2022-2023年中級經(jīng)濟師《金融專業(yè)知識與實務(wù)》試題與答案

2022-2023年中級經(jīng)濟師《金融專業(yè)知

識與實務(wù)》試題與答案

一?單選題

1.在存款總額一定的情況下，法定存款準備金率越低，商業(yè)銀行可用

于發(fā)放貸款的資金數(shù)額()

A.越多

B.越少

C.不變

D.無法確定

正確答案：A

2.下列業(yè)務(wù)中，不屬于信托公司固有業(yè)務(wù)的是()。

A.非自用固定資產(chǎn)投資

B.金融股權(quán)投資

C.金融產(chǎn)品投資

D.租賃

正確答案：A

【解析】根據(jù)《信托公司管理辦法》信托公司在固有業(yè)務(wù)項下可以開

展貸款.租賃.投資等活動，其中投資業(yè)務(wù)限定為對金融類公司股權(quán)投

資.金融產(chǎn)品投資和|自用固定資產(chǎn)投資。

3.買斷式回購的期限為1天至()。

A.365天

B.93天

C31天

D.182天

正確答案：A

【解析】買斷式回購是指證券持有人（正回購方）將證券賣給證券購買

方（逆回購方）的同時，交易雙方約定在未來某日期，正因購方再以約

定價格從逆回購方買回枉等數(shù)量同種證券的交易行為斷式回購的期

限為1天到365天。

4.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》商業(yè)銀行并表和未并表

的杠桿率均不得低于（）

A.8

B.3

C.25

D.4

正確答案:D

【解析】為有效控制商業(yè)銀行杠桿化程度，維護商業(yè)銀行安全.穩(wěn)健運

行，2015年頒布的商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）規(guī)定，商業(yè)銀行并

表和未并表的杠桿率均不得低于4%該杠桿率是指商業(yè)銀行持有的.符

合有關(guān)規(guī)定級資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率.

5.影響債券到期收益率的因素不包括（）

A.市場價格

B.剩余期限

C.票面利率

D.托管費率

正確答案：D

【解析】債券收益率就是衡量債券投資收益通常使用的一個指標，是

債券收益與其投入本金的比率，通常用年利率表示。債券的投資收益

不同于債券利息，債券利息僅指債券票面利率與債券面值的乘積，它

只是債券投資收益的一個組成部分。除了債券利息以外，債券的投資

收益還包括價差和利息再投資所得的利息收入，其中價差可能為負值。

債券收益率曲線是描述在某一時點上一組可交易債券的收益率與其

剩余到期期限之間數(shù)量關(guān)系的一條曲線，即在直角坐標系中，以債券

剩余到期期限為橫坐標.債券收益率為縱坐標而繪制的曲線。決定債

券收益率的主要因素，有債券的票面利率.期限面值持有時間.購買價

格和出售價格。

6.根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可分力()

A.私益信托和公益信托

B.自由信托和法定信托

C.單一位托與集合信托

D.自益信托和他藍信托

正確答案：D

【解析】

根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可分為自益信托和他益信托。自益信

托是指委托人本人作為受益享受信托利益的信托，他益信托是指由委

托人以外的人作為受益人享受信托利益的信托。

7.影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營的因素不包括()

A.存款創(chuàng)造的調(diào)控

B.支付機制的創(chuàng)新

C.政府的監(jiān)管措施

D.LPP報價機制

正確答案:D

【解析】影響存款經(jīng)營的因素主要有以下三個方面:支付機制的創(chuàng)新.

存款創(chuàng)造的調(diào)控和政府的監(jiān)管措施。

8.依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，在縣(市)設(shè)立材鎮(zhèn)銀行的，注冊資本應(yīng)不低于()

A.500萬元

B.200萬元

C.300萬元

D.100萬元

正確答案：C

【解析】在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的，其注冊資本不低于100萬元人民幣，在縣

(市)設(shè)立，注冊資本不低于300人民幣。

9.關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法，錯誤的是()

A.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新不得侵犯他人知識產(chǎn)權(quán)

B.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)遵循合法合規(guī)原則

C.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵盾公干競爭原則

D.商業(yè)銀行可通過金融創(chuàng)新實現(xiàn)監(jiān)管套利

正確答案：D

【解析】商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則:①合法合規(guī)

的，遵守法律行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。商業(yè)銀行不得以金融創(chuàng)新為名，

違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管②公平競爭原則，不得以排擠競爭對于

為目，進行低價傾銷.惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭③充分尊重他人的

知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密;商業(yè)銀行應(yīng)制定有

效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。成本可算.

風(fēng)險可控.信息充分披露的原則.

10.根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理條例》,須取得任職資格的人員不包括（）

A.監(jiān)事

B.分支機構(gòu)部門負責(zé)人

C.董事

D.首席財務(wù)官

正確答案：B

【解析】對證券公司高管人員的監(jiān)管。在證券公司董事.監(jiān)事.高管人

員以及境內(nèi)分支機構(gòu)負責(zé)人任職資格方面，防止高管人員無資格任職,

證券公司監(jiān)督管理條例規(guī)定:證券公司不得聘任.選任未取得任職資格

的人員擔(dān)任證券公司董事.監(jiān)事.高級管理人員.境內(nèi)分支機構(gòu)負責(zé)人;

已聘任.選任的，有關(guān)聘任選任的決議.決定無效。②任何人未取得任

職資格，實際行使證券公司董事.監(jiān)事.高級管理人員或者境內(nèi)分支機

構(gòu)負責(zé)人職權(quán)的，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其停止行使職權(quán),

予以公告，并可以按照規(guī)定其對實施證券市場禁入。

II.關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是0

A,貨幣政策主要是直接調(diào)控政策

B.貨幣政策是微觀經(jīng)濟政策

C.貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策

D.貨幣政策無法調(diào)節(jié)信用總量

正確答案：C

【解析】(1)貨幣政策是宏觀經(jīng)濟政策。

貨幣政策一般涉及的是國民經(jīng)濟運行中的貨幣供應(yīng)量信用總量.利率.

匯率等宏觀經(jīng)濟總量問題，而不是銀行或廠商等微觀經(jīng)濟問題。

⑵貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策。故選C。

⑶貨幣政策主要是間接調(diào)控政策。

12.在證券交易市場中，投資銀行的身份不包括()

A.證券清算商

B.證券經(jīng)紀商

C.證券自營商

D.證券做市商

正確答案：A

13?【解析】在證券交易市場中，投資銀行伴演著證券經(jīng)紀商.證券做

市商和證券自營商的角色:投資銀行以證券經(jīng)紀商接受顧客委托進行

證券買賣，提高了交易效率，穩(wěn)定了交易秩序，使交易得以順利進行：2

投資銀行在證券發(fā)行完成以后的一段時間內(nèi)，為了使該證券具備良好

的流通性，常常以證券做市商的身份買賣證券，以維持其承銷的證券

上市流通.價格穩(wěn)定;銀行以證券自營商和做市商的身份活躍于交易市

場，維護市場秩序，收集市場信息，進行市場預(yù)測，吞吐大量證券,

發(fā)揮價格發(fā)現(xiàn)的功能，從而起到活躍并穩(wěn)定交易市場的作用。

14,2014年4月，為開發(fā)性金融支持棚改提供長期穩(wěn)定.成本適當(dāng)?shù)馁Y

金來源，中國人民銀行決定創(chuàng)設(shè)（）

A.中期借貸便利

B.臨時流動性便利

C.抵押補充貸款

D.常備借貸便利

正確答案：C

【解析】2014年4月，中國人民銀行創(chuàng)設(shè)抵押補充貸款為開發(fā)性金

融支持棚改提供長期穩(wěn)定成本適當(dāng)?shù)馁Y金來源。

15.下列機構(gòu)中，不屬于存款類金融機構(gòu)的是（）

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.儲蓄銀行

D.信用合作社

正確答案：A

【解析】存款類金融機構(gòu)是指接受個人和I機構(gòu)存款并可發(fā)放貸款的

金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行.儲蓄貸款協(xié)會.互助儲蓄銀行信用合作社等。

