個人財富管理知到智慧樹章節(jié)測試課后答案2024年秋沈陽理工大學

個人財富管理知到智慧樹章節(jié)測試課后答案2024年秋沈陽理工大學緒論單元測試

個人財富管理主要針對（）進行規(guī)劃與管理。

A:社會財富B:個人和家庭財富C:國家財富D:企業(yè)和機構(gòu)財富

答案:個人和家庭財富以下說法正確的是（）。

A:個人理財往往以客戶為中心。B:個人財富管理與個人理財是相同的。C:個人財富管理以產(chǎn)品為中心，以實施產(chǎn)品營銷為主。D:個人財富管理以客戶為中心，實施財富規(guī)劃與管理。

答案:個人財富管理以客戶為中心，實施財富規(guī)劃與管理。以下說法錯誤的是（）。

A:個人財富管理涉及財富的傳承。B:個人財富管理的時間跨度可以涵蓋人的一生。C:個人財富管理僅針對客戶當前財富狀況實施規(guī)劃。D:個人財富管理涉及財富的保值和增值。

答案:個人財富管理僅針對客戶當前財富狀況實施規(guī)劃。個人財富管理的理論基礎(chǔ)包括（）。

A:財務管理理論B:貨幣時間價值理論C:風險管理理論D:資產(chǎn)配置理論

答案:財務管理理論；貨幣時間價值理論；風險管理理論；資產(chǎn)配置理論個人財富管理課程會涉及（）等方面的投資規(guī)劃。

A:現(xiàn)金B(yǎng):房產(chǎn)C:教育D:養(yǎng)老E:保險

答案:現(xiàn)金；房產(chǎn)；教育；養(yǎng)老；保險通過（）可以實現(xiàn)對個人財富管理對象的全面認知。

A:生涯規(guī)劃B:財務分析C:資產(chǎn)配置D:風險測度

答案:生涯規(guī)劃；財務分析；風險測度進行個人財富管理的基礎(chǔ)理論貨幣時間價值理論。（）

A:錯B:對

答案:對個人支出貫穿生命全過程，個人收入能全程覆蓋支出。（）

A:對B:錯

答案:錯有效地財富管理與投資規(guī)劃可以避免發(fā)生風險。（）

A:錯B:對

答案:錯金融工的具復雜化與金融資產(chǎn)的多樣化，使得投資決策的復雜性不斷提升。（）

A:錯B:對

答案:對

第一章單元測試

（）是使貨幣購買力縮水的關(guān)鍵因素。

A:收益率B:通貨膨脹率C:利率D:時間

答案:通貨膨脹率下列不屬于期初年金的是（）。

A:生活費支出B:教育費支出C:房租支出D:工資支出

答案:工資支出復利終值系數(shù)是（）。

A:(1+r)nB:[1-(1+r)-n]/rC:[(1+r)n-1]/rD:(1+r)-n

答案:(1+r)n某項投資的年利率為5%，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當前的投資應該為（）元。

A:1050.00B:9523.81C:6324.56D:8765.21

答案:9523.81確定一個投資方案可行的必要條件是（）。

A:凈現(xiàn)值小于0B:內(nèi)部報酬率小于0C:內(nèi)部報酬率大于0D:凈現(xiàn)值大于0

答案:凈現(xiàn)值大于0判斷一個項目是否可行的指標包括（）。

A:協(xié)方差B:方差C:相關(guān)系數(shù)D:凈現(xiàn)值E:內(nèi)部收益率

答案:凈現(xiàn)值；內(nèi)部收益率如果某公司的融資成本為13.5%，則下列擬實施項目中可行的有（）。

A:凈現(xiàn)值為-10000元的項目B:內(nèi)部報酬率為15%的項目C:內(nèi)部報酬率為13%的項目D:凈現(xiàn)值為10000元的項目E:凈現(xiàn)值為1300000元的項目

