銀行貸款與融資管理制度

銀行貸款與融資管理制度一、目的和適用范圍本制度旨在規(guī)范企業(yè)銀行貸款和融資管理的流程，明確相關(guān)責(zé)任和權(quán)限，確保貸款和融資活動符合法律法規(guī)，提高資金運(yùn)營效率，保障企業(yè)的財務(wù)安全。本制度適用于我公司全部需要進(jìn)行銀行貸款和融資活動的部門和員工，包含但不限于財務(wù)部門、項目部門、采購部門等。二、申請與審批流程1.銀行貸款申請流程：部門或項目經(jīng)理初步評估資金需求，確保申請符合公司戰(zhàn)略和目標(biāo)。填寫《銀行貸款申請表》，明確貸款用途、金額和期限等相關(guān)信息。將申請表提交給財務(wù)部門進(jìn)行初步審核。財務(wù)部門對申請料子進(jìn)行審核，并進(jìn)行風(fēng)險評估。審核通過后，將申請料子提交給企業(yè)負(fù)責(zé)人審批。企業(yè)負(fù)責(zé)人審批通過后，將申請料子交由財務(wù)部門負(fù)責(zé)人與銀行進(jìn)行溝通、商討貸款細(xì)節(jié)。若銀行同意供應(yīng)貸款，財務(wù)部門負(fù)責(zé)人與銀行簽訂貸款合同并辦理相關(guān)手續(xù)。2.融資申請流程：部門或項目經(jīng)理初步評估資金需求，確保申請符合公司戰(zhàn)略和目標(biāo)。填寫《融資申請表》，明確融資用途、金額和期限等相關(guān)信息。將申請表提交給財務(wù)部門進(jìn)行初步審核。財務(wù)部門對申請料子進(jìn)行審核，并進(jìn)行風(fēng)險評估。審核通過后，將申請料子交由企業(yè)負(fù)責(zé)人審批。企業(yè)負(fù)責(zé)人審批通過后，將申請料子提交給銀行進(jìn)行融資洽談。若銀行同意供應(yīng)融資，財務(wù)部門負(fù)責(zé)人與銀行簽署融資合同并辦理相關(guān)手續(xù)。3.審批標(biāo)準(zhǔn)和權(quán)限銀行貸款審批標(biāo)準(zhǔn)和權(quán)限：企業(yè)負(fù)責(zé)人對貸款申請進(jìn)行最終審批。貸款金額小于等于公司財務(wù)部門事先核定的授權(quán)額度，由財務(wù)部門負(fù)責(zé)人審批。貸款金額超出授權(quán)額度，需報請企業(yè)負(fù)責(zé)人審批。融資審批標(biāo)準(zhǔn)和權(quán)限：企業(yè)負(fù)責(zé)人對融資申請進(jìn)行最終審批。融資金額小于等于公司財務(wù)部門事先核定的授權(quán)額度，由財務(wù)部門負(fù)責(zé)人審批。融資金額超出授權(quán)額度，需報請企業(yè)負(fù)責(zé)人審批。三、貸款與融資管理1.貸款管理貸款合同財務(wù)部門負(fù)責(zé)與銀行簽訂貸款合同，并保管以備查閱。貸款使用財務(wù)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督貸款資金的使用情況。用款部門需按貸款協(xié)議商定的用途進(jìn)行支出，并定時歸還本息。貸款還款企業(yè)財務(wù)部門負(fù)責(zé)定時歸還貸款本息。如遇到無法定時還款的情況，需及時與銀行進(jìn)行溝通并提出還款計劃更改申請。2.融資管理融資合同財務(wù)部門負(fù)責(zé)與銀行簽訂融資合同，并保管以備查閱。融資使用財務(wù)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督融資資金的使用情況。用款部門需按融資協(xié)議商定的用途進(jìn)行支出，并定時歸還本息。融資還款企業(yè)財務(wù)部門負(fù)責(zé)定時歸還融資本息。如遇到無法定時還款的情況，需及時與銀行進(jìn)行溝通并提出還款計劃更改申請。3.利息和手續(xù)費(fèi)銀行貸款利息和手續(xù)費(fèi)依據(jù)銀行要求定時支出利息和手續(xù)費(fèi)。財務(wù)部門負(fù)責(zé)核實計息和手續(xù)費(fèi)的準(zhǔn)確性，并報告給企業(yè)負(fù)責(zé)人。融資利息和手續(xù)費(fèi)依據(jù)融資合同商定定時支出利息和手續(xù)費(fèi)。財務(wù)部門負(fù)責(zé)核實計息和手續(xù)費(fèi)的準(zhǔn)確性，并報告給企業(yè)負(fù)責(zé)人。四、監(jiān)督與風(fēng)險掌控1.監(jiān)督與報告財務(wù)部門負(fù)責(zé)對貸款和融資的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并進(jìn)行定期報告。企業(yè)負(fù)責(zé)人定期審查貸款和融資的使用情況，并提出看法和建議。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患或顯現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時向企業(yè)負(fù)責(zé)人匯報，并采取相應(yīng)措施進(jìn)行風(fēng)險掌控。2.風(fēng)險掌控財務(wù)部門負(fù)責(zé)訂立貸款和融資風(fēng)險掌控策略，并監(jiān)測和評估風(fēng)險情形。需建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對貸款和融資風(fēng)險。建立風(fēng)險管理檔案，定期進(jìn)行風(fēng)險評估和風(fēng)險掌控措施的檢查和整改。五、附則本制度的解釋權(quán)歸企業(yè)負(fù)責(zé)人全部。任何人員違反本制度，將承當(dāng)相應(yīng)的責(zé)任和懲罰，并可能會面對法律后果。本制度自發(fā)布之日起生效，有效期為三年。如有需要，企業(yè)負(fù)責(zé)人可依據(jù)實際情況進(jìn)行修改和調(diào)整，并重新發(fā)布。本制度是針對企業(yè)內(nèi)部管理的規(guī)章制度，并不具有法律效力。如