16.基礎(chǔ)貨幣不包括（）

A.超額存款準備金

B.法定存款準備金

C.流通中的現(xiàn)金

D.同業(yè)存款

正確答案：D

【解析】基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣.強力貨幣或儲備貨幣，是非銀行公眾

所持有的通貨與銀行的準備金之和。流通中現(xiàn)金和準備金是貨幣供給

的重要組成部分，因為其中任何一個科目的變化，都會引起基礎(chǔ)貨幣

的變化。其中，準備金又可以劃分為兩類二是中央銀行要求銀行必須

持有的準備金，稱為法定存款準備金二是銀行自愿持有的額外的準

備金，稱為超額存款準備金。

17.狹義上，關(guān)于兼并與收購區(qū)別的說法，錯誤的是()。

A.兼并是通過資本市場對企業(yè)進行有關(guān)資本經(jīng)營的代稱，收購是通過

資本市場對企業(yè)進行資產(chǎn)重組的代稱。

B.兼并后，兼并企業(yè)成為被兼開企業(yè)新的所有者和債權(quán)債務(wù)的承擔(dān)者,

而在收購中，收購企業(yè)是被收購企業(yè)的新股東。

C.在兼并中，被兼并企業(yè)作為法人實體不復(fù)存在，而在收購中，被收

購企業(yè)可仍以法人實體存在

D.兼并多發(fā)生在被兼并企業(yè)財務(wù)狀態(tài)不佳.生產(chǎn)經(jīng)營停帶之時，而收購

一般發(fā)生在企業(yè)正常經(jīng)營狀態(tài)。

正確答案：A

18.【解析】兼并與收購的區(qū)別是:①在兼并中，被兼并企業(yè)作為法人

實體不復(fù)存在;收購中，被收購企業(yè)可仍以法人實體存在，其產(chǎn)權(quán)可以

部分轉(zhuǎn)讓②兼并后兼并企業(yè)成為被兼并企業(yè)的所有者和債權(quán)債務(wù)的

承擔(dān)者，是資產(chǎn)債權(quán).債務(wù)的一同轉(zhuǎn)換;而在收購中，收購企業(yè)是被收

購企業(yè)的新股東，以收購出資的股本為限承擔(dān)被收購企業(yè)的風(fēng)險。兼

并多發(fā)生在被兼并企業(yè)財務(wù)狀況不佳.生產(chǎn)經(jīng)營停滯之時，兼并后一

般需要調(diào)整其生產(chǎn)經(jīng)營.重新組合其資產(chǎn);而收購一般發(fā)生在企業(yè)正常

生產(chǎn)經(jīng)營狀態(tài)，產(chǎn)權(quán)流動比較平和。

19.商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn).市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

和()

A.集中度風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.國別風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

C.流動性風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

正確答案：D

【解析】商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn).市場風(fēng)險加

權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

20.下列機制中，不屬于信用風(fēng)險管理機制的是()

A.額度管理機制

B.支付匹配機制

C.審貸分離機制

D.授權(quán)管理機制

正確答案：B

【解析】對商業(yè)銀行而言?信用風(fēng)險的管理機制主要有:①審貸分離機

制，即在內(nèi)部控制機制的椎架下建立起貸款的審查與貸款的決策相分

離機制，避免將貸款的審查與決策集中于二個職能部門或人員。②授

權(quán)管理機制，即總行對所屬的職彪部門.下屬的分支機構(gòu)，根據(jù)層級和

管理水平的高低等因素，分別授予具體的最高信貸權(quán)限。③額度管理

機制，即總行對全行系統(tǒng)給予某一特定客戶在某一特定時期的授信規(guī)

定最高限額。

21.下列機構(gòu)中，負責(zé)監(jiān)督管理票據(jù)市場的是()

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

正確答案：A

【解析】監(jiān)督管理銀行間債券市場.貨幣市場外匯市場票據(jù)市場.黃金

市場及上述市場有關(guān)場外衍生產(chǎn)品是中國人民銀行的職責(zé)。

22.20根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關(guān)于商業(yè)銀行各級資本

充足率的說法，正確的是()

23.核心、一級資本充足率不得低于5%.一級資本充足率不得低于5%.資

本充足率不得低于8%

B.核心一級資本充足率不得低于4%.一級資本充足率不得低于6%.資本

充足率不得低于10%

C.核心一級資本充足李不得低于4%.一級資本充足李不得低于5%.資本

充足率不得低于8%

D.核心一級資本充足率不得低于5%.一級資本充足率不得低于6%.資

本充足率不得低于8%

正確答案：D

【解析】提高資本充足率監(jiān)管要求，將最低資本充足率要求調(diào)整為三

個層次，核心一級資本充足率.一級資本充足率和資本充足率分別不

低于5%.6%和8%o

24.若其他條件不變，關(guān)于物價.國民收入.利率等因素對國際收支影響

的說法，正確的是（）

A,利率水平相對下降，則會刺激資本流出

B.—國物價水平上升，則會限制進口

C.國民收入相對下降，則會刺激進口

D.國民收入相對增長，則會刺激出口

正確答案：A

【解析】國際收支是由物價.國民收入.利率等因素決定。如果一國與

其他國家相比，物價水平相對上漲，會限制出口（B錯），剌激進口;國

民收入相對增長，則會擴大進口（CD錯）;利率水平相對下降，刺激資本

流出，阻礙資本流入。

25.下列金融機構(gòu)中，貸款主要投向基礎(chǔ)設(shè)施等大中型基本建設(shè)項目

和重點企業(yè)的是（）

A.經(jīng)濟開發(fā)政策性金融機構(gòu)

B.農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)

C.住房政策性全融機構(gòu)

D.進出口政策性金融機構(gòu)

正確答案：A

【解析】經(jīng)濟開發(fā)政策性金融機構(gòu)是專門為經(jīng)濟開發(fā)提供長期投資或

貸款的金融機構(gòu)，這類機啕多以配合國家經(jīng)濟發(fā)展振興計劃或產(chǎn)業(yè)振

興戰(zhàn)略為目的設(shè)立，貸款和投資方向主要是基礎(chǔ)設(shè)施.基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè).支柱

產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)項目和重點企業(yè)。

26一般來說，現(xiàn)金比率越低，貨幣乘數(shù)()

A.不變

B.越大

C.無法確定

D.越小

正確答案：B

【解析】現(xiàn)金比率與貨幣乘數(shù)成反比例變動。

27.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》我國商業(yè)銀行的總資本由

核心一級資本.其他一級資本和()

A.附屬資本

B.少數(shù)股東資本

C.核心二級資本

D.二級資本

正確答案：D

【解析】將監(jiān)管資本修改為三級分類，即核心一級資本其他-級資本和

二級資本。

28.下列業(yè)務(wù)中，不屬于金融租賃公司自擔(dān)風(fēng)險的融資租賃業(yè)務(wù)是（）

A.轉(zhuǎn)租式融資租賃

B.售后回租式融資租賃

C.委托租賃

D.直接租賃

正確答案：C

【解析】金融租賃公司自擔(dān)風(fēng)險的融資租賃業(yè)務(wù)包括典型的融資租賃

業(yè)務(wù)（直接租賃））.轉(zhuǎn)租式融資租賃業(yè)務(wù)和售后回租式融資租賃業(yè)務(wù)三

個類別。

29融資租賃涉及的三方當(dāng)事人分別是（）

A.出租人.承租人.出賣人

B.出租人.監(jiān)督人出賣人

C.監(jiān)督人.承租人.出賣人

D.出租人承租人.監(jiān)督人

正確答案：A

【解析】融資租賃是一種具有融資.融物雙重職能的交易，涉及出租人.

承租人.出賣人三方當(dāng)事人，包括租賃合同.供貨合同等兩個或兩個以

上合同。

30.近年來我國央行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具不包括（）

A.民營企業(yè)債券融資支持工具

B.確定中央銀行基準利率

C.央行票據(jù)互換工具

D.定向中期借貸便利

正確答案：B

【解析】A:為貫徹落實黨口央.國務(wù)院支持民營經(jīng)濟發(fā)展的重要指示精

神,2018年10月22日，經(jīng)國務(wù)院批準，按照法治化.市場化原則，中國

人民銀行引導(dǎo)設(shè)立民營企業(yè)債券融資支持工具，穩(wěn)定和促進民營企業(yè)

債券融資。C:為保障金融支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性，提高銀行永續(xù)債

(含無固定期限資本債券)的流動性，支持銀行發(fā)行永續(xù)債補充資本，

2019年1月24日，中國人民銀行宣布創(chuàng)設(shè)央行票據(jù)互換工具。D:為

加大對小微企業(yè).民營企業(yè)的金融支持力度，2018年12月19日，中

國人民銀行決定從2019年1月起創(chuàng)設(shè)定向中期借貸便利。

31.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行實行0

A.自主管理.分攤風(fēng)險自負盈虧后我發(fā)展

B.自主管理.自擔(dān)風(fēng)險.自負盈虧.自我開發(fā)

C.自主經(jīng)營.分攤風(fēng)險.自負盈虧.自行負責(zé)

D.自主經(jīng)營啟擔(dān)風(fēng)險后負盈虧啟我約束

正確答案：D

【解析】1995年7月1日起施行的《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定，商

業(yè)銀行以效益性安全性.流動性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)

險，自負盈虧，自我約束。

32.根據(jù)凱恩斯流動性偏好理論，發(fā)生“流動性陷阱"時，貨幣需求曲

線是()

A.一條平行于縱軸的直線

B.—條向下傾斜的直線

C—條向上傾斜的直線

D.一條平行于橫軸的直線

正確答案：D

【解析】“流動性陷阱’發(fā)生后，貨幣需求曲線的形狀是一條平行于橫

軸的直線。

33.中央銀行改變基礎(chǔ)貨幣數(shù)量的主要途徑不包括()

A.變動對企業(yè)的債權(quán)

B.變動對政府的債權(quán)

C.變動對銀行的債權(quán)

D.變動儲備資產(chǎn)

正確答案：A

【解析】中央銀行改變基礎(chǔ)貨幣主要有三種途徑:第一，變動其儲備資

產(chǎn)，在外匯市場買賣外匯或貴金屬第二，變動對政府的債權(quán)，進行公

開市場操作，買賣政府債券;第三，變動對商業(yè)銀行的債權(quán)，對商業(yè)銀

行辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)或發(fā)放再貸款。

34.根據(jù)凱恩斯的貨幣需求理論，下列說法正確的是()

