2022年初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫（核心題版）

2022年初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能

力》考試題庫（核心題版）

一、單選題

1.下列說法中，錯誤的是（）O

A、當(dāng)實(shí)際利率較高時(shí).消費(fèi)和投資會大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進(jìn)而物價(jià)持

續(xù)下跌引起通貨緊縮

B、國際經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供

給減少、需求增加，產(chǎn)品價(jià)格增加，引起通貨膨脹

C、由于政策時(shí)滯的原因，通貨膨脹時(shí)期的緊縮貨幣政策和財(cái)政政策沒有及時(shí)調(diào)

整，導(dǎo)致投資和需求下降.進(jìn)而影響社會的有效供給.引發(fā)通貨緊縮

D、壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格.以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材

料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)水平上漲,

形成通貨膨脹

答案：B

解析：在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流入減少,

導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降，引起通貨緊縮。

2.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是（）。

Ax起存金額為1元

B、提前支取時(shí)必須全額支取

C、屬于零存零取定期儲蓄存款

D、存取分為半年、一年、六年

答案：B

解析：起存金額為50元；屬于零存整取定期儲蓄存款；存取分為一年、三年、

六年。

3.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，句銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度

之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖?/p>

0O

A、為避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī).告訴客戶沒有任何辦法

B、建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C、建議客戶若不急用.明年初再來結(jié)匯

D、建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品

答案：A

解析：該客戶行為并不涉及“監(jiān)管規(guī)避”問題，只是一般的業(yè)務(wù)問題.因此從業(yè)

人員應(yīng)盡力解決。

4.目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以()的形式發(fā)布。

A、管理辦法和管理?xiàng)l例

B、管理?xiàng)l例和管理指引

C、管理指引和管理法

D、管理辦法和管理指引

答案：D

解析：目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以管理辦法和管理指引的形式發(fā)布。

5.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用。計(jì)算整存整取定期存款利息。

A、積數(shù)計(jì)息法

B、逐筆計(jì)息法

C、復(fù)利計(jì)息法

D、單利計(jì)息法

答案：B

解析：目前，我國各家商業(yè)銀行多采用逐筆計(jì)算法計(jì)算整存整取定期存款利息。

考點(diǎn)個(gè)人存款業(yè)務(wù)

6.風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線不包括（）

A、業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)

C、高級管理層

D、內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線：（1）業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)：“第一道防線”，負(fù)責(zé)識別、評估、

緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、

直接的責(zé)任。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)：“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風(fēng)

險(xiǎn)政策制度體系，對各個(gè)業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險(xiǎn)管理提供專業(yè)咨詢和指導(dǎo)。并通過風(fēng)險(xiǎn)

偏好和限額等方式，監(jiān)控、評估和管理全行風(fēng)險(xiǎn).有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

⑶內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)：“第三道防線”，負(fù)責(zé)對全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督

和評估?！叭婪谰€”分工協(xié)作.協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨(dú)立性，從而為風(fēng)險(xiǎn)

管理體系的有效性提供保障。

7.（）屬于我國《票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項(xiàng)。

Av用途

B、出票日期

C、付款日期

D、付款地

答案：B

解析：《中華人民共和國票據(jù)法》第二十二條匯票必須記載下列事項(xiàng)：（一）表

明“匯票”的字樣；（二）無條件支付的委托；（三）確定的金額；（四）付款

人名稱；（五）收款人名稱；（六）出票日期；（七）出票人簽章。匯票上未記

載前款規(guī)定事項(xiàng)之一的，匯票無效。

8.下列關(guān)于貸款詐騙罪的表述，正確的是O。

A、本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的

B、本罪的主體是特殊主體

C、最高不可以判處無期徒刑

D、本罪主體包括自然人和單位

答案：A

解析：主體是一般主體；單位不能構(gòu)成犯罪；情節(jié)特別嚴(yán)重的可以判無期徒刑。

9.對省級政府作出具體行政行為不服的，可向申請復(fù)議.對復(fù)議決定不服的，可

_____________________O（）

A、國務(wù)院：提起行政訴訟

B、該省政府：提起行政訴訟或向國務(wù)院申請行政復(fù)議

C、國務(wù)院：終局裁決

D、該省政府：提起行政訴訟

答案：D

解析：《行政復(fù)議法》第14條規(guī)定，對國務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人

民政府的具體行政行為不服的。向作出該具體行政行為的國務(wù)院部門或者省、自

治區(qū)、直轄市人民政府申請行政復(fù)議。對行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院

提起行政訴訟;也可以向國務(wù)院申請裁決。國務(wù)院依照本法的規(guī)定作出最終裁決。

題目中對該省的具體行政行為不服，應(yīng)向該省政府提出復(fù)議。對行政復(fù)議決定不

服的。可以向人民法院提起行政訴訟。

10.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()o

A、債券投資

B、貿(mào)易融資

C、銀行保函

D、債券回購

答案：C

解析：考查銀行的中間業(yè)務(wù)。

11.電話銀行是通過。及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

B、多媒體技術(shù)

