2023年邯鄲市叢臺(tái)區(qū)初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫(kù)及答案解析

2023年邯鄲市叢臺(tái)區(qū)初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫(kù)及笞案解析

(試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題)

一、選擇題

1.我國(guó)某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸

款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級(jí)類貸款為3億元，可疑類貸款為1.5億

元，損失類貸款為0.5億元；長(zhǎng)期次級(jí)債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億

元。該銀行撥備覆蓋率是()。

A、15%

B、20%

C、60%

D、120%

答案：

D

解析：貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中后三類合稱為

不良貸款。根據(jù)計(jì)算公式可得：撥備覆蓋率二不良貸款損失準(zhǔn)備+不良貸款余額x

100%=6^(3+1.5+0.5)xl00%=120%o

2.()是指在評(píng)估銀行貸款質(zhì)量時(shí)，把貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次

級(jí)、可疑和損失。

A、不良貸款

B、次級(jí)貸款

C、壞賬準(zhǔn)備

D、貸款損失

答案：

A

解析：不良貸款是指在評(píng)估銀行貸款質(zhì)量時(shí)，把貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次

級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款?？键c(diǎn)安全性指標(biāo)

3.在發(fā)放銀團(tuán)貸款過(guò)程中,負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀行、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行被稱為

()。

A、銀團(tuán)參加行

B、銀團(tuán)牽頭行

C、銀團(tuán)管理行

D、銀行代理行

答案：

B

解析：在發(fā)放銀團(tuán)貸款過(guò)程中，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀行、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行被稱為

銀團(tuán)牽頭行。

4.客戶以現(xiàn)金存入銀行形成的存款稱為()。

A、現(xiàn)金存款

B、定期存款

C、活期存款

D、原始存款

答案：

D

解析：原始存款是客戶以現(xiàn)金存入銀行形成的存款。

5.()用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo),可表示

為利率變動(dòng)1%時(shí)。導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。

A、遠(yuǎn)期

B、久期

C、收益率曲線

D、負(fù)債

答案：

B

解析：久期可用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示

為利率變動(dòng)1%時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。

6.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)

控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A、有效性原則

B、制衡性原則

C、審慎性原則

D、相匹配原則

答案：

C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③

審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審

慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

7.某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財(cái)產(chǎn)品的收益率計(jì)算，導(dǎo)致宣傳該理財(cái)產(chǎn)品時(shí)所

作出的產(chǎn)品收益率解釋與產(chǎn)品實(shí)質(zhì)相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)

則關(guān)于（）的規(guī)定。

A、勤勉盡職

B、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

C、專業(yè)勝任

D、誠(chéng)實(shí)信用

答案：

C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。

8.證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A、核準(zhǔn)制

B、審批制

C、審核制

D、注冊(cè)制

答案：

C

解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準(zhǔn)制和注冊(cè)制。每一種發(fā)行管理制

度都對(duì)應(yīng)一定的市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r。

9.我國(guó)《票據(jù)法》所稱〃票據(jù)〃是指（）。

A、商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

B、匯票、本票、支票

C、匯票、股票、支票

D、本票、支票、央行票據(jù)

答案：

B

解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

10.下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展說(shuō)法不正確的是（）

A、早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要，因此，迫切

需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現(xiàn)代商業(yè)銀行

B、高利貸，性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行

C、按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行

D、現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴(kuò)大而發(fā)展起來(lái)的

答案：

D

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來(lái)的。

11.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于"信息保密"規(guī)定的是（

）0

A、向反洗錢(qián)主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢(qián)需要的資料

B、出于好奇向其他同事打聽(tīng)客戶個(gè)人信息

C、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

D、與本行專家討論某股票的走勢(shì)

答案：

B

解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了"信息保密"的規(guī)定：Q）向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人或

其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電

話號(hào)碼、身份證號(hào)碼、財(cái)產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；（2）出于好

奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息；（3）不妥善保管或銷毀填

有客戶信息的單據(jù)、憑證、開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)或交易指令等，如將這些書(shū)面材料隨意扔在廢

紙簍里，或^這些資料再度用作打印紙，使得無(wú)關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信

息；（4）將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個(gè)人信息的初衷是

為了在銀行開(kāi)立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信

息提供給保險(xiǎn)公司或其他公司用于營(yíng)銷其他產(chǎn)品。

12.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A、法定活期存款準(zhǔn)備金率

B、法定定期存款準(zhǔn)備金率

C、超額準(zhǔn)備金率

D、現(xiàn)金漏損率

答案：

C

解析：實(shí)際上，銀行的實(shí)有準(zhǔn)備金總會(huì)多于法定準(zhǔn)備金。因?yàn)榉ǘ?zhǔn)備金是商業(yè)銀行

不能動(dòng)用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會(huì)貸出，以滿足銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需

要。貨幣供應(yīng)量并不能由中央銀行絕對(duì)加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中

央銀行和商業(yè)銀行決定準(zhǔn)備金率。其中，中央銀行決定法定存款準(zhǔn)備金率并影響超額

準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行決定超額準(zhǔn)備金率，儲(chǔ)戶決定現(xiàn)金漏損率。