答案:內(nèi)部報酬率為15%的項目；凈現(xiàn)值為10000元的項目；凈現(xiàn)值為1300000元的項目以下關(guān)于貨幣時間價值的說法正確的是（）。

A:等額的貨幣在不同時間有不同的價值B:貨幣時間價值是持有貨幣的機會成本C:計算終值時，單利算法的結(jié)果要大于復利算法的結(jié)果D:年利率和月利率可以通過計算進行轉(zhuǎn)化E:相同投資期限內(nèi)，計息頻率越高，則可獲得更高的投資回報

答案:等額的貨幣在不同時間有不同的價值；貨幣時間價值是持有貨幣的機會成本；年利率和月利率可以通過計算進行轉(zhuǎn)化；相同投資期限內(nèi)，計息頻率越高，則可獲得更高的投資回報一筆期限為n、利率為r的資金流，其復利現(xiàn)值為PV=FV/(1+r)n。（）

A:對B:錯

答案:對永續(xù)年金既無現(xiàn)值也無終值。（）

A:對B:錯

答案:錯

第二章單元測試

理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)是（）

A:基本信息B:財務信息C:個人興趣及人生規(guī)劃和目標D:定性信息

答案:財務信息按重新取得與其所擁有的某項資產(chǎn)相同或功能相當?shù)馁Y產(chǎn)，需要支付的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的計價方法是（）