C、電話自動語音

D、自動終端

答案：C

解析：電話銀行是通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

12.合同撤銷權(quán)的行使范圍是()。

A、以債券人的債券加上10%的懲罰為限

B、以債權(quán)人的債權(quán)為限

C、以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限

D、以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

答案：B

解析：合同撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債務(wù)為限。

13.此章節(jié)為中級考點(diǎn)，初級不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

14.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)說法錯誤的是（）。

A、充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長

B、物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹率

C、國際收支平衡與國際收支

D、經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值

答案：A

解析：A選項(xiàng)應(yīng)該是：充分就業(yè)與失業(yè)率。

15.公司經(jīng)理對（）負(fù)責(zé)。

A、董事會

B、股東大會

C、監(jiān)事會

D、職代會

答案：A

解析：公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人

員，公司經(jīng)理對董事會負(fù)責(zé)。

16.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A、對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)

定的除外

B、對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律

另有規(guī)定除外

C、對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律、行

政法規(guī)有規(guī)定的除外

D、對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門規(guī)章

另有規(guī)定除外

答案：D

解析：對單位和個(gè)人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序占《商業(yè)銀行法》規(guī)定，

對個(gè)人儲蓄存款,除法律另有規(guī)定外,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、

凍結(jié)、扣劃。對單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任

何單位或者個(gè)人查詢；除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣

劃。在D中偷換了概念，將行政法規(guī)偷換成了部門規(guī)章。

17.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，因此商

業(yè)銀行通常將?？醋魇菍ζ涫袌鰞r(jià)值最大的威脅。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D、流動性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行

的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心。

18.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是。。

A、必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)

B、可以自行設(shè)立

C、必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)

D、必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立

分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

19.從支出角度來看，以下哪項(xiàng)不是GDP的構(gòu)成部分。。

A、生產(chǎn)

B、消費(fèi)

C、投資

D、凈出口

答案：A

解析：從支出角度來看，GDP包括消費(fèi)、投資和凈出口。

20.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對任何單位和個(gè)人購買商業(yè)銀行股份總額達(dá)()以上

的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)

A、3%

B、5%

C、10%

D、20%

答案：B

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對任何單位和個(gè)人購買商業(yè)銀行股份總額達(dá)5%以

上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)

21.單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是。。

A、專用存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時(shí)存款賬戶

D、基本存款賬戶

答案：D

解析：單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是基

本存款賬戶。

22.此章節(jié)無歷年考點(diǎn)

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

23.銀行應(yīng)指定。作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、

組織落實(shí)和檢查評估。

Ax審計(jì)部門

B、專門部門

C、高級管理層

D、董事會

答案:B

解析：銀行應(yīng)指定專門部門作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)

籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評估。

24.貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行是在（）。

A、2012年9月

B、2013年9月

C、2013年10月

D、2012年10月

答案：C

25.不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)高級計(jì)量模型的是（）。

A、損失分布法

B、內(nèi)部衡量法

C、打分卡法

D、內(nèi)部評級法

答案：D

解析：高級計(jì)量法是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。操作

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。

26.下列關(guān)于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說法不正確的是0。

A、出口信貸

B、辦理國際銀行間貸款

C、提供對外擔(dān)保

D、農(nóng)業(yè)政策性貸款

答案：D

解析：中國進(jìn)出口銀行成立于1994年，是由國家出資設(shè)立、直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、

支持中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易投資發(fā)展與國際經(jīng)濟(jì)合作、具有獨(dú)立法人地位的國有政策

性銀行。依托國家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、支持外貿(mào)發(fā)展、實(shí)施

“走出去''戰(zhàn)略等方面的重要作用，加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促

進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)健康發(fā)展。經(jīng)營宗旨：進(jìn)出口銀行的經(jīng)營宗旨是緊緊圍繞服務(wù)國

家戰(zhàn)略，建設(shè)定位明確、業(yè)務(wù)清晰、功能突出、資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴(yán)密、

運(yùn)營安全、服務(wù)良好、具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行。進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域

主要包括外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和跨境投資，“一帶一路”建設(shè)、國際產(chǎn)能和裝備制造合作，

科技、文化以及中小企業(yè)“走出去”和開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)等。D項(xiàng)屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)

展銀行的主要業(yè)務(wù)。

27.目前，中國人民銀行發(fā)行央行票據(jù)是（），以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要手

段之一。

A、釋放銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣

B、釋放銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣

C、吸收銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣

D、吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣

答案：D

解析：發(fā)行央行票據(jù)是央行調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的重要手段，其作用機(jī)制是央行

發(fā)行票據(jù)之后，會在市場上形成需求，產(chǎn)生購買，這時(shí)貨幣就回到了央行手中，

暫停流通，實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)貨幣的回籠，吸收了銀行部分流動性。

28.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的

票據(jù)是。。

A、銀行匯票

B、銀行承兌匯票

C、本票

D、支票

答案：C

解析：由商業(yè)銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持

票人的票據(jù)是本票。銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)的，由銀行承兌的，委托付款

人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。兩者的區(qū)別在

于銀行本票是由銀行簽發(fā)的；銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)的。

29.證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代銷、包

銷期限最長不得超過（）日。

A、三十

B、四十五

C、六十

D、九十

答案：D

30.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A、犯罪對象不同

B、犯罪目的不同

C、犯罪主體不同

D、刑罰處罰幅度不同

答案:B

解析：一是犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其

他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派

管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員。二是犯罪對象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國

