷產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),

向客戶銷售與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的金融產(chǎn)品。

18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在售前開展消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

測試，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，可以主動(dòng)提供與金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力不符的

產(chǎn)品和服務(wù)。（）

Av正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問

題的指導(dǎo)意見》第二大點(diǎn)：（二）落實(shí)產(chǎn)品銷售透明原則。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)引

導(dǎo)消費(fèi)者充分認(rèn)識金融產(chǎn)品及其差異，進(jìn)一步完善和落實(shí)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估及分

級管理制度。售前開展消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試，確保將

合適的產(chǎn)品和服務(wù)提供給合適的消費(fèi)者。

19.要將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保障消費(fèi)者基本權(quán)益、回應(yīng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域熱點(diǎn)難

點(diǎn)問題的工作開展情況及效果納入年度考核評價(jià)內(nèi)容。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：來自《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)

切問題的指導(dǎo)意見》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和水平（三）除本機(jī)

構(gòu)本行銷售人員外，禁止其他任何人員在營業(yè)場所開展任何形式的營銷活動(dòng)。

20.制定《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》是

為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別、客戶身份資料和交

易記錄保存行為，維護(hù)金融秩序。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第一

章第一條?為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別、客戶身

份資料和交易記錄保存行為，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》

等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品，須在銷售專區(qū)內(nèi)進(jìn)行錄音錄

像，不得在銷售專區(qū)外進(jìn)行。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問

題的指導(dǎo)意見》第二大點(diǎn)：（四）實(shí)施專區(qū)產(chǎn)品銷售“雙錄”。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

應(yīng)在2。16年底前完成銷售專區(qū)內(nèi)電子監(jiān)控系統(tǒng)的安裝配備工作，實(shí)現(xiàn)自有理

財(cái)產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品銷售過程全程同步錄音錄像。

22.、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖

欠、拒絕支付存款本金和利息。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：據(jù)《儲蓄管理?xiàng)l例》第二章/第十四條儲蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證儲蓄存款本金和

利息的支付，不得違反規(guī)定拒絕支付儲蓄存款本金和利息。

23.猶豫期自投保人收到保險(xiǎn)單并書面簽收之日起計(jì)算。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第三十六條猶豫期自投保人收

到保險(xiǎn)單并書面簽收之日起計(jì)算。

24.貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金支付管理，有效防范個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第七條貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金支付管理，有

效防范個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

25.商業(yè)銀行對保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行單獨(dú)核算，對不同保險(xiǎn)公司的代收保費(fèi)、

傭金進(jìn)行獨(dú)立核算，不得以保費(fèi)收入抵扣傭金。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第十九條商業(yè)銀行對保險(xiǎn)代理

業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行單獨(dú)核算，對不同保險(xiǎn)公司的代收保費(fèi)、傭金進(jìn)行獨(dú)立核算，不得

以保費(fèi)收入抵扣傭金。

26.發(fā)卡銀行對貸記卡賬戶的存款、儲值卡（含IC卡的電子錢包）內(nèi)的幣值不計(jì)

付利息。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

27.違反利率管理規(guī)定的當(dāng)事人，對中國人民銀行做出的處罰不服的，可以按《行

政復(fù)議條例》有關(guān)規(guī)定向上一級人民銀行申請復(fù)議。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

28.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循平等自愿、誠實(shí)守信等原則，充分尊重并自覺保障金融消

費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)信息安全權(quán)等基本權(quán)利。

0

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》/二、工

作要求/（-）銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、證券業(yè)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)以及其他從事金融或與金

融相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱金融機(jī)構(gòu)）應(yīng)當(dāng)遵循平等自愿、誠實(shí)守信等原則,

充分尊重并自覺保障金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易

權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利，依法、合規(guī)開

展經(jīng)營活動(dòng)。

29.對于有開辦理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)和代銷產(chǎn)品業(yè)務(wù)資質(zhì)的擬設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)在準(zhǔn)入審

批環(huán)節(jié)嚴(yán)格考察其銷售專區(qū)及專區(qū)產(chǎn)品銷售“雙錄”等監(jiān)管要求落實(shí)情況。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》二、代銷業(yè)務(wù)內(nèi)部

管理制度（十）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立代銷業(yè)務(wù)內(nèi)部責(zé)任追究制度，對違反代銷業(yè)務(wù)

管理制度的相關(guān)負(fù)責(zé)人和銷售人員，視情節(jié)嚴(yán)重程度給予相應(yīng)處分，同時(shí)追究上

級管理部門的責(zé)任。

30.要將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保障消費(fèi)者基本權(quán)益、回應(yīng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域熱點(diǎn)難

點(diǎn)問題的工作開展情況及效果納入年度考核評價(jià)內(nèi)容。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問

題的指導(dǎo)意見》第三大點(diǎn)：（四）完善工作考核評價(jià)。持續(xù)完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

工作考核評價(jià)機(jī)制，不斷充實(shí)健全考核評價(jià)要素和指標(biāo)，進(jìn)一步細(xì)化考核評價(jià)標(biāo)

準(zhǔn)，提高考評指標(biāo)的實(shí)效性和可操作性。要將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保障消費(fèi)者基本權(quán)