A:公允價值法B:重置成本法C:歷史成本法D:可變現(xiàn)凈值法

答案:重置成本法通常對于股票和基金投資的計價采取（）計價。

A:當期實際金額B:重置成本C:公允價格D:歷史成本

答案:公允價格從財務安全的角度看，個人的負債收入比率數(shù)值在（）以下，屬于財務狀態(tài)良好。

A:0.5B:0.6C:0.4D:0.3

答案:0.4按國際通用的經(jīng)驗標準，流動性比率的比值在（）之間是合理的。

A:4-6B:1-2C:3-6D:3-4

答案:3-6通常家庭用于投資的資產(chǎn)比率應保持在（）左右。

A:0.4B:0.5C:0.3D:0.6

答案:0.5財務自由度數(shù)值（）較為理想。

A:<1B:≠1C:>1或=1D:<=1

答案:>1或=1家庭理財中，進行財務分析需要搜集和整理的資料應包括（）等。

A:個人及家庭成員信息B:收入與支出狀況C:資產(chǎn)與負債狀況D:退休養(yǎng)老需求E:子女教育需求

答案:個人及家庭成員信息；收入與支出狀況；資產(chǎn)與負債狀況；退休養(yǎng)老需求；子女教育需求個人（家庭）財務管理的基本原則包括（）。

A:權(quán)責發(fā)生制原則B:借貸相等原則C:收付實現(xiàn)制原則D:成本價值與市場價值雙重度量原則E:流量與存量相對應原則

答案:借貸相等原則；收付實現(xiàn)制原則；成本價值與市場價值雙重度量原則；流量與存量相對應原則編制個人（家庭）財務報表的主要作用是（）。

A:測量達到理財目標的進程B:報告最新的財務狀況C:提供準備納稅及信用申請時可使用的數(shù)據(jù)D:保留理財活動的信息

答案:測量達到理財目標的進程；報告最新的財務狀況；提供準備納稅及信用申請時可使用的數(shù)據(jù)；保留理財活動的信息

第三章單元測試

將現(xiàn)金用于短期投資時，應以（）原則為前提。

A:保持收益最小化B:保持流動性最小化C:保持收益最大化D:保證充足流動性

答案:保證充足流動性一般而言,貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。

A:現(xiàn)金B(yǎng):基金C:股票D:債券

答案:現(xiàn)金現(xiàn)金規(guī)劃管理通常是以（）為單位進行的。

A:月B:生命周期C:日D:年

答案:月對于普通人（家庭）而言，留存能夠滿足（）支付消費需求的現(xiàn)金是比較適合的。

A:3-6個月B:1年以上C:5-10天D:1-3年

答案:3-6個月銀行理財產(chǎn)品一般可以分為（）

A:長期產(chǎn)品B:短期產(chǎn)品C:超短期產(chǎn)品D:開放式產(chǎn)品E:中期產(chǎn)品

答案:長期產(chǎn)品；短期產(chǎn)品；超短期產(chǎn)品；開放式產(chǎn)品；中期產(chǎn)品留存現(xiàn)金主要用于滿足（）需求。

A:應急性B:投資性C:基本生活D:大額購買E:臨時性支出

答案:應急性；基本生活；大額購買；臨時性支出進行銀行儲蓄類產(chǎn)品投資應考慮的因素包括（）。

A:投資者儲蓄的目的B:投資者對待風險的態(tài)度C:銀行儲蓄類產(chǎn)品自身的特點D:市場利率的變動趨勢E:商業(yè)銀行的選擇問題

答案:投資者儲蓄的目的；投資者對待風險的態(tài)度；銀行儲蓄類產(chǎn)品自身的特點；市場利率的變動趨勢；商業(yè)銀行的選擇問題以下說法正確的是（）

A:中老年人的應急性現(xiàn)金需求較大。B:留存現(xiàn)金的比例大小與個人及家庭的實際情況有關(guān)。C:進入退休期，人的基本生活需求會大大提高。D:20幾歲的單身期，應該保留一定數(shù)額的應急準備金。E:需要償還房貸的年輕人，用于滿足大額購買的現(xiàn)金需求較大。

答案:中老年人的應急性現(xiàn)金需求較大。；留存現(xiàn)金的比例大小與個人及家庭的實際情況有關(guān)。；20幾歲的單身期，應該保留一定數(shù)額的應急準備金。；需要償還房貸的年輕人，用于滿足大額購買的現(xiàn)金需求較大。基本需求是由于不確定性事件發(fā)生所導致的。（）

A:對B:錯

答案:錯臨時性需求和應急性需求都是由于不確定性事件發(fā)生所導致的，但臨時性需求屬于剛性支出。（）

A:對B:錯

答案:錯

第四章單元測試

債券的種類劃分比較繁雜，從發(fā)行主體的角度可以將其分為（）。

A:政府債券、金融債券和公司債券B:貼現(xiàn)債券(零息債)與附息債C:記名債券和不記名債券D:短期債券、中期債券和長期債券

答案:政府債券、金融債券和公司債券長期債券的期限通常在（）。

A:5年以上B:1年以上C:3年以上D:10年以上

答案:10年以上股票具有（）特征。

A:流動性B:風險性C:穩(wěn)定性D:固定性E:收益性

答案:流動性；風險性；穩(wěn)定性；收益性投資者的風險類型包括（）。

A:積極型B:謹慎型C:平衡型D:穩(wěn)健型E:激進型

答案:積極型；謹慎型；平衡型；穩(wěn)健型；激進型金融衍生品工具主要包括（）

A:即期合約B:期貨合約C:期權(quán)合約D:遠期合約E:互換合約

答案:期貨合約；期權(quán)合約；遠期合約；互換合約債券票面上有（）基本要素。

A:債券的票面利率B:債券的票面金額C:債券購買者名稱D:債券的償還期限E:債券發(fā)行者名稱

答案:債券的票面利率；債券的票面金額；債券的償還期限；債券發(fā)行者名稱證券投資基金的特征包括（）。

A:專業(yè)化管理B:投資額小C:費用低D:組合投資E:分散風險

答案:專業(yè)化管理；投資額??；費用低；組合投資；分散風險貨幣市場基金的主要特點是（）

A:投資成本高B:流動性強C:投資成本低D:流動性差E:投資無限期

答案:流動性強；投資成本低；投資無限期按照投資目標的不同，證券投資基金可以分為成長型投資基金、收入型投資基金和平衡型基金。（）

A:錯B:對

答案:對按照投資目標的不同，證券投資基金可分為契約型投資基金和公司型投資基金。（）

A:錯B:對

答案:錯

第五章單元測試

如果你正計劃在下一年里投資1萬元。你有傳統(tǒng)的1年期每年8%利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單和每年支付3%利率加上通貨膨脹率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可供選擇，那么你的選擇則取決于（）。