有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財(cái)物，而貪污罪的

犯罪對象是國有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。三是刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑

罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

31.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙

雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》

的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是（）。

A、3月10日

B、3月20日

C、3月24日

D、4月1日

答案：C

解析：當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成

立。題中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

32.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A、存款

B、向中央銀行借款

C、同業(yè)拆借

D、發(fā)行債券

答案:A

解析：存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

33.下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是

0O

A、暗示客戶可以通過虛構(gòu)貸款用途獲得貸款

B、按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

C、正確理解法律禁止性規(guī)定

D、提示客戶違反了法律禁止性規(guī)定

答案：A

解析:監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)對立依法合規(guī)意識,

不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

34.風(fēng)險(xiǎn)偏好是風(fēng)險(xiǎn)管理的。。

A、主要環(huán)節(jié)

B、基本前提

C、戰(zhàn)略目標(biāo)

D、管理核心

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求現(xiàn)實(shí)戰(zhàn)略的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總

量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。

35.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是「為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為。

提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀

行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。

A、信用水平和業(yè)務(wù)水平

B、整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

C、信用水平和道德水平

D、業(yè)務(wù)水平和道德水平

答案：B

解析：制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職行為，

提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展.

36.金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按。來劃分的。

A、交易的階段

B、交易場所

C、交割時(shí)間

D、期限

答案：C

解析：金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按交割時(shí)間來劃分的。

37.不屬于證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是。

A、證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理

B、接受上市申請、安排證券上市

C、證券的存管和過戶

D、證券持有人名冊登記及權(quán)益登記

答案：B

解析：證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能是：（1）證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立

和管理（2）證券的存管和過戶（3）證券持有人名冊登記及權(quán)益登記（4）證券

和資金的清算交收及相關(guān)管理（5）受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益（6）依法提供

于證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)（6）中國證監(jiān)會批準(zhǔn)

的其他業(yè)務(wù)。

38.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，。主要用于績效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。

A、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

B、經(jīng)濟(jì)資本

C、久期管理

D、缺口管理

答案：B

解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本主要用于績效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)

方面。

39.不在商業(yè)銀行承擔(dān)除董事以外的職務(wù)，并且與所受聘銀行及其主要股東不存

在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立客觀判斷關(guān)系的董事是。。

A、董事會秘書

B、董事會

C、獨(dú)立董事

D、非執(zhí)行董事

答案：C

解析：獨(dú)立董事是指不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所聘商業(yè)銀

行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。

40.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶交易信息在交易結(jié)

束后應(yīng)當(dāng)至少保存()年。

A、7

B、2

C、5

D、1

答案：C

解析：《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶交易信息在交易

結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

41.隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動日益綜合化和國際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)普遍把()作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動。

A、公司治理

B、內(nèi)部控制

C、合規(guī)管理

D、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

答案：C

解析：當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)

險(xiǎn)管理活動。

42.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是

()O

A、提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

B、提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C、從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

D、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

答案：D

解析：根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益驅(qū)

動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品

或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的

方式提示免責(zé)條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

43.塞爾新資本協(xié)議將()作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。

A、存款準(zhǔn)備金率

B、資本充足率

C、注冊資本

D、附屬資本

答案：B

解析：巴塞爾新資本協(xié)議將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心

指標(biāo)。

44.以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括。。

A、村鎮(zhèn)銀行工作人員

B、基金管理公司工作人員

C、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員

D、信托公司工作人員

答案：B

解析：B選項(xiàng)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。

45.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。

A、客戶限額

B、止損限額

C、交易限額

D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

答案：A

解析：商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模

控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資

本實(shí)力相匹配。市場風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對沖。其中，常用的市

場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。風(fēng)險(xiǎn)限額可采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、

期權(quán)性頭寸限額等。

46.以下不屬于銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)的是。。

A、參加銀團(tuán)會議

B、按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C、對銀團(tuán)資金進(jìn)行管理

D、了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況

答案：C

解析：對銀團(tuán)資金進(jìn)行管理屬于銀團(tuán)代理行的職責(zé)。

47.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)（）

的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)

D、利率風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利

率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

48.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)范圍的是（）o

A、企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)

B、借款保管

C、露封保管

D、密封保管業(yè)務(wù)

答案：A

解析：目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)

資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信

托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托

管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。

49.下列關(guān)于金融市場分類錯誤的是（）。

A、按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

B、按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C、按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場

等

D、按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

答案：D

解析：金融市場按金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為貨幣市場和資本市

場。金融市場按交割期限可以分為現(xiàn)貨市場與期貨市場。D項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)ABC均

是金融市場的分類方法。

50.下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯誤的是。。

A、金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場

B、金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場

C、金融市場按交易活動是否在固定的場所進(jìn)行分為場內(nèi)交易市場和場外交易市

場

D、金融市場按具體的交易工具類型分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票

市場、黃金市場和保險(xiǎn)市場

答案：A

解析：金融市場按成交后是否立即交割分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

51.下列屬于資本市場的是。。

A、外匯市場

B、票據(jù)市場

C、黃金市場

D、股票市場

答案：D

解析：資本市場包括債券市場和股票市場。

52.某市政府所屬A行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定后被撤銷.其職能由市政府所屬

B行政機(jī)關(guān)繼續(xù)行使。受到行政處罰的公民不服，準(zhǔn)備提起行政復(fù)議。此時(shí)他應(yīng)

