平安銀行2023年業(yè)績報告

目錄 一、

經(jīng)營情況整體業(yè)績零售業(yè)務(wù)對公及資金同業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型二、

下階段重點工作三、

附錄主要數(shù)據(jù)及監(jiān)管指標3（億元）41.1

凈利潤保持增長（億元）20222023ROE、ROA有所下降0.89%0.85%12.36%11.38%-0.98個百分比-0.04個百分比ROEROA（億元）1,7991,6472022 2023減值損失同比減少45546520222023713-3762871642信貸非信貸20222023營收同比下降8.4%17.1%591凈利潤保持增長2.1%對公及資金同業(yè)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型資產(chǎn)質(zhì)量整體業(yè)績1.2 規(guī)模保持穩(wěn)健增長55.0%負債總額4.7%51,148億33,29234,07533,12734,07320222023資產(chǎn)總額 55,871億貸款總額

（億元）2.4%存款總額

（億元）2.9%一般企業(yè)貸款余額票據(jù)貼現(xiàn)余額個人貸款余額12.1%2022 2023企業(yè)貸款增長較好8.7%12,150億2,148億19,777億3.4%16.7%12,076億21,997億3.4%個人存款增長較好對公及資金同業(yè)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型資產(chǎn)質(zhì)量整體業(yè)績其中，主動管控外幣利率風險，企業(yè)外幣存款較年初下降個人存款余額企業(yè)存款余額1.3 積極支持實體經(jīng)濟61三新指新能源、新基建和新制造普惠型小微企業(yè)貸款余額5,721億+8.3%涉農(nóng)貸款貸款余額1,317億+

24.2%“三新1賽道”資產(chǎn)投放規(guī)模2,046億+

32.5%表內(nèi)外授信總?cè)谫Y額51,490億4.2%綠色金融貸款余額1,396億+

27.2%助力鄉(xiāng)村振興投放鄉(xiāng)村振興支持資金371億累計

1,064億鄉(xiāng)村振興借記卡7.9萬張累計

19.3萬張惠及農(nóng)戶6.7萬人累計

109.7萬人幫扶農(nóng)產(chǎn)品銷售3,124萬累計

1.87億對公及資金同業(yè)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型資產(chǎn)質(zhì)量整體業(yè)績0.830.690.740.592022逾期90+偏離度2023逾期60+偏離度0.87%0.73%0.78%0.62%2022逾期90+占比2023逾期60+占比1.4 風險抵補能力保持良好71.05%1.06%20222023逾期60+、90+占比290%278%20222023撥備覆蓋率逾期60+、90+偏離度不良率、撥備覆蓋率保持較好水平不良率逾期貸款占比及偏離度實現(xiàn)雙降對公及資金同業(yè)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型資產(chǎn)質(zhì)量整體業(yè)績1.5 資本充足率持續(xù)提升8核心一級資本充足率0.58個百分點一級資本充足率0.50個百分點資本充足率0.42個百分點得益于凈利潤增長及資本精細化管理，資本充足率提升8.64%9.22%2022202310.40%10.90%2022202313.01%13.43%20222023對公及資金同業(yè)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型資產(chǎn)質(zhì)量整體業(yè)績9102.1

負債業(yè)務(wù)：存款規(guī)模較快增長個人存款日均代發(fā)及批量業(yè)務(wù)帶來客戶存款余額2,992億33.1%個人存款余額12,076億16.7%個人存款成本率2.33%與上年持平11,470億31.9%對公及資金同業(yè)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型資產(chǎn)質(zhì)量整體業(yè)績11個人貸款余額19,777億3.4%其中，抵押類貸款11,623億

4.8%2.2

資產(chǎn)業(yè)務(wù)：加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，做大中低風險客群主要關(guān)注問題對公及資金同業(yè)業(yè)務(wù)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型資產(chǎn)質(zhì)量整體業(yè)績經(jīng)營性貸款6,148億5.6%住房按揭3,036億6.7%信用卡應(yīng)收賬款5,141億11.2%消費性貸款5,453億9.5%信用卡總消費金額27,815億，線上消費占比同比提升6.7個百分點為順應(yīng)外部經(jīng)營環(huán)境變化，本行著力提升優(yōu)質(zhì)客群占比，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量結(jié)構(gòu)，做大中低風險客群，加大住房按揭、持證抵押、新能源汽車貸款投放力度，其中，新能源汽車貸款新發(fā)放368億，同比增長47.8%；同時，加大信用類產(chǎn)品重塑122.3