益、回應(yīng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域熱點(diǎn)難點(diǎn)問題的工作開展情況及效果納入年度考核

評價(jià)內(nèi)容。逐步推動(dòng)將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)考核評價(jià)結(jié)果與監(jiān)管評級

體系及非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查及其他日常監(jiān)管手段有機(jī)融合，充分發(fā)揮考核評價(jià)

結(jié)果的約束作用，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，切實(shí)提升

工作成效。

31.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)

監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指定的

機(jī)構(gòu)。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三

章第三十條?金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交中

國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員

會(huì)指定的機(jī)構(gòu)。

32.銀行有舉報(bào)外匯違法行為的義務(wù)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：04章/新興銀行業(yè)務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)/第31頁/6.銀行有舉報(bào)外匯違法行

為的義務(wù)。

33.商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財(cái)產(chǎn)品的期限不得低于90天。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十三條商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財(cái)

產(chǎn)品的期限不得低于90天

34.委托地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司一級分支機(jī)

構(gòu)向地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付。0

Av正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第二十條?商業(yè)銀

行與保險(xiǎn)公司結(jié)算傭金，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司一級分支機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行一級分支機(jī)構(gòu)

或者至少二級分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付；具備條件的商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司，應(yīng)實(shí)現(xiàn)

法人機(jī)構(gòu)間傭金集中統(tǒng)一結(jié)算；委托地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的,

應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司一級分支機(jī)構(gòu)向地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付。

35.商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)將所屬法人機(jī)構(gòu)許可證復(fù)印件置于營業(yè)

場所顯著位置。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第二十五條?商業(yè)

銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)將所屬法人機(jī)構(gòu)許可證復(fù)印件置于營業(yè)場所顯

著位置。

36.國家提倡教育部要將金融知識普及教育納入國民教育體系，切實(shí)提高國民金

融素養(yǎng)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

37.發(fā)卡銀行對準(zhǔn)貸記卡賬戶內(nèi)的存款和儲值卡內(nèi)的幣值不計(jì)付利息。（）

Av正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第四章/第十八條發(fā)卡銀行對準(zhǔn)貸記卡及借記卡

（不含儲值卡）賬戶內(nèi)的存款，按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及

計(jì)息辦法計(jì)付利息。

38.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以

保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《中華人民共和國反洗錢法》第一章/第五條對依法履行反洗錢職責(zé)或者

義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任

何單位和個(gè)人提供。

39.對于頻繁被投資者投訴、投訴事項(xiàng)查證屬實(shí)的銷售人員，應(yīng)當(dāng)將其調(diào)離銷售

崗位；情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》附件：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要

求：對于頻繁被投資者投訴、投訴事項(xiàng)查證屬實(shí)的銷售人員，應(yīng)當(dāng)將其調(diào)離銷售

崗位；情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

40.開放式公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)持有不高于該理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值10%的現(xiàn)金或者到

期日在一年以內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。。

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十三條開放式公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)

持有不低于該理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值5%的現(xiàn)金或者到期日在一年以內(nèi)的國債、中央

銀行票據(jù)和政策性金融債券。

41.商業(yè)銀行申請經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不需要保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)責(zé)任部門和責(zé)任人指

定情況的說明。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第二章第十一條商業(yè)銀行申請經(jīng)營保

險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提交以下申請材料：(六)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)責(zé)任部門和責(zé)任人指

定情況的說明;

42.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參與中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)組織的金融知識普及活動(dòng)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》/第二章金融機(jī)構(gòu)行為規(guī)

范/第二十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參與中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)組織的金融知識普

及活動(dòng)。

43.商業(yè)銀行允許保險(xiǎn)公司人員等非商業(yè)銀行從業(yè)人員在商業(yè)銀行營業(yè)場所從事

保險(xiǎn)銷售相關(guān)活動(dòng)。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第四十二條商業(yè)銀行不得允許

保險(xiǎn)公司人員等非商業(yè)銀行從業(yè)人員在商業(yè)銀行營業(yè)場所從事保險(xiǎn)銷售相關(guān)活

動(dòng)。

44.商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)必須將所屬法人機(jī)構(gòu)許可證原件置于營業(yè)場

所顯著位置。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第二十五條商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營

保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)將所屬法人機(jī)構(gòu)許可證復(fù)印件置于營業(yè)場所顯著位置。

45.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)以書面方式明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)方式，切

實(shí)履行投資管理職責(zé)，不因委托其他機(jī)構(gòu)投資而免除自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)以書面方式

明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)方式，切實(shí)履行投資管理職責(zé)，不因委

托其他機(jī)構(gòu)投資而免除自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任

46.金融管理部門要健全機(jī)構(gòu)設(shè)置，強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)和人員保障；加強(qiáng)金融消費(fèi)者

權(quán)益保護(hù)協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)，建立跨領(lǐng)域的金融消費(fèi)者教育、金融消費(fèi)爭議處理和監(jiān)

管執(zhí)法合作機(jī)制。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》/四、完

善監(jiān)督管理機(jī)制/三）健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制。金融管理部門要健全