以（）為行政復(fù)議被申請人。

AvA機(jī)關(guān)

B\B機(jī)關(guān)

C、市政府

D、省政府

答案：B

解析：作出具體行政行為的機(jī)關(guān)被撤銷的情形有兩種。一是在申請人申請復(fù)議之

前被撤銷，這就產(chǎn)生了誰作為被申請人的問題。二是在復(fù)議過程中該行政機(jī)關(guān)被

撤銷，這就產(chǎn)生了更換被申請人的問題。無論屬于哪種情況.判斷標(biāo)準(zhǔn)都只能是

在被撤銷的行政機(jī)關(guān)行政職權(quán)的轉(zhuǎn)移中，誰承受了這種職權(quán)。誰就要對已被撤銷

的行政機(jī)關(guān)作出的具體行政行為負(fù)責(zé).誰就是被申請人。

53.一國（）是奠定其貨幣匯率高低的基礎(chǔ)。

A、國際收支的多少

B、經(jīng)濟(jì)實(shí)力的強(qiáng)弱

C、利率水平的高低

D、政府干預(yù)的程度

答案：B

解析：如果一國經(jīng)濟(jì)增長率穩(wěn)定、通貨膨脹水平低、國際收支平衡狀況良好、外

匯儲備充足、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和貿(mào)易結(jié)構(gòu)合理，則標(biāo)志著一國具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。這

既形成本幣幣值穩(wěn)定和堅(jiān)挺的物質(zhì)基礎(chǔ).也會增強(qiáng)外匯市場對該國貨幣的信心,

從而導(dǎo)致本幣對外不斷升值。

54.下列關(guān)于職務(wù)侵占罪與貪污罪區(qū)別的說法中，錯誤的是（）。

A、犯罪對象不同

B、犯罪目的不同

C、刑罰處罰幅度不同

D、犯罪主體不同

答案：B

解析：職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別在于：（1）犯罪主體不同。（2）犯罪對

象不同。（3）刑罰處罰幅度不同。

55.我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且

經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。

A、培植階段

B、處置階段

C、融合階段

D、清洗階段

答案：B

解析：處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階

段。

56.關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）o

A、收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B、收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C、駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債權(quán)，利率與期限成負(fù)相關(guān)

D、駝峰收益率曲線表示期限較長的債權(quán)，利率與期限成正向相關(guān)

答案：B

解析：收益率曲線呈一條水平線，表示長期利率和短期利率相等；收益率曲線向

上傾斜，表示長期利率高于短期利率；收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于

短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān),

期限較長的債權(quán)，利率與期限呈反向相關(guān)。

57.下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是()o

A、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

B、向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料

C、與本行專家討論某股票的走勢

D、出于好奇向其他同事打聽客戶個(gè)人信息

答案：D

解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無關(guān)人

或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息；②出于好奇或其他目

的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信

息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機(jī)會接觸到客戶的

個(gè)人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

58.金融工具的特點(diǎn)不包括0。

A、流動性

B、收益性

C、風(fēng)險(xiǎn)性

D、返還性

答案：D

解析：金融工具具有流動性、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)。

59.下列選項(xiàng)中不能提起行政復(fù)議的行為是（）。

A、某市公安車管部門發(fā)布了排氣量在1升以下的汽車不予上牌照的規(guī)定,并據(jù)

此對吳某汽車不予上牌照的行為

B、某鄉(xiāng)政府發(fā)布通告勸導(dǎo)農(nóng)民種植高產(chǎn)農(nóng)作物的行為

C、城建部門將施工企業(yè)的資質(zhì)由一級變更為二級的行為

D、民政部門對王某成立社團(tuán)的申請不予批準(zhǔn)的行為

答案：B

解析：根據(jù)行政復(fù)議法關(guān)于行政復(fù)議范圍的規(guī)定，選項(xiàng)ACD是可以提出行政復(fù)議

的，而B是一種行政指導(dǎo)。不屬于提起行政復(fù)議的范圍，所以選擇B。

60.銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所

有的協(xié)議后，銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為是。。

A、進(jìn)口押匯

B、保付代理

C、出口押匯

D、打包放款

答案：A

解析：銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行

所有的協(xié)議后，銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為是進(jìn)

口押匯。

61.按照我國有關(guān)的法律規(guī)定，遺產(chǎn)繼承的第一順序繼承人為（）。

A、配偶；子女；父母

B、兄弟；配偶：子女

C、子女：父母：兄弟

D、父母；兄弟：配偶

答案：A

解析：《繼承法》第10條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子

女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后。由第一順序

繼承人繼承.第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序

繼承人繼承。本法所說的子女。包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)