A:利率水平B:通貨膨脹率C:貨幣時間價值D:存單期限

答案:通貨膨脹率對實際現(xiàn)金流（即去除通脹因素的）進行折現(xiàn)時應采?。ǎ?/p>

A:名義利率B:實際利率C:遠期利率D:基準利率

答案:實際利率假設(shè)股票A的收益率和標準差均為10%，股票B的收益率和標準差均為20%。當兩者相關(guān)系數(shù)分別為-1時，分析等比例配置兩只股票所構(gòu)建的組合的收益和標準差各是（）。

A:組合的收益率為15%，標準差為11.2%；B:組合的收益率為15%，標準差為15%。C:組合的收益率為15%，標準差為10%。D:組合的收益率為15%，標準差為5%；

答案:組合的收益率為15%，標準差為5%；假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能的狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條,對應的發(fā)生概率是03，0.35，0.1，0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）。

A:21.5%B:20.4%C:22.3%D:20.9%

答案:21.5%實施風險管理，可以采?。ǎ┘夹g(shù)。

A:風險保留B:損失防護與控制C:風險規(guī)避D:風險轉(zhuǎn)移

答案:風險保留；損失防護與控制；風險規(guī)避；風險轉(zhuǎn)移72法則是以1%的復利計息，72年后(72是約數(shù))，本金翻倍的規(guī)律。那么則有（）

A:某企業(yè)在9年中平均年收益翻了3番，那么年平均收益增長率為:72÷3=24，即財務年平均收益增長率為24%B:(1+1%)72=2C:假設(shè)最初投資金額為100元，復息年利率9%，利用"72法則"，將72除以9(增長率)，得8，即需約8年時間，投資金額滾存至200元。D:利用5%年報酬率的投資工具，經(jīng)過14.4年(72/5)本金就變成一倍

答案:某企業(yè)在9年中平均年收益翻了3番，那么年平均收益增長率為:72÷3=24，即財務年平均收益增長率為24%；(1+1%)72=2；假設(shè)最初投資金額為100元，復息年利率9%，利用"72法則"，將72除以9(增長率)，得8，即需約8年時間，投資金額滾存至200元。；利用5%年報酬率的投資工具，經(jīng)過14.4年(72/5)本金就變成一倍流動性風險是指產(chǎn)品存續(xù)期間,由于受到經(jīng)濟政治、投資者心理等因素影響，導致金融市場

資產(chǎn)價格的波動,進而影響產(chǎn)品投資收益的風險。（）

A:對B:錯

答案:錯資產(chǎn)配置中權(quán)益投資占比越小，越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行監(jiān)測與評估。（）

A:對B:錯

答案:錯優(yōu)化資產(chǎn)配置權(quán)衡各種資產(chǎn)的風險收益特征，使其實現(xiàn)承擔更多風險，大大提升財富管理效果的作用。（）

A:錯B:對

答案:錯風險敞口也稱風險暴露頭寸是指暴露于某項風險因素的價值規(guī)模。風險敞口越大，受風險因素影響的程度越小。（）

A:對B:錯

答案:錯

第六章單元測試

保險代理人是指根據(jù)（）的委托，向其收取傭金，并在其授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構(gòu)或個人。

A:投保人B:保險人C:被代理人D:被保險人

答案:保險人下列屬于人身保險的是（）

A:疾病保險B:企業(yè)財產(chǎn)保險C:個人責任保險D:貨物運輸保險

答案:疾病保險根據(jù)保險利益原則，一般情況下，我們無法為（）投保。

A:新買的家用電器B:租用的別人的房屋C:公共廣場的雕塑D:自己的房產(chǎn)

