2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試預測試題

2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試預

測試題

1.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，事業(yè)部的功能有（）。

A.業(yè)務拓展

B.業(yè)務管理

C.業(yè)務處理

D.按業(yè)務線繼續(xù)設立若干事業(yè)部

E.支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，全行所有業(yè)務劃分為若干

業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經營決策權、

業(yè)務管理權、資源調度權和績效考核權。在這種組織架構中，事業(yè)部

不僅集業(yè)務拓展、業(yè)務管理、業(yè)務處理三大功能于一身，而且可以支

配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源，獨立性、自主性較強。

2.區(qū)域股權交易市場的作用主要有（）。

A.促進中小微企業(yè)股權融資

B.促進中小微企業(yè)股權交易

C.鼓勵科技創(chuàng)新

D.加強對實體經濟薄弱環(huán)節(jié)的支持

E.激活民間資本

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

區(qū)域股權交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權、債權轉讓和融資服務

的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權交易市場是多層次資本市場

的重要組成部分，對于促進企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權交易和融資，

鼓勵科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強對實體經濟薄弱環(huán)節(jié)的支持，具

有不可替代的作用。

3.商業(yè)銀行在我國境內不得從事（）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。

A.股票買賣

B.買賣政府債券

C.代理股票資金清算

D.發(fā)行金融債券

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，

不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家

另有規(guī)定的除外。

4.債券投資的收入一般通過債券的收益率進行衡量，通常用年率表

示，包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期

收益率。其中，名義收益率又稱票面收益率。

5.對風險管理水平高、資產結構合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能

夠適度降低風險加權資產、節(jié)約資本。

A.權重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計量的高級方法

D.標準法

【答案】：C

【解析】：

與權重法相比，資本計量的高級方法（如信用風險內部評級法）能更

加敏感、準確地反映風險，對風險管理水平高、資產結構合理的商業(yè)

銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風險加權資產、

節(jié)約資本。

6.下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（）。

A.合規(guī)問責制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.公平競爭制度

【答案】：D

【解析】：

有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合

規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有

效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效

的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操

作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或

可疑的行為，并充分保護舉報人。

7.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）o

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質押

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

擔保是指按照法律規(guī)定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人

提供一定的財產或資信，以確保債務的清償。《擔保法》規(guī)定了五種

擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。

8,代位繼承人不可以是被代位人的（）。

A.外曾孫子女

B.子女

C.配偶

D.外孫子女

【答案】：C

【解析】：

代位繼承不受輩數(shù)的限制，根據(jù)《繼承法》規(guī)定，被繼承人的直系血

親中有子女、子女的子女，即孫子女、外孫子女也可以代位繼承。如

孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女，外曾孫子女可

以成為代位繼承人。被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的

旁系血親或長輩直系親屬均沒有代位繼承權。

9.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易融資

C.農業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業(yè)務

【答案】：A

【解析】：

BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行的任務；D項是

中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務。

10.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他

人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”

的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)

額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或

收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期

徒刑，可以并處沒收財產。國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有

公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最

高處死刑，并處沒收財產。

1L根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

C.惡意串通損害第三人利益的合同

D.因欺詐而訂立的合同

E.損害社會公共利益的合同

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律

上不予以承認和保護的合同。根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導

致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害

國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法

形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的

強制性規(guī)定。D項，因欺詐而訂立的合同屬于可變更、可撤銷的合同。

12.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）o

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

【答案】：A|D

【解析】：

貨幣執(zhí)行流通手段的特點：①必須是現(xiàn)實的貨幣；②不需要具有十足

價值，可以用符號代替。

13.銀行信息披露的方式包括（）。

A.內部郵件

B.新聞媒體

C.致股東的信

D.新聞發(fā)布會

E.年報

【答案】：B|D|E

【解析】：

銀行信息披露的方式根據(jù)披露的對象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞

發(fā)布會、年報等方式。

14.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）o

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險價值限額

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險

規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?，使所承擔的市場風險水平與其風

險管理能力和資本實力相匹配。市場風險的管控手段包括限額管理和

風險對沖。其中，常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止

損限額。風險限額可采用風險價值限額、期權性頭寸限額等。

15.下列有關商業(yè)銀行業(yè)務管理規(guī)定的說法中，不正確的是（）o

A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行對分支機構應當進行經常性的稽核和檢查監(jiān)督

D.商業(yè)銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊

【答案】：D

【解析】：

D項，商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務院銀行

業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度，不

得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。

16.抵押合同應當包含的條款有（）。

A.債務人履行債務的期限

B.抵押財產的狀況

C.被擔保債權的種類和數(shù)額

D.擔保范圍

E.不能實現(xiàn)債權時的受償方式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔保債權的種類和數(shù)額；②債務人