系的繼子女。本法所說的父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。本

法所說的兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、

養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。

62.票據(jù)最早是作為（）出現(xiàn)的。

A、支付工具

B、結(jié)算工具

C、信用工具

D、流通工具

答案：A

63.下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是（）。

A、信用證

B、匯款

C、跟單托收

D、光票托收

答案：A

解析：商業(yè)銀行主要的貿(mào)易融資工具包括：信用證、押匯、保理和福費(fèi)廷。其中，

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求

和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者（受益人）或

其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)

另一家銀行議付。

64.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A、資金一般用于臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

B、利率由中國銀行業(yè)協(xié)會確定

C、拆借期限一般為中長期

D、資金一般用于銀行貸款業(yè)務(wù)

答案：A

解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點(diǎn)：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)

構(gòu)臨時(shí)性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交

換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。三是同業(yè)拆借

形成的資金價(jià)格信號，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨

幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用o

65.。年《擔(dān)保法》頒布和實(shí)施，對擔(dān)保法律制度的基本原則和內(nèi)容作了規(guī)定。

A、1994

B、1992

C、1995

D、2000

答案：C

解析：1995年《擔(dān)保法》頒布和實(shí)施，對擔(dān)保法律制度的基本原則和內(nèi)容作了

規(guī)定。

66.公司增加或減少注冊資本，須由公司（）作出決議，并由代表2/3以上表決

權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

A、股東會

B、公司經(jīng)理

C、董事會

D、監(jiān)事會

答案：A

解析：《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司增加或減少注冊資本，須由公司股

東會（或股東大會）作出決議，并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)

行相應(yīng)的變更登記。

67.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）o

A、在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B、利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C、不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)

D、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

答案：D

解析:根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、

足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的

最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

68.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請

并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無條件支付確定的金額給()的票據(jù)。

A、存款人

B、收款人

C、持票人

D、收款人或持票人

答案：D

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申

請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或

持票人的票據(jù)。

69.從支出角度計(jì)算GDP,私人購買的住房支出屬于()

A、私人消費(fèi)

B、投資

C、政府消費(fèi)

D、凈出口

答案：B

解析：私人購買住房的支出，包含在“投資”的固定資本形成中，不包含在私人

消費(fèi)中。

70.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對直接負(fù)責(zé)的董事、高

級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處()罰款

A、十萬元以上三十萬元以下

B、五萬元以上二十萬元以下

C、五萬元以上五十萬元以下

D、十萬元以上五十萬元以下

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對直接負(fù)責(zé)的董事、

高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款

71.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用()核定。

A、美元

B、人民幣

C、我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中任何一種

D、可自由兌換的任何外幣

答案：A

解析：我國銀行開辦了9種外幣存款業(yè)務(wù)，但境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額

統(tǒng)一采用美元核定。

72.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指()o

A、沒收其所有資產(chǎn)

B、限制其所有業(yè)務(wù)

C、終止其法人資格

D、取消高管資格

答案：C

解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指終止其法人資

格。

73.資產(chǎn)證券化是一種（）的管理手段。

A、流動性風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、利率風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式，是一種表外融

資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式。同時(shí)又是一種流動性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。

74.莫迪利安尼“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”的“消費(fèi)”取決于（）。

A、消費(fèi)者畢生的財(cái)富

B、消費(fèi)者的當(dāng)期收入

C、消費(fèi)者的工資水平

D、消費(fèi)者的個(gè)人能力

答案：A

解析：“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”是指貨幣政策通過貨幣供給的增減影響股票價(jià)格，使公

眾持有的以股票市值計(jì)算的個(gè)人財(cái)富變動.從而影響其消費(fèi)支出。只有股市持續(xù)

較長時(shí)間的上漲.才會增加消費(fèi)者整體的“畢生財(cái)富”。這時(shí)才具有財(cái)富效應(yīng)。

75.下列銀行從業(yè)人員行為中沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是。。

A、向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息

B、超過人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

C、以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

D、與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理

業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。選項(xiàng)A、B、D均違反了同業(yè)間公平的原

則。

76.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是。。

A、金融工具交割日期不同

B、融資方式不同

C、交易的階段不同

D、交易工具類型不同

答案：C

解析：按金融工具交易的階段劃分為：發(fā)行市場和流通市場。

77.定期存款和活期存款是按照()劃分的。

A、客戶類型不同

B、存款期限不同

C、存款幣種不同

D、帳戶種類不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

78.銀行資本發(fā)揮的作用比一股企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行

資本作用的是。。

A、避免損失

B、維持市場信心

C、限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

D、滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要

答案:A

解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀

行維持日常運(yùn)營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和

消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張；④維

持市場信心。

79.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為0o

A、認(rèn)繳資本五千萬元人民幣

B、認(rèn)繳資本一千萬元人民幣

C、實(shí)繳資本一千萬元人民幣

D、實(shí)繳資本五千萬元人民幣

答案：D

解析：設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)

銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限

額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

80.。年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人

民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實(shí)施，首次以國家立法形式確立

了中國人民銀行作為中央銀行的地位。

A、1994

B、1995

C、1999

D、2000

答案:B

解析：1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中

華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實(shí)施，首次以國家立法形式

確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，標(biāo)志著中央銀行體制走向了法制化、

規(guī)范化的軌道，是中央銀行制度建設(shè)的重要里程碑。

81.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計(jì)未來30日將會購買價(jià)值30

萬元機(jī)器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），同時(shí)將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來60天的總

