《我國小額信貸模式歷史演進研究》

《我國小額信貸模式歷史演進研究》一、引言小額信貸作為金融服務領域的一種重要模式，對于促進我國農(nóng)村地區(qū)及欠發(fā)達地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展、改善貧困狀況具有不可忽視的作用。隨著國家政策的引導和金融市場的需求變化，我國小額信貸模式經(jīng)歷了不斷的創(chuàng)新和演進。本文旨在探討我國小額信貸模式的歷史演進過程，分析其發(fā)展特點及存在的問題，并提出相應的建議。二、我國小額信貸模式的起源我國小額信貸起源于上世紀80年代，以農(nóng)村信用社和扶貧貸款為主要形式。這一階段的小額信貸主要服務于農(nóng)村地區(qū)，旨在幫助貧困農(nóng)戶解決生產(chǎn)生活中的資金需求。隨著國家對農(nóng)村金融的重視和支持，小額信貸逐漸成為農(nóng)村金融的重要組成部分。三、我國小額信貸模式的演進歷程1.第一階段：農(nóng)村小額信貸階段（20世紀80年代至90年代）在這一階段，農(nóng)村信用社成為小額信貸的主要提供者。為了支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和扶貧，農(nóng)村信用社推出了各種小額信貸產(chǎn)品，如扶貧貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等。這一階段的小額信貸以政策性貸款為主，具有利率低、期限長等特點。2.第二階段：商業(yè)化小額信貸階段（21世紀初至中）隨著金融市場的開放和競爭加劇，商業(yè)銀行開始涉足小額信貸領域。這一階段的小額信貸以商業(yè)化運作為主，具有更高的靈活性和創(chuàng)新性。商業(yè)銀行通過引入先進的風險管理技術和產(chǎn)品設計理念，推出了各種適合不同客戶需求的小額信貸產(chǎn)品。3.第三階段：多元化小額信貸階段（近年來）隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起和普惠金融的推進，我國小額信貸市場呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展趨勢。除了傳統(tǒng)的銀行和信用社外，P2P網(wǎng)絡借貸、消費金融公司等新型金融機構也紛紛涉足小額信貸領域。這一階段的小額信貸更加注重客戶需求和用戶體驗，通過技術創(chuàng)新和模式創(chuàng)新提高服務質量和效率。四、我國小額信貸模式的特點及問題1.特點：政策支持、多元化供給、技術創(chuàng)新、注重客戶需求等。2.問題：風險控制、資金來源、監(jiān)管政策等。由于小額信貸市場存在信息不對稱和風險控制難度大等問題，導致部分金融機構在發(fā)展過程中面臨較大的挑戰(zhàn)。同時，由于資金來源受限和監(jiān)管政策不夠明確等因素，也制約了小額信貸模式的進一步發(fā)展。五、建議與展望針對我國小額信貸模式的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題，提出以下建議：1.加強政策支持力度，完善監(jiān)管體系，為小額信貸市場創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。2.推動金融機構創(chuàng)新，加強風險控制能力建設，提高小額信貸的效率和安全性。3.拓寬資金來源渠道，鼓勵更多社會資本參與小額信貸市場，促進市場多元化發(fā)展。4.結合互聯(lián)網(wǎng)技術和大數(shù)據(jù)分析等先進技術手段提高服務質量和效率客戶體驗度進行優(yōu)化提升服務質量與水平從而推動我國小額信貸市場健康可持續(xù)發(fā)展。。展望未來我國小額信貸市場將迎來更加廣闊的發(fā)展空間和機遇在政策支持和技術創(chuàng)新等有利因素推動下我國小額信貸模式將繼續(xù)演進和發(fā)展為更多人提供便捷高效金融服務助力實現(xiàn)普惠金融目標。。六、我國小額信貸模式的歷史演進研究在過去的幾十年里，我國小額信貸模式經(jīng)歷了從無到有，從小到大的歷史性變革。這種變革不僅為眾多貧困和低收入人群提供了重要的金融服務，還為我國金融市場的多元化發(fā)展奠定了堅實的基礎。（一）初期階段在改革開放初期，我國小額信貸主要依靠政府和慈善機構的資助，為貧困地區(qū)提供小額貸款服務。這一階段的小額信貸主要關注的是社會效益，而非經(jīng)濟效益。然而，正是這種以社會公益為導向的信貸模式，為后續(xù)的商業(yè)化小額信貸模式奠定了基礎。（二）商業(yè)化探索階段隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，小額信貸開始逐漸向商業(yè)化轉型。這一階段的特點是金融機構開始參與小額信貸市場，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務來滿足不同客戶的需求。同時，政府也開始出臺相關政策，為小額信貸市場提供政策支持。