A.市場利率越低，交易動機的貨幣需求越大

B.市場利率越低，預(yù)防動機的貨幣需求越大

C.收入水平越低，交易動機的貨幣需求越大

D.市場利率越低，投機動機的貨幣需求越大

正確答案：D

【解析】凱恩斯認為，人們的貨幣需求行為往往是由交易動機預(yù)防動

機和投機動機三種動機決的，基于交易動機和預(yù)防動機的貨幣需求取

決于收入水平;基于投機動機的貨幣需求則取決于利率水平。凱恩斯

認為，在利率極高時，投機動機引起的貨幣需求量等于零而當(dāng)利率極

低時，投機動機引起的貨幣需求將是無限的

35.在商業(yè)銀行新型的業(yè)務(wù)運營模式下，中后臺主要職責(zé)不包括()

A.產(chǎn)品營銷

B.業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督

C.合規(guī)管理

D.財務(wù)核算

正確答案：A

【解析】中后臺主要職責(zé)是風(fēng)險管理.合規(guī)管理.核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行維

護.集中處理非實時業(yè)務(wù)批量交易財務(wù)核算以及業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督，包括

集中運行集中錄入.集中交易集中核算.集中金庫和集中監(jiān)督等事項。

36.銀行發(fā)行的有固定面額可轉(zhuǎn)讓流通的定期存款憑證是()

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.教育儲蓄存款

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.定期存款

正確答案：C

【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額.可轉(zhuǎn)讓流通

的定期存款憑證。

37.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，不屬于操作風(fēng)險管理體系基

本要素的是（）

A.監(jiān)事會的監(jiān)督控制

B.高級管理層的職責(zé)

C.適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)

D.操作風(fēng)險管理政策.方法和程序

正確答案:A

【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2007年印發(fā)的《商業(yè)銀行操作

風(fēng)險管理指引》中要求，操作風(fēng)險管理體系至少應(yīng)包括以下基本要素:

董事會的監(jiān)督控制，高級管理層的職責(zé)，適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)，操作風(fēng)險

管理政策.方法和程序以及計提操作風(fēng)險所需資本的規(guī)定。

38.根據(jù)《市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)專項債券發(fā)行指引》，下列說法錯誤

的是（）

A.債轉(zhuǎn)股專項債券主要用于銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)項目

B.允許以公開或非公開方式發(fā)行債轉(zhuǎn)股專項債券

C.債轉(zhuǎn)股專項債券發(fā)行規(guī)模不得超過債轉(zhuǎn)股項目合同約定股權(quán)金額

的70%

D.單筆債券資金應(yīng)與單個銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)項目——對應(yīng)

正確答案：D

【解析】債轉(zhuǎn)股專項債券主要用于銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)項目A正確;允許

以公開或非公開方式發(fā)行債轉(zhuǎn)股專項債券B正確;債轉(zhuǎn)股專項債券發(fā)

行規(guī)模不超過債轉(zhuǎn)股項目合同約定的股權(quán)金額的7C%C正確;所以D

錯誤。

39.黨的十九大明確提出的“雙支柱調(diào)控樞架政策是()

A.金融政策和貨幣政策

B.宏觀審鎮(zhèn)政策和微觀審慎政策

C.健全貨幣政策和宏觀審慎政策

D.財政文政策和貨幣政策

正確答案：C

【解析】黨的十九大明確發(fā)出“健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱

調(diào)控框架”的政策號令。

40.下列金融機構(gòu)中，可以吸收存款的是()

A.證券公司

B.消費金融公司

C.企業(yè)集團財務(wù)公司

D.保險公司

正確答案：C

【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管委員會2006年12月公布企業(yè)集團財務(wù)

公司管理辦法》規(guī)定對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問.信用鑒證及相

關(guān)的咨詢.代理業(yè)務(wù)，協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付，經(jīng)批準的保

險代理業(yè)務(wù)，對成員單位提供擔(dān)保，辦理成員單位之間的委托貸款及

委托投資，對成員單位辦理據(jù)承兌與貼現(xiàn)，辦理成員單位之間的內(nèi)部

轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算.清算方案設(shè)計，吸收成員單位存款，對成員單

位辦理貸款及融資租賃，從事同業(yè)拆借，監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)

務(wù)。

41.根據(jù)我國的貨幣層次劃分，金融債券計入()

A.M4

B.M3

C.MO

D.M1

正確答案:B

【解析】M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等

42.下列資產(chǎn)中，可以作為國際儲備的資產(chǎn)是()

A.政府持有的外國王貴文物

B.政府持有的外國土地

C.貨幣當(dāng)局持有的黃金

D.民間持有的外匯資產(chǎn)

正確答案：C

【解析】國際儲備是官方儲備，為貨幣當(dāng)局所持有，不包括民間持有

的黃金外匯等資產(chǎn)。

43.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理內(nèi)容不包括()

A.債券投資管理

B.貸款管理

C.現(xiàn)金資產(chǎn)管理

D.存款管理

正確答案：D

【解析】商業(yè)銀行資產(chǎn)管理主要由貸款管理.債券投資管理.現(xiàn)金資產(chǎn)

管理。

44.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于中央銀行的()

A.中間業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

正確答案：B

【解析】再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于中央銀行的負債業(yè)務(wù),商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

45.我國中央銀行的組織形式是()

A.二元式中央銀行制度

B.多元式中央銀行制度

C.跨國中央銀行制度

D.一元式中央銀行制度

正確答案:D

【解析】解析:一元式中央銀行制度就是一個國家只設(shè)立一家統(tǒng)一的

中央銀行執(zhí)行中央銀行職能的制度形式。目前世界上絕大部分國家的

中央銀行都實行這種制度，如日本.印度等，我國也是如此。

46.普通利率互換可以由()組合復(fù)制。

A.國債和金融機構(gòu)債

B.金融機構(gòu)債和企業(yè)債

C.固定利率債券和浮動利率債券

D.商業(yè)銀行債和央行票據(jù)

正確答案：C

【解析】C.普通利率互換可以由一組遠期利率協(xié)議復(fù)制，也可以由固

定利率債券和浮動利率債券的組合復(fù)制。

47.歐洲貨幣市場的借貨交易主體是()。

A.本國政府與外國攻府

B.居民與外國政府

C.居民與居民

D.非居民與非居民

正確答案：D

【解析】解析:歐洲貨幣市場主要從事非居民與非居民之間的借貸，成

為與國內(nèi)金融市場.傳統(tǒng)的國際金融市場相分離的離岸金融市場。

48.金融工程的基本分析方法不包括()。

A.風(fēng)險中性定價法

B.狀態(tài)價格定價法

C.利差定價法

D.積木分析法

正確答案：C

【解析】解析:金融工程的基本分析方法包括積木分析法，套利定價法,

風(fēng)險中性定價法和狀態(tài)價格定價法。

49.政策性金融機構(gòu)的職能不包括()

A.監(jiān)管性職能

B.倡導(dǎo)性職能

C.補充性職能

D.服務(wù)性職能

正確答案：A

【解析】解析政策性金融機構(gòu)的職能主要有以下四個方面倡導(dǎo)性職

能.選擇性職能補充性職能.服務(wù)性職能。

50.根據(jù)預(yù)期理論，隨著時間的推移，不同到期期限的債券利率變動的

趨勢是（）

A.先跌后漲

B.反向運動

C.同向運動

D.先漲后跌

正確答案：C

51?【解析】解析預(yù)期理論可以解釋為:時間的推移，不同到期期限的

債券利率有同向運動的趨勢;如果短期利率較低，收益率曲線傾向于

向上傾斜;如果短期利率較高，收益曲線傾向于向下傾斜。

52.信托關(guān)系下，以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn)的是（）

A.受托人

B.監(jiān)督人

C.受益人

D.托管人

正確答案：A

【解析】解析:受托人按照委托人的意愿，以自己的名義，為受益人的

利益或者特定的目的，對信托財產(chǎn)進行管理和處分的行為。

53.貨幣已完全喪失價值儲藏功能，部分喪失了交易媒介功能。這一通

貨膨脹現(xiàn)象屬于()

A.奔騰式通貨膨脹

B.爬行式通貨膨脹

C.溫和式通貨膨脹

D.超級通貨膨脹

正確答案：D

【解析】解析:惡性通貨膨脹又稱超級通貨膨脹，是指一般物價水平上

漲特別猛烈，且呈加速趨勢。此時,貨幣已完全喪失了價值儲藏功能，

部分喪失了交易媒介功能，成為“燙手山芋”持有者都設(shè)法盡快將其花

費出去.