13.合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓時(shí)，（）。

A、必須經(jīng)雙方同意

B、需經(jīng)債務(wù)人同意

C、無(wú)須經(jīng)債務(wù)人同意，也不用通知債務(wù)人

D、無(wú)須經(jīng)債務(wù)人同意，但應(yīng)通知債務(wù)人

答案：

D

解析：債權(quán)轉(zhuǎn)讓不以債務(wù)人的同意為生效條件，但是要對(duì)債務(wù)人發(fā)生效力，則必須通

知債務(wù)人。

14.金融工具的特點(diǎn)不包括（）。

A、流動(dòng)性

B、收益性

C、風(fēng)險(xiǎn)性

D、返還性

答案：

D

解析：金融工具具有流動(dòng)性、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)。

15.根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為()。

A、需求拉上型通貨膨脹；

B、成本推進(jìn)型通貨膨脹；

C、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹；

D、以上劃分均正確。

答案：

D

解析：略

16.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行,即采取

()方式。

A、起草和抄寫(xiě)

B、

C、要約和承諾

D、協(xié)商和證明

答案：

C

解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望

和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。

17.按照（）分類，保險(xiǎn)公司可以分為直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。

A、經(jīng)營(yíng)方式

B、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品

C、出資人

D、經(jīng)營(yíng)規(guī)模

答案：

A

解析：按照經(jīng)營(yíng)方式分類，保險(xiǎn)公司可以分為直接俁險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。按照經(jīng)營(yíng)

產(chǎn)品分類，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司。按照出資人分類.可以分為中資

保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司。

18.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償（）。

A、破產(chǎn)人所欠工資一破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款一普通破產(chǎn)債權(quán)

B、破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款一破產(chǎn)人所欠工資一普通破產(chǎn)債權(quán)

C、普通破產(chǎn)債權(quán)一破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款一破產(chǎn)人所欠工資

D、普通破產(chǎn)債權(quán)一破產(chǎn)人欠繳的稅款一破產(chǎn)人所欠社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用

答案：

A

解析：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后,依照下列順利清償：破產(chǎn)人所欠

工資一破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款一普通破產(chǎn)債權(quán)。

19.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A、定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B、定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C、收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D、訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

答案：

B

解析：定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式,而訂金一般認(rèn)為

具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)

的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即

可，無(wú)須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過(guò)主合同標(biāo)的額

的20%;而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。

20.人們購(gòu)買黃金是為了保值增值，用巴它作為財(cái)富貯藏起來(lái)，作為貯藏手段的貨

幣，必須是（）

A、實(shí)實(shí)在在和足值得

B、實(shí)實(shí)在在的和不足值得

C、觀念的和足值的

D、鑄幣形式的和不足值的

答案：

A

解析：貨幣的貯藏手段職能指貨幣暫時(shí)退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)被當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形

式和社會(huì)財(cái)富而保存起來(lái)，要求貨幣必須是可實(shí)現(xiàn)的、足值的貨幣，故選A

21.下列不屬于商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制重點(diǎn)的是（）。

A、嚴(yán)格劃分計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)部門(mén)、管理部門(mén)與應(yīng)用部門(mén)的職責(zé)

B、建立和健全計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范的制度

C、應(yīng)用最新計(jì)算機(jī)軟件，提升經(jīng)營(yíng)效率

D、確保計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)設(shè)備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運(yùn)行和系統(tǒng)環(huán)境的安全

答案:

c

解析：商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制重點(diǎn)包括嚴(yán)格劃分計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)部

門(mén)、管理部門(mén)與應(yīng)用部門(mén)的職責(zé)，建立和健全計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范的制度，確保

計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)設(shè)備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運(yùn)行和系統(tǒng)環(huán)境的安全。

22.()是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出

售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能

力。

A、市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：

A

解析：市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩.商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市

場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速

變現(xiàn)的能力。

23.當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時(shí)，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是()。

A、中央銀行買進(jìn)債券

B、降低法定存款準(zhǔn)備率

C、降低再貼現(xiàn)率

D、提高法定存款準(zhǔn)備率

答案：

D

解析：當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時(shí)，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是提高法定

存款準(zhǔn)備率。

24.衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)是（）。

A、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

B、國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平均指數(shù)

C、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

D、零售物價(jià)指數(shù)

答案：

C

解析：解析衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，

25.中央銀行的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（）。

A、主動(dòng)權(quán)在政府

B、主動(dòng)權(quán)在企業(yè)

C、主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行

D、主動(dòng)權(quán)在中央銀行

答案：

D

解析：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨

幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣

政策目標(biāo)的一種政策措施，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是具有主動(dòng)性，主動(dòng)權(quán)在中央銀

行。

26.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)是（）。

A、不良貸款率

B、資本充足率

C、凈穩(wěn)定資金比率

D、撥貸比

答案：

C

解析：經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足

率。凈穩(wěn)定資金比率屬于流動(dòng)性指標(biāo)。

27.目前，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場(chǎng)所是（）。

A、全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)