機(jī)構(gòu)設(shè)置，強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)和人員保障；加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè),

建立跨領(lǐng)域的金融消費(fèi)者教育、金融消費(fèi)爭議處理和監(jiān)管執(zhí)法合作機(jī)制，加強(qiáng)信

息共享，協(xié)調(diào)解決金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域的重大問題，形成監(jiān)管合力；強(qiáng)化國

際監(jiān)管合作與交流，推動(dòng)金融消費(fèi)者權(quán)益跨境監(jiān)管和保護(hù)。

47.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部

分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理。。

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二章/第十六條貸款人在不損害借款人合

法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代

為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。

48.、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，

客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限

內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二

章第十九條?客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒

有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

49.據(jù)《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》規(guī)定，境內(nèi)機(jī)構(gòu)，是指中華人民共和國

境內(nèi)的國家機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、部隊(duì)等，外國駐華外交領(lǐng)事機(jī)構(gòu)

和國際組織駐華代表機(jī)構(gòu)除外。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》第八章第五十二條本條例下列用語的含

義：（一）境內(nèi)機(jī)構(gòu)，是指中華人民共和國境內(nèi)的國家機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位、

社會(huì)團(tuán)體、部隊(duì)等，外國駐華外交領(lǐng)事機(jī)構(gòu)和國際組織駐華代表機(jī)構(gòu)除外。（二）

境內(nèi)個(gè)人，是指中國公民和在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住滿1年的外國人，外

國駐華外交人員和國際組織駐華代表除外。（三）經(jīng)常項(xiàng)目，是指國際收支中涉

及貨物、服務(wù)、收益及經(jīng)常轉(zhuǎn)移的交易項(xiàng)目等。（四）資本項(xiàng)目，是指國際收支

中引起對外資產(chǎn)和負(fù)債水平發(fā)生變化的交易項(xiàng)目，包括資本轉(zhuǎn)移、直接投資、證

券投資、衍生產(chǎn)品及貸款等

50.有關(guān)部門和地方人民政府要在各自職責(zé)范圍內(nèi)積極支持和配合金融消費(fèi)者權(quán)

益保護(hù)工作，健全全方位、多領(lǐng)域的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作保障機(jī)制。O

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》/五、建

立健全保障機(jī)制/（-）提升金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)水平。有關(guān)部門和地方人民政

府要在各自職責(zé)范圍內(nèi)積極支持和配合金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，健全全方位、

多領(lǐng)域的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作保障機(jī)制，依法打擊各類金融違法犯罪活動(dòng),

有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

51.個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、擔(dān)保人的信用及

擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第六章/第三十五條個(gè)人貸款支付后，貸款

人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢

查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

52.對貸款期內(nèi)不能按期支付的利息可按合同利率按月、按季、按年計(jì)收復(fù)利。

0

Av正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《人民幣利率管理規(guī)定》第四章/第二十條。對貸款期內(nèi)不能按期支付的

利息按貸款合同利率按季或按月計(jì)收復(fù)利

53.商業(yè)銀行發(fā)行的商務(wù)差旅卡，是指商業(yè)銀行與政府部門、法人機(jī)構(gòu)或其他組

織簽訂合同建立差旅費(fèi)用報(bào)銷還款關(guān)系，為其工作人員提供日常商務(wù)支出和財(cái)務(wù)

報(bào)銷服務(wù)的信用卡。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第二章定義和分類第十五條商務(wù)

差旅卡，是指商業(yè)銀行與政府部門、法人機(jī)構(gòu)或其他組織簽匚合同建立差旅費(fèi)用

報(bào)銷還款關(guān)系，為其工作人員提供日常商務(wù)支出和財(cái)務(wù)報(bào)銷服務(wù)的信用卡。商務(wù)

采購卡，是指商業(yè)銀行與政府部門、法人機(jī)構(gòu)或其他組織簽訂合同建立采購支出

報(bào)銷還款關(guān)系，為其提供辦公用品、辦公事項(xiàng)等采購支出相關(guān)服務(wù)的信用卡。

54.理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明產(chǎn)品的投資比例，按照投資比例銷售文件約定可

以合理浮動(dòng)，但不得擅自改變理財(cái)產(chǎn)品類型。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第三十七條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件

應(yīng)當(dāng)載明產(chǎn)品類型、投資范圍、投資資產(chǎn)種類及其投資比例，并確保在理財(cái)產(chǎn)品

成立后至到期日前，投資比例按照銷售文件約定合理浮動(dòng)，不得擅自改變理財(cái)產(chǎn)

品類型。

55.國務(wù)院外匯管理部門及其分支機(jī)構(gòu)依法履行外匯管理職責(zé)，負(fù)責(zé)《中華人民

共和國外匯管理?xiàng)l例》的實(shí)施。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》第二條國務(wù)院外匯管理部門及其分支機(jī)

構(gòu)（以下統(tǒng)稱外匯管理機(jī)關(guān)）依法履行外匯管理職責(zé)，負(fù)責(zé)本條例的實(shí)施。

56.商業(yè)銀行為個(gè)人客戶開通具有大額資金轉(zhuǎn)賬功能的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，無需與客戶面