54金融市場上充當(dāng)資金供給者.需求者和中介等多重角色的是()。

A.政府

B.金融機構(gòu)

C.企業(yè)

D.金融監(jiān)管機構(gòu)

正確答案：B

【解析】解析:金融機構(gòu)在金融市場上充當(dāng)資金供給者需求者和中介

者等多重角色，它既發(fā)行創(chuàng)造金融工具，也在市場上購買各類金融工

具。

55.關(guān)于期貨交易的說法，正確的是()

A.期貨交易是場內(nèi)標準化交易

B.期貨交易是場外柜臺交易

C.期貨交易是場外零售交易

D.期貨交易是場內(nèi)個性化交易

正確答案：A

【解析】解析:期貨是在場內(nèi)進行的標準化交易，其盯市制度決定了期

貨在任何時間點處的理論價值為0,即期貨的報價相當(dāng)于遠期合約的

協(xié)議價格,故期貨的報價理論上等于標的資產(chǎn)的遠期價格。

56.債券票面收益與債券面值之比是()

A.名義收益率

B.到期收益率

C.實際收益率

D.持有期收益率

正確答案：A

【解析】解析:名義收益率又稱票面收益率，是債券票面收益與債券面

值之比。

【解析】解析A費雪方程式把貨幣需求和支出流量聯(lián)系在一起，重視

貨幣支出的數(shù)量和速度，側(cè)重于貨幣流量分析;而劍橋方程式則是從

用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求，重視存量占收入的比

例。選項正確

B?弗里德曼的現(xiàn)代貨幣數(shù)量論則強調(diào)貨幣供應(yīng)量變動直接影響名義

收入。選項錯誤

C.費雪方程式強調(diào)貨幣的交易手段功能，側(cè)重于商品交易量對貨幣的

需求;而劍橋方程式強調(diào)貨幣作為一種資產(chǎn)的功能。選項正確

D.費雪方程式是對貨幣需求的宏觀分析,是從宏觀角度用貨幣數(shù)量的

變動來解釋價格;而劍橋方程式則是從微觀角度進行分析，認為人們

對持有貨幣存在一個滿足程度的問題。正確

57.注冊制下科創(chuàng)板的競價方式不包括()

A.場外交易

B.集合競價

C.連續(xù)競價

D.盤后定價交易

正確答案：A

【解析】解析:注冊制下的科創(chuàng)板創(chuàng)業(yè)板在集合競價和連續(xù)競價階段

之外，也適用盤后定價交易。

58商業(yè)銀行安全性流動性.效益性的關(guān)系是()

A.相互矛盾

B.對立統(tǒng)一

C.相互獨立

D.同一關(guān)系

正確答案：B

【解析】解析:商業(yè)銀行經(jīng)營與管理基本要求決定了商業(yè)銀行在經(jīng)營

過程中必須遵循安全性.流動性和效益性原則。本質(zhì)上說三者對立統(tǒng)

它們共同保證了商業(yè)銀行正常有效地經(jīng)營活動。安全性是前提，流

動性是條件，效益性是目的。

59.下列資本中，不屬于中央銀行資本構(gòu)成的是()

A.財政撥款

B.銀行存款

C.實收資本

D.經(jīng)營活動中的留存利潤

正確答案：B

【解析】中央銀行的資本般由實收資本.在經(jīng)營活動中的留存利潤.財

政撥款構(gòu)成。

60證券投資基本本質(zhì)是股票債券和其他證券投資的()

A.簡單化

B.機構(gòu)化

C.復(fù)雜化校

D.散戶化

正確答案：B

【解析】解析?■證券投資基金本質(zhì)是股票.債券和其他證券投資的機構(gòu)

化。

61.下列政策措施中，既可以調(diào)節(jié)經(jīng)常賬戶收支，又可以調(diào)節(jié)資本與金

融賬戶收支的是()

A.外貿(mào)管制政策

B.貨幣政策

C.直接動用本國的國際儲備

D.向國家爭取短期信用融資

正確答案：B

【解析】解析:貨幣政策既調(diào)節(jié)經(jīng)常賬戶收支也調(diào)節(jié)資本賬戶收支。

62.國際通行的償債率警戒線是()

A.20%

B.100%

C.25%

D.50%

正確答案：C

【解析】解析根據(jù)國際上通行的標準，20%的負債率.100%的債務(wù)率.25%

的償債率和25%的短期債務(wù)率是債務(wù)國控制外債總量的警戒線。

63.當(dāng)前國際貨幣體系屬于()

A.固定匯率體系

B.國際金本位制

C.布雷頓森林體系

D.牙買加體系

正確答案：D

【解析】解析:從國際貨幣體系發(fā)展歷程來看，近現(xiàn)代國際貨幣體系大

致經(jīng)歷了四個發(fā)展階段:第一次世界大戰(zhàn)前的國際金本位制，第二次

世界大戰(zhàn)后的布雷頓森林體系，以及20世紀70年代以牙買加體系。

二多選題

64.下列每小題的備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答

案，至少有1個錯項，多選.錯選均不得分沙選，所選的每個選項得

5分。

65.關(guān)于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）

A.負債是商業(yè)銀行的資金來源

B.負債是商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動的基礎(chǔ)

C.商業(yè)銀行的存款經(jīng)營必須不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品

D.現(xiàn)金管理是存款經(jīng)營的衍生服務(wù)

E.商業(yè)銀行的負債主要來源于同業(yè)借款

正確答案：A,B,C,D

【解析】負債是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)（A正確），是商業(yè)銀行

開展各項經(jīng)營活動的重要基礎(chǔ)（B正確）。商業(yè)銀行存款經(jīng)營最重要的

方面是必須不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品（C正確），開拓客戶服務(wù)領(lǐng)域?，F(xiàn)金管

理服務(wù)就是商業(yè)銀行向存款人提供告知其賬戶中的可用資金情況.投

資選擇建議.整合存款人的各個賬戶余額以實現(xiàn)其利息收益的最大化

等方面的服務(wù)，是存款經(jīng)營的衍生服務(wù)（D正確）

66.中國銀行間市場交易商協(xié)會是包括（）等在內(nèi)的銀行間自律組織。

A.票據(jù)市場

B.期貨市場

C.同業(yè)拆借市場

D.市易所市場

E外匯市場

正確答案：ACE

［解析］中國銀行間市場交易商協(xié)會成立于2007年9月3日，是由市場

參與者自愿組成的，包括銀行間債券市場.同業(yè)拆借市場.外匯市場票

據(jù)市場和黃金市場在內(nèi)的銀行間市場的自律組織。

67.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持的原則有()

A.對稱性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.金覆蓋原則

E.相匹配原則

正確答案：B.C,D,E

【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹以下四項基本原則:①全覆蓋原

則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貢穿決策.執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)

務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門.崗位和人員。②制衡性原則。商

業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu).機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配.業(yè)務(wù)流程等方

面形成相互制約相互監(jiān)督的機制。③審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制

應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本.審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持

內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式.業(yè)務(wù)規(guī)

模產(chǎn)品復(fù)雜程度.風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。

68.信托當(dāng)事人是指與信托有直接利害關(guān)系或權(quán)利義務(wù)關(guān)系的人，包

括()

A.委托人

B.受益人

C.監(jiān)督人校

D.受托人

E.賬管人

正確答案：A.B.D

【解析】信托當(dāng)事人是指與信托有直接利害關(guān)系或權(quán)利義務(wù)關(guān)系的人,

包括委托人.受托人和受益人，他們是實施信托活動的主體。

69.中央銀行一般性貨幣政策的“三大法寶”包括()

A.存款準備金政策

B.再貸款政策

C.窗口指導(dǎo)

D.公開市場操作

E.再貼現(xiàn)政策

正確答案：A.D.E

【解析】一般性貨幣政策工具主要包括被稱為中央銀行“三大法寶”的

存款準備金政策.再貼現(xiàn)政策和公開市場操作。

70.根據(jù)《證券投資基金法》，基金托管人的職責(zé)有()。

A.對基全財務(wù)會計報告.中期和年度基金報告出具意見

B.安全保管基金財產(chǎn)

C.按照基金合同的約定，根據(jù)基全管理人的投資指令，及時辦理清算.

交割事宜

D.按照規(guī)定監(jiān)督基主管理人的投資運作并確保兄現(xiàn)收益

E.辦理與基金財產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項

正確答案：A.B.C.E

【解析】按照《中華人民共和國證券投資基金法》第三卡六條，基金

托管人應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：

⑴安全保管基金財產(chǎn)；

⑵按照規(guī)定開設(shè)基金財產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶；

⑶對所托管的不同基金財產(chǎn)分別設(shè)置賬戶，確?；鹭敭a(chǎn)的完整與獨

立；

⑷保存基金托管業(yè)務(wù)活動的記錄.賬冊.報表和其他相關(guān)資料；

⑸按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時辦理清算.

交割事宜；

⑹辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項；

⑺對基金財務(wù)會計報告.中期和年度基金報告出具意見；

⑻復(fù)核.審查基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購.贖回價

格；

⑼按照規(guī)定召集基金份額持有人大會；

Q0)按照規(guī)定監(jiān)督基金管理人的投資運作；

Q1)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。

71.保險公司所籌措的資金，除一部分用于應(yīng)付賠償需要外，其余資金

作為長期性資金主要投資于()。

A.公司債券

B.房地產(chǎn)開發(fā)

C.政府債券

D.發(fā)放信用貸款

E股票

正確答案：A.C.E

【解析】保險公司所籌集的資金除保留一部分應(yīng)付賠償所需外，其余

部分則作為長期性資金主要投資于政府債券和公司股票.債券，以及

發(fā)放不動產(chǎn)抵押貸款.保單貸款等。

72.商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程包括()。

A.風(fēng)險監(jiān)測

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險識別

D.風(fēng)險對沖

E.風(fēng)險控制

正確答案：A,B,C,E

【解析】我國商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程主要包括風(fēng)險識別風(fēng)險計量.