現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為。。

A、60%

B、100%

C、300%

D、600%

答案：C

解析：流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn),

能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動

性需求。其計(jì)算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)?未來30天現(xiàn)金凈

流出量X100%未來30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下，未來30日的

預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流人總量。所以,該銀行的流動性覆蓋率=309（3

0-20）X100%;300%。

82.在我國的貨幣層次中，M1表示（）o

A、實(shí)物貨幣

B、狹義貨幣

C、廣義貨幣

D、準(zhǔn)貨幣

答案：B

解析：M1被稱為狹義貨幣，實(shí)現(xiàn)是購買力，M2被稱為廣義貨幣；M1與M2之差

被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

83.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年

利率為2.5%,1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存

款，到期后這筆存款能取回0元。

A、10408.26

B、10504.00

C、10506.25

D、10510.35

答案：C

解析：根據(jù)人民幣存款計(jì)息的通用公式：利息二本金X年（月）數(shù)X年（月）利

率，可得，1年期定期利息:10000X1X2.5%=250（元），1年后本息和是100

00+250=10250（元），到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期

存款，第2年到期后的利息=10250X1X2.5%=256.25（元），到期后這筆存

款能取回10250+256.25=10506.25（元）。

84.現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是（）。

A、同業(yè)拆借

B、信托或者股票業(yè)務(wù)

C、購置非自用不動產(chǎn)

D、向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

答案：A

解析：現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是：（1）吸收公眾存款；（2）

發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）辦理國內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）

發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金

融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（1

1）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（12）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（13）提供保管箱

服務(wù)；（14）經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

85.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員“職業(yè)操守”規(guī)定的是。。

A、在朋友聚會時(shí)，談?wù)摽蛻舸婵钚畔?/p>

B、組織行業(yè)力量，采取聯(lián)合行動維護(hù)權(quán)益

C、交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D、尊重同業(yè)人員

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。

86.下列選項(xiàng)中，不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。

A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B、金融租賃公司

C、信托公司

D、村鎮(zhèn)銀行

答案：D

解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、

金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。選項(xiàng)

D,村鎮(zhèn)銀行屬于銀行類金融機(jī)構(gòu)。

87.監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)是。。

A、中國銀監(jiān)會

B、中國保監(jiān)會

C、中國證監(jiān)會

D、中國銀行協(xié)會

答案：A

解析：由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和

消費(fèi)金融公司。

88.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是()o

A、子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

B、分公司、子公司都不具有法人資格

C、分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D、分公司、子公司都具有法人資格

答案：C

解析：分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司，

子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

89.行政訴訟中，人民法院審理行政案件，可以參照()。

A、法律

B、行政法規(guī)

C、地方性法規(guī)

D、規(guī)章

答案：D

解析：《行政訴訟法》第63條規(guī)定，人民法院審理行政案件，參照規(guī)章。

90.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，。主要用于績效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。

A、收益率曲線

B、經(jīng)濟(jì)資本

C、久期管理

D、缺口管理

答案：B

解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本主要用于績效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)

方面。

91.()對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、理事會

答案：B

解析：董事會對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

92.下列關(guān)于期權(quán)的說法，錯誤的是（）。

A、期權(quán)的買方只有權(quán)利.沒有義務(wù)

B、投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí).購入看漲期權(quán)

C、期權(quán)買方為了行使其權(quán)利,需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)

D、美式期權(quán)只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利

答案：D

解析：歐式期權(quán)在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利。

93.企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時(shí)存款賬戶的是（）。

A、異地臨時(shí)經(jīng)營活動

B、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

C、注冊驗(yàn)資

D、日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

答案：D

解析：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)

算賬戶。可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動、

注冊驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。

94.李某年齡16周歲，接受叔叔遺贈的10萬元，靠此款豐衣足食，李某（）。

A、為完全民事行為能力人

B、視為完全民事行為能力人

C、為限制民事行為能力人

D、為無民事行為能力人

答案：C

解析：《民法通則》第11條第2款規(guī)定，十六周歲以上不滿十八周歲的公民，

以自己的勞動收入為主要生活來源的。視為完全民事行為能力人。第12條第1

款規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人?？梢赃M(jìn)行與他的年齡、

智力相適應(yīng)的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理.或者征得他的法

定代理人的同意。據(jù)此。可以看出李某屬于限制民事行為能力人。

95.0是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說。其成本相對

要低得多。

A、留存利潤

B、長期次級債務(wù)

C、可轉(zhuǎn)換債券

D、混合資本債券

答案：A

解析：留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成

本相對要低得多。

96.作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。

A、貨幣政策最終目標(biāo)

B、貨幣政策工具

C、貨幣政策中介目標(biāo)

D、貨幣政策操作目標(biāo)

答案：C

解析：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可

供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于:表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度;

為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。

97.下列不屬于政策性銀行職能的是（）。

A、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

B、承擔(dān)國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

C、發(fā)行農(nóng)業(yè)政策性貸款

D、制定和執(zhí)行貨幣政策

答案：D

解析：政策性銀行主要是指那些由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的,

專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性

融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。政策性銀行的職

能包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、金融服務(wù)職能。

98.我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（）。

A、國民失業(yè)率

B、公民失業(yè)率

C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D、城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