簽開通協(xié)議，只要提示客戶妥善保管密碼及網(wǎng)銀安全工具即可。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析:《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》一、

加強(qiáng)個(gè)人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理（四）商業(yè)銀行為個(gè)人客戶開通具有大額資金

轉(zhuǎn)賬功能的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶面簽開通協(xié)議，提示客戶妥善保管密碼及網(wǎng)銀安

全工具。商業(yè)銀行應(yīng)將須交付的網(wǎng)銀安全工具當(dāng)場交給客戶本人，并提醒客戶核

對網(wǎng)銀安全工具的編號與業(yè)務(wù)申請書上編號的一致性。

57.按照《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)

務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》規(guī)定，對客戶實(shí)行分類管理，對于重點(diǎn)關(guān)注客戶和異地客戶

開戶不用堅(jiān)持上門核實(shí)。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問

題的指導(dǎo)意見》第三大點(diǎn)：（四）完善工作考核評價(jià)。持續(xù)完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

工作考核評價(jià)機(jī)制，不斷充實(shí)健全考核評價(jià)要素和指標(biāo)，進(jìn)一步細(xì)化考核評價(jià)標(biāo)

準(zhǔn)，提高考評指標(biāo)的實(shí)效性和可操作性。要將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保障消費(fèi)者基本權(quán)

益、回應(yīng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域熱點(diǎn)難點(diǎn)問題的工作開展情況及效果納入年度考核

評價(jià)內(nèi)容。逐步推動(dòng)將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)考核評價(jià)結(jié)果與監(jiān)管評級

體系及非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查及其他日常監(jiān)管手段有機(jī)融合，充分發(fā)揮考核評價(jià)

結(jié)果的約束作用，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，切實(shí)提升

工作成效。

58.商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員可以在任意商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第二十六條?商業(yè)

銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)將其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況置于營業(yè)場所顯著位置，執(zhí)業(yè)

登記情況應(yīng)包括從業(yè)人員姓名、身份證號、照片、執(zhí)業(yè)登記編號、所屬網(wǎng)點(diǎn)名稱

等。商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員只能在其執(zhí)業(yè)登記的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開展保險(xiǎn)代理

業(yè)務(wù)。

59.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。。

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《中華人民共和國反洗錢法》第三章/第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)

行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

60.銀行網(wǎng)點(diǎn)在加強(qiáng)客戶信息安全管理時(shí)，對信用卡持卡人信息、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

客戶信息等，應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)防范級別，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《人民幣利率管理規(guī)定》第一章/第一條第四條中國人民銀行制定的各種

利率是法定利率。法定利率具有法律效力，其他任何單位和個(gè)人均無權(quán)變動(dòng)。

61.存單、存折分為記名式和不記名式。記名式的存單、存折可以掛失，不記名

式的存單、存折不能掛失。0

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：據(jù)《儲蓄管理?xiàng)l例》第五章/第三十條存單、存折分為記名式和不記名式。

記名式的存單、存折可以掛失，不記名式的存單、存折不能掛失。

62.在理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)管理過程中應(yīng)當(dāng)充分考慮壓力測試結(jié)果，必要時(shí)

根據(jù)壓力測試結(jié)果進(jìn)行調(diào)整。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十六條在理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作和風(fēng)

險(xiǎn)管理過程中應(yīng)當(dāng)充分考慮壓力測試結(jié)果，必要時(shí)根據(jù)壓力測試結(jié)果進(jìn)行調(diào)整

63.商業(yè)銀行發(fā)行的開放式理財(cái)產(chǎn)品的期限不得低于90天。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十三條商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理

財(cái)產(chǎn)品的期限不得低于90天

64.商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近3年無重大違法

違規(guī)記錄（已采取有效整改措施并經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的除外）。

0

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

65.銀行卡收單業(yè)務(wù)是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

66.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)是獨(dú)立于管理人、托管機(jī)構(gòu)的自有資產(chǎn)。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第一章第四條商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)

獨(dú)立于管理人、托管機(jī)構(gòu)的自有資產(chǎn)，因理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用、處分或者

其他情形而取得的財(cái)產(chǎn)，均歸入銀行理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)。

67.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與合作機(jī)構(gòu)建立不定期對賬機(jī)制，確保代銷結(jié)算資金的安全性

和雙方客戶交易明細(xì)的一致性。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》三、合作機(jī)構(gòu)管理

（十五）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與合作機(jī)構(gòu)建立定期對賬機(jī)制，確保代銷結(jié)算資金的安全

性和雙方客戶交易明細(xì)的一致性。

68.商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)，應(yīng)為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保。

（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》五、銷售管理（三

十三）商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù),不得有以下情形：5.為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、

顯性或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障。

69.在對風(fēng)險(xiǎn)事件直接責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)的同時(shí)，對管理不盡職、履職不到位

的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)條線管理人員也要嚴(yán)格認(rèn)定責(zé)任并嚴(yán)肅問責(zé)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：來自《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面

業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》十六、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)事件雙線問責(zé)。在對風(fēng)險(xiǎn)事件直接責(zé)任人