答案:公共廣場的雕塑對于投保人來說，下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。

A:賺取保費收入B:補償損失C:融通資金D:轉(zhuǎn)移風險，分攤損失

答案:賺取保費收入保險公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行（）。

A:發(fā)達的銷售渠道B:產(chǎn)品創(chuàng)新能力C:高效的管理模式D:豐富的人才資源

答案:發(fā)達的銷售渠道壽險需求的計算方法通常包括（）

A:生命價值法B:生命周期法C:投資需求法D:家庭需求法

答案:生命價值法；家庭需求法保險規(guī)劃的風險包括（）

A:不必要保險的風險B:未充分保險的風險C:過分保險的風險D:未保險的風險

答案:不必要保險的風險；未充分保險的風險；過分保險的風險金融理財師為客戶進行保險規(guī)劃時，應遵循（）原則。

A:轉(zhuǎn)移風險原則B:量力而行原則C:風險最小化原則D:收益最大化原則

答案:轉(zhuǎn)移風險原則；量力而行原則按照保險標的不同,保險產(chǎn)品可以劃分為（）。

A:社會保險B:醫(yī)療保險C:工程保險D:人身保險E:財產(chǎn)保險

答案:人身保險；財產(chǎn)保險按照保險的經(jīng)營性質(zhì),可以分為（）。

A:人身保險B:公益保險C:社會保險D:商業(yè)保險E:財產(chǎn)保險

答案:社會保險；商業(yè)保險

第七章單元測試

子女教育投資規(guī)劃的步驟，正確的是（）。

（1）選擇適當?shù)耐顿Y工具進行投資。

（2）預測教育費用的增長率，計算實現(xiàn)該教育目標未來所需費用，以及客戶自身應該準備的費用。

（3）明確客戶希望其子女未來能夠接受的教育目標，并了解實現(xiàn)該目標當前所需費用。

（4）分別計算一次性投資所需資金和分期投資所需資金。

A:(3)(2)(4)(1)B:(3)(4)(2)(1)C:(2)(3)(4)(1)D:(1)(2)(3)(4)

答案:(3)(2)(4)(1)關(guān)于教育投資規(guī)劃,下列表述中最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A:教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教政育規(guī)劃兩種情況B:子女教育規(guī)劃已經(jīng)成為家庭理財規(guī)劃中非常重要的一部分C:自身教育規(guī)劃指年輕客戶群體自身的進一步進修和學習費用的規(guī)劃D:子女教育規(guī)劃是指對教育費用需求的定性生分析

答案:子女教育規(guī)劃是指對教育費用需求的定性生分析子女教育投資規(guī)劃的作用可概括為（）。

A:可以避免客戶因為子女教育費用而推遲退休或利用額外時間兼職B:可以減少客戶因為子女教育費用而負債的可能性C:子女不會因為償還教育貸款而在就業(yè)初期拼命工作或放棄其他規(guī)劃D:可以幫助客戶子女不會因為資金題而放棄所需接受的教育

答案:可以避免客戶因為子女教育費用而推遲退休或利用額外時間兼職；可以減少客戶因為子女教育費用而負債的可能性；子女不會因為償還教育貸款而在就業(yè)初期拼命工作或放棄其他規(guī)劃；可以幫助客戶子女不會因為資金題而放棄所需接受的教育子女教育投資規(guī)劃的原則包括（）。