B、上海證券交易所

C、深圳證券交易所

D、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

答案：

A

解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場(chǎng)所是全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)。

28.下列不屬于票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施是（）。

A、掛失止付

B、提起訴訟

C、登報(bào)聲明作廢

D、公示催告

答案：

C

解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有掛失止付、公示催告、提起訴訟。

29.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A、合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議

B、合同成立是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題，合同生效是事實(shí)問(wèn)題

C、合同是一種民事法律行為

D、合同是雙方或者多方民事法律行為

答案：

B

解析：合同成立和生效的區(qū)別：性質(zhì)不同：合同成立是事實(shí)問(wèn)題，合同生效是法律評(píng)

價(jià)問(wèn)題。

30.下列不屬于信托終止的條件的是（）。

A、受益人對(duì)委托人有重大侵權(quán)行為

B、信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C、信托的存續(xù)違反信托目的

D、信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)

答案：

A

解析：根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文

件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能

實(shí)現(xiàn)；④信托當(dāng)事人協(xié)商司意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項(xiàng)屬于委托人可以

變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)，以及解除信托的情形。

31.從微觀層面上看,屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新的金融工具是（）。

A、票據(jù)發(fā)行便利

B、貨幣互換

C、利率互換

D、長(zhǎng)期貸款的證券化

答案：

A

解析：信用創(chuàng)造型創(chuàng)新如用短期信用來(lái)實(shí)現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便

利等。

32.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A、不完善的內(nèi)部程序

B、無(wú)法滿足客戶流動(dòng)性

C、外部事件

D、人員及系統(tǒng)

答案:

B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事

件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事

件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

33.失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動(dòng)人口是指（）。

A、16歲以上的人的全體

B、18歲以上的人的全體

C、具有勞動(dòng)能力的人的全體

D、16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

答案：

D

解析：失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)人口是指年齡在16周

歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

34.下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（）。

A、正在建造的建筑物、船舶

B、土地所有權(quán)

C、醫(yī)院設(shè)備

D、大學(xué)教學(xué)樓

答案：

A

解析：正在建造的建筑物、船舶和航空器以及半成品等屬于可用于抵押的財(cái)產(chǎn)，不可

用于抵押的財(cái)產(chǎn)有：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的

土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的

事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)演口其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使

用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)

規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)，

35.金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。

A、"一行三會(huì)"

B、最后貸款人制度

C、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

D、存款保險(xiǎn)制度

答案：

A

解析：通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)

制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

36.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可分散那些

投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。

A、貨幣資金融通

B、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C、資源配置

D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

答案：

B

解析：這是金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。

37.根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)

銀行資本余額的比例不得超過(guò)（）0

A、5%

B、15%

C、20%

D、10%

答案：

D

解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第（四）項(xiàng)的規(guī)定："對(duì)同一借款人的貸款余

額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十?！?/p>

38.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限,支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期

和支取金額的存款是（）。

A、定期存款

B、協(xié)定存款

C、活期存款

D、通知存款

答案：

D

解析：通知存款包括個(gè)人通知存款和單位通知存款。個(gè)人通知存款是指開(kāi)戶時(shí)不約定

存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金領(lǐng)。目

前，銀行提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。單位通知存款是指單位類客戶在存

入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行,并約定支取存款日期和金額方能

支取的存款類型。

39.信用風(fēng)險(xiǎn)的控制手段不包括（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)緩釋

B、限額管理

C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

答案：

C

解析：常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩

釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。

40.銀行買入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A、現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B、現(xiàn)匯賣出價(jià)

C、現(xiàn)匯買入價(jià)

D、現(xiàn)鈔買入價(jià)

答案：

D

解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是

以銀行為主體的表示方法，現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔是具

體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是銀行買入外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買

入價(jià)（鈔買價(jià)）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）是銀行賣出外匯的價(jià)

格；現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。

41.銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利.以下沒(méi)有違反這一原則的行

為是（）。

A、為監(jiān)管人員提供免費(fèi)的通訊工具

B、為現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具

C、為監(jiān)管人員報(bào)銷因現(xiàn)場(chǎng)檢查支付的費(fèi)用

D、為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場(chǎng)檢查要求的文件

答案：

D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員

提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。A、B、C三項(xiàng)均屬于給予監(jiān)管人員便利

和不當(dāng)利益。

42.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣供應(yīng)量中M2減Ml是（）。

A、狹義貨幣供應(yīng)量

B、廣義貨幣供應(yīng)量

C、準(zhǔn)貨幣

D、流通中現(xiàn)金

答案：

C

解析：M2是廣義貨幣，Ml是狹義貨幣。M2與Ml之差被稱為準(zhǔn)貨幣,是潛在購(gòu)

買力。

43.()將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。

A、自然條件

B、政治制度

C、技術(shù)

D、社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征

答案：

C

解析：自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術(shù)將這種可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)

實(shí),技術(shù)革新會(huì)帶來(lái)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。@##

44.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()行使。

A、6個(gè)月內(nèi)

B、一年內(nèi)

