金融支持民營和小微企業(yè)情況調(diào)查報告

金融支持民營和小微企業(yè)情況調(diào)查報告民營和小微企業(yè)融資難融資貴問題由來已久，民營和小微企業(yè)對全市經(jīng)濟發(fā)展的貢獻尤為突出，全市國民生產(chǎn)總值中民營經(jīng)濟占比達72%，民營經(jīng)濟就是全市經(jīng)濟的風(fēng)向標(biāo)。但仍存在小微企業(yè)有效信貸需求不足、重點支持企業(yè)名錄庫入庫企業(yè)數(shù)量少、相關(guān)政策宣傳不到位等問題亟需關(guān)注。一、X市金融運行總體情況及小微企業(yè)貸款情況截至2019年4月末，X市金融機構(gòu)各項存款余額648.19億元，同比增長-1.50%，增速比上年同期高0.94個百分點（去年同期為-2.44%）；比年初增加23.10億元，同比多增20.72億元。各項貸款余額602.02億元，同比增長13.01%，增速比上年同期高10.85個百分點；比年初增加29.41億元，同比多增9.58億元。存貸比92.9%。期末各項存、貸款余額及存貸比均位于Z轄區(qū)六縣市首位。截至2019年4月末，X市金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款余額115.40億元，比年初增加-6.32億元，增速-5.19%，低于各項貸款增速10.33個百分點；普惠口徑小微企業(yè)貸款余額56.40億元，比年初增加4.08億元，增速7.80%，高于各項貸款增速2.66個百分點。二、支持民營和小微企業(yè)主要做法（一）提高政治站位，不斷增強對民營和小微企業(yè)金融服務(wù)工作重要性的認識潘功勝行長講到，小微和民營企業(yè)金融服務(wù)工作問題，是檢驗我們是不是真正落實和執(zhí)行國家基本經(jīng)濟制度的問題。X市支行高度重視民營和小微企業(yè)金融服務(wù)工作，將“切實改進提升民營和小微企業(yè)金融服務(wù)”“加強民營和小微企業(yè)金融服務(wù)跟蹤問效”列入支行2019年工作要點，多次通過行務(wù)會、科務(wù)會以及季度金融形勢分析會的形式學(xué)習(xí)傳達上級行相關(guān)文件精神，認真組織相關(guān)部門和金融機構(gòu)參加相關(guān)電視電話會議，確保相關(guān)政策精神第一時間傳達到位。（二）加大宏觀審慎支持，持續(xù)強化法人金融機構(gòu)支持民營和小微企業(yè)的激勵約束從2019年1季度開始，宏觀審慎評估中“信貸政策執(zhí)行”大項進行了調(diào)整，調(diào)整后，涉及民營和小微企業(yè)金融服務(wù)的方面共30分（民營企業(yè)融資和小微信貸政策導(dǎo)向各15分），X農(nóng)商銀行和X鄭銀村鎮(zhèn)銀行分別得到23.7分和27分，有效調(diào)動了兩家法人機構(gòu)持續(xù)支持民營和小微企業(yè)的積極性。X農(nóng)商銀行作為轄內(nèi)支持小微企業(yè)的主力軍，金融管理部門積極支持其備案發(fā)行同業(yè)存單和大額存單，2019年成功備案同業(yè)存單60億元、大額存單15億元，均創(chuàng)近年來新高。（三）加強小微企業(yè)貸款監(jiān)測，持續(xù)關(guān)注民營和小微企業(yè)金融服務(wù)成本變化Z部門推廣浙江泰隆銀行經(jīng)驗做法時要求各地按季度上報轄內(nèi)法人金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)季度監(jiān)測表，我們在此表基礎(chǔ)上進行了修改，并將報送范圍擴展至全轄13家銀行業(yè)金融機構(gòu)，頻度修改為月報，為適時掌握轄內(nèi)金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款打下堅實基礎(chǔ)。