單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法

單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法演講人：日期：總則備案管理發(fā)行與服務(wù)規(guī)范資金管理要求監(jiān)督管理機制建立法律責(zé)任明確附則部分說明目錄CONTENTS01總則CHAPTER制定該《辦法》旨在規(guī)范單用途商業(yè)預(yù)付卡的發(fā)行、服務(wù)和管理，保護消費者合法權(quán)益。規(guī)范單用途商業(yè)預(yù)付卡管理加強對單用途商業(yè)預(yù)付卡資金的管理，防范資金風(fēng)險，維護市場秩序。防范資金風(fēng)險通過規(guī)范預(yù)付卡管理，推動商業(yè)信用發(fā)展，促進商業(yè)活動健康有序進行。促進商業(yè)信用發(fā)展制定目的和依據(jù)010203適用范圍該《辦法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。適用對象從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)等行業(yè)的企業(yè)法人，以及提供預(yù)付卡發(fā)行服務(wù)的支付機構(gòu)。不適用情況多用途預(yù)付卡、儲值卡等其他預(yù)付卡種類不在該《辦法》規(guī)范范圍內(nèi)。適用范圍和對象預(yù)付卡定義根據(jù)發(fā)行主體和使用范圍不同，單用途商業(yè)預(yù)付卡可分為記名卡和不記名卡，以及磁條卡、芯片卡、紙券等多種形式。預(yù)付卡分類預(yù)付卡性質(zhì)單用途商業(yè)預(yù)付卡屬于商業(yè)信用工具，不具有貨幣支付功能，不得用于或變相用于提取現(xiàn)金。單用途商業(yè)預(yù)付卡是指由企業(yè)法人發(fā)行，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付貨物或服務(wù)的預(yù)付憑證。預(yù)付卡定義及分類02備案管理CHAPTER備案制度及要求備案方式發(fā)卡企業(yè)可通過商務(wù)部指定的網(wǎng)站進行在線備案，或前往商務(wù)部門現(xiàn)場備案。備案目的加強單用途商業(yè)預(yù)付卡管理，防范資金風(fēng)險，保護消費者合法權(quán)益。備案適用范圍單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在開展發(fā)卡業(yè)務(wù)之日起30日內(nèi)，按照規(guī)定向商務(wù)部門進行備案。發(fā)卡企業(yè)應(yīng)提交包括企業(yè)基本情況、發(fā)卡業(yè)務(wù)情況、資金管理情況等內(nèi)容的備案材料。提交材料商務(wù)部門對發(fā)卡企業(yè)提交的備案材料進行審核，確認其真實性、完整性以及是否符合相關(guān)規(guī)定。材料審核商務(wù)部門應(yīng)在收到備案材料后規(guī)定時間內(nèi)通知發(fā)卡企業(yè)審核結(jié)果，對于不符合規(guī)定的發(fā)卡企業(yè)，將要求其限期整改。審核結(jié)果通知備案材料提交與審核流程違規(guī)處理對于未按規(guī)定辦理備案信息變更或注銷手續(xù)的發(fā)卡企業(yè)，商務(wù)部門將依法進行查處。備案信息變更發(fā)卡企業(yè)備案信息發(fā)生變更時，應(yīng)及時向商務(wù)部門辦理備案信息變更手續(xù)。注銷備案發(fā)卡企業(yè)終止發(fā)卡業(yè)務(wù)或喪失發(fā)卡能力時，應(yīng)向商務(wù)部門辦理注銷備案手續(xù)，并妥善處理未兌付的預(yù)收款。備案信息變更與注銷規(guī)定03發(fā)行與服務(wù)規(guī)范CHAPTER發(fā)行條件及審批程序發(fā)行資質(zhì)單用途預(yù)付卡發(fā)卡企業(yè)需具有合法經(jīng)營資質(zhì)，符合相關(guān)行業(yè)標準及地方規(guī)定，并取得《單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行與服務(wù)許可證》。發(fā)行額度發(fā)卡企業(yè)需根據(jù)自身經(jīng)營能力和風(fēng)險控制能力，合理確定發(fā)卡數(shù)量和金額，并向主管部門進行備案。發(fā)行程序發(fā)卡企業(yè)需制定發(fā)卡方案，明確發(fā)卡目的、使用范圍、有效期、退卡規(guī)則等內(nèi)容，并報主管部門審批。發(fā)卡企業(yè)需設(shè)立專戶存儲預(yù)付資金，確保資金安全，并按規(guī)定比例向主管部門繳存保證金。資金管理服務(wù)質(zhì)量保障措施發(fā)卡企業(yè)應(yīng)建立健全服務(wù)標準，確保消費者在使用單用途預(yù)付卡時享受到約定的服務(wù)質(zhì)量和標準。服務(wù)標準發(fā)卡企業(yè)應(yīng)提供完善的售后服務(wù)，包括退卡、換卡、掛失等，確保消費者權(quán)益得到保障。售后服務(wù)消費者權(quán)益保護條款知情權(quán)消費者在購買單用途預(yù)付卡時，有權(quán)了解發(fā)卡企業(yè)的經(jīng)營情況、卡內(nèi)余額、消費記錄等信息。退卡權(quán)利消費者在退卡時，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)按照約定的退卡規(guī)則辦理，不得無故拖延或拒絕退卡。隱私保護發(fā)卡企業(yè)應(yīng)依法保護消費者的個人信息和隱私，不得泄露或濫用消費者的個人信息。投訴渠道發(fā)卡企業(yè)應(yīng)設(shè)立投訴渠道，及時處理消費者的投訴和糾紛，維護消費者的合法權(quán)益。04資金管理要求CHAPTER銀行存管發(fā)卡企業(yè)需將單用途商業(yè)預(yù)付卡資金全額存入銀行，以確保資金安全。第三方支付機構(gòu)存管發(fā)卡企業(yè)可選擇符合條件的第三方支付機構(gòu)進行資金存管，并簽訂存管協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)。