C、3個(gè)月內(nèi)

D、兩年內(nèi)

答案：

B

解析：撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。

45.()對(duì)于受益人來(lái)說(shuō)，就有了可靠的收款保證。

A、可撤銷的備用信用證

B、不可撤銷的備用信用證

C、可承諾的備用信用證

D、不可承諾的備用信用證

答案：

B

解析：不可撤銷的備用證是指開(kāi)證行不可以單方面撤銷或修改信用證。對(duì)受益人來(lái)

說(shuō)，開(kāi)證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。

46.關(guān)于一般存款賬戶，下列說(shuō)法正確的是()。

A、可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B、可辦理現(xiàn)金繳存.但不可辦理現(xiàn)金支取

C、不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D、不可辦理現(xiàn)金繳存.但可辦理現(xiàn)金支取

答案：

B

解析：一般存款賬戶是存款人的輔助結(jié)算賬戶，借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資

金收付可通過(guò)該賬戶辦理，該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

47.(),按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型,即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和

金融業(yè)務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A、統(tǒng)一監(jiān)管型

B、多頭監(jiān)管型

C、"雙峰"監(jiān)管型

D、雙線監(jiān)管型

答案：

A

解析：本題主要考查統(tǒng)一監(jiān)管型的概念。按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全非型，

即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)

監(jiān)管。目前有英國(guó)、日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行這種模式。

48.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是()。

A、某企業(yè)將價(jià)值100萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了70萬(wàn)元貸款，此后，該企業(yè)先

后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B、某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)因難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限

C、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)

D、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率

答案：

A

解析：貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙

銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)

資金、項(xiàng)目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛

假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保；⑤以其他方法詐騙貸款。選項(xiàng)A的

情形屬于超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保。

49.由于商業(yè)銀行不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的

風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：

B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是由于商業(yè)銀行不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件

所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

50.行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，不包括（）。

A、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

B、市場(chǎng)行為

C、市場(chǎng)監(jiān)控

D、市場(chǎng)績(jī)效

答案：

C

解析：行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行

為、市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方面內(nèi)容。

51.2012年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施（商業(yè)銀行資本管理辦法（試行））過(guò)渡期

安排相關(guān)事宜的通知》，對(duì)儲(chǔ)備資本要求（2.5%）設(shè)定6年的過(guò)渡期：2013年末，

儲(chǔ)備資本要求為（），其后五年每年遞增（）。

A、0.4%;0.3%

B、0.5%;0.3%

C、0.5%:0.4%

D、0.8%;0.5%

答案：

C

解析：2012年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施（商業(yè)銀行資本管理辦法（試行））過(guò)渡期

安排相關(guān)事宜的通知》，對(duì)儲(chǔ)備資本要求（2.5%）設(shè)定6年的過(guò)渡期：2013年末，

儲(chǔ)備資本要求為0.5%,其后五年每年遞增0.4%0

52.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，（）視

為到達(dá)時(shí)間。

A、該數(shù)據(jù)電文向該特定系統(tǒng)傳送的時(shí)間

B、該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人任何系統(tǒng)的時(shí)間

C、該數(shù)據(jù)電文向收件人任何系統(tǒng)發(fā)送的時(shí)間

D、該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人特定系統(tǒng)的時(shí)間

答案：

D

解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收類電文的，該數(shù)據(jù)電

文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件

人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間,視為到達(dá)時(shí)間。

53.風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法是（）。

A、標(biāo)準(zhǔn)法

B、內(nèi)部模型法

C、高級(jí)計(jì)量法

D、基本指標(biāo)法

答案：

C

解析：高級(jí)計(jì)量法是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

54.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工鄲口手段不包括（）。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估

B、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C、經(jīng)驗(yàn)值法

D、損失數(shù)據(jù)庫(kù)

答案：

C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估（RCSA）、關(guān)鍵風(fēng)

險(xiǎn)指標(biāo)（KR工）、損失數(shù)據(jù)庫(kù)（LD）等。

55.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

B、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C、商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

D、對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%

答案：

B

解析：商業(yè)銀行不得違法向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

56.下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。

A、銀行業(yè)務(wù)員將客戶開(kāi)戶時(shí)填寫(xiě)作廢的表格收集整理.送給在證券公司工作的朋友

B、小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，

兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞.研究服務(wù)技巧

C、反洗錢(qián)檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況.銀行工作人員為配合

其工作.提供了客戶的大額交易信息

D、某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心.供信用審批

人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：

A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職

后.均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私俁護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資

料和交易信息。

57.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、金融犯罪不一定以非法占有為目的

B、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

C、金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

D、金融犯罪的客體都是危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

答案：

D

解析：金融犯罪的客體不司，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理

制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪?？键c(diǎn)金融犯罪概述

58.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率應(yīng)不低于（

）o

A、6%

B、3%

C、4.5%

D、2%

答案：

A

解析：根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率應(yīng)不低于6%。

59.有銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給付款人或者持票人的票據(jù)