履行債務的期限；③抵押財產的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、

所有權歸屬或者使用權歸屬；④擔保的范圍。

17.下列權利可以進行質押的有（）o

A.可以轉讓的基金份額

B.應收賬款

C.匯票、本票

D.提單、倉單

E.知識產權

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)《物權法》第二百二十三條規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的

下列權利可以出質：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、

提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、

專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥應收賬款；⑦法律、行政

法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。E項，知識產權中的財產性權利

才能進行質押，人身權不能質押。

18?按照資本資產定價模型，假定市場平均收益率為14%,無風險利

率為6%,如果某證券的預期收益率為18%,貝塔值為L2,則下列說

法正確的是（）。

A.該資產的價值無法判斷

B.該資產的a系數(shù)為-2.4%

C.該資產是公平定價

D.該資產的a系數(shù)為2.4%

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)資本資產定價模型，證券預期收益率=（14%-6%）X1.2+6%

=15.6%oa系數(shù)（又稱詹森系數(shù)）是指在給出投資組合的貝塔及市

場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預測收益率的部

分，即Q=18%—15?6%=2?4%。

19.下列屬于對票據(jù)業(yè)務的管理要求的是（）。

A.加強客戶授信調查和統(tǒng)一授信管理

B.規(guī)范票據(jù)交易行為

C.堅持貿易背景真實性要求，嚴禁資金空轉

D.不得掩蓋信用風險

E.加強承兌保證金管理

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加強票據(jù)業(yè)務監(jiān)管

促進票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》及《中國銀監(jiān)會關于進一步深化整治

銀行業(yè)市場亂象的通知》對票據(jù)業(yè)務均做了相關管理要求：①堅持貿

易背景真實性要求，嚴禁資金空轉；②加強客戶授信調查和統(tǒng)一授信

管理；③規(guī)范票據(jù)交易行為；④加強承兌保證金管理；⑤不得掩蓋信

用風險。

20.下列關于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)

成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

【答案】：A|B|D

【解析】：

C項，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人，票據(jù)到

期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額；E項，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第

三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓。

21.按照授信形式不同，客戶授信額度包括（）。

A.承兌匯票貼現(xiàn)額度

B.進（出）口保理額度

C.進（出）口押匯額度

D.貸款額度

E.開證額度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

按照授信形式不同，客戶授信額度分為貸款額度、開證額度、開立保

函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、

出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。

22.父母子女有著極為密切的人身關系和財產關系，繼承法規(guī)定父母

子女有（）遺產的權利。

A.贈與

B.相互處置

C.順序繼承

D.相互繼承

【答案】：D

【解析】：

子女包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女。父母子女有著極

為密切的人身關系和財產關系?！独^承法》規(guī)定，父母子女有相互繼

承遺產的權利。

23.以下關于商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現(xiàn)的目標的表述，正確

的有（）o

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經營情況、風險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資

本評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經營、風險變化趨勢及月度經營計劃相匹配

E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

【答案】：A|E

【解析】：

AE兩項是商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現(xiàn)的目標；B項，在經營情

況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調整和更新；

C項，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)