在這一階段，小額信貸模式逐漸多元化，出現(xiàn)了以農(nóng)村信用社為代表的非銀行金融機構，以及以P2P、互聯(lián)網(wǎng)金融等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融機構。這些金融機構通過創(chuàng)新業(yè)務模式和技術手段，提高了小額信貸的效率和安全性。（三）技術革新階段隨著互聯(lián)網(wǎng)技術和大數(shù)據(jù)分析等先進技術的應用，小額信貸模式開始進入技術革新階段。這一階段的特點是金融機構通過運用先進的技術手段，提高服務質量和效率，降低運營成本，從而更好地滿足客戶需求。例如，通過運用大數(shù)據(jù)分析技術，金融機構可以更準確地評估客戶的信用狀況和風險水平，從而制定更加合理的貸款條件和利率水平。同時，通過互聯(lián)網(wǎng)技術的應用，金融機構可以更加便捷地為客戶提供線上服務，提高服務效率和客戶體驗度。（四）未來展望展望未來，我國小額信貸市場將繼續(xù)迎來廣闊的發(fā)展空間和機遇。隨著政策支持和技術創(chuàng)新的不斷推進，小額信貸模式將繼續(xù)演進和發(fā)展，為更多人提供便捷高效的金融服務。同時，隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等先進技術的應用，小額信貸市場的服務質量和效率將得到進一步提升，從而更好地滿足客戶需求。總之，我國小額信貸模式的歷史演進是一個不斷探索和創(chuàng)新的過程。在未來的發(fā)展中，我們需要繼續(xù)加強政策支持和技術創(chuàng)新等有利因素推動下的小額信貸模式發(fā)展同時還需要關注客戶需求和市場變化不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務以更好地滿足不同客戶的需求助力實現(xiàn)普惠金融目標。。（五）當前挑戰(zhàn)與機遇在技術革新階段后，我國小額信貸模式正面臨前所未有的挑戰(zhàn)與機遇。當前，金融科技的飛速發(fā)展、市場競爭的加劇以及監(jiān)管政策的不斷更新，都為小額信貸帶來了新的挑戰(zhàn)。然而，這也為小額信貸帶來了巨大的發(fā)展機遇。首先，金融科技的發(fā)展為小額信貸提供了新的技術手段和工具。人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等先進技術的應用，使得小額信貸的審批、風控、服務等方面更加高效、精準。這不僅可以提高服務質量和效率，還可以降低運營成本，更好地滿足客戶需求。其次，市場競爭的加劇也推動了小額信貸的創(chuàng)新發(fā)展。各大金融機構紛紛加大投入，爭奪市場份額。在激烈的市場競爭中，小額信貸需要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，以滿足不同客戶的需求。同時，也需要加強風險管理，保障資產(chǎn)質量。再者，監(jiān)管政策的不斷更新為小額信貸提供了明確的政策導向。政府對小額信貸的支持力度不斷加大，為小額信貸提供了廣闊的發(fā)展空間。同時，監(jiān)管部門也在加強對小額信貸的監(jiān)管，保障市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。（六）未來發(fā)展趨勢未來，我國小額信貸市場將繼續(xù)呈現(xiàn)以下發(fā)展趨勢：1.技術驅動：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術和大數(shù)據(jù)分析等先進技術的深入應用，小額信貸將更加智能化、自動化。這將進一步提高服務效率和客戶體驗度。2.產(chǎn)品創(chuàng)新：為了滿足不同客戶的需求，小額信貸將不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務。例如，針對不同行業(yè)和群體的客戶需求，開發(fā)定制化的金融產(chǎn)品和服務。3.綠色金融：隨著環(huán)保意識的提高，綠色金融將成為小額信貸的重要發(fā)展方向。綠色金融將重點關注可持續(xù)發(fā)展和環(huán)境保護，為綠色產(chǎn)業(yè)提供融資支持。4.國際化發(fā)展：隨著“一帶一路”等國家戰(zhàn)略的推進，我國小額信貸將逐步走向國際化。這將為小額信貸提供更廣闊的市場空間和機遇。（七）結語總之，我國小額信貸模式的歷史演進是一個不斷創(chuàng)新和發(fā)展的過程。在未來的發(fā)展中，我們需要繼續(xù)加強政策支持和技術創(chuàng)新等有利因素推動下的小額信貸模式發(fā)展。同時，我們還需要密切關注客戶需求和市場變化，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，以更好地滿足不同客戶的需求。只有這樣，我們才能實現(xiàn)普惠金融目標，讓更多人享受到便捷高效的金融服務。（八）小額信貸模式與普惠金融的緊密聯(lián)系普惠金融是當前金融領域的重要議題，它旨在為所有人提供全面、便捷的金融服務。