是（）。

A、商業(yè)承兌匯票

B、銀行本票

C、銀行承兌匯票

D、支票

答案：

B

解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票

人的票據(jù)。用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。銀行本票分為定額銀行本

票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。

60.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件,表述錯(cuò)誤的是（）。

A、最近五年中有三年盈利

B、具有良好的公司治理機(jī)制

C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

D、核心資本充足率不低于4%

答案：

A

解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行2005年發(fā)布的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦

法》中的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)

制；核心資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)

監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為；中國(guó)人民銀

行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng)，中國(guó)人民銀行可以豁免前述個(gè)別條

件。

61.小李在2010年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)

一年期定期存款年利率I.98%,活期存款利率0.36%。存款滿1月后，小李取出

了10000元。按照基數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元利息的是（）元。

A、3.1

B、16.5

C、12.4

D、5.3

答案：

A

解析：積數(shù)計(jì)息法：按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利

息。目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。雖然小李存入時(shí)是按照定

期存款存入的，但是如果未到存期就取出，則按照取款當(dāng)天的活期存款利息計(jì)結(jié)。計(jì)

息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日利率其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)二每日余額合計(jì)數(shù)本題

中，10000元的應(yīng)計(jì)利J,息為(10000元x0.36%7360)x31=3.1(元)。

62.張某冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙,且數(shù)額較大。針對(duì)該行為，下列表述正確的是

()0

A、構(gòu)成信用卡詐騙罪

B、不構(gòu)成犯罪，其行為屬不當(dāng)?shù)美?/p>

C、構(gòu)成侵占罪

D、構(gòu)成侵占遺失物罪

答案：

A

解析：張某冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙，且數(shù)額較大。違反了《刑法》第一百八十八條

規(guī)定，屬于涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。

63.《證券法》在()年正式實(shí)施。

A、1991年

B、1990年

C、1995年

D、1999年

答案：

D

解析：《證券法》在1999年7月1日正式實(shí)施。

64.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于"協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是

()。

A、為圖方便,簡(jiǎn)化協(xié)助執(zhí)行程序

B、按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來(lái)人的證件

C、協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

D、未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

答案：

B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱

私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，

按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息。不協(xié)助客戶隱匿、

轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

65.下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是()。

A、享有經(jīng)營(yíng)決策權(quán)

B、享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)

C、收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)

D、享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

答案：

B

解析：普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對(duì)

公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股投票是

風(fēng)險(xiǎn)最大的股票。普通股投票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)。②公司盈余

的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤(rùn)分配中得到股息，但收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而

變動(dòng)。③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)，當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí)，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)

和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)

的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。

66.投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是（）。

A、保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品

B、保證收益理財(cái)產(chǎn)品

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：

A

解析：保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品，銀行支付全額本金和固定收益，銀行承擔(dān)全部投資風(fēng)

險(xiǎn)。

67.以下關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議中的最低資本要求，說(shuō)法正確的是（）。

A、核心一級(jí)資本充足率為5%

B、一級(jí)資本充足率為6%

C、總資本充足率為7%

D、全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1%?2.5%

答案：

B

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個(gè)層次的最低資

本要求：核心一級(jí)資本充足率為4.5%,一級(jí)資本充足率為6%，總資本充足率為

8%0對(duì)于全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1%~

3.5%。

68.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（）。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心.專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客

戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B、一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求,銀行業(yè)

從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求.自覺(jué)踐行

C、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù).并在業(yè)務(wù)處理

過(guò)程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客

戶的理解

D、對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

答案：

D

解析：D選項(xiàng)屬于公平對(duì)待的內(nèi)容。

69.信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。

A、銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B、開(kāi)證行負(fù)首要付款責(zé)任

C、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D、信用證是一種無(wú)條件的支付承諾

答案：

D

解析：信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

70.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的（）。

A、百分之五

B、百分之十

C、百分之十五

D、百分之二十

答案:

D

71.下列金融工具中屬于直接融資工具的是（）。

A、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

B、銀行貸款

C、商業(yè)票據(jù)

D、銀行債券

答案：

C

解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票

等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

72.銀行內(nèi)部根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的，用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超過(guò)損

失的那部分損失，被稱為防止銀行倒閉最后防線的資本為（）。

A、實(shí)收資本

B、經(jīng)濟(jì)資本

C、盈余資本

D、會(huì)計(jì)資本

答案:

B

解析：本題考查經(jīng)濟(jì)資本的含義。

73.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》,符合條件的優(yōu)先股屬于（）。

A、資本扣除項(xiàng)

B、核心一級(jí)資本

C、其他一級(jí)資本

D、二級(jí)資本

答案：

C

解析：其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一些,

主要包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。在銀行實(shí)踐中，

其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。

74.（）的結(jié)果可以應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟(jì)資本等領(lǐng)域。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D、風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：

B

75.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A、貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對(duì)執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B、貨幣需求發(fā)端于商品交換

C、在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低

D、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求

答案：

A

解析：A項(xiàng)，貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層（個(gè)人、企業(yè)單位、政府）愿意

以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對(duì)流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣

需求。

.商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于（

76）0

A、資本金業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、負(fù)債業(yè)務(wù)