進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)的同時(shí)，對管理不盡職、履職不到位的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)條線管理

人員也要嚴(yán)格認(rèn)定責(zé)任并嚴(yán)肅問責(zé)。

70.《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中說的發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指與發(fā)

卡銀行簽約協(xié)助其提供信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)或其他組織。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第二章定義和分類第十一條本辦

法所稱發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指與發(fā)卡銀行簽約協(xié)助其提供信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)的法

人機(jī)構(gòu)或其他組織。

71.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品及其所

投資資產(chǎn)期限管理，專業(yè)審慎、勤勉盡責(zé)地管理理財(cái)產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，確保投資

者的合法權(quán)益不受損害并得到公平對待。（）

Av正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理

財(cái)業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品及其所投資資產(chǎn)期限管理,專業(yè)審慎、

勤勉盡責(zé)地管理理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，確保投資者的合法權(quán)益不受損害并得到公

平對待

72.商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)將其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況置于營業(yè)場所顯著位

置，執(zhí)業(yè)登記情況應(yīng)包括從業(yè)人員姓名、身份證號、照片、執(zhí)業(yè)登記編號、所屬

網(wǎng)點(diǎn)名稱等。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第二十六條?商業(yè)

銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)將其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況置于營業(yè)場所顯著位置，執(zhí)業(yè)

登記情況應(yīng)包括從業(yè)人員姓名、身份證號、照片、執(zhí)業(yè)登記編號、所屬網(wǎng)點(diǎn)名稱

等。商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員只能在其執(zhí)業(yè)登記的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開展保險(xiǎn)代理

業(yè)務(wù)。

73.審計(jì)監(jiān)督條線作為第三道防線應(yīng)加大對重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)

現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問題提出整改意見。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：來自《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面

業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》第二點(diǎn)，二、審計(jì)監(jiān)督條線作為第三道防線應(yīng)加大對重點(diǎn)

風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問題提出整改意見。

74.調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章;調(diào)查人

員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《中華人民共和國反洗錢法》第四章/第二十四條調(diào)查可疑交易活動(dòng)，可

以詢問金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員，要求其說明情況。詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄

應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問人可以要求補(bǔ)充或者更正。

被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。

75.銀行應(yīng)當(dāng)建立健全消費(fèi)者投訴處理機(jī)制，指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)消費(fèi)者投訴處理

工作。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：01章《銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概述》/第5頁/六、銀行應(yīng)當(dāng)建立健全消費(fèi)

者投訴處理機(jī)制，指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)消費(fèi)者投訴處理工作。

76.具備條件的商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司，應(yīng)實(shí)現(xiàn)法人機(jī)構(gòu)間傭金分別結(jié)算。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第二十條具備條件的商業(yè)銀行

與保險(xiǎn)公司，應(yīng)實(shí)現(xiàn)法人機(jī)構(gòu)間傭金集中統(tǒng)一結(jié)算；

77.中國銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)作出口頭決定并說明理由。

()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第二章第十三條中國銀保監(jiān)會(huì)及其派

出機(jī)構(gòu)決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)作出書面決定并說明理由。

78.金融市場發(fā)生重大變化導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對理

財(cái)產(chǎn)品收益產(chǎn)生重大影響的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投資者進(jìn)行信息披露。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第三十七條金融市場發(fā)生重大

變化導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品投資

79.代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置應(yīng)當(dāng)標(biāo)明合作機(jī)構(gòu)名稱，并配備以下文字聲

明：“本產(chǎn)品由XX機(jī)構(gòu)（合作機(jī)構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、

兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任”。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》五、銷售管理（二

十四）代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置應(yīng)當(dāng)標(biāo)明合作機(jī)構(gòu)名稱，并配備以下文字

聲明：“本產(chǎn)品由XX機(jī)構(gòu)（合作機(jī)構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投

資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任”。

80.《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》中明確，金

融管理部門要按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》/工作要

求/（一）人民銀行、銀監(jiān)會(huì),證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)（以下統(tǒng)稱金融管理部門）要按

照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。

81.關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品登記信息，信息登記不齊全或者不符合要求的，應(yīng)當(dāng)

進(jìn)行補(bǔ)充或者重新登記。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二章第十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保本

行理財(cái)產(chǎn)品登記信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。信息登記不齊全或者

不符合要求的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行補(bǔ)充或者重新登記。

82.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借

款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價(jià)基礎(chǔ)。。

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

83.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財(cái)產(chǎn)品壓力測試制度。在可能情況下，應(yīng)當(dāng)參考以

往出現(xiàn)的影響理財(cái)產(chǎn)品的外部沖擊，對壓力測試結(jié)果實(shí)施事后檢驗(yàn)，壓力測試結(jié)

果和事后檢驗(yàn)應(yīng)當(dāng)有口頭記錄。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十六條在可能情況下，應(yīng)當(dāng)參考

以往出現(xiàn)的影響理財(cái)產(chǎn)品的外部沖擊，對壓力測試結(jié)果實(shí)施事后檢驗(yàn)，壓力測試

結(jié)果和事后檢驗(yàn)應(yīng)當(dāng)有書面記錄

84.商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員可以通過3家商業(yè)銀行進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》/第二章/業(yè)務(wù)準(zhǔn)入第十五條?商業(yè)銀