健的內部資本充足評估程序，應至少每年實施一次；D項，商業(yè)銀行

內部資本評估程序應確保資本規(guī)劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及

長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

24.近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致?lián)p失，記者李某找

到他在該支行的一位朋友張某進行采訪。在這種情況下（）o

A.張某為維護所在機構的形象和聲譽，應斷然否認

B.張某有責任告知李某他所知道的情況

C.未經單位允許和授權，張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采

訪

D.如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴

李某

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自

代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信

息。

25.小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負責駕駛與經營，他為車

投保了第三者責任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小何在

一次交通意外中死亡，車輛全損，則（）。

A.保險公司不賠，因為小何與朋友合伙購車

B.保險公司賠付，因為小何負責駕駛經營，有可保利益

C.保險公司不賠，因為小何已死亡

D.保險公司賠付，保險金給小何的朋友

【答案】：B

【解析】：

保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保

人對保險標的具有保險利益的基礎上。題中小何與朋友合伙買車且負

責駕駛與經營，具有可保利益，保險合同成立，保險公司應該理賠。

26.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父

親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。

A.內幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規(guī)定，不

得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外

的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他

人提供理財或投資方面的建議。

27.每季度至少應當召開一次的會議有（）。

A.股東大會

B.董事會例會

C.監(jiān)事會例會

D.高級管理層例會

E.臨時會議

【答案】：B|C

【解析】：

董事會例會、監(jiān)事會例會均應每季度至少召開一次。股東大會會議包

括年度會議和臨時會議。股東大會年會應當由董事會在每一會計年度

結束后六個月內召集和召開。

28.在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產負債率越高說明財務負擔越大

B.投資性資產比率越大說明理財積極度越高

C.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標

D.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產流動性的主要指標

【答案】：C

【解析】：

自由儲蓄率衡量的是客戶的儲蓄效率是否還有提升的空間，而家庭生

活支出比率是支出結構分析中較為重要的指標。

29.銀行承兌匯票（紙質）期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

【答案】：c

【解析】：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀

行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的

金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票(紙質)期限自出票之

日起最長不得超過6個月。

30.績效考核的原則有()o

A.穩(wěn)健經營

B.合規(guī)引領

C.效益導向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

績效考核的原則有：穩(wěn)健經營、合規(guī)引領、戰(zhàn)略導向、綜合平衡、統(tǒng)

一執(zhí)行。

31.下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產和銷售產品

B.該企業(yè)生產和銷售的產品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產的產品屬于某種特質產品

E.企業(yè)對產品價格有很強的控制力

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產某種特質產品從而整個行業(yè)的市

場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是：市場完全處

于一家企業(yè)的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代品，所以

壟斷企業(yè)對自己的產品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。

32.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件,

或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證

詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信

用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、

文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

33.留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的（）,債務人未

履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該財

產優(yōu)先受償。

A.權利憑證

B.動產

C.不動產和動產

D.不動產

【答案】：B

【解析】：

留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行

到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該動產優(yōu)

先受償。留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中。

34.一般來說，流動性與償還期限（）。

A.負相關

B.正相關

C.無關

D.不確定

【答案】：A

【解析】：

一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務人的信用能力成正比。

償還期越短、債務人信譽越高，流動性越大。

35.在短期內，影響銀行價值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.總資產賬面價值

C.獲取現(xiàn)金流量的時間

D.與現(xiàn)金流量相關的風險

【答案】：A

【解析】：

在短期內，銀行現(xiàn)金流量的可預測性較強，風險相對可控，獲取現(xiàn)金

流量的時間對價值影響也不大，因此，影響銀行價值的主要變量是凈

現(xiàn)金流量。

36.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，

到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于

抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。（假設一年期定

期存款年利率為5.22%,暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利

率2.52%,銀行使用年利率除以360天折算出日利率）

A.10522

B.10529

C.10502.55

D.10520.55

【答案】：B

【解析】：

逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按

支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期

有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金X年（月）

數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天數(shù)義日利率。根據(jù)計息公式，可得:

利息=10000X5.22%+10000X2.52%X10/360=529（元）。可見，徐

先生一共取出10529元（=10000+529）。

37,下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“交流合作”規(guī)

定的是（）。

A.交流未公開的財務情況

B.交流機構內部資料

C.交流客戶信息

D.交流先進經驗

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)同業(yè)人員之間應該利用交流合作的機會，互相學習先進經驗，

提高自己的經營管理水平與業(yè)務技能。銀行從業(yè)人員不得違反內部交

易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼

和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。在受雇

期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的

規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

38.資金管理的核心是建設（）。

A.內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產品定價機制和份額資金管理體制

C.內部資金轉移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產品定價機制和全額資金管理體制

【答案】：A

【解析】：

資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，

建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩

條線、全額計價、集中調控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)

銀行司庫體系。

39.家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產縮水的風險，一般而言，以（）左

右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準。

A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月

【答案】：D

【解：

一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準,

根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減。這里所指的生活支出必須是包括

客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛

性的支出。

40.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）。

A.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換,要求拆借主體具

有較低的信用等級

B.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較高的信用等級

C.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較高的信用等級

D.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換,要求拆借主體具

有較低的信用等級

【答案】：B

【解析】：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場，它具有以下

特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要；

②同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信

用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業(yè)拆借形

成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀

況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

41.貨幣經紀公司的服務對象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事業(yè)單位

D.金融機構

【答案】：D

【解析】：

貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手

段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從

中收取傭金的非銀行金融機構。根據(jù)《貨幣經紀公司試點管理辦法》

第三十二條規(guī)定，貨幣經紀公司及其分公司僅限于向境內外金融機構

提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業(yè)務。

42.在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）o

A.人民幣

B.港幣

C.美元

D.歐元

【答案】：A

【解析】：

A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者

買賣的股票。

43.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

【答案】：D

【解析】：

職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在

于：①犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)

或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或

者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員；②犯罪對象不同，職

務侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企

業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的

公共財產；③刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年以上

有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。

44.全面風險管理的范圍有（）o

A.信用風險

B.市場風險

C.風險偏好制定

D.信息系統(tǒng)