私行財富：AUM和客戶規(guī)模較快增長財富客戶數(shù)138萬戶8.9%其中：私行客戶數(shù)9萬戶12.0%客戶規(guī)模零售客戶資產(chǎn)AUM40,312億12.4%其中：私行客戶AUMAUM19,155億18.2%財富管理手續(xù)費收入66億2.1%財富中收30億50.7%其中：銀保收入對公及資金同業(yè)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型資產(chǎn)質(zhì)量整體業(yè)績2.4

綜合金融貢獻整體穩(wěn)定13零售新獲客戶37%信用卡新增發(fā)卡量138萬張22%零售財富凈增客戶6.78萬戶60%新獲借記卡Ⅰ類戶MGM模式業(yè)績貢獻及占比306萬戶 123萬戶30%零售凈增AUM2,589億元58%零售私行凈增客戶0.58萬戶60%398億元21%汽融貸款發(fā)放額對公及資金同業(yè)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型資產(chǎn)質(zhì)量整體業(yè)績143.1

對公業(yè)務(wù)整體平穩(wěn)發(fā)展15對公持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，貸款余額較年初增長11.5%主動管控外幣存款，對公存款較年初有所下降企業(yè)貸款企業(yè)存款12,8182022202311.5%14,298

（億元）22,77721,99720222023（億元）3.4%對公及資金同業(yè)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型資產(chǎn)質(zhì)量整體業(yè)績163.2

聚焦“做精行業(yè)、做精客戶、做精產(chǎn)品”，深化機制建設(shè)

(1/2)三新賽道資產(chǎn)投放規(guī)模2,046億32.5%1.做精行業(yè)做精行業(yè)深化機制做精客戶做精產(chǎn)品2.做精客戶優(yōu)化行業(yè)組合布局：將行業(yè)研究和行業(yè)風控作為關(guān)鍵抓手，結(jié)合客群基礎(chǔ)及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)特點，精選行業(yè)，強化行業(yè)深度經(jīng)營培育行業(yè)新動能：貫徹落實“六大強國”戰(zhàn)略，聚焦新能源、新基建、新制造“三新賽道”建立從戰(zhàn)略客戶到小微客戶的客戶分層經(jīng)營體系和梯度培育機制，夯實和優(yōu)化對公客戶的金字塔結(jié)構(gòu)持續(xù)推進行業(yè)專業(yè)化經(jīng)營，為客戶提供一體化金融服務(wù)聚焦區(qū)域特色，開展高質(zhì)量客群經(jīng)營，圍繞政府、央國企、平臺企業(yè)、上市公司等重點客群，壯大戰(zhàn)略客群對公客戶數(shù)75.4萬戶22.4%專精特新合作客戶數(shù)160.5%對公及資金同業(yè)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型資產(chǎn)質(zhì)量整體業(yè)績173.2

聚焦“做精行業(yè)、做精客戶、做精產(chǎn)品”，深化機制建設(shè)

(2/2)3.做精產(chǎn)品做精行業(yè)深化機制做精客戶做精產(chǎn)品融資發(fā)生額14.1%13,332億供應(yīng)鏈金融支付結(jié)算及現(xiàn)金管理投行業(yè)務(wù)3,081億非金融債券承銷業(yè)務(wù)發(fā)生額跨境貿(mào)易融資發(fā)生額1,740億跨境金融交易筆數(shù)627億筆110.9%交易金額32.80萬億18.5%圍繞核心客群，深入行業(yè)場景，做強行業(yè)化、差異化、綜合化的產(chǎn)品組合，提升客戶綜合服務(wù)能力互聯(lián)網(wǎng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)服務(wù)的平臺企業(yè)對公及資金同業(yè)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型資產(chǎn)質(zhì)量整體業(yè)績3.3

資金同業(yè)圍繞“同業(yè)做?！卑l(fā)力18債券交易量的市場份額1投資交易機構(gòu)銷售的現(xiàn)券交易量客戶業(yè)務(wù)3.2%注：銀行間債券市場中參與債券交易的金融機構(gòu)約4,000家209.9%862億綠色、小微、鄉(xiāng)村振興等可持續(xù)發(fā)展類債券交易量21.4%做強提升投資交易和客戶業(yè)務(wù)“雙輪驅(qū)動”投資、交易和銷售“三大能力”49.8%2.67萬億2,079億同業(yè)渠道銷售債券規(guī)模對公及資金同業(yè)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型資產(chǎn)質(zhì)量整體業(yè)績3.4

持續(xù)豐富客戶業(yè)務(wù)產(chǎn)品19資產(chǎn)托管66.8%1,856億“行e通”平臺銷售的第三方基金產(chǎn)品余額機構(gòu)銷售公募基金托管及第三方基金銷售監(jiān)管規(guī)模9.4%1.75萬億企業(yè)避險5.8%8.7萬億托管凈值規(guī)模11.8%12,859戶外匯即期及衍生品避險業(yè)務(wù)客戶29.0%12,261款“行e通”在售公募基金產(chǎn)品對公及資金同業(yè)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型資產(chǎn)質(zhì)量整體業(yè)績20214.1