A:資金充裕原則B:盡早規(guī)劃原則C:長期規(guī)劃原則D:穩(wěn)健投資原則

答案:資金充裕原則；盡早規(guī)劃原則；穩(wěn)健投資原則教育投資必須堅持穩(wěn)健原則，所以教育投資規(guī)劃應選擇（）投資工具。

A:個人儲蓄B:證券投資基金C:銀行理財產(chǎn)品D:國債、股票、教育信托基金E:子女教育保險

答案:個人儲蓄；證券投資基金；銀行理財產(chǎn)品；國債、股票、教育信托基金；子女教育保險教育投資相較一般投資，具有（）等特點。

A:效益不明顯B:期限長C:回收慢D:額度大E:效益難以測定

答案:效益不明顯；期限長；回收慢；額度大；效益難以測定家庭養(yǎng)育孩子的成本，包括（）等。

A:教育費費B:生活費C:醫(yī)療保健費D:父母工時勞務損失費

答案:教育費費；生活費；醫(yī)療保健費；父母工時勞務損失費教育投資策劃的特點包括（）。

A:子女教育的時間安排沒有彈性B:子女教育費支出金額大C:子女的資質(zhì)無法實現(xiàn)預測D:子女教育費支出持續(xù)時間長E:子女教育的費用彈性不大

答案:子女教育的時間安排沒有彈性；子女教育費支出金額大；子女的資質(zhì)無法實現(xiàn)預測；子女教育費支出持續(xù)時間長；子女教育的費用彈性不大教育投資策劃首先要考慮要考慮直接的和間接的教育成本。（）

A:錯B:對

答案:錯教育投資策劃，是依照教育發(fā)展規(guī)律，遵循投資管理的相關(guān)原理和原則,對教育資源和機遇進行最佳整合，創(chuàng)造性地設(shè)計教育事業(yè)的發(fā)展和使投資收益最大化的行為包括家庭男女主人以及子女的教育投資策劃兩種。（）

A:對B:錯

答案:對

第八章單元測試

個人住房貸款通常分為（）。

A:組合貸款B:公積金貸款C:商業(yè)性貸款D:綜合貸款

答案:組合貸款；公積金貸款；商業(yè)性貸款住房抵押貸款的還款方式包括（）。

A:等額遞增還款法B:等額遞減還款法C:等額本金還款法D:等額本息還款法

答案:等額遞增還款法；等額遞減還款法；等額本金還款法；等額本息還款法進行購房或租房的決策時，需要考慮（）等因素。

A:房租上漲率B:房價增長率C:居住年限D(zhuǎn):個人或家庭收入的負擔能力E:利率水平

答案:房租上漲率；房價增長率；居住年限；個人或家庭收入的負擔能力；利率水平可以采?。ǎ┓椒ㄟM行購房或租房決策。

A:年使用成本法B:年金終值法C:現(xiàn)金流終值增值法D:現(xiàn)金流凈現(xiàn)值法

答案:年使用成本法；現(xiàn)金流終值增值法；現(xiàn)金流凈現(xiàn)值法以下說法正確的是（）

A:年使用成本法以年使用成本最高為決策標準。B:現(xiàn)金流凈現(xiàn)值法以現(xiàn)金流的凈現(xiàn)值最低為決策依據(jù)。C:年使用成本法以年使用成本最低為決策標準。D:現(xiàn)金流終值增值法是以現(xiàn)金流的終值最低為決策依據(jù)的。E:現(xiàn)金流終值增值法是以現(xiàn)金流的終值最高為決策依據(jù)的。F:現(xiàn)金流凈現(xiàn)值法以現(xiàn)金流的凈現(xiàn)值最高為決策依據(jù)。

答案:年使用成本法以年使用成本最低為決策標準。；現(xiàn)金流終值增值法是以現(xiàn)金流的終值最高為決策依據(jù)的。；現(xiàn)金流凈現(xiàn)值法以現(xiàn)金流的凈現(xiàn)值最高為決策依據(jù)。進行換房規(guī)劃需要完成（）步驟。

A:核算月供占收入的比率并分析是否具有相應負擔能力B:依據(jù)貸款總額計算貸款月供C:結(jié)合房價、利率、工資上漲率等因素進行綜合分析決策D:計算換房需要籌集的資金總額