行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員只限于通過1家商業(yè)銀行進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記°

85.在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的吸收公眾

存款的金融機(jī)構(gòu)、其他金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行應(yīng)參照《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管

理辦法》執(zhí)行。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第六章第六十六條在中華人民共和國

境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)、其他

金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行參照本辦法執(zhí)行。

86.針對每只公募理財(cái)產(chǎn)品，合理審慎設(shè)定并定期審核壓力情景，充分考慮理財(cái)

產(chǎn)品的規(guī)模、投資策略、投資者類型等因素，審慎評估各類風(fēng)險(xiǎn)對理財(cái)產(chǎn)品的影

響。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十六條針對單只理財(cái)產(chǎn)品，合理

審慎設(shè)定并定期審核壓力情景，充分考慮理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模、投資策略、投資者類

型等因素，審慎評估各類風(fēng)險(xiǎn)對理財(cái)產(chǎn)品的影響，壓力測試的數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確可靠

并及時(shí)更新，壓力測試頻率應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模卻復(fù)雜程度相適應(yīng)

87.銀行在為消費(fèi)者提供服務(wù)之后，應(yīng)向消費(fèi)者告知相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)價(jià)格、

優(yōu)惠措施（含生效日期和終止日期）。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：05章《銀行價(jià)格管理與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)》/第5頁/銀行在為消費(fèi)者提供

服務(wù)之前，應(yīng)向消費(fèi)者告知相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)價(jià)格、優(yōu)惠措施（含生效日期和

終止日期）。

88.商業(yè)銀行未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)可以發(fā)行銀行卡。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第一章/第二條商業(yè)銀行未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)

不得發(fā)行銀行卡。

89.對欠交準(zhǔn)備金的金融機(jī)構(gòu)，從欠交之日起按罰息利率計(jì)收罰息，直至交足準(zhǔn)

備金止。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《人民幣利率管理規(guī)定》第三章/第十五條對欠交準(zhǔn)備金的金融機(jī)構(gòu)，從

欠交之日起按罰息利率計(jì)收罰息，直至交足準(zhǔn)備金止。

90.《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，

商業(yè)銀行要強(qiáng)化常規(guī)檢查，采取不定期的“特別檢查”、“飛行檢查”等方式,

調(diào)查了解銀行員工在其工作場所是否違規(guī)保管借條、憑證、合同、印章等物品。

0

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析:《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》（三）

商業(yè)銀行可探索建立員工賬戶監(jiān)測系統(tǒng)，按照與員工之間的協(xié)議，對本行員工賬

戶的異常交易進(jìn)行監(jiān)測。對于存在與客戶進(jìn)行資金往來、賬戶交易頻繁或轉(zhuǎn)賬金

額較大等異常情況的，要深入了解交易背景。要強(qiáng)化突擊檢查，采取不定期的“特

別檢查”、“飛行檢查”等方式，調(diào)查了解銀行員工在其工作場所是否違規(guī)保管

借條、憑證、合同、印章等物品。

91.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎經(jīng)營，采取嚴(yán)格的內(nèi)控措施和科學(xué)的技術(shù)監(jiān)控手段，嚴(yán)格

區(qū)分機(jī)構(gòu)自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

92.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在售前開展消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

測試，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，可以主動(dòng)提供與金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力不符的

產(chǎn)品和服務(wù)。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問

題的指導(dǎo)意見》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和水平（二）落實(shí)產(chǎn)品銷

售透明原則。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)消費(fèi)者充分認(rèn)識金融產(chǎn)品及其差異，進(jìn)一步

完善和落實(shí)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估及分級管理制度。

93.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財(cái)產(chǎn)品銷售授權(quán)管理體系，非標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，建

立清晰的報(bào)告路線，明確分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)權(quán)限，并采取定期核對、現(xiàn)場核查、風(fēng)險(xiǎn)

評估等方式加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)銷售活動(dòng)的管理。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第三十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立

理財(cái)產(chǎn)品銷售授權(quán)管理體系，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，建立清晰的報(bào)告

路線，明確分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)權(quán)限，并采取定期核對、現(xiàn)場核查、風(fēng)險(xiǎn)評估等方式加

強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)銷售活動(dòng)的管理。

94.商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)對合作機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，建立并有效實(shí)施對合作機(jī)構(gòu)

的盡職調(diào)查、評估和審批制度，及時(shí)對存在嚴(yán)重違規(guī)行為、重大風(fēng)險(xiǎn)或其他不符

合合作標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)實(shí)施退出。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》三、合作機(jī)構(gòu)管理

(十二)商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)對合作機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，建立并有效實(shí)施對合作

機(jī)構(gòu)的盡職調(diào)查、評估和審批制度，及時(shí)對存在嚴(yán)重違規(guī)行為、重大風(fēng)險(xiǎn)或其他

不符合合作標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)實(shí)施退出。

95.逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計(jì)收罰息

()O

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《人民幣利率管理規(guī)定》第四章/第二十五條?逾期貸款或擠占挪用貸款,

