銀行風險管理制度

銀行風險管理制度第一章總則第一條目的與依據(jù)為了規(guī)范銀行的風險管理工作，確保銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和連續(xù)發(fā)展，訂立本規(guī)章制度。第二條適用范圍本規(guī)章制度適用于我行全部部門、員工，在銀行的風險管理工作中必需遵守。第三條風險管理原則風險管理應遵從科學、規(guī)范、有效的原則，依據(jù)風險的特點和實際情況進行合理定性、定量和評估處理。風險管理應堅持風險防范、風險排查和風險掌控的原則，防患于未然，防范風險的發(fā)生和擴大。風險管理應遵從集中管理、分散掌控和協(xié)同應對的原則，確保銀行風險管理的統(tǒng)一性和整體性。第四條風險分類依據(jù)風險的性質(zhì)和來源，銀行的風險分為如下幾類：信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、法律風險、聲譽風險等。第五條風險管理組織結構銀行應設立風險管理部門，負責銀行風險的綜合管理工作。風險管理部門應由專業(yè)人員構成，包含風險經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析師、風險掌控專員等。第二章風險管理流程第六條風險評估銀行在開展業(yè)務之前，應進行風險評估，確定風險性質(zhì)和風險程度。風險評估應包含但不限于風險識別、風險分析、風險評價等環(huán)節(jié)。風險評估應基于科學的方法和可靠的數(shù)據(jù)，確保評估結果準確可靠。第七條風險掌控風險掌控是風險管理的核心環(huán)節(jié)，包含設置風險限額、建立警示機制、訂立風險報告和應急方案等。風險掌控應依據(jù)風險評估的結果進行合理設置，確保風險在可控范圍內(nèi)。風險掌控應及時跟蹤風險的變動，采取相應措施進行調(diào)整和掌控。第八條風險監(jiān)測風險監(jiān)測是風險管理的緊要環(huán)節(jié)，通過監(jiān)測風險的變動和趨勢，及時預警和應對風險事件。風險監(jiān)測應采用全面、動態(tài)的方法，包含監(jiān)測市場信息、綜合分析數(shù)據(jù)、開展內(nèi)部檢查等。風險監(jiān)測應及時發(fā)布風險報告和風險提示，向銀行高級管理層供應風險情形的準確反饋。第三章異常情況處理第九條異常情況的判定銀行在風險管理過程中，遇到以下情況之一應當及時推斷為異常情況，并啟動應急機制：1.風險超出設定的風險限額；2.發(fā)生重點的風險事件或風險情況快速惡化；3.風險監(jiān)測指標異常波動或超出預定的警示線。第十條應急機制銀行應建立健全應急機制，規(guī)定應急處理流程和相關責任人員。發(fā)現(xiàn)異常情況后，應及時啟動應急機制，進行風險事件的應急處理，包含但不限于暫時停止相關業(yè)務、采取掌控措施、報告分析情況等。應急處理應做好記錄，并及時向高級管理層匯報。第十一條事后整改與總結銀行在風險事件發(fā)生后，應及時進行事后整改，分析事件原因、訂立改進措施。風險事件的事后整改應由責任人主導，相關部門搭配，確保整改措施的有效實施。風險事件的事后總結應由風險管理部門組織，撰寫風險報告，向高級管理層供應分析和總結建議。第四章監(jiān)督與考核第十二條風險管理監(jiān)督銀行內(nèi)部由監(jiān)察部門負責風險管理的監(jiān)督和檢查工作。監(jiān)察部門應定期對風險管理工作進行檢查，查看風險管理制度的執(zhí)行情況、風險評估和掌控的準確性等。監(jiān)察部門應向高級管理層供應風險管理監(jiān)督報告，評估風險管理工作的合規(guī)性和有效性。第十三條風險管理考核銀行應建立風險管理績效考核制度，對風險管理工作進行績效評估。風險管理績效考核應包含風險管理部門和相關業(yè)務部門兩個層面。風險管理績效考核結果應作為相關部門和人員績效考核的緊要參考，對績效考核有緊要影響。第五章附則第十四條風險管理制度的修訂風險管理制度應依據(jù)實際情況進行修訂，確保與國家法律法規(guī)保持全都。風險管理制度的修訂應經(jīng)過相關部門的研究，并征求高級管理層的看法。修訂后的風險管理制度應及時向全行員工進行宣傳和培訓，確保落實到位。第十五條風險管理責任銀行各級部門、員工都有風險管理的責任，應樂觀自動參加風險管理，并承當相應的責任，確保銀行的風險管理工作順利開展。以上為我行的銀行風險管理制度發(fā)文，目的在于規(guī)范銀行的風險