答案:核算月供占收入的比率并分析是否具有相應負擔能力；依據(jù)貸款總額計算貸款月供；結(jié)合房價、利率、工資上漲率等因素進行綜合分析決策；計算換房需要籌集的資金總額房地產(chǎn)的概念涉及（）。

A:建筑物B:期限C:相關(guān)產(chǎn)權(quán)D:土地

答案:建筑物；相關(guān)產(chǎn)權(quán)；土地房地產(chǎn)投資的優(yōu)點包括（）。

A:還貸款能夠節(jié)約稅金B(yǎng):實物投資可以對抗通貨膨脹C:能夠獲得房產(chǎn)價值增值收益D:可利用貸款節(jié)約現(xiàn)金流投入

答案:還貸款能夠節(jié)約稅金；實物投資可以對抗通貨膨脹；能夠獲得房產(chǎn)價值增值收益；可利用貸款節(jié)約現(xiàn)金流投入如果將房地產(chǎn)作為投資，需要選擇人口流出城市，并在參考當?shù)赝恋貎r格的基礎(chǔ)上研究當?shù)氐姆慨a(chǎn)交易規(guī)則及房產(chǎn)增值潛力，再進行決策。（）

A:對B:錯

答案:錯如果房產(chǎn)價格處于上升階段，則采取貸款的方式進行提前消費是一種合理選擇。（）

A:錯B:對

答案:對以下對退休養(yǎng)老規(guī)劃步驟排序正確的是（）

（1）確定退休養(yǎng)老目標（3）明確儲蓄要求（2）計算退休準備資金的缺口（4）估算退休后的支出與收入（5）選擇投資工具（6）執(zhí)行計劃（7）制定退休規(guī)劃（8）進行反饋與計劃調(diào)整

A:（1）（4）（2）（7）（3）（5）（6）（8）B:（3）（1）（2）（4）（7）（5）（6）（8）C:（4）（1）（2）（7）（3）（5）（6）（8）D:（1）（4）（2）（3）（7）（5）（6）（8）

答案:（1）（4）（2）（3）（7）（5）（6）（8）

第九章單元測試

以下屬于強制性保險的是（）

A:企業(yè)年金B(yǎng):基本養(yǎng)老保險C:個人儲蓄性養(yǎng)老保險D:401K計劃

答案:基本養(yǎng)老保險養(yǎng)老需求主要包括（）。

A:醫(yī)療救助與服務需求B:日常生活需求C:居住環(huán)境需求D:保險與投資需求E:精神慰藉與娛樂需求

答案:醫(yī)療救助與服務需求；日常生活需求；居住環(huán)境需求；保險與投資需求；精神慰藉與娛樂需求以下可以作為養(yǎng)老規(guī)劃的投資工具是（）。

A:股票B:養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品C:證券投資基金D:國債E:商業(yè)養(yǎng)老保險

答案:股票；養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品；證券投資基金；國債；商業(yè)養(yǎng)老保險以下關(guān)于養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品的說法正確的是（）

A:適合低風險投資者B:屬于長期投資C:保本保息D:適合中風險投資者E:非保本保息F:屬于短期投資

答案:適合低風險投資者；屬于長期投資；保本保息進行退休養(yǎng)老規(guī)劃時，應對（）退休養(yǎng)老的費用進行估算。

A:學習和興趣活動費用B:居住費用C:旅游費用D:日常生活費用E:參與各種活動的費用

答案:學習和興趣活動費用；居住費用；旅游費用；日常生活費用；參與各種活動的費用養(yǎng)老生活面臨的主要風險應包括（）

A:投資風險B:子女失業(yè)風險C:通貨膨脹的風險D:健康方面的風險

答案:子女失業(yè)風險；通貨膨脹的風險；健康方面的風險退休養(yǎng)老規(guī)劃的財務規(guī)劃是對在退休以后將要過怎樣的生活作出規(guī)劃，并且為未來的退休生活所需要的費用，作出預先的謀劃。（）