從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計(jì)收罰息。

96.我國的銀行卡包括信用卡和借記卡。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

97.商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)政策

規(guī)定，遵循平等、自愿和誠實(shí)信用的原則。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第一章總則第二條商業(yè)銀行經(jīng)營

信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)政策規(guī)定，遵循平等、

自愿和誠實(shí)信用的原則。

98.儲蓄存款的所有權(quán)發(fā)生爭議，涉及辦理過戶的，儲蓄機(jī)構(gòu)依據(jù)上級行的指示

辦理過戶手續(xù)。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：據(jù)《儲蓄管理?xiàng)l例》第五章/第三十三條儲蓄存款的所有權(quán)發(fā)生爭議，涉

及辦理過戶的，儲蓄機(jī)構(gòu)依據(jù)人民法院發(fā)生法律效力的判決書、裁定書或者調(diào)解

書辦理過戶手續(xù)。

99.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法所稱巨額贖回是指商業(yè)銀行開放式公募理財(cái)

產(chǎn)品單個(gè)開放日凈贖回申請超過理財(cái)產(chǎn)品總份額的10%的贖回行為，國務(wù)院銀行

業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十七條本辦法所稱巨額贖回是指

商業(yè)銀行開放式公募理財(cái)產(chǎn)品單個(gè)開放日凈贖回申請超過理財(cái)產(chǎn)品總份額的10%

的贖回行為，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外

100.儲蓄機(jī)構(gòu)可以不用掛牌公告儲蓄存款利率，但不得擅自變動(dòng)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：據(jù)《儲蓄管理?xiàng)l例》第四章/第二十三條儲蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款

利率，不得擅自變動(dòng)。

101.金融機(jī)構(gòu)保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人金融信息安全的義務(wù)不因其與外包服務(wù)供應(yīng)商合

作而轉(zhuǎn)移、減免。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》/第二章金融機(jī)構(gòu)行為規(guī)

范/第三章個(gè)人金融信息保護(hù)/第三十四條金融機(jī)構(gòu)保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人金融信息安

全的義務(wù)不因其與外包服務(wù)供應(yīng)商合作而轉(zhuǎn)移、減免。

102.按照《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)

務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》規(guī)定，對資金匯劃異常的賬戶，要切實(shí)加強(qiáng)布控，及時(shí)預(yù)警

監(jiān)測異常交易。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》/第二章金融機(jī)構(gòu)行為規(guī)

范/第三章個(gè)人金融信息保護(hù)/第二十七條個(gè)人金融信息，是指金融機(jī)構(gòu)通過開展

業(yè)務(wù)或者其他渠道獲取、加工和保存的個(gè)人信息，包括個(gè)人身份信息、財(cái)產(chǎn)信息、

賬戶信息、信用信息、金融交易信息及其他反映特定個(gè)人某些情況的信息。

103.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定,

客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限

內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。。

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二

章第十九條?客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒

有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

104.已經(jīng)開辦人民幣信用卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行就不可向中國人民銀行申請發(fā)行外

幣信用卡。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第三章/第十六條銀行卡的管理權(quán)限和審批程序：

（二）已開辦信用卡或轉(zhuǎn)賬卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請發(fā)行聯(lián)名/

認(rèn)同卡、專用卡、儲值卡；已開辦人民幣信用卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國人民銀

行申請發(fā)行外幣信用卡。

105.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其員工在辦理個(gè)人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)保證各項(xiàng)條

件公正透明，嚴(yán)格履行告知義務(wù)并尊重消費(fèi)者自愿選擇。0

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問

題的指導(dǎo)意見》第二大點(diǎn)：（七）嚴(yán)格執(zhí)行授信業(yè)務(wù)管理規(guī)定。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

及其員工在辦理個(gè)人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)保證各項(xiàng)條件公正透明，嚴(yán)格履

行告知義務(wù)并尊重消費(fèi)者自愿選擇。

106.除信托公司以外的金融機(jī)構(gòu)了解或者應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金或者財(cái)產(chǎn)屬于信

托財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或

者名稱、聯(lián)系方式。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二

章第二十一條?除信托公司以外的金融機(jī)構(gòu)了解或者應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金或者財(cái)

產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人

的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。

107.按照《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》

規(guī)定，商業(yè)銀行可探索建立員工在職狀態(tài)查詢制度，防止非銀行員工假借銀行名

義辦理業(yè)務(wù)。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析:《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》一、

加強(qiáng)個(gè)人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理（七）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立黃金可疑交易預(yù)警機(jī)

制，加大對無正常原因的個(gè)人客戶或代理人頻繁開戶和銷戶、同一額度或者大額

頻繁轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀簽約后迅速轉(zhuǎn)帳等可疑交易的監(jiān)測力度。

108.商業(yè)銀行關(guān)于服務(wù)價(jià)格信息的公示涉及優(yōu)惠措施的，應(yīng)當(dāng)明確標(biāo)注優(yōu)惠措施

的生效和終止日期。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》第四章第二十二條商業(yè)銀行關(guān)于服務(wù)價(jià)格