E.風險管理文化塑造

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等

銀行承擔的所有實質性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中，涉及從董

事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務部門、分支機構等各個層面,

包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策制度完善、

風險管理流程建設、信息系統(tǒng)和風險管理技術提升、風險管理文化塑

造等多方面內容。

45.在日益激烈的市場競爭環(huán)境下，僅靠價格優(yōu)勢已經難以留住客戶,

（）成為理財師成功的關鍵。

A.市場競爭和產品營銷

B.銀行資本規(guī)模和網點數(shù)

C.銀行資本規(guī)模和廣告宣傳

D.專業(yè)化服務

E.客戶關系管理

【答案】：D|E

【解：

從國內銀行的競爭看，在現(xiàn)行的市場競爭環(huán)境下，各家銀行都提供相

似的產品、服務，同質化嚴重。銀行服務的客戶數(shù)量是衡量銀行業(yè)務

開展情況的重要指標，而且當前的客戶尤其高端客戶已不再是被動接

受服務的角色，他們有諸多的選擇權，對金融機構的體驗不好、不滿

意就會導致客戶的流失。在人員、資金和技術已不再是決定市場競爭、

實力關鍵因素的情況下，個性化、差異化和專業(yè)化的服務，特別是基

于對客戶的了解和分析，以及開展相應的針對性活動管理，也就是客

戶關系管理，成為現(xiàn)代銀行經營的重點。

46.()是商業(yè)銀行生息資產中最重要的組成部分。

A.貸款

B.債券

C.資金業(yè)務

D,存放央行款項

【答案】：A

【解析】：

貸款是商業(yè)銀行生息資產中最重要的組成部分，因而貸款結構通常是

分析銀行資產結構性時最重要的一個指標。

47.極端損失具有“偶發(fā)性”的特征，銀行應付極端損失的方法有()。

A.定期針對資產進行壓力測試

B.評估極端損失的影響

C.通過交易進行分攤

D.提取極端損失準備金

E.購買保險

【答案】:A|B|E

【解析】：

對極端損失，銀行需要定期針對資產進行壓力測試，評估極端損失的

影響，建立相應的預警機制。此外，通過購買保險，銀行也可以對極

端事件可能造成的損失進行分擔或轉移。CD兩項，由于極端損失的

“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，

或在具體交易中分攤巨額的成本。

48.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）o

A.若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置

B.對客戶錯誤的投訴和建議無需理會

C.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當則不必

再答復客戶

D.應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶

【答案】：D

【解析】：

從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：

①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機

構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶；③所在

機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限

向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時

限內告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

49.下列不屬于代理活動包含的法律關系的是（）。

A.被代理人與代理人之間的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

D.代理人與第三人之間的基礎法律關系

【答案】：D

【解析】：

代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關系，又包含著三部分內

容：①被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系，如委托合同;

②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人

與第三人之間承受代理行為產生的法律后果，即基于代理行為而產

生、變更或消滅的某種法律關系。

50.經濟波動周期對商業(yè)銀行經營狀況的影響主要表現(xiàn)在（）o

A.一般來說，經濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經營狀況會比較好

B.在經濟高漲階段，商業(yè)銀行資產規(guī)模和利潤也會處于最高水平

C.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大，銀行經營利潤上

升

D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經營利潤也下降

E.在經濟復蘇階段，企業(yè)生產活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴

大

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

經濟波動的周期性會在很大程度上決定和影響商業(yè)銀行的經營狀況：

①在經濟繁榮階段，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤處于最高水平。②在

經濟衰退階段和蕭條階段，商業(yè)銀行的負債規(guī)模嚴重下降，企業(yè)破產

倒閉使銀行貸款壞賬增加，導致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減，

經營利潤也大幅度下降，甚至出現(xiàn)虧損。③在經濟復蘇階段，公眾對

市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資

產更新，生產經營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯

著擴大，商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。因此，一般

來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經營狀況就會比較好；

如果經濟處于嚴重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持

健康。

.下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機構間的職業(yè)操守規(guī)定的有（）

510

A.爭議處理

B.團結合作

C.兼職

D.愛護機構財產

E.互相監(jiān)督

【答案】:A|C|D

【解析】：

BE兩項是對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。

52.描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非

預期損失而應該持有或需要的資本金是（）。

A.核心資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經濟資本

【答案】：D

【解析】：

經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資

產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。經濟資本是根據(jù)銀行資

產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應

該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經濟資本本質上

是一個風險概念，因而又稱為風險資本。

53.關于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是()o

(1)明確客戶的教育投資目標

(2)制訂教育投資規(guī)劃方案

(3)接觸客戶，建立信任關系

(4)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

(5)教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行

(6)后續(xù)跟蹤服務

A.(4)-(1)-(3)-(2)-(6)-(5)

B.(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)

C.(4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)

D.(3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)

【答案】：B

【解析】：

教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下6個步驟：①接觸客戶，建立信任

關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的教育

投資