同時，利率報備系統(tǒng)顯示，法人金融機構(gòu)發(fā)放的小微企業(yè)貸款利率出現(xiàn)較為明顯的下降趨勢：2019年4月，X農(nóng)商銀行和X鄭銀村鎮(zhèn)銀行中型和小型企業(yè)加權(quán)平均利率水平分別較年初下降1.32和0.82個百分點。（四）營造誠信氛圍，著力優(yōu)化民營和小微企業(yè)營商環(huán)境在2018年11月份的《城市信用監(jiān)測月報》顯示，X在被監(jiān)測的361個縣級市中排名第21位，在河南省縣級市中排第4位。近年來，X市高度重視社會信用體系建設(shè)工作，先后印發(fā)《X市加強政務(wù)誠信建設(shè)實施方案》《X市建立完善守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進社會誠信建設(shè)實施方案》，前者明確不僅個人、企業(yè)要講誠信，政務(wù)也要講誠信，政務(wù)公開要覆蓋權(quán)力運行全過程、政務(wù)服務(wù)全過程。后者明確提到，“到2020年底，建立完善法規(guī)制度，實現(xiàn)政府、社會共同實施跨地區(qū)、跨部門、跨領(lǐng)域守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒，讓失信者寸步難行，讓守信者一路暢通，進一步營造誠信守法公平競爭的市場環(huán)境?！闭\信企業(yè)可享受到一系列的優(yōu)惠政策，例如在辦理行政許可時可享受“綠色通道”和“容缺受理”、市場監(jiān)管部門在日常和專項檢查中減少和優(yōu)化檢查頻次、可享受到稅務(wù)部門和金融機構(gòu)聯(lián)合開發(fā)的“稅易貸”“信易貸”等產(chǎn)品。（五）結(jié)合X實際，大力推進民營和小微企業(yè)金融服務(wù)“百千萬”三年行動工作截至2019年5月底，X市重點支持企業(yè)名錄庫共入庫企業(yè)66家。1-5月名錄庫企業(yè)中41家獲得融資、金額合計2.75億元；其中24家企業(yè)是以前未獲得貸款的企業(yè)，今年新獲得貸款合計1.54億元，占比56%。1．超前謀劃，打好提前量。召開X市2018年度金融運行形勢分析會的同時，召開X市金融系統(tǒng)民營和小微企業(yè)金融服務(wù)“百千萬”三年行動計劃動員會，提前向各金融機構(gòu)下發(fā)《河南省民營和小微企業(yè)金融服務(wù)“百千萬”三年行動計劃方案》《重點支持民營和小微企業(yè)類別（ABC）劃分標(biāo)準》等文件，要求金融機構(gòu)認真學(xué)習(xí)文件精神，為下一步的方案落實做好政策儲備。2．做好匯報，尋求政府支持。支行多次聯(lián)合X市金融辦，就民營和小微企業(yè)金融服務(wù)“百千萬”三年行動計劃向常務(wù)副市長王智明同志進行了專題匯報。X市委、市政府對深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)工作予以大力支持，已經(jīng)同意由市財政出資2000萬元作為民營和小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金，專門用于金融機構(gòu)因向民營和小微企業(yè)金融服務(wù)“百千萬”行動名錄庫內(nèi)企業(yè)發(fā)放貸款產(chǎn)生損失的補償。在X市支行的努力下，市政府正在積極籌備X市民營和小微企業(yè)金融服務(wù)“百千萬”三年行動推進會暨銀企對接會。3．同頻共振，形成“幾家抬”合力。民營和小微企業(yè)金融服務(wù)是一項系統(tǒng)性工程，需要多個部門同頻共振、凝聚合力。