小額信貸作為普惠金融的重要組成部分，兩者之間有著緊密的聯(lián)系。小額信貸模式通過提供低額度、短周期的貸款服務，幫助低收入人群、小微企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)的人們獲取資金，實現(xiàn)經(jīng)濟自立和發(fā)展。這一過程中，小額信貸以其獨特的優(yōu)勢，如操作簡便、風險可控、靈活性高等特點，成為普惠金融實施的重要手段。隨著普惠金融的深入推進，小額信貸模式也在不斷發(fā)展和完善。在政策支持和市場需求的雙重推動下，小額信貸機構不斷加強技術創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務效率和客戶體驗。同時，小額信貸也積極響應國家綠色金融政策，為綠色產(chǎn)業(yè)和可持續(xù)發(fā)展提供融資支持。（九）小額信貸模式的成功案例分析在我國，小額信貸模式已經(jīng)在多個地區(qū)和行業(yè)取得了顯著的成效。以某地區(qū)的小額信貸項目為例，該項目通過與當?shù)卣?、企業(yè)、社會組織等合作，為當?shù)氐褪杖肴巳汉托∥⑵髽I(yè)提供貸款服務。該項目采用先進的互聯(lián)網(wǎng)技術和大數(shù)據(jù)分析，實現(xiàn)了貸款申請、審批、放款等全流程的智能化和自動化。同時，該項目還根據(jù)當?shù)厥袌鲂枨蠛涂蛻粜枨螅粩鄤?chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，如推出定制化的貸款方案、提供靈活的還款方式等。通過該項目的實施，當?shù)氐褪杖肴巳汉托∥⑵髽I(yè)獲得了便捷高效的金融服務，實現(xiàn)了經(jīng)濟自立和發(fā)展。同時，該項目也為當?shù)卣蜕鐣砹孙@著的經(jīng)濟效益和社會效益，如提高了當?shù)鼐用竦纳钏?、促進了當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展等。（十）小額信貸模式的未來挑戰(zhàn)與對策盡管我國小額信貸模式已經(jīng)取得了顯著的成效，但仍面臨著一些挑戰(zhàn)。首先，隨著市場競爭的加劇，小額信貸機構需要加強自身的能力建設，提高服務質量和效率。其次，隨著客戶需求的變化和市場環(huán)境的變化，小額信貸機構需要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，以滿足不同客戶的需求。此外，小額信貸機構還需要加強風險管理和內(nèi)部控制，確保貸款的安全性和穩(wěn)定性。為了應對這些挑戰(zhàn)，小額信貸機構需要采取一系列對策。首先，加強與政府、企業(yè)、社會組織等合作，共同推動普惠金融的發(fā)展。其次，加強技術創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務效率和客戶體驗。同時，加強風險管理和內(nèi)部控制，確保貸款的安全性和穩(wěn)定性。此外，還需要加強人才培養(yǎng)和團隊建設，提高機構的綜合實力和競爭力。（十一）總結與展望總之，我國小額信貸模式的歷史演進是一個不斷創(chuàng)新和發(fā)展的過程。在未來的發(fā)展中，我們需要繼續(xù)加強政策支持和技術創(chuàng)新等有利因素推動下的小額信貸模式發(fā)展。同時，我們還需要密切關注客戶需求和市場變化，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務。只有這樣，我們才能實現(xiàn)普惠金融目標，讓更多人享受到便捷高效的金融服務。展望未來，我國小額信貸市場將繼續(xù)保持穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢。在政策支持、技術創(chuàng)新、市場需求等多重因素的推動下，小額信貸機構將不斷發(fā)展和壯大。同時，我們也期待著小額信貸模式在未來的發(fā)展中能夠更好地服務于實體經(jīng)濟和社會發(fā)展大局中發(fā)揮更大的作用。（十二）小額信貸模式的歷史演進與未來趨勢自小額信貸模式在中國興起以來，其發(fā)展歷程經(jīng)歷了多個階段。隨著國家政策支持力度不斷加大，以及社會和經(jīng)濟發(fā)展的需求，小額信貸在滿足社會低收入群體的金融需求，促進經(jīng)濟均衡發(fā)展，提高金融服務可獲得性等方面，發(fā)揮著越來越重要的作用。早期的小額信貸主要是以服務農(nóng)村為主，滿足農(nóng)村人口的小額資金需求。在這個階段，由于金融機構的服務模式和技術相對簡單，信貸風險管理也比較簡單直接。隨后，隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，小額信貸模式開始面向更為廣泛的用戶群體，尤其是在一些金融機構對市場定位更為清晰的背景下，小額信貸開始在更廣泛的范圍內(nèi)發(fā)揮作用。隨著科技的發(fā)展和金融創(chuàng)新的推進，小額信貸機構開始運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術進行業(yè)務創(chuàng)新。