風(fēng)險監(jiān)測.風(fēng)險控制。

73.關(guān)于企業(yè)在科創(chuàng)板首次公開發(fā)行股票的說法，正確的有()。

A.科創(chuàng)板優(yōu)先支持符合國家戰(zhàn)略擁有關(guān)鍵核心技術(shù)科技創(chuàng)新能力突

出.具有較強成長性的企業(yè)

B.企業(yè)應(yīng)依法報深交所進行發(fā)行上市審核，并經(jīng)中國證監(jiān)會履行發(fā)行

往冊程序

C.企業(yè)應(yīng)當(dāng)符合科創(chuàng)板定位，面向世界科技前沿.面向經(jīng)濟主戰(zhàn)場.面

向國家重大需求

D.企業(yè)具有持續(xù)盈利能力

E.企業(yè)最近三年財務(wù)會計文件無虛假記載，無其他重大違法行為

正確答案：A,C

【解析】發(fā)行人申請首次公開發(fā)行股票并在科創(chuàng)板上市，應(yīng)當(dāng)符合科

創(chuàng)板定位，面向世界科技前沿.面向經(jīng)濟主戰(zhàn)場.面向國家重大需求。

優(yōu)先支持符合國家戰(zhàn)略.擁有關(guān)鍵核心技術(shù).科技創(chuàng)新能力突出.主要依

靠核心技術(shù)開展生產(chǎn)經(jīng)營.具有穩(wěn)定的商業(yè)模式市場認可度高社會形

象良好具有較強成長性的企業(yè)。

首次公開發(fā)行股票并在科創(chuàng)板上市，應(yīng)當(dāng)符合發(fā)行條件.上市條件以

及相關(guān)信息披露要求，依法經(jīng)上交所發(fā)行上市審核，并報經(jīng)中國證監(jiān)

會履行發(fā)行注冊程序。

74.當(dāng)前納入特別提款權(quán)貨幣籃子的貨幣有()

A.歐元

B.瑞士法郎

C.人民幣

D.美元

E.英榜

正確答案：A,C,D,E

【解析】2015年11月30日，國際貨幣基金組織執(zhí)董會將人民幣納

入特別提款權(quán)貨幣籃子，SDR貨幣籃子相應(yīng)擴大至美元.歐元.人民幣.

日元英鎊5種貨幣。

75.中央銀行為降低通貨膨脹率可采取的措施有（）。

A.降低再貼現(xiàn)率.再貨款率

B.在公開市場出售政府債券

C.提高法定存款準備金率

D.提高利率水平

E.在公開市場上購買政府債券

正確答案：B.C.D

76?【解析】通貨膨脹是一種貨幣現(xiàn)象，貨幣供應(yīng)的無限制擴張是引起

通貨膨脹的重要原因，可以采用緊縮性的貨幣政策來減少社會需求，

促使總需求與總供給趨向平衡。緊縮性的貨幣政策主要有以下措施:

提高法定存款準備金率，提高再貸款率.再貼現(xiàn)率公開市場賣出業(yè)務(wù)

直接提高利率。

77.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標（試行〉關(guān)于對信用風(fēng)險指標

要求的說去，錯誤的有（）c

A.單一集團客戶授信集中度，即對最大一家集團客戶授信總額與資本

凈額之比，不得高于15%

B.單一客戶貸款集中度，即對最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比,

不得高于10%

C.全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額之比，不得高于

50%

D.不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于4%

E.不良資產(chǎn)率，即不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于5%

正確答案：A.B,E

【解析】A.單一集團客戶授信集中度，即對最大一家集團客戶授信總

額與資本凈額之比，不得高于15%;B.單一客戶貸款集中度，即最大一

家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%oc全部關(guān)聯(lián)度，即

全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不得高于50%。D.不良貸款率，即不良

貸款與貸款總額之比，不得高于5吼E.不良資產(chǎn)率，即不良資產(chǎn)與資

產(chǎn)總額之比，不得高于4虱

78.下列金融活動中，屬于金融工程應(yīng)用領(lǐng)域的有()

A.套利

B.金融風(fēng)險管理

C.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

D.投融資策略設(shè)計

E.經(jīng)營戰(zhàn)略管理

正確答案：A,B,C,D

【解析】金融工程的應(yīng)用領(lǐng)域包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新.資產(chǎn)定價.金融風(fēng)險

管理.投融資策略設(shè)計.套利等。同時需要說明的是，金融工程并不是

金融機構(gòu)的專利，其應(yīng)用主體既包括金融機構(gòu)也包括個人投資者和實

體企業(yè)。

79.我國利率市場化改革下一步的主要方向和任務(wù)包括()

A.發(fā)揮市場利率定價自律機制作用

B.推動商業(yè)銀行利率定價協(xié)同

C.引導(dǎo)和督促金融機構(gòu)合理定價

D.增強利率調(diào)控能力

E.疏通貨幣政策傳導(dǎo)

正確答案：A.C.DE

【解析】下一步，我同利率市場化改革的主要方向和任務(wù)是繼續(xù)深化

利率市場化改革，完善LPR形成機制，做好LPR報價和運用工作，通

過MPA考核等方式椎動銀行更多地運用LPR,引導(dǎo)和督促金融機構(gòu)

合理定價，堅決打破銀行邊過協(xié)同行為設(shè)定貸款利率隱性下限，疏邊

貨幣政策傳導(dǎo)，穩(wěn)妥推進貸款利率“兩軌合一軌以市場化改革辦法促

進實際利率水平明顯降低健全中央銀行政策利率體系，增強利率調(diào)

控能力;發(fā)揮好市場利率定價自律機制作用，維護公平定價秩序。

80我國回購協(xié)議的主要方式有()

A.賣斷式回購

B.質(zhì)押式回購

C.買斷式回購

D.扣押式國購

E.賣出式回購

正確答案：B.C

【解析】回購主要有質(zhì)押式回購和買斷式回購兩種。

81.§前我國已經(jīng)推出的國債期貨品種包括()

A.15年期

B.10年期

C.5年期

D.2年期

E.1年期

正確答案：BCD

【解析】目前已經(jīng)推出的品種包括2年期.5年期和10年期國債期貨。

82.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，我國金融租賃公司的業(yè)務(wù)范圍包

括()o

A.同業(yè)拆借

B.代理銷售理財產(chǎn)品

C.融資租賃

D.固定收益類證券投資

E.吸收非銀行股東3個月以上定期存款

正確答案：A.C.D.E

【解析】根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，我國金融租賃公司可申請

經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù).轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn).固定收益類證券投資業(yè)

務(wù).接受承租人的租賃保證金吸收非銀行股東3個月(含)以上定期存

款.同業(yè)拆借向金融機構(gòu)借款.境外借款.租賃物變賣及處理業(yè)務(wù).經(jīng)濟

咨詢等基本業(yè)務(wù)。此外，對于經(jīng)營狀況良好.風(fēng)險管控能力較強的金融

租賃公司，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，還可申請經(jīng)營發(fā)行債

券.在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務(wù).資產(chǎn)證券化.為控

股子公司和項目公司對外融資提供擔(dān)保等升級業(yè)務(wù).

83若其他條件不變，關(guān)于貨幣乘數(shù)的說法，正確的有()

A.貨幣乘數(shù)越高，貨幣供給量越小

B.貨幣乘數(shù)與現(xiàn)金漏損率負相關(guān)

C.貨幣乘數(shù)與超額存款準備金率負相關(guān)

D.貨幣乘數(shù)與法定存款準備金率負相關(guān)

E.貨幣乘數(shù)與存貸款基準利率呈正相關(guān)

【解析】貨幣供應(yīng)量等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的乘積，所以A正確；

貨幣乘數(shù)=(l+c)/(c+r+e)

現(xiàn)金漏損率(現(xiàn)金比率)c=C/D,超額存款準備金率e=ER/D,法定存款準

備金率r=RR/D

基礎(chǔ)貨幣MB=C+RR+ER其中，C為現(xiàn)金漏損，RR為法定存款準備

金，ER為超額存款準備金。

三.案例分析題

84.由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得5

分。

85.2020年，監(jiān)管機構(gòu)對A銀行開展了影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)專項

現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)該銀行在同業(yè).理財.委托貸款等業(yè)務(wù)中分別或同時存

在以下問題，內(nèi)控管理不完善，業(yè)務(wù)制度不健全，前期檢查發(fā)現(xiàn)的部

分違法違規(guī)行為整改不到位;風(fēng)險隔離不到位，理財產(chǎn)品之間.理財產(chǎn)

品與自營業(yè)務(wù)之間的不當(dāng)交易仍時有發(fā)生:產(chǎn)品管理不規(guī)范。未完全

執(zhí)行“穿透式管理”要求，部分理財產(chǎn)品未準確登記.報告和披露底

層資產(chǎn)信息;資金投向不合規(guī)，為房地產(chǎn)市場或地方政府違規(guī)提供融

資等。綜上，監(jiān)管機構(gòu)決定對A銀行罰款5億元。

86.案例中所提到的監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)該為()。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.國家外匯管理局

D.中國人民銀行

正確答案：B

【解析】合并后的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會承擔(dān)對中國銀行業(yè).