金融管理部門和金融辦牽頭成立X市民營和小微企業(yè)金融服務(wù)溝通協(xié)調(diào)機制，成員單位包括金融管理部門、金融辦、銀保監(jiān)辦、發(fā)改委、財政局、科工信局、人社局、商務(wù)局、生態(tài)環(huán)境分局、稅務(wù)局等部門，旨在強化政策配合，最大限度釋放政策效能。目前由X市支行起草的《X市民營和小微企業(yè)金融服務(wù)‘百千萬’三年行動計劃方案》正在部門間會簽。金融機構(gòu)也結(jié)合各自情況開展特色活動，助推“百千萬”行動達到高潮。比如交通銀行，聯(lián)合X市工商聯(lián)，舉辦銀企座談會，推介銀行信貸產(chǎn)品，搜集企業(yè)融資需求，與51家企業(yè)達成初步合作意向；X農(nóng)商銀行召開“支持鄉(xiāng)村振興‘百千萬’工程三年行動計劃”發(fā)布會，宣布利用3年時間對篩選的100家民營企業(yè)、1000家小微企業(yè)和30000戶符合條件的農(nóng)戶實現(xiàn)金融服務(wù)全覆蓋，助力鄉(xiāng)村振興和民營小微企業(yè)發(fā)展。三、存在問題及下一步打算（一）企業(yè)有效需求不足2018年以來，受國內(nèi)經(jīng)濟不景氣、中美貿(mào)易摩擦、環(huán)保督查等多種因素影響，小微企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)問題，有的停工限產(chǎn)，甚至關(guān)門歇業(yè)，這樣的情況下，小微企業(yè)考慮更多的是“生存下來”而非“發(fā)展壯大”，有效信貸需求自然下降，原來占小微企業(yè)貸款主流的流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款均成為“無源之水”。同時金融機構(gòu)對小微企業(yè)的風(fēng)險偏好進一步降低，紛紛設(shè)置更高的貸款門檻或調(diào)高貸款利率以對沖風(fēng)險，這種情況下那些正常經(jīng)營、有市場、有潛力的小微企業(yè)便會“躺槍”，慘遭“誤傷”。下一步，X市支行將引導(dǎo)金融機構(gòu)對民營和小微企業(yè)實施差異化的策略，要在掌握企業(yè)真實情況的前提下實施“一企一策”“一企一價”，同時加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，讓處于不同發(fā)展階段、擁有不同融資需求的小微企業(yè)均有相應(yīng)的貸款產(chǎn)品可供選擇，提供“定制式”服務(wù)，在“差異化”方面尋求突破。（二）重點支持企業(yè)名錄庫入庫企業(yè)數(shù)量不足目前，僅有66家企業(yè)進入X市‘百千萬’三年行動重點支持企業(yè)名錄庫，離“100家左右”的標(biāo)準還有不小的差距，這其中固然有嚴格按照篩選標(biāo)準、“寧缺毋濫”的因素存在，但也反映出金融機構(gòu)對企業(yè)的挖潛力度不足，眼光緊盯存量客戶的多、出手拓展增量客戶的少。下一步，金融管理部門將聯(lián)合相關(guān)部門和銀行業(yè)金融機構(gòu)開展第二批企業(yè)篩選推薦工作，同時引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)走出去看企業(yè)選企業(yè)，而不是坐在辦公室看資料選企業(yè)，盡量讓更多符合標(biāo)準的企業(yè)享受到“百千萬”行動帶來的實惠。（三）政策宣傳工作有待加強在篩選企業(yè)的過程中，有符合入庫標(biāo)準的企業(yè)主動向與其對接的銀行提出不想、也不愿意進入重點支持企業(yè)庫，怕相關(guān)部門根據(jù)這個名錄庫倒查他們的納稅、環(huán)保等情況。下一步，金融管理部門將聯(lián)合金融辦、市文化廣電和旅游局和各銀行業(yè)金融機構(gòu)，加大對“百千萬”三年行動的宣傳力度，把好政策真真正正、原原本本傳遞給好企業(yè)，讓符合條件的企業(yè)主動與相關(guān)部門和銀