這大大提高了小額信貸的效率和便利性，使得更多人能夠享受到便捷的金融服務。同時，這也使得小額信貸機構能夠更好地管理風險，提高了貸款的安全性。在新的歷史階段，小額信貸機構需要面對的挑戰(zhàn)也更為復雜。一方面，小額信貸機構需要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，以滿足不同客戶的需求；另一方面，也需要加強風險管理和內(nèi)部控制，確保貸款的安全性和穩(wěn)定性。此外，還需要應對市場變化和競爭壓力，以及提高機構的綜合實力和競爭力。針對這些挑戰(zhàn)，小額信貸機構需要采取一系列對策。首先，要繼續(xù)加強與政府、企業(yè)、社會組織等的合作，共同推動普惠金融的發(fā)展。其次，要繼續(xù)加強技術創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務效率和客戶體驗。同時，也要加強風險管理和內(nèi)部控制，建立完善的風險管理機制和內(nèi)部控制體系。此外，還需要加強人才培養(yǎng)和團隊建設，提高機構的綜合實力和競爭力。展望未來，我國小額信貸市場的發(fā)展將更加成熟和穩(wěn)定。在政策支持、技術創(chuàng)新、市場需求等多重因素的推動下，小額信貸機構將更加專業(yè)化和規(guī)范化。同時，隨著數(shù)字技術和互聯(lián)網(wǎng)的深入發(fā)展，小額信貸服務將更加便捷和高效。在未來的發(fā)展中，小額信貸模式也將更好地服務于實體經(jīng)濟和社會發(fā)展大局。一方面，通過為低收入群體提供金融服務，幫助他們實現(xiàn)自我發(fā)展和提高生活水平；另一方面，通過為小微企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)提供資金支持，推動實體經(jīng)濟的發(fā)展和鄉(xiāng)村振興。同時，小額信貸機構還可以利用自身的優(yōu)勢和資源，積極參與到社會公益事業(yè)中，為社會做出更大的貢獻?？偟膩碚f，我國小額信貸模式的歷史演進是一個不斷創(chuàng)新和發(fā)展的過程。在未來的發(fā)展中，我們需要繼續(xù)加強政策支持和技術創(chuàng)新等有利因素推動下的小額信貸模式發(fā)展。同時，我們也需要密切關注客戶需求和市場變化，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務。只有這樣，我們才能實現(xiàn)普惠金融目標，推動社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。我國小額信貸模式的歷史演進研究，在深入理解其發(fā)展脈絡和未來趨勢的過程中，還應當結合歷史背景、地域差異和具體實踐進行全面而深入的探討。早期的小額信貸模式主要基于社會責任感和公益性，為低收入群體提供金融支持。這種模式通常由政府或非政府組織主導，通過政策支持和資金援助，為貧困地區(qū)和低收入人群提供小額貸款服務。這種模式的出現(xiàn)，極大地改善了低收入群體的生活狀況，也為他們提供了自我發(fā)展的機會。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和金融市場的開放，小額信貸模式逐漸開始與市場相結合。商業(yè)性小額信貸機構開始出現(xiàn)，他們通過引入市場競爭機制，提高了服務效率和客戶體驗。同時，這些機構也注重風險管理，建立了完善的內(nèi)部控制體系，確保了貸款的安全性和可持續(xù)性。進入數(shù)字化時代后，小額信貸模式開始與互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字技術深度融合。通過建立線上平臺和移動應用，小額信貸服務變得更加便捷和高效?？蛻艨梢酝ㄟ^手機或電腦隨時隨地申請貸款，大大提高了服務效率和客戶體驗。同時，數(shù)字化也使得小額信貸機構能夠更好地進行風險管理和內(nèi)部控制，通過大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術，對客戶的信用狀況進行準確評估，降低了貸款風險。在地域差異方面，我國的小額信貸模式在不同地區(qū)也有所不同。例如，在農(nóng)村地區(qū)，小額信貸主要服務于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，為農(nóng)民提供資金支持，推動鄉(xiāng)村振興。在城市地區(qū)，小額信貸則更多地服務于小微企業(yè)和個體工商戶，幫助他們解決資金問題，推動城市經(jīng)濟發(fā)展。此外，我國的小額信貸模式也在實踐中不斷創(chuàng)新和發(fā)展。例如，一些機構開始嘗試將小額信貸與保險、投資等其他金融服務相結合，為客戶提供更加全面的金融服務。還有一些機構開始探索普惠金融模式，通過降低服務門檻和提高服務效率，讓更多人享受到金融服務。總的來說，我國小額信貸模式的歷史演進是一個不斷創(chuàng)新和發(fā)展的過程。