加強資產(chǎn)質(zhì)量管控0.61%0.63%202220231.32%1.37%20222023數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體業(yè)績對公不良率零售不良率核銷貸款14.7%59868620222023收回不良資產(chǎn)總額21.1%4133262022 2023其中：收回已核銷不良資產(chǎn)本金191億，同比下降6%(含收回已核銷不良貸款178億，同比上升48.9%)零售業(yè)務(wù) 對公及資金同業(yè) 資產(chǎn)質(zhì)量貸款不良率持續(xù)推進資產(chǎn)處置及清收224.2

關(guān)注重點領(lǐng)域風險管控房地產(chǎn)風險管理地方政府融資平臺風險管理占發(fā)放貸款和墊款本金總額的2.4%平均抵押率40.9%282億95.8%分布在一、二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長三角區(qū)域經(jīng)營性物業(yè)貸、并購貸款及其他合計余額

1,733億平均抵押率48.7%94.1%分布在一、二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長三角區(qū)域?qū)康禺a(chǎn)貸款余額

2,553億其中，房地產(chǎn)開發(fā)貸余額

820億0.4個百分點107

億175億對公房地產(chǎn)貸款不良率

0.86% 0.57個百分點不承擔信用風險的涉房業(yè)務(wù)合作機構(gòu)管理代銷信托及基金341億 87

億地方政府融資平臺廣義口徑風險業(yè)務(wù)余額1,722億 169億地方政府融資平臺貸款余額790億 17.6%占發(fā)放貸款和墊款本金總額的比例為2.3% 0.3個百分點對公及資金同業(yè)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型資產(chǎn)質(zhì)量整體業(yè)績234094474794944605.1

持續(xù)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型242019年2020年2021年2022年2023年（億元）成本收入比保持在較低水平6.9%49446020222023（億元）營業(yè)費用同比下降持續(xù)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動經(jīng)營降本增效，支持重點業(yè)務(wù)投入；同時，加強費用精細化管理，精準投放業(yè)務(wù)資源對公及資金同業(yè)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型資產(chǎn)質(zhì)量整體業(yè)績29.6%29.1%28.3%27.5%27.9%1,3801,5351,6941,7991,64727.

00%32.

00%37.

00%42.

00%47.

00%52.

00%57.

00%營業(yè)收入成本收入比營業(yè)費用2526下階段重點工作積極支持服務(wù)實體經(jīng)濟，促進金融服務(wù)提質(zhì)增效風險管控攻守兼?zhèn)?，聚焦重點領(lǐng)域資產(chǎn)負債經(jīng)營精耕細作，穩(wěn)中提質(zhì)零售做強，聚焦四大重點，做實五大保障，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展對公做強五大金融，做精行業(yè)、做精客戶、做精產(chǎn)品同業(yè)做專，做強投資交易和客戶業(yè)務(wù)雙輪驅(qū)動，實現(xiàn)營收穩(wěn)健增長數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能增收節(jié)支及風險管控主要數(shù)據(jù)：資產(chǎn)負債規(guī)模增減額%1.總資產(chǎn)55,871.1653,215.142,656.025.0%其中：發(fā)放貸款和墊款本金34,075.0933,291.61783.482.4%(1)企業(yè)貸款14,297.9012,817.711,480.1911.5%(2)個人貸款19,777.1920,473.90(696.71)(3.4%)2.總負債51,147.8848,868.342,279.544.7%其中：吸收存款本金34,072.9533,126.84946.112.9%(1)企業(yè)存款21,996.7722,777.14(780.37)(3.4%)(2)個人存款12,076.1810,349.701,726.4816.7%3.股東權(quán)益4,723.284,346.80376.488.7%2023年12月31日2022年12月31日較上年末變動單位：億元28主要數(shù)據(jù)：財務(wù)收支2023年1-12月金額占比%金額占比%增幅%1.營業(yè)收入1,646.99100.0%1,798.95100.0%(8.4%)利息凈收入1,179.9171.6%1,301.3072.3%(9.3%)非利息凈收入467.0828.4%497.6527.7%(6.1%)2.營業(yè)支出476.77511.14(6.7%)業(yè)務(wù)及管理費459.59493.87(6.9%)3.

準備前營業(yè)利潤1,170.221,287.81(9.1%)4.

信用及資產(chǎn)減值損失590.94713.06(17.1%)5.