保險業(yè)的監(jiān)管職責(zé)，但不再履行“擬訂銀行業(yè).保險業(yè)重要法律法規(guī)草

案和審慎監(jiān)管基本制度，的職責(zé),該職責(zé)劃入中國人民銀行。2018年4

月8日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會正式掛牌運行。

87對A銀行罰款5億元屬于()。

A.沒收違法所得

B.責(zé)令改正

C.監(jiān)管強制措施

D.行政處罰

正確答案:D

【解析】行政處罰有以下7種：

88警告;

89.罰款;

90.沒收違法所得.沒收非法財物；

91.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；

92.暫扣或者吊銷許可證，暫扣或者吊銷執(zhí)照；

93.行政拘留；

94.法律.行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

95.監(jiān)管機構(gòu)對A銀行的現(xiàn)場檢查形式包括()

A.留置

B.取證

C.審核

D.察看

正確答案：B..C.D

【解析】現(xiàn)場檢查是指通過銀行監(jiān)管機構(gòu)的實地作業(yè)來評估銀行機構(gòu)

經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。具體來說，現(xiàn)場檢查是由銀行監(jiān)管

機構(gòu)具備相應(yīng)專業(yè)知識和水平的檢查人員組成檢查組報統(tǒng)一規(guī)范的

程序，帶著明確的檢查目標和任務(wù),對某一銀行進入現(xiàn)場進行的實地審

核.察看取證.談話等活動的檢查形式。

96.“風(fēng)險隔離不到位“在實際經(jīng)營中的表現(xiàn)形式有()

A.使用理財資金償還本行貸款

B.理財產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益

C.出具與事實不符的理財產(chǎn)品投資清單

D.理財產(chǎn)品信息披露不合規(guī)

正確答案：A,B

【解析】風(fēng)險隔離不到位，理財產(chǎn)品之間.理財產(chǎn)品與自營業(yè)務(wù)之間的

不當(dāng)交易仍時有發(fā)生，故選AB。

97,2020年股票市場表現(xiàn)較好，投資者老張的朋友購買的基金普遍都

獲得了20%以上的收益。老張也希望購買基金來賺錢。他在某網(wǎng)站上

看到A基金的介招如下，基金凈值力起購金額1萬元.交易日開放申

購贖回.管理費率15%（每年）.托管費率25%（每年）.最高認購費率12%（前

端）.最高申購費率15%（前端）.最高贖回費率15購（前端）.業(yè)績比較基準

60%X中證1000指數(shù)收益率+40%X上證國債指效收益率。2020年債

券基金.理財基金和貨幣基金收益一般不超過6%o

98老張的朋友2020年購買的基金最可能為（）

A.股票型基金

B.偏股型基金

C.貨幣型基金

D.純債型基金

正確答案：A

【解析】【解析】基金資產(chǎn)80%以上投資與股票的為股票基金，與其他

類型的基金相比,股票基金的風(fēng)險較高，但預(yù)期收益率也較高。偏股型

基金股票配置比例50%?70,2020年債券基金.理財基金和貨幣基金收

益一般不超過6吼案例中老張的朋友獲得了20%以上的收益，考慮到

題中問最可能，選A。

99.老張如果購買A基金，他需一次性支付的費用有。

A.認購費

B.托管費

C管理費

D.申購費

正確答案：A.D

100.最可能對A基金收取托管費的機構(gòu)有()

A.證券交易所

B.基金銷售機構(gòu)己

C.商業(yè)銀行

D.基金公司

正確答案：C

【解析】基金托管人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行或者金融機構(gòu)擔(dān)任，基金

托管人主要通過托管業(yè)務(wù)獲取托管費作為其主要收入來源。選Co

101.關(guān)于A基金的說法，正確的有()

A.A基金為私募基金

B.A基金為封閉式基金

C.A基金是混合型基金

D.A基金不屬于大盤藍籌基金

正確答案：C,D

【解析】混合基金洞時以股票.債券.貨幣市場工具或其他基金份額等

為投資對象，以期通過在不同資產(chǎn)類別上的投資實現(xiàn)收益與風(fēng)險之間

的平衡。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準，投資于的股票.債券.

貨幣市場工具和其他基金份額，但股票投資.債券投資和其他基金份

額投資的比例不符合股票基金.債券基金.基金中的基金規(guī)定的為混合

基金。60%X中證1000指數(shù)收益率+40%X上證國債指效收益率，不屬

于大盤藍籌。

102.根據(jù)我國貨幣統(tǒng)計口徑劃分標準，下列貨幣構(gòu)成中，屬于M,與M,

差異項的是().

A.單位定期存款

B.通貨

c.儲蓄存款

D.商業(yè)票據(jù)

正確答案：D

2錢先生看準棉花期貨價格大跌的時機，借入10萬元買入棉花期貨。

在期貨交易中，錢先生的操作方式是()

A對沖

B買空

C.套利

D.賣空

正確答案：B

103.中央銀行根據(jù)貨幣流通需要調(diào)撥庫款，這體現(xiàn)的中央銀行職能是

()o

A.政府的銀行

B.管理金融的銀行

C.銀行的銀行

D.發(fā)行的銀行

正確答案：D

104.關(guān)于基金運營服務(wù)的說法，正確的是()。

A.基金運營服務(wù)是基金管理公司最核心的一項業(yè)務(wù)

B.基金運營服務(wù)內(nèi)容包括基金募集和銷售

C.基金運營服務(wù)內(nèi)容包括基金清算和信息披露

D.基金運營服務(wù)內(nèi)容包括基金注冊登記和銷售

正確答案：B

105.下列貨幣政策工具中，調(diào)控作用最猛烈.央行具有完全自主權(quán)的政

策工具是()

A.存款準備金率政策

B.公開市場操作

C.再貸款政策

D.再貼現(xiàn)政策

正確答案：A

106.關(guān)于融資租賃合同主要特征的說法，錯誤的是()，

A.融資租賃合同是不可單方解除的合同

B.融資租賃合同是投資租賃一體化合同

C.融資租賃合同是一種雙務(wù)有償合同

D.融資租賃合同是一種諾成.要式合同

正確答案：A

107.避稅港型離岸金融中心的一個突出特點是()

A.資金源于居民，也運用于居民

B.資金源于非居民，運用于居民

c.資金源于居民，運用于非居民

D.資金源于非居民，也運用于非居民

正確答案：D

108.凱恩斯認為，由交易動機和預(yù)防動機引起的貨幣需求主要取決于

()o

A.利率

B.匯率

C.收入

D.物價

正確答案：c

109.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的基本職能是()

A.集中制定金融業(yè)的法規(guī)制度和運行規(guī)則

B.統(tǒng)監(jiān)管我國金融市場和各個金融行業(yè)

C.牽頭履行貨幣政策和宏觀審慎管理職責(zé)

D.統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問題

正確答案：D

110.銀行要求申請貸款的客戶提供保證擔(dān)保，這種做法在風(fēng)險管理中

稱為()

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險抑制

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

正確答案：c

11L貨幣均衡分析通常采用IS-LM-BP模型，該模型中IS曲線上的點

所對應(yīng)的均衡是()

A.產(chǎn)品市場均衡

B.勞動力市場均衡

C.國際收支均衡

D.貨幣市場均衡

正確答案：A

112.在我國，負責(zé)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)是()

A.中國銀保監(jiān)會

B.國務(wù)院金融委

C.中國證監(jiān)會

D.中國人民銀行

正確答案：D

113.隨著市場的發(fā)展,融資租賃的功能在不斷增加，但其最基本的功能

始終是()

A.產(chǎn)品促銷

B.風(fēng)險分散

C.資產(chǎn)管理

D.融資投資

正確答案：D

114.某商業(yè)銀行為降低信用風(fēng)險，運用多種方式進行信用風(fēng)險緩釋,

成效顯著。下列結(jié)果中，能夠體現(xiàn)信用風(fēng)險緩釋功能的是().