從早期的公益性貸款到如今的數(shù)字化、互聯(lián)網(wǎng)化的小額信貸服務，我國小額信貸市場的發(fā)展歷程充滿了機遇和挑戰(zhàn)。在未來發(fā)展中，我們應當繼續(xù)加強政策支持和技術創(chuàng)新等有利因素推動下的小額信貸模式發(fā)展，同時也要密切關注客戶需求和市場變化，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務。只有這樣，我們才能更好地實現(xiàn)普惠金融目標，推動社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。隨著科技的不斷進步和金融市場的日益成熟，我國小額信貸模式的歷史演進也在持續(xù)深化。以下是對該演進過程的進一步高質量續(xù)寫。在技術的驅動下，小額信貸行業(yè)正在從傳統(tǒng)的業(yè)務模式向數(shù)字化、智能化的新模式轉變。大數(shù)據(jù)和人工智能技術的應用，為小額信貸機構提供了更高效、更精準的風險管理工具。通過對客戶信用狀況的深度分析和精準評估，信貸機構能夠更準確地預測借款人的還款能力，從而有效降低貸款風險。此外，機器學習和人工智能算法的應用還幫助信貸機構實現(xiàn)了自動化審批和放款流程，大大提高了服務效率和客戶體驗。在地域差異方面，我國的小額信貸模式展現(xiàn)出顯著的區(qū)域特色。農(nóng)村地區(qū)的小額信貸以服務“三農(nóng)”（農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民）為主要方向，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展以及農(nóng)民創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。這有助于推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施，促進農(nóng)村經(jīng)濟的全面繁榮。城市地區(qū)的小額信貸則更多地服務于小微企業(yè)和個體工商戶，這些群體是城市經(jīng)濟的重要組成部分。通過為他們提供資金支持，幫助他們解決資金問題，小額信貸在推動城市經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。在實踐中，我國的小額信貸模式也在不斷創(chuàng)新和發(fā)展。一方面，越來越多的機構開始嘗試將小額信貸與保險、投資等其他金融服務相結合，為客戶提供更加全面、便捷的金融服務。這種綜合化的金融服務模式不僅豐富了信貸產(chǎn)品的種類，還提高了客戶的粘性和滿意度。另一方面，普惠金融模式也在不斷探索和發(fā)展。通過降低服務門檻、提高服務效率，普惠金融讓更多人享受到了金融服務，特別是那些傳統(tǒng)金融體系難以覆蓋的群體。在政策支持方面，我國政府也采取了一系列措施推動小額信貸市場的發(fā)展。例如，政府出臺了一系列扶持政策，鼓勵金融機構加大對小微企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的信貸支持力度。此外，政府還通過設立擔?；稹⑻峁┰儋J款等方式，降低金融機構的風險承擔，進一步激發(fā)了市場活力。未來，我國小額信貸模式的發(fā)展將更加注重創(chuàng)新和可持續(xù)發(fā)展。一方面，隨著科技的進步，小額信貸機構將進一步應用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術，提高風險管理和服務效率。另一方面，小額信貸機構將更加注重社會責任和普惠金融目標，通過降低服務成本、提高服務效率等方式，讓更多人享受到金融服務。同時，隨著金融市場的日益開放和競爭的加劇，小額信貸機構還需要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，以滿足客戶多樣化的需求?？傊覈☆~信貸模式的歷史演進是一個不斷創(chuàng)新和發(fā)展的過程。在未來發(fā)展中，我們應當繼續(xù)加強政策支持和技術創(chuàng)新等有利因素推動下的小額信貸模式發(fā)展。只有這樣，我們才能更好地實現(xiàn)普惠金融目標，推動社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。當然，讓我們繼續(xù)探討我國小額信貸模式的歷史演進及其未來發(fā)展的可能性。在歷史長河中，我國小額信貸模式的演進脈絡豐富而深遠。自其初步萌芽以來，小額信貸在助力經(jīng)濟發(fā)展、提升金融包容性方面，就展現(xiàn)出了巨大的潛力。早期的小額信貸多以扶貧、支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展為主，主要服務于那些傳統(tǒng)金融體系難以覆蓋的貧困人群和農(nóng)村地區(qū)。隨著政策的持續(xù)推動和市場的日益成熟，小額信貸逐漸發(fā)展成為一種重要的金