A:對B:錯

答案:對退休養(yǎng)老規(guī)劃需要遵循及早規(guī)劃原則、彈性規(guī)劃原則及收益最大化原則。（）

A:對B:錯

答案:錯養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。（）

A:錯B:對

答案:對

第十章單元測試

藝術(shù)品基金的收益來源于（）。

A:藝術(shù)品價值上漲以及展覽所收取的費用B:藝術(shù)品價值上漲或者展覽所收取的費用C:藝術(shù)品價值上漲D:展覽所收取的費用

答案:藝術(shù)品價值上漲以及展覽所收取的費用根據(jù)蘇富比和佳士得拍賣行的相關(guān)數(shù)據(jù)，一幅畫兩次拍賣的平均間隔周期是（）年。

A:1B:8C:10D:5

答案:8藝術(shù)與金融結(jié)合的核心內(nèi)在動力是（）。

A:金融機構(gòu)和信用渠道能夠為藝術(shù)品投資提供融資便利B:金融機構(gòu)和信用渠道能夠為藝術(shù)品投資提供信用保障C:金融機構(gòu)和信用渠道能夠為藝術(shù)品投資提供交易市場D:金融機構(gòu)和信用渠道能夠為藝術(shù)品投資提供信貸資金

答案:金融機構(gòu)和信用渠道能夠為藝術(shù)品投資提供信用保障通常建議投資者利用（）資金進行藝術(shù)品投資。

A:應急資金B(yǎng):閑置資金C:養(yǎng)老資金D:教育資金

答案:閑置資金藝術(shù)品包括（）形式。

A:藝術(shù)攝影作品B:工藝美術(shù)作品C:書法篆刻作品D:繪畫作品E:雕塑雕刻作品

答案:藝術(shù)攝影作品；工藝美術(shù)作品；書法篆刻作品；繪畫作品；雕塑雕刻作品理財師對個人藝術(shù)品投資應給出（）建議。

A:提升自身藝術(shù)素養(yǎng)B:關(guān)注藝術(shù)品市場變化C:選擇正規(guī)的投資平臺、投資機構(gòu)D:合理控制投資比例

答案:提升自身藝術(shù)素養(yǎng)；關(guān)注藝術(shù)品市場變化；選擇正規(guī)的投資平臺、投資機構(gòu)；合理控制投資比例將區(qū)塊鏈技術(shù)應用于藝術(shù)品投資，能夠（）。

A:定價高B:鑒定難度高C:定價依據(jù)不明確D:授權(quán)機制不透明

答案:鑒定難度高；定價依據(jù)不明確；授權(quán)機制不透明藝術(shù)品投資增值多少取僅決于時間的長短，如果有足夠的耐心，就可獲得較為穩(wěn)定的收益。（）

A:對B:錯

答案:錯在國外，藝術(shù)品與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資管理財對象。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有一定的保值功能，回報收益率高。（）

A:錯B:對

答案:對郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較,其特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。（）

A:對B:錯

答案:對

第十一章單元測試

利用EXCEL表函數(shù)功能時，F(xiàn)V(5%，3，600，1000，0)五個參數(shù)的含義，表達正確的是（）

A:利率5%、期限3年、定期支付額600、現(xiàn)值1000、類型為年初發(fā)生B:利率5%、期限3年、定期支付額600、現(xiàn)值1000、類型為年末發(fā)生C:利率5%、期限3年、現(xiàn)值1000、定期支付額600、類型為年初發(fā)生D:利率5%、期限3年、現(xiàn)值1000、定期支付額600、類型為年末發(fā)生

答案:利率5%、期限3年、定期支付額600、現(xiàn)值1000、類型為年末發(fā)生風險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的（

），一般建議投資組合中增加（）的比重。

A:家庭形成期；債券等安全性較高的資產(chǎn)B:家庭成熟期；股票等風險資產(chǎn)C:家庭衰老期；債券等安全性較高的資產(chǎn)D:家庭成長期；股票等風險資產(chǎn)

答案:家庭