答案：C

解析：我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

99.以下選項(xiàng)中關(guān)于美國銀行家協(xié)會的說法，錯誤的是（）。

A、總部設(shè)在華盛頓

B、美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會

C、成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資

公司和儲蓄銀行

D、接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務(wù)

答案：D

解析：美國銀行家協(xié)會（ABA）,成立于1975年，總部設(shè)在華盛頓，其成員包括

社區(qū)，區(qū)域或貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀

行，為美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會。其使命是為會員單位提供優(yōu)秀的金融服務(wù)，加

強(qiáng)合作，共謀發(fā)展。

100.信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為（）。

A、跟單商業(yè)信用證

B、光票信用證

C、可撤銷信用證

D、不可撤銷信用證

答案：A

解析：信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為跟單商業(yè)信用證。

101.關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。

A、融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B、金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D、金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能

答案：B

解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn).利用組合投資可

以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與整個(gè)經(jīng)濟(jì)

形勢等有關(guān).不能通過投資組合分散。

102.（）是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票

進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

Ax信用證

B、押匯

C、保理

D、福費(fèi)廷

答案：D

解析：福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期

付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）。

103.銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括。。

Ax合法合規(guī)原則

B、成本可算原則

C、維護(hù)客戶利益原則

D、商業(yè)秘密保護(hù)原則

答案：D

104.下列選項(xiàng)中，不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。其明確商業(yè)銀行總資

本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)

險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

105.下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。

A、銀行業(yè)務(wù)員將客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格收集整理.送給在證券公司工作的

朋友

B、小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫

助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞.研究服務(wù)技巧

C、反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況.銀行工作人員為

配合其工作.提供了客戶的大額交易信息

D、某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心.供信用

審批人員更準(zhǔn)確地評估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離

職后.均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何

客戶資料和交易信息。

106.單選：以下10個(gè)行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有（）。①郵政業(yè)②采

礦業(yè)③電力④金融業(yè)⑤漁業(yè)⑥建筑業(yè)⑦交通運(yùn)輸⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)⑨房地產(chǎn)業(yè)⑩技

術(shù)服務(wù)業(yè)

A、4個(gè)

B、5個(gè)

C、6個(gè)

Dv7個(gè)

答案:B

解析：國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)（農(nóng)、林、牧、漁業(yè)），第二產(chǎn)業(yè)（采礦、制造、

建筑、電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)），第三產(chǎn)業(yè)（其他行業(yè)）。⑤屬于第一

產(chǎn)業(yè)，②、③、⑥、⑧屬于第二產(chǎn)業(yè)。

107.李某是銀行的一名職員。一次偶然機(jī)會他發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶

發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認(rèn)為（）。

A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為.不用大驚小怪

B、這件事情與自己關(guān)系不大。不用理會，做好自己的事情就可以了

C、自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機(jī)會給自己的朋友提供貸款

D、應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門狠告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在X-作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予

以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)

告。

108.下列關(guān)于騙取貸款罪的表述，正確的是（）o

A、該罪的主體只是自然人

B、該罪最高法定刑為7年有期徒刑

C、該罪屬于金融詐騙罪的一種

D、該罪主觀上要求行為人以非法占有為目的

答案：B

解析：騙取貸款罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無

期徒刑。本罪的主體是一般主體，包括自然人和單位都有可能成為犯罪主體。本

罪屬于破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。騙取貸款罪主觀上不要求以非法占

有為目的，而貸款詐騙罪要求行為人必須以非法占有為目的。

109.0是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

A、基本指標(biāo)法

B、標(biāo)準(zhǔn)法

C、高級計(jì)量法

D、蒙特卡洛模擬法

答案：C

解析：高級計(jì)量法是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。操作

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，

最常用的是損失分布法。

110.()的企業(yè)面臨的競爭壓力最大。

A、初創(chuàng)期

B、成長期

C、成熟期

D、衰退期

答案：B

解析：成長期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。

111.行政相對人若對北京海關(guān)的具體行政行為不服的，應(yīng)向。申請行政復(fù)議。

A、北京市人民政府

B、海關(guān)總署

C、北京海關(guān)

D、監(jiān)察部

答案：B

解析：《行政復(fù)議法》第12條規(guī)定，對海關(guān)、金融、國稅、外匯管理等實(shí)行垂

直領(lǐng)導(dǎo)的行政機(jī)關(guān)和國家安全機(jī)關(guān)的具體行政行為不服的.向上一級主管部門申

請行政復(fù)議。本題中，北京海關(guān)的上一級主管部門是海關(guān)總署，所以答案為B。

112.中央銀行是從()中分離出來，逐漸演變而成的。

A、早期銀行

B、現(xiàn)代商業(yè)銀行

C、政策性銀行

D、貸款公司

答案：B

解析：中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來，逐漸演變而成的。

113.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)

備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升,中央銀行動用的貨幣政策工具是O。

A、公開市場業(yè)務(wù)

B、公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C、公開市場業(yè)務(wù)利率政策

D、公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

答案：A

解析：中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)，賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備