D、中間業(yè)務(wù)

答案：

C

解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一

年以下的借款，主要包括司業(yè)拆借、證券回購(gòu)和向中央銀行借款等形式。長(zhǎng)期借款是

指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債

券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

77.對(duì)于銀行、信用社等機(jī)構(gòu)為爭(zhēng)攬客戶，大幅度提高利率、高息攬儲(chǔ)的做法，下列

說(shuō)法中正確的是()。

A、可能涉嫌非法吸收公眾存款罪

B、這種作法只違法，但不涉嫌犯罪

C、這種作法值得鼓勵(lì)和效仿

D、我國(guó)利率市場(chǎng)已逐漸放開(kāi)，這種作法是允許的

答案：

A

解析：這屬于非法中的方式不合法的情況。

78.以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是()。

A、它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B、它是銀行需要保有的最低資本量

C、它是維持金融體系穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D、它用于防御銀行的非預(yù)期損失

答案：

C

解析：會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額；經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本

量，是用于防御銀行的非預(yù)期損失。

79.按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括

（）。

A、實(shí)收資本

B、優(yōu)先股

C、資本公積可計(jì)入部分

D、少數(shù)股權(quán)

答案：

B

解析：按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本

包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利

潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

80.下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。

A、客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B、會(huì)計(jì)分錄

C、信用記錄

D、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

答案：

B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)

域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等

進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

81.銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）。

A、合法合規(guī)原則

B、成本可算原則

C、維護(hù)客戶利益原則

D、商業(yè)秘密保護(hù)原則

答案：

D

82.下列關(guān)于基本存款賬戶表述不正確的是（）。

A、基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B、基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開(kāi)立多個(gè)基本存款賬戶

D、基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取

答案：

C

解析：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。

83.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。

A、因解散而終止

B、因被撤銷而終止

C、因被宣告破產(chǎn)而終止

D、因被兼并而終止

答案：

D

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。

84.下列關(guān)于關(guān)系人的表述,錯(cuò)誤的是（）。

A、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

答案：

D

解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于

其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、

信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬,及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)

組織。

85.計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失時(shí)，不涉及的參數(shù)是（）。

A、違約概率

B、違約損失率

C、有效期限

D、違約損失暴露

答案：

C

解析：預(yù)期損失二違約概率X違約損失率X違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。

86.債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張（）。

A、解除

B、抵銷

C、撤銷

D、賠付

答案：

B

解析：債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷，

87.無(wú)效合同的法律效力（）。

A、自履行時(shí)無(wú)效

B、自被確認(rèn)無(wú)效時(shí)無(wú)效

C、自登記時(shí)無(wú)效

D、自訂立時(shí)無(wú)效

答案：

D

解析：無(wú)效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以

承認(rèn)和保護(hù)的合同。無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。

88.商業(yè)銀行最基本的職能是（

A、充當(dāng)信用中介

B、充當(dāng)支付中介

C、信用創(chuàng)造

D、金融服務(wù)

答案：

A

解析：充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。

89.()將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目

追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式。

A、RAROC

B、ROE

C、EVA

D、ROA

答案：

A

解析：經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)將未來(lái)可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)

過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小，并考慮為非預(yù)期損失提供資本儲(chǔ)備，衡量了資本的使用

效率，使銀行收益與承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)

險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。

90.下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行代理業(yè)務(wù)

B、委托貸款資金由委托人提供，貸款對(duì)象由商業(yè)銀行尋找確定

C、貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

D、委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定

答案：

B

解析：委托貸款是指由政府部門(mén)，企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人

（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督

使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。故B錯(cuò)誤

二、多選題

91.2009年，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》，從

（）方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履

行社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

A、社會(huì)責(zé)任

B、環(huán)境責(zé)任

C、法律責(zé)任

D、管理責(zé)任

E、經(jīng)濟(jì)責(zé)任

答案：

ABE

解析：2009年，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》，

從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任進(jìn)

行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

92.以下各項(xiàng)罪責(zé)中，最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是()。

A、職務(wù)侵占罪

B、挪用資金罪

C、保險(xiǎn)詐騙罪

D、非國(guó)家工作人員受賄罪

E、簽訂履行合同失職被騙罪

答案：

BE

解析：職務(wù)侵占罪最輕為處五年以下有期徒刑或拘役；保險(xiǎn)詐騙罪最輕為處五年以下

有期徒刑或拘役；非國(guó)家工作人員受賄罪最高判五年以上有期徒刑。

93.單位活期存款賬戶包括（）。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時(shí)存款賬戶

D、專用存款賬戶

E、通知存款賬戶

答案：

ABCD

解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钯~戶包括：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)

存款賬戶。

94.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（）。

A、默認(rèn)失效

B、掛失止付

C、仿真制造

D、提起訴訟

E、公示催告

答案：

BDE

解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。

95.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶（開(kāi)證申請(qǐng)人）的要求和

指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A、向受益人進(jìn)行付款或承兌

B、向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌

C、授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌

D、授權(quán)另一家銀行議付

E、授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

答案：

ABCDE

解析：見(jiàn)信用證定義。

96.信用風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可分為（）。

A、系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

B、非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

C、結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

D、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

E、主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：

AB

解析：按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，信用風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)。