A.違約意愿的下降

B.違約風(fēng)險敞口的下降

C.違約成本的下降

D.違約人員的下降

正確答案：B

115.中國銀行間市場交易商協(xié)會推出的超短期融資券的最長融資期

限是()

A.180天

B.360天

c.270天

D.90天

正確答案：c

116.關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是()。

A.證券投資基金所募集資金在法律上不具有獨立性

B.證券投資基金管理人是基金存續(xù)期內(nèi)基金所有者

C.證券投資基金通過發(fā)行基金份額的方式募集資金

D.證券投資基金是一種直接投資工具

正確答案：c

117.在英國債券市場發(fā)行的以英鎊計價的外國債券稱為()。

A.倫勃朗債券

B.猛犬債券

C.武士債券

D.揚基債券

正確答案：B

118.在歐洲中長期信貸市場上，雙邊貸款適用的貸款類型是()

A.金額較小.期限較短的中期貸款

B.金額較小.期限較長的長期貸款

C.金額較大.期限較長的長期貸款

D.金額較大.期限較短的中期貸款

正確答案：c

119.凱恩斯認為，“流動性陷阱”發(fā)生后，貨幣需求曲線的形狀是()

A.一條向上傾斜的直線

B.一條平行于縱軸的直線

C—條平行于橫軸的直線

D.一條向下傾斜的直線

正確答案：c

120.在信托業(yè)務(wù)運作中，處于掌握.管理和處分信托財產(chǎn)中心位置的當(dāng)

事人是()

A.投資人

B.受托人

C.受益人

D.委托人

正確答案：B

121.中央銀行在公開市場賣出政府債券的意圖是()。

A.獲取差價收益

B.減少商業(yè)銀行在中央銀行的存款

C.籌集資金幫助政府彌補財政赤字

D.減少流通中的基礎(chǔ)貨幣以緊縮貨幣供給

正確答案：D

122.關(guān)于金融宏觀調(diào)控的說法，正確的是()

A.商業(yè)銀行作為獨立的市場主體是金融宏觀調(diào)控存在的前提

B.校正市場失靈.抑制或取代市場是金融宏觀調(diào)控的重要內(nèi)容

C.實施金融宏觀調(diào)控要求整個銀行體系要實行一級銀行體制

D.金融宏觀調(diào)控是要通過影響總供給進而實現(xiàn)總供求的均衡

正確答案：A

123.關(guān)于預(yù)期理論對利率的期限結(jié)構(gòu)解釋的說法，正確的是()。

A.隨著時間的推移.不同到期期限的債券利率有反向運動的趨勢

B.如果短期利率較低，收益率曲線傾向于向下傾斜

C.隨著時間的推移，不同到期期限的債券利率有同向運動的趨勢

D.如果短期利率較高，收益率曲線傾向于向上傾斜

正確答案：c

124.下列職責(zé)中，屬于中國證監(jiān)會職責(zé)的是().

A.制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的監(jiān)管制度

B.對票據(jù)市場.黃金市場進行監(jiān)督管理

C.審批資產(chǎn)評估機構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格

D.協(xié)助境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票

正確答案：c

125.關(guān)于開放式基金的說法，正確的是()

A.基金在存續(xù)期內(nèi)不能贖回

B.基金交易價格受市場供求關(guān)系影響

C.基金份額不固定

D.基金一般有固定存續(xù)期

正確答案：B

126.假設(shè)交易主體甲參與金融銜生品市場活動的主要目的是為了促

成交易.收取傭金，則此時甲扮演的角色是()

A.經(jīng)紀人

B.投機者

C.套期保值者

D.套利者

正確答案：A

127.在現(xiàn)代信息技術(shù)的有效支持下，商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)運營模式與傳

統(tǒng)業(yè)務(wù)運營模式相比的突出特點是()

A.管理半徑短

B.前后臺分離

C.人工成本高

D.空間上一體

正確答案：B

128.在國際金融監(jiān)管實踐中，促使各國監(jiān)管當(dāng)局重視并加強宏觀審慎

管理的重大催化性事件是0

A.2008年全球金融危機

B.1997年亞洲金融危機

C.1994年墨西哥金融危機

D.2009年歐洲債務(wù)危機

正確答案：A

129.商業(yè)銀行在經(jīng)濟全球化背景下更加重視關(guān)系營銷策略，這一策略

的最大特點是()

A.以成本為導(dǎo)向

B.以競爭為導(dǎo)向

C.以價格為導(dǎo)向

D.以產(chǎn)品為導(dǎo)向

正確答案：D

130.目前，我國牽頭負責(zé)制定預(yù)防系統(tǒng)性金融風(fēng)險和應(yīng)急處置預(yù)案的

監(jiān)督管理機構(gòu)是()

A.中國證監(jiān)會

B.中國人民銀行

c.中國銀保監(jiān)會

D.國家外匯管理局

正確答案：B

131.關(guān)于債券違約風(fēng)險的說法，正確的是()

A.債券期限越長違約風(fēng)險越低

B.違約風(fēng)險不同是導(dǎo)致到期期限相同的債券利率不同的重要原因

c.地方政府債券的違約風(fēng)險通常低于中央政府債券的違約風(fēng)險

D.公司債券的違約風(fēng)險通常低于政府債券的違約風(fēng)險

正確答案：B

132.作為一種重要的財產(chǎn)管理制度信托成立的基礎(chǔ)是()

A.資產(chǎn)

B.財產(chǎn)

C.收益

D信任

正確答案：D

133.下列租賃業(yè)務(wù)中，金融租賃公司不用承擔(dān)風(fēng)險的是()

A.杠桿租賃

B.委托租賃

c.轉(zhuǎn)租租賃

D.聯(lián)合租賃

正確答案:B

134.關(guān)于牙買加協(xié)議內(nèi)容的說法，錯誤的是()。

A.國際貨幣基金組織各成員國的基金份額被壓縮

B.特別提款權(quán)作用進一步增強

C.國際貨幣基金組織各成員國可以自主決定匯率制度

D.國際貨幣基金組織成員沒有以黃金清償債務(wù)義務(wù)

正確答案：A

135.在弗里德曼貨幣需求函數(shù)模型中，影響實際貨幣需求的機會成本

變量是()

A.非人力財富占總財富比例

B.資本品的轉(zhuǎn)手量

c.恒久性收入

D.股票的預(yù)期收益率

正確答案：B

136.在金本位制下，匯率的決定標準是()

A.鑄幣平價

B.黃金平價

C.利率平價

D.購買力平價

正確答案：A

137.布雷頓森林體系下的匯率制度是()。

A.以黃金為中心的固定匯率制

B.以美元為中心的浮動匯率制

C.以黃全為中心的浮動匯率制

D.以美元為中心的固定匯率制

正確答案：D

138.關(guān)于契約型基金與公司型基金比較的說法，正確的是()

A.契約型基金與公司型基金都具有法人資格

B.契約型基金與公司型基金都依據(jù)公司章程營運

C.契約型基金與公司型基金的區(qū)別主要表現(xiàn)在法律形式不同

D.契約型基金與公司型基金投資者地位相同

正確答案：c

139.通常情況下，商業(yè)銀行稅后利潤的分配順序為()，

A.提取公益金一彌補以前年度虧損一提取法定公積金一向投資者分

配利潤

B.提取法定公積金一向投資者分配利潤一提取公益金一彌補以前年

度虧損

C.彌補以前年度虧損T提取法定公積金T提取公益金一向投資者分

配利潤

D.向投資者分配利潤T提取公益金一提取法定公積金T彌補以前年

度虧損

140.正確答案：c商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù),正確的做法是()

A理財業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)相結(jié)合

B.向投資者充分披露產(chǎn)品信息

C.與客戶共擔(dān)投資風(fēng)險

D.向客戶宣傳預(yù)期收益率

正確答案：B

141.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行權(quán)益類理財產(chǎn)

品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的最低比例應(yīng)是()

A.65%

B.80%

C.60%

D.70%

正確答案：B

二.多選題

142.根據(jù)衡量貨幣價值的需要，匯率可以劃分為()。

A.市場匯率

B.實際匯率C.名義匯率

D.有效匯率

E.官方匯率

正確答案：C.D

143.下列金融市場中，屬于資本市場的有()

A.同業(yè)拆借市場

B.股票市場

C.債券市場

D.商業(yè)票據(jù)市場

E.證券投資基金市場

正確答案：B,E

144.在存款貨幣創(chuàng)造過程中，能夠影響存款創(chuàng)造乘數(shù)的因素有()

A.超額存款準備金率

B.現(xiàn)金漏損率

C.再貼現(xiàn)率

D.再貸款率

E.法定存款準備金率

正確答案：A,B,E

145.關(guān)于貨幣政策的說法?正確的是()

A.貨幣政策主要是直接調(diào)控政策

B.貨幣政策是微觀經(jīng)濟政策

C貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策

D.貨幣政策無法調(diào)節(jié)信用總量

正確答案：C

參考解析：⑴貨幣政策是宏觀經(jīng)濟政策。

貨幣政策一般涉及的是國民經(jīng)濟運行中的貨幣供應(yīng)量信用總量.利率.