資金存管方式選擇?？顚Ｓ冒l(fā)卡企業(yè)不得將單用途商業(yè)預(yù)付卡資金挪作他用，必須用于提供與卡券承諾相符的商品或服務(wù)。資金使用監(jiān)督商務(wù)主管部門有權(quán)對發(fā)卡企業(yè)的資金使用情況進行監(jiān)督，確保資金安全。資金清算發(fā)卡企業(yè)應(yīng)建立資金清算機制，及時與消費者進行結(jié)算，避免資金沉淀。資金使用限制與監(jiān)督措施發(fā)卡企業(yè)需根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險狀況等因素，在銀行賬戶中設(shè)立風(fēng)險準備金，用于應(yīng)對消費者退款、賠償?shù)蕊L(fēng)險。風(fēng)險準備金設(shè)立風(fēng)險準備金應(yīng)?？顚Ｓ?，不得挪作他用，且發(fā)卡企業(yè)需定期向商務(wù)主管部門報告風(fēng)險準備金的運用情況。風(fēng)險準備金運用風(fēng)險準備金設(shè)立及運用規(guī)則05監(jiān)督管理機制建立CHAPTER作為單用途商業(yè)預(yù)付卡行業(yè)主管部門，負責(zé)制定和執(zhí)行相關(guān)政策法規(guī)，對發(fā)卡企業(yè)進行備案管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。負責(zé)監(jiān)管發(fā)卡企業(yè)信息系統(tǒng)建設(shè)，確保預(yù)付卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全性和準確性，對違規(guī)行為進行技術(shù)監(jiān)測和處罰。負責(zé)發(fā)卡企業(yè)的注冊登記，監(jiān)督企業(yè)合規(guī)經(jīng)營，打擊虛假宣傳和欺詐行為，保護消費者權(quán)益。如稅務(wù)、公安等部門，在各自職責(zé)范圍內(nèi)對單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。監(jiān)管部門職責(zé)劃分商務(wù)部工信部工商部門其他相關(guān)部門監(jiān)督檢查頻次和方法定期檢查每年至少進行一次全面檢查，重點檢查發(fā)卡企業(yè)的合規(guī)經(jīng)營情況、資金管理和風(fēng)險控制措施等。不定期檢查根據(jù)市場情況和投訴舉報，隨時對發(fā)卡企業(yè)進行突擊檢查，及時發(fā)現(xiàn)和處理違規(guī)行為。抽樣檢查隨機抽取發(fā)卡企業(yè)和預(yù)付卡進行抽查，檢驗預(yù)付卡業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性。技術(shù)監(jiān)測運用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，對發(fā)卡企業(yè)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行實時監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患。違法違規(guī)行為舉報途徑商務(wù)部門投訴舉報平臺公眾可通過商務(wù)部官方網(wǎng)站或舉報電話進行投訴舉報。02040301消費者協(xié)會投訴消費者可向消費者協(xié)會投訴，協(xié)會將協(xié)調(diào)相關(guān)部門進行調(diào)查處理。工信部門投訴舉報渠道公眾可通過工信部門官方網(wǎng)站或舉報電話進行投訴舉報。其他途徑如媒體曝光、來信來訪等，公眾可通過多種途徑對違法違規(guī)行為進行舉報。06法律責(zé)任明確CHAPTER未經(jīng)許可發(fā)行預(yù)付卡未獲得相關(guān)行政許可，擅自發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡。違法行為認定標準01欺詐行為在發(fā)行、服務(wù)過程中實施欺詐行為，如虛假宣傳、虛構(gòu)價格等。02挪用、侵占資金違規(guī)挪用、侵占客戶預(yù)付資金，未用于約定用途。03拒絕兌付或拖延兌付無正當理由拒絕或拖延向消費者提供商品、服務(wù)或兌付預(yù)付卡余額。04行政處罰措施種類警告對輕微違法行為進行警告，責(zé)令改正。罰款對違法行為處以罰款，罰款金額根據(jù)違法程度及造成的損失確定。吊銷許可證對嚴重違法行為，吊銷相關(guān)行政許可，禁止繼續(xù)從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)。其他行政處罰如責(zé)令停業(yè)整頓、暫停業(yè)務(wù)等。挪用客戶預(yù)付資金數(shù)額較大，構(gòu)成挪用資金罪。挪用資金構(gòu)成犯罪以非法占有為目的，通過發(fā)行預(yù)付卡進行詐騙，構(gòu)成詐騙罪。詐騙行為構(gòu)成犯罪其他依法應(yīng)追究刑事責(zé)任的情形，如非法經(jīng)營罪等。其他刑事責(zé)任刑事責(zé)任追究情形01020307附則部分說明CHAPTER過渡期滿后處理對于過渡期滿仍未達到《辦法》要求的發(fā)卡企業(yè)，將按照《辦法》規(guī)定進行處理。過渡期限自《辦法》實施之日起至規(guī)定過渡期結(jié)束，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)按照《辦法》要求進行整改。過渡期內(nèi)監(jiān)督商務(wù)主管部門將加強對發(fā)卡企業(yè)的監(jiān)督檢查，確保其逐步達到《辦法》要求。過渡性條款安排《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》（商務(wù)部令2012年第9號）發(fā)布前的相關(guān)文件。廢止文件相關(guān)文件廢止情況因《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》的發(fā)布，原