97.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。

A、危害貨幣管理制度的犯罪

B、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

C、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

D、詐騙型金融犯罪

E、針對(duì)銀行的犯罪

答案：

ABC

解析：根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融

機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

98.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合職業(yè)操守要求的有（）。

A、對(duì)客戶的小額存款拒絕服務(wù)

B、耐心接聽(tīng)并回答客戶咨詢電話

C、對(duì)VIP客戶提供貴賓理財(cái)室

D、對(duì)外國(guó)人匯款收費(fèi)高于規(guī)定費(fèi)率

E、對(duì)殘疾人提供便利窗口

答案：

BCE

解析：A、D選項(xiàng)違反了公平對(duì)待原則，B、C、E均符合職業(yè)操守有關(guān)規(guī)定。

99.金融市場(chǎng)的功能包括（）。

A、貨幣資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置功能

C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E、交易及定價(jià)功能

答案：

ABCDE

解析：金融市場(chǎng)的功能包括貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)

管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能和反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

100.貸款許騙罪在客觀方面表現(xiàn)為下列事實(shí)（）。

A、編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由

B、使用虛假的證明文件

C、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保

D、以其他方法詐騙貸款

E、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同

答案：

ABCDE

解析：貸款詐騙罪在客觀方面表現(xiàn)為：L編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由2、使用

虛假的經(jīng)濟(jì)合同3、使用虛假的證明文件4、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅?/p>

物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保5、以其他方法詐騙貸款。

101.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無(wú)

法辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題。目前主要代理（）業(yè)務(wù)。

A、中國(guó)銀行

B、中國(guó)工商銀行

C、中國(guó)進(jìn)出口銀行

D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

答案:

CE

解析：目前我國(guó)商業(yè)銀行主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

102.商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。

A、保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性

B、使銀行獲得最大收益

C、可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求

D、降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)，提高資本充足率

E、在保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性同時(shí)獲得收益

答案：

ACDE

解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)

險(xiǎn)、提高資本充足率。相對(duì)于貸款來(lái)說(shuō)，債券的流動(dòng)性要強(qiáng)得多；而相對(duì)于現(xiàn)金資產(chǎn)

來(lái)說(shuō)，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工

具。

103.中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)主要有（）。

A、協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章

B、接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)

C、向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)

D、負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)

E、審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度方案

答案：

ABCD

解析：中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)主要有協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)

規(guī)章、接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)、向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活

動(dòng)、負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)，E屬于銀監(jiān)會(huì)的反洗錢(qián)義務(wù)。

104.在新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場(chǎng)環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，商業(yè)銀行資

產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出（）的趨勢(shì)。

A、表內(nèi)外

B、表夕M七

C、本外幣

D、集團(tuán)化

E、主體化

答案：

ACD

解析：在新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場(chǎng)環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀

行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵

也不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出"表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。

105.下列選項(xiàng)中屬于資本項(xiàng)目的有（）。

A、貿(mào)易收支

B、直接投資

C、勞務(wù)支出

D、政府和銀行的借款

E、企業(yè)信貸

答案：

BDE

解析：貿(mào)易收支和勞務(wù)支出屬于經(jīng)常項(xiàng)目。

.貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有

106（）0

A、同業(yè)拆借利率

B、信貸規(guī)模

C、貨幣供應(yīng)量

D、利率

E、銀行備付金率

答案：

CD

解析：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀

察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央

銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。中介目標(biāo)主要包

括貨幣供應(yīng)量和利率。

107.下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A、個(gè)人通知存款不約定存期

B、凡個(gè)人存款都要征利息所得稅

C、教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款

D、整存整取的取款方式為到期一次支取本息

E、教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為100元

答案：

BE

解析：教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。教育儲(chǔ)蓄起存金

額為50元。故選項(xiàng)E表述錯(cuò)誤。

108.關(guān)于托收業(yè)務(wù),下列的描述正確的有（）。

A、根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B、托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

C、托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通

過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

D、托收屬商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

E、托收業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)最主要業(yè)務(wù)

答案：

CD

解析：A項(xiàng)，根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項(xiàng)，托收屬于

商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任；E項(xiàng)，托收只是

一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務(wù)。

109.兩家上市銀行的職員在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A、可以通過(guò)郵件交換各自銀行即將要公布的財(cái)務(wù)數(shù)周言息

B、只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C、可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

D、可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E、可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

答案:

CE

解析：AD兩項(xiàng)所述的行為可能會(huì)泄露商業(yè)秘密；B項(xiàng)，交換對(duì)客戶的評(píng)價(jià)的做法可

能會(huì)觸犯客戶隱私。

110.李某（22歲）伙同其弟（15歲）共同實(shí)施詐騙行為，騙取大量財(cái)物，則（）。

A、二人構(gòu)成共同犯罪

B、李某單獨(dú)構(gòu)成詐騙罪

C、李弟不構(gòu)成犯罪

D、李弟構(gòu)成犯罪

E、李某是主犯.李弟是從犯

答案：

BC

解析：本題考查的知識(shí)點(diǎn)是：共同犯罪的主體?！缎谭ā返?5條第1款規(guī)定："共

同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。"根據(jù)這一規(guī)定，共同犯罪的主體.必須是二個(gè)