匯率等宏觀經(jīng)濟總量問題，而不是銀行或廠商等微觀經(jīng)濟問題。

⑵貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策。故選C。

⑶貨幣政策主要是間接調(diào)控政策。

146.在證券交易市場中，投資銀行的身份不包括()

A.證券清算商

B.證券經(jīng)紀商

C.證券自營商

D.證券做市商

正確答案：A

147.參考解析：在證券交易市場中，投資銀行伴演著證券經(jīng)紀商.證券

做市商和證券自營商的角色:投資銀行以證券經(jīng)紀商接受顧客委托進

行證券買賣，提高了交易效率，穩(wěn)定了交易秩序，使交易得以順利進

行：2投資銀行在證券發(fā)行完成以后的一段時間內(nèi)，為了使該證券具備

良好的流通性，常常以證券做市商的身份買賣證券，以維持其承銷的

證券上市流通.價格穩(wěn)定;銀行以證券自營商和做市商的身份活躍于交

易市場，維護市場秩序，收集市場信息，進行市場預(yù)測，吞吐大量證

券，發(fā)揮價格發(fā)現(xiàn)的功能，從而起到活躍并穩(wěn)定交易市場的作用。

148,2014年4月，為開發(fā)性金融支持棚改提供長期穩(wěn)定.成本適當(dāng)?shù)?/p>

資金來源，中國人民銀行決定創(chuàng)設(shè)（）

A.中期借貸便利

B.臨時流動性便利

C.抵押補充貸款

D.常備借貸便利

正確答案：C

參考解析：2014年4月，中國人民銀行創(chuàng)設(shè)抵押補充貸款為開發(fā)性

金融支持棚改提供長期穩(wěn)定.成本適當(dāng)?shù)馁Y金來源。

149.下列機構(gòu)中，不屬于存款類金融機構(gòu)的是（）

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.儲蓄銀行

D.信用合作社

正確答案：A

參考解析：存款類金融機構(gòu)是指接受個人和I機構(gòu)存款并可發(fā)放貸款

的金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行.儲蓄貸款協(xié)會.互助儲蓄銀行.信用合作社等。

150.基礎(chǔ)貨幣不包括（）

A.超額存款準備金

B.法定存款準備金

C.流通中的現(xiàn)金

D.同業(yè)存款

正確答案：D

參考解析：基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣.強力貨幣或儲備貨幣，是非銀行公

眾所持有的通貨與銀行的準備金之和。流通中現(xiàn)金和準備金是貨幣供

給的重要組成部分，因為其中任何一個科目的變化，都會引起基礎(chǔ)貨

幣的變化。其中，準備金又可以劃分為兩類:二是中央銀行要求銀行必

須持有的準備金，稱為法定存款準備金二是銀行自愿持有的額外的

準備金，稱為超額存款準備金。

151.狹義上，關(guān)于兼并與收購區(qū)別的說法，錯誤的是()。

A兼并是通過資本市場對企業(yè)進行有關(guān)資本經(jīng)營的代稱，收購是通過

資本市場對企業(yè)進行資產(chǎn)重組的代稱。

B.兼并后，兼并企業(yè)成為被兼開企業(yè)新的所有者和債權(quán)債務(wù)的承擔(dān)者,

而在收購中，收購企業(yè)是被收購企業(yè)的新股東。

C.在兼并中，被兼并企業(yè)作為法人實體不復(fù)存在，而在收購中，被收

購企業(yè)可仍以法人實體存在

D.兼并多發(fā)生在被兼并企業(yè)財務(wù)狀態(tài)不佳.生產(chǎn)經(jīng)營停帶之時，而收購

一般發(fā)生在企業(yè)正常經(jīng)營狀態(tài)。

正確答案：A

152.參考解析：兼并與收購的區(qū)別是:①在兼并中，被兼并企業(yè)作為法

人實體不復(fù)存在;收購中，被收購企業(yè)可仍以法人實體存在，其產(chǎn)權(quán)可

以部分轉(zhuǎn)讓②兼并后兼并企業(yè)成為被兼并企業(yè)的所有者和債權(quán)債務(wù)

的承擔(dān)者，是資產(chǎn).債權(quán).債務(wù)的一同轉(zhuǎn)換;而在收購中，收購企業(yè)是被

收購企業(yè)的新股東，以收購出資的股本為限承擔(dān)被收購企業(yè)的風(fēng)險。

兼并多發(fā)生在被兼并企業(yè)財務(wù)狀況不佳.生產(chǎn)經(jīng)營停滯之時，兼并后

一般需要調(diào)整其生產(chǎn)經(jīng)營.重新組合其資產(chǎn);而收購一般發(fā)生在企業(yè)正

常生產(chǎn)經(jīng)營狀態(tài)，產(chǎn)權(quán)流動比較平和。

153.商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn).市場風(fēng)險加權(quán)資

產(chǎn)和()

A.集中度風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.國別風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

C.流動性風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

正確答案：D

參考解析：商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn).市場風(fēng)險

加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

154.下列機制中，不屬于信用風(fēng)險管理機制的是()

A.額度管理機制

B.支付匹配機制

C.審貸分離機制

D.授權(quán)管理機制

正確答案：B

參考解析：對商業(yè)銀行而言，信用風(fēng)險的管理機制主要有燈)審貸分離

機制，即在內(nèi)部控制機制的框架下建立起貸款的審查與貸款的決策相

分離機制，避免將貸款的審查與決策集中于二個職能部門或人員。②

授權(quán)管理機制，即總行對所屬的職彪部門.下屬的分支機構(gòu)，根據(jù)層級

和管理水平的高低等因素，分別授予具體的最高信貸權(quán)限。③額度管

理機制，即總行對全行系統(tǒng)給予某一特定客戶在某一特定時期的授信

規(guī)定最高限額。

155.下列機構(gòu)中，負責(zé)監(jiān)督管理票據(jù)市場的是()

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

正確答案：A

參考解析：監(jiān)督管理銀行間債券市場.貨幣市場.外匯市場票據(jù)市場.黃

金市場及上述市場有關(guān)場外衍生產(chǎn)品是中國人民銀行的職責(zé)。

156.20根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關(guān)于商業(yè)銀行各級資本

充足率的說法，正確的是()

157.核心、一級資本充足率不得低于5%.一級資本充足率不得低于5%.資

本充足率不得低于8%

B.核心一級資本充足率不得低于4%.一級資本充足率不得低于6%.資本

充足率不得低于10%

C.核心一級資本充足李不得低于4%.一級資本充足李不得低于5%.資本

充足率不得低于8%

D.核心一級資本充足率不得低于5%.一級資本充足率不得低于6%.資

本充足率不得低于8%

正確答案：D

參考解析：提高資本充足率監(jiān)管要求，將最低資本充足率要求調(diào)整為

三個層次，核心一級資本充足率.一級資本充足率和資本充足率分別

不低于5%.6%和8%o

158.若其他條件不變，關(guān)于物價.國民收入.利率等因素對國際收支影

響的說法，正確的是()。

A.利率水平相對下降，則會刺激資本流出

B.—國物價水平上升，則會限制進口

C.國民收入相對下降，則會刺激進口

D.國民收入相對增長，則會刺激出口

正確答案：A

參考解析：國際收支是由物價.國民收入.利率等因素決定。如果一國

與其他國家相比，物價水平相對上漲，會限制出口(B錯)，剌激進口;

國民收入相對增長，則會擴大進口(CD錯);利率水平相對下降,刺激資

本流出，阻礙資本流入。

159.下列金融機構(gòu)中，貸款主要投向基礎(chǔ)設(shè)施等大中型基本建設(shè)項目

和重點企業(yè)的是()。

A.經(jīng)濟開發(fā)政策性金融機構(gòu)

B.農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)

C.住房政策性全融機構(gòu)

D.進出口政策性金融機構(gòu)

正確答案：A

參考解析：經(jīng)濟開發(fā)政策性金融機構(gòu)是專門為經(jīng)濟開發(fā)提供長期投資

或貸款的金融機構(gòu)，這類機構(gòu)多以配合國家經(jīng)濟發(fā)展振興計劃或產(chǎn)業(yè)

振興戰(zhàn)略為目的設(shè)立，貸款和投資方向主要是基礎(chǔ)設(shè)施.基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè).支

柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)項目和重點企業(yè)。

160.一般來說，現(xiàn)金比率越低，貨幣乘數(shù)()。

A.不變

B.越大

C.無法確定

D.越小

正確答案：B

參考解析：現(xiàn)金比率與貨幣乘數(shù)成反比例變動。

16L根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》我國商業(yè)銀行的總資本由

核心一級資本.其他一級資本和()。

A.附屬資本

B.少數(shù)股東資本

C.核心二級資本

D.二級資本

正確答案：D

參考解析：將監(jiān)管資本修改為三級分類，即核心一級資本.其他-級資本

和二級資本。

162.下列業(yè)務(wù)中，不屬于金融租賃公司自擔(dān)風(fēng)險的融資租賃業(yè)務(wù)是()。

A.轉(zhuǎn)租式融資租賃

B.售后回租式融資租賃

C.委托租賃

D.直接租賃

正確答案：C

參考解析：金融租賃公司自擔(dān)風(fēng)險的融資租賃業(yè)務(wù)包括典型的融資租

賃業(yè)務(wù)(直接租賃)).轉(zhuǎn)租式融資租賃業(yè)務(wù)和售后回租式融資租賃業(yè)務(wù)

三個類別。

163.融資租賃涉及的三方當(dāng)事人分別是()。

A.出租人.承租人.出賣人

B.出租人監(jiān)督人出賣人

C.監(jiān)督人.承租人.出賣人

D.出租人.承租人,監(jiān)督人

正確答案：A

參考解析：融資租賃是一種具有融資.融物雙重職能的交易，涉及出租

人.承租人.出賣人三方當(dāng)事人，包括租賃合同.供貨合同等兩個或兩個

以上合同。

164.近年來我國央行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具不包括()。

A.民營企業(yè)債券融資支持工具

B.確定中央銀行基準利率

c.央行票據(jù)互換工具

D.定向中期借貸便利

正確答案：B

參考解析A為貫徹落實黨中央.國務(wù)院支持民營經(jīng)濟發(fā)展的重要指示

精神,