金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，抑制投資。

114.通貨膨脹率是衡量。的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

A、經(jīng)濟(jì)增長

B、充分就業(yè)

C、國際收支平衡

D、物價(jià)穩(wěn)定

答案：D

解析：通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)地普遍地上漲。通貨膨脹率

反映了這一上漲的水平，是衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

115.某商業(yè)銀行的副行長將客戶的手機(jī)信息透露給在基金公司上班的親友，幫助

其開拓客戶市場，該副行長的做法屬于。。

A、為親友幫忙.但做法有些不妥

B、最好請示一下行長.這樣程序就全了

C、有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密

D、明顯屬于違法犯罪行為

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離

職后.均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何

客戶資料和交易信息。

116.我國的汽車金融公司是指經(jīng)()批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷

售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

A、中國人民銀行

B、中國銀監(jiān)會

C、中國證監(jiān)會

D、中國保監(jiān)會

答案：B

解析：我國的汽車金融公司是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)

的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

117.洗錢的過程是()o

A、獲取階段——處置階段——融合階段

B、處置階段——培植階段一融合階段

C、處置階段一融合階段一培植階段

D、獲取階段——培植階段——處置階段

答案：B

解析：處置階段一培植階段一融合階段

118.公民、法人或其他組織認(rèn)為具體行政行為侵犯了其合法權(quán)益的.可以自知道

該具體行政行為之日起。日內(nèi)提出行政復(fù)議申請，但是法律規(guī)定的申請期限超

過的除外。

A、90

B、60

C、30

D、15

答案：B

解析：《行政復(fù)議法》第9條規(guī)定，公民、法人或者其他組織認(rèn)為具體行政行為

侵犯其合法權(quán)益的?？梢宰灾涝摼唧w行政行為之日起六十日內(nèi)提出行政復(fù)議申

請；但是法律規(guī)定的申請期限超過六十日的除外。

119.某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于

0O

A、偽造貨幣罪

B、持有假幣罪

C、變造貨幣罪

D、使用假幣罪

答案：C

解析：變造是指沒有權(quán)限的人擅自對真正的金融票證進(jìn)行加工.改變其數(shù)額、日

期等記載事項(xiàng)。

120.關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的說法不正確的是。

A、內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價(jià)格

B、資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體資金交易部門

C、一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價(jià)方法

D、全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期限及利

率屬性進(jìn)行逐筆計(jì)價(jià)。

答案：A

解析：內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價(jià)格轉(zhuǎn)移，而非外部的、銀

行與客戶之間的價(jià)格。

121.按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法盡管借款人目前有能力償還貸款本息c但存在一些可能對

償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應(yīng)歸為()o

A、正常類貸款

B、關(guān)注類貸款

C、次級類貸款

D、可疑類貸款

答案：B

122.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的是。。

A、以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的

B、不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

C、可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

D、服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員

答案：A

解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司簡稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提

高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀

行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。

123.在三大貨幣政策工具中，既可以調(diào)節(jié)利率水平,又可以調(diào)節(jié)利率結(jié)構(gòu)的是()o

Ax再貼現(xiàn)政策

B、公開市場操作

C、在貸款政策

D、法定存款準(zhǔn)備金政策

答案：B

解析：三大貨幣政策是指再貼現(xiàn)政策、法定存款準(zhǔn)備金政策、公開市場操作。其

中公開市場操作政策除了具有調(diào)控存款類金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金和貨幣供應(yīng)量作用之

外，還具有調(diào)節(jié)利率水平和利率結(jié)構(gòu)的功能。

124.以下不屬于國家外匯管理局主要職責(zé)的是（）。

A、研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)國際收支平衡的政策

建議

B、負(fù)責(zé)國際收支、對外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨

境資金流動監(jiān)測的有關(guān)工作

C、培育和發(fā)展外匯市場

D、監(jiān)督管理金融市場

答案：D

解析：選項(xiàng)D屬于中國人民銀行的職能。

125.0不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A、理財(cái)顧問服務(wù)

B、私人銀行業(yè)務(wù)

C、理財(cái)計(jì)劃

D、企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)

答案：D

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資

顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理

財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)（私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃）

126.區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)包括（）。

A、自然條件和自然資源

B、區(qū)域勞動人口的數(shù)量

C、技術(shù)

D、基礎(chǔ)設(shè)施

答案：A

解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資

源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

127.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引要求的是。。

A、因同事生病，主動為同事代崗

B、遵循崗位職責(zé)劃分，不做職責(zé)和權(quán)限以外之事

C、全方位了解銀行運(yùn)作，包括打聽與自身工作無關(guān)的信息

D、與同事交流自身職責(zé)相關(guān)機(jī)密信息，以便更好地改進(jìn)工作

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔

離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩海?）不打聽與自身工作無關(guān)的信息。（2）

除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ?/p>

委托他人代為履行。（3）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保

管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告

知其他人員。

128.下列不屬于貨幣市場特點(diǎn)的是。。

A、低風(fēng)險(xiǎn)

B、低收益

C、流動性差

D、交易量大

答案：C

解析：貨幣市場的特點(diǎn)主要有：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動性高；交易量大。

交易頻繁。

129.下列哪項(xiàng)不屬于我國商業(yè)銀行的二級資