信息的公示涉及優(yōu)惠措施的，應(yīng)當(dāng)明確標(biāo)注優(yōu)惠措施的生效卻終止日期。

109.金融管理部門，要鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)以提高客戶滿意度為中心開發(fā)更多適應(yīng)金融

消費(fèi)者需要的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升服務(wù)水平，公平參與市場競爭。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

110.個(gè)人金融信息，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，或通過接入中國人民銀

行征信系統(tǒng)、支付系統(tǒng)以及其他系統(tǒng)獲取、加工和保存的個(gè)人信息。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

111.商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于單一債務(wù)人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類

資產(chǎn)余額，不得超過本行資本凈額的20%。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第三十九條商業(yè)銀行全部理財(cái)

產(chǎn)品投資于單一債務(wù)人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)余額，不得超過本行

資本凈額的10%。

112.商業(yè)銀行應(yīng)建立員工代理開戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離制度，在當(dāng)事人允許的情況下，

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工可以在本網(wǎng)點(diǎn)代理他人開戶。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析:《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》一、

加強(qiáng)個(gè)人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理(四)商業(yè)銀行為個(gè)人客戶開通具有大額資金

轉(zhuǎn)賬功能的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶面簽開通協(xié)議，提示客戶妥善保管密碼及網(wǎng)銀安

全工具。商業(yè)銀行應(yīng)將須交付的網(wǎng)銀安全工具當(dāng)場交給客戶本人，并提醒客戶核

對網(wǎng)銀安全工具的編號與業(yè)務(wù)申請書上編號的一致性。

113.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度,

應(yīng)該對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》附件：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要

求:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)I、跟蹤評價(jià)等管理制度，

不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將

投資者投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。

114.銀行對消費(fèi)者的個(gè)人金融信息負(fù)有保密責(zé)任。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)》/第1頁/一、8、銀行對消費(fèi)者的

個(gè)人金融信息負(fù)有保密責(zé)任。

115.儲蓄機(jī)構(gòu)可以辦理代發(fā)工資和代收房租、水電費(fèi)等服務(wù)性業(yè)務(wù)。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：據(jù)《儲蓄管理?xiàng)l例》第三章/第二十一條儲蓄機(jī)構(gòu)可以辦理代發(fā)工資和代

收房租、水電費(fèi)等服務(wù)性業(yè)務(wù)。

116.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指弓I,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的

個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對個(gè)人金融信息的保護(hù)，不得篡改、違

法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況

下向第三方提供個(gè)人金融信息。（）

Av正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》五、銷售管理（二

十八）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)員工行為管理，對銷售人員及其代銷產(chǎn)品范圍進(jìn)行明確

授權(quán)，并在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示。

117.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中約定的信息披露方式，在5個(gè)交易日

內(nèi)通知投資者相關(guān)處理措施。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十七條確保投資者得到公平對待

的前提下，商業(yè)銀行可以按照法律、行政法規(guī)和理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定，綜合運(yùn)

用設(shè)置贖回上限、延期辦理巨額贖回申請、暫停接受贖回申請、收取短期贖回費(fèi)

等方式，作為壓力情景下開放式公募理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的輔助措施。商業(yè)

銀行應(yīng)當(dāng)按照理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中約定的信息披露方式，在3個(gè)交易日內(nèi)通知投

資者相關(guān)處理措施

118.單位和個(gè)人擅自辦理本條例規(guī)定以外的其他金融業(yè)務(wù)的，情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成犯

罪，依法追究刑事責(zé)任。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：據(jù)《儲蓄管理?xiàng)l例》第六章/第三十四條違反本條例規(guī)定，有下列行為之

一的單位和個(gè)人，由中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕

重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷《經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》；情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的，

依法追究刑事責(zé)任：

119.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《指導(dǎo)意見》第八條的相關(guān)規(guī)定，誠實(shí)守

信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財(cái)職責(zé)，商業(yè)銀行與投資者共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

并享受收益。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析:《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第一章第六條商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，

應(yīng)當(dāng)按照《指導(dǎo)意見》第八條的相關(guān)規(guī)定，誠實(shí)守信、勤勉盡職地履行受人之托、

代人理財(cái)職責(zé)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)并獲得收益。

120.政府鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用調(diào)解、仲裁等非訴訟方式解決與金融消費(fèi)者之間

金融消費(fèi)糾紛。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》/第二章金融機(jī)構(gòu)行為規(guī)

范/第四章投訴受理與處理/第三十七條鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用調(diào)解、仲裁等非訴

訟方式解決與金融消費(fèi)者之間金融消費(fèi)糾紛。

121.按照《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)

務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極主動(dòng)做好公眾來訪來詢接待工

作，減少與新聞媒體的溝通聯(lián)系及信息披露力度。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《中華人民共和國反洗錢法》第三章/第二十一條金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份

識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政

主管部門會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。

122.商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)對合作機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，建立并有效實(shí)施對合作機(jī)構(gòu)

的盡職調(diào)查、評估和審批制度，及時(shí)對存在嚴(yán)重違規(guī)行為、重大風(fēng)險(xiǎn)或其他不符

合合作標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)實(shí)施退出。。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》三