以上達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具有刑事責(zé)任能力的人。我國(guó)《刑法》第17條第2款規(guī)

定，已滿14周歲不滿16周歲的人，只對(duì)故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、

強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪八種犯罪負(fù)刑事責(zé)任，在本題中，李弟

只有15周歲，對(duì)詐騙罪不承擔(dān)刑事責(zé)任.故李某與李弟之間不能成立詐騙罪的共同

犯罪，李某單獨(dú)構(gòu)成詐騙罪，李弟不構(gòu)成犯罪.所以。本題的正確答案是BC0

111.票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括（）O

A、出票人簽章

B、付款人名稱

C、收款人名稱

D、日期

E、票據(jù)金額

答案：

CDE

解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日

期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效。對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可

以更改.更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。

112.銀行監(jiān)管包含了和雙重屬性。（）

A、銀行監(jiān)督

B、銀行自律

C、銀行管理

D、銀行管制

E、銀行約束

答案:

AC

解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。

113.下列不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有（）。

A、編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表

B、對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C、處理銀行業(yè)突發(fā)事件

D、制定貨幣政策

E、監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

答案：

DE

解析：制定貨幣政策、監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

114.下列屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是（）。

A、在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資所得

B、在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子受贈(zèng)所得財(cái)產(chǎn)

C、妻子婚前所擁有的汽車

D、在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等

費(fèi)用

E、在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫經(jīng)營(yíng)店鋪的收益

答案：

ABE

解析：夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間任何一方所得的財(cái)產(chǎn)，原則上均屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，

包括工資、獎(jiǎng)金，生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益，繼承、受贈(zèng)所得財(cái)產(chǎn)等。對(duì)

于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，夫妻雙方有平等的處理權(quán)。《婚姻法》第十八條規(guī)定,下列財(cái)產(chǎn)，

為夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)：一方的婚前財(cái)產(chǎn)；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害

獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫妻一方所有

的財(cái)產(chǎn)；其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。CD兩項(xiàng)屬于夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

115.下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有（）。

A、銀行匯票

B、支票

C、本票

D、商業(yè)承兌匯票

E、銀行承兌匯票

答案：

AC

解析：商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)，出票人一般為企業(yè)；支票是出票人簽發(fā)的。

116.下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。

A、受益人向銀行支付手續(xù)費(fèi)

B、當(dāng)企業(yè)違約時(shí)由銀行對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行履約支付賠償

C、銀行辦理了銀行保函業(yè)務(wù)就要承擔(dān)擔(dān)保支付或賠償責(zé)任

D、銀行保函可分為融資類保函和非融資類保函

E、保函是向申請(qǐng)保函的企業(yè)作出的書(shū)面付款保證承諾

答案：

CD

解析：銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，由申

請(qǐng)人向銀行支付手續(xù)費(fèi)。企業(yè)違約時(shí)，銀行對(duì)受益人進(jìn)行履約支付賠償。

117.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。

A、都是一種信用行為

B、具有相同的管理方式

C、都可分為活期存款和定期存款

D、都可分為個(gè)人存款和單位存款

E、都必須接受外匯管理局的管理

答案：

ACD

解析：此題考查的是外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)異同。二者在幣種和管理方式上

是不同的。首先，它們的幣種不同，那么在管理方式上面必然也存在著不同。外幣存

款業(yè)務(wù)要更多地考慮國(guó)際慣例。外幣和人民幣存款業(yè)務(wù)除了幣種不同、管理方式不同

之外有很多共同點(diǎn)：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活

期存款和定期存款，都可將客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款，都可按期限分為活期

和定期。

118.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)成立以來(lái)，先后發(fā)布實(shí)施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文

件，其作用包括（）。

A、充實(shí)和完善了監(jiān)管規(guī)則體系

B、初步形成了涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)的審慎

監(jiān)管法規(guī)框架

C、明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等

D、為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實(shí)施提供了監(jiān)管規(guī)則支持

E、有助于對(duì)影響金融穩(wěn)定的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

答案：

ABD

解析：銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，先后發(fā)布實(shí)施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，充實(shí)和完

善了監(jiān)管規(guī)則體系，初步形成了涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等

主要風(fēng)險(xiǎn)的審慎監(jiān)管法規(guī)框架，為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實(shí)施提供了監(jiān)管規(guī)則支持。

119.中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督的范圍包括（）。

A、執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

B、執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

C、代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為

D、執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E、執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

答案：

ABCDE

解析：中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：

Q）執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；（2）與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為，

其中中國(guó)人民銀行特種貸款是指國(guó)務(wù)院決定的由中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于

特定目的的貸款